邮储银行信用卡知识

产品价值

发布日期：2010-06-01

??消费方式自选

客户可以选择“签名+密码”或“签名”方式进行消费，并可根据用卡习惯通过客服热线或登录网上银行进行更改。

??自定义短信通知起点金额（短信包月服务）

如果申办了短信包月服务，持卡人可以根据自己实际需要，灵活设定通知短信的起点金额，实时监控账户资金的变动情况，确保用卡安全。

??自由分期

我行提供两种分期付款产品：“笔笔分”、“任意分”。

笔笔分

“笔笔分”（单笔免息分期付款）指信用卡持卡人可在账单日之前致电我行24小时客服热线或通过网上银行申请将未出账单的单笔消费交易转为分期付款。

申请条件

申请人：个人卡主卡持卡人可申请主卡和其名下的附属卡交易转为分期付款，附属卡持卡人暂不享受“笔笔分”服务；

申请时间：刷卡消费交易入账后至当期账单日（含）之前；

申请渠道：致电我行24小时客服热线或登录网上银行进行相关操作；

申请交易：只有未出账单的单笔消费交易才可申请；

申请金额：申请“笔笔分”的单笔交易起点金额为500元；

申请期数：持卡人可以自由选择分为3个月、6个月、12个月、18个月、24个月五档期数，每月为1期。

收费标准

“笔笔分”手续费按月收取，每月收取分期本金总额的0.6%。

任意分

“任意分”（账单分期）指信用卡持卡人可在账单日后最后还款日4天前致电我行24小时客服热线，或通过网上银行申请将上期账单中的部分消费余额转为分期付款。

申请条件

申请人：个人卡主卡持卡人可申请将上期账单中的部分消费余额转为分期付款，附属卡持卡人暂不享受“任意分”服务；

申请时间：账单日次日至到期还款日4天（含）之前；

申请渠道：致电我行24小时客服热线或登录网上银行进行相关操作；

申请交易：上期账单中的消费交易；

申请金额：申请分期金额最低为800元人民币，最高不超过上期账单余额减去最小还款额的金额；

申请期数：持卡人可以自由选择分为3个月、6个月、12个月、18个月、24个月五档期数，每月为1期。

收费标准

“任意分”手续费按月收取，每月收取分期本金总额的0.6%。

两种分期产品比较

“笔笔分”单笔免息分期付款和“任意分”账单免息分期付款。具体比较如下：

??我行分期付款产品优势

（1）更灵活的分期选择：既可在消费交易入账后账单日（含）前针对本期任一笔大额消费申请“笔笔分”，也可在账单日次日至到期还款日四天（含）前对上期账单部分余额（不限制于一笔特定消费）申请“任意分”。

（2）更快捷的申请服务：我行信用卡客服随时受理分期申请并及时通知您的分期审批结果。

（3）更低的分期起点金额：只要本期单笔消费500元（含）以上就能申请“笔笔分”，上期账单余额减最低还款额大于等于800元就能申请“任意分”。我行两款分期业务的起点金额为同业最低。

（4）更多的申请期数选择：“笔笔分”和“任意分”都可以申请3个月、6个月、12个月、18个月、24个共5档期数，每月为1期。成功申请的分期付款业务，其分期付款期数自申请后收到第一份账单的当月起算。

??更实惠的收费标准

分期付款手续费按月收取，每月收取分期付款总金额的0.6%，减轻持卡人每月的还款压力。在持卡人资金盈余时，可在当期账单日后致电客服或登录网上银行提出分期提前还款申请，以释放可用信用额度，我行不收取提前还款手续费。

信用卡基础知识

发布日期：2010-06-04

?信用额度

根据持卡人的申请，银行会为申请者信用卡核定一定的信用额度，持卡人可在该额度内签账消费或提取现金。附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额。银行可根据持卡人消费情况定期进行调整，持卡人也可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要求调高临时信用额度。

?可用额度

可用额度是指您的卡片即时可以交易使用的信用额度。

可用额度的计算方式如下：

例如：你的信用额度为2万元，已入账的未还金额为1万元，未入账的已使用金额为4千元，溢缴款为0元，则此时你的可用额度为6千元。

注：可用额度会随着每一次的消费而减少，随您每一期的还款而相应恢复。

?溢缴款

溢缴款指的是持卡人的可用额度超出其信用额度的部分。溢缴款不计算利息，取出溢缴款需支付一定金额的费用。持卡人消费时，如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款，再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。

我行溢缴款取现费用为取现金额的0.5%,最低2元

?账单日

银行每月会定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易,费用等进行汇总结算,并结计利息,计算持卡人当期总欠款金额和最小还款额,并为持卡人邮寄对账单。此日期即为信用卡的账单日。

?到期还款日

到期还款日是指发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。到期还款日为银行生成账单日起，加上免息还款天数之后的日期。如持卡人的账单日是每月3号，免息还款期为20天，那么持卡人的到期还款日则为每月23号（3+20）

?免息还款期

免息还款期是指按期全额还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日起至最后还款日止，最短20天，最长50天。透支取现交易不享受免息还款期待遇。

若消费者在到期还款日前未全额还款，则不享受免息期待遇。银行将按日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。计息日期从记账之日起至还款日止，计息本金以实际应还金额计算。

若消费者在到期还款日前未还款或还款金额不足最低还款额，银行除将按规定计收利息外，还将按最低还款额未还部分的5％收取滞纳金。

计算举例说明：

假设您的账单日为某月17日，到期还款日（以每月30天为例）为下月7日（若该月为31天，则为下月6日，大小月按此推算）。

若您4月15日消费10,000元，且该笔消费款于当日记入您的账户，则银行记账日为4月15日，因您的账单日为4月17日，到期还款日为账单日后20天为5月7日，该笔消费最长可享受免息期为23天；

若4月18日您消费10,000元，且该笔消费款于当日记入您的账户，则银行记账日为4月18日，由于该笔消费款应于5月17日账单日出账，因此距到期还款日6月6日有50天，则该笔消费最长可享受免息期为50天。

?最低还款额

信用卡产生透支，而在到期还款日时无力全额偿还欠款，则可偿还最低还款额，通常为透支额的10%，设有最低标准。最低还款额的标准会在信用卡的对帐单上标明。最低还款额的概念等于是在向银行表明您并非恶意透支而不想归还欠款，只是暂时没有偿还能力而已。偿还最低还款额将无损于个人信用。

一般情况下最低还款额为累计未还消费本金的一定比例（我行为10%），所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、预借现金本金，以及上期账单最低还款额未还部分的总和。

最低还款额计算公式如下：

最低还款额＝本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%

?循环信用

循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。使用信用卡时，消费者可以按照自己的财务状况，在每月的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。基于自身的理财需要，当消费者偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，应还全额减去所还金额的差值就是循环信用额。循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅能让持卡人享有刷卡的便捷，更是轻松理财的好选择。

循环信用的利息计算：

李先生的账单日为每月18日，到期还款日为每月7日； 4月18日银行为李先生打印的本期账单包括了他从3月19日至4月18日之间的所有交易账务；本账单周期李先生仅有一笔消费4月15日，消费金额为人民币1000元；李先生本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；

不同的还款情况，李先生的循环利息分别为：

若李先生于5月7日前，全额还款1000元，则在5月7日的对账单中循环利息=0元。

若李先生于5月7日，只偿还最低还款额100元，则5月18日的对账单的循环利息=16.40元;具体计算如下：1000元×0.05%×22天（4月15日-5月7日）+（1000元-100元）×0.05%×12天（5月7

日-5月18日）循环利息=16.40元。

?滞纳金

滞纳金指截止到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的一定比例结计的费用。目前，滞纳金为最低还款额未还部分的5%计算，最低10元人民币。

计算公式为：

滞纳金＝(最低还款额－截止到期还款日已还款额)×5％

?关联还款

关联还款是一种比较便利的还款方式。持卡人可以指定一张本人借记卡作为信用卡的关联还款账户。到每个月还款日，银行会从持卡人指定的借记卡中扣除本月账单。