企业贷款产品介绍

一、

流动资金贷款

产品定义：

向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。

业务特点：

满足企业日常生产经营过程中的流动资金需求。

使用指南：

使用对象：企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。

授信额度：根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定授信金额。

贷款期限：短期流动资金贷款期限为一年（含）以内，中期流动资金贷款期限为一至三年（含）。

办理流程：业务受理→贷前调查，贷款审查、审批→签订借款合同、担保合同→办理抵、质押登记、保险手续→发放贷款→贷后管理→收回贷款→清户撤押

二、固定资产贷款

产品定义：

向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的贷款。按用途分为基本建设贷款、房地产开发贷款、更新改造贷款及其他固定资产贷款。业务特点：

用于企事业固定资产投资

使用指南：

使用对象：企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。

授信额度：根据借款人借款用途、还款能力、贷款担保及贷款人的资金供给能力合理确定。

贷款期限：项目周期和还款来源合理确定。

办理流程：业务受理→调查评估→贷款审查→审批决策→签订借款合同、担保合同→办理抵、质押登记、保险手续→贷款发放和支付→贷后管理→收回贷款本息→清户撤押三、小企业信用贷款

产品定义：

基于小企业信誉发放的贷款。

业务特点：

一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。

使用指南：

使用对象：经工商行政管理机关核准登记、应税年销售收入低于1000万元的企业法人和其他经济组织。

授信额度：根据小企业信用评级结果、资金需求合理确定授信额度。

贷款期限：不超过1年

办理流程：业务受理→贷前调查，贷款审查、审批→签订借款合同→发放贷款→贷后管理→收回贷款

四、小企业联保贷款

产品定义：

包括一般联保贷款和特殊联保贷款。一般联保贷款指由多个小企业组成联保组并签订协议，在借款人不能按期偿还贷款时由联保组成员承担连带责任的贷款。特殊联保贷款指由多个小企业共同出资设立风险基金，设定还款责任和损失风险补偿机制，由贷款人对联保的小企业发放的贷款。

业务特点：

多户联保、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。

使用指南：

使用对象：经工商行政管理机关核准登记、应税年销售收入低于1000万元的企业法人和其他经济组织。

授信额度：根据小企业信用评级结果、资金需求合理确定授信额度。

贷款期限：短期流动资金贷款期限为一年（含）以内，中期流动资金贷款期限为一至三年（含）。

办理流程：业务受理→贷前调查，贷款审查、审批→签订借款合同、联保合同→发放贷款→贷后管理→收回贷款

五、中小企业保证贷款

产品定义：

按照《担保法》规定的担保方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带保证责任的贷款

业务特点：

准入门槛低，能够较大程度的符合客户的实际需求。

使用指南：

使用对象：符合贷款条件的中小企业。

授信额度：根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保人担保能力等因素，合理确定授信金额。

贷款期限：短期流动资金贷款期限为一年（含）以内，中期流动资金贷款期限为一至三年（含）。

办理流程：业务受理→贷前调查，贷款审查、审批→签订借款合同、联保合同→发放贷款→贷后管理→收回贷款

六、房地产开发贷款

产品定义：

发放给房地产开发企业，用于住房、商业用房、综合用房等房屋够建项目建设的贷款。业务特点：

对象特定，封闭运行，期限较长。

使用指南：

使用对象：用于住房、商业用房、综合用房等房屋够建项目建设的房地产开发企业。

准入门槛：经房地产开发主管部门批准设立；具备办理年检手续的房地产开发主管部门核发的房地产开发企业开发资质等级证书。

授信额度：根据借款人具体情况确定。

贷款期限：根据房地产开发项目周期合理确定，一般为1-3年（含）。

办理流程：提出申请并提供相应资料→业务受理→贷前调查，贷款审查、审批→开立账户专户管理项目资本金→签订合同→贷款发放与支付→按期还款，借款人按照借款合同约定偿还贷款本息

七、银行承兑汇票贴现

产品定义：

银行承兑汇票的持票人在票据到期日前，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构而取得资金的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。

业务特点：

能满足客户持有的商业汇票快速变现的需求；手续简便，融资成本低。

使用指南：

办理流程：

1、提交书面申请书

2、提供以下材料

（1）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件；

（2）尚未到期且要素完整的银行承兑汇票；

（3）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；

（4）与出票额人（或直接前手）之间的增值税发票原件；

（5）连江县信用社要求提供的其他材料

八、银行承兑汇票

产品定义

银行承兑汇票是指由承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户的连江县信用社网点，经连江县信用社审查同意承兑的汇票。

业务特点

既能满足客户融资需求，又能方便贸易交易双方的结算需要。

使用指南

办理流程

1、提交书面申请书。即出票人向承兑人申请时，填写的《银行承兑汇票承兑业务申请书》；

2、提供以下材料：

（1）经年检的营业执照、法人身份证明、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡原件及复印件；

（2）承兑申请所依据的真实的商品交易合同、增值税发票、货运凭证等原件及复印件；（3）提供其成立期限相当的财务会计报表；

（4）按规定需要提供担保的，应提交承兑人认可的抵（质）押或第三方保证的担保材料；

九、商标专用权质押贷款

产品定义

为了企业生产经营的需要，企业或企业主以其拥有的注册商标专用权为质押，从连江县信用社取得的贷款。

业务特点

发挥商标品牌带动效应，支持具有品牌优势的企业加快发展

使用指南

使用对象：符合贷款条件的企事业法人和其他经济组织。

授信额度：原则上不超过商标评估价值的50%。

办理流程：借款人申请→贷款调查、审查、审批→签订借款合同、权利质押合同→办理质押登记手续→发放贷款→贷后管理→收回贷款→清户撤押。

十、应收账款质押贷款

产品定义

借款人以出质人合法拥有的应收账款作为质押，向连江县信用社申请贷款。应收账款是指权利人因向义务人提供一定的货物、服务等而获得的要求义务人付款的权利，不包括收费权和因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。

业务特点

解决借款人短期流动资金需求

使用指南

适用对象：经工商行政管理部门核准登记、年检合格的企（事）业法人和其他经济组织。

授信额度：综合考虑借款人和应收账款付款方的资信情况、应收账款质量、结构、期限、付款进度安排及可控程度、预期坏账比率、交易合同约定的义务履行情况、违约事项及违约金等相关因素合理确定。原则上质押率不超过50%。

办理流程：借款人申请→贷款调查、应收账款查询→审查、审批→与借款人、出质人付款人等签订借款合同、质押合同，应收账款质押登记协议、三方协议→办理质押登记手续→发放贷款→贷后管理→收回贷款→清户撤押。

十一、农民专业合作社贷款

产品定义

连江县信用社向辖内合作社法人发放的生产经营性贷款。

使用指南

适用对象：依法登记、规范运作、合法合规、正常经营的合作社。

申请条件：

1、经工商行政管理部门注册登记，取得《农民专业社法人营业执照》、农业行政主管部门

认定为规范化的合作社；

2、有固定的生产经营服务场所和所申请项目自有资金30%以上；

3、依法从事合作社章程规定的生产、经营、服务活动，生产经营有效益；

4、信用等级在BB级（含）以上，能够提供连江县信用社认可的担保；

5、资信良好，具有清偿贷款本息能力，无重大不良信用记录。主要经营管理人员遵纪守法，

信誉良好，无逃废银行债务的行为；