金融论文——传统商业银行与互联网金融的竞争与合作研究
传统商业银行与互联网金融的竞争与合作研究
******专业 13（3）班 *** 21301*****
内容摘要：2016年国内互联网金融出现爆发式增长，给传统金融带来了一定的冲击。本文在分析传统金融与互联网金融异同点的基础上，就互联网金融如何与传统金融在进行必要的竞争的同时，利用各自优势开展分工合作，以及我国金融业的发展前景如何等问题作了初步探讨。
关键词：传统金融互联网金融竞争与合作
一、研究背景
互联网金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等，非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、（P2P）模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，挖财类的手机理财APP，以及第三方支付平台等。
2003年我国的互联网金融开始兴起，经过十多年的发展，已成为一股不可忽视的金融力量。就拿“余额宝”这一典型代表来说，在2015年3月就已实现规模超过2500亿元，客户数超过4900万户。而中国银行业却在近几年面临“存量，增量，潜在不良”等方面的不良状况。截至2016年一季度末，中国银行业不良贷款余额约2.1万亿，不良贷款率为2.04%。其中，商业银行不良贷款余额1.39万亿，不良贷款率为1.75%；商业银行之外银行业机构的不良贷款余额0.7万亿，不良贷款率为2.98%。2014年和2015年银行业不良贷款余额分别增加了2572亿和5514亿，同时银行业贷款余额分别增加了11.2万亿和9.8万亿，新增不良贷款占新增贷款的比重由2014年的2.3%升至5.65%，而此前这一比值低于1%。如果将关注类贷款视作未来可能的不良的话，2014年银行业不良和关注类贷款合计规模5万亿，到2016年一季度末已经升至7万亿，相应与贷款比值由5.6%升至6.7%。
二、互联网金融对传统商业银行带来的冲击
1.削弱银行支付功能
支付是传统商业银行的固有功用，它是银行金融中介的最大保障，确保其流动资金的充足。而互联网金融特别是第三方支付业务的出现可以使消费者通过手机等移动设备在网上快捷支付，与传统商业银行相比更方便更高效。同时第三方支付的交易范围也愈加广泛，在2015年购买车票、缴纳水电气费、转账汇款等与百姓生活息息相关的业务也可以通过第三方支付平台进行。互联网支付规模的迅速扩大冲击着商业银行的金融中介功用，大量资金从银行涌向第三方平台，消减银行的营业所得与流动资金额度。同时网络支付的盛行不断弱化着银行传统柜台业务的地位，使其在市场金融流通中被边缘化。
2.抢占银行市场份额
互联网金融自身蓬勃发展全面挑战着银行各领域的业务份额。在支付方面如前文所述，第三方支付平台以快捷、简便的特点挤占着传统商业银行的支付功能；在融资借贷领域，P2P网贷、电商小贷、众筹等线上融资手段也蚕食着银行的贷款业务。限于信用体系的不完善，大量被银行拒绝的中小企业与个人纷纷选择在互联网平台进行融资，金融规模的扩大也随时诱导银行大企业客户的转投。而在投资理财业务上，余额宝、财付通等产品利用传统银行办理门槛高、收益固定的缺陷及自身便捷、操作无时间差的优势大量抢夺银行的客户与市场份额。
三、商业银行在互联网金融浪潮下的优势与机遇
1.传统商业银行的优势
商业银行拥有雄厚的资本与较高的社会信任。虽然互联网金融规模日趋扩大，但在总资产与交易额度上跟传统银行仍相去甚远，线上融资可以提供的贷款资金也远不如商业银行吸引客户。其次，互联网金融由于自身监管力度不严与没有完善的风险管控体系，客户在网络平台上的投资常得不到应有的回报甚至被诈骗，相对于拥有雄厚资金支持、部门监管的传统银行来说，其交易安全的信任度就是劣势所在。
2.商业银行的机遇
虽然互联网金融不断冲击着传统银行的业务与经营方式，但也给其提供了发展的战略契机。危机刺激银行转型，改进自身劣势。随着大量中小企业客户的流失，不少银行也开始审视自身缺陷，改善对中小企业的交易与贷款限制，重视客户需要与应对市场需求。而网络平台的兴盛也使银行开始着力发展自身互联网金融业务与技术，银行通过发展网上银行等方式，推出各项交易融资的线上平台与手段，将金融服务网络化，吸引使用互联网金融业务的客户重新选择银行交易。
四、网络金融背景下商业银行发展策略
在网络环境下，非金融机构的金融业务快速发展，这对商业银行是一个巨大挑战。商业银行必须面对现实，积极应对，才能适应新的技术环境和经营环境的需要。
1.转变经营理念，提高对网络金融发展的认识
随着网络技术和通信技术的发展，商业银行必须充分地认识网络金融的发展趋势。商业银行的传统经营模式已经不能适应社会的现实需要，必须转换经营理念，有扩展实体网点向发展有电子银行中端的网络经营模式转变。商业银行应加强对网络金融和网络业务知识的学习，加强与互联网创新企业的合作，制定全新的网络化、综合化的监管体系，防范银行内部的运行风险和操作风险，应对来自外部的竞争威胁。
2.加快电子银行的平台建设
加强和网络信息技术企业的合作，建设适合各个商业银行的电子银行安全系统推动个人信用评级系统建设，降低信息不对称导致的风险。商业银行可以建立风险转移机制，例如与保险公司签订网上银行风险保单规避风险。加快扩大电子银行平台和网络化生活服务平台建设，拓展业务范围，以满足客户日益多元化的需求。
3.创新合作共赢的营销模式
商业银行应积极采取合作经营方式，实现优势互补。在维护现有客户利益的基础上，充分利用资金充沛、网络安全、信誉高的优势，把网络金融业务作为主营业务的延伸和补充，争取微小型企业和个人客户群体。充分利用第三方支付平台、网络信贷平台合作，共同开展贷款业务和中间业务，以实现共赢。
4.挖掘自助终端设备的服务潜力
商业银行要加强自助终端设备的研发，提高终端自助设备操作的便利性、办理业务的快速性、金融资产的安全性。由于我国人口老龄化现象严重，中老年人占的比例较大，而且普遍文化水平较低，中老年人操作自助终端设备困难。商业银行应加强对电子银行的宣传力度，开发操作更简便的自助终端设备，让更多的人愿意使用电子银行提供的服务。
5.拓展手机银行业务
随着通信技术的发展，移动终端平台的功能越来越强大，在一定程度上改变了人们的生活方式和经济交往方式。通过移动终端平台经营网络金融业务有巨大的发展前途。商业银行很难独立开展移动支付业务，必须加强和移动通信经营商的合作，开发手机一行的服务功能，提高商业银行的网络金融竞争力。
五、互联网金融与传统商业银行的竞合方式
正是因为互联网金融给传统商业银行制造挑战的同时也提供了机遇，因此二者之间不应试图替代对方，恶性竞争只会使市场混乱客户利益受损，只有优势互补，良性竞争才能使两方获益，打造和谐稳定的金融市场。
1.业务上的有序竞争，互利合作
在支付领域传统银行相比互联网金融企业有更大的存款储存度，而第三方支付平台则有更高的存款吸引力与资金利用率，因此二者可以优劣互补。第三方支付平台吸引个人存款，然后交由银行进行托管、投资与划转，双方通力合作增加潜在客户群、提高交易规模、丰富营收范围，在竞合中互利互惠。而在融资业务上，互联网金融有快捷简便办理的吸引点，商业银行具备大量客户群与高风险管控度的优势。二者相互借鉴对方长处，打造专为中小企业服务的网络融资平台，拓展各自效益实现共同发展。
2.技术上的合作互助，竞争共赢
互联网企业对传统银行而言有网络技术上的优势，而商业银行本身对客户与交易信息的需求也非常大，因此二者可以在互联网技术上相互合作，建立共通的网络信息数据库，为传统商业银行的金融业务网络化与互联网企业的业务渠道拓展，提供技术信息支持。例如，支付宝等互联网金融产品其蓬勃发展一大原因是金融平台海量的客户交易信息，传统银行通过与电商企业共享信息数据，可以依据客户资产与信誉数据做出交易上的风险管理，互联网企业也能依托商业银行客户信息发展其线上金融服务。
六、结束语
互联网金融的迅猛发展，虽对传统商业银行造成了一定冲击，但不足以替代商业银行的金融中介作用与地位。二者只有利用互联网技术发展带来的金融热潮，相互强强协作，良性竞争，才能实现双方在金融市场的发展共赢，携手同进。
参考文献
[1] 洪娟.互联网金融浪潮下的商业银行竞争策略研究[J].武汉金融，2014，03
[2] 冯娟娟.互联网金融背景下商业银行竞争策略研究[J].现代金融，2013，(4)
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[4] 王明国.我国互联网金融发展的现状和问题[J].银行家，2015-5
精选239个关于互联网金融论文题目
精选239个关于互联网金融论文题目 毕业每位学生都要写毕业论文，在写作过程中与遇到很多不同的问题，整站能够解决学生在论文写作过程中遇到的所有问题，里面包含了论文选题、正文写作、写作技巧、反抄袭检测等等，本篇文章主要针对互联网金融论文选题提供了239个优秀题目，给学生参考。 1、余额宝现状及发展对策分析 2、“互联网垣”经济的政府服务模式探讨 3、政策性保险对“互联网+金融”影响测度研究--基于多维信息不对称的视角 4、浅议互联网金融对会计发展的影响 5、大学生分期市场成长与问题浅析 6、对互联网金融与电子商务、网络安全市场关联性的研究 7、上海交大互联网金融俱乐部成立 8、互联网金融风险管理策略分析 9、汽车金融将成未来新的增长点 10、互联网金融研究文献的知识图谱分析 11、新一轮产业与科技革命带来哪些新挑战 12、以“极致”思维推进互联网金融创新 13、守住风险底线把握发展机遇--专家学者谈互联网金融创新与行业发展 14、中国P2P网络借贷利率波动研究
15、中国互联网金融领先世界美媒:应用范围远超美国 16、互联网消费风起 17、腾邦国际:业绩增速符合预期 18、基于国际经验对我国互联网金融监管的探讨 19、超50位银行高管离职大佬们去哪了 20、网络行为金融大数据与中国证券市场的相关性研究 21、云南省工行荣获云南金融百姓口碑榜多项大奖 22、杨定平:雅堂要做家具业的京东! 23、深圳电信互联网化道路的探索--市场超细分,跨界微营销,转型新突破 24、浅谈对“互联网金融”的看法 25、互联网金融对利率市场化推动的研究 26、我国互联网金融发展的现状与问题分析 27、用互联网金融吸引国外小额投资的可行性研究 28、互联网金融冲击下传统网上银行的机遇与挑战 29、虞咏峰:让人人都做“巴菲特” 30、杨恒:用阿里基因打造麦子金服 31、大数据时代下券商的转型策略 32、互联网时代背景下我国民间金融的发展分析 33、浅谈互联网金融企业的社会责任 34、大数据技术在银行业务中的应用 35、商业银行人力资源流失的原因与对策分析
互联网金融发展 开题报告
开题报告 论文题目： 浅析中国互联网金融的现状及发展 研究背景： 近年来，随着互联网技术和电子商务的快速发展，互联网技术全面渗透到了金融业，极大地降低了金融交易的时间和成本，扩大了服务的边界和市场。互联网金融的优点备受青睐，成为人们不可或缺的工具与支付方法。互联网将促使金融业迈向一个全新的时代。对中国互联网金融的现状及发展进行研究有利于针对现状提出有针对性的改革措施。 研究内容： 本文首先将介绍互联网金融的概念、特点及发展意义，然后在分析我国目前互联网金融发展现状的基础上，提出推动我国互联网金融发展的对策建议。 研究意义： 通过分析国内互联网金融的发展现状，能更好的有针对性的提出我国互联网金融发展的措施。以期推动我国互联网金融高效、有序发展。国内外研究现状： 由于互联网金融的概念几乎完全山商业实践得来，目前研究多集中在对于丑联网金融的具体模式上，较少对该课题的系统研究。 互联网金融这一概念首先由谢平（2012)提出，他在《互联网金
融模式研究》中率先提出了互联网金融的概念，并对其内涵和外延进行了阐述，指出互联网金融是不同于商业银行和资本市场的“第三种”融资模式。对于互联网金融的儿种模式，电子支付方面，李尤（2006)系统分析了电子商务中的几种支付方式及其发展前景。王利锋（2010)着重研究了第三方支付的发展，实证分析了第三方支付对于宏观经济的影响。杨彪、李冀申（2012)针对第三方支付独特的风险机理，探讨将其纳入宏观审慎监管框架的理论依据，并借鉴欧美经验提出监管对策。杨旻菲（2012)对阿里信贷业务进行了SWOT分析，指出阿里金融信贷业务的优势在于其在贷款形式的创新，并依托电子风控体系与电商平台、支付平台有机结合。孙之涵（2010)对国内外七家P2P 小额信贷网站做了描述、分析，针对网站运营及发展的机遇和风险提出合理化对策建议。 本文的创新之处： （1）研究对象新。互联网金融作为最新发展的商业模式，现有的研究多为对其各种零散模式进行分析，而缺乏对互联网金融这一业态整体的分析。 （2）归纳方法新。本文讲结合现有的资料，运用理论联系实际的方法对互联网金融业的发展现状进行分析总结。避免了研究中过于理论、缺乏实际。 参考文献： [1] 谢平互联网金融模式研究[D].中国金融四十人论坛课题，2012. [2] 李尤我国电子商务环境中的电子支付方式比较分析[J].企业技术
商业银行结课论文
商业银行期末论文（设计） 题目论述我国的个人住房贷款结构现状及风险姓名熊子玮学号 1201040550164 院（系）经济与政治学院 专业经济学年级2013级 指导老师赵佳职称助教 二0一六年六月
贵州师范学院商业银行期末论文（设计） 贵州师范学院商业银行期末论文（设计）诚信声明 本人郑重声明：所呈交的贵州师范学院商业银行期末论文(设计)，是本人在指导老师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果，成果不存在知识产权争议，除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 本科商业银行论文作者签名： 年月日
贵州师范学院商业银行期末论文（设计） 目录 摘要.......................................................... 前言............................................................ （一）研究的目的和意义以及方法............................... （二）影响我国个人住房贷款的相关因素............................. （三）个人住房贷款的特征和重要意义 ........................... （四）抵押贷款风险防范建议...................................... （五）结论........................................................ （六）参考文献..................................................... （七）致谢.........................................................
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金融毕业论文互联网金融对传统银行业的影响分析 Modified by JEEP on December 26th, 2020.
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商业银行论文
浅谈我国第三方支付的风险及监管——以支付宝为例进行探讨
目录 引言 (3) 一、我国第三方支付的现状 (4) 二、第三方支付存在的风险分析 (5) 三、针对第三方支付的监管建议 (6) 四、总结 (7) 五、参考文献 (8)
引言 新世纪以来，我们国家的经济、科技在不停地飞速发展，于是我们对于电子商务的了解也越来越成熟。那么，一谈到电商，第三方支付就成为了电子商务中的一个重量级话题。目前第三方支付已经成为中国在电商支付领域的重要一块，在缓解网络担保方面有着特别重要的担保作用。第三方支付平台实为一些和各家大型银行签约并且拥有着一定实力和信誉保证的第三方机构，在银行的合法监控管理下，为消费者的支付做依托，为消费者提供一个支付平台。第三方支付作为买卖双方的中间人，是属于在信用严重缺位条件下的缺位补充、这种第三方支付的模式已经成为目前人们支付的主要模式，不仅仅局限于电商，更是活跃于日常生活中。 第三方支付促使我们能更安全的进行交易，在买卖双方中间设立了过渡账户，使得交易两方面分别建立起了信任，使得资金流转达成一致。另外，第三方支付也是一把双刃剑，使得我们必须慎重使用，同时要对其风险进行分析和监管。 本文将通过分析支付宝这一支付平台的特点和潜在缺陷，以此来讨论我国第三方支付的风险和监管。 关键词 第三方支付、风险、监管
一、我国第三方支付的现状 （一）近年发展情况 根据央行之前公布的数据显示：第三方支付最近5年复合增长率超过100%，并且在2016年末业务规模已经达到11.2万亿。第三方支付在一方面提高了结算的速度，却又给我们带来了危机难题，第三方支付的发展同步着互联网金融的发展，与之相对的出现了不少新兴支付方式。总的来看，这些新兴支付方式给监管带来了难题，我认为当前的第三方支付监管不能墨守成规，而是要开创全新的适用的监管方式。 （二）三个主要发展特点 1、用户群庞大、业务量增加 第三方支付平台的服务宗旨是用在高频率小额度的支付，为我们平时生活的支付习惯提供服务，然后形成了固定规模的用户群。我们以支付宝为例，2013 年的时候，支付宝支付完成了约27.7亿笔，支付金额超过了9000亿元，变成了全世界最大的移动支付平台。当今，支付宝app每年的活跃用户达到了5亿左右，每天手机支付数量超过4500万笔。与此同时，阿里巴巴旗下的支付宝已经与国内外很多家银行等机构建立起了确切的战略合作关系，逐渐拓宽了其在网络支付领域的深度。宏观的看，目前第三方支付正在以雨后春笋一样的势头发展起来了。 2、平台逐渐垄断的趋势 中国当前的第三方支付平台所属企业的分布图，呈现明显的地区集中的势头，这类公司通常聚集在国内经济文化水平相对高的地方，公司董事会比较倾向于把总部设置在长三角和北上广等有经济优势的地域。除此之外，第三方支付市场也是被少数几家公司独占了，超过九成的市场份额被支付宝、财付通和微信支付等占据、操纵。从2013年以来，支付宝app在互联网支付市场份额从六成逐步提升至七成以上，稳坐龙头。这种一家独大的趋势随着第三方支付的发展而越来越明显。
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精选239个关于互联网金融论文题目选题参考 毕业每位学生都要写毕业论文，在写作过程中与遇到很多不同的问题，学术堂整站能够解决学生在论文写作过程中遇到的所有问题，里面包含了论文选题、正文写作、写作技巧、反抄袭检测等等，本篇文章主要针对互联网金融论文选题提供了239个优秀题目，给学生参考。 1、余额宝现状及发展对策分析 2、“互联网垣”经济的政府服务模式探讨 3、政策性保险对“互联网+金融”影响测度研究--基于多维信息不对称的视角 4、浅议互联网金融对会计发展的影响 5、大学生分期市场成长与问题浅析 6、对互联网金融与电子商务、网络安全市场关联性的研究 7、上海交大互联网金融俱乐部成立 8、互联网金融风险管理策略分析 9、汽车金融将成未来新的增长点 10、互联网金融研究文献的知识图谱分析 11、新一轮产业与科技革命带来哪些新挑战 12、以“极致”思维推进互联网金融创新 13、守住风险底线把握发展机遇--专家学者谈互联网金融创新与行业发展 14、中国P2P网络借贷利率波动研究 15、中国互联网金融领先世界美媒:应用范围远超美国 16、互联网消费风起 17、腾邦国际:业绩增速符合预期 18、基于国际经验对我国互联网金融监管的探讨 19、超50位银行高管离职大佬们去哪了 20、网络行为金融大数据与中国证券市场的相关性研究 21、云南省工行荣获云南金融百姓口碑榜多项大奖 22、杨定平:雅堂要做家具业的京东! 23、深圳电信互联网化道路的探索--市场超细分,跨界微营销,转型新突破 24、浅谈对“互联网金融”的看法 25、互联网金融对利率市场化推动的研究 26、我国互联网金融发展的现状与问题分析 27、用互联网金融吸引国外小额投资的可行性研究 28、互联网金融冲击下传统网上银行的机遇与挑战 29、虞咏峰:让人人都做“巴菲特” 30、杨恒:用阿里基因打造麦子金服 31、大数据时代下券商的转型策略 32、互联网时代背景下我国民间金融的发展分析 33、浅谈互联网金融企业的社会责任 34、大数据技术在银行业务中的应用 35、商业银行人力资源流失的原因与对策分析 36、我国互联网金融的发展与监管 37、论互联网金融企业的信息系统内部控制管理与创新 38、我国互联网金融发展的监管问题与对策 39、未来电子商务的方向 40、2015互联网金融最具颠覆性的四大创新
互联网金融论文
互联网金融论文 This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020
论互联网金融的发展现状及未来趋势 摘要：随着电子商务在我国的蓬勃发展,互联网企业积累了海量的用户数据,逐渐掌握了用户金融服务的需求和偏好,并将其提供的金融服务由最初的简单支付渗透到转账汇款、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、代销基金和保险产品等传统商业银行的业务领域。在此过程中,部分互联网企业专注于通过互联网平台为客户提供专业的金融服务,形成了专业的互联网金融公司,这意味着金融业和互联网业的发展战略和方向出现了重叠,均朝着金融服务提供者这条具有广阔空间和可观利润的路线进军。 关键词：互联网金融电子商务信息风险 一互联网金融的概念特征及功能 互联网金融是传统金融行业与互联网“开放、平等、协作、分享”的精神相结合的新兴领域。指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。狭义上讲，是指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的金融服务和金融产品所形成的虚拟金融市场。广义上讲，还包括互联网金融服务提供的实体金融机构以及相关的法律法规等。相对于传统金融行业，互联网金融具有金融资源的可获得性强，交易信息相对对称与资源配置去中介化等显着特征。同时，互联网金融也具有平台功能，融资功能，支付功能以及信息搜集和处理功能。 二我国互联网金融的发展 互联网金融以其独特的优势将对传统商业银行的竞争行为产生深远的影响，在银行业长期发展过程中发挥着举足轻重的作用，包括改变银行传统盈利模式、调整业务结构、改
商业银行论文
如何完善我国商业银行治理 摘要:我国的商业银行是我国国民经济的一个重要组成部分,它具有自己的一些独特性, 然而,这些独特性对我国商业银行的公司治理提出了挑战,使我国的商业银行面临公司治理方面的难题。为此,要针对由于商业银行特殊性而产生的公司治理问题,提出相应的对策。这样,我国的商业银行才能健康、和谐地发展下去。 关键词:商业银行;公司治理;特殊性 1 引言 商业银行的公司治理是指商业银行的组织结构和相关制度的设置,具体来说就是董事会、管理层、监督层等的组织及制度安排。随着全球化浪潮的到来,我国的商业银行治理也逐渐被提上日程。随着市场经济的发展,商业银行盈利的目的更加突显出来,这也说明了银行已经成为自主经营、自负盈亏的盈利性企业,所以商业银行的公司治理具有一般公司治理的共性和特点,但是由于商业银行的特殊性质其治理又具有特殊性。我国对于商业银行公司治理的研究正在逐步地完善和深入,这些研究有助于我国商业银行公司治理的进一步完善。 2 从商业银行的特殊性看我国商业银行公司治理存在的问题 商业银行作为一种企业,具有企业的一般的特点,但是作为一种主要从事货币信贷 的企业,它又有自己的特殊性,然而,正是这些特殊性给商业银行的公司治理带来了一些相关的问题。 (1)商业银行经营目标的特殊性。商业银行从事的业务主要是存款、放款、转账结算。商业银行就是在货币的存放款利息之间赚取差额及转账结算收取手续费等来进行盈利,可见商业银行也是追求效益最大化。但是同时银行从事的是货币的吸收和发放的特殊企业,相对于其他类型的企业而言,面临着挤兑风险、利率风险、汇率风险、信贷风险、衍生风险等种类繁多的各种风险。随着金融衍生工具的大量出现和金融市场投机机会的增多,商业银行所面临的各类风险在加大。银行的管理层,为了避免银行经营失败甚至倒闭在追求效益最大化的同时,也在追求风险最小化。于是银行就存在了双层目标即收益最大化和风险最小化,但是收益和风险一般都是成正比的也就是说风险越大收益越高, 这就构成了一个矛盾体。在风险和收益上我国商业银行的高层管理者常常处于两难的境
毕业设计互联网金融模式研究
互联网金融模式研究 互联网金融从服务的形式而言可以分为三种模式：传统金融服务的互联网延生、金融的互联网居间服务和互联网金融服务。传统金融服务的互联网延伸，是一种广义的互联网金融。它借助互联网本身的便捷和广度实现传统金融机构在互联网上的服务延伸。电子银行、网上银行乃至手机银行都属于这类范畴。而第三方支付平台、P2P信贷、众筹网络等都属于互联网居间服务。网络形式的金融平台，包括网络小额贷款公司、互联网基金、保险销售平台等属于互联网金融服务的范畴。本次互联网金融模式的研究将主要关注对中心有借鉴意义的B2C网络信贷模式及P2P网络借贷模式，共分四节。第一节分析我国B2C网络借贷模式，第二节分析我国P2P网络借贷模式，第三节介绍国外成功案例，第四节总结现有互联网金融模式中值得中心借鉴的经验。 第一节：我国B2C网络借贷模式 B2C网络贷款可以来源于传统金融机构（如商业银行）提供，也可以来自其他金融机构如私人贷款机构。下面将对三类机构的B2C网络借贷模式进行讨论： 1.商业银行为代表的传统金融机构 目前在网络信贷领域，各家银行均处于探索初期。我国银行网络贷款主要形成了以下两种展开模式： 1）以银行网银用户为基础的网络贷款服务——以中国工商银行“网上个人质押贷款” 为例 该类服务主要针对的是银行已有的业务人群。网络贷款将信息技术与金融借贷服务充分结合，与传统贷款程序不同，网络贷款在评级模式、授信过程、获贷流程及还贷上都极大地精简，使资金处理效率得到提高，在贷款业务上提升了银行的服务水平。银行客户可利用这一服务减少在到期日前支取定期存款造成的利息损失，属于工商银行传统个人质押贷款业务在网上的延伸。 办理“网上个人质押贷款”的一般流程： 2）与第三方电子商务平台合作的网络贷款服务——以中国建设银行“e贷通”网络联保贷款为例 在该模式中，银行借助电子商务平台的现有资源及诚信控制机制为中小企业提供融资，融资平台上一笔贷款申请将快速对接多家银行等合作机构，提高了贷款的成功率。由网络来承担还款管理、贷后追踪等步骤，银行在发放贷款上消耗的人力物力比起传统贷款方式大幅减少，而且网络贷款采用网络评估、选择信用贷款模式而非抵押贷款，大大降低了融资成本。 “e贷通”是该模式的代表，它采用信用贷款模式，银行依托互联网经济体的货物流、现金流等检测平台和网络独特的信用评定体系考察企业信用，使缺乏抵押、质押物的中小企业可以通过网络获得贷款。第三方电子商务平台可以在中小企业商业交易记录的基础上建立信用评价体系及信用评价数据库，在企业向银行申请贷款的时候为平台上
互联网金融论文
题目互联网金融存在的的问题与建议 系别金融系 专业班级金融1313班 姓名申燚 指导教师郭丽 2016年 6 月 18 日
互联网金融存在的的问题与建议 金融1313 申燚 2013161499 摘要：随着互联网技术的日新月异，特别是大数据、云计算、搜索引擎等的快速发展，许多传统行业都受到了冲击，发生颠覆性的变化。金融业是受到影响力最为深远的领域之一，依托于互联网金融服务模式应运而生，互联网金融已经成为各行业关注的焦点。在此基础上，本文系统回顾了国内互联网金融的发展，分析了互联网金融发展的风险和机遇，以及未来的发展趋势。 With the progress of Internet technology, especially the rapid development of big data, cloud computing, search engines, and many traditional industries have been deeply affected and even disruptive change. Financial industry is one of the most far-reaching areas of its influence, relying on the Internet financial services model came into being, Internet banking has become the focus of attention of all sectors. Based on this, this paper systematically reviews the development of Internet banking in China, analyzes the risks and opportunities behind the development, as well as the future development trend of Internet banking. 关键字；互联网金融，现状，问题，建议 一、互联网金融概述 （一）定义 理论界尚未形成对互联网金融权威概念的普遍接受。一般而言，互联网金融是以互联网为基础的资源平台，以大数据和云计算为技术基础的新的金融模式。随着互联网金融业态从广义上可以称为互联网金融，包括第三方支付、金融中介、网上银行、电子商务等；在狭义上，依托互联网实现融资等金融服务，该方法被称为互联网金融。从本质上说，互联网金融是互联网技术与金融功能相结合，依托于云计算等大数据处理技术在互联网平台上形成的一种开放的多功能金融业态及其服务体系。 （二）特点 1普惠金融 自改革开放以来，我国已经建立了较为完备的金融体系，拥有银行、证券、信托、保险等金融机构。但金融资源供需不平衡存在，金融需求的小客户群由大金融机构忽略，与互联网“开放、平等、合作、共享的精神可以给传统金融业的长尾市场寻找出路，扩大金融服务
商业银行业务与经营论文
商业银行业务与经营 期末论文 学院金融学院 班级 14金融4班 学号 20141348 姓名马欢 题目我国商业银行营销存在的问题及其 对策 [总评成绩： ]
我国商业银行营销存在的问题及其对策 金融学院金融学专业14级4班马欢 20141348 容摘要：随着经济全球一体化的快速发展，我国金融市场和资本市场也随之对外开放，许多外资银行陆续在我国落户，这在给我国商业银行带来发展机遇的同时也增加了我国商业银行的发展压力。我国商业银行要想在日益激烈的国际竞争中立于不败之地，就必须提高自主创新能力加强对市场营销的重视。本文即是在阐述商业银行市场营销涵、特点及必要性的基础上，分析其存在的问题并提出相应对策，以此促进我国商业银行向创新化、规化、国际化的方向发展。 关键字：商业银行，营销，问题，对策
前言 经济全球化的发展，大部分的外资银行进入了我国的银行市场，开始争抢市场份额，激烈的市场竞争给商业银行带来了严峻的挑战。商业银行要想更好的生存和发展，则需要对市场营销渠道进行不断的完善，从而创造出最大化的营销业绩。营销渠道选择的好坏，直接关系到营销业绩和成本水平，同时商业银行营销组织的其他因素也会带来较大的制约，作为商业银行的战略策略，营销策略的制定具有复杂性和挑战性①。 一.我国商业银行营销的含义及其特点 (一)商业银行营销的概念 银行营销是指银行业以金融市场为导向，利用自身的资源优势，把金融产品和服务销售给客户，以满足客户和社会发展的需要并实现银行的发展及其盈利目标的一系列管理活动。银行营销作为市场环境中竞争优势的新要素为银行业所运用，成为当前银行业经营制胜的重要保证②。 (二)商业银行营销的特点 从银行最基本的业务来看，商业银行最基本的盈利模式也就是吸收存款后再发放贷款。其不像普通的工业企业，仅仅做好产品的宣传和营销就可以保证其盈利，银行一方面要做好存款的营销，吸引足够的存款来满足其自己来源；另一方面又要做好贷款产品的推广，吸纳更多的企业来成为自己的客户。正是银行的这种双重性质造成了其营销的繁杂与困难。因而，银行营销具有如下特点： 1.产品的无形性 不同于普通企业的产品是有形的，商业银行所提供的产品往往都是看不见，摸不着的。例如，银行的信贷业务，其就具有无形性。因此，在银行产品的销售过程中，主要就要靠营销人员用抽象的语言来对客户进行产品说明。另一方面，由于其产品的无形性，银行在产品的储存和运输方面也可以节省一大笔开支，降低了银行运营成本。最后，因为客户无法直观地看到银行产品的收益情况，因而 ①赵蓉. 浅析我国商业银行营销渠道的选择[J].市场营销，2014，（13） ②李惠萍. 当前我国商业银行营销存在的问题及对策研究[J].开封大学学报，2013，（13）
金融学论文 互联网金融的发展初探
中国网络大学CHINESE NETWORK UNIVERSITY 本科毕业设计(论文)互联网金融的发展初探 院系名称：网络学院 专业：金融学 学生姓名： 学号：123456789 指导老师： 中国网络大学教务处制
2018年02月22日 诚信声明 本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是我个人在导师指导下，由我本人独立完成。有关观点、方法、数据和文献等的引用已在文中指出，并与参考文献相对应。 我承诺，论文中的所有内容均真实、可信。如在文中涉及到抄袭或剽窃行为，本人愿承担由此而造成的一切后果及责任。 毕业论文（设计）作者签名： 签名日期：年月日
绪论 无论是对于公民还是对于国家社会而言，普惠金融的发展可以说都是意义重大的，能够尽可能的便利公民运用手中的金融权利的同时还能帮助带动小微型企业的发展成长，实现资本市场的全面发展。所以发展普惠金融可以说是十分重要的事情，目前国内电子商务的发展迅猛，客户的各项金融服务诉求以及数据等等，在云计算技术的支持下，得以形成专业的互联网企业，而互联网金融则借助互联网的职称，带动我国普惠金融事业的大幅度增长，在很大程度上带动了民生的改善，也推动小微型企业的发展，本文立足金融以及互联网相关研究成果，结合当前互联网金融的本身特点、状况等等，探究互联网金融发展的影响因素，在此基础上就如何优化互联网金融的发展提出个人的观念，从而协助当下互联网金融的发展需要。 关键词：互联网金融；发展；对策
Abstract Both for citizens and for the country's social, Pratt &Whitney financial development are significant, so to speak, as much as possible to the convenience of citizens to use their financial rights at the same time also can help to promote the development of small miniature enterprise growth, realize the comprehensive development of capital market. So Pratt &Whitney financial development can be said to be the very important thing, the current domestic electronic commerce development is swift and violent, the client's various financial services demands and data, and so on, with the support of cloud computing technology, the formation of professional Internet companies, while the Internet financial job title, thanks to the Internet, drive the substantial increase of Pratt &Whitney finance enterprise in our country, to a great extent, led to the improvement of people's livelihood, and promote the development of small miniature enterprise, and Internet based financial related research results, combined with the current Internet financial itself characteristics, status and so on, to explore the influence factors of financial development of the Internet, on the basis of how to optimize the development of the Internet financial concept of the individual, to assist in the development of the Internet financial need. Key words:Internet finance；Development；countermeasures
商业银行管理论文
商业银行管理论文 1商业银行辩证管理观探析 发掘“辩证”一词的含意 按《现代汉语词典》的解释，“辩证”有两层意思。第一层意思是：作动词，意为“辨析考证”：如反复辩证。也作“辨证”。第二层意思是：作形容词，表示“合乎辩证法的”：如辩证关系、辩证的统一。在理解这两层意思时，我们应注意如下几点： 首先，“辩证”作“辨析考证”理解时，“辩证”同“辩证”。从哲学角度分析，“辩证”所指的“辨析考证”，是人们对自然界、人类社会与人的精神三大领域的人或事物自身进行直接地或通过相关文献资料进行间接地反复辨别、分析和研究以探求事实的过程，是主观见之于客观、客观又见之于主观的“实践、认识、再实践、再认识”的螺旋式上升的认识过程。可见，“辩证”一词背后隐含的是在可知论基础上的唯物主义认识论。 其次，“辩证”是直接与辩证法相联系的。“辩证法”是希腊语“dialego”的汉语译文，原意为谈话、论战的技艺。后指与形而上学相对立的、专门研究世界普遍联系和发展变化规律的哲学学说。辩证法在发展演变过程中先后出现了古代朴素辩证法、以黑格尔为代表的唯心辩证法和马克思的唯物辩
证法三种基本历史形式。其中，只有唯物辩证法是客观物质 世界的发展规律和认识发展规律的正确反映。 透视辩证管理观 当前学术界对管理的研究大多是沿着美英等国的管理思路进行的，而对辩证管理方面的研究很少。总体来说，关 于辩证管理现有的论述主要可概括为三类观点： 第一类观点是从管理实践中挑出几个诸如“疏”与“堵”、“宽”与“严”、“刚”与“柔”等具有辩证关系的词并加以简略分析，于是便称之为辩证管理。如果这能够称为辩证管理的话，那么中国古代《管子·正世》篇中所言“不慕古，不留今，与时变，与俗化”反映出的“变革”与“稳定”之间的关系也可称为辩证管理。实际上，管理过程中偶然闪现出的辩证管理思想 火花并不等于辩证管理。 第二类观点是从中国传统中医学“辨证论治”或“辨证施治”理论延伸出辩证管理，并认为“医人医国”，“其道一也”。按传统中医学观点，“证”通“症”，“辩证”的意思就是根据中医学理论，运用四诊、八纲等方法，辨别各种不同的症候，以做出正确的诊断。“施治”或“论治”，即根据辨证的结果，针对病情，确定治疗原则，选择恰当的治疗方法。可见，辨证施治在诊断和治疗上体现了原则性和灵活性相结合的特点，也在一定程度上再现了上文所分析出的“辩证”的两层含义。但值得注意的是，辨证论治本身并不是辩证法和认识论，
关于国际金融学论文
1 互联网金融对传统银行业的影响分析 课程名称：国际金融学 论文题目：互联网金融对传统银行业的影响分析姓名：龚墩花 学号：309 专业：金融 年级：2014级 班级：3班
摘要：随着信息技术的快速发展，互联网金融逐渐兴起。本文在总结互联网金融的概念、特征和功能的基础上，阐述了互联网金融在战略、客户渠道、融资、定价以及金融脱媒等方面对传统银行业产生的影响。本文认为，互联网金融短期不会动摇银行传统的经营模式和盈利方式,但从长远来说传统银行应大力利用互联网金融模式，以获得新的发展。与此同时,互联网金融业的持续健康发展要依靠互联网金融企业的自律、积极创新，还要吸引更多的客户、加强系统安全建设等。 当前，移动支付、网上银行、手机银行、云金融等金融创新业务在我国蓬勃发展，由此形成了一种新的金融模式——互联网金融。大数据时代给金融机构发展和品牌创立、传播既带来挑战，也带来机遇。随着互联网金融的发展壮大，新兴互联网金融公司和传统金融机构将展开激烈竞争，未来甚至可能改变传统金融业的经营模式和运行格局。
互联网金融对传统银行业的影响分析 引言：2013年6月13日支付宝联合天弘基金推出了余额宝，至2013年12月31日，余额宝的客户数已经达到4303万人，规模1853亿元。余额宝在2013年的快速崛起，带动起了整个互联网金融的发展。有人将“互联网金融”评选2013年度金融领域的流行词之一。互联网金融产业作为信息时代的产物，在人们生活中发挥着越来越重要的作用，同时也引入了许多不同种类的商业模式。新型商业模式的引进，不仅弥补了传统银行的局限性，为传统银行业注入了新的生命活力，而且作为一种区别于传统银行间接模式与资本市场直接模式的新型模式，对我国部分企业资金的疏导起到了促进作用。 一、互联网金融的概念、特征和功能 （一）互联网金融的概念。 经过多年发展，互联网企业的业务没有停留在向金融机构提供技术支持和服务层面，通过深度挖掘积累下来的数据信息，将业务拓展至金融领域，构建出互联网金融模式并成为信息技术与金融资本相结合的新兴领域。平、邹传伟（2012）认为，互联网金融模式是既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式。从融资模式角度看，互联网金融模式本质上是一种直接融资模式。但与传统直接融资模式相比，互联网融资模式具有信息量大、交易成本低、效率高等特点。 二）互联网金融的特征。
有关金融的毕业论文
有关金融的毕业论文 随着市场经济的快速发展,我国国民经济实现了大跨步向前发展的局面,而其中起到重要作用的就是金融经济。下文是学习啦小编为大家搜集整理的有关金融的毕业论文的内容，欢迎大家阅读参考! 有关金融的毕业论文篇1 浅谈中国网络金融模式发展现状与阻碍因素 随着金融全球化发展趋势进一步增强，我国金融业已进入网络金融阶段。在这一阶段，随着互联网用户的急剧增多，消费者的网络消费习惯逐步形成，为互联网金融的发展提供了良好的外部条件。网络金融的快速发展，在推进我国利率市场化发展、信息技术革新、满足实体经济发展等方面都发挥着积极作用。 一、我国网络金融发展历程 结合我国的网络金融，以典型产品和典型公司的诞生作为截点选择的标准，将我国的网络金融发展历程分为这样三个阶段： 1、第一阶段：1997一1998年，1997年招商银行率先推出了中国第一家网上银行，此后，各家银行相继推出了自己的网上银行，我国网络金融的发展由此开启。 2、第二阶段：1999一2012年，传统金融机构利用不断发展的网络技术拓展自己的在线业务，2000年2月、8月，中国工商银行分别开通企业网上银行及个人网上银行;同年7月，中信银行作为第一家通过中国金融认证中心认证的银行，开通网上银行服务。
1999年6月，阿里巴巴集团成立，开启了电子商务在我国的发展。目前我国比较主流的几家电子商务企业大多成立于2。。。年前后，起初这些电商企业大多从事的是网上销售业务，严格意义上说还不算网上金融。 3、第三阶段：2013年至今，随着网络技术的进步，移动支付智能终端的普及，金融理财意识的传播，2013年阿里巴巴顺势推出”余额宝”,其高速的发展瞬间让网络金融众所周知。随即移动支付、第三方支付、PZP、众筹平台等网络金融市场愈发繁荣。 色出现，通过众筹的方式将社会上闲散的、碎片化的资金收集起来，资金供需双方不再需要银行或交易所等中介机构的撮合，通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，去中介化明显。 3、移动化。2007年iPh。n。以”重新发明手机”的姿态出世，一面市就引发轰动，网络移动化趋势初现端倪。据艾瑞咨询统计，2012年中国第三方支付总体交易规模达万亿元，其中移动支付的交易规模达到惊人的亿元。在网络金融模式下，手机终端上只要安装一个金融客户端应用，剩下的就是简单的拇指操作。 二、网络金融的发展特征 1、透明化。在网络金融模式下，任何企业以及个人的信息都将会与其他的主体发生联系。交易双方借助网络搜索自己需要的各种信息，这样能够比较全面地了解到个人或者企业的信用和财力情况，这样能够降低交易双方之间的信息不对称程度。而当贷款对象发生违约行为时，网络企业则可以通过降低评级信息和公开违约等
互联网金融论文
论互联网金融的发展现状及未来趋势 摘要：随着电子商务在我国的蓬勃发展,互联网企业积累了海量的用户数据,逐渐掌握了用户金融服务的需求和偏好,并将其提供的金融服务由最初的简单支付渗透到转账汇款、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、代销基金和保险产品等传统商业银行的业务领域。在此过程中,部分互联网企业专注于通过互联网平台为客户提供专业的金融服务,形成了专业的互联网金融公司,这意味着金融业和互联网业的发展战略和方向出现了重叠,均朝着金融服务提供者这条具有广阔空间和可观利润的路线进军。 关键词：互联网金融电子商务信息风险 一互联网金融的概念特征及功能 互联网金融是传统金融行业与互联网“开放、平等、协作、分享”的精神相结合的新兴领域。指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。狭义上讲，是指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的金融服务和金融产品所形成的虚拟金融市场。广义上讲，还包括互联网金融服务提供的实体金融机构以及相关的法律法规等。相对于传统金融行业，互联网金融具有金融资源的可获得性强，交易信息相对对称与资源配置去中介化等显著特征。同时，互联网金融也具有平台功能，融资功能，支付功能以及信息搜集和处理功能。 二我国互联网金融的发展 互联网金融以其独特的优势将对传统商业银行的竞争行为产生深远的影响，在银行业长期发展过程中发挥着举足轻重的作用，包括改变银行传统盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、改善服务水平、建立和引入新的信息管理系统等。现阶段我国互联网金融的发展大致可分为六种模式:第三方支付,P2P网贷,大数据金融,众筹信息化金融机构,互联网金融门户。 1.第三方支付： 第三方支付包括以支付宝、财付通、盛付通为代表的互联网支付企业，也包括快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。通过第三方支付平台，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户支付货款，由第三方通知卖家货款到达、进行发货。买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 2.P2P小额信贷： P2P小额信贷是一种个人对个人的直接信贷模式。目前国内的P2P融资平台有宜信网、红岭创投、人人贷、拍拍贷等。通过P2P网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报。 3.大数据金融： 大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，是金融机构和金融服务平台在营销和风控方面有的放矢。一个正在改变我们的生活、工作和思维方式的新浪潮正悄悄来到我们身边，这就是大数据。 4.众筹融资： 指用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹利用互联网和SNS 传播的特性，让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注