浅谈互联网金融背景下我国商业银行面临的机遇与挑战

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作者：孟然然孟开心

来源：《商情》2017年第23期

【摘要】在互联网高速发展的浪潮中，互联网经济应运而生，而在电子商务的基础上，互联网金融日益兴起，渐渐成为金融业一股不可小觑的金融势力，让传统金融业感受到了互联网金融的巨大压力。商业银行作为金融业中的重要主体，亦面临着互联网金融带来的巨大挑战。本文将通过分析在互联网金融背景下商业银行所面对的机遇以及挑战，并提出通过合作创新的方式来化机遇为挑战，从而推动我国商业银行的新发展。

【关键词】合作创新互联网金融商业银行

当前，移动支付，网上支付，手机银行，云金融等金融创新业务在我国蓬勃发展，由此形成了一种新的金融模式----互联网金融。大数据时代给金融机构发展和品牌创立，传播及带来了挑战，也带来了机遇。传统的商业银行是我国金融业的主体。在国民经济发展中发挥了十分重要的作用。与一般的工商企业一样，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束、自我平衡、自我发展。面对当前的挑战与机遇，传统的商业银行应采取怎样的措施，未来是否有可能改变传统金融业的经营模式和运行格局。

一、互联网金融的现状

互联网金融涵盖了第三方支付、大数据金融、P2P网络借贷、众筹和第三方金融平台六种模式，而这六种模式也正是现阶段我国互联网金融发展过程中出现的模式。近年来，特别是2013年以来，随着人们对互联网技术在向金融领域渗透过程中体现出的降低金融交易的成

本、降低金融交易过程中的信息不对称程度和提高金融交易的效率等优势的认识的深入，我国互联网金融发展的模式内容也不断地得到创新和丰富。

二、商业银行面临的巨大挑战

（1）同业竞争日趋白热化。主要竞争对手不仅在战略上高度重视，而且在机制构建、人员配备、资源投入和产品创新等各方面不断加大力度，各行展开了全方位的竞争。便捷性、安全程度和成本效益的微小差别，都可能导致“差之毫厘、失之千里”。

（2）新的市场参与者不断加入，市场面临重新瓜分。近年来，支付领域的创新和市场参与者日益增多，尤其是第三方支付市场快速发展，凭借其超脱于银行的中介地位，加快了在支付结算、账户储值、财务管理甚至是资金融通等各领域的拓展，对电子银行业务和市场形成了更大的竞争和冲击。2013年6月，阿里巴巴发布“余额宝”，两个月吸纳资金250亿元。7月，

中国互联网金融产生的背景和发展路径分析报告

互联网金融产生的背景和发展路径分析报告目录一、互联网金融的内涵 (3) 1、金融的本质 (3) 2、互联网金融的理想状态 (4) 二、互联网金融产生和发展的原因 (6) 1、互联网的渗透引发行业融合 (6) 2、多方需求的共同作用 (7) （1）中小客户对金融服务的需求强烈 (7) （2）互联网企业多样化变现方式的探索 (8) （3）资产管理公司对低成本渠道和用户的探索 (9) 3、技术进步提升配置效率 (10) 三、互联网和金融机构的比较优势 (11) 1、互联网行业的优势 (11) （1）互联网消费已经成为习惯 (11) （2）信息处理高效、成本低 (12) （3）突破规模瓶颈，实现长尾效应 (13) （4）用户规模庞大，粘度高 (14) （5）平台产生持续的数据来源 (15) 2、互联网行业的劣势 (16) （1）信用背书不足 (16) （3）风险管理能力不足 (16)

3、传统金融机构的优势 (17) （1）信用品牌优势 (17) （2）金融业务的专业优势 (18) （3）风险管理优势 (18) 4、传统金融机构的劣势 (19) （1）缺乏变革的基因 (19) （2）规模太大，转身较慢 (20) 四、互联网金融可能的发展路径 (20) 1、颠覆之路漫漫而修远 (21) 2、第一阶段：虚拟渠道扩张 (22) 3、第二阶段：数据推动融合 (23) 4、第三阶段：平台胜者为王 (24)

一、互联网金融的内涵互联网金融，仿佛在一夜春风之后，成为大家谈论的焦点，好像互联网企业不和金融沾边，金融企业不触网都不好意思和别人打招呼。但到底什么是互联网金融，在互联网行业、金融行业和资本市场存在各种各样的看法和争论，到目前为止也没有明确的观点和准确的定义，我们在这里试图通过对金融本质的探讨来解释互联网金融。 1、金融的本质金融的本质功能是融通资金，实现供需双方的匹配，具体形式表现为资金在各个市场主体之间的转移行为。这种转移必须具备两个条件：一是使用权和所有权的分离，二是分离带有成本，表现为利息或股息。广义上来讲，货币发行、保管、兑换、结算等一切和资金流动相关的业务都可以称为金融。这种资金的流动如果从资金出让方与受让方的接触方式进行分类的话，可以分为直接融资和间接融资，直接融资最典型的方式就是股权融资，出让方和受让方直接对接；间接融资主要是债权融资，银行借款是最常见的形式，资金的出让方和受让方不直接进行对接。由于资金出让方和受让方并没有足够的时间和能力进行对接，中介机构开始出现，并完成资金需求和供给的匹配。以银行为例，资金出让方将资金存入银行，银行对资金进行统一调度和安排，发放给贷

互联网金融发展背景下邮储银行的应对策略

互联网金融发展背景下邮储银行的应对策略董玉峰随着信息技术和移动通讯业务的发展，互联网金融正在成为一种潮流，呈现出爆发式的增长，并潜移默化地改变着现有的金融市场格局。互联网金融是传统金融行业与以互联网（目前主要是Web2.0）为代表的现代信息科技，特别是搜索引擎、移动支付、云计算、社会化网络和数据挖掘等相结合的新兴领域。从狭义上说，互联网金融是互联网企业从事金融的行为。其典型的应用模式有第三方支付平台、P2P信贷、众筹融资等。从广义上来讲，互联网金融则是金融与互联网技术全面结合发展的产物，具有融资、支付和交易中介等功能，包括了金融企业利用互联网技术开展的相关业务和服务。如电子银行、网络贷款、供应链金融等。对于传统金融业来说，这既是一个挑战，也是一个机遇，谁抢占了先机，谁就可以获得新的利润增长点。互联网金融的发展迫使银行加速更新自己的经营理念，利用互联网思维改造和创新银行业务和产品；不断创新金融产品销售模式，跨界打造电商金融服务平台，积极发展新型的网络贷款业务，努力寻找新的业务增长点；高度重视大数据的挖掘和运用，进行精准营销和客户定位，也利用大数据提升风险管理技术，增强银行的风险管控水平。同时，互联网金融对商业银行也产生了很大的挑战，一是加速金融服务脱媒，主要表现在分流商业银行信用中介服务需求和弱化商业银行支付中介角色。二是冲击银行收入来源，网络借贷

将影响商业银行的利差收入，第三方支付服务内容的不断增加将影响商业银行的中间业务收入。例如，基金第三方支付的发展，影响了银行的基金代销手续费收入。三是新型网络贷款的发展，将挑战传统贷款业务。如阿里信贷的迅速崛起。四是变革经营服务模式，商业银行“以客户为中心”的服务模式需要进一步完善，小微企业金融服务面临严峻挑战。如阿里小贷整合了电子商务公开、透明、数据可记载的特点，将其与阿里巴巴、淘宝网、支付宝底层数据完全打通，通过大规模数据云计算，将客户网络行为、网络信用应用到小额贷款中，最大程度上降低了寻找优质企业客户的成本和风险。在互联网金融快速发展的背景下，邮储银行要未雨绸缪，要从战略上高度重视，积极采取措施加以应对。一是勤俭办行，走集约型发展道路。要逐步转变粗放型发展模式，建立“低资本消耗、低成本扩张、高风险溢价、高综合收益”的集约型发展模式。大力发展理财业务、消费信贷、交易金融业务等资本节约型业务来提高资本效率。积极借助现代科技信息技术的进步，通过发展移动支付、电子银行等新兴业务来批量开发和经营客户，以降低运营成本提高收益水平。大力拓展小企业贷款和个人经营贷款等业务，通过提高定价水平来提高资产盈利能力。要加强业务协同和交叉销售，通过为客户提供一揽子金融服务来提高客户综合回报。二是科技引领，建设智能银行网点。在邮储银行的网点转型中，要注重引入智能化因素，重视体验与智能的有效结合，在改善客户体验和提高服务智能化上下功夫。注重引入智能填单台、智能叫号机、手机银

互联网金融时代我国商业银行面临的机遇和挑战之欧阳光明创编

*欧阳光明*创编 2021.03.07 互联网金融时代我国欧阳光明（2021.03.07）商业银行面临的机遇和挑战姓名：孙宁宁学号：1211224017 分数：_______ 摘要：互联网金融正在迅速崛起，成为一场划时代的金融变革。互联网金融对银行中介功能提出了巨大挑战，银行传统经营服务模式面临挑战与改革。商业银行应抓住机遇，迎接挑战，在互联网金融的崛起下，获得迅速发展。关键词:互联网金融；商业银行；机遇；挑战。当前，互联网金融已成为时下热门词汇之一，2012年甚至被成为“互联网金融元年”；互联网金融发展势头强劲，理财产品网络销售、第三方支付、网络保险销售，以及网络小额信贷等多种形式应运而生；为资金供需双方提供了直接匹配平台，与客户实现了开放、交互和无缝接触，改变了传统货币金融理论框架。联网金融不仅颠覆了传统的金融支付方式和交易方式,而且对传统金融业务、传统金融机构、传统金融模式和传统金融监管方式提出了挑战。传统银行的概念正在被颠覆，传统金融生态链面临重大变局。传统商业银行在互联网金融的冲击下，面临着巨大的机遇。第一，传统金融服务借助互联网大幅降低了顾客时间和费用成本，降低实体店服务数量进而降低运营成本。而贷款和电商结合，实现了互联网供应链融资，信息流、物流和资金流的高度融合和在线控制的实现使贷款效率和安全性大大提高。这是一个重要观点，但要成立，必须是在一个完全网络社会，人们离开网络即无法生存，网络完全消除了信息不对称状态。互联网金融为改善客户服务提供了新的解决方案。特别是在小微企业贷款和消费贷款方面。互联网普及和网上金融消费习惯形成奠定了客户群体基础，而搜索引擎、数据挖掘及云计算等发展能将社交网络发布、传递和共享的广泛、全面、冗余的个人或机构信息筛选、再加工及组织形成针对性、标准性、动态连续的金融信息，为互联网金融的发展提供了强大技术支持。互联网银行和大数据技术为信用风险管理提供了新的工具和相关数据。利用互联网技术，有效突破地理距离限制，实现小微企业网络社区化，构建了一个庞大的网络“熟人社会”，通过捕捉及整合相关人际关系信息，并进行合理分类，使得小微客户信用行为透明度大大提高。互联网收集和监控的是第一手真实信息，

浅析互联网金融的发展现状

浅析互联网金融的发展现状本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！一、什么是互联网金融所谓互联网金融（ITFIN ）是指依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、APP 等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融形态。互联网金融不是互联网和金融的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术平台上，让用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然地为适应新的需求而产生的新模式及新业务。二、互联网金融发展现状在过去的几年，互联网金融异军突起，火爆发展，在促进发展，普惠金融、服务大众创业、万众创新、提升金融服务质量和效率等方面发挥了积极作用，为大众创新和寻找更多的投资机遇打开了大门，为中小企业提供了一个融资渠道，也为大众提供了投资理财的新选择。2013 年6 月17 日，全国最大的第三方支付平台公司“支付宝”在其官方网站上正式推出了新型金融产品，被分析专家认为是彻底打通互联网与理财分界的新模式——余额宝。自此之后，互联网金融伴随着余额宝产品的快速发展出现在大众的视野里。但随着互联网金融的高速发展，互联网金融需求也随之剧增，涉

嫌非法融资，平台捐款跑路的现象也时有发生。因为互联网金融的高风险性，规范互联网金融的发展，增强对互联网金融的风险控制将是当前及今后一段时期内互联网金融行业发展的主基调。就近几年的第三方支付领域来看，第三方支付领域出现了大量的挪用备付金、为违规违法行为提供了支付通道、变造交易、牌照租借、敏感信息泄露、违规转包、违规开展其他金融业务等违规现象，放大了金融体系的欺诈风险、非法集资风险和洗钱风险，需要进行集中整顿和清理。三、互联网金融的风险互联网金融是一个特殊的行业，存在高风险性、强关联性和内在脆弱性，在互联网金融蓬勃兴起、迅速发展的同时也出现了很多问题，例如2014 年的“e 租宝500 亿骗局”让人心有余悸，e 租宝涉及投资人数超过90 万名，1，200 余册材料被深埋6 米地下，涉及范围之广影响之大，使行业的声誉和消费者的信心受到了冲击，更有资料显示，截至2015 年12 月国内共有1，302 家P2P平台倒闭，668 家跑路，互联网金融的风险可见一斑。互联网金融的风险主要有以下几个方面：（一）风险控制能力弱。风险控制历来被视为传统金融机构的核心，互联网金融在我国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多的政策和法律风险。可以说互联网金融发展的好不好，取决于风险控制做的好不好，要时刻注意创新发展和防范风险两

互联网金融背景下商业银行发展策略研究

Southwest university of science and technology 本科毕业设计（论文）互联网金融背景下商业银行发展策略研究学院名称经济管理学院专业名称国际经济与贸易专业学生姓名付雪琴学号20121303 指导教师衡兵副教授二〇一六年六月

互联网金融背景下商业银行发展策略研究摘要：近年来，随着网络技术和移动通信技术的普及，互联网金融在我国日益兴起，并以其便捷、高效、低成本等特点逐渐获得人们广泛认可。互联网金融的快速发展在为人们带来便利的同时，也对商业银行造成了巨大的影响。在互联网金融与商业银行竞争不断加大时，商业银行紧跟时代步伐，改革发展模式，加强了互联网金融产品的开发和推广，试图创新出特色产品来维持经营。本文是以商业银行为视角，研究其在互联网金融背景下的发展策略。首先，从互联网金融方式、机构、规模、用户四方面介绍互联网金融发展现状和发展趋势，然后，分析互联网金融对商业银行的影响，主要从中介角色、业务、客户源、盈利模式、经营模式层面介绍，最后，结合商业银行自身优势提出发展策略，主要有打造专属互联网金融产品、加大科技投入、提高风险控制能力、加强与互联网金融公司的合作等。关键词：互联网金融；商业银行；发展策略

Research on the Development Strategy of Commercial Banks Under the Background of Internet Financial Abstract: In recent years, with the popularization of network technology and mobile communication technology, the Internet financial emerging in our country, and for its convenience, high efficiency and low cost gradually widely endorsed. The rapid development of Internet financial for people bring convenient, also caused a huge impact on commercial Banks. Increasing competition in the Internet finance and commercial bank, commercial Banks to keep pace, reform and development mode, strengthen the development and popularization of the Internet financial products, trying to stay in business innovation with characteristic products. This article is based on the perspective of commercial Banks, the paper studies development strategy under the background of the Internet financial. First of all, from the way of financial, institutional, scale, user four aspects to introduce the Internet financial development present situation and development trend, then, analyzed the influence of the Internet financial of commercial Banks, mainly from the intermediary role, business, customer source, profit model, business model is introduced, finally, combined with the advantages of commercial bank development strategy is put forward, mainly to build exclusive Internet financial products, increase investment in science and technology, improve the risk control ability, strengthen the cooperation with Internet financial companies,etc. Keywords: Internet financial; commercial bank; development strategy

精选239个关于互联网金融论文题目

精选239个关于互联网金融论文题目毕业每位学生都要写毕业论文，在写作过程中与遇到很多不同的问题，整站能够解决学生在论文写作过程中遇到的所有问题，里面包含了论文选题、正文写作、写作技巧、反抄袭检测等等，本篇文章主要针对互联网金融论文选题提供了239个优秀题目，给学生参考。 1、余额宝现状及发展对策分析 2、“互联网垣”经济的政府服务模式探讨 3、政策性保险对“互联网+金融”影响测度研究--基于多维信息不对称的视角 4、浅议互联网金融对会计发展的影响 5、大学生分期市场成长与问题浅析 6、对互联网金融与电子商务、网络安全市场关联性的研究 7、上海交大互联网金融俱乐部成立 8、互联网金融风险管理策略分析 9、汽车金融将成未来新的增长点 10、互联网金融研究文献的知识图谱分析 11、新一轮产业与科技革命带来哪些新挑战 12、以“极致”思维推进互联网金融创新 13、守住风险底线把握发展机遇--专家学者谈互联网金融创新与行业发展 14、中国P2P网络借贷利率波动研究

15、中国互联网金融领先世界美媒:应用范围远超美国 16、互联网消费风起 17、腾邦国际:业绩增速符合预期 18、基于国际经验对我国互联网金融监管的探讨 19、超50位银行高管离职大佬们去哪了 20、网络行为金融大数据与中国证券市场的相关性研究 21、云南省工行荣获云南金融百姓口碑榜多项大奖 22、杨定平:雅堂要做家具业的京东! 23、深圳电信互联网化道路的探索--市场超细分,跨界微营销,转型新突破 24、浅谈对“互联网金融”的看法 25、互联网金融对利率市场化推动的研究 26、我国互联网金融发展的现状与问题分析 27、用互联网金融吸引国外小额投资的可行性研究 28、互联网金融冲击下传统网上银行的机遇与挑战 29、虞咏峰:让人人都做“巴菲特” 30、杨恒:用阿里基因打造麦子金服 31、大数据时代下券商的转型策略 32、互联网时代背景下我国民间金融的发展分析 33、浅谈互联网金融企业的社会责任 34、大数据技术在银行业务中的应用 35、商业银行人力资源流失的原因与对策分析

浅谈互联网金融的发展现状与前景

浅谈互联网金融的发展现状与前景随着现代信息科技的迅速发展，互联网已经渗透到政治、经济、金融、社会和人们生活的各个领域，网络金融、网上购物消费、网络银行等电子产品也如雨后春笋般涌现。尤其是加入WTO，经过网络革命洗礼的外资银行，进驻中国市场后开始在电子化、网络化方而捷足先登。件随着网上银行、网络证券等网络金融业务的发展，全球经济一体化金融一体化的进程逐步加快，但与此同时，挑战与机遇并存，如何积极有效地的应对全球金融服务提供的挑战，又不失时机的抓住机遇,建立网络金融的发展新战略，是摆在我国金融业界的新问题。一、我国互联网金融的发展现状（一）互联网金融客户持续增长面对着风起云涌的第三方支付公司、P2P贷款公司利用互联网平台大举进军金融服务业，特别是小微企业和零售业务。银行除了不断完善电子银行和网上商城等平台外，不少银行积极开拓互联网金融新模式。2011年全国网上银行市场交易额达到781万亿元，注册用户数达到4.34亿户，是美国总人口的1.4倍，目前仍逐年增长。（二）业务品种不断完善银行业在占领和巩固电子商务市场上具有很大的优势，但如果仅仅把业务停留在支付、结算等领域是远远不够的。某国有大行同时上线两大电子商务平台“善融商务个人平

台”、’‘善融商务企业平台”。这二大平台不仅为客户搭建交易平台，还为客户提供支付结算、托管、担保和贷款融资等全方位服务，有望创新小微企业和零售客户信贷融资的新模式。银行创建的电子商务平台不仅有利于业务的创新和发展，更重要的是有利于银行了解客户全面、真实的信息和数据，可以不断完善批量化信贷业务的数学模型，提高小微企业和零售贷款的安全性和可靠性，防范职业操守不良带来的道德风险。其他国有商业银行和大型股份制商业银行也在积极完善和开拓互联网金融的业务领域。一些股份制商业银行创设小微企业互联网交易平台，企业在网上提出贷款申请和财务数据，银行据此进行评分，通过线上和线下互动，企业在无抵押、无担保情况下就可能获得贷款融资。（三）交易成本的降低网络金融的发展，客户对原有的传统金融分支机构的依赖性越来越小，取而代之的则是利用银行提供的网上银行进行交易，网络交易无须面对面、无须等待，这样在客户服务方面，金融机构所需的不再是原有的柜台人员，而是一套完善的、使用方便快捷的软件设施，如POS机，ATM机，网上银行及客户终端等，这样不仅可以从客户的角度出发，随时随地的满足客户的需求，标准化和规范化所提供的服务，不仅提高了银行的服务质量，还大大降低了柜面的压力，提高了客户的金融交易需求。二、我国互联金融发展的前景随着我国互联网技术的不断进步，以及互联网的普及范围不断扩大，我国的金融行业已经全面进入互联网时代。网络金融对传统金融业形成的革命性的冲击，代表这一个新的

我国互联网金融产生背景、现状及发展前景研究[优质文档]

我国互联网金融产生背景、现状及发展前景研究【摘要】近年来，随着互联网技术的发展和国家利率市场化进程的推进，以“金融线上化”为代表的互联网金融模式日益兴起，并得以蓬勃发展，对传统的金融机构造成了巨大的冲击。本文从互联网金融的发展背景出发，分析了互联网金融的发展现状，进而提出了对互联网金融发展未来的展望。互联网金融的快速发展伴随着风险的凸显，为了保证这种新兴金融模式健康稳步的得以推进，我们必须对其发展中可能出现的问题加以思考。【关键词】互联网金融，背景，发展前景一、互联网金融的产生背景互联网金融的产生和发展与其定义与特征有着紧密联系，研究互联网金融的发展必须首先认识其定义与一系列特征。（一）互联网金融的定义。互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融具有透明度强、参与性高、协作性好、中间成本低等一系列特征。互联网金融模式是既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式。从融资模式角度看，互联网金融模式本质上是一种直接融资模式。同时，互联网金

融是依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网金融而产生的一种新兴金融模式。（二）互联网金融的特征。首先，效率高，成本低。互联网金融依靠互联网平台交易和大数据分析为基础开展业务，比以商业银行为主要销售渠道的传统基金销售模式效率更高且成本更低，提高了投资人的收益率。其次，操作便捷，人人参与。互联网金融业务操作过程便捷流畅，给予客户极佳的交易体验。互联网金融业务的资金交易门槛很低，有效缓解了金融排斥，提高了社会金融福利水平。再次，信息对称，供求匹配。互联网基金模式实现了基金销售的金融脱媒，基金公司通过互联网平台公司将基金产品直接送达到海量的互联网客户群体面前。同时，互联网客户可以通过网络平台自行完成对基金信息对比、甄别、匹配和交易，有效激活市场存量资金，提高了社会资金的使用效率。（三）互联网金融的发展背景。互联网金融发展的背景是两个：一个是互联网技术的发展，另一个是利率市场化。互联网技术的发展使得大家能够绕过营业部去开展银行业务，从而大幅节约成本和费用。利率市场化使得互联网银行在存款利率上有很多的优势，它的存款利率高于传统银行。互联网金融兴起主要源于庞大金融供需断层。首先，财富积累急需保值增值的投资渠道；其次，弱势群体的融资需求不能得到满足或融资成本过高；最后，商业银行无法进行根本

“互联网+”与大数据时代机遇与挑战试题与答案20178月

《“互联网+”与大数据时代的机遇与挑战》在线考试时间限制:90分钟一、单项选择题(共20小题，每小题2分) 1.（）以满足消费者在互联网中的消费需求为主要目标，其商业模式以眼球经济为主。 A. 产业互联网 B. 消费互联网 C. 移动互联网 D. 桌面互联网 2.以下哪项新兴经济形态对双方来说都是共赢（）。 A. 生态经济 B. 平台经济 C. 共享经济 D. 网红经济 3.根据本讲，以下不属于“十三五之歌”的特点的是（）。 A. 贴近西方受众 B. 符号接近性 C. 着重对外交问题阐述立场和主张 D. 解释性叙事 4.本讲提到，政府提出的“放管服”中的“放”是指要（）。 A. 促进公平竞争 B. 降低准入门槛 C. 强化监管

D. 提高服务效率 5.根据本讲，不属于开放数据的特征的是（） A. 机器不可读 B. 开放的 C. 结构化的 D. 有高利用价值的 6.本讲提到，新技术或者新业态在实施的过程中，其实是（）的重新布局。 A. 制度 B. 利益 C. 产业 D. 规则 7.（）是以信息物理系统为核心，以智能工厂为载体，以数据互连互通为主线，以产品生产管理与服务等产品生命周以定制化、分散化生产方式为主要特征。 A. 智能生产 B. 智能制造 C. 智能加工 D. 智能售后 8.流通型电子商务产业生态的核心是（） A. 互联网金融 B. 电子商务平台 C. 网上支付和网上物流环节的完善 D. 线上和线下电子商务的融合发展 9.互联网信息化的发展的动力是（）

A. 技术创新 B. 原创性创新 C. 机制创新 D. 模式创新 10.信息的目的性与特定社会活动相关性又称为（）。 A. 信息异构 B. 信息冗余 C. 职能型 D. 职属性 11.根据本讲，2012到2016年间全世界网民数量增加的后25亿人主要以（）为主。 A. 意见领袖 B. 有影响力的人 C. 中产阶级 D. 草根和青年网民 12.本讲提到，（）从中科院高能物理所发出我国第一封电子邮件，揭开了中国人使用Internet的序幕。 A. 1978年 B. 1987年 C. 1990年 D. 1991年 13.根据本讲，从政策角度，互联网发展带来的新挑战不包括（）。 A. 对监管政策的挑战 B. 对法律制度的挑战

互联网金融现状、监管及前景分析

互联网金融现状、监管及前景分互联网金融当前尚没有科学的定义、业务边界和明确的监管规则，作为一种金融创新路径，已经快速演变为不可逆转的发展趋势。互联网金融在我国经历了两次大的发展浪潮：1990年代中期开始，传统金融业务的网络化，银行等实体金融机构通过互联网开展了线上服务，网上银行、网上证券、移动支付、网上保险等；进入21世纪以来，随着大数据、云计算、搜索引擎、社交网络、移动支付等互联网现代科技的飞速发展，另类互联网在线服务平台直接或间接向客户提供第三方金融服务业务开始兴起。由于新一代互联网技术的推动，电子商务、互联网业与金融业三者之间的交叉业务日益频繁，三业融合趋势明显，派生了一种新金融形式一一“互联网金融”。互联网金融与生俱来的特征是便利、快捷、具有包容性（例如对服务对象没有收入歧视等），体现了普惠金融的理念和价值。有人认为认为互联网金融是传统金融与互联网精神相结合的新兴领域，不是互联网技术的金融，是基于互联网思想以技术作为必要支撑的金融。也有人认为互联网金融是各种金融业务与现代IT、Web技术的有机结合的一种新型金融形式。由于贷款人在互联网金融环境下对匿名网络环境下的贷款经验不足以及信息非对称性更严重等，面临的资金交易风险比传统金融业要高出很多。互联网金融的发展除了改变传统金融格局竞争外，重要的是可以进一步优化资金、资源配置与促进实体经济发展，尤其是中小企业、小微企业的发展。互联网金融符合十八届三中全会关于鼓励普惠金融、鼓励金融创新、丰富金融市场多层次发展的宗旨。互联网金融正在改变传统金融生态环境，给传统金融领域带来了新情况、新变化、新挑战。但在互联网金融繁荣的背后，最终的发展结果如何仍然存在很多变数。在此背景下，要冷静思考，联网金融因何而起？互联网金融与传统商业银行是什么关系？互联网金融是否需要监管，需要怎样的监管？互联网金融的发展方向在哪里？一、互联网金融兴起缘由及基本特征互联网金融的产生背景

关于互联网金融的发展趋势与特征

关于互联网金融的发展趋势与特征来源：金窝窝现在以互联网技术作为主导的金融行业，称为互联网金融。相对于传统金融，互联网金融在技术、管理方式和管理观念上都有很大改变。互联网的不断普及，推动了网络金融产品和服务的进一步发展，同时也带来了网络金融安全、监管等一系列问题。在数据分析的基础上，对比国内外网络金融发展情况，概括国内网络金融市场在发展过程中存在的问题，并提出合理的改善建议，最后对未来国内网络金融发展趋势做出肯定。关键词：互联网金融;措施;发展趋势高新技术的不断发展，不仅仅推动了经济全球化，而且促进了金融创新。在此背景下，金融和科技相结合，产生了互联网金融这一新兴行业，可以预见的是，互联网金融在金融行业中扮演的角色将会越来越重要。随着互联网的不断普及，越来越多的用户通过网上平台进行交易，人们在享受互联网金融服务给生活带来的快捷与便利时，也深受互联网弊端的困扰，比如财产被盗，网上诈骗，网上支付漏洞等。近年来，互联网金融参与主体的数量持续增加，互联网金融活动的形式也不断复杂化，使得国家无法对互联网金融活动进行全面有效管理，进而各项互联网金融活动的安全漏洞也越来越大。结合当前经济环境，通过对比国内外互联网金融发展情况，找出国内互联网金融存在的缺陷，并对存在的问题进行详细分析，提出完善互联网金融的合理性建议，以便国家在互联网金融发展过程中，能采取正确的应对措施解决问题，把握互联网金融发展的大趋势。 1 互联网金融概述从字面意义来看，互联网金融是指在互联网平台上进行的各种金融活动总和，它涉及两个方面，但是很多人对互联网金融的认识只涉及狭义的互联网金融范畴，却忽略了互联网金融的广义内涵。举例来说，狭义的互联网金额活动主要指网上银行业务，而广义的金融活动除了网上银行业务，还包括互联网金融安全问题以及监管问题等。在对互联网金融的概念进行深度解析的过程中，要充分理解互联网金融的内涵，这样才能更全面的了解互联网金融市场。 1.1 互联网金融的内涵在涉及互联网金融领域的学术成果中，孔繁强教授认为“互联网金融是指基于金融电子化建设成果，在国际因特网上开展的金融业务”，这句话概括了互联网金融的内涵。从这样简单的一句话，可以了解到在互联网金融市场中，互联网与金融活动紧密联系。最新的百科查询结果更为简单明了，它将互联网金融直接定义为“互联网技术与金融相结合”。上述两种说法，具有异曲同工之处，便是互联网金融与信息技术相互交融，密不可分。

“互联网+”与大数据时代的机遇与挑战试题及标准答案年月

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浅析互联网金融的发展现状

浅析互联网金融的发展现状本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！一、什么是互联网金融所谓互联网金融（ITFIN）是指依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、APP等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融形态。互联网金融不是互联网和金融的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术平台上，让用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然地为适应新的需求而产生的新模式及新业务。二、互联网金融发展现状在过去的几年，互联网金融异军突起，火爆发展，在促进发展，普惠金融、服务大众创业、万众创新、提升金融服务质量和效率等方面发挥了积极作用，为大众创新和寻找更多的投资机遇打开了大门，为中小企业提供了一个融资渠道，也为大众提供了投资理财的新选择。2013年6月17日，全国最大的第三方支付平台公司“支付宝”在其官方上正式推出了新型金融产品，被分析专家认为是彻底打通互联网与理财分界的新模式——余额宝。自此之后，互联网金融伴随

着余额宝产品的快速发展出现在大众的视野里。但随着互联网金融的高速发展，互联网金融需求也随之剧增，涉嫌非法融资，平台捐款跑路的现象也时有发生。因为互联网金融的高风险性，规互联网金融的发展，增强对互联网金融的风险控制将是当前及今后一段时期互联网金融行业发展的主基调。就近几年的第三方支付领域来看，第三方支付领域出现了大量的挪用备付金、为违规行为提供了支付通道、变造交易、牌照租借、敏感信息泄露、违规转包、违规开展其他金融业务等违规现象，放大了金融体系的欺诈风险、非法集资风险和洗钱风险，需要进行集中整顿和清理。三、互联网金融的风险互联网金融是一个特殊的行业，存在高风险性、强关联性和在脆弱性，在互联网金融蓬勃兴起、迅速发展的同时也出现了很多问题，例如2014年的“e租宝500亿骗局”让人心有余悸，e租宝涉及投资人数超过90万名，1，200余册材料被深埋6米地下，涉及围之广影响之大，使行业的声誉和消费者的信心受到了冲击，更有资料显示，截至2015年12月国共有1，302家P2P平台倒闭，668家跑路，互联网金融的风险可见一斑。互联网金融的风险主要有以下几个方面：

互联网金融背景下小微金融机构的可持续发展论文

互联网金融为国内的小额度信贷市场增添了新的活力，作为同样为中小企业或农户、低收入群体提供持续性小额度贷款的小微金融机构，创新能力不足、技术水平低下等短板导致其在与互联网财政金融的竞争中不占优势。调整发展战略，加强人员配置，提升技术水平和基础设施建设，设法将互联网金融带来的冲击降到最低，对小微金融机构的可持续发展至关重要。当前，国内经济增长速度持续放缓，但小额度贷款的需求却在不断增加。互联网金融和小微金融机构作为专门提供小额贷款的平台，在解决小微企业和低收入群体贷款困难、加强金融市场资源配给有效性等方面发挥了重要的作用。由于目标客户和业务种类较为相似，互联网金融对小微金融机构业务开展造成的影响不可小觑。如何在互联网金融飞速成长的今天谋求可持续发展，是每一个小微金融机构亟待解决的问题。一、互联网金融商业模式。 20xx年xx月发布的《关于互联网金融健康发展的指导意见》指出，互联网金融包括互联网支付、借贷、股权众筹、基金销售、保险、信托等六种业务形态[1]。互联网金融的基础是移动支付，金融资产的支付和转移可通过移动互联网平台进行，支付、清算电子化，替代实物货币流通。互联网用户产生的大量行为数据，通过云计算技术处理，不但可及时、准确、有针对性地发布资金供需信息，也可用于评价借贷双方的信用状况，有效地降低交易成本和风险水平，使金融市场资源得到更有效地配置。二、互联网金融相较于小微金融机构的优势。

小微金融机构是专门向中小型、微型企业和农户、中低收入阶层提供持续性、小额度金融产品和服务的机构，具有高收益高风险的特点。其信贷业务具有前期调查快、放款速度快、审批机制灵活、还款方式灵活、担保方式多样化等特点，是目前中国金融市场不可或缺、最有活力的角色。而相较于小微金融机构，互联网金融庞大的客户基础、创新的金融产品以及便捷的服务方式，打破了传统金融信贷业务一成不变的模式，在业务开展方面具有一定优势。 (一)互联网金融拥有庞大的客户基础。近年来我国网民持续增长，截至20xx年xx月，互联网普及率已达48.8%，网民规模达 6.68亿[2]，电子商务呈井喷式发展。在电商的带动下，互联网金融行业突飞猛进——2xx年，中国的互联网金融开始起飞，20xx年被称为“互联网金融元年”，大数据引领下的众筹、P2P平台、第三方支付平台及互联网金融理财平台迅猛发展。互联网金融和小微金融机构的客户群体大都是融资额度较小或容易被商业银行拒贷的小微经济体，但互联网金融平台不但拥有电子商务或社交网络积累的庞大客户基础，且互联网信息技术记录、筛选的用户行为数据也提供了得以评估客户投资偏好和信用等级的数据基础。相较于互联网金融，大部分小微金融机构的客户资源分散，客户质量较差，且缺乏征信手段，使得其交易成本和风险水平居高不下。 (二)互联网金融提供创新的融资方式。

互联网金融对商业银行的机遇与挑战

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/845878976.html, 互联网金融对商业银行的机遇与挑战作者：于鑫来源：《商情》2014年第27期互联网金融作为互联网时代金融的新形态，已经来势汹汹，2012年“三马”在上海成立合资保险公司，京东和苏宁分别进军互联网金融，阿里巴巴“余额宝”，新浪“微银行”，腾讯“微支付”等互联网金融产品的推出，让传统金融业感受到了互联网金融的巨大压力。主要以余额宝为例介绍了现代网络金融产品的创新特点和对商业银行的影响以及启示。互联网网金融余额宝第三方机构一站式服务；一、互联网金融产品的创新性（一）在金融产品模式方面的创新 2013年6月，余额宝作为第一支互联网基金面世，推出不久就受到违规争议。支付宝公司为规避监管风险，在余额宝的设计上把基金销售行为定义为直销，并严格按照直销来设计业务流程，支付宝收取提供交易平台的管理费，这样就成功地规避了监管风险。证监会对余额宝在第三方支付业务与货币基金产品的组合创新给予肯定和支持。余额宝的另一大产品创新亮点在于将即时支付（T+0）融入客户消费场景，为客户提供账户增值的同时，丝毫不影响客户所有的支付体验，支付宝客户可以使用余额宝资产在淘宝网站进行实时支付或转账到他人的支付宝。（二）在营销途径方面的创新余额宝在营销渠道上开创基金公司在大电商平台直销基金的模式。目前，天弘基金是余额宝服务的唯一产品提供者，增利宝也是唯一与余额宝进行对接的产品。增利宝利用支付宝的渠道优势，在零推广成本下，将产品直接显现在近八亿的客户群体面前，独享规模近200亿的市场。公司正是利用互联网的营销渠道优势创造了奇迹；余额宝在营销流程开创互联网一站式销售模式。（三）在技术应用方面的创新支付宝客户的备付金具有小额性和流动不定性的特点，特别是在“节日促销”期间有流动性爆发的特点。基金公司要吸收支付宝的备付金，难点在如何化解备付金流动性爆发而带来的风险。货币型基金虽然相当安全，但突发性大规模赎回容易导致基金的流动性不足，而迫使基金出售未到期的资产而发生亏损。随着信息科学技术的发展，天弘基金公司委托金证公司，利用大数据技术，锁定支付宝客户，把握客户购物支付的规律，对“大促”和节前消费等影响备付金流动的因素进行事先预测，有效的解决了备付金的流动性风险，保证增利宝产品的低风险。

我国互联网金融发展现状及趋势分析报告

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。基于互联网金融行业格局，其业务模式和细分为网络融资平台（以P2P和众筹两种模式为代表）、网络征信、互联网支付、网络第三方代销等多个子行业领域。互联网金融产业发展潜力巨大，2015年7月18日十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的出台，第一次从中央政策的角度肯定了基于互联网的金融创新，政策落地将成为行业爆发的催化剂。但同时互联网金融公司也面临子行业竞争激烈、公司体量较小、市场份额和知名度不高、监管限制等多种尴尬得局面。 1. P2P 网络借贷 P2P 网络借贷（Peer to Peer Lending），是指个体和个体之间通过网络借贷平台实现的直接、小额信用借贷，因此又称为“个体网络借贷”。“个体”包含自然人、法人及其他组织。P2P 网络借贷平台实际上就是专门设置的网络借贷信息中介机构，属于民间借贷畴。（1）竞争趋向激烈，监管从严，网络借贷平台进入洗牌期 P2P行业自2013年之后经历了爆发式增长，运营平台数量以平均每月100家以上的速度增加，到2015年平台数量已达到5135家。随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的落地，P2P 平台增长速度放缓，截止到2016年12月，平台数量为5881家。虽然整个网贷市场还有较大发展潜力，但不可避免各平台间竞争将日趋激烈。P2P网贷平台的投资门槛比较灵活，一般以个人为主，额度通常比较小，相较银行理财产品、信托等门槛均要低；借款人一方采用信用模式的借款，不要求担保或抵押，在获得信贷的难度上较银行等传统金融低。因此，基于P2P网贷平台的特征，其借贷利率较传统融资方式更高。由于P2P的利息比较高，而可承担此高息的优质资产却并不太多，导致P2P对优质资产的抢夺比资金端更加激烈。同时较高的收益也必然需要承担较高的投资风险，P2P网贷平台和投资者仅靠网络信息的汇总分析对客户信息真实性和还款能力进行审核，对借款人的信用状况掌握和风险承担能力不及传统金融机构，部分规模较小，技术差、风控偏弱的P2P公司会出现运营风险的问题，导致最终退出P2P的市场。

互联网金融产生背景现状及发展前景研究

互联网金融产生背景现状及发展前景研究 The following text is amended on 12 November 2020.

与。互联网金融业务操作过程便捷流畅，给予客户极佳的交易体验。互联网金融业务的资金交易门槛很低，有效缓解了金融排斥，提高了社会金融福利水平。再次，信息对称，供求匹配。互联网基金模式实现了基金销售的金融脱媒，基金公司通过互联网平台公司将基金产品直接送达到海量的互联网客户群体面前。同时，互联网客户可以通过网络平台自行完成对基金信息对比、甄别、匹配和交易，有效激活市场存量资金，提高了社会资金的使用效率。（三）互联网金融的发展背景。互联网金融发展的背景是两个：一个是互联网技术的发展，另一个是利率市场化。互联网技术的发展使得大家能够绕过营业部去开展银行业务，从而大幅节约成本和费用。利率市场化使得互联网银行在存款利率上有很多的优势，它的存款利率高于传统银行。互联网金融兴起主要源于庞大金融供需断层。首先，财富积累急需保值增值的投资渠道；其次，弱势群体的融资需求不能得到满足或融资成本过高；最后，商业银行无法进行根本性的创新，以跟上用户快速、即时需求的变化。综上，互联网金融的兴起与我国银行发展现状及人民需求密切相关。一方面，长期以来，国有商业银行几乎占垄断地位，商业银行以存贷款利差获得高额的垄断利润，缺乏竞争使得银行的存款利率较低。面对国内的高通货膨胀率，越来越多的人不愿意把钱放进银行保值增值，而以余额宝为代表的金融模式以远高于银行的存款利率吸引了人们的眼球；另一方面，传统商业银行办事效率低给方便快捷的互联网金融的产生创造了良好的背景。正是互联网金融的高效率和低成本大大方便了人们的生活，这是互联网金融得以迅速发展的重要原因之一。二、互联网金融的发展现状