最新货币银行学汇总

2011货币银行学

三、货币银行学

1、货币供求与利率的决定

1、货币供给量（Money Supply）——是指一国各经济主体（包括个人、企事业单位和政府部门等）持有的、由银行系统供应的货币总量。它包括两个主要部分：现金和存款货币。其中现金是由中央银行供给的，表现为中央银行的负债；存款货币是金融机构供给的，体现为商业银行的存款性负债。

2、名义货币供给（Nominal Money Supply）——是指一定时点上不考虑物价因素影响的货币存量，通常以Ms表示。

3、实际货币供给（Real Money Supply）——是指剔除了物价影响之后的一定时点上的货币存量，通常以Ms/p。

4、公开市场业务（Open-market Operation）——是指货币当局在金融市场上出售或购入财政部和政府机构的证券，特别是短期国库券，用以影响基础货币。

5、贴现政策（Discount Policy）——是指货币当局通过变动贴现率影响贷款的数量和基础货币。

6、法定准备率（Legal Reserve Rate）——是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。

7、货币均衡（Monetary Equilibrium）——是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币均衡是一个动态的概念，是一个由均衡到失衡，再由失衡回复到均衡的不断运动

的过程。货币均衡不仅包括总量的均衡，而且包括结构的均衡。

8、货币失衡（Monetary Disequilibrium）——是同货币均衡相对应的概念，又称货币供求的非均衡，是指在货币流通过程中，货币供给偏离货币需求，从而使二者之间不相适应的货币流通状态。其基本存在条件可以表示为：Md≠Ms。

1、货币供给

①银行是货币供应的闸口

货币供给量是指财政部门、企事业单位及居民个人持有的现金和存款总量，是一个存量。

在国民经济中，企业、财政部门(含行政单位)和居民个人都有经常的货币收支，如果暂时抛开向银行借款这一点，从总体上说都要量入为出。它(他)们一不能发行货币，二不能开空头支票，因此只能在现有货币供应总量范围内收支，不可能增加社会货币供应总量。如果它(他)们的支出超过收入，必须向银行借款，而银行具有创造信用货币的功能，一定程度上可以满足这种需要。

②银行供应货币过程

银行在扩大货币供应中的作用，因商业银行(含专业银行)与中央银行的不同性质而异。商业银行的作用在于：在实行独立经营和允许多存多贷的条件下，如果贷款以转账方式进行，则通过多存多贷、多贷多存的反复进行过程，由此派生出数倍于

原始存款的存款量，从而扩大货币供应；但这种派生能力受存款准备率和提取现金率等的制约，呈递减趋势。中国人民银行的作用在于：通过发行货币、调整存款准备率以及向商业银行贷款，以增加商业银行可使用的货币资金数量，从而扩张其派生能力，更多地扩大货币供应。

③制约货币供应量的因素

银行在技术上具有上述扩张货币供应的能力，但实际能供应多少不完全取决于银行，还受企业需要贷款的程度和居民持有现金的比率状况制约，而这些又由社会再生产是否顺利、资金盈利率和居民收入水平变化诸因素，即社会再生产的内在诸因素所决定。

2、货币失衡的原因

①货币供给小于货币需求的原因主要是 :

生产规模扩大后货币供给没跟上；货币供给正常状态下，央行收紧银根；经济危机时，信用失常，货币需求急剧膨胀，而央行货币供给没有跟上。

②货币供给大于货币需求的原因主要有 :

政府财政赤字面向中央银行透支；经济发展中，银行信贷规模的不适当扩张；扩张性货币政策过度；经济落后、结构刚性的发展中国家，货币条件的相对恶化和国际收支失衡，在出口换汇无法满足时，由于汇市崩市、本币大幅贬值造成货币供给量急剧增长。

③结构性失衡是指货币供给与需求总量大体一致的情况下，货币供给结构与需求结构不一致。

3、货币供求与社会总供给和总需求的关系。

①社会总供给与社会总需求

这是十分重要的宏观经济变量，两者间的基本平衡是稳定、协调发展国民经济的一项基本要求。在商品货币经济条件下，社会总供给与社会总需求又与货币的供给、需求密切联系。

②社会总供给与货币需求

在商品货币经济条件下，社会总供给表现为商品生产和流通的统一过程。无论是组织生产或实现销售，都需要一定量的货币为之服务，提出对货币的需求。社会总供给从商品、劳务数量和价格诸方面影响货币的需求量。

③社会总需求与货币供给

社会总需求作为一定时期内的社会货币购买力总额，由该时期内货币供给量与货币流通速度之积构成。银行货币供给，一部分直接形成投资需求，另一部分则经过分配与再分配过程，形成企业、政府和个人的收入，然后经支出再构成投资需求和消费需求。

④货币供求平衡与社会总供求平衡

基于上述的内在联系，两种平衡间也密切相关。在货币供给量等于货币需求量的情况下，根据货币需求量公式可得：货币供给量×货币流通速度 =待销售商品价格总额。这一等式正是表

明社会总供给与总需求也可保持平衡。因此，正确组织货币供给，使之与货币需求符合，是宏观经济调控中的一项重要问题。

四、利息率及利率的表示方法：

（一）定义：是指借贷期内所形成的利息额与所贷资金的比率，简称利率。利息率=利息额/所贷资金额

（二）利率的表示方法

（三）基准利率：是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。

一、利率决定影响因素

1、经济因素

2、宏观政策因素

3、制度因素

4、国际金融市场的状况与汇率变动的影响

5、风险因素

6、其他因素

二、利率水平决定理论

一、影响利率的一般经济功能和作用

（一）宏观调节功能

1、积累资金

2、调节宏观经济

利率作用简单直观公式：

利率上升→存款增加，贷款减少→投资和有支付能力的商品减少经济收缩；反之，利率下调→存款减少，贷款增加→投资和有支付能力的商品需求增长→经济膨胀。

3、媒介货币想资金的转化

4、分配收入

（二）微观调节功能1、激励功能 2、约束功能

2、金融体系

1.金融机构体系的构成

（一）中央银行（处于核心、领导地位）

其职能主要是：宏观调控、发行、管理货币等。

我国的央行：中国人民银行（由国务院领导）

（二）商业银行是金融机构中的主体，其特征主要是盈利性。我国的商业银行主要包括：

①国有商业银行：中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行

②股份制商业银行

a.全国性股份制商业银行

交通银行：我国第一家股份制全国性商行

中信实业银行：我国第一家企业集团银行

华夏银行：中国第一家由工业企业开办的全国性商业银行

中国民生银行：中国第一家民营银行

b.地区性股份制商业银行（现已不局限于某一地区）

如：深圳发展银行、广东发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行等。

③中外合资银行---厦门国际银行

④外国银行 ---外国银行的分支行

如，汇丰银行、花旗银行

（三）专业银行

最大的特点：不吸收活期存款

①投资银行

定义:专门从事股票与债券投资活动,代办发行或包销证券,并为企业提供长期信贷服务的银行.

我国的投资银行:

第一家:1995年8月成立,中国国际金融有限公司.

我国的投资银行是非银行金融机构

我国投资银行的雏形是:信托投资公司

②储蓄银行

定义：专门经办居民储蓄，以储蓄存款为其主要资金来源的专业银行。

资金运用：提供消费信贷、住宅贷款、投资

我国：

2004年2月15日中国首家住房储蓄银行-----中德住房储蓄银行开业。

③抵押银行（不动产抵押银行）

定义：专门从事土地、房屋等不动产为抵押品的贷款发放的银行。

（四）政策性银行

政策性银行与专业银行的区别：