商业银行经营管理复习资料
第一章导论
商业银行的性质：以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行的功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、经济调节P4
商业银行的功能会随着经营环境的改变而改变，在新的互联网背景下商业银行的功能有新的转变。
PPT上：金融体系功能
基础功能：服务功能、中介功能
核心功能：资源配置
扩展功能：经济调节、风险规避
衍生功能：风险交易、信息传递、公司治理、引导消费、区域调节、财富再分配
商业银行体系及主要类型（PPT上）：
按产权形式
按业务覆盖地域划分
按能否从事证券业务和其他业务划分
按组织形式划分：单元制、分行制、持股公司制
?单元制：不设立分支机构的银行
?分行制：在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构
?持股公司制：由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。这些独立银行的业务和经
营决策统属于股权公司控制。
按业务覆盖地：地方性银行、区域性银行、全国性银行、国际性银行
商业银行的组织结构体系（P11）：
决策系统：股东大会、董事会
执行系统：总经理、副总经理及各业务职能部门
监督系统
管理系统：全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理
商业银行的经营目标：P23
“三性”目标：安全性、流动性、盈利性。保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大的盈利。
商业银行的经营环境：P27
①宏观经济波动加剧，金融危机频频发生
②金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争
③银行监管不断加强，促使银行改善内部机制
第二章商业银行资本
商业银行资本：商业银行从事经营活动必须注入的资金
银行资本金的构成：P38
所有者权益：一级资本、核心资本
长期债务：二级资本、附属资本
①股本：普通股和优先股
②盈余：资本盈余和留存收益
③债务资本：资本票据和债券
④其他来源：储备金
银行资本充足性及其意义：P41
?资本数量的充足性：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；
?资本结构的合理性：普通股、优先股、留存收益、债务资本等应在资本总额中占有合理的比重。同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需增资本的具体目的。
资本充足性的测定：P43 （会计算、案例分析、报表计算）
测定指标
?资本与存款比率(资本对存款的耐力程度,抵御挤兑,但忽略了资产质量对银行资本的要求)
?资本与总资产比率资本(抵御资产意外损失,但未考虑资产结构,未考虑长、短期区别)
?风险资产比率(抵御坏帐损失,防止破产，风险资产的界定是一个难点)
风险加权资产
表内风险资产=表内资产X风险权数
表外风险资产=表外资产X信用转换系数X表内相同性质资产风险权数
《巴塞尔协议III》
提高监管资本要求，注重强化银行资本的数量和质量
要求商业银行建立逆周期超额资本
引入杠杆率监管标准，避免银行受到内在脆弱性因素的影响
建立流动性风险监管标准，增强银行体系维护流动性的能力
巴塞尔协议Ⅲ将银行核心一级资本的最低要求从现行的4%上调至6%
巴赛尔协议的改版原则、中国的资本充足率的改变
?????
第三章负债业务的经营管理
?银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。
?广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本期票和长期债务资本等二级资本的内容。
?狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。
负债的构成：
?存款借入款项其他负债
存款业务：
传统的存款业务：
?活期存款(可随时存取和转让)
?定期存款(客户和银行事先约定存款期限)
?活期存款创新
?定期存款创新
?储蓄存款创新
存款成本构成P74
利息成本、营业成本、资金成本、可用资金成本、加权平均成本、边际存款成本
短期借款的经营管理P80
短期借款的主要渠道：同业借款、向中央银行借款、转贴现、回购协议、欧洲货币市场借款、大面额存单
短期借款的经营策略和管理重点：
?经营策略：时机选择、规模控制、结构确定
管理重点
?主动把握借款期限和金额,减少流动性需要过于集中压力
?尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调
?将借款对象和金额分散化
?正确统计借款到期的时机和金额,满足流动性需要
商业银行的长期借款：P85
?一般性金融债款
?资本性金融债券
?国际金融债券
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第四章现金资产业务
资金头寸：商业银行能够运用的资金。包括时点头寸和时期头寸两种。时点头寸指银行在某一时点上的可用资金，而时期头寸则是指银行在某一时期的可用资金。P97
存款准备金的管理
?(1) 满足法定存款准备金要求
滞后准备金：依据前期存款负债的余额确定本期准备金的需要量．(适用于非交易型帐户)
同步准备金：:以本期存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法．(适用于交易型帐户)
?(2) 超额准备金的管理：商业银行在中央银行准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款．
?????
第五章贷款业务
贷款种类
按贷款的期限分类：活期贷款、定期贷款和透支
按贷款的保障条件分类：信用贷款、担保贷款和票据贴现
按贷款的质量分类
贷款价格的构成
?贷款利率
?贷款承诺费
?补偿余额
?隐含价格
影响贷款价格的主要因素
?资金成本
?贷款风险程度
?贷款费用
?借款人的信用及其与银行的关系
?银行贷款的目标收益率
?贷款供求状况
几种贷款业务：P150
信用贷款：银行完全凭借款人的良好信用而无需提供任何财产抵押或第三者担保而发放的贷款。
以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证；风险大、利率高；手续简便。
担保贷款
?担保方式与担保贷款种类：保证贷款、质押贷款和抵押贷款
票据贴现
?票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
?从持票人来讲,是以未到期的票据向银行贴付利息取得现款的经济行为
第六章资产证券化
信贷资产证券化的内涵：指银行将缺乏流动性但能够在未来产生稳定现金流的信贷资产,经过一定的结构安排,形成一个资产池或资产包, 对资产中的风险与收益要素进行分割与重组,进而使其转变为可以在资本市场上出售和流通的证券的一种融资方式.
MBS，即房地产抵押贷款支持证券，发行人将房地产抵押贷款债权汇成一个资产池(Asset Pool)，然后以该资产池所产生的现金流为基础所发行的证券。
△ABS：资产支持证券，是将房地产抵押贷款债权以外的资产汇成资产池发行的证券，它实际上是MBS技术在其他资产上的推广和应用。
信贷资产证券化流程：
信贷资产证券化的风险：
信用风险：
?信贷资产证券化参与主体对其所承诺的各种合约的违约所造成的可能损失。
?产生于信贷资产证券化这一融资方式的信用链结构。
早偿风险
?原始债务人偿付的资金超过了原来借款合同约定的计划偿付额，超出的部分将比原摊计划更快地被用来清偿
以此为信贷资产支撑所发行证券的尚未清偿的余额。
交易结构风险
?信贷资产证券化的交易过程复杂，涉及的参与主体众多，信用链较长，将不可避免地产生交易结构风险。利率风险
?证券化产品的价格受利率波动而发生逆向变动所产生的风险。
法律风险
?法律的不确定性、法律的漏洞、法律的冲突所产生的风险。
美国按揭贷款的风险传递链条
信贷资产证券化：
第七章租赁和信托
租赁：是所有权与使用权的一种信贷关系。它是由财产所有者（出租人），按契约规定，将财产租让给承租人使用，承租人根据契约按期缴纳一定租金给出租人，出租人对财产使用保有所有权，承租人只享有使用权的经济行为。
银行租赁业务的种类：
融资性租赁：集融物和融资为一体的信用方式，兼有商品信贷和资金信贷的双重特征。出租人通过出租设备商品的形式向承租人提供了信贷便利；而承租人直接借入设备商品，取得了设备的使用权，这实际上是获得了一笔资金信贷。
特点：租期长、完全补偿、不可撤销、与租赁资产有关的风险承租人承担。
主要形式：
?直接租赁：出租人在资金市场筹措到资金后向制造厂商支付货款，购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，即购进租出.
?转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造厂商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进租出。
?回租租赁：设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再以支付租金为代价将其从租赁公司租回的租赁业务。
?单一租赁：由出租人承担购买租赁设备全部资金的租赁。
?杠杆租赁：出租人一时无能力购买巨额价值的设备，可在小部分自筹资金的基础上向其他银行或保险公司筹措大部资金，并以所购设备作为贷款抵押，以转让收取租金的权利作为贷款的额外保证。
经营性租赁：出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等。
特点：租期短、不完全补偿、可撤销、与租赁资产有关的风险出租人承担。
银行信托业务
?个人理财：个人委托投资咨询管理、委托巨额款项处理、委托综合理财服务等，以实现包括现金、存款、外
汇、债券、股票、房地产等到个人资产的最佳配置。
?公司理财：指企业委托银行提供财务资询，担任投资顾问，为企业能以较低成本筹集资金、最有效地运用资
个人理财业务分类：
?理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
?综合理财服务：是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
?保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
?非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划：
?保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，
并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
?非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本
金安全的理财计划。
结构性理财产品：银行结构性理财产品在很多时候也被称为结构性存款，它是指通过某种约定，在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，将理财收益与国际、国内金融市场参数挂钩，例如汇率、利率、债券、一篮子股票、基金、指数等。
银信合作理财业务图解
银信合作产品类型
?融资类
?投资类
表外业务是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动
?狭义的表外业务指那些未列入资产负债表但有风险的业务
?广义的表外业务包括狭义的表外业务和无风险的中间业务（结算、代理、咨询等）
影子银行：影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）目前国内的“影子银行”，并非是有多少单独的机构，更多的是阐释一种规避监管的功能。如人人贷，不受监管，资金流向隐蔽，是“影子银行”。几乎受监管最严厉的银行，其不计入信贷业务的银信理财产品，也是“影子银行”。目前“影子银行”有三种最主要存在形式：银行理财产品、非银行金融机构贷款产品和民间借贷。中国银监会发布2012年报首次明确影子银行的业务范围：“银监会所监管的六类非银行金融机构及其业务、商业银行理财等表外业务不属于影子银行。”
远期利率协议：是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日按规定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间利息差额的贴现金额.远期利率协议建立在双方对未来一段时间利率的预测存有差异的基础上。
结算金：在结算日，根据合同利率和参考利率之间的差额，由交易一方付给另一方的金额。
担保业务：
备用信用证
?含义：为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等提供担保的书面保证文件
?类型：可撤销的备用信用证；不可撤销的备用信用证
?作用
●有利于借款人信用升级
●开证行成本低、盈利高
●受益人更加安全
商业信用证
?指进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的
条件下，愿意承兑或付款承购出口商交来的汇票单据
?商业信用证(Commercial Letter of Credit) 是商业银行的一项传统中间业务，是指商业银行接受买方要求，按
其所提条件向卖方开具的付款保证书。
?特点：开证行担负第一付款责任，是第一付款人；信用证是一项独立的文件
?优点：进口商信用提级；出口商收款更加安全；开证行成本小、收益高
表外业务的管理P244
银行对表外业务的管理P247
结算业务：是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统业务
结算工具：
汇票：银行汇票：由银行签发的,签发银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据.
商业汇票：出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据.
支票：出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据.
本票：银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据.
支付结算方式：
一汇款：汇款人委托银行将其款项汇付给收款人的结算方式.
二托收结算
(一) 国内托收结算
(二) 国际托收结算
三信用证结算：付款人根据贸易合同，请当地银行开立以收款人为受益人的信用证，银行经审核同意并收取一定保证金后开具信用证，收款人接到信用证后履行合同，开证银行接到有关单据后向收款人付款，付款人再向开证银行付款的结算方式。
信用证结算的基本特点：有银行信用作为保障；信用证是独立的文件；只管单据。
四保函结算方式：银行应某商业交易一方当事人的要求，以其自身的信誉向商业交易的另一方担保该商业交易项下的某种责任或义务的履行，而作出的具有一定金额、一定期限、承担某种支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。
保付代理业务：是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。
?出口保理是指出口商将未到期的出口应收账款转让给银行，银行提供包括买方信用担保、货款催收、销售账
户管理等综合性金融服务。
?进口保理是指进口保理商根据出口保理商的申请，在出口商以赊销方式向进口商销售货物或提供服务后，接
受出口商转让的应收账款，为进口商提供信用担保及其它账务管理服务的业务。
基金托管业务：指有托管资格的商业银行接受基金管理公司的委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作等业务。
基金托管业务包括封闭式证券投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其他基金的托管业务。
个人理财业务：利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。P269
具体来说，就是基于客户的财务状况和一定的财务假设，综合考虑客户的需求和风险承受能力，进行投资组合的调整，通过现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告。
国际业务：所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务。
国际贸易融资：银行贸易融资；进出口融资。
国际信贷：国际货币市场；国际资本市场。
外汇买卖P294
?外汇零售市场
银行与客户（包括进出口商、非贸易外汇供求者和其他客户）之间的外汇买卖市场；
?银行间外汇市场
是指银行同业之间的外汇交易市场。在中国，银行间外汇市场实行会员制管理，参与者包括外汇指定银行、具有交易资格的非银行金融机构和非金融企业。
汇率：一种货币相对于另一种货币的价格之比，它实际上是一国货币用另一国货币表示的价格
汇率的标价方法
直接标价法：以一定单位的外国货币为基准，折算成若干数额的本国货币
间接标价法：以一定单位的本国货币为基准，折算成若干数额的外国货币
外汇交易方式：P295
现货交易：交易双方以即期外汇市场的价格成交，并在成交后的第2个营业日交割的外汇交易
远期交易：买卖交易双方成交后，按双方签订的远期合同，在未来的约定日期进行外汇交割的交易方式
外汇期货交易
外汇期权交易
利率平价理论：当本国名义利率高于国外名义利率时会吸引大量资本流入，使本币即期汇率升值，为规避外汇风险，套利者会在远期外汇市场抛出本币，使远期汇率贬值，同时资本的流入会造成本国资金的相对充裕和国外资金的相对紧张，使本国利率下降和国外利率上扬，两国利差的逐渐缩小和本币贬值率的提高共同促使市场达到新的平衡：当两国利率差等于本币的贬值率时套利停止，利率平价实现。
离岸金融：指在本国境内发生的外国机构之间以外币进行交易，它是指非居民间的融资活动，即在外国贷款者、投资者与外国筹资者之间的业务。P302
银行从事离岸业务的形式：
存款形式、放款形式、参与国际证券发行、离岸票券融资、离岸商业本票、存款票据、票据发行便利、创新形式
商业银行经营管理试题及答案
中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）
B卷试题答案 一、A C C B B B D B D C 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4．利率敏感资金（Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。 （1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。 四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定 新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查 委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律 委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。
商业银行经营管理学试卷
商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).（D ）是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括（B ）。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种（D ）。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是（A）
商业银行经营管理复习题
复习题 1A 2A 3A 4C 5A 6B 7B 8A 9A 10A 11B 12C 13B 14B 15B 16C 17B 18A 19C 20D 21D 22C 23B 24B 25B 26B 27B 28B 29B 30B 31B 32A 33B 34A 35A 36C 37D 38B 39D 40B 41D 42B 43C 44A 45C 46A 47D 48D 49C 50B 51A 一、单选 1.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。 A 保险费 B 准备金 C 黄金 D 风险基金 2．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“C”是（）。 A 资本 B 资产 C 管理 D 收益 3．假设一家银行，今年的税后利润为10000万元，资产总额为500 000万元，股东权益总额为300 000万元，则资产收益率为（）。 A 0.02 B 0.03 C 0.04 D 0.05 4．银行资产负债表多的编制原则是（）。 A、资产=负债 B 资产=所有者权益C资产=负债＋所有者权益D 资产=利润总额 5.资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。 A 没考虑资金运用 B 没反应银行资产结构 C 没考虑风险 D 没考虑商业银行经营管理风险 6. 存款保险制度的建立笼统地讲是为了减少银行挤兑和破产带来的（） A内部性B外部性C 关联性D危害性 7.从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是（） A 准备金制度 B 资本充足性管制 C 利率管制 D 分业经营管制 8.从资本负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（） A资产负债综合管理理论B资产管理理论C负债管理理论D预期收入理论 9银行主要的盈利性来源是（） A 贷款B短期投资C长期投资 D 存款 10.银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难，主要是（） A流动性B盈利性D准备金率D贷款总额 11.广义风险管理的含义主要是指（），目的在于监测银行各部门从事经营活动所面临的风险 A风险抑制B风险控制C风险度量 D 风险量化 12.现金资产管理的首要目标是（） A 现金来源合理B现金运用合理C将现金资产控制在适度的规模上D现金盈利 13 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。 A发行的预计价格 B 票面价格C实际价值 D 每股净资产 14外汇期货交易的合约是（） A口头协议 B 标准化合约 C 非标准化合约 D 信用交易 15银行优先证券不包括（）
商业银行经营与管理-商业银行经营与管理考试试题及答案
武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理（B 卷） | 一. 单选题（10分＝10Χ1） 装 | 二. 判断题（15分＝15Χ1） | 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释（30分＝10Χ3） 26.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。 钉27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。 | 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。 | 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时不致破产。 | 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。 | 31.可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。 | 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。 线33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。 | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。 | 35.担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。 四. 简答题（25分） 36．商业银行的经营原则有哪些（6分） 答：商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、盈利性”三原则： （1）安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银 行的稳健经营和发展。（2分） （2）流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包 括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
商业银行经营管理试题库
习题 商业银行银行经营管理 商业银行经营管理习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、 （）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。
7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（） 构成。 8、股份制商业银行的最高权力机构是（）。 9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、不定项选择 １、商业银行发展至今，已有（）的历史。 Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国B英格兰C丽如D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。 A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制B私人银行C国有银行D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（）
A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（） Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会B股东大会C监事会D总经理 8、银行业的兼并对其产生的优势是（）。 A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补，拓展业务范围D提高盈利能力 9、对银行业加强监管的意义体现在（）。 A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。 B有利于稳定金融体系。 C弥补银行财务信息公开程度不高的缺点。 D保护存款人的利益。 四、判断并说明理由 1、商业银行是企业。 2、商业银行的信用创造是无限制的。 3、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。 4、现代商业银行都是股份制的金融企业。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。 6、商业银行的信用创造职能仅仅是商业银行可以产生派生存款。
商业银行经营管理答案
商业银行经营管理答案 一、名词解释1、商业银行：商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。 商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。 3、回租租赁：是指承租人将自有物件出卖给出租人, 同时与出租人签定一份融资租赁合同, 再将该物件从出租人处租回的租赁形式。 4、信贷风险：信贷风险是接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。信贷风险是商业银行的传统风险，是银行信用风险中的一个部分。这种风险将导致银行产生大量无法收回的贷款呆账，将严重影响银行的贷款资产质量，过度的信贷风险可致银行倒闭。 1、单元行制这种制度是以美国为代表的，银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构． 2、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 3、杠杆租赁杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又称平衡租赁或减租租赁，即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激，而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。它是目前较为广泛采用的一种国际租赁方式，是一种利用财务杠杆原理组成的租赁形式 4、利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性 二、填空题 1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。 2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的组织结构体系一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统四个系统。 2、银行并购的定价方法一般有贴现现金流量法和股票交换法两种。 (银行并购的定价方法：重置成本法为主，以相对价值法和现金流量折现等法为辅) 3、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的经营管理目标（原则）一般表述为盈利性、流动性和安全性三个。 2、商业银行并购的原因一般有①追求规模发展②追求协同效应（经营协同效应，财务协同效应）③管理层利益驱动三个。 3、商业银行发放的担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。
商业银行经营管理试题一
商业银行经营管理试题 一、填空题（每空1分，共10分） 1．在一级法人体制下，只有银行的或才是法 人代表。 2．中小银行或新设立的银行，一般喜欢采用的经营 思想，而老银行或是大银行则偏重于经营思想。 3，衡量银行某种资产的流动性，主要看其转化为现主的 和。 4．商业银行参与外汇交易，除了代理客户进行外汇买卖 以外，还有另外两个主要动机：一是，二是调 整银行外汇。 5．是一国的金融管理和政策制定机构，它的政策效应是通过来传递的。 二、名词解释（每题4分，共20分） 1、贷款五级分类 2、票据的保证 3、项目融资 4、备用信用证 5、市场细分 三、选择题（备选答案只有一个或另一个以上是正确的。 请将正确答案的题号填入括号中。每题2分，共20分） 1、商业银行的最基本的职能是（）。 A支付中介 B信用创造 C金融服务 D信用中介 2、商业银行在进行市场分析时应该注意的是（ ）。 A企业资信状况 B市场竞争状况 C竞争成本 D市场份额 3、下列各项中不能作为贷款抵押物的有（） A交通运输工具 B土地所有权 C房屋 D林本 4、票据背书的效力表现在（）。 A权利转移 B权利证明 C权利高低 D权利担保 5、商业银行向中央银行进行再贴现的最长时间不得超过
（）。 A一个月 B三个月 C四十月 D六个月 6、商业银行资本的主要功能有（）。 A营业功能 B管理功能 C投资功能 D保护功能 7、下列各项业务中属于商业银行表外业务的是（ ）。 A贷款额度 B保证 C期权交易 D票据发行便利 8、可转换理论是一种（）的理论。 9、下列各项指标中属于总量控制指标的是（） A资本充足率 B存货款比例 C单个贷款比例 D拆借资金比例 10、银行把其产品与服务向客户进行报道、宣传以说服和影响他们来使用其产品与服务的活动被称为（）A销售促进 B促销 C公共关系 D广告 四、简答题（每小题6分，共30分） 1、测定一家商业银行现金是否适度时，应从哪几方面进行 测算和观察？ 2、为什么要用信贷资产“五级分类法”代替“一逾两呆”分类 法？ 3、制定资本充足率标准对我国商业银行有何现实意义？ 4、商业银行为什么要参与银团贷款？ 5、商业银行从事的代理业务主要哪些？ 五、论述题（每题10分，共20分） 1、简述商业银行的企业形象战略？ 2、简述同业拆借的特点及原则？
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分） 1. 近代银行业产生于（）。 A .英国 B .美国 C .意大利 D .德国 【答案】C 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A .英格兰银行 B .曼切斯特银行 C .汇丰银行 D .利物浦银行 【答案】A 3. 现代商业银行的最初形式是（）。 A .股份制银行
B .资本主义商业银行 C .高利贷性质银行 D .封建主义银行 【答案】B 4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。 A .交通银行 B .浙江兴业银行 C .中国通商银行 D .北洋银行 【答案】C 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A .信用中介 B .支付中介 C .清算中介 D .调节经济的功能 【答案】A 6. 单一银行制度主要存在于（）。
A .英国 B .美国 C .法国 D .中国 【答案】B 7. 商业银行的经营对象是（）。 A .金融资产和负债 B .一般商品 C .商业资本 D .货币资金 【答案】D 8. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A .发行成本比较高 B .对商业银行的股东权益产生稀释作用 C .资金成本总要高于优先股和债券 D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用 【答案】D
9. 附属资本不包括（）。 A .未公开储备 B .股本 C .重估储备 D .普通准备金 【答案】B 10. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A .7% B .8% C .9% D .10% 【答案】B 11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A .12.5 B .10 C .10.2
《商业银行经营管理学》试题库-21页文档资料
《商业银行经营管理学》试题库 一、单项选择题（每小题1分，多选、不选、错选均不得分，也不倒扣分） 1、商业银行起源于（） 货币兑换商货币经营业钱庄票号 2、商业银行的前身是（） 货币兑换商货币经营业钱庄票号 3、成为现代银行业产生标志的是（） 巴尔迪银行（1272年）麦迪西银行（1397年）威尼斯银行（1587年）英格兰银行（1694年） 4、中国第一家国人自己创办的现代银行是1897年的（） 大清银行招商银行东方银行通商银行 5、商业银行在金融体系中的地位是（） 主导地位主体地位中心地位领导地位 4、商业银行具备最早的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 5、商业银行最基本的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 6、商业银行最特殊的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 7、被称为“金融百货公司”的银行是（） 商业银行专业银行政策性银行中央银行 8、商业银行的经营目的是（）
追求最大盈利实现国家政策提供完善服务实施金融调控 9、商业银行的最高权力机构是（） 股东大会董事会监事会总经理（行长） 10、商业银行的常设性决策机构是（） 股东大会董事会监事会总经理（行长） 11、商业银行的最高行政长官是（） 股东大会董事长监事会主席总经理（行长） 12、商业银行内部监督机构是（） 董事会监事会总经理（行长）各业务委员会 13、我国商业银行实行的是（） 单元银行制分支行制控股公司制连锁银行制 14、决定和影响银行中短期决策和行为的外部环境是（） 经济环境社会环境直接具体环境间接宏观环境 15、决定和影响银行中长期战略和计划的外部环境是（） 当前资金供求状况即期利率水平及其变动趋势直接具体环境间接宏观环境 16、在银行的管理对象中，必须作为重点的是（） 人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理 17、在银行的管理对象中，必须作为先导的是（） 人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理 18、银行经营管理决策的直接操作性依据是（） 资产负债表分析损益表分析现金流量表分析财务报表分析
商业银行经营与管理答案
参考答案 一、名词解释（每题4分，共20分） 1. 易变性存款 对市场利率的波动及外部经济因素变动敏感的存款。该类存款稳定性差，不能作为银行稳定资金的来源。 2. 内部评级法 新巴塞尔协议中用于评定信用风险的方法。指银行内部自身制订的信用评级方法，但需要得到监管当局的明确批准。分为初级和高级，其中初级银行只用自己确定违约概率，而高级中所有数据均有银行制订。适合于管理水平高的银行。 3. 国际保理 指银行买断出口商或债权人的债务并提供一系列综合金融服务的国际银行业务，该买断银行无追索权。这一系列综合服务包括信用调查管理、债款追收和坏账买断等。 4. 利率双限 指银行为管理利率风险而设立的利率上下限，使得利率只能在一定范围内波动，从而避免了利率过度波动带来的银行风险暴露。 5. 补偿余额 指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行，从而提高了资金使用价格。银行通过要求补偿余额，可以提高贷款的税前收益率，并将存入存款用于扩大信贷规模。 二、判断题（对则划√，错则划×，每题2分，共20分） 1. 资产负债表是总括银行在一定时期全部资产、负债与所有者权益的财务报表，是一个动态会计报表。（） 2. 抵押率低说明银行对贷款比较谨慎，相反则比较宽松。（） 3. 商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求。（） 4. 商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。（） 5. 电子化趋势下，无纸化操作降低了银行监管的难度。（） 6. Z评分模型无法计量客户财务报表外的信用风险。（） 7. 同步准备金计算法主要适用于对非交易性帐户存款准备金的计算。（）
8. 成本加成贷款定价法是以若干大银行同意的优惠利率为基础，考虑到违约风险补偿和期限风险补偿，而后制订贷款利率。（） 9. 《巴塞尔协议》要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。（） 10. 特殊呆账准备金是依据贷款分类结果按照不同的比例提取的准备金。（） 1. × 2. √ 3. × 4. × 5. × 6. √ 7. × 8. × 9. ×10. × 三简答题（每题12分，共36分） 1. 商业银行并购的动机有哪些？我国银行业并购有哪些特点？ 答：商业银行并购的动力来自于追求利润的要求和竞争压力，而推动银行并购的主体则是股东和银行管理者。银行持股人希望提高他们的财富或减少风险以提高其福利；银行的管理者希望获得更多的利益；股东和管理者都希望从兼并中获得利益。 对股东，若并购增值（即并购后总体价值-并购前两银行单独的价值之和），大于并购的成本，他们便会促成并购。同时并购往往还能带来规模经济和范围经济，这也是股东进行并购的动机。 对管理者，很多时候并非理性地以股东权益最大化为目标，而是追逐自身的利益。如：追求银行规模的扩大；分散风险，使得成本与损失尽可能的低；避免被收购等。 我国银行并购的特点表现为： （1）历史发展短，类型比较单一，并购经验比较缺乏； （2）并购中必要的中介者——投资银行，在我国还处于初级发展阶段，真正意义的投资银行寥寥无几。 （3）我国相当一部分的银行并购并非出于优势互补、提高经营效益的目的，而是在经营混乱、资不抵债后发生的带有接受管理性质的行为。 （4）并购的性质往往并非出于自愿而是政府强制的。 （5）并购的结果往往是低效率，对收购方影响不好。 2. 借款企业的信用支持主要方式有哪些？银行应该如何控制和管理这些信用支持？ 答：借款企业的信用支持是贷款偿还的第二层保障，主要方式有：
《商业银行业务经营管理》练习题答案
《商业银行业务经营管理》练习题答案 第一章 一、名词解释 1．商业银行商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 2．银行控股公司制由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管即camel）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是(中国银行业监督委员会)。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是(ABCD)。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有(ABD)。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为(ABC)。 A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由(ABCDE)方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括(ABCDE)。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。 （1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。 （2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。 （3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。 （4）商业银行必须依法经营。 2.总分行制的优缺点是什么? 答：分行制的优点在于:（1）分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金，可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散、风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性；（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；（3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。 分行制的缺点在于：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；（2）银行规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。 3.简述商业银行的内部组织结构。 答：（1）决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会下设置的各种委员会。 （2）执行系统：包括总经理和副总经理及各业务、职能部门组成。 （3）监督系统：包括监事会、审计委员会以及银行的稽核部门。
商业银行经营管理试卷A卷
商业银行经营管理试卷A卷 （金融学专业2000级3、4班及金融学2001级保险班） 学院_______专业年级（班级）_______学号_______姓名_______ 一、名词解释（每小题4分，共24分） 1.洗钱 2.资金成本 3.质押贷款 4.次级类贷款 5.金融资产管理公司 6.资产证券化 二、填空（每个空1分，共18分） 1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行以____________、____________、流动性为经营原则。 2.根据中国人民银行的规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、____________和____________。 3.新资本协议的“三大支柱”是____________、监管部门的监督检查和____________。
4.流动性需求预测的方法有____________、____________和流动性指标法。 5.商业银行流动性管理的策略有____________和____________。 6.影响企业未来还款能力的因素主要有____________、____________、信用支持以及非财务因素。 7.商业贷款理论又称____________。 8.企业贷款定价的方法有成本加成贷款定价法、____________和____________。 9.净利润等于利润总额减去____________。 10.银行的现金流量包括____________的现金流量、____________的现金流量和筹资活动的现金流量。 三、计算题（每小题5分，共10分） 1.假设某银行有资本40亿元，资产的风险权数为50％，问该银行的资本能支撑多大的资产规模？ 2.假设银行的总资产为2000亿元，总资本为200亿元，资本收益率为15％，试计算该银行的资产收益率。 四、简答题（每小题6分，共24分） 1.商业银行的资本具有哪些功能？ 2.简述我国消费信贷发展的政策思路。 3.我国商业银行是否存在“惜贷”行为？为什么？ 4.简述商业银行进行证券投资的目的。
省电大：商业银行经营管理综合练习及答案
省电大：商业银行经营管理综合练习及答案
商业银行经营管理综合练习 一、选择(备选答案中有一个或一个以上是正确的，请将正确答案的题号填入括号中。每小题1分，共计50分) 1.一种资金来源的周转速度越快，法定准备金率越高，说明这种资金来源的 A.稳定性较好 B.稳定性较差 C．波动性较小 D.波动性较大 2．银行在办理代理业务过程中( )。 A．可以为客户垫款 B.可以收取手续费 C. 要承担经济损失 D.可参与利益分配 3. 商业银行对业务拓展与市场的占领采取积极的态度，以快速扩大市场份额为目标的经 营思想是( )。 A.利润主导经营思想 B.服务主导经营思想 C．竞争性经营思想 D.防守性经营思想 4.商业银行的利润计划包括( ). A．利息纯收入 B.非利息纯收入 C. 资本计划 D.减少贷款呆帐 5.商业银行保持现金资产的目的是( ). A.满足客户提存 B.实现盈利的需要 C.满足法规的要求 D.日常业务的需要 6.按照我国担保法的规定，可以用作质押的物权是( ). A．有价证券 B.机器设备 C. 房地产 D.依法可转让商标专用权
7.在市场资金紧张的情况下，商业银行靠借入资金来帮助保持流动性，会使 A．银行风险增大 B. 银行风险降低 C. 负债成本提高 D．负债成本降低 8.下列票据中，要求承兑的票据是( )。 A．支票 B．汇票 C．本票 D．以上三种 9."巴塞尔协议"规定贷款的替代形式的信用风险转换系数是( ). A.100% B.50% C.20% D.O 10.商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于( )。 A.保持安全性的手段不同 B．降低风险的措施不同 C.获取流动性的手段不同 D．获取盈利的途径不同 11.商业银行资产负债管理的核心是( )。 A．利率风险 B．信贷风险 C．汇率风险 D．管理风险 12.下列指标中属于流动性指标的有( )。 A.备付金比率 B. 中长期贷款比率 C.单个贷款比例 D．拆借资金比例 13.下列指标中，银行股东最为关心的指标是( )。 A.资产利差率 B．银行利润率 C.资产收益率 D．产权收益率 14.对银行风险区域进行控制时，要求商业银行的风险总系数小于或等于( ). A.20% B.50% C.60% D.100%
商业银行经营与管理-商业银行经营与管理考试试题及答案
武汉理工大考试试题卷课程名专业班商业银行经营与管总题题1015302520100 备:学生不得在试题纸上答含填空题、选择题等客观) .单选题1=1 1.为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最为广泛的是、资金总库、线性规划、资金分配、缺口管理方 2. 169年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成 一家股份制银行是什么 、英格兰银、曼彻斯特银、汇丰银、利物浦银 3.一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（ 、优先股股、普通股股、债权、存款 4.影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（ 金融当局的货币政、服务收、银行网点设、营业设 5.现金资产管理的首要目标是（ 、现金来源合、现金运用合、将现金资产控制在适度的规模、现金盈 6.现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（ 、库存现、在中央银行存放同业存、存放同业存、托收中的现 ．银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（ 、委托贷、自营贷、特定贷、自主贷 8.银行业产生于哪个国家 英、美、意大、德 现金资产管理中应坚持的基本原则不包括（、安全性原、适时流量调节原、适度存量控制原、盈利性原1发行优先股来筹集资本，商业银行可获得的坏处有（ 得杠杆收、控制权不会变 、可以永久地获得资金的使用、利息税前支付，可降低税后成 二．判断题1=1 1．商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金 1．存款是银行的被动负债，存款市场属于银行经营的卖方市场。而借入负债则是银行的主动负债 它属于银行经营的买方市场。
武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理（B 卷）| 一. 单选题（10分＝10）1Χ装 1.B 2.A 3.B 4.A 5.C 6.A 7.B 8.C 9.A 10.D | 二. 判断题（15分＝15 ）1Χ| 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释（30分＝10 ）Χ326.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融 资产和负债为对象的特殊的企业。钉 27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。| 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。| 29.银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时 不致破产。| 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出 售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。| 31.可转让大额定期存单简 称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反 应。| 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。线33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。． | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一 定数量的货 币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。| 35. 担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而
银行经营管理试题
银行经营管理试题 一、填空（每小题1分，共11分） 1．我国商业银行的组织形式的是_____制。 2．我国商业银行的核心资本包括_____、_____、_____ 和_____ 。 3．总体而言，银行风险与预测有_____、_____两类手段。 4．资产或负债的利率敏感性可用其_____ 或 _____对利率变化的调整时间长短来测量。 5. 成本加成定价法是以银行_____的成本加上一定利差来决定贷款利率的方法。 6. 卖方信贷是_____银行提供给出口商的中、长期贷款。 二、不定项选择题（下面各题所给的备选答案至少有一项是正确的，将正确答案的字母填入 括号，多选或少选均不得分。每小题2分 共20 分） 1.商业银行结算的原则有（ ） A. 恪守信用，履约付款 B. 谁的钱进谁的账，由谁支配 C. 银行不垫款 D. 单位和个人办理结算业务，不准出租账户 E. 不准签发空头支票 2. 信托业务主要有（ ） A. 信托存款 B. 信托贷款 C. 金融租赁 D. 代理业务 E. 经济咨询 3.按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为（ ） A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 4.商业银行来自投资活动的现金流出项目是（ ） A.再贴现 B.发行金融债券 C.向客户发放贷款 D.支付员工工资 5．商业银行保持现金资产的目的是( )。 A ．保持清偿性，满足客户提存 B ．实现盈利需要 C ．满足法规要求 D ．保持流动性 6.资本主义商业银行产生的最主要途径是（ ） A.由高利贷性质的银行转变而来 B.按照资本主义原则建立的银行 C.政府组建 D.开明地主阶级出资组建 7.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（ ） A.1.25% B.4%
商业银行经营管理期末考试卷
《商业银行经营管理》考试卷 （共六大题，满分100分） 一、名词解释（共6小题，每小题2分，共12分） 1、商业银行 2、流动性 3、资本金 4、转贴现 5、现金资产 6、信用贷款 二、单选题（共15小题，每小题3分，共45分） 1、我国的中央银行是中国人民银行，那么它是在什么时间，什么地方成立的呢？（） A.1934，上海 B.1949,北京 C.1948，石家庄 D.1948，南京 2、商业银行是（）。 A、事业单位 B、特殊企业 C、国家机关 D、商业机构 3、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、商业银行经营活动的最终目标是（）。 A、安全性目标 B、流动性目标 C、盈利性目标 D、合法性目标 5、商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（）。 A 、资产转移理论 B、预期收入理论 C、资产管理理论 D、商业性贷款理论 6、根据不同资金来源的流动性和法定准备金要求来决定资产分配的资产管理方法是（） A、比例管理法 B、线性规划法 C、资金分配法 D、资金总库法 7、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。 A、4% B、6% C、8% D、10% 8、下列不属于巴塞尔《新资本协议》三大支柱的是（）。 A、最低资本要求 B、监管审核 C、市场约束 D、公司治理结构 9、（）是介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票。若银行倒闭，持有者有优先清偿权，但无表决权。 A、普通股 B、优先股 C、中长期债券 D、债券互换 10. 商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（） A、活期存款 B、定期存款 C、存款 D、
(完整word版)商业银行经营管理期末模拟考试题一
《商业银行经营管理》综合测试一 一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。每小题1分，共10 分） （）１、银行业务营运的起点和前提条件是： A．自有资本B．负债业务C．资产业务D．贷款业务 （）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。 Ａ．英格兰银行Ｂ．威尼斯银行C．圣乔治银行D．阿姆斯特丹银行 （）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是： A．发行普通股B．发行优先股C．发行资本性长期债券D．发行可转换债券 （）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是： A．同业存款B．短期国库券C．贷款D．长期证券 （）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是： A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款 （）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。 A．4 B．5 C．6 D．7 （）7、决定商业银行资产规模的基础是： A．比例规模B．资产结构C．银行资本D．负债业务 （）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于： A．1996年B．1997年C．1998年D．1999年 （）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为： A．可用头寸B．基础头寸C．可贷头寸D．超额头寸 （）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：A．1% B．4% C．5% D．10% 二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。正确答案未选全或有选错的，该小题无分。每小题2分，共16分） （）1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有： A．利息支付B．同业拆入资金C．兑付大额可转让存单D．发行债券 （）2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有： A．拆出资金B．再贷款C．再贴现D．发行债券 （）3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有： A．成本最低原则B．安全性原则C．适时流量调节原则D．适时存量控制原则 （）4、下列________项目属于商业银行的附属资本。 A．股本金B．税后留利C．呆帐准备金D．自有房产 （）5、下列属银行表外业务的有： A．担保B．证券承销C．备用信用证D．融资租赁 （）6、商业银行分行制的特点有： A．银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中； B．分支机构多，分布广，业务分散； C．银行规模较大，易于采用现代化设备； D．银行内部层次、机构较多，管理困难。 （）7、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和： A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款 （）8、通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以： A提高资产流动性B．降低资产流动性C．提高负债水平D．降低负债水平 三、判断改错（判断下列每小题的正误。正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。每小题2 分，共20 分）