农信贷记卡
银行卡及电子银行-贷记卡
一、单选题
1 福万通贷记卡的卡号倒数第三位是代表（）。
A、发卡的次数
B、卡的顺序号
C、主附卡标识
D、金卡与普通卡标识
参考答案:【C】
2 个人在申领福万通个人主卡的同时，亦可同时为其具有完全民事行为能力的配偶或亲属申领附属卡，每张主卡可申请（）张附属卡。
A、1
B、2
C、3
D、4
参考答案:【B】
3 福万通贷记卡的消费免息期是（）天。
A、最短25天、最长56天
B、最短20天、最长50天
C、最短20天、最长56天
D、最短25天、最长50天
参考答案:【A】
4 发卡机构根据持卡人的资信情况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内可循环使用的、因用卡而对发卡机构产生的欠款的最高限额是（）。
A、固定额度
B、信用额度
C、可用额度
D、临时额度
参考答案:【B】
5 福万通贷记卡累计预借现金不得超过信用额度的（）。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
参考答案:【C】
6 信用卡背面一般在签名条印有一排号码，这排号码是（）。
A、身份证号码
B、卡号（或后４位卡号）和安全验证码
C、身份证号码和安全验证码卡号
D、安全验证码
参考答案:【B】
7 某福万通贷记卡信用额度2万元，附卡额度为主卡的30%;主卡消费1000元，附卡消费2000元，还款500元;可取现额度比例为50%，则此时附卡可用额度和附卡可用取现额度分别是（）。
A、6000和4000
B、6000和4500
C、4500和4500
D、4500和6000
参考答案:【D】
8 福万通贷记卡账单日是每月（）日。
A、1
B、15
C、20
D、21
参考答案:【D】
9 以下哪项是借记卡与贷记卡最显著的区别？（）
A、贷记卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的
B、贷记卡可以透支，而借记卡不可以透支
C、贷记卡有激光防伪标志，借记卡不一定有
D、贷记卡有“有效期”，而借记卡不一定有
参考答案:【B】
10 客户需要消费（）元以上可以申请自由分期
A、100
B、300
C、600
D、1000
参考答案:【C】
11 福万通贷记卡复利是体现在哪一期的账单上？（）
A、上期账单
B、本期账单
C、下期账单
D、不体现
参考答案:【C】
12 福万通贷记卡持卡人在本行预借现金或转账时，持卡人须支付（）手续费。
A、按照交易金额的1%，最低1元，最高50元
B、按照交易金额的1%，最低1元，最高100元
C、按照交易金额的1%，最低2元，最高50元
D、按照交易金额的1%，最低2元，最高100元
参考答案:【A】
13 现金分期累计最高金额为（）
A、20000
B、30000
C、50000
D、信用额度100%
参考答案:【D】
14 发卡机构在受理贷记卡账户结清申请（）天后为其办理正式销户手续。
A、25
B、45
C、56
D、60
参考答案:【B】
15 我省农村信用社发行的福万通贷记卡的BIN号是（）。
A、622184
B、628233
C、622803
D、622802
参考答案:【D】
16 福万通贷记卡在境内他行自助机具预借现金时，持卡人须支付（）手续费。
A、按照交易金额的1%+2，最低2元，最高50元
B、按照交易金额的1%+2，最低2元，最高100元
C、按照交易金额的1%+2，最低3.6元，最高100元
D、按照交易金额的1%+2，最低3.6元，最高50元
参考答案:【D】
17 国内各发卡银行发行的信用卡卡面的姓名拼音为（）的字体。
A、凸印
B、凹印
C、平面印刷
D、以上均可
参考答案:【A】
18 对于扣率封顶50元的商户，客户消费可获得的最高积分数量为（）
A、1000
B、2000
C、3000
D、5000
参考答案:【D】
19 某张福万通贷记卡信用额度为1万元，消费2000元，取现1000元;假设取现比例50%，请问此时该卡的消费可用额度和取现可用额度分别是（）。
A、8000和9000
B、7000和9000
C、9000和4000
D、7000和4000
参考答案:【D】
20 通过ATM，您不能办理贷记卡（）等业务。
A、余额查询
B、取现金
C、自助转账
D、刷卡消费
参考答案:【D】
21 发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，按日利率（），按月计收复利。
A、百分之五
B、千分之六
C、万分之五
D、万分之六
参考答案:【C】
22 持卡人对福万通贷记卡账户密码输入操作中一天内连续（）次输入错误，累计（）次输入错误，可到福建农信用营业网点办理解锁手续。
A、2和3
B、3和5
C、5和10
D、3和10
参考答案:【D】
23 福万通贷记卡账户溢缴部分计息的方式是（）。
A、按活期利率计息
B、按三个月定期利率计息
C、暂不计息
D、其他
参考答案:【C】
24 具有偿还能力的机关、团体、部队、企事业单位、其它组织等，可凭中国人民银行核发的（）开户许可证向发卡机构申领福万通单位卡。
A、基本存款
B、专用存款
C、一般存款
D、临时存款
参考答案:【A】
25 福万通贷记卡客户申请6期自由分期业务。最后一期需还交易金额的（）
A、1/20
B、1/10
C、1/6
D、3/4
参考答案:【D】
26 福万通贷记卡持卡人于8.10号消费1000元(当天入帐)，8.21号日终处理后产生帐单，则此账单的最后还款日是9.15，此笔消费享受的免息期为（）天。
A、33
B、34
C、36
D、37
参考答案:【D】
27 福万通贷记卡每卡每日累计透支取现不得超过（）元人民币。
A、2000
D、5000
参考答案:【A】
28 福万通贷记卡的卡号长度是多少位（）。
A、15
B、16
C、18
D、19
参考答案:【B】
29 福万通贷记卡持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应计付利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付（）滞纳金。
A、3%
B、4%
C、5%
D、6%
参考答案:【C】
30 福万通贷记卡宽限期有多长？（）
A、20
B、24
C、25
D、56
参考答案:【C】
31 临时额度是指由发卡银行向持卡人提供的临时额度，用于持卡人商务出差、出国旅行、结婚、搬新家或其它紧急情况等临时额度需求。临时额度的最长期限为（）天。
A、25
B、30
C、56
D、60
参考答案:【B】
32 发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡，称为（）。
A、贷记卡
B、准贷记卡
参考答案:【A】
33 如有溢缴款的福万通贷记卡，在ATM上每日每卡累计取现不得超过（）元人民币。
A、3000
B、5000
C、15000
D、20000
参考答案:【D】
34 福万通贷记卡年费何时收取？（）
A、制卡时
B、卡片激活
C、卡片激活后的第一个帐单日
D、收到卡片时
参考答案:【C】
35 在福万通贷记卡有效期满前（）个月，发卡机构向持卡人发出换卡通知。如持卡人未声明不换新卡，发卡机构将提前（）个月制好新卡，并在福万通贷记卡有效期满前邮寄给持卡人。
A、1和1
B、1和2
C、2和1
D、2和3
参考答案:【C】
36 现金分期单笔最高金额为（）
A、20000
B、30000
C、50000
D、100000
参考答案:【C】
37 福万通贷记卡的按发行对象不同分为（）。
A、普通卡和金卡
B、单位卡和个人卡
C、联名卡和非联名卡
D、主卡和附属卡
参考答案:【B】
38 假设今天是2008年6月20日，以下有效期的卡片哪一张是可以受理的？（）
A、07/08
B、11/06
C、03/07
D、05/06
参考答案:【A】
39 我省农信社各发卡机构发行的福万通贷记卡金卡主卡和普卡主卡的年费分别是（）。
A、60和30
B、80和40
C、120和60
D、80和60
参考答案:【D】
40 持卡人还款时，按照顺序（）依次偿还。
A、上期欠款、费用、利息、预借现金或转账交易本金、消费交易本金
B、上期欠款、费用、利息、消费交易本金、预借现金或转账交易本金
C、上期欠款、利息、费用、消费交易本金、预借现金或转账交易本金
D、上期欠款、利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金
参考答案:【D】
41 使用福万通贷记卡刷卡消费时，持卡人（）缴纳手续费。
A、无需
B、按交易金额的1%
C、按交易金额的2%
D、按每笔1元
参考答案:【A】
42 福万通贷记卡自由分期除最后一期外，每期应还本金比例为（）
A、5%
B、10%
C、15%
D、总金额除以期数
参考答案:【A】
43 客户申请分期后连续逾期（）期系统会自动终止分期，要求客户在下个账单一次性还清？
A、1
B、2
C、3
D、5
参考答案:【B】
44申领单位可申领一张主卡多少张附属卡？（）
A、1
B、2
C、9
D、多张
参考答案:【D】
45持卡人对其账户的某笔交易有异议，必须在收到账单（）天内向发卡机构提出争议请求。
A、5
B、7
C、10
D、30
参考答案：【D】
46福万通贷记卡有效期最长（），有效期内年费逐年收取。
A、3
B、5
C、6
D、10
参考答案：【A】
47农商银行个人卡信用额度最高为人民币（），其余发卡联社个人卡信用额度最高为（）万元人民币。
A、50万元，30万元
B、100万元，50万元
C、50万元，50万元
D、100万元，30万元
参考答案：【A】
48( )业务实现了客户将贷记卡信用额度通过转账的方式存入至客户约定的同名借记卡账户内，客户通过每月账单分摊偿还。
A、自由分期
B、灵活分期
C、账单分期
D、现金分期
参考答案：【D】
49福万通贷记卡现金分期，单笔现金分期金额为（）？
A、1000-100000
B、2000-200000
C、2000-500000
D、3000-500000
参考答案：【B】
50( )可支持持卡人对未过账单日前的消费进行分期，除最后一期外，每期只需归还消费金额的5%，最后一期将剩余本金一次性归还。
A、自由分期
B、灵活分期
C、账单分期
D、现金分期
参考答案：【A】
51福万通贷记卡客户申请12期自由分期业务。最后一期需还交易金额的（）
A、1/20
B、3/20
C、6/20
D、9/20
参考答案:【D】
52农商银行发行的福万通白金贷记卡，授信额度范围为（）？
A、10万-50万
B、20万-50万
C、30万-50万
D、30万-100万
参考答案：【D】
52联社（农商行除外）发行的福万通白金贷记卡，授信额度范围为（）？
A、10万-50万
B、20万-50万
C、30万-50万
D、30万-100万
参考答案：【C】
53对于1%扣率的商户，客户每消费1元获得（）个积分
A、1
B、2
C、0
D、0.5
参考答案:【A】
二、多选题
1 福万通贷记卡现金分期业务可以支持的期数为（）
A、1
B、24
C、3
D、6
参考答案:【A,B,C,D】
2 持卡人激活福万通贷记卡可选择哪些渠道来办理？（）
A、电话银行
B、网上银行
C、ATM机
D、网点柜面
参考答案:【A,B,D】
3 福万通贷记卡的信用审批要按照（）的程序进行。
A、申请受理
B、资信调查
C、资信审查
D、信用审批
参考答案:【A,B,C,D】
4 福万通贷记卡享受免息期的条件是（）。
A、贷记卡透支用于消费
B、透支的金额在授信额度内
C、贷记卡透支用于取现
D、在最后还款日之前进行全额还款
E、在最后还款日之前进行了按最低还款额还款
参考答案:【A,B,D】
5 发行福万通贷记卡的收益包括哪些？（）
A、循环利息收入
B、分期付款手续费收入
C、年费
D、滞纳金等其它费用收入
参考答案:【A,B,C,D】
6 下列是福万通贷记卡在联机交易时收取的费用（）。
A、预借现金手续费
B、挂失费
C、紧急替代卡费
D、紧急取现费
参考答案:【A,B,C,D】
7 按照《实名制存款有效证件手册》规定，下列哪些可作为办理银行卡开户的有效证件（）。
A、身份证
B、护照
C、户口簿
D、武装警察身份证件
参考答案:【A,B,C,D】
8 下列是福万通贷记卡在账单日收取的费用是（）。
A、换卡
B、年费
C、滞纳金
D、利息
参考答案:【B,C,D】
9 福万通贷记卡产品按发行对象不同可以分为（）。
A、个人卡
B、员工卡
C、公务卡
D、单位卡
参考答案:【A,D】
10 信用卡背面包括哪些内容？（）
A、磁条
B、凸印卡号
C、持卡人签名
D、安全验证码
参考答案:【A,C,D】
11 福万通贷记卡客户获得账单信息的渠道包括（）
A、短信
B、纸质账单
C、电子账单
D、网上银行
参考答案:【A,B,C,D】
12 贷记卡刷卡消费时需要注意（）。
A、尽量让银行卡保持在您的视线范围内
B、留意收银员刷卡的次数
C、认真核对签购单上的金额及币别
D、签名笔迹尽可能与卡片背面的签名一致
E、妥善保管原始交易凭证，不可随意丢弃
F、输入密码时可用一只手挡住密码键盘，防止他人偷窥
参考答案:【A,B,C,D,E,F】
13 持卡人修改福万通贷记卡交易密码可选择哪些渠道办理？（）
A、网点柜面
B、电话银行
C、ATM
D、网上银行
参考答案:【A,B,C】
14 下列那些是我省农信社贷记卡系统设置附卡额度的方式（）。
A、附卡与主卡共享额度
B、附卡额度为账户额度百分比
C、附卡额度为固定金额
D、上述三种方式可以实时调整
参考答案:【A,B,C,D】
15 福万通贷记卡按信用等级划分，可分为（）。
A、金卡
B、普卡
C、个人卡
D、员工卡
E、公务卡
F、白金卡
参考答案:【A,B,F】
16 开办贷记卡业务发卡机构需配备哪些岗位？（）
A、申请受理岗
B、资信调查岗
C、客户资料录入岗
D、资信审查岗
E、审批岗
参考答案:【A,B,C,D,E】
17 客户申请分期付款的渠道包括（）
A、柜面
B、客服热线
C、自助终端
D、网上银行
参考答案:【B,D】
18 已申请销户的福万通贷记卡，在未正式结清之前可发生哪些交易？（）
A、取款
B、现金存款
C、转账转入
D、销户
E、消费
参考答案:【B,C,D】
19 灵活分期的申请条件为（）
A、单笔消费金额大于等于600元
B、卡片状态正常
C、消费交易未过账单日
D、客户上期进行全额还款
参考答案:【A,B,C】
20 持卡人在柜面办理贷记卡转账业务时，可以支持哪几种转账形式？（）
A、贷记卡转入
B、贷记卡转出
C、贷记卡转贷记卡
D、以上三种都可以
参考答案:【A,B,C,D】
21 福万通贷记卡产品按是否联名可以分为（）。
A、个人卡
B、单位卡
C、联名卡
D、非联名卡
参考答案:【C,D】
22 福万通贷记卡还款方式可分为（）
A、主动还款
B、被动还款
C、协议还款
D、转账还款
参考答案：【A,C】
23持卡人卡片遗失或被盗，可通过以下哪些方式向发卡机构申请卡片挂失？（）
A、福建省农村信用社系统营业网点
B、客服热线
C、ATM机
D、网银
参考答案：【A,B】
24福万通贷记卡有哪几种分期方式？（）
A、自由分期
B、灵活分期
C、账单分期
D、现金分期
参考答案：【A,B,C,D】
25福万通贷记卡现金分期的期数可选择（）？
A、1期
B、3期
C、6期
D、12期
E、24期
参考答案：【A,B,C,D,E】
25福万通贷记卡自由分期的期数可选择（）？
A、1期
B、3期
C、6期
D、12期
E、24期
参考答案：【C,D】
26福万通贷记卡客户消费单笔600元以上的，可做以下哪几种分期？（）
A、自由分期
B、灵活分期
C、账单分期
D、现金分期
参考答案：【A,B】
27以下关于信用卡和借记卡在卡片上的区别描述正确的是（）。
A、信用卡正面有信用卡标志（含激光防伪标志），借记卡不一定有
B、信用卡一定有有效期，借记卡不一定
C、信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号有平印的，也有凸印的
D、卡片正面有明确的“借记卡”、“储蓄卡”等字样，应视为借记卡
参考答案:【A,B,C,D】
三、判断题
1 持卡人可申请系统内非本人户名下的借记卡卡号作为本人福万通贷记卡的自扣还款账号。（）
参考答案:【N】
2 持福万通贷记卡消费，都可以享爱56天的免息还款期。（）
参考答案:【N】
3 发卡机构调高持卡人信用额度，如持卡人不愿调高信用额度，但对已发生的交易款项及相应的利息、费用等持卡人不负有清偿责任。（）
参考答案:【N】
4 一个申请人申请主卡的同时可申请2张附属卡。（）
参考答案:【Y】
5 自由分期的分期手续费高于灵活分期是因为自由分期相对风险更高（）
参考答案:【Y】
6 积分兑换礼品对银行完全没有好处（）
参考答案:【N】
7 持卡人领到银行卡后，应立即在签名条上签上本人姓名。（）
参考答案:【Y】
8 福万通贷记卡还款可支持的渠道只有福建省农村信用社各营业网点柜面。（）
参考答案:【N】
9 福万通贷记卡主卡信用额度会随附属卡的增多而提高。（）
参考答案:【N】
10 单位卡信用额度不得超过其综合授信额度的3%。（）
11 福万通贷记卡可在境内外有VISA的ATM、POS上刷卡使用。（）
参考答案:【N】
12 任何人都可以到户口或工作所在地的农村信用社网点办理福万通贷记卡。（）
参考答案:【N】
13 现金分期满足了客户短期资金融通的需求，可以有效疏导套现行为（）
参考答案:【Y】
14 发卡机构对持卡人福万通贷记卡账户中的存款计付利息。（）
参考答案:【N】
15 在ATM机上查询福万通贷记卡账单金额时，显示的账户余额“+”代表欠款，“-”代表溢缴款。（）
参考答案:【Y】
16 在账单日至最后还款日之间的天数，为账单宽限期。（）
参考答案:【Y】
17 福万通贷记卡首笔消费不能超过授信额度的30%。（）
参考答案:【Y】
18 发卡机构应对福万通贷记卡持卡人及其保证人进行定期复查，并根据持卡人资信状况的变化调整其信用额度。（）
参考答案:【Y】
19 当期欠款小于或等于5元人民币时，不向持卡人寄送对账单、不视为拖欠，应收的利息延迟到下一账单周期收取。（）
参考答案:【N】
注释：小于或等于10元人民币时
20 福万通贷记卡主附卡都可以查询账户交易明细。（）
参考答案:【N】
21 持卡人在到期还款日前还清了上期账单的全部欠款，且本期未发生任何交易，则本期账单的欠款金额一定为零。（）
参考答案:【N】
22 特约商户在受理福万通贷记卡消费时有权拒绝非持卡人本人交易。（）
参考答案:【Y】
23 福万通贷记卡可支持同号换卡。（）
参考答案:【Y】
24 福万通贷记卡主卡在ATM机余额查询时，屏幕应显示发卡机构返回的账户余额和可用余额等信息。（）
参考答案:【Y】
25 福万通贷记卡持卡人在最后还款日之前未还足最低还款额，在最后还款日日终系统自动将上期账单金额转入逾期科目。（）
参考答案:【Y】
26 客户申请分期的期数可以超过卡片有效期（）
27 发卡机构可免费向福万通贷记卡持卡人提供六个月以内的对账单。（）
参考答案:【N】
28 福万通贷记卡附属卡的有效期与主卡相同，其所有交易额均计入主卡账户。（）
参考答案:【Y】
29 销户时，福万通贷记卡单位卡账户的溢缴款可转入其基本存款账户，也可提取现金。（）
参考答案:【N】
30 持卡人使用福万通贷记卡信用额度转出转账时，可享受免息还款期待遇。（）
参考答案:【N】
31 客户在任意商户上进行消费均可以获得积分（）
参考答案:【N】
32 申请人收到福万通贷记后，能立即使用。（）
参考答案:【N】
33申领单位可申领一张主卡多张附属卡，同一单位申领的单位卡产生的权利义务关系均由申领单位负责。
参考答案:【Y】
34单位卡账户欠款，申领单位一律从其基本存款账户转账还款，不得以现金还款。
参考答案：【Y】
35挂失一经受理，持卡人不再承担卡片被冒用形成的损失，卡片办理挂失前所形成的损失由持卡人承担。
参考答案：【Y】
36与发卡机构建立信用往来的法人，单位卡信用额度不得超过其综合授信额度的3%
参考答案：【Y】
37无综合授信额度可参考的法人或分支机构，单位卡信用额度不得超过10万元人民币。
参考答案：【Y】
农村信用社发展前景
农村信用社发展前景 深化农村信用社改革六年来，在国家政策的扶持下和全体农村信用社员工的不懈努力下，全国农村信用社发生了巨大变化，取得了巨大的成绩。资产规模由2.2万亿元增长到8.6万亿元；存款由2万亿元增加到6.9万亿元，居全国第四位；贷款由1.4万亿元增加到4.7万亿元，列全国第二位；不良贷款率由四级分类的37%下降到五级分类的10.8%；贷款损失专项准备充足率由8%提高到57.2%。尽管如此，农村信用社在管理体制、业务品种、服务功能等方面与商业银行还有较大差距，持续发展的能力还十分脆弱。作为深化农村信用社改革的实践者，我认为目前深化农村信用社改革的指导思想、目标方向和操作路径，越来越偏离农村信用社改革的实际，可以说农村信用社的改革成绩显著，但发展前景令人担忧。 一、深化农村信用社改革存在的问题 （一）银监部门主导农村信用社改革有失偏颇。一是职能错位。监管部门既监管行业风险，又指导农村金融服务；既履行监管职责，又承担行业管理职能。这种监管者与行业管理者的双重身份，导致在角色定位上出现了偏差。二是研究不到位。对农村信用社改革缺少深入的研究，对农村信用社的实际情况了解不透。在改革方向、模式等方面省政府、省联社没有发言权。三是指导不到位。虽然全国的情况千差万别，但仍用“一把尺子”往下量。宏观要求多，可操作性办法少，不能根据各省的实际情况提出有针对性的指导意见，改革的方向不清、目标不明。对各省提出的想法，多是说“不行”，但不说“怎么能行”。四是监管不到位。对于改革中出现的问题，不能及时研究对策、及时处理，往往是“一人有病，大家吃药”。 （二）省级政府主导作用得不到发挥。2003年国务院关于深化农村信用社改革的文件明确规定“农村信用社下放到省级地方政府，并由省级政府对农村信用社的风险负完全责任”。无论是按照权责对等的原则，还是从调动省及各级政府积极性的角度，都应由省级政府根据各省的实际情况确定农村信用社改革的模式与路径，并通过资金注入、资产置换、人员调整等方法和措施帮助农村信用社化解包袱、加强管理，领导农村信用社走上健康发展的道路。但在改革过程中，省政府不能主导改革，提出的意见建议得不到应有的重视，不是由“当事人”而是由“第三者”来决定农村信用社的改革发展。多数地方政府成了改革的“旁观者”，积极作用没有得到充分发挥。 （三）政策要求与农村信用社发展现状错位。一是省联社职能不清、改革方向不明，人心浮动。由于多数县联社还没有发展成自主经营、自我管理、自我约束、自我发展的市场主体，才由基层出资成立省联社，并赋予省联社以“管理、指导、协调、服务”的职能。但在省联社的管理下，农村信用社取得巨大成就之时，又说省联社管多了，干涉了基层的人员任用，干预了基层的业务经营，侵犯了县联社的法人地位。现在要求省联社转变职能，履行“指导员、服务员、监督员”职责。但多数县联社目前仍不能成为真正的市场主体、自律能力依然较弱，离开省联社强有力的管理，改革成果很可能“付之东流”。在相互矛盾的职能定位中履职，省联社处于“左右都不是”的尴尬境地，省联社的职能定位多变、改革方向模糊、员工人心思走。二是改革要求难落实。改革政策多变、与基层现实有距离，落实困难。要求农村信用社增资扩股，不断增加投资股的比例，但“有历年亏损挂账的、资本充足率达不到规定标准的、呆账准备提取不足的，均不得分配股金红利”的规定无法保持股金稳定。
信贷分总的工作总结
信贷分总的工作总结 信贷分总的工作总结 第一篇:《信贷人员工作总结》 2014年已经悄然落幕，对于我来说，它是一个十分重要的一年。在这一年里，我对信贷业务开始从不懂到逐步深入了解；从单纯办手续到开始分析企业，进行贷前调查，发现风险点；从单纯信贷业务到贷后催息、催收、起诉。总之这一年里，自己经历很多，学到了很多，经验更加丰富，现将这一年的经历与体会总结如下： 1、人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。我是去年12月份到公司工作的，在从事信贷工作以前，我的信贷经验不足。我到公司之后，为了迅速融入到这个行业中来，一边学习专业知识，一边实际操作，取得了可贵的经验。 首先，我详细阅读了银行从业资格证的《公司信贷》和有关报表分析的书籍。经过学习，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程，了解了该从哪些方面考察企业，用哪些指标衡量企业，并掌握了调查报告的撰写。再次，在跟部门领导出去调查时，总是格外留心其对问题的分析和对真假信息的识别，与他们交流心中的疑惑，整理出适合自己的调查方法。在实践中学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。 2、在一年里，自己不光是学会了办理业务，还参与不良贷款风
险的化解和信贷风险的识别，这丰富了我的经验。14年里，我所在的业务一部出现逾期的业务主要是新星铸管和华远钢构。我一直跟随部门经理进行催收，了解了起诉的步骤，准备哪些材料等业务知识，学会了一些催收技巧。这些完善了我信贷业务的工作经验，从单纯的信贷业务到了贷后风险处理工作。 3、强化意识，积极主动营销贷款。在2014年里，我跟随部门经理去高唐和茌平一些企业进行了营销，学习了一些营销技巧。比如怎样与保安师傅沟通，怎么与财务负责人沟通，宣传公司的优势等等。 在新的一年里，我为自己制定了新的目标。做为客户经理，我将会从以下几个方面来锻炼自己： 一、加强业务学习，提高风险防控的能力。首先，我将会加强业务知识的学习，多看一些关于信贷风险方面的书籍，提高自己的风险识别能力，另外要通过小贷行业从业资格证的考试。其次，在工作中多思考，多往深处看一步，把工作做细，同时向有经验的同事多学习与交流。 二、提高心理素质，加强沟通能力。要想成为一名合格的客户经理，心理上要成熟、健康，要有积极主动的工作态度和开拓进取的精神。同时，还要有较强的交际沟通能力。在新的一年里，我将利用空余时间看一下关于语言沟通方面的书籍和网上的视频，在工作中要多与客户进行沟通，让自己的心理素质得到提高，在处理棘手问题上要灵活变通，在业务操作上要谨慎负责。 三、及时完成领导交代的各项任务，积极配合好部门经理的工作。
农信银支付清算系统业务知识问答
农信银支付清算系统业务知识问答 1、问：是否可以通过农信银业务系统向七位行号的机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？ 答：不可以，只能向具有十位行号的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（十位行号）与原特约汇兑网点（七位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。 2、问：是否可以通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务和银行汇票业务？ 答：对于集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点，不得通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务，但是，通过客户端等单点方式接入的入网机构，可以办理省内实时汇兑业务；通过农信银业务系统可以办理省内银行汇票签发、解付等业务。 3、农信银实时支付清算系统社（行）名社（行）号的管理规则是什么？ 答：社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识。 社（行）号由10位数字组成，构成如下： 社（行）别-省（市）代码-地区代码-县代码-顺序号-校验位 1位 2位 2位 2位 2位 1位 其中： “社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。
省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。 4、问：银行汇票退票交易的用途是什么？ 答：银行汇票退票交易有三个用途： （1）未用退回：指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转账或提示付款签章，而要求出票社（行）退回票款的行为。未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户。 （2）超期退款：指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时，由出票社（行）办理付款的行为。超期退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。 （3）挂失退款：指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。挂失退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。 5、问：汇票背书转让到异地,异地无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点,如何处理？ 答：签发时首先应了解收款人所在地是否可以解付，其次告知申请人农信银银行汇票的业务开通范围（全国30个省、市已经开通农信银银行汇票业务，如异地暂无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点，可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付）。
农村信用社发展历程
一、农村信用社在各个历史时期的作用 1、139年前全世界第一个农村信用社建立。德国是农村信用社的发祥地。十九世纪中叶，德国农业长期处于半封建特征，而德国采取加重农业税的办法来加速工业的发展，使小农经济状况更加恶化。1818年，全世界农村信用社创始人雷发巽出生在德国一个农民家庭。4岁时父亲去世，小学毕业后辍学务农，17岁参军，25岁退伍后在地方行政机关任职，27岁担任卫斯特瓦尔德市市长。1847年到1848年，当地发生大饥荒。农民家庭出身的雷发巽，十分同情贫苦农民的处境，就组织了一个面粉供给机构和面包作坊。面粉和面包分别以两种价格出售，一种对富人，一种面对穷人。这两种价格影响很大，竟使全区的面包的价格普遍下降，深受贫苦农民欢迎和拥护。这给他启发很大。他调往佛拉梅斯弗尔德市任市长后，就选了60个家庭较富裕的户，创办了“佛拉梅斯弗尔德清寒农人救助社”。主要是帮助社员反抗牲畜贩卖商人的高利贷剥削。由救助社购置牲畜，以分年摊还畜价的方式贷给社员，最长期限5年。1854年，他又创立了“赫德斯多夫储蓄金库协会”之后，为了解决单个储蓄金库业务范围的局限性，于1872年又组织了莱茵区第一个信用合作社联合社。这就是全世界第一个信用合作社。1876年他把各个地方的信用社联合起来，成立了信用合作社的中央机构“德国农业中央储蓄金库”，雷发巽逝世后改称“德国雷发巽银行”。星星之火，可以燎原。他的合作经济思想理论，传播到全世界，为世界各国发展信用合作提供了借鉴。 2、88年前中国第一个农村信用社建立。我国早期信用合作思想传导者薛仙舟，1900年因从事推翻清朝政府的革命活动被捕，获释后赴美留学。后来在德国专门研究合作经济思想。1918年任上海工商银行董事长期间，根据当时我国政局不稳、自然灾害严重、农业生产方式原始、贫苦农民深受压迫和剥削、农村资金匮缺、高利贷盛行等国情，提出了实行全国合作共和的见解。其特征是：带有自救互助的慈善组织性质。1920年是我国连年自然灾害最严重的一年。国际国内人士在各地组织华洋义赈团救济灾民。救灾过后，给人民留下深刻教训，也唤醒了农民本能的合作意识。救灾是消极被动的。如何预防灾害的发生，防患于未然才是积极的方法。所以将剩余的救灾余款用于发展信用合作事业。在中国华洋义赈团的组织下，1923年6月河北省香河县城内成立了全国第一个农村信用社。到1928年2月，在河北、江苏等地的56个县成立信用社422个，社员13711人，自筹资金2.58万元，发放贷款2.32万元。有力地解决了当地贫困农民生产生活资金困难。为全国农村信用社发展壮大开创了先河。 3、68年前陕甘宁边区第一个农村信用社建立。北伐战争期间，毛泽东同志亲自考察农民运动发展情况。在《湖南农民运动考察报告》一文讲到：“合作社，特别是消费、贩卖、信用三种合作社，确实是农民所需要的。他们买进货物要受商人的剥削，卖出农产品要受商人的勒索。钱米借贷要受重利盘剥者的剥削。他们
2011农信银支票影像试题
河北省支票影像交换系统及支付密码核验系统考试题（ A ） 一、单项选择题 （每题 2分 共计 20分） 1. 支票影像系统通过（ B ）实现银行间的资金清算。 A. 大额支付系统 B. 小额支付系统 C. 农信银系统 D. 支付密码核验系统 2. 支票影像系统的接入模式是 （ B ） A 直联方式，通过与人行影像总中心直联接口 B 直联方式，通过与人行影像分中心直联接口 C 间接联接方式，通过其他平台与人行影像总中心接口 D 间接联接方式，通过其他平台与人行影像分中心接口 3. 在提出票据影像采集操作中，系统自动回显的收款人名称上限只能为（ C ）个汉字， 字数超过 此要求限制的点击“票据信息录入”，手工将字数简化到要求以内 A. 10 B.15 C.30 D.60 4. 全国支票影像交换系统是指综合运用 _____ 和 ____ 技术，将纸质支票转化为影像和电子清算 信息，实现纸质支票截留，并利用网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行 进行提 示付款，实现支票全国通用的业务处理系统 A. 票据 密码交换 B. 影像 C. 票据 支付密码 D. 影像 5. 存款人申请停止使用支付密码时（ C A. 直接向开户机构提交相关资料，修改修改存款人指定结算账户的支付依据 B. 需先申请删除支付密码器内账号，然后修改存款人指定结算账户的支付依据 C. 需先申请删除支付密码器内账号，向开户机构提交相关资料。营业机构经办人员审查无 误，修改存款人指定结算账户的支付依据 . D. 以上答案都不正确。 6. 提出行发出支票影像业务后， 的止付申请后， A. 收到小额支票影像业 务回执后 B. 收到小额支票影像业务回执后 C. 没有收到小额支票影像业务回执前 D. 没有收到小额支票影像业务回执前 7. 密码器自停用日起（ D ）天内可到开户机构办理重新启用或作废，超过此天数后密码器 将被系 统自动作废，无法使用。 A. 10 B. 15 C. 20 D. 30 8. 支付密码是指客户将支付凭证上的编码要素录入支付密码器进行加密运算，生成一组不少 于（ D ）位的密码数字，并填写到票据上供银行核验。 A. 8 B. 10 C. 12 D. 16 9. 存款人要求对指定账号更换支付密码器的，应（ A ） A. 持有该账号下的支付密码器，到开户机构先删除原支付密码器中的指定账号，再办理新支 付密码器的发行和增加账号。 B. 无需携带该该账号下的支付密码器，直接到开户机构先删除原支付密码器中的指定账号， 再办 。 （ D ） 密码交换 支付密码 ） 号， ，可以向提入行发起止付。提入行收到提出行发出 ，可以止付该支票影像业务。 （ C ） 提入行未付款 提入行已付款 提入行未付款 提入行已付款
农村信用社银行支付清算系统业务知识问答
农村信用社银行支付清算系统业务知识问答 一.农信银支付清算系统电子汇兑业务知识问答 1.是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务？ 答：对于采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点，不得通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务，但是，通过客户端等单点方式接入的入网机构，可以办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务。 2.具有农信银支付清算系统行号的机构都可以办理实时电子汇兑业务吗？ 答：在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构（山西除外，目前山西省联社辖内具有10位行号的机构网点只办理银行汇票签发及解付业务）可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构（即原特约汇兑系统网点），可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收批量电子汇兑业务。 3.是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？ 答：只有向赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账。对于向赋予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务，无法保证实时到账，但应在24小时内到账。 4.是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？ 答：并非所有赋予7位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有7位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。 5.是否可以通过农信银支付清算系统向七位社（行）号的机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？ 答：不可以，只能向具有10位社（行）的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特约汇兑网点（7位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。 6.在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？ 答：无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编核押处理。 7.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？ 答：农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。 8.汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？
农村信用社的行业发展现状分析
农村信用社的行业发展现状分析 我国农村信用社至今已有50多年的发展历史，经历了多个阶段的发展历程，目前已成长为资产、负债及其职工规模仅次于四大国有银行的合作金融组织。合易咨询自2008年初开始关注农村信用社，开展了一系列的调查工作，对其目前的发展现状、未来发展趋势，尤其是人力资源管理提出了自己独到的分析。 一、农村信用社发展现状SWOT分析 截至2007年末，全国农村信用社在原有基础上改制组建农村商业银行17家，农村合作银行113家，以县（市）为单位统一法人的联社1818家。农村信用社法人机构由改革前的35527家降至8348家，股金余额2224亿元，比1996年末增加2018亿元。2008年起，新一轮的省级联社管理体制改革、农村中小法人金融机构兼并重组、引进战略投资和上市深化改革工作正在进行。 （一）农村信用社的发展优势（strength） 1、客户资源优势 农村信用社长期在农村从事金融服务，与农村客户的感情联系非常密切，积累了庞大的客户群，95%的农户贷款来源于农村信用社（来自: : ）。随着农村经济的快速发展，在广大农村出现了一批高端客户群体，已成为县域经济的主要力量，也成为农村信用社天然的优质客户。丰富近乎垄断的农村客户资源是农村信用社未来发展的支柱优势。 2、机构网点资源优势 农村信用社立足农村，辐射城乡，经过50多年的发展，村村有机构，乡乡成网络，像深入农村肌体的毛细血管，真正做到了贴近农村、深入农村、服务
农村，具有天然的信息对称和同步优势，这是其他金融机构所望尘莫及的。 3、品牌资源优势 农村信用社立足农村、服务农村，经过50多年的发展，已在广大农民心中形成良好形象和市场信誉，形成了很高的品牌认知度和忠诚度。同时，由于农村信用社长期是“国营”体制，在广大农村客户心中，农村信用社的信用就是国家信用，这进一步增强了农村信用社的品牌效应。 4、市场资源优势 农村信用社是农村金融名副其实的主力军，据资料表明，其农业贷款余额占全部金融机构农业贷款余额的%，占农村贷款户数的95%。农村信用社在农村市场占有绝对多数的市场份额，并且与客户保持着良好的合作关系。（二）农村信用社的发展劣势（weakness） 1、体制和机制不适应发展 目前农村信用社法人治理结构不完善，权力制衡机制比较薄弱，即使已完成商业化改革，其法人治理大多仍存在股东会对经营管理层的委任权缺位、董事会和股东对农村信用社的发展要求缺位、信用社经营业绩与经管层的收入及升迁等关联缺位、对经管层的监督评价缺位等现象，并导致经营权凌驾于所有权之上，代理和被代理角色扭曲，股东权利虚化，经管层的经营权异化为经营特权，对管理层经管能力、绩效缺乏客观评价，农村信用社业绩好坏责任不明，利润最大化的经营目标流于空谈。 2、人力资源管理基础薄弱 受到管理体制和制度的制约，农村信用社的人力资源管理基础比较薄弱，人力资源管理体系不够健全，制度不够完善。农村信用社地理位置相对偏僻，
农村信用社计算机岗位人员考试模拟试题
农村信用社计算机岗位人员考试模拟试题 一、选择题(每题2分，共20分) 1、使用计算机的开机电源顺序是（） A．ups 打印机终端显示器主机 B．打印机终端ups 主机显示器 C．主机ups 显示器打印机终端 D．显示器ups 终端主机打印机 2、新安装或长期不用的ups，在开机之前要先对ups充电（）小时以后再使用。 A．6-8 B．10-12 C．12-14 D．8-12 3、在储蓄业务系统的编辑状态，在当前纪录后插入新纪录应按（） A．Ctrl+C B．Ctrl+n C．Ctrl+D D．Ctrl+o 4、在储蓄业务系统中，切换至五笔字型输入方法按（）键。 A．Alt+f1 B．Alt+f2 C．Alt+f3 D．Alt+f4 5、储蓄新业务开办之前,领入空白凭证的操作流程是（） A．日终结账→本柜管理→输入→空白凭证输入 B．日终结账→输入→本柜管理→空白凭证输入
C．本柜管理→日终结账→输入→空白凭证输入 D．本柜管理→输入→日终结账→空白凭证输入 6、在办理普通储蓄业务时，储种04的业务是（） A．活期存折B．定活两便 C．整存整取D．零存整取 7、输入储户地址时，最多不能超过（）个汉字。 A．10 B．12 C．13 D．15 8、在特殊业务处理中，更换存折的业务代码是（） A．31 B．40 C．41 D．30 9、在每年6月30日结息后当天（） A．做日终扎帐、汇总、数据备份，可以继续办理业务。 B．做数据备份，不必再做日终扎帐、汇总，不能再办理业务。C．做日终扎帐、汇总，不必再做数据备份，可以继续办理业务。D．做日终扎帐、汇总、数据备份，不能再办理业务 10、操作人员暂时离开一段会，应（） A．让别人看着业务画面，尽快回来 B．在短期交换登记簿上登记 C．关机防止别人进入 D．退到login下 二、多选题(每题3分，共18分)
农信社改革发展方向
农信社改革发展方向 目前农村信用社是我国金融业整体中的薄弱环节，表现为大而不强，而贫困地区农村信用社则是薄弱环节中的最脆弱点，其潜在着很大的支付风险和信贷资产风险。因此如何针对贫困地区农村信用社现状，谋求出路和发展，对于防范和化解金融风险、确保地区金融稳定具有十分重要的现实意义。我根据一年来工作的实践和了解，试图就大通信用社当前面临的形势、问题和困难及解决办法作粗浅的探讨，以起抛砖引玉作用。 问题： 一、基础薄弱，经济活动单一，目前据我所知，大通县农民收入主要靠小麦，油菜，且一年只有一次收割 二、基础设施落后，结算渠道单一，汇路不畅通。 贫困地区农村信用社办公条件简陋，营业场所狭窄，基础设施落后，服务手段单一，仅限于传统的存、贷业务，电子化建设滞后，金融创新困难重重，而且结算渠道单一，异地结算仅靠农信银汇款方式进行，其他方式的汇路不畅通，在途资金时间长、环节多、速度慢、资金运转效率低，造成农村资金倒流进城。低成本存款流失以及客户存款搬家现象。与其他金融机构相比，农村信用社处于劣势，市场占有率低。 二、人员学历普遍偏低，基础知识不够，队伍不够稳定。贫困地区农村信用社的人员大多数来自当地，而且 大部分是照顾性质吸收的，世袭现象严重，家属子女偏多，文化水平低，整体素质差，内部管理淡薄。同时，由于贫困地区农村信用社的业务发展缓慢，经济效益差，职工待遇较低原因，导致队伍不够稳定。 发展： （一）正视问题，牢固树立防范和化解贫困地区农村信用社金融风险的意识。 （二）减员增效，加快贫困地区农村信用社用工制度的改革步伐。贫困地区农村信用社的业务量小，成本费用率高，经营效益低，严重制约着信用社的生存和发展。因此要求贫困地区农村信用社根据本地经济发展实际和自身经营状况，客观确定业务经营与发展所需员工数量，对员工进行全面考试、考核，通过优化组合、竞争上岗，改善员工队伍结构，减员增效。推行持证上岗制度，实行全员劳动合同制和岗位职务聘任制，加强内部管理，提高综合竞争力。这是贫困地区农村信用社求生存、求发展的必然选择，也是贫困地区农村信用社走出困境的关键一步。 （三）优化网点结构，激活经营活力。要从过去按行政区域设置分支机构，转变为按中心乡镇和经济流向，将邻近的业务规模小、效益差的信用社，以撤并降格等方式，进行优化重组，彻底改变目前“一镇一社”和“一社多点”的格局。对偏僻、业务量小的网点撤并后形成的服务空白，可根据实际，以流动信用社形式定时、定点服务，以方便农户，取信于民。实践证明，对贫困地区农村信用社兼并经营有利于增强信用社抗风险能力，减少管理环节，避免行政干预，在发展中逐步解决存在问题。 （四）狠抓清贷，争取当地政府的大力支持。清收贷款本息，盘活资金存量，不仅是贫困地区农村信用社减少亏损，实现扭亏为盈的关键，而且是农村信用社恢复元气，转人正常运转和可持续发展的根本。因此，必须下大力气做好清贷工作。贫困地区农村信用社应如实地向当地政府汇报经营情况和间题，取得当地政府有关部门的
支付清算体系
一，支付清算体系的简介 支付清算体系是一个国家的金融基础设施，或说公共服务。我国由央行主管此事，目前大体维持“结算-清算”二级制的支付体系。通俗地讲，银行与商户、消费者之间为结算关系，而银行之间构成清算关系，两个层次交易完成后，支付环节才算终了。清算，其实就是因跨行交易而产生的银行间债务债权进行定期净轧（比如每日），以结清因跨行交易产生的债务债权。清算更为底层，是一个平台，由央行主导建设，一般个人用户不会直接接触清算系统。结算则是前端，由银行、非金支付公司等向客户提供服务，也就是所谓的支付业务。银行自身接入清算系统，非金融支付公司则以自已开户的备付金托管行代理，接入清算系统。 图1“结算-清算”二级体系 从上面的二级体系可以看出，跨行的清算必须经过央行的清算系统进行处理，而银行内部的结算，则是由各个商业银行自己经营办理。 在《中国人民银行法》中规定了中国人民银行对清算的义务和责任： 1，中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，具体办法由中国人民银行制定。 2，中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构（银监会）制定支付结算规则。 在《商业银行法》中规定了商业银行对结算的支持：
1，商业银行可以经营办理国内外结算。 因此，清算不等于结算。从基础概念看，央行主导了银行业金融机构之间的清算系统，而商业银行则可以经营国内外结算业务，即是“结算-清算”二级制的支付体系。 那么，为什么央行需要维持目前的“结算-清算”二级体系呢？笔者认为本质是监控资金在全社会的流动，避免系统性风险，提高支付的效率，树立公众对支付体系的信心，同时，有利于有效地实施货币政策等。由于清算系统是平台系统，不是前端服务，因此对用户体验没有刻意要求，但对系统稳定性、可靠性、高效性、安全性要求极高，央行将其视为金融的基础设施，或称公共服务，依然未允许市场化的商业介入。结算环节则是市场主体分散的交易，对用户体验要求较高，因此在不产生系统性风险（要一定程度上容忍非系统性风险，比如创新业务试点中发现安全漏洞之类的）的前提下，当局鼓励创新，增加用户支付效率，改进体验。因此，我们认为，央行希望实现的意图为维持现有格局，清算环节仍然视为基础设施，不希望市场介入；支付结算环节则放开竞争，鼓励创新。 目前在运行的清算系统均由央行主管，主要包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统（超级网银）、同城票据清算系统、境内外币支付系统、全国支票影像交换系统、银行业金融机构行内支付系统、银行卡跨行支付系统（银联跨行交易清算系统CUPS）、城市商业银行资金清算系统和农信银支付清算系统等。这些系统大多由央行主办，可视为非盈利的基础设施，仅银行卡跨行支付系统由特许企业（银联）运营（但银联仍由央行主管）。 二，清算的运作过程 本节笔者以银联为例子，结合目前的刷卡消费涉及的发卡行，收单行，衔接机构，用户和商户等主体，全面阐述清算的过程。 1，清算账户的开通 清算进行的前提条件是参与清算的主体需要开通清算账户，用于管理清算过程中形成的债权债务沉淀，管理资金的头寸。 首先接入相关清算系统的主体需要在清算系统开清算账户，银行一般需要在央行开通准备金账户和备付金账户（主要用于清算），银联则只需要在央行开通备付金账户即可，无需准备金账户。 而商户对接银联的清算则有两种接入模式： ? 直联商户：即直接通过银联的POS接入商户，商户的交易过程会经过银联网络，且其清算过程是由银联的收单清算系统进行处理，直联商户的结算账户（不在央行清算系统开清算账户，只是在商业银行开结算账户而已）一般不是开在央行的清算系统，而是开在一般商业银行中，银联通过对应的小额系统对其结算账户进行贷记处理。 ? 间联商户：是由收单行自己布置POS对接的商户，商户的交易过程一般对银联来说是透明的，其清算过程，或者说应该是结算过程是由对应的收单行跟各个商户自己进行的，银联不参与其中的结算。
2016年福建农信社农商银行报考须知
2016年福建农信社农商银行报考须知 一、招聘原则 （一）公开、公平、公正、择优，面向社会； （二）充实到基层，全部安排在一线工作岗位； 二、招聘条件 （一）身体健康，品德良好，作风正派，遵纪守法，无不良记录，服从分配。 （二）学历及专业 1.笔试类 （1）学历范围 面向社会招聘类需具有国民教育系列全日制或高等教育自学考试本科及以上学历（系统内服务劳务派遣人员学历按有关要求执行）。 （2）专业原则上不限（特殊专业除外）。 2.免笔试类 （1）学历范围 ①211免笔试类毕业生须为： A．211（含分校、部队系列123所）普通高等院校； B．招生分数线在我省211以上的国家部（委）直属普通高校及原国家部（委）直属普通高校（以学校书面函证为依据，并附上办事处初审意见，由省联社逐一查对确认）； C．海外排名200名以内大学本科； D．全日制普通高校研究生。 ②本一批免笔试类毕业生须为： A．本一批次普通高等院校，即参加高考时录取高校为本一批次普通高校； B．招生分数线在我省本一批（本一批具体录取分数线严格对照录取当年的招生简报）以上的国家部（委）直属普通高校及原国家部（委）直属普通高校；
③上列生源第一专业须为非艺术类专业毕业。 （2）专业：免笔试类专业按招聘行社具体要求，对无具体要求的类别按具有国民教育系列全日制金融、财会、经济、法律、文秘、计算机及相近专业审核。 （3）比例要求：面试比例应不低于1:3（本一批类按不低于1：2），否则相应减少招聘名额。 3.学历及相关证书必须在2016年8月31日前取得。 （三）年龄 1．本科及以下学历人员年龄在26周岁（含）以内（1990年1月1日以后出生）。 2．硕士研究生可放宽至32周岁（含）以内（1984年1月1日以后出生）。 3．博士研究生可放宽至35周岁（含）以内（1981年1月1日以后出生）。 4．现在银行业金融机构工作满2年的在职正式员工，年龄可按其全日制普通高校第一学历相应放宽4周岁，如：本科学历可放宽至30周岁。 （四）高学历考生均可低报，即符合免笔试条件考生可低报笔试类。 三、招聘人数 共招聘638人，其中免笔试人员295人，笔试统招人员343人（含泉州农商银行和永定联社招聘需要笔试的2名研究生、12名211院校本科毕业生及村镇银行委托招聘1人），具体为： （一）笔试统招人员343人（详见附件1） 1.金融财会经济本科233人。 2.计算机本科59人。 3.法律本科30人。 4.文秘本科17人。 5.特殊专业4人。 （二）免笔试人员295人（详见附件2） 1.研究生40人。
农信银远程学习系统考试的题目及答案
信合信息网顷心制作，题库持续更新中,仅供参考.鼠标移到答案括号内,自动显示答案. 一、题目 1. 电子汇兑业务的运行时间是每个清算工作日（）到（）。 A.9：00 17：00 B.8：00 17：30 答案：（标准答案:b ） 2. 对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已清算”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？ A.可以进行撤销处理 B.不可以进行撤销处理 答案：（标准答案:b ） 3. （）是农信银支付清算系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。 A.电子汇兑业务 B.个人账户通存通兑业务 答案：（标准答案:a ） 4. （）是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识。 A.社（行）号 B.机构号 答案：（标准答案:a ） 5. 电子汇兑往账业务的必输项： A.发起社（行）号、社（行）名 B.接收社（行）号、接收社（行）名 C.委托日期 D.交易流水号 E.货币符号、汇款金额 F.付款人名称、收款人名称 答案：（标准答案:a,b,c,d,e,f ） 6. 受理社（行）办理异地转账业务时，采取转账方式收取手续费时，应从（）账户收取手续费。 A.付款方 B. 收款方 答案：（标准答案:a ） 7. 个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有（） A.交易超时 B. 应借记方清算账户可用余额不足
C. 应借贷方清算账户可用余额不足 D. 交易要素与开户方信息不符 答案：（标准答案:a,b,c,d ） 8. 个人客户可申请办理（）。 A.现金银行汇票及转账银行汇票 B.现金银行汇票 C.转账银行汇票 答案：（标准答案:a ） 9. 银行汇票提示付款期为自出票日起( )。 A.1年 B. 1个月 C.10天 答案：（标准答案:b ） 10. （）指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转让或提示付款签章，而要求出票社（行）退回票款的行为。 A.银行汇票未用退回 B.超期付款 C.挂失退款 答案：（标准答案:a ） 11. 持票人办理银行汇票挂失时，应在“挂失支付通知书”上填明（）欠缺上述记载事项之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。 A.票据丧失的时间、地点、原因 B.票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称 C.挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式 答案：（标准答案:a,b,c ） 12. “农信银-易宝”电子汇款业务，适用于客户通过（）等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。 A.网上购物、电视购物、电话购物 B.商场购物、传统购物 答案：（标准答案:a ） 13. ( )是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。 A.委托收款 B.托收承付 答案：（标准答案:a ） 14. 清算账户的余额分为（）和（）两种。 A.可用余额实际余额 B.账面余额实际余额 答案：（标准答案:a ） 15. 查询查复应遵循（）的原则
农村信用社的发展前景分析
论文纲要一、内容提要1提出中心论题2关键词。二、正文一农村信用社目前的现状二当前农村信用社面临的突出问题1发展战略和市场定位不明确2网络资源不足科技支撑力量薄弱3法人治理结构不完善经营管理体制落后4工作人员素质较低。三农村信用社发展趋势和对策建议1正确确定农村金融机构的市场定位2以效益为中心积极开拓中间业务3重构农村信用社监管体系健全科学的绩效评价体系4加强农村信用社的职工队伍建设5搞好企业文化建设提高银行的核心竞争力6争取政策支持营造实现市场定位的良好氛围。四结语三、参考文献农村信用社的发展前景分析内容提要农村信用社正处于改革和发展的关键时期落实和树立科学发展观是农村信用社实现可持续发展的现实选择。农村信用社的发展必须以科学发展观为指导正确处理好速度与质量、规模与效益、当前与长远、显绩与潜绩之间的关系把与时俱进与求真务实很好地结合起来明确支农方向提高认识转换观念加强管理注重效益突出支农重点把握支农力度促进农村经济与自身经营的全面、协调、可持续发展。关键词农村信用社问题发展前景科学发展观当前农村信用社正经历着极不平凡的改革发展历程。这是一段对农村信用社发展方向及政策进行重新思考和选择的历史进程。市场化原则和股份制方向的确立成为有着60多年发展历史的农村信用社摆脱历史包袱泥潭迈向快速发展轨
道的转折点。一、农村信用社目前的现状2003年6月27日国务院印发《深化农村信用社改革试点方案的通知》国发〔2003〕15号进一步确立了农村信用社定位为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构积极探索和分类实施股份制、股份合作制、合作制等各种产权制度使信用社真正成为“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的市场主体新的改革方向并把信用社的管理交给省政府负责通过省级联社对信用社实施管理、指导、协调、服务。截至2010年末农村信用社资产规模达到10.6万亿元是“十一五”初期的1.7倍其中贷款余额5.7万亿元是“十一五”初期3.0倍实收资本达3461亿元是“十一五”初期的0.9倍。2004年实现统算盈利后连续7年利润保持大幅增长与2003年改革前相比资产负债和存贷款规模均增加了5倍以上。农村信用社改革发展进入了长足发展的历史机遇期然而在农村信用社长期发展过程中所积累的各种体制内外的问题已经成为制约其提高竞争力和快速发展的瓶颈。二、当前农村信用社面临的突出问题1、发展战略和市场定位不明确综观我国当前的金融市场各家商业银行在目标客户的选择和业务拓展方向上存在趋同化现象一是没有基于市场竞争的行业分工业务范围与经营领域基本一致二是金融产品的设计上不存在互补相互的替代性和模仿性很强三是在客户选择上大都将目光投向国家垄断性行业、大型企业集团、具有良好发展前景的
农商行农信银支付清算业务考评管理实施细则模版
农商行农信银支付清算业务考评管理实施细则 第一条为充分发挥农信银支付清算系统异地支付服务功能，有效降低清算服务成本，根据《农信银支付清算业务发展激励办法》和其他有关制度规定，制定本细则。 第二条本细则适用于我社辖内各办事处（市联社），县（市、区）联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称县级联社）。 农商行联合社资金清算部门具体负责农信银支付清算系统业务评比组织实施工作。 第三条农信银支付清算系统业务评比，遵循“客观、公正、公平”原则，真实、准确地反映各入网机构应用农信银支付清算系统办理各类支付业务情况。 第四条对各入网机构农信银支付清算业务的考评以县级联社为单位统一进行。 第五条农信银支付清算系统支付业务考评周期分半年与全年度两种，对入网机构柜员办理农信银支付业务情况按半年考评，对参与机构农信银支付业务总体情况考评按全年度（即每年的1月1日至12月31日）进行，考评结果由省联社资金清算部门定期通报。
第六条每半年末（6月末、12月末）对柜员所办理农信银业务情况进行考评。考评主要依据是柜员在考评周期内所办理的农信银支付清算往账业务总笔数。 往账业务总数=实时电子汇兑往来业务笔数+银行汇票签发业务笔数+银行汇票解付业务笔数+通存通兑本代他业务笔数 第七条柜员半年度考评在充分考虑营业机构业务总量的基础上，实行全省综合排名方式。全省排名位列前100名柜员，省联社分三档给予其一定额度的物质奖励，并颁发获奖证书。 1-20名为第一档，21-60名为第二档，61-100名为第三档。 第八条机构年度考核实行百分制。考核内容包括农信银系统业务总量、平均业务量、受理方业务量3项指标。 第九条业务总量指标是指实时电子汇兑往账业务、实时电子汇兑来账业务、银行汇票签发业务、银行汇票解付业务、通存通兑本代他业务和通存通兑他代本业务总量之和，主要用来衡量各县级联社应用农信银系统办理各项业务的总体情况。 业务总量指标＝实时电子汇兑往账业务+实时电子汇兑来账业务＋银行汇票签发业务+银行汇票解付业务+通存通兑本代他业务+通存通兑他代本业务
我是如何45天考上福建农信社的
我是如何45 天考上农信社
为什么报考福建农信社 本人之前在厦门某公司做计算机网络管理的工作，去年11月萌生考福建农信社的想法，于去年11月底开始着手准备，今年1月18号，参加福建省农信社统一招聘考试，以笔试第一名的成绩进入面试，在面试中取得所报地区男生组面试第二名的成绩，以笔试面试总成绩第一名被泉州地区某农村信用社录用。为什么报考福建农信社？本人是电子专业，从事的计算机工作，怎么会突然跳到金融行业工作？理由主要有三点： 1.农信社丰厚的待遇。福建农信社普通柜员的待遇在银行业处于中上水平， 泉州各地区的农信社普通柜员待遇是所在地银行业中最好的，（据了解普遍能达到一年10万以上）。除泉州地区外，其他地区农信社柜员也都是当地待遇最好的岗位之一 2.农信社的较好的福利。银行业公积金普遍较高，就泉州地区的农信社来说， 只要你付了房子的首付，剩下的按揭，用公积金交基本就够了，有的地区还有剩余。 3.接受非应届生，且工作压力不大。农信社几乎是唯一一个接受应届生的公 有性质银行。但年龄限制在26周岁（本科生）。此外，农信社在所在地几乎都是存款排名第一的银行，所以柜员不会有太大的存款压力，工作压力相对较小。 报考农信社需要知道什么 既然决定了要报考福建农信社，那就要对福建农信社的招聘非常了解，知彼知己，百战不殆。很多人，单是有报考农信社的想法，却连农信社的招聘流程，限制条件，考试方式，录用标准，都不了解。这样无疑就已经输在了起跑线上。
1.福建农信社的考试和其他农信社一样吗？ 全国农信社是以省为单位的，比如福建农信社和浙江农信社，是独立的两家农信社，两家农信社没有任何关系。两家农信社的招聘也都是各自组织，考试题型，考试方式，录用标准都不一样。但是福建省内，福州农商行和泉州农商行，晋江农商行，龙海农信社等等，所有67家农信社的招聘考试是统一的，由省联社统一组织。所以你准备报考农信社，你所有的准备资料都必须针对福建农信社，而不能是一些通用的教材 2.福建农信的招聘官网 https://www.360docs.net/doc/88127608.html,/官网提供的信息是最准确的，所有的准备都需要依据官网提供的信息 3.福建农信社的招聘条件 学历要求：免笔试类要求211或985本科生，或其他大学研究生，部分联社只要求本一批毕业；笔试类要求本科学历（全日制或自考） 年龄要求：本科生26周岁以内，研究生32周岁以内 专业要求：笔试类专业不限。免笔试类为非艺术类专业即可（具体需依各个行社的要求）。所有免笔试类学生均可再参加笔试，即免笔试类学生有多个被农信社录取的机会 4.福建农信社的招聘流程 笔试类：报名——参加笔试——面试——体检——录用 免笔试类：报名——筛选——面试——体检——录用 5.笔试类的考试方式和考试内容 考试采取笔试、面试相结合的方式，笔试和面试成绩分数设置分别为120分和100分，然后分别按55%、45%折算，相加计为总分。所以笔试成绩是重中之重，如果笔试考第一名，那基本就可以被录用了
农信银系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法
附件：4 黑龙江省农村信用社农信银系统 个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）个人账户通存通兑资金清算业务行为，防范支付风险，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《电子支付指引》、《银行卡管理办法》、《农信银支付清算系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法适用于黑龙江省农村信用社通过农信银资金清算中心有限责任公司（以下简称农信银中心），办理个人账户通存通兑业务资金清算的入网机构。 本办法所称个人账户为个人银行结算账户。 第三条农信银系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。 成员机构，是指在农信银系统设立清算账户，直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以及资金清算的入网机构。 成员机构所属营业网点，是指未在农信银系统开设清算账户，通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收、转发、处理以及资金清算的入网机构。
第四条个人账户通存通兑资金清算业务（以下简称通存通兑业务）的资金清算是指入网机构受个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。 第五条办理个人账户通存通兑业务的入网机构必须是已开办辖内通存通兑业务的营业机构。具备办理通存通兑业务权限的营业网点均可通过农信银系统办理通存通兑业务。 第六条发起与接收通存通兑业务的入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）。 第七条通过农信银系统办理通存通兑业务，应遵守有关现金管理、反洗钱等法规制度的规定。 第八条通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。 第九条办理通存通兑业务的营业网点，其联社均应在黑龙江省农村信用社清算中心（以下简称省中心）留有足够资金以保证该业务的资金清算。 第十条入网机构均应建立风险预警控制机制，有效防范通存通兑业务资金清算风险。 第二章业务基本规定 第十一条农信银系统通存通兑的业务范围： （一）个人账户异地现金通存业务，包括柜台有／无折存款，