大众理财期末考试答案

一、单选题（题数：50，共50分）1

理财规划顾问工作的优点不包括（）。A、

压力不大

B、

风险小

C、

待遇优厚

D、

市场需求已经饱和

A B C D

2

公债的三种效应不包括（）。

A、

抑制

B、

减少民间部门的投资

C、

淡化赤字的通胀后果

D、

消费的“排挤效应”

A B C D

3

关于基金公司说法不正确的是（）。A、

专家理财

B、

只是证券理财

C、

买房买车也是基金公司的业务

D、

收益较好

A B C D

4

注册会计师单科的通过率约为（）。A、

0.05

B、

0.1

C、

0.2

D、

0.3

5

民间集资的利率一般是多少？（）

A、

0.05

B、

0.1

C、

0.15

D、

0.2

A B C D

6

以下不属于证券投资计划的是（）。

A、

货币市场工具（货币结算）

B、

固定收益证券资本市场工具（债券）

C、

权益证券工具（股票）

D、

遗产

A B C D

7

以下哪项不是理财目标？（）

A、

赚钱赢利

B、

获得他人认可

C、

防避风险

D、

个人事业有成

A B C D

8

政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。A、

1965年

B、

1978年

C、

1982年

D、

1988年

9

银行的各类资产中，占比最大的是（）。

A、

贷款性资产

B、

存款利息

C、

存款

D、

贷款利息

A B C D

10

关于家庭理财意义，不正确的是（）。

A、

促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满

B、

家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处C、

造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善D、

个人状况好了，国家没有了负担

A B C D

11

“以房养老”的功用不包括（）。

A、

养老保障

B、

房产交易量减少

C、

国民经济有了新增长点

D、

金融保险产品、业绩、利润新增加点

A B C D

12

以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）

A、

教育

B、

考试

C、

经验

D、

理念

13

股市的主要功能是（）。

A、

融通市场

B、

筹集资金

C、

履行社会责任

D、

提高股价

A B C D

14

香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）A、

66

B、

74

C、

88

D、

92

A B C D

15

买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。

A、

投资

B、

投机

C、

炒股

D、

偶然获得

A B C D

16

不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。A、

越高

B、

越低

C、

时高时低

D、

不好判断

17

下列说法错误的是（）。

A、

自身的教育投资一般时间短

B、

子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。

C、

子女的教育投资效果都很好。

D、

子女的教育投资花费很大。

A B C D

18

以下哪项属于有形资源？（）

A、

精力

B、

货币

C、

信息

D、

知识

A B C D

19

以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。A、

存款

B、

自己炒卖外汇

C、

购买外汇理财产品

D、

保险

A B C D

20

理财规划师应具备的素质不包括（）。

A、

保守

B、

谦虚

C、

创新

D、

知识

21

目前，中国的外汇储备是（）亿。

A、

2000

B、

9000

C、

15000

D、

20000多

A B C D

22

一般信用卡以多少张为宜？（）

A、

1张

B、

3-5张

C、

2-3张

D、

越多越好

A B C D

23

债券投资的两者组合投资法是（）。

A、

梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法

B、

梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法

C、

稳定型投资组合法和灵活型投资组合法

D、

长期投资组合法和短期投资组合法

A B C D

24

被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）A、

股票

B、

债券

C、

银行存储

D、

外汇投资

25

关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。

A、

利率是本币资金市场的一种价格信号

B、

汇率是两种货币之间的比价

C、

汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发

D、

国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额

A B C D

26

关于“资产租换”，表述不正确的是（）。

A、

租出现居住大房租进小房，用房租差价养老

B、

免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失

C、

可减轻大城市已老化的人口年龄结构

D、

日后可对住房做再处理

A B C D

27

目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。A、

国家法律法规制度的建造和利益保护

B、

大家需要理财意识观念，知识技巧和能力

C、

金融机构出台理财工具和产品

D、

无需借助学校和媒体的教育和宣传

A B C D

28

“房子养老”的缺陷不包括（）。

A、

现行法律尚有众多缺陷

B、

具体操作繁杂

C、

时期过短

D、

联系面众多

29

“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（）。

A、

伊索

B、

都德

C、

威廉·詹姆士

D、

卢梭

A B C D

30

关于遗产规划的说法错误的是（）。

A、

遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施

B、

遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿

C、

遗产规划应缴纳遗产税最少

D、

以上说法不正确

A B C D

31

理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。

A、

最少要76美元

B、

最少要80美元

C、

最多223美元

D、

最多225美元

A B C D

32

关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。

A、

抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面

B、

对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何

C、

计算，避免使用经济指标和数据

D、

合理入理，同现实生活比较吻合一致

A B C D

33

关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。

A、

正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标

B、

对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏

C、

收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息D、

勿拘泥于按照计划行事

A B C D

34

以下哪个行为体现的是融资需要？（）

A、

拾遗补缺

B、

证券交易

C、

国债购买

D、

买车积蓄资金

A B C D

35

关于特色优势资源说法错误的是（）。

A、

一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。

B、

拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、

努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。

D、

努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。

A B C D

36

下列说法错误的是（）。

A、

提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障

B、

提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担

C、

退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求

D、

退休后生活质量会大幅度下降

A B C D

37

国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。

A、

0.75

B、

0.81

C、

0.86

D、

0.94

A B C D

38

整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。

A、

高收益

B、

个人家庭幸福生活

C、

收益时间的长短

D、

理念的新颖

A B C D

39

企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）

A、

外汇对冲

B、

银行结售汇制度

C、

转汇制度

D、

汇率制度

A B C D

40

以下哪个行为不利于搞好理财？（）

A、

理财的相关理论探讨、客观规律性探索

B、

政府观念思路的打通，障碍的消除

C、

大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育

D、

限制第三方理财机构的成立

A B C D

41

以下哪项是与投资相关的金融理财？（）

A、

教育储蓄

B、

投资贷款

C、

养老寿险

D、

按揭贷款

A B C D

42

研究“以房养老”模式的原因不包括（）。

A、

老龄化问题突出

B、

人口高龄化

C、

人均GDP很高

D、

养老资源短缺

A B C D

43

关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。

A、

出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制

B、

无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升

C、

股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器

D、

会导致非贸易品价格的下降

A B C D

44

关于理财说法错误的是（）。

A、

理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。

B、

理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。

C、

国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、

个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。

A B C D

45

以下哪项不属于存款好习惯？（）

A、

强迫自己存定期储蓄

B、

尽早还清银行贷款

C、

多办几张信用卡

D、

定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额

A B C D

46

从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。

A、

上百人

B、

上千人

C、

1万~2万

D、

几十万

A B C D

47

以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）

A、

金融保险机构

B、

理财事务所

C、

技术开发

D、

个人持家理财

A B C D

48

个人理财与公司理财的区别不包括（）。

A、

服务对象不同

B、

经济活动特点不同

C、

理财目标相同

D、

决策理性不同

A B C D

49

下列说法错误的是（）。

A、

积极的理财应该是有目标的理财。

B、

我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。

C、

人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。

D、

理财前不需要明确最适合我的目标是什么。

A B C D

50

美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）

A、

1/54

B、

1/57

C、

1/45

D、

1/52

A B C D

二、判断题（题数：50，共50分）

1

理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。

（0）

2

未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。

（1）

3

制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。

（1）

4

理财规划师的独立自主性有限。（）

5

理财只是一种金融产品。（）

6

理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（）

1

7

社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）1

8

专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）

1

9

企业公司理财即财务管理。（）

1

10

从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）

1

11

家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）

12

财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）

1

13

正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）

14

一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）

15

老年人很有必要购买医疗保险。（）

1

16

理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（）

1

17

期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）

1

18

80年代留学的基本都是精英。（）

1

19

市盈率反映投资股票的成本。（）

1

20

根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（）

21

不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）

22

储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）

1

23

已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）

1

24

理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）

1

25

目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）

1

26

人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）

1

27

理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）

1

28

国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）

1

29

“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（）

1

30

理财只是货币资产打理。（）

31

教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）

1

32

理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）

33

存款期越长，就越划算。（）

34

舆论对于理财没有推动作用。（）

35

“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（）

36

贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）

1

37

企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）

1

38

理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（）

39

利率和汇率是绝然分开的。（）

40

通货较快的时候，债券价格是上涨的。（）

41

银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）

1

42

一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）

1

43

美国需要缴纳遗产税。（）

1

44

我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）

1

45

遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）

1

46

反向抵押贷款的周期比较长。（）

1

47

购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）

1

48

央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）1

49

个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）

50

杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）

一、单选题

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46

47 48 49 50

二、判断题

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50

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