保险学案例复习题

1. 有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险

2. 某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元 (5)

3. 某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万元 (5)

4. 张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险 (6)

5. 有一承租人向房东租借房屋,租期10个月.租房合同中写明 (6)

6. 某家银行投保火险附加盗窃险,在投保单上写明24小时有警卫值班 (6)

7. 某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险 (6)

8. 某A车主将其所有的车辆向甲保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险 (6)

9、某人将一批财产向A,B两家保险公司投保,保额分别为6万元和4万元 (7)

10、李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏,溺死于水池底 (7)

11、一企业为职工投保团体人身保险,保费由企业支付 (7)

12、张某为其妻子王某投保了一份定期寿险,保险金额为10万元 (7)

13、 1998年上海郊县赵某因患高血压休息在家 (8)

14、某企业于19XX年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险 (8)

15、王某，男，24岁。19XX年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险 (8)

16、小学生张某，男，11岁。19XX年初参加了学生团体平安保险 (8)

17、奚某的妻子系某外商独资制衣公司的副经理 (8)

18、某皮件厂于某年从国外购进一台设备，进入车间厂房后一直没有使用 (9)

19、张某拥有５０万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险 (9)

20、某企业投保企业财产保险，保险金额为１００万元 (9)

21、某商贸公司从国外购得一批粮食，委托当地粮食储运公司储存 (10)

22、 A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备 (10)

23、某车主投保机动车辆保险，保额为40万元 (10)

24、居民甲不慎煤气中毒死亡，他在生前投保了管道煤气保险 (10)

25、一外企雇员在驾驶其一辆投了保的汽车的途中，车被狂风刮倒的一棵大树压坏 (10)

25、一台新设备投资4万元，保险期内因遇暴雨而被淋坏 (11)

26、某孕妇在临产时出现难产，于是其丈夫李某、已出嫁的妹妹王某护送到医院生产 (11)

27、刘某投保了一份保额２０万元的年金保险和一份保额１２万元的意外伤害保险 (11)

28、小李为自己的汽车投保了车损险，保额20万元 (12)

29、在海洋货物运输定值保险中，保险双方约定保险价值和保险金额均为50万美元 (12)

30、某企业投保财产保险综合险。在保险有效期内企业发生火灾 (12)

31、某业主将一幢价值为120万元的房子先后向A、B、C三家保险公司投保 (12)

32、一台进口设备投保，保险金额为6万美元 (12)

33、某财产保险合同，保险金额为8万元，期内因发生保险事故 (12)

34、李先生将家里珍藏的一幅名画投保，经与保险人协商 (13)

36、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后 (13)

37、有一租户向房东租借房屋，租期10个月 (13)

38、某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格 (13)

39. （重复）某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班 (13)

40 某外贸企业于1995年5月8日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险 (13)

41、某企业于1997年12月1日向保险公司投保企业财产保险 (14)

42、一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机 (14)

43、王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕 (14)

44、 A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备 (14)

45、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险 (14)

46、某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格 (15)

47、某茶叶加工厂要出口一批茶叶到美国，与买方交易采取的是到岸价格 (15)

48、李某于1988年以妻子为被保险人投保人寿保险，每年按期交付保费 (15)

49、 1996年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8月投保保险金额为20万元 (15)

50、某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险 (15)

51、某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保 (16)

52、某家企业投保企业财产保险，在保险期内因发生地震而造成厂房设备等标的毁坏 (16)

53、一居民投保家庭财产保险，在保险期内因发生洪水，财产受损严重 (16)

54、某企业将其所有的一台机器投保火险，保险金额为100万元 (16)

55、某房主将其房屋投保火险，保险金额为10 万元 (16)

56、某屋主将其所有的一栋房屋投保火险，投保时的市价为50万元 (16)

57、某企业投保财产保险，采用重置价值保险方式，保险金额100万元 (17)

58、某人在行走时不幸被汽车撞死。生前他投保意外伤害险保额10万元 (17)

59、国外某仓库投保财产保险。在保险期间因被敌机投弹击中燃烧起火 (17)

60、一英国居民投保了意外伤害险。他在森林中打猎时从树上跌下受伤 (17)

61、某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险10000元 (17)

62、一栋房屋价值60万元，屋主以此屋为保险标的投保火险，保险金额为50万元 (17)

63、某车主将其价值50万元的汽车向保险人投保，保险金额50万元 (17)

64、某居民投保家庭财产险，由于他妻子的过失造成火灾而损坏了财产 (18)

65、王某投保意外伤害人身保险，保险金额20万元 (18)

66、二次大战期间，英国某保险人承保了一船黄金 (18)

67、某投保人将价值50万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种 (18)

68、王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处 (18)

69、一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付 (18)

70、王某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。 (19)

71、某车主投保机动车辆保险，保额为40万元 (19)

72、甲车投保车辆损失险和第三者责任险，乙车只保第三者责任险 (19)

73、某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为100万元。在保险期间王某家中失火 (19)

74、王某拥有100万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为60万元 (20)

75、某外贸公司以承兑交单90天（D/A90天）条件出口一批货物 (20)

76、田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元 (20)

77、（重复）王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。 (20)

78、某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故 (20)

79、某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险 (20)

80、赵某投保了一份终身寿险险合同，2001年1月5日赵某应缴费而未缴费， (21)

81、李某投保了一份普通终身寿险，受益人指定为他的儿子。采取的是分期缴费的形式 (21)

82、某汽车投保了第三者责任保险，保险期间为一年，责任限额为15万元， (21)

82、某个体户经批准合资经营了一个小煤矿，该矿与工人签定了雇佣合同， (21)

83、（重复）一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。 (21)

84、用户张某在2000年8月购买了一台N公司价值2 500元的电热水器 (22)

85、 2000年3月，刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为3万元 (22)

86 （重复）小学生张某，男，11岁。2000年初参加了学生团体平安保险， (22)

87、某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险， (23)

88、某企业在一次寒流袭击下，由于施工人员的疏忽，导致该企业 (23)

90、 1996年2月30日，某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿险 (23)

91、王某，男，24岁。2000年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险 (23)

92、 A国外贸公司甲为B国进口商乙申请了10万美元的信用限额。 (23)

93、某公司总资产为4000万元，该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险 (24)

94、于某投保了一份保额10万元的意外伤害保险。 (24)

95、某毛织厂女工朱某，因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下 (24)

96、某企业在阿富汗投资100万美元，向某保险公司投保投资保险，保额为投资额的90%。 (24)

97、 1998年11月5日，王某通过某保险公司的保险代理人黄某， (24)

98、若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞。甲车车辆损失5000元， (25)

99、某企业于1999年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险， (25)

100、某建筑公司在承建某工业局主管的工厂进行技术改造时，对扩建的四车间投保建筑工程一切险 (25)

101、 1998年5月，投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险，保险金额10000元 (26)

102、奚某的妻子系某外商独资制衣公司的副经理，一日奚之妻乘本公司汽车由公司前往加工厂途中 (26)

103、 19XX年9月11日，某面粉厂向保险公司报案，告知出险。 (26)

104、某皮件厂于19XX年从国外购进了一台自动化生产设备，进入车间厂房后一直没有使用 (26)

105、张某拥有５０万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为４０万元。 (27)

106、某企业投保企业财产保险，保险金额为１００万元。在保险期间发生火灾， (27)

107、有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险， (27)

108、某商贸公司从国外购得一批粮食，委托当地粮食储运公司储存 (27)

109、张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险 (27)

110、张某为其妻子王某投保了一份定期寿险，保险金额为10万元．保险期间为S年 (28)

111、某车主将其所有的车辆向A保险公司投保车辆损失（保险金额10万元） (28)

112、某企业投保财产保险综合险，保险金额100万元， (28)

113、居民甲不慎煤气中毒死亡，他在生前投保了管道煤气保险。 (28)

114、一外企雇员在驾驶其一辆投了保的汽车的途中，车被狂风刮倒的一棵大树压坏 (29)

115、一批财产在投保时按市价确定保险金额60万元，后因发生保险事故，损失20万元 (29)

116、一台新设备投资4万元，保险期内因遇暴雨而被淋坏，无法修复 (29)

117、某房东将其所有的房屋投保财产保险，保险金额为100万元 (29)

118、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为40万元的车辆损失险 (29)

120、 12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元， (30)

121、某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班， (30)

122、某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万元，后因发生保险事故，损失20万元 (30)

123、某A车主将其所有的车辆向甲保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险 (30)

124、（重复）李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。 (30)

125、一企业为职工投保团体人身保险，保费由企业支付。职工张一指定妻子刘二为受益人 (30)

126、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险 (31)

128、、某保险公司的一份船舶险溢额再保险合同,每一风险单位的自留额为200万元 (31)

129、某保险公司的一份船舶险成数分保合同，每艘船的最高限额为800万元 (31)

130、商人B要出口一批货物到某国，与买方交易采取的是到岸价格。 (31)

131、 1996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因害怕其情绪波动 (32)

132、被保险人25岁时投保终身死亡保险,保额20000元,每年应缴保费55元, (32)

133、刘辉于1997年12月5日为其岳父李富国投保10年期简易人身险15份， (32)

134、 1999年2月长春市某厂职工郑某因其子考试不及格而对儿子进行殴打。 (33)

135、１９９７年，刘先生为自己投保了２０万元人身保险，并指定其刚出生的儿子小虎为受益人 (33)

136、 1997年4月28日，严某为其9岁的女儿向某保险公司投保了5份少儿保险 (34)

137、王某为自己投保了一份终身寿险保单，合同生效时间为1997年3月1日 (34)

138、 1997年8月1日，A投保了人寿保险及附加意外伤害保险，同年8月30日 (35)

13、被保险人A，1988年单位为其投保了一年期的“团体人身意外伤害保险”，保险金额5000元 (35)

139、 A是某县农民，于1998年4月23日向某保险公司办理人身意外伤害保险 (35)

140、 1996年9月1日新学期开始，13岁的B上初中了，学校让新生每人交纳了保险费25元 (36)

141、某农场与某保险公司签定了一份汽车保险合同，期限为一年。 (36)

142、 A于1997年6月3日为其公公B投保10年期人身保险，经被保险人B的同意 (37)

143、李某与妻子马某于2000年协议离婚，双方约定8岁的儿子和马某一起生活 (37)

144、到期承租房屋遭火受损保险公司是否赔偿？ (37)

1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间 (37)

单一原因为近因的案例分析 (38)

同难兄弟为何不同获赔？ (38)

145、某日，某公司为了丰富员工生活，专门安排一辆大巴，组织员工进行省内旅游 (38)

146、某企业运输两批货物，第一批投保了水渍险， (38)

147、一艘装有皮革与烟草的船舶遭遇海难，大量的海水侵入使皮革腐烂 (39)

148、某企业投保财产基本险（暴风属于除外责任），保险期限内的某日因暴风吹倒了电线杆 (39)

149、案例：我市小学学生王某随父亲在非游泳水域游泳时溺水身亡 (39)

保费未交缘何获赔数百万？ (39)

150、 1998年4月，某乡政府为该乡农户向当地保险公司投保了家庭财产保 (39)

151、某日，某公司为了丰富员工生活，专门安排一辆大巴，组织员工进行省内旅游 (40)

152. （重复）1996年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8月投保保险金额为20万元 (40)

153. 1999年9月11日，某面粉厂向保险公司报案，告知出险。 (41)

154. 1999年5月11日，驾驶员王某驾驶一辆装载水泥的解放牌卡车行至大集路120公里处 (41)

155、 1998年5月，投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险 (41)

156、 1996年2月30日，某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿险 (42)

157、 2000年3月，刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为3万元 (42)

158. 1996年11月9日，李某为其儿子向某保险公司投保了一份少儿保险 (42)

159、 1998年11月5日，王某通过某保险公司的保险代理人黄某 (43)

160、 A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备 (43)

161、 A国外贸公司甲为B国进口商乙申请了10万美元的信用限额 (43)

162、李某于1988年以妻子为被保险人投保人寿保险 (43)

163、刘某投保意外伤害人身保险，保险金额20万元。保险有效期内 (44)

164、（重复）李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底 (44)

165、某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险 (44)

166、某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格 (44)

167、某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保 (44)

168、某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险10000元 (45)

169、某日清晨，55岁的退休工人赵某骑车途径一条偏僻的马路时 (45)

170、某屋主将其所有的一栋房屋投保火险，投保时的市价为50万元 (45)

171、某企业于2000年12月1日向保险公司投保企业财产保险 (45)

172、某外贸企业于1995年5月8日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险 (46)

173、某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为100万元 (46)

174、某居民投保家庭财产险，由于他妻子的过失造成火灾而损坏了财产 (46)

175、某投保人将某批货物分别向甲、乙两家保险公司投保了货物运输保险 (46)

176、某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险 (47)

177、某车主投保机动车辆保险，保额为40万元 (47)

178、某企业于1999年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险 (47)

179、某毛织厂女工朱某，因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下 (47)

180、某公司总资产为4000万元，该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险 (48)

181. 商人B要出口一批货物到某国，与买方交易采取的是到岸价格 (48)

182、四川省某市果品公司通过铁路运输给黑龙江某单位一车皮四川甘蔗 (48)

183、田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元 (48)

184. 王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴 (49)

185、王某拥有100万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险 (49)

案例分析与计算题

1.有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问：(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？ (2)如果部分损失，损失程度为80％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？

答案

(1)按照定值保险的规定,发生保险事故时,以约定的保险金额为赔偿金额 .因此,保险人应当按保险金额赔偿其赔偿金额为24万元

(2)保险人按比例赔偿方式(1分). 赔偿金额=保险金额×损失程度=24×80%=19.2万元(2分)

2.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若：

(1) 该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（2）5月12日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（3）8月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么答案

(1)保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=40×80/100=32万元.因为该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式

(2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除,所以保险公司可以拒赔

(3)保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=70万元.因为该保险为超额保险,保险金额超过保险价值的部分,无效,所以按保险价值赔偿

3.某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万元，后因发生保险事故，损失20万元，被保险人支出施救费用5万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔偿？（写出赔偿方法和计算公式）

答案

由于该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式；保险公司赔偿金额=(损失金额+施救费用)×保险金额/保险价值(或保险保障程度) =(20+5)×64/80=20万元

4.张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2001年2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为50万元。若按第一危险赔偿方式。则：

(1)财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？（2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？

答案

(1)因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生，该保险金额范围内的损失(或第一危险)为10万元，所以保险公司应当赔偿10万元，

(2)保险公司应当赔偿40万元该保险金额范围内的损失(或第一危险)为40万元.

5.有一承租人向房东租借房屋,租期10个月.租房合同中写明,承租人在租借期内应对房屋损坏负责,承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年.租期满后,租户按时退房.退房后半个月,房屋毁于火灾.于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔.保险人是否承担赔偿责任为什么？如果承租人在退房时,将保单转让给房东,房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔为什么？

答案

(1)保险人不承担赔偿责任.因为承租人对该房屋已经没有保险利益.

(2)房东不能以被保险人的身份索赔.因为保单转让没有经过保险人办理批单手续,房东与保险人没有保险关系.

6.某家银行投保火险附加盗窃险,在投保单上写明24小时有警卫值班,保险公司予以承保并以此作为减费的条件.后银行被窃,经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗.问保险公司是否承担赔偿责任？

答案

保险公司不用承担赔偿责任.

因为该银行违反了明示保证(或保证,或最大诚信原则),而保证是保险合同的一部分,违反了保证,就意味着违约,保险人可以解除保险合同,或宣布保险合同无效,在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任.

7. 某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险,向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险,乙车没有投保.后造成交通事故,导致乙车辆财产损失16万元和人身伤害4万元,甲车辆损失14万元和人身伤害1万元.经交通管理部门裁定,甲车主负主要责任,为70%;乙车主负次要责任,为70%,按照保险公司免赔规定(负主要责任免赔15%,负次要责任免赔5%),则: (1)A保险公司应赔偿多少 (2)B保险公司应赔偿多少

答案

(1)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×(1-免赔率) =14×70%×(1-15%)=8.33万元

(2)B保险公司应赔偿金额=乙车车辆损失和人身伤害×甲车的责任比例×(1-免赔率) =(16+4)×70%×

(1-15%)=11.9万元

8.某A车主将其所有的车辆向甲保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险,向乙保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险,乙车没有投保.后造成交通事故,导致B车辆财产损失22万元和货物损失8万元,A车辆损失24万元和货物损失6万元.经交通管理部门裁定,A车主负次要责任,为40%;B车主负主要责任,为60%,按照保险公司免赔规定(负主要责任免赔5%),则: (1)甲保险公司应赔偿多少 (2)乙保险公司应赔偿多少

答案

(1)甲保险公司应赔偿金额= A车车辆损失×甲车的责任比例×(1-免赔率) =24×40%×(1-5%)=9.12万元

(2)乙保险公司应赔偿金额=B车车辆损失和货物损失×A车的责任比例×(1-免赔率) =(22+8)×40%×

(1-5%)=11.4万元

9、某人将一批财产向A,B两家保险公司投保,保额分别为6万元和4万元.如果保险财产发生保险事故损失5万元,因保单上未约定分摊方法,按我国《保险法》规定,A,B两家保险公司应分别赔付多少？(要求写出你采用的分摊方式,计算公式)

答案

按照我国保险法的规定,在重复保险的情况下按保险金额占保险金额总额的比例分摊,即比例责任制.因此: A保险公司的赔偿责任 =损失金额×A保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 =5×6÷(6+4)=3万元

B保险公司的赔偿责任 =损失金额×B保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 =5×4÷(6+4)=2万元

10、李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏,溺死于水池底.由于李某生前投保了一份健康保险,保额5万元,而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险,保额2万元.事后,王某承担民事损害赔偿责任10万元.问题是: (1)因未指定受益人,李某的家人能领取多少保险金 (2)对王某的10万元赔款应如何处理说明理由.

答案

(1)李某死亡的近因属于意外伤害,属于意外伤害保险的保险责任,故李某的家人只能领到2万元的保险金.

(2)对王某的10万元赔款应全部归李某的家人所有,因为人身保险不适用于补偿原则

11、一企业为职工投保团体人身保险,保费由企业支付.职工张一指定妻子刘二为受益人,半年后张一与妻子刘二离婚,谁知离婚次日张一意外死亡.对保险公司给付的2万元保险金,企业以张一生前欠单位借款留下

一半,另一半则以刘二已与张一离婚为由交给张一父母.此企业如此处理是否正确保险金按理应当给谁？

为什么？

答案

此企业处理错误

因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人在指定受益人的情况下,只有受益人才有保险金请求权;(1分)同时在指定受益人的情况下,保险金不是遗产,不得用于清偿债务或按遗产分割，因此该保险金应当归刘二

12、张某为其妻子王某投保了一份定期寿险,保险金额为10万元,保险期间为5年,张某为受益人.半年后张某与妻子离婚,离婚次日王某意外死亡.对保险公司给付的10万元保险金,若: (1)王某生前欠其好友刘某2万元,因此刘某要求从保险金中支取2万元,您认为这种说法正确吗为什么 (2)王某的父母提出,张某已与王某离婚而不再具有保险利益,因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取.您认为这种说法正确吗？为什么？

答案

(1)此该说法错误

因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人；在指定受益人的情况下,只有受益人才有保险金请求权;在指定受益人的情况下,保险金不是遗产,不得用于清偿债务.

(2)此该说法错误

因为一则在人身保险合同中只要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益,保险事故发生时,并不要求具有保险利益;二则王某为受益人,享有保险金请求权,保险金不是遗产

13、1998年上海郊县赵某因患高血压休息在家,同年8月15日赵某该投保保险金额为20万元,期限20年的定期寿险,投保时隐瞒了病情.1999年9月12日该妇女病情发作,不幸去世.被保险人的丈夫叶某作为家属请求保险公司给付保险金.按照我国现行《保险法》的规定,问保险公司是否承担给付保险金责任？为什么？

答案

保险公司应当拒付，因为赵某未履行如实告知义务,投保时对保险公司隐瞒了自己患有高血压病这一重要事实.，因此按照我国现行《保险法》的规定,由于赵某故意不履行告知义务。所以,一保险公司可以不承担拒付保险金义务；二保险公司可以不退还保险费.

14、某企业于19XX年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？

答案

不负保险责任，因为5月30日，该保险单尚未开始生效。保险人仅对保险合同指明的保险期间内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务。违反了意外伤害保险的保险责任特征之一，意外伤害事故须发生在保险期间内。

15、王某，男，24岁。19XX年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险，保险期限为30年，保险金额为3950元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单被保险人身体状况一栏中填写"健康"二字，投保后，王艳每月按时交费。后发现，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入天津市肿瘤医院进行激光放射性治疗，病情得到缓解。此案如何处理？

答案

（1）因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务，因此，保险人有权解除合同，不承担给付保险金的责任，并而不退还保险费。

（2）如果王艳在不知情的情况下为王某投保，则投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费。

16、小学生张某，男，11岁。19XX年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？

答案

不对，因为代位求偿权只适用于财产保险，而不运用人身保险，人身保险只是定额保险，平安保险是人身保险的一种，不符合代位求偿的3个条件。应该由保险公司给付张某死亡保险金。同时不能向拖工单位索要与此等额的赔偿金。因为保险公司按团体平安保险合同履行赔偿与施工地安全事故处理赔偿是两种法律行为。所以，保险公司应按合同规定付给张某死亡保险金，同时张某的监护人因按施工责任故向施工单位索要事故赔偿金。

17、奚某的妻子系某外商独资制衣公司的副经理，一日奚之妻乘本公司汽车由公司前往加工厂途中不幸车祸身亡。经交通事故鉴定，本公司驾驶员负全责。奚之妻的善后事宜可得抚恤金等约4万元。奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险。受益人栏填的是制衣公司。法院如何处理？

答案

因为奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险，只要其发生车祸的时间在保险期限内，则保险公司应赔付保险金额，由于受益人核填的是制衣公司，所以法院将这笔保险金额判给制衣公司

18、某皮件厂于某年从国外购进一台设备，进入车间厂房后一直没有使用。次年2月11日，该厂向保险公司投保了财产保险综合险，其中该引进设备作为固定资产按账面原值93500元保险。5月31日，一名职工在喷漆时不小心，由一枚小小的烟蒂，酿成一扬大火。该厂认为，既然在投保财产保险综合险时，该设备按账面原值确定的保险金额，而该设备在遭受火灾后恐已无法修复，即便能够修复费用也将接近超过修复后的价值，应按推定全损处理。保险公司应按93500元予以赔偿。保险公司邀请了几名专家、会同该厂的技术人员及财会人员共同对该受损设备进行了全面彻底的技术鉴定，结果发现，该设备内部的一些部件的损坏并不严重，利用国内市场上出售的相应部件可以更换或修复，修复后其性能不会低于原产品，且费用只需要5610元。据此，保险公司不同意按全损处理，而只赔付5610元修复费。该厂不同意保险公司的做法，认为此设备的购置价为93，500元，且按此价投保财产保险综合险，保险公司不按损失程度进行赔偿，如何体现对被保险人的损失实施补偿呢？请分析保险公司的处理方法正确吗？为什么？

答案

保险公司的处理方法是正确的。现行的《财产保险综合险条款》中有“要求保险价值必须在出险时确定，固定资产的保险价值是保险标的出险时的重置价值。”所谓重置价置，即在某一日期重新建造购置安装同样的全新固定资产所需的全部支出（包扩造价、购进价、安装费用和其他费用等），这样这台受损设备的保险金额要远高于保险价值，根据《财产保险综合条款》第十三条规定，对于部分损失，“保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算“。而保险公司在科学鉴定的基础上确定修复费用为5610元，显然以此金额作为赔偿金额是合理的、公平的。

19、张某拥有５０万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为４０万元。在保险期间王某家中失火，当：

（１）财产损失１０万元时，保险公司应赔偿多少？

（２）家庭财产损失４５万元时，保险公司又应赔偿多少？

答案

（１）保险公司应赔10万元。

（２）保险公司应赔４０万元。

因为我国保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，是属于保险责任范围内的损失可以在保险金大限度内获得赔偿.

20、某企业投保企业财产保险，保险金额为１００万元。在保险期间发生火灾，当：

（１）绝对免赔率为５％，财产损失２万元时，保险公司应赔偿多少？

（２）绝对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险公司应赔偿多少？

（３）相对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险公司应赔偿多少？

答案

１、因为绝对免赔率为５％，

１００×５％＝５万，损失小于免赔额，保险公司不赔

２、因为绝对免赔率５％，

１００×５％＝５万，损失大于免赔额，保险公司赔偿８－５＝３万元

３、因为相对免赔率５％，

１００×５％＝５万，损失大于相对免赔额，所以保险公司赔偿８万元

21、某商贸公司从国外购得一批粮食，委托当地粮食储运公司储存。该粮食储运公司将粮食运入粮库后向当地的A保险公司投保了财产保险综合险。与此同时，该商贸公司也以此批粮食为标的向当地B保险公司投保了财产保险综合险。一日，粮库发生意外火灾，这批粮食全部损毁。储运公司及商贸公司分别向各自投保的保险公司报险索赔，有人认为商贸公司和储运公司将同一标的向两个保险公司投保，此属重复保险，根据《中华人民共和国保险法》及保险合同的规定，对于重复保险，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。这种观点正确吗？为什么

答案

正确。重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。我国《保险法》对重复保险明确规定各保险人的赔偿金额之和不得超过其保险价值。其分摊方式有3种，此例属比例责任制。

22、A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单有效期为1998年1月1日至12月31日。银行于1998年3 月1日收回抵押贷款20万元。后此机器于1998年10月1日全部毁于大火。问：

（1）银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？为什么？

（2）若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？为什么？

答案

（1）因银行向B企业发放抵押贷款额为50万元，故银行在投保时可向保险公司投保为50万元。这是根据保险利益原则决定的。由于有本案例中，对于投保人（A银行）具有50万元的保险利益，所以银行在投保时可向保险公司投保50万元为好。

（2）根据财产保险的保险利益一般要求从保险合同从订立时到保险事故发生时始终要有保险利益。如果保险合同订立时具有保险利益，而当保险事故发生时不具有保险利益，则保险合同无效。本案例中，当保险事故发生时，银行已收回20万元贷款，故在发生保险事故时，保险公司应赔偿给银行50-20=30万元损失。

23、某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。问保险人应如何保赔偿？说明理由。

答案

因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某次保险事故的赔偿金额达到保险金额时合同才终止。在本案例中，保险人在第一次事故后赔偿15万元。在第二次事故后赔偿20万元。在第三次事故后赔偿8万元。在第四事故后赔偿40万元。但损失45万元超出了保险金额。保险人赔偿40万元之后合同终止。保险人对五次事故损失不再承担赔偿责任。

24、居民甲不慎煤气中毒死亡，他在生前投保了管道煤气保险。甲因父母病故，妻子与他相处不和，带着儿子另住他处，逐指定自己的妹妹为受益人。但甲的妹妹在甲中毒死亡之前半月病故，问保卫险公司应如何给付保险金，为什么？

答案

根据受益人的特点，如果受益人先于被保险人死亡之时，由被保险人的法定继承人领取保险金并作为遗产处理。本案例受益人甲的妹妹在被保险人中毒死亡之前半日病故。因此，保险金只能由甲某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。

25、一外企雇员在驾驶其一辆投了保的汽车的途中，车被狂风刮倒的一棵大树压坏，车灯和驾驶室挡风玻璃砸碎，为此他支出修理费用600元。趁修理汽车的机会，他在更换车灯和挡风玻璃之后又拆换了原已陈旧的化油器和驾驶盘，更换费用700元。请问保险公司应如何赔付？为什么？

答案

因机动车辆发生单方肇事事故的损失赔偿，应按机动车辆损失险和第三者责任险的损失赔偿计算。本案例中由于意外事故造成的损失即修理费用600元属于保险责任，而更换费用700元不属于保险责任。故保险公司不负赔偿责任。保险公司应赔偿的费用为600元。

25、一台新设备投资4万元，保险期内因遇暴雨而被淋坏，无法修复。若此时设备的价格已降为3万元或升至5万元，保险公司该分别如何赔偿？若能够修复，修理费用花去8000元，那么当设备价格降至3万元，保险公司赔多少？当价格升至5万元时，又赔多少？（写出计算公式和赔偿方法）

答案

因为保险财产的保险金额为财产实际价值，则保险财产发生全部损失时，按照保险金额赔偿，如果保险财产的保险金额高于保险财产损失时的实际价值，其赔偿金额以不超过保险财产损失时的实际价值为限。所以本案例中当设备的价格降为3万元时，保险公司应赔付3万元，当价格升至5万元大于保险金额时，保险公司应赔付4万元。若设备能修复，则当设备价格降至3万元时，本案例中属于超投保，则当财产发生保险责任范围内的损失后，保险人在保险财产的保险金额限度内根据被保险人实际支付的施救、保护、整理费用计算应承担的赔偿金额。所以本案例中，保险公司应赔付修理的花去的费用8000元，当价格升至5万元时，本案例属于不足额投保所以保险人应根据保险金额与重置价值比例计算应该承担的被保险人支付的施救、保护、整理费用。即：赔款=实际支付的合理施救×保护整理费用/财产实际价值×保险金额=8000×4000/50000=6400元

26、某孕妇在临产时出现难产，于是其丈夫李某、已出嫁的妹妹王某护送到医院生产。碰巧该医院为某保险公司代理“母婴安康保险”，忙乱之中的李某掏钱请王某到代理点投保。因此，王某购买了一份以其姐为被保险人、自己为投保人和受益人的保险合同。后孕妇因难产死亡，保险公司以投保人不具有保险利益而导致保险合同无效为由，拒绝给付保险金。请针对这一案件回答以下问题。（１）王某（投保人）对其姐（被保险人）是否具有保险利益？我国法律规定投保人对哪些人具有保险利益？（２）保险公司是否应该给付保险金？为什么？

答案

人身保险中投保人对被保险人的寿命和身体具有的保险利益可以分为两种情况：第一为自己投保，即投保人以自己的寿命或身体为保险标的投保。第二，为他人投保人身保险，保险利益主要包括：

１）血缘、婚姻及抚养关系。

２）债权债务关系。

３）业务关系。

所以本案例中，被保险人与投保人之间是属于近亲关系，故具有保险利益，保险公司应该给付保险金。

27、刘某投保了一份保额２０万元的年金保险和一份保额１２万元的意外伤害保险。“五一”期间，王某到某名山旅游时不幸被车撞死。则：（１）某在保单上指定的受益人（即其家属）可向保险公司请求给付多少保险金？为什么？（2）事后肇事司机赔偿１０万元，有人认为根据代位原则，这笔直赔款应该归保险公司，您信为这种说法正确吗？为什么？

答案

由于人身保险是以人的生命和身体为保险标的的保险，是一种定额保险，所以人身保险合同无法通过保险标的价值确定的保险金下，所以被保险人发生人身保险合同约定是事件后，保险人依合同中约定的金额给付保险金而不以保险事故发生造成的实际损失计算，也不实行比例分摊和代位求偿，如果事故由第三者造成的被保险人还有权要求支付赔偿，

所以本案例中，保险公司应向刘某的指定收益给付12万元保险费、事故肇事司机赔偿10万元，应归被保险人所有。

28、小李为自己的汽车投保了车损险，保额20万元，保险期限为2001年4月16日至2002年4月15日。同年10月，小李将车卖给了小王，该车保单也一并转让。2002年3月19日，小王驾车发生碰撞事故，车辆全损。小王遂向保险公司索赔。你认为保险公司是否应承担责任。说明理由。

答案

保险公司不承担赔付责任。因为根据可保利益原则，投保人对保险标的具有可保利益不仅要在投保时存在，而且在财产保险中特别强调要在保险事故发生时存在。而此案中，小王对该车不具备可保利益。

29、在海洋货物运输定值保险中，保险双方约定保险价值和保险金额均为50万美元，在运输途中，货物遭受损失，损失当时当地该批货物的合理市价为45万美元，计算：

①若为全损，保险人应赔偿多少？②若为部分损失，损失程度为80%，保险人又应赔偿多少？

答案

(1) 40x60/80=30（万元）不足额保险 ?

（2）40x80/80=40（万元）（足额保险）

（3）40万元，超额保险，超过部分无效。

30、某企业投保财产保险综合险。在保险有效期内企业发生火灾，造成实际损失40万元。出险时该企业保险财产的实际价值为80万元。计算：①当保险金额为60万元时，保险人的赔款额。②当保险金额为80万元时，保险人的赔款额。③当保险金额为100万元时，保险人的赔款额。

答案

A公司：50x60/(60+50+40)=20(万元)

B公司：50x50/(60+50+40)=50/3(万元)

C公司：50x40/(60+50+40)=40/3(万元)

31、某业主将一幢价值为120万元的房子先后向A、B、C三家保险公司投保，在A公司的保险金额为60万元，在B公司的保险金额为50万元，在C公司的保险金额为40万元。在合同有效期内房子遭遇保险事故，实际损失50万元。

请按保险金额比例责任制进行分摊，A、B、C三家保险公司各应承担多少赔款责任？

答案

A公司：50x50/(50+50+40)=25/14(万元)

B公司：50x50/(50+50+40)=25/14(万元)

C公司：50x40/(50+50+40)=10/7(万元)

上题中，若采用责任限额制分摊，A、B、C三家保险公司各应承担多少赔款责任？

4x6/8=3（万美元）

32、一台进口设备投保，保险金额为6万美元。在保险合同有效期内因发生保险事故，损失4万美元。经查勘，在保险事故发生时该设备的市价涨至8万美元，保险人应赔偿多少？

答案 4万元

33、某财产保险合同，保险金额为8万元，期内因发生保险事故，造成财产损失5万元。事故发生后，保险人经调查发现被保险人对该项财产所具有的可保利益额为4万元。计算：保险公司应向被保险人赔偿多少？

答案80万元（定值保险）

34、李先生将家里珍藏的一幅名画投保，经与保险人协商，约定其价值为80万元，并以此作为保险金额。投保后10个月，该画被盗，此时该画的市价为70万元，问保险人应赔多少？

答案

35、（1）12x15/20=9(万元)不足额保险

(2)12x20/20=12(万元)足额保险

(3)(3)12万元，超额保险。

36、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？

答：保险公司不予承保，我国《保险法》明确规定：“投保人对投标标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”在本案例中，保险标的《东方明珠塔》的存在不会为投保人（游客）带来法律意义上承认的经济利益，保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效的保险合同，故此，保险公司应该不予承保。

37、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？

答：（1）保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益，若保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保险人不履行赔偿责任。

（2）对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人同意，并由其签字。否则，转让无效，本案例中若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效。

38、某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？

答：愿意承保，因为海上运输保险的特殊性，货物装运后，随着提单的转让，买方即有保险利益，并且，保险责任均为承运人控制，并不为因为买卖双方对货物有否可保利益而发生变化。

39.（重复）某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？

答：保险公司不承担赔偿责任。因为违反保证的后果是严格的，只要违反保证条款，不论这种行为是否给保险人造成损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或给付责任。在本案中，银行在投保时保证24小时都有警卫值班，但某日有半个小时警卫不在岗。不论警卫不在岗与盗窃是否有因果关系，保险人都不承担赔偿责任。

40某外贸企业于1995年5月8日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险，起运港为上海，目的港为伦敦；保险金额为500万元，6月23日货轮在新加坡沉没。

问：如果货物全部损失如何赔偿？货物损失程度为80%如何赔偿

答：（1）货物全部损失，即损失程度=100%，且货物在出险时的当地市价为420万元，则保险人应当赔偿的金额=保险金额×100%=500万元。再如货物在出险时的当地市价为620万元，则保险人应当赔偿的金额同样是500万元。

（2）货物部分损失，损失程度=80%，且货物在出险时的当地市价为450万元，则保险人应当赔偿的金额=保险金额×80%=500万元×80%=400万元。又如货物在出险时市价为600万元，则保险人应当赔偿的金额同样是400万元。

41、某企业于1997年12月1日向保险公司投保企业财产保险，保险期限自1998年1月1日至12月31日，保险金额为100万元。1998年4月23日企业遭受水灾。经核查，该企业在出险时保险财产的保险价值为120万元，实际遭受损失30万元，问保险人应当如何赔偿？

答：因为被保险人（企业）投保的是企业财产保险，是不定值保险；而且保险金额为100万元，少于金额为120万元的保险价值，所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式，即：赔偿额=30×100/120=25万元

在上例中，如果该企业投保的保险金额为120万元，在出险时保险财产的保险价值也为120万元，实际遭受损失30万元，则保险人应当赔偿：

赔偿额=保险财产实际损失额=30万元

在本例中，如果该企业投保的保险金额为100万元，在出险时保险财产的保险价值也为80万元，则：

1、当实际遭受部分损失30万元时，保险人赔偿的金额=保险财产实际损失额=30万元；

2、当实际遭受全部损失80万元时，保险人赔偿的金额=保险财产实际损失额=80万元；

42、一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。游客为故宫投保的愿望能实现吗？

答：游客对故宫博物院没有保险利益。因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损失。在本案例中，保险标的（即故宫）的存在不会为投保人（即游客）带来法律上承认的经济利益，保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该旅客对故宫博物院没有保险利益。

43、王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保险公司是否承保？为什么？

答：保险公司不能承保，因为王某与其姐没有法律承认的保险利益。

44、A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单有效期为1998年1月1日至该年12月31日。银行于98年3月1日收回抵押贷款20万元。后此机器于98年10月1日全部毁于大火。

问：（1）银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？为什么？

（2）若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？为什么？

答：在投保时，虽然抵押品（即机器设备）价值100万元，但因银行发放抵押贷款50万元而只有50万元的抵押权，即其保险利益的额度就是50万元。根据保险利益原则，银行在投保时向保险公司投保的保险金额可达50万元。

如果银行足额投保，即投保的保险金额为50万元，后又于98年3月1日收回抵押贷款20万元，那么银行的保险利益从此时起减少为30万元。当机器于98年10月1日全部毁于大火时，由于银行的保险利益额度只有30万元，所以只能获得30万元保险赔款。

45、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失18万元和货物损失2万元；乙车辆损失15万元和货物损失5万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主

要责任，为60％；乙车主负次要责任，为40％，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15％，负次要责任免赔5％，

则：（1）A保险公司应赔偿多少？（2）B保险公司应赔偿多少？

答：（1）A保险公司应赔偿金额＝甲车车辆损失×甲车的责任比例×（1－免赔率）＝18×60％×（1－15％）＝9.18万元

B保险公司应赔偿金额＝甲车车辆损失和货物损失×乙车的责任比例×（1－免赔率）

＝（18＋2）×40％×（1－5％）＝7.6万元

46、某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？

答：保险公司会承保这批货物。企业因尚未取得的该批货物而没有保险利益，在一般财产保险中是不能投保的。但在海上货物运输保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投

保。

47、某茶叶加工厂要出口一批茶叶到美国，与买方交易采取的是到岸价格。按该价格条件，应由卖方投保。于是茶叶加工厂以这批茶叶为保险标的投保海上货运险。茶叶装船后，茶叶加工厂将茶叶的提单交给买方并随之转让保单。后在运输途中遇风浪，船舶沉没，茶叶灭失。问保险公司是否承担货损的赔偿？是赔给买方还是卖方？

答：保险公司应当承担货损的赔偿，赔给买方。因为根据海上货物运输保险的保险利益原则：在投保时可不存在保险利益，但在发生保险事故时保险利益一定要存在；海上货物运输保险的保险单可以自由地转让，无须征得保险人同意。在本案例中，被保险人（买方）虽然在投保时对茶叶没有保险利益，但在茶叶装船后获得了物权凭证——提单，表示对茶叶拥有了所有权，也就具有了保险利益。而且在转交提单的同时获得转让的保单。因此，在发生保险事故时，买方既有保险利益又有有效保单，应该获得保险赔

偿。

48、李某于1988年以妻子为被保险人投保人寿保险，每年按期交付保费。夫妻双方于1992年离婚。此后，李某继续交付保费。1995年，被保险人因保险事故死亡，问李某作为受益人能否向保险公司请求保险金给付？

答：李某能够向保险公司请求保险金给付。因为人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。在本案例中，李某于1988年投保时，与被保险人（其妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已不存在保险利益，但不影响其获得保险金给付。

49、1996年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿保险，投保时隐晦了病情。97年2月该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。问保险公司是否履行给付责任？

答：保险公司应当拒付。因为赵某未履行如实告知义务，投保时对保险公司隐瞒了自己患有高血压病这一重要事实。因此按照我国现行《保险法》的规定，由于赵某故意不履行告知义务，所以，一保险公司可以不承担拒付保险金义务；二保险公司可以不退还保险费。

50、某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时。1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。1月10日保险公司派员到被保险的房屋进行安全检查，得知房屋已作它用，但保险公司工作人员未提出异议。房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由

投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。请问这种观点是否正确？

答：按照《保险法》和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。否则，保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，照理保险公司不应负担赔偿责任。但值得注意的是，保险公司得知房屋已作它用后未提出异议，放弃了解除保险合同和增加保费的权利。所以，根据弃权与禁止反言的有关内容，既然保险公司已经弃权就不能再凭此而拒绝赔偿。因此，保险公司应承担赔偿责任。

51、某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保，保单约定保险期限从1998年1月1日至1998年12月31日。银行于同年11月底收回全部借款，不料房屋于12月30日为大火焚毁。问银行能否获得保险公司的赔偿？

答：因为银行在发生保险事故时对保险标的（即房屋）已经没有保险利益，所以它不能获得保险公司的赔偿。

52、某家企业投保企业财产保险，在保险期内因发生地震而造成厂房设备等标的毁坏。问该企业作为被保险人能否获得保险赔偿？

答：因为地震是企业财产保险的除外责任，不属于保险责任范围，所以企业不能获得保险赔偿。

53、一居民投保家庭财产保险，在保险期内因发生洪水，财产受损严重，其中有他珍藏的反映他年轻时代生活的照片。他作为被保险人能否就这些照片获得保险赔偿？

答：被保险人遭受的损失只有能用货币来衡量价值才能获得赔偿。被保险人的年轻时代生活的照片虽然对被保险人来说具有重要的价值，但由于不能用货币来衡量，所以不能获得保险赔偿。

54、某企业将其所有的一台机器投保火险，保险金额为100万元。在保险期限内，因发生保险事故致使其全部损毁，损失时机器的市价为80万元，问保险公司应赔偿多少？

答：虽然保险金额为100万元，但由于实际损失只有80万元。根据损失补偿原则，保险公司应赔偿80万元。

55、某房主将其房屋投保火险，保险金额为10 万元。不久因发生保险事故使房屋被全部焚毁，遭毁时的市价为12 万元。问保险公司应当赔偿多少？

答：虽然被保险人的实际损失为12 万元，但因保单上的保险金额为10 万元，所以被保险人只能得到10万元的赔偿。

56、某屋主将其所有的一栋房屋投保火险，投保时的市价为50万元，保险金额按50万元确定。该屋在保险期满前因发生火灾而被毁，

若：（1）当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？（2）如果房屋被毁时，市价涨至60万元。保险人应赔多少？（3）如果在保险事故发生前，屋主已将此屋的一半出售给他人，不久房屋被毁，当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？

答：当房屋市价跌至40万元时，被保险人所遭受的实际损失就为40万元，虽然保险金额为50万元，保险人也只能按实际损失赔偿，即赔付40万元；而当房屋市价涨至60万元时，因为保险金额只有50万元，所以保险人只能偿付10万元。当房屋市价跌至40万元，且屋主已将一半产权出售给他人时，虽然保险金额为50万元，但由于被保险人只有20万元的保险利益，故保险公司只赔偿20万元。

57、某企业投保财产保险，采用重置价值保险方式，保险金额100万元。在保险期内发生保险事故造成全损，该企业财产的帐面原值为100万元，应提折旧40万元，问保险人应当赔偿多少？

答：由于企业投保的是重置价值保险，保险人赔偿应当按受损财产的重置价值赔偿。在本案例中，保险人应赔偿100万元，而不必扣除40万元折旧。

58、某人在行走时不幸被汽车撞死。生前他投保意外伤害险保额10万元。其受益人在获得10万元的保险金后，又以家属身份向肇事车主索赔30万元。问家属应否把10万元还给保险公司？

答：如果按照损失补偿原则，被保险人不能同时从保险人和第三者责任方获得赔款。但由于本案例属于人寿保险，不适用损失补偿原则，故被保险人可获得两笔赔款，在向肇事司机索赔30万元后，不要把10万元退还给保险公司。

59、国外某仓库投保财产保险。在保险期间因被敌机投弹击中燃烧起火，仓库受损。问保险人是否承担赔偿责任？

答：造成仓库受损的原因有敌机投弹击中和燃烧起火，前一个原因属于战争行为，是财产保险的除外责任；后一项是保险责任。在这两个原因中，敌机投弹击中是造成损失的近因，故保险人不承担赔偿责任。

60、一英国居民投保了意外伤害险。他在森林中打猎时从树上跌下受伤。他爬到公路边等待救助，夜间天冷，染上肺炎死亡。问保险人是否承担给付责任？

答：本案例中，导致被保险人的死亡有两个：一个是从树上跌下，另一个是染上肺炎。前者是意外伤害，属于保险责任；后者是疾病，属除外责任。从树上跌下引发肺炎疾病并最终导致死亡。所以，死亡的近因是意外伤害而非肺炎，保险人应负赔付责任。

61、某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险10000元，单位为他投保了团体人身险（既保意外，也保疾病）3000元。问其受益人可获得多少保险金？

答：被保险人死亡的近因是心脏病发作，即疾病。意外伤害保险只保意外伤害不保疾病，所以其受益人不能获得意外伤害保险的10000元保险金，而只能获得团体人身险的3000元。

62、一栋房屋价值60万元，屋主以此屋为保险标的投保火险，保险金额为50万元。后在保险期内因第三者的责任引发火灾并造成房屋全部毁坏。问被保险人是否可向保险公司索赔和责任方索赔？能否同时获得两笔赔款？

答：因为房屋因火灾而毁坏，属于保险责任范围，故被保险人可向保险人请求保险金赔偿。同时，因为房屋的毁坏优势由于第三者责任引起的，根据民法规定，被保险人也有权要求责任方赔偿。但如果能同时获得两笔赔款，就会使被保险人最终获得的赔款超过其实际遭受的损失，这显然与保险的补偿原则不一致，也违背了保险补偿损失的宗旨。代为原则正是对这种情况进行规范的基本原则.

63、某车主将其价值50万元的汽车向保险人投保，保险金额50万元。在保险期内由于第三者责任造成背包险车辆损坏，花去修理费10万元。如果被保险人向保险公司索赔，得赔款10万元，然后保险公司取得向第三者责任方的代位求偿权。则；

（1）如果保险公司向第三者追得8万元，应如何处理这笔赔款？（2）如果保险公司向第三者追得12万元，又应如何处理？

答：如果保险公司向第三者追得8万元，少于其支付给被保险人的赔款10万元，故追得的8万元全部归保险人所有；若保险公司向第三者追得了12万元，则保险公司可留下行使代位求偿权获得的10万元，因为超过其赔款金额的部分不能行使代位求偿权，所以，超过部分的2万元要退还给被保险人。

64、某居民投保家庭财产险，由于他妻子的过失造成火灾而损坏了财产，保险公司是否赔偿？赔偿以后能否向其妻子进行追偿？

答：火灾属于保险责任事故，保险公司应当赔偿损失。保险公司也不能对他妻子行使代位求偿权。

65、王某投保意外伤害人身保险，保险金额20万元。保险有效期内，被保险人王某不慎被肇事司机张某撞死。问被保险人的受益人即其家属能否同时向保险公司和张某索赔？

答：因为人身保险不适用代位求偿原则，所以被保险人的家属在向保险公司请求给付保险金的同时也可以要求肇事司机张某赔偿。

66、二次大战期间，英国某保险人承保了一船黄金。船舶在航行中遇难，黄金沉没海底无法打捞，构成实际全损，保险人按全额赔偿。几十年后，保险人利用先进技术将沉船上的黄金打捞上来，其价值已是过去的几十倍。问保险人应如何处理？

答：因为物上代位的保险人取得了保险标的的所有权，所以本案例中打捞上来的黄金全部归保险人所有。

67、某投保人将价值50万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种。其中，甲保险单的保险金额为40万元，乙保险单的保险金额为20万元，丙保险单的保险金额为20万元，损失额为30万元。问各保险公司应如何赔付？

答：在本案例中如果不使用分摊原则，那甲、乙、丙三家保险公司各自按照不足额保险的比例赔偿方式：甲保险公司的赔偿金额=40万元/50万元×30万元=24万元，乙保险公司的赔偿金额=20万元/50万元×30万元=12万元，丙保险公司的赔偿金额=20万元/50万元×30万元=12万元，被保险人共获得48万元的保险赔款，这显然不符合损失补偿原则的宗旨。而按照比例责任制的分摊方法，即各保险人按各自单独承保的保险金额占总保险金额的比例来分摊保险事故损失，所以，

甲保险公司的赔偿金额=40万元/（40万元+20万元+20万元）×30万元=15万元，

乙保险公司的赔偿金额=20万元/（40万元+20万元+20万元）×30万元=7.5万元，

丙保险公司的赔偿金额=40万元/（40万元+20万元+20万元）×30万元=7.5万元，

三家保险公司赔偿的总额正好是30万元。

68、王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保管道煤气保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？

答：根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。

69、一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业老张以生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？

答：根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。在本案例中，张妻是受益人，应该领取全额保险金，即不用偿还老张生前欠企业的借款，也不和老张父母分享保险金。所以企业的处理方式是错误的，应予以纠正。

70、王某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金5万元；第二次事故中，他折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金1万元；第三次事故中，他丧失左腿。则保险人应如何履行给付责任？

答：被保险人王某在第三次事故中丧失左腿。如无前面两次事故则保险公司应支付保险金5万元。但在本案例中，保险人总共已支付保险金6万元，而保险金额为10万元。根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。”的原则，保险人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止。因此，保险人只给付4万元保险金，而且保险合同终止。

第二种情况是在机动车辆保险合同中，保险人在保险有效期间赔付的保险金不进行累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额是保险合同才终止。否则，无论一次还是多次赔偿保险金，只要保险人每次赔偿的保险金数目少于保险合同约定的保险金额，并且保险期限尚未届满，保险合同继续有效且保险金额不变。

71、某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。问保险人应如何赔偿？

答：因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额是保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。

72、甲车投保车辆损失险和第三者责任险，乙车只保第三者责任险。两车发生碰撞事故：甲车车辆损失1万元，伤一人，人身伤亡补偿费合计8万元；乙车车辆损失2万元，伤一人，人身伤亡补偿费合计5万元，车上货物损失6万元。经交通管理部门裁定，甲车负主要责任70％，乙车负次要责任30％。问甲车承保公司和乙车承保公司各承担什么责任？

答：（1）因为甲车投保了车辆损失险和第三者责任险，所以甲车承保公司承担甲车的车辆损失险和依法应承担的对第三者的责任（包括乙车损失、人身伤亡补偿和乙车上的货物损失），而且还要考虑双方的责任比例：车辆损失险赔款＝甲车车辆损失×甲车承担事故责任比例=1×70％=0.7万元

第三者责任险赔款＝乙车车辆损失、货物损失、人身伤亡补偿费总和×甲车承担事故责任比例＝（2万元+5万元+6万元）×70％＝9.1万元

（2）因为乙车只投保了第三者责任险，所以乙车承保公司只承担对甲车的的责任（包括甲车损失和人身伤亡补偿），还要考虑双方的责任比例：

第三者责任险赔款＝甲车车辆损失和人身伤亡补偿费总和×乙车承担事故责任比例＝（1万元+8万元）×30％＝2.7万元。值得注意的是，本案例只是讲述了车辆损失险和第三者责任险各自承担的责任范围。在实际的赔款计算中还要考虑其它因素，如不足额保险的比例分摊、绝对免赔率、代位求偿权的行使等，因其过于复杂，在此就不作阐述。

73、某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为100万元。在保险期间王某家中失火，当：

A、绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？

分析：因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。所以，当家庭财产损失2万元时，保险公司不赔偿。

B、绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？

答：因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。所以，当家庭财产损失8万元时，保险

公司只负责赔偿8万元-5万元=3万元。

C、相对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？

分析：因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿；当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人负责赔偿全部损失。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公司赔偿8万元。

74、王某拥有100万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为60万元。在保险期间王某家中失火，当：

A、家庭财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？

B、家庭财产损失80万元时，保险公司又应赔偿多少？

答：因为家庭财产保险采用的是第一损失保险而非不定值保险，所以不能采取比例赔偿的方式。也就是说，不论保险金额与全部财产价值的大小关系如何，只要损失金额小于保险金额，保险人就按实际损失赔偿。因此，当家庭财产损失10万元时，损失金额小于60万元的保险金额，保险公司应赔偿10万元；当损失金额大于保险金额时，保险人的赔款就是保险金额。因此，当家庭财产损失80万元时，损失金额大于60万元的保险金额，保险公司只赔偿60万元。

75、某外贸公司以承兑交单90天（D/A90天）条件出口一批货物，发票总额100万美元，保险费率为1.56%。那么，该公司应交纳的保险费为多少万美元？

答:保险费=100*90/360*1.56%=0.39万美元

76、田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？

答:①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。

②保险金应为受益人田某。

77、（重复）王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？

答:根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。

78、某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40万元的保额。问保险人应如何赔偿？

答:因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。

79、某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产