风险事件引发的案例

一、案例经过

网点A单位的取现业务触发了新开立往来户在禁止支付期内异常支付，往来户交易发生额与注册资金不符。经网点核实情况为验资账户转基本账户当日办理验资款取款业务，业务处理合规，无风险，但往来户交易发生额与注册资金不符，是基本账户开立前，经办柜员建立客户信息时，漏输注册资金所致，网点按规定调整注册资金相符后据实回复，结果此笔业务被确认风险事件。

二、案例分析

此风险事件的形成主要有两个方面的原因。

（一）柜员工作疏忽所致。柜员凭营业执照、机构代码证等建立客户信息，但营业执照上有注册资金柜员却未按规定输入。

（二）管理人员授权监督不到位。柜员建立客户信息时同时拍摄营业执照上送远程授权中心，但远程授权人员审核授权未发现柜员漏输注册资金。

三、案例启示

（一）规范员工操作行为，严格按操作流程办理业务。柜员办理每一笔业务应做到事前认真审核，事中仔细录入，事后核对正确，真正养成良好的操作习惯，减少操作失误，避免因工作疏忽引发的风险事件。

（二）强化管理人员履职，充分发挥授权监督作用。作为柜面业务处理的最后一道屏障，远程授权监督人员审核工作非常关键，因此，远程授权人员要认真把好业务审核关，充分发挥事中控制的作用，及时纠正柜员操作中的错误，杜绝业务办理过程中的不必要的失误和风险事件。

案例分析和突发事件的处理

案例分析和突发件事的处理 1、给客人点菜时连续有三个菜都是做不了或是估清的要怎么和客人解释或是应该那些弥补性的工作？你好、先生您点的这几道菜都是本酒店的特色菜，真是对不起，今天的备料有些少，刚刚都点卖完了，如果您喜欢吃下回我们提前给您预留。管理人员应赠送一道菜品，说一些提高宴会档次的话，给客人足够的面子。 2、客人对服务费提出疑问时要怎么解答？您好，先生/女士，第一、现在市场物价上涨很高，但是我们的销售价格一直都没有上调。第二、同行业相比，同档次的店都是百分之十五的服务费。3、客人对预订的房间不是特别的满意时，没有窗户，请的领导也特别的重要，要怎么办？对不起先生，今天给您的预留的房间没有让您满意，我马上联系一下营业部看看有没有临时取消的环境好的一点的包房，请你稍等。管理人员应给是第一时间到房间和客人认识，或是老客人给客人道个歉，并协助调动房间。 4、客人进到房间时说房间气味不好时应怎么做？第一、看看能不能给客人第一时间调动房间第二、和客人解释一下，是临时出现的气味，以前没有的情况，有可能是新风和排风开启的影响。 5、冬天客人说房间的温度有些低时应及时做到什么？您好先生，因为这个房间是靠窗的，相对要比其他的房间温度较低，但是空调应经调到的最高的温度，相信一会温度就会升上来，还有临时马上加几个电暖风，一定没有问题的。真是很抱歉了，这边马上去拿。 6、客人有时会说本酒店的茶都是假的时，应怎么和客人解释？我们的老板非常喜欢茶艺，一楼的大厅有很多老板收集的各种茶壶，所以本酒店出售的茶业都是老板选的，请您放心。 7、在点菜时客人会问你们家的特色有哪些？您好先生女士本酒店以燕鲍翅粤菜为主，但是家常菜当中也有很多特色菜，这边我给您介绍一下，，，，，， 8、Vip客人自带菜品时应怎么和客人说？比如王总，本酒店是谢绝自带的食品的，但是你是我们的贵宾，我马上找我们的领导，请你稍等。 9、客人如果要问关于红酒方面的知识时，或是自带的酒问服务员是什么酒时应怎么做？您好，一看您看带的酒就好酒。这边找一下专业的红酒师给您看看。详细讲解一下。 10、客人的菜品上的特别慢，领导就等着菜品开始时应怎么做？服务人员打电话催菜，应第一时间告知管理人员，实在是特别的着急，别的包房的菜品可以临时串一下，要情况不要特别贵的菜品。 11、客人对菜品的口味不满意了怎么办？问一下客人对菜品口味的要求，可以重新做一道，或是调一下口。12、客人要吃编外菜时即使能满足客人的需求但是要怎么说？您好，因为本酒店没有这道菜，但是领导想吃，我们尽最大的努力给您沟

小学课堂突发事件案例语文课堂突发事件案例

小学课堂突发事件案例语文课堂突发事件案例由于突发事件的突发性,因此想要解决突发问题的话,是不能采用一般方法、按照常规思路进行解决的。在小学高年级语文课堂上,教学突发事件是经常发生的。以下是X 分享给大家的关于语文课堂突发事件案例，欢迎大家前来阅读! 语文课堂突发事件案例篇1 有一节语文课，让学生举生活中母爱的例子。学生们纷纷发言：“放学后母亲给我准备可口的饭菜……”“阴雨天母亲给我送来衣服伞具……”“离开家门时母亲的一声声叮嘱……”教室里气氛热烈。当问到一名叫娄意的男生时，他目无表情地站了起来小声说“我没有母爱。”教室里顿时静了下来，所有学生的目光都在老师和娄意身上游动。“没有母爱?生活中处处都有母爱，难道你不能发现一点吗?”笔者非常生气地问他。“没有就是没有!”他提

高声音再次回答。课堂气氛瞬间紧张起来。看着娄意此时两眼通红难受得快要哭了的样子，老师心里犯了嘀咕：为什么一向乐观的娄意会这样?老师用目光询问学生。有知情的同学低声说：“老师，娄意的母亲生他时难产去世了!”笔者恍然大悟，深深感到自己的武断已经严重伤害了学生的自尊!于是标准赶忙说“娄意，老师错了，老师不了解情况。”但是越安慰，他情绪越激动，低着头，泪水啪啪地落到了作业本上。怎么办呢?得想办法赶快扭转课堂的尴尬局面。老师灵机一动开始提问了：“同学们，他的妈妈为了把儿子带到世间献出了自己年轻的生命。这是不是母爱?”学生们大声说：“是!”“还有什么爱比这种爱更可敬呢?娄意同学，你要坚强面对生活，今后如果有人再问你有没有母爱时，你应该说：我有任何人都不可比的母爱，我得到的母爱是妈妈以整个生命的给予!”同学生不知是被这伟大的母爱感染了还是被这种言辞所吸引，教室里静静的。笔者看了全班同学一眼

风险事件案例分析

目录【标题】前苏联乌克兰境内的切尔诺贝利核电站核泄漏事故案例 (3) 【标题】危机处理的思考——2008年雪灾对电力系统的影响 (9) 【标题】中航油石油期权事件 (14) 【标题】中信泰富炒汇巨亏事件 (22) 【标题】中铝收购力拓的思考 (27) 【标题】华远公司追款案 (30) 【标题】摩托罗拉陷入战略迷途 (32) 【标题】三鹿集团败于管理失控 (35) 【标题】合俊集团 (38) 【标题】新华集团面临诉讼难局 (41)

【标题】前苏联乌克兰境内的切尔诺贝利核电站核泄漏事故案例【风险类型】：运营风险——安全、健康和环境风险【事件描述】： 1986年4月26日星期六，当地时间早上1点23分45秒，位于前苏联乌克兰境内的切尔诺贝利核电站的 4号核反应堆遭遇大规模，灾难性的功率激增，导致蒸汽爆炸，撕裂反应堆的顶部，暴露了核心，并散发出大量的放射性微粒和气态残骸（主要是铯-137和锶-90），使空气（氧气）与超高温核心中的1700吨可燃性石墨减速剂接触；燃烧的石墨减速剂加速了放射性粒子的泄漏。泄漏一部分是由于放射性物质并没有被装在某种控制容器中（不像大多数西方的核电站，苏联的反应堆通常没有这种装置）。随后放射性粒子随风穿越了国界。切尔诺贝利核事故被认为是历史上最严重的核子电厂事故，也是国际核事件分级表(International Nuclear Event Scale)中唯一的第七级事件。因为功率的剧增导致反应炉被破坏，使得严重的放射性物质被释放到环境中。在最初发生的蒸汽爆炸导致了两人死亡，而事故中绝大部分受害者的死因都归咎于放射线。事故共造成31名工作人员死亡，数千人受到强核辐射，数万人撤离。对环境的破坏无法估量。直到今天，切尔诺贝利核电站还存有100公斤钚，每一毫克钚就足以使人丧命，钚的半衰期是24万5000年，这对于人类而言其实就是永远。事故发生后，反应堆熔化燃烧，引起爆炸，冲破保护壳，厂房起火，放射性物质源源泄出。用水和化学剂灭火，瞬间即被蒸发，消防员的靴子陷没在熔化的沥青中。1、2、3号机组暂停运转，电站周围30公里宣布为危险区，撤走居民。事故发生时当场死2人，遭辐射受伤204人。前苏联于事故发生后官方公布，共死亡31人，主要是抢险人员，其中包括一名少将；得放射病的203人；从危险区撤出13.5万人。1996年乌克兰官方公布，10年来已有16.7万人死于本事故的核污染，320万人受到辐射伤害。白俄罗斯共和国损失了20％的农业用地，220万人居住的土地遭到污染，成百个村镇人去屋空。乌克兰被遗弃的禁区成了盗贼的乐园和野马的天堂，所有珍贵物品均被盗走，因此将污染扩散到区外。近核电站7千米内的松树、云杉凋萎，1000公顷森林逐渐死亡。30千米以外的“安全区”也不安全，癌症患者、儿童甲状腺患者和畸形家畜急剧增加；即使80千米外的集体农庄，20%的

突发事件处理经典案例分析

学习导航通过学习本课程，你将能够： ●了解锦湖轮胎召回门事件； ●掌握应对突发事件的技巧； ●树立正确的企业信条。突发事件处理经典案例分析一、锦湖轮胎【案例】锦湖轮胎召回门 2011年，央视的3·15晚会曝光锦湖轮胎质量问题，锦湖轮胎天津工厂在制作轮胎的过程中为降低成本而违反作业标准，超量掺用返炼胶，甚至全部使用返炼胶代替原片胶，严重影响轮胎的质量，给采用其品牌轮胎的汽车带来了安全隐患。 3月16日，锦湖轮胎通过腾讯官方微博回应315晚会报道，公开发表声明坚称央视报道“不准确”，称“原片胶、返回胶的添加比例是按照重量来进行计算，并非直观的数量比例”，声称其生产都是严格依照标准进行的，产品也都符合安全标准。 3月16日，国家质检总局暂停锦湖轮胎天津公司的3C认证，随后相关车企撇清责任。 3月21日，锦湖轮胎全球总裁金宗镐、中国区总裁李汉燮通过央视《消费主张》栏目，面对镜头正式向广大消费者发布道歉声明，承认锦湖轮胎在天津工厂的确存在不按照公司内部标准进行生产的事实，对于没有尽到管理监督责任的相关负责人员已经予以免职，对没有按照公司内部标准生产的产品，在确定产品范围后申请召回，但对于召回具体时间、具体步骤并没有提及。 3C认证：强制性产品认证标志的名称为“中国强制认证”，英文简称为“3C”，认证标志是准许其产品出厂销售、进口和使用的证明。根据《强制性产品认证管理规定》：“自认证证书注销、撤销之日起或者认证证书暂停期间，不符合认证要求的产品，不得继续出厂、销售、进口或在其他经营活动中使用。”“违反本规定者，处5万元以上20万元以下的罚款。”

在上面的案例中，尽管最后锦湖轮胎全球总裁进行了道歉，但是由于锦湖不重视个体的生命，迫于压力才站出来投降，因此，人们仍然选择抛弃和唾弃。锦湖虽然生产了上亿条好轮胎，但是如果有一条轮胎出现不合格，对受害者个人来讲的概率仍然是100%。因此，对于企业来讲，在危机发生之后，一定要想到公众的这种心理特点。二、强生公司【案例】美国强生泰诺有毒事件 “泰诺”是强生公司生产的用于治疗头痛的止痛胶囊。作为强生公司主打产品之一，年销售额达4.5亿美元。 1982年9月29日至30日，芝加哥地区有人因服用“泰诺”止痛胶囊而死于氰中毒，开始是死亡3人，后增至7人，随后又传说在美国各地有25人因氰中毒死亡或致病。后来，这一数字增至2000人（实际死人数为7人）。一时舆论大哗。由于强生公司的信条是：第一条，在任何情况下，都要对我们的病人，对我们病人的家属负责；第二条，在任何情况下面，我们都要对我们的母亲负责，我们的信条不是写在墙上的、不是粘在墙上的，而是在我们的行为当中。面对这一危急局面，强生时任前CEO伯克召集由公司董事长为首的七人危机管理委员会果断地提出了四条解决办法：第一，召回市场上所有的泰诺，尽管相信自己的产品没问题，但是不能让消费者有任何的风险；第二，让全国所有的销售经理全部回来开会，开会的目的是让他们到全世界各地的医院和药店去，告诉他们泰诺不能再销售了，并收集近期买过泰诺的消费者的信息，由公司给他们出钱去医院检查；第三，配合有关部门进行调查；第四，开发更安全的包装产品，现在吃的药都是用锡箔把它封好的，这就是泰诺率先开发出来的，这是强生公司因为这个事件给全世界食品药品安全做出的最重要的贡献。后来，通过联邦调查局调查发现，泰诺总共只有75粒受到了污染，但是它花了一个亿美元收回，而这75粒是因为有人向它的产品里面注射氰化钾。正是由于强生公司在“泰诺”事件发生后采取了一系列有条不紊的危机公关，从而赢得了公众和舆论的支持与理解。在一年的时间内，“泰诺”止痛药又重振山河，占据市场的领先地位，再次赢得了公众的信任，树立强生公司为社会和公众负责的企业形象。

课堂上_突发事件案例及处理措施

教师如何处理课堂上的突发事件三、处理好课堂突发事件还应注意以下几点： 1、教师在处理方式和方法上一定要灵活机动。对不同的对象采取不同的方式方法。在此，要求教师必须对学生的个性品质，家庭背等有一个充分的了解。对于学生来说，有的学生性格内向、不爱说活，自尊心很强；而有的属于外向型，活泼开朗；有的学生是“单亲家庭”。因此教师的教育方法要因人而异。 2、采取的手段要尽量多样化，否则学生如果了解到你的“那两下子”就会进行抵触式的“抵抗”。所以教师应尽量利用无声的眼神、表情、动作与有声的语言配合，方法多样进行教育，尽量使学生在心理上取得认同，并要防止学生行为上的反复。 3、教师的语言运用要恰当。对学生出现的问题，判断要准，要做到“一针见血”,不能然学生抓住你的“不是”，并且使用的语言要恰当准确、严爱有加，切不可过多的使用非教学语言，更不能讽刺挖苦。评价也要恰当准确，切合学生的实际。不能伤害学生的自尊心，以免引起学生的逆反心理和全体同学的反感。 4、课下处理要即时到位。对于课下要处理的问题一定要做到及时到位，切不可拖延。否则，一是达不到预期教育效果，同样的问题以后还会出现；二是长此以往，学生会对你产生一种“不严谨”、“好忘事”的印象。总之，处理好课堂上的突发事件的确是一门技术，更是一门艺术。如果做得好，可以起到很好的教育教学效果，如果做得不好，很有可能会影响到教师以后的教育教学行为，可能会觉得学生很不好教。所以提高课堂的调控水平和突发事件的处理水平是提高教育教学质量的关键。让我们积极动脑，用方法、用爱心用行动来提高我们的课堂调控艺术吧！教师节就要到了，一位教师设计了这样一次语文实践活动，让学生自己动手为学校的教师制作贺卡，并让学生自己设计贺词。谁知在活动开始时，一位同学提出做贺卡是不环保的行为。如果你是那位教师，你会怎样处理这一“突发事件”？答案一首先肯定孩子的这一观点。进而引导孩子，让孩子们明白贺卡的种类很多种啊，比如电子贺卡，甚至可以用废旧纸张，包装袋等物，变废为宝。在这种没有局限的环境中，孩子们的想象天马行空，不仅开阔了孩子们的视野，充分发挥了孩子的想象力，更重要的是使环保的概念深入孩子的内心深处每位授课教师，在自己的课堂教学中，或多或少会遇到一些与课堂无关的“突发事件”。对此，若处理得好，则会风平浪静，海阔天空；若处理得不好，遇会招来是非，甚至会影响师生情绪，进而影响班级和学校声誉。那么，在短暂的时间内，对课堂“突发事件”，应怎样巧妙处理呢？一、课堂“突发事件”类型课堂“突发事件”，根据其性质可分为三类：干扰型、矛盾型、尴尬型。在每种类型中，根据存在主体的不同又有不同分类：在干扰型“突发事件”中，由于干扰源的不同，可分为课堂内干扰型和课堂外干扰型。其中，在课堂内干扰型中又包含个体干扰型和集体干扰型。在矛盾型“突发事件”中，主要包含学生个体与个体的矛盾，以及师生个体矛盾两种。在尴尬型课堂“突发事件”中，重要主体是教师和学生。

成功化解声誉风险事件的案例

成功化解声誉风险事件的案例一、案例经过近日，有三兄弟手持其母亲(已故)在几年前购买的一份趸缴型分红保险到网点，且直呼上当，声称其母生前不识字，被银行和保险联合欺骗，他们现对相关条款及给付金额感觉吃亏，在向保险公司申诉无果后到银行要求赔偿并向其兄弟三人做出合理解释，并一再扬言要与银行对簿公堂，分出个子丑寅卯。面对可能出现对银行声誉受损的风险，网点行长在了解情况后迅速应对，亲自带队与客户沟通，安抚客户情绪同时要求保险公司人员到场，让客户、银行和保险公司三方均在场的情况下，依据该款条险相关条款对客户进行耐心细致的解释和说明，对客户不理解的保险范围和保险金额进行重点说明，在当场无法说服客户后，网点行长还与保险公司负责人当晚亲自到客户家中表示慰问并向客户进一步说明，最终使三兄弟理解了该款保险的主要条款和相关内容，并按保险公司要求手续办理了保险金领取手续，将一起有可能引发银行声誉风险事件成功化解于萌芽状态。二、案例分析 (一)面对矛盾，主动应对，这是成功化解矛盾的开端。当面对客户情绪激动时，试想此案例中网点行长不是迅速采取安抚措施，主动与客户沟通，而是任由客户情绪发展而置之不理，其后果是可想而之了。 (二)了解事由，积极化解，这是成功化解服务纠纷的重要过程。该案例中网点行长在了解了其中的来龙去脉后，能抓住重点，迅速采取相应措施，进行有效沟通，积极化解和防范，使客户情绪和事态得到有效平息。 (三)百折不挠，再接再厉，这是将此次风险事件化解于无形的关键。在当时无法说服客户的情况下，网点行长正是凭借百折不挠的信心和决心，站在客户角度，主动出击，从怀念逝者抚慰生者的角度，再接再励，最终成功处置该风险事件。三、案例启示

案例突发事件应急处理案例

案例突发事件应急处理案例文档编制序号：[KKIDT-LLE0828-LLETD298-POI08]

突发事件的应急处理： 1、成立突发事件处理小组；组长：副组长：成员：（含驻场律师） 2、岗位职责（1）处理突发事件，协调解决群体事件。（2）处理特殊问题，制定突发事件处理方案，负责与业主进行谈判。（3）全面掌控现场局势，保证现场入住工作平稳有序进行。 3、应急预案突发情况紧急处理预案是总结多年入住中遇到的问题并结合本项目的实际情况而制定的，主要包括以下几个方面：（1）因房屋质量或设备、设施出现问题，造成业主情绪激动、大吵大闹，扰乱入住现场的，突发事件小组成员第一时间将业主带至洽谈室，进行安抚并了解情况，驻现场工程师应立即联系相关维保负责人，几方共同到业主户内察看并核实情况，提出处理意见、解决方案、维修时间等。若业主仍不能接受，由公司法律顾问与业主进行沟通，进行引导，使其了解房屋交付标准及开发商的保修责任，力争平稳解决此类问题。（2）因对入住流程及签署相关文件有异议，造成业主不满，扰乱现场秩序的，突发事件小组成员第一时间将业主带至洽谈室进行

安抚，向业主讲解入住流程及签署相关文件的依据（双方签订的《预售合同》有关条款和政府相关政策法规），取得业主的理解并遵照执行。如业主仍不认可，突发事件小组成员请公司法律顾问从法律角度向业主讲解上述问题。若业主仍不能接受并进一步影响入住现场秩序，公司应采取强硬措施，必要时可以报警，以保证现场秩序稳定，维护公司形象。（3）遇业主有组织的群体事件，首先由突发事件小组成员对事情进行了解，要求业主选派业主代表，由入住现场负责人与业主代表就提出的问题进行沟通（若涉及工程问题，请现场工程负责人一同参加）。沟通后现场组织谈判小组（包括现场负责人、律师、工程负责人及其他相关人员）磋商，报公司领导审批后进一步与业主洽谈。若洽谈仍不成功，则劝说业主等待公司进一步商议解决问题的方案。若业主情绪激动，应立即报警，以维护现场秩序。

课堂突发事件案例

“无意插柳柳成阴” ——课堂突发事件的应对与处理奉贤区民办育才小学数学组【背景】这几天，我上了第五单元《几何小实践》中的《线段、射线、直线》，因为是现实生活中经常见到的东西，所以学生们学起来很兴奋，能积极配合老师，认真画图。【过程】隆冬已至，大上海的雾霾紧紧地包裹着萧索的农场，我的数学课正在进行中。明亮的白炽灯下孩子们在草稿纸上做课堂练习——画线段、射线、直线，然后我让他们在小组内讨论，希望能通过讨论发现画图的不足，找出三者同端点的关系，以便改正。我下行巡视了一圈，发现了很多问题：有的同学线画得弯弯曲曲；有的同学画图不标字母；有的同学射线的端点标得不正确。我返回讲台，拿出三角板,标上端点示范性画出线段、射线、直线，写上字母。我刚一转身，只见一纸团“从渤海湾”飞到“东南沿海”,正好砸在胡启康的头上。我站直了身子诧异地问道“谁抛的纸团？”没人回答，我再次提问，还是没人应答。我接着问“到底谁在上课乱放‘丘比特之箭’”.几个理解老师用意的同学被老师幽默的话语打动，露出些许的笑容，全班同学都齐刷刷地看着硝烟弥漫的“战场”，胡启康尴尬地低着头，面红耳赤。忽然，被称为“圆规公子”的李润站了起来，他今天梳了小平头，戴着黑边眼镜，俨然一副小博士的模样，红红的脸，从嘴角里发出吞吞吐吐的乡味十足的河南话“老师，胡启康在我画射线时用纸团打我，我就还了他。” 李润是一个忠厚老实的好孩子，一向听话、乖巧，平时，按时到

校，认真完成作业，遵守课堂纪律，今天怎么会…… 我有点迷惑！ “胡启康是这样吗？”我叫起胡启康，他满脸红色未减，嘴角嗫嚅着，低着头，犹如一只泄了气的皮球。接着，邻桌的同学纷纷举手检举他，说胡启康凭借体育委员、劳动委员的职务，仗势欺人，上课爱做小动作。我缓缓走下讲台，走近胡启康，拿起桌角被揉成不成样子的纸团，跟他和蔼可亲地说：“老师知道李润和你都是好孩子，李润是小博士，你是大力士，你为四(1)班的卫生和体育立下了汗马功劳，全班同学会记住你的好，老师也不止一次表扬过你，刚才是不是画射线时得到了灵感，想在空中演示一下动态射线的画法？”说着，我手一扬，小纸团在教室上空划出一条美丽的射线（扔力足够大，纸团的重量不计）掉进屋角的垃圾桶内。胡启康眨巴眨巴眼睛似有所悟，断断续续地说：“老师，我错了”。刹那间，教室里响起热烈的掌声。最后，李润腼腆地笑了，胡启康咧着樱桃小嘴也诡异地笑了，全班同学也开心地笑了。窗外，寒冬的暖日慢慢挣扎出重围，雾霾渐渐散去。【评析】《线段射线、直线》这堂课结束了。当我们在课堂中遇到突发事件时，教师应应地制宜，灵活机动的融入课堂中，走到课堂情境中去，以学生为本，拓宽课堂视野，改变育人策略，巧妙化解课堂危机，就会使我们的教学具有生活化、哲理花、人性化。具体表现在： 1、因势利导，把突发问题生成为课堂资源。在教学过程中，随着教学活动的展开，学生会开小差、相互扔纸团，并不是如老师课前预想的。此时教师要看准学生思想的症结和可能的走向并随时调整教学过程，灵活更新教学内容，使学生成为课堂教学的中心，引导学生走向正确的学习轨道。同时因势利导，把这意外发“难”及时纳入教学中，让它成为教学中难得的资源，用这种动态生成式教学法，让学生感觉更真实和自然，对学生而言更具说服力和教育性，更能让他们形成良好的学

从几个案例看银行柜面操作风险防范

1从几个案例看柜面操作风险防范从几个案例看柜面操作风险防范从几个案例看柜面操作风险防范从几个案例看柜面操作风险防范 1、、、、柜员挪用现金案件柜员挪用现金案件柜员挪用现金案件柜员挪用现金案件（（（（2006））））建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180 万元而未被察觉如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案，也许根本无人知晓。涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。

日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。梦断彩票彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例，购买全部排列组合（1000 万种）需要2000万元，必然包含可以中得500万元的特等奖号码。这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。督导组的调查表明，刁娜的手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏

防范风险事件的案例

防范风险事件的案例一、案例经过远程授权中心获取了一笔交易的授权申请，借方是个人客户账，贷方是待处理出纳短款挂账户，借、贷方摘要是“补记账”。远程授权人员认真审核了网点上传的资料，了解到，原来是网点经办人员在此之前，使用交易为客户办理了一笔个人账户转账到对公往来账户的的业务，错把转账汇款做成现金汇款，导致未扣取个人客户账。经办人员在清点库存时，发现短款，在征得业务主管同意后，暂挂出纳短款账户。为了纠正错误，经办人员请示了有权人员后，使用交易补记借方个人客户账到出纳短款挂账户。从表面上理解，以上操作确实能使账务轧平，也能补扣个人客户账，但远程授权人员认为这样操作是先贷后借，不符合核算规定，于是拒绝处理并指出了网点的错误之处和正确的处理流程。二、案例分析（一）实施远程授权管理的情况，营业网点业务经办人员负责业务的前端操作，对所受理业务的真实性、合规性和业务依据的完整性负责。现场管理人员对应审核业务的真实性负责。远程授权人员对所授权业务的合规性和业务依据的完整性负责。本案例中，如果授权人员授权通过的，则构成未按规定程序审查（审验）票据、凭证、证明文件等的完整性、有效性的违规行为；而网点经办人员则构成不真实反映反交易原因或采取逆向操作、虚存实取等方式规避反交易的违规行为。由此可见，远程授权人员必须全面掌握各项业务的操作流程，必须熟知各项业务操作的风险环节，这样才能有效进行业务风险的事中控制。（二）本案例中，业务主管未意识到只对个人客户账进行补记账会形成逆向操作，在远程授权人员提醒后，已按正确流程，使用交易进行了冲正对公往来账户账，并重新以转账方式为客户办理汇款业务。三、案例启示（一）网点经办人员、业务主管也要加强业务培训，对于特殊业务的学习与培训一定要到位，不能走过场，确保所有业务人员能清楚业务操作流程、业务风险环节，日常严格按照操作流程办理各项业务。（二）远程授权中心要充分发挥其业务操作特点，对于一些特殊的授权业务，要形成案例上挂网讯，借助网讯平台供大家学习和借鉴，这样更有利于全行业务质量和服务效率的提升。

案例：突发事件应急处理案例

抚，向业主讲解入住流程及签署相关文件的依据（双方签订的《预售合同》有关条款和政府相关政策法规），取得业主的理解并遵照执行。如业主仍不认可，突发事件小组成员请公司法律顾问从法律角度向业主讲解上述问题。若业主仍不能接受并进一步影响入住现场秩序，公司应采取强硬措施，必要时可以报警，以保证现场秩序稳定，维护公司形象。（3）遇业主有组织的群体事件，首先由突发事件小组成员对事情进行了解，要求业主选派业主代表，由入住现场负责人与业主代表就提出的问题进行沟通（若涉及工程问题，请现场工程负责人一同参加）。沟通后现场组织谈判小组（包括现场负责人、律师、工程负责人及其他相关人员）磋商，报公司领导审批后进一步与业主洽谈。若洽谈仍不成功，则劝说业主等待公司进一步商议解决问题的方案。若业主情绪激动，应立即报警，以维护现场秩序。

做好提示成功阻止一起风险事件的案例

做好提示成功阻止一起风险事件的案例一、案例介绍一位50多岁的女士在2位男士的陪同下，来到理财柜台窗口，其中一位男士手拿女士的身份证及U盾直接向柜员提出需要重置网银的登录密码，客户本人显得有些局促，男士还拿出一本笔记本要求这位女士将她想重置的密码记录下来。理财柜员当时就感到不合常理，询问是否是客户本人意愿办理此业务，男士再让客户再次重复他的话语。柜员让除客户本人以外的两位男士后退至等候区等待，请客户坐下后仔细询问后得知，她本人的网银也是在那两位男士的陪同下在另一个网点办理用于开通贵金属交易业务，当时因为有些顾虑没有开通对外支付业务。我们的柜员提示必须出于个人意愿，的确需要在网络上进行相关业务操作才办理网银业务，像这位女士的情况本身并不了解其中的利害关系，并不适合开通对外支付功能。柜员又对其提到近来发生的多起关于贵金属投资的骗局，有大量的资金受到侵害，客户立即询问道：“那我投资那些白银业务有没有风险？”柜员对其指出应当在了解其相关交易规则和一并带来的投资风险的情况下参与投资操作，而不是由一些民间投资机构代为操作。最后柜员以客户没有携带其网银关联的银行卡为由拒绝办理业务，于此同时客户本人也表示十分感谢银行柜员耐心周到的服务及提醒。二、案例分析现在诈骗、借助他人账户买卖贵金属的案件越来越多，在手法上也越发地具有隐蔽性，在这样的背景下，办理业务柜员的风险防控能力也要随之提高，在这则案例中，客户自行办理了网上银行，但办理业务的柜员并不知道其开通网上银行的目的，从而引发了之后密码重置的风险案例。也正是因为支行操作柜员的高警惕性，辨认出了客户的异样，与客户及时进行单独了解情况后，才避免了风险。因此，办理业务前，取得客户的真实意思表示也相当重要。三、案例启示由于目前贵金属的火热状态，民间大量投资机构瞄准此机遇，向一些不明就里的客户放下诱饵，造成很多客户资金的损失。在平时的业务办理中也经常有客户在他人的陪同下前来营业网点办理贵金属的银商转账抑或网银。我们的柜员应当提高警惕，做好提示工作，避免客户承担不必要的损失，阻止非法机构利用客户网银等手段窃取客户资金。

课堂突发事件的处理

我认为可以用以下六种方法: 一、热处理热处理是教师对一些突发事件刚发生时就抓住时要，趁热打铁或正面教育或严肃批评，长善救失、扬正抑邪。记得有一次，天下着大雨。我正在教室给同学们上语文课。突然，教室门砰的一下被推开了，一个从头到脚都被淋湿的中年妇女撞进了教室，她仿佛没有看见我一样，径自走到后排一个男生桌前大声说道:明明，今天雨好大，这把伞你拿起，放学后早点回去。她的这一举动把全班同学都愣住了，随即教室里便哄堂大笑起来。我等那位妇女走出教室后，便在黑板上写下了伟大的母爱，借刚才送伞一事对同学们进行教育，让他们知道母亲对儿女的疼爱和期望，教育他们要理解父母、尊重父母，更要为父母而刻苦学习。同时，也通过这件事对学生进行文明礼貌教育。像以上这种热处理方法需要有较快的反应速度，当机立断，迅速采取对策，既有效解决了事件，又使学生在思想上引起了震憾，留下深刻的印象。二、冷处理冷处理是指教师对突然发生的事故采取冷静、冷落的方式，暂时给予冻结，仍按原计划上课，等到下课后对学生做处理。这种方式一般用于处理学生的恶作剧问题上，教师对这种事见怪不怪，不惊奇，不慌乱，也不追究谁干的，也不批评。教师用充裕的时间了解事件真相及根源，把问题处理得更恰当。冷处理需要教师凭自身的意志力，克服对某些学生的反感情绪，用理智战胜无益的激情和冲动。三、宽容法教师对学生突然出现的恶作剧或危害性不大的问题，该宽容时要宽容，是建立良好的师生关系的重要条件，也是机智地处理突发事件的艺术。教育家斯宾塞说过:野蛮产生野蛮，仁爱产生仁爱，这就是真理，对待学生没有同情，他们就变得没有同情，而以应有的友情对待了他们就是培养他们友情的手段。四、因势利导法课堂中的突发事件激起了学生好奇心，完全吸引了学生的注意力，教师要想让学生重新回到教学目标上来困难时，可以随时挖掘突发事件中的积极因素，对学生进行因势利导的教育和教学活动。五、寓教于喻学生的生活阅历不太丰富，对许多问题的认识缺乏切身体验，但只要把道理讲透，学生还是能理解接受的。教师可用形象的比喻方式，不仅能吸引学生，引起兴趣，还能增加学生的内心体验，使学生不知不觉地受到教育。六、爆炸式教育法爆炸式教育主要针对学生在课堂上出现的严重破坏性行为，采用大刀阔斧的处理方式。例如:在一节体育课上，两个学生为争篮球打起来，一个骑在另一个学生卡他脖子时，教师就应该赶到现场，命令其住手！一边拉开他们，一边义正严辞地批评他们，平息风波。像学生中的这类矛盾激化，已经危及学生的生命安全的行为，不容教师慢声

银行各种安全风险防范案例汇编

因柜员虚存引出规避反交易的案例一、案例介绍柜员为客户“曹某某”连续办理多笔个金业务，其中同一金额2000元在同一卡号内的2笔存、取款业务触发了“柜员虚存”风险模型。监测人员经过核查发现：一笔卡内续存2000元，下一笔卡内取款2000元。因同一金额资金反复存取，疑是柜员误将卡内开定期户2000元办成了续存，为规避反交易，连续办理同一金额取款及卡内开户业务。下发查询，柜员当时交易使用错误，为规避反交易与客户沟通，取款后再重新为客户办理整整开户。该业务被评定为风险事件。二、案例分析这是一则典型的柜员有意规避反交易的案例。在本起案例中：（一）办理业务交易代码用错后，柜员不是及时进行纠正，而是通过将业务印章盖在凭证存期填写处，刻意掩饰客户填写的凭证要素，是形成风险事件的主要原因。（二）现场管理人员及授权人员履职不到位，对同一额款项反复存取，未查明原因，仍审核通过并进行授权，是风险事件形成的另一原因。（三）无真实交易背景的业务，增加了客户等候时间，影响了服务客户质量，易引发发声誉风险。三、案例启示（一）网点应组织柜员认真学习银行的有关规章制度，自觉做到有错即改，违章必纠，坚决杜绝员工失范行为风险事件的发生。（二）切实履行现场审核和远程授权职能，强化事中控制，将违规行为消灭在萌芽状态。（三）柜员办理业务时，应备加认真仔细，以热情端正的态度、严谨负责的作风来赢得银行良好的社会形象。对公转账结汇误做现金结汇引发反交易的案例一、案例经过网点柜员办理一笔对公转账结汇业务，由于该柜员为刚上岗的新员工，对交易和处理业务的流程熟悉程度不够，导致贷方账号漏录入，而授权中心柜员在授权时也未发现，造成该笔转账结汇误为现金结汇，后经主管签批后柜员及时进行

风险案例分析案例一

案例二：某联合体承建非洲公路项目的失败案例我国某工程联合体（某央企十某省公司）在承建非洲某公路项目时，由于风险管理不当，造成工程严重拖期，亏损严重，同时也影响了中国承包商的声誉。该项目业主是该非洲国政府工程和能源部，出资方为非洲开发银行和该国政府，项目监理是英国监理公司。在项目实施的四年多时间里，中方遇到了极大的困难，尽管投入了大量的人力、物力，但由于种种原因，合同于2005年7月到期后，实物工程量只完成了35％。2005年8月，顷目业主和监理工程师不顾中方的反对，单方面启动了延期罚款，金额每天高达5000美元。为了防止国有资产的进一步流失，维护国家和企业的利益，中方承包商在我国驻该国大使馆和经商处的指导和支持下，积极开展外交活动。2006年2月，业主致函我方承包商同意延长3年工期，不再进行工期罚款，条件是中方必须出具由当地银行开具的约1145万美元的无条件履约保函。由于保函金额过大，又无任何合同依据，且业主未对涉及工程实施的重大问题做出回复，为了保证公司资金安全，维护我方利益，中方不同意出具该保函，而用中国银行出具的400万美元的保函来代替。但是，由于政府对该项目的干预往往得不到项目业主的认可，2006年3月，业主在监理工程师和律师的怂恿下，不顾政府高层的调解，无视中方对继续实施本合同所做出的种种努力，以中方不能提供所要求的1145万美元履约保函的名义，致函终止了与中方公司的合同。针对这种情况，中方公司积极采取措施并委托律师，争取安全、妥善、有秩序地处理好善后事宜，力争把损失降至最低，但最终结果目前尚难预料。该项目的风险主要有：外部风险：项目所在地土地全部为私有，土地征用程序及纠纷问题极其复杂，地主阻工的事件经常发生，当地工会组织活动活跃；当地天气条件恶劣，可施工日很少，一年只有三分之一的可施工日；该国政府对环保有特殊规定，任何取土采沙场和采石场的使用都必须事先进行相关环保评估并最终获得批准方可使用，而政府机构办事效率极低，这些都给项目的实施带来了不小的困难。承包商自身风险：在陌生的环境特别是当地恶劣的天气条件下，中方的施工、管理、人员和工程技术等不能适应于该项目的实施。在项目实施之前，尽管中方公司从投标到中标的过程还算顺利，但是其间蕴藏了很大的风险。业主委托一家对当地情况十分熟悉的英国监理公司起草该合同。该监理公司根据非常熟悉当地情况，将合同中几乎所有可能存在的对业主的风险全部转嫁给了承包商，包括雨季计算公式、料场情况、征地情况。中方公司在招投标前期做的工作不够充分，对招标文件的熟悉和研究不够深入，现场考察也未能做好，对项目风险的认识不足，低估了项目的难度和复杂性，对可能造成工期严重延误的风险并未做出有效的预测和预防，造成了投标失误，给项目的最终失败埋下了隐患。随着项目的实施，该承包商也采取了一系列的措施，在一定程度上推动了项目的进展，但由于前期的风险识别和分析不足以及一些客观原因，这一系列措施并没有收到预期的效果。特别是由于合同条款先天就对中方承包商极其不利，造成了中方索赔工作成效甚微。另外，在项目执行过程中，由于中方内部管理不善，野蛮使用设备，

课堂突发事件处理案例

英语课堂教学突发事件处理案例新课程要求要注重启发式教育激发学生的学习兴趣，创造自由的环境，培养学生的创新思维，教会学生如何学习，不仅要学会书本的东西，特别要学会书本以外的东西；不仅要学会知识，更要学会动手、动脑，学会思考、做人。课堂教学是一门艺术，作为一名教师，应有良好的专业知识作为铺垫，要掌握灵活的教学应变艺术，更要有较好的教学机智，有驾驭课堂突发事件的能力。在教学中很多教师经常会遇到一些事先预料不到的突发事件，如何将这些突发事件因势利导，机智巧妙地融进自己的教学中，是对教师知识能力、思维反应、教育心态的严峻考验。深邃的智慧、机敏的思维、高超的幽默往往会给学生一个意想不到的或与他们的预想完全相反的结果，会深深震撼学生的心灵，能够使学生立刻对老师产生一种发自内心的崇拜感，极大地缩短师生之间的距离，从而心悦诚服地接受老师的教育和指导。新课程强调教学是一个动态过程，强调学生的主体参与，这就决定了教师不仅要尽量预计学生在学习过程中可能会出现的问题，尽可能

地做好教学设计，更需要教师理智地面对和巧妙地处理课堂教学中始料未及的突发事件。下面我就谈谈发生在我课堂上的一件意外事故”及我采取的方式方法。一、情景展现小组合作表演是学生最喜欢的课堂环节。每次学完新的对话内容，我都会留出几分钟让学生分角色朗读课文。这是大家最开心的时候，因为同学们可以在讲台上扮演各种角色，展示自己的才能。在PEP小学英语第二册一单元教学中，我让学生在课堂上开展对话练习。学生们都兴高采烈地开始练习了，到了展示的时间，教室里都是一只只高举的小手。祁东燕是我们班一名优异的学生，性格开朗、自信，就是有点管不住自己，有点假小子的性格，总爱讲小话，每次小组比赛给组里加分的和扣分都有她的名字，我对她是又爱又气。Me, me ”只见她急得又站了起来。OK, Dongyan, come here ”话音刚落，她得意的和她的小伙伴走上讲台开始表演了。因为演的十分好，大家都不由自主地拍起手来。可轮到别的小组上来表演的时候，东燕却怪模怪样地学说同学的发音，不时还做个鬼脸”我不动声色地让同学们完成了表演。到了评选优秀表演组的时候，大家一个个提出了小组的名字，就是没有东燕表演的组。东燕有点着急了，她终于忍不住了:老师，我们表演得这么好，大家还鼓了掌，为什么没人选我们？” 、处理方法我笑着看了看她哦，是吗？那同学们为什么不选东燕组呢？”听

十大经典风险管理案例.pdf

风险管理十大案例案例1：法国兴业银行巨亏一、案情 2008 年 1 月 18 日,法国兴业银行收到了一封来自另一家大银行的电子邮件,要求确认此前约定的一笔交易,但法国兴业银行和这家银行根本没有交易往来。因此,兴业银行进行了一次内部查清,结果发现,这是一笔虚假交易。伪造邮件的是兴业银行交易员凯维埃尔。更深入地调查显示,法国兴业银行因凯维埃尔的行为损失了49亿欧元,约合71亿美元。凯维埃尔从事的是什么业务,导致如此巨额损失?欧洲股指期货交易,一种衍生金融工具产品。早在2005年6月,他利用自己高超的电脑技术,绕过兴业银行的五道安全限制,开始了违规的欧洲股指期货交易,“我在安联保险上建仓,赌股市会下跌。不久伦敦地铁发生爆炸, 股市真的大跌。我就像中了头彩……盈利50万欧元。”2007年,凯维埃尔再赌市场下跌,因此大量做空,他又赌赢了,到2007年12月31日,他的账面盈余达到了14亿欧元,而当年兴行银行的总盈利不过是55亿欧元。从2008年开始,凯维埃尔认为欧洲股指上涨,于是开始买涨。然后,欧洲乃至全球股市都在暴跌,凯维埃尔的巨额盈利转眼变成了巨大损失。二、原因 1.风险巨大,破坏性强。由于衍生金融工具牵涉的金额巨大,一旦出现亏损就将引起较大的震动。巴林银行因衍生工具投机导致9.27亿英镑的亏损,最终导致拥有233年历史、总投资59亿英镑的老牌银行破产。法国兴业银行事件中,损失达到71亿美元,成为历史上最大规模的金融案件,震惊了世界。 2.暴发突然,难以预料。因违规进行衍生金融工具交易而受损、倒闭的投资机构,其资产似乎在一夜间就化为乌有,暴发的突然性往往出乎人们的预料。巴林银行在1994年底税前利

处置突发事件案例

参加《高校校园突发事件处置工作案例研讨班》培训总结为了更专业的做好学生稳定工作，学校将我们派往辅导员培训基地参加为期三天的培训，这一次的培训内容主要是“高校校园突发事件的处置工作案例研讨”，这对我们将来开展的工作也有着极大的帮助。在这为期三天的培训中，我们对维护校园安全稳定工作和处置校园突发事件工作有了更深层次的认识。以突发事件即危机事件，并以SARS、汶川地震等国家危机事件为例，尤其是此次高校突发事件案例研讨意义重大，对危机事件处置工作的总结非常有助于对类似危机事件的处理，大事化小，小事化了，甚至可以化危险为机遇，坏事化好事。同时，对危机事件的处置要有理、有力、有度，合理、合情、合法，体现以人为本的精神。校园突发事件按属性分为学生死亡事件、意识形态领域的事件、涉及学生切身利益的突发事件、涉及学生的事故性突发事件、一般性突发事件等共五类，又分别对这五类事件详细的进行分析和举案例说明，并针对各类突发事件的特点说明在处置工作中应注意的若干问题。辅导员是大学生思想政治教育和日常管理的一线教师，特定的职业和职责，决定了辅导员在涉及学生突发事件预防与处置中举足轻重的地位和作用。他要求我们在处置校园突发事件时必须做到： 1. 牢固树立忧患意识 2. 切实做好困难学生的帮扶工作 3. 务必做好第一时间、第一现场的工作 4. 注意分类处理

目标是把各类事端化解于萌芽、处置于基层、拦截在校园内。我们作《校园突发群体事件处置案例分析》，，遇到的校园突发事件比较多，我们就会有丰富的处置工作经验，并且结合案例将群体性突发事件的表现形式、危害表现以及特征进行了分析，指出诱发因素和预防应对办法。同时，指出辅导员遇到突发事件一定要及时上报，进行责任分担，如果不上报就要承担所有责任，学习辅导员要学会上报，报告程序一般是辅导员——院系领导——学工部、研工部——保卫处——党办校办——校主管领导——主要领导——上级主管部门，报告的内容包括时间、地点、起因、人数、事态发展、已采取措施和处置建议。同时，我们建议学校及时为学生进行心理健康普查和心理危机出现时的自助和自救技能培训，培养学生自我保护意识，提高学生在面对问题时寻求帮助的能力，加大安全隐患排查力度，做好学生感恩之心、与他人和谐相处素质的培育。同时也希望学校能为大家提供更多参与辅导员培训的机会，这将对我们做好学生工作提供有力的帮助和指导。