平安银行个人信用贷款申请表样板

平安银行个人信用贷款申请表样板
平安银行个人信用贷款申请表样板

*KB11* 个人信用贷款申请表

?填写说明

1、本申请表适用于持有二代身份证的中国公民;

2、申请金额为借款人能获得贷款的最高金额,我行有权根据客户资质降低贷款金额,以最终审批金额为准;

3、本申请表所填写的各项信息是能否获批贷款及核定金额的重要依据,务必仔细、严谨、如实填写。

姓名王贵性别 男□女婚姻状况 未婚□已婚□离婚□丧偶出生日期 1 9 8 0 年0 1 月 1 0 日

教育程度□博士及以上□硕士 本科□大专□高中/中专□初中及以下身份证号 4 4 0 3 2 1 1 9 8 0 0 1 1 0 6 6 1 8

单位名称平安银行股份有限公司部门集中作业部单位性质□事业/机关□国有 私营□股份□个体□军/警□其他

职务名称数据审核岗职务类型 普通员工或科员□科室负责人或科级□部门负责人或处级□单位负责人或局级及以上

雇佣类型□自雇 受薪自雇人士填写:企业成立年限年现单位工作年限2年

月收入5000元有无本地房产□有 无居住状况□自建□自购无按揭□按揭 租用□亲属住房□单位住房

电子邮箱 @ 户口所在地:□本地 非本地

居住地址广东省/直辖市深圳市南山区/县桃园路/街南苑新村小区/弄/胡同号A座103室

单位地址广东省/直辖市深圳市福田区/县深南中路1099号

手机家庭固话国际区号+86区号0755号码26543120 单位固话国际区号+86区号0755 号码分机

?联系人信息(不承担贷款相关责任)

申请金额(人民币)40000 元贷款期限□12月□24月 36月□48月□60月

还款方式 按月等额□气球贷按月等额选择气球贷请填写:期供计算期月

贷款用途:□购车 装修□婚庆□教育□旅游□经营□其它消费平安守护:□意外+疾病保障□意外保障

账户管理授权信息:(支付方式: 自主支付□受托支付注:无论选择何种支付方式,均须填写收款账户信息)

账户授权授权平安银行发放贷款时,直接将款项划转到指定划款账户,并按期从指定还款账户扣除所欠贵行每期还款,直到本笔贷款清偿为止;因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由本人承担。

还款账户开户行平安银行户名仅限借款人卡号 6 2 2 2 9 8 0 0 0 2 1 1 7 5 8 0

收款账户开户行平安银行户名王贵卡/账号 6 2 2 2 9 8 0 0 0 2 1 1 7 5 8 0

营销渠道类型/编码 /

营销单位名称/编码 /

推荐人姓名/编号 /

客户经理姓名/编号 /

业务受理地点/编号 /

亲属联系人姓名王军是您的□配偶 父母□子女□其他手机宅电区号0755号码其他联系人姓名李丽是您的□朋友□同学 同事□其他手机宅电区号0755号码

中国建设银行个人住房贷款质押合同修订版

中国建设银行个人住房贷款质 押合同修订版 Signing a contract can protect the legitimate rights and interests of both parties in accordance with the law and avoid many unnecessary disputes ( 合同范本 ) 甲方:______________________ 乙方:______________________ 日期:_______年_____月_____日 编号:MZ-HT-001323

中国建设银行个人住房贷款质押合同修订 版 合同编号:________年________字第________号 出质人(甲方):_______________________________ 住所:_________________________________________ 法定代表人:___________________________________ 电话:_________________________________________ 邮政编码:_____________________________________ 开户金融机构及帐号:___________________________ 质权人(乙方):_______________________________ 住所:_________________________________________ 法定代表人(或授权代理人):___________________ 电话:_________________________________________

XX农村商业银行“诚薪贷”个人信用贷款管理办法

XX农村商业银行“诚薪贷” 个人信用贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范XX农村商业银行个人信用贷款业务行为,推动我行个人信用贷款业务的发展,根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》以及其他相关法律法规制定本办法。 第二条本办法所指的“诚薪贷”个人信用贷款(以下简称个人信用贷款)是指XX农村商业银行向资信良好的借款人发放的无须提供担保的人民币贷款。 第三条本办法适用于XX农村商业银行营业部、各支行开展的个人信用贷款业务。 第二章借款人条件 第四条申请个人信用贷款的借款人需具备下列基本条件: 1.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口,年龄在18周岁(含)至65周岁(含)之间具有完全民事行为能力的中国公民; 2.有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力; 3.遵纪守法,没有违法行为及重大不良信用记录;

4.在我行取得A级(含)以上个人资信等级; 5.在我行开立有个人结算账户; 6.有明确、合法的贷款用途; 7.我行规定的其他条件。 第五条除具备第四条要求的基本条件外,还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户: (一)为我行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员。具体是指: 1.经总行或支行评定为长期合作的优质客户,或被总行或支行确定为地市级(含)以上重点营销优质法人客户中的在职中高级管理人员、高级专业技术人员; 2.国家经贸委中国企业联合会和中国企业家协会最新评选的中国企业500强地市级(含)以上机构中的在职中高级管理人员和高级专业技术人员; 3.中央和地方国家机关、团体、事业单位在职副科级(含)或享受副科级(含)以上待遇的公职人员及高级专业技术人员,以及全国百强县(市)的国家机关、团体、事业单位在职副科级(含)以上公职人员及高级专业技术人员; 4.金融机构县级分支机构中的在职高级管理人员、县级以上分支机构中的在职中高级管理人员及高级专业技术人员; 5.经总行认可的其他中高级管理人员。

平安银行《个人信用贷款申请表》填写指南

平安银行《个人信用贷款申请表》填写指南 总体填写说明 1、贷款申请表必须使用黑色钢笔或签字笔填写,对于用铅笔、圆珠笔或蓝色钢笔填写的贷款申请表应要求客户重新填写。 2、贷款申请表必须字迹清晰、易于辨认,若有难以辨认或不认识的字,请客户在边上标注标准字体(正楷),遇到难(偏)字,请用拼音标注。 3、贷款申请表必须保持整洁,不许折叠、涂改,如由于笔误发生更改需重新填写贷款申请表。 4、贷款申请表中借款人签名、推荐人签名、客户经理签名、支持经理签名、扫描人签名或其他需签名处均需亲笔签名。 5、贷款申请表填写过程中,不能出现“同上”字样。 6、贷款申请表上填写的客户的固定电话,电话号码前须加上区号。 7、贷款申请表上金额填写到元位,如贷款金额应填写为200000元,而不能填写为20万元,不能保留小数点。 8、客户填写贷款申请表时,客户经理应事先向客户详细介绍本要求。 9、《申请表》所填项目必须真实,并与客户提供的证明材料相符。 10、主借款人及借款关系人(如有)等信息的所有项目都为必填项目,不得留有空白。 11、《申请表》以下栏位填写不得涂改: (1)借款人姓名、证件名称、证件号码、出生日期等。 (2)申请金额、贷款期限、还款方式、期供计算期、贷款用途。 (3)还款账户和收款账户开户行、户名及账号。 (5)借款人签名。 具体填写说明 (一)营销信息 银行工作人员填写

(二)借款人信息 1、姓名: 1)填写的客户姓名须与客户有效证件上所用姓名一致,笔迹应当非常清晰。 2)若证件姓名为繁体字,可填写为简体字;外籍人士须填写护照上的姓名。 2、性别:根据实际情况选择勾选“男”、“女”。 3、婚姻状况:根据实际情况选择勾选“未婚”、“已婚”、“离婚”或“丧偶”。 4、出生日期:须与客户有效证件上的出生日期一致。 5、教育程度:根据实际情况选择勾选“博士及以上、硕士、本科、大专、高中/中专、初中及以下”。 6、身份证号码:须为15位或18位。 7、单位名称/部门:填写客户申请贷款时所就职的单位及部门,不能填写客户贷款前曾就职但目前已经不在其工作的单位及部门,如深圳市骏服汽车运输有限公司、财务部等。 以下特例:无具体工作单位,但有固定营业场所的商贩在此处填写“营业场所的名称+(个体)”,部门填写“无”,例:梅林XX批发市场100号(个体),无。 8、单位性质:根据实际情况选择勾选“事业/机关”、“国有”、“私营”、“股份”、“个体”、“军/警”或“其他”。“私营”指国有股份占比不足50%的民营企业。 9、职务名称:填写客户申请贷款时所在工作单位的具体职务名称,如“董事长、部门经理”等。 10、职务类型:根据实际情况在可选项中勾选。 11、雇佣类型:根据实际情况在可选项中勾选“自雇”或“受薪”。 12、企业成立年限:根据企业实际设立时间进行推算填写,未满一年,填“0”年,大

商业银行个人经营性贷款信用风险分析

摘要 随着社会的不断发展,国民经济的快速增长,我国市场经济体制得以全面深化改革。当前,我国商业银行全面实施个人经营性信贷业务,随着规模的逐渐壮大,伴随而来的便是信用风险的存在。本文笔者通过专业的研究调查,对个人经营性贷款风险进行了理论分析和研究,提出了个人经营性贷款信用风险的现状和问题,总结了商业银行个人经营性贷款信用风险产生的原因,最后表明了针对存在问题的应对措施。 关键词:商业银行;个人经营性贷款;信用风险

目录 目录 绪论 (1) 1 商业银行个人经营性贷款风险介绍 (2) 1.1基本理论简介 (2) 1.2特点及分类 (3) 2 我国商业银行个人经营性贷款信用风险现状与问题分析 (3) 2.1我国商业银行个人经营性贷款信用风险现状分析 (3) 2.2我国商业银行个人经营性贷款信用风险存在的问题分析 (4) 3 我国商业银行个人经营性贷款风险成因分析 (5) 3.1法律、信誉机制尚不健全 (5) 3.2缺失个人信用机制 (6) 3.3银行缺失自身风险管理机制 (6) 3.4停滞不前的风险技术分析水平 (6) 3.5机械的风险管理模式 (7) 3.6 金融产品缺乏创新机制 (7) 4 我国商业银行个人经营性贷款风险管理的对策研究 (7) 4.1现代信用风险量化管理模型的选择 (7) 4.2建立健全个人信用机制 (9) 4.3建立和完善个人经营性贷款的法律和风险保障机制 (9) 4.4扩大中介服务体系 (9) 4.5增强借款人信用的意识,优化社会信用环境 (9) 结论 (11) 参考文献 (12)

绪论 随着国民经济的持续增长,我国经济市场体制发生了巨大的改革和变化,一大批个体户、私营企业如春笋般发展起来,由此产生的便是个人经营性贷款。商业银行个人经营性贷款项目的推出,受到全社会的关注和欢迎,由于个人经营性贷款帮助私营企业稳固地位、提升产业利润,因此,在很短的时间内产生了惊人的业绩。然而,由于种种原因的存在,特别是信用方面机制的不健全,导致了信用风险的长期存在,这将不利于商业银行的可持续发展。基于此,我国商业银行在扩展业务的同时,一定要建立起个人经营性贷款信用风险防范的有效机制,这将对于商业银行的发展而言举足轻重,具有深刻、重大的意义。本文通过对商业银行个人经营性贷款风险的有效研究,提出了一系列应对风险防范的策略和依据,其目的在于帮助商业银行度过难关,取得更大的收益。

(整理)平安个人消费信贷保单及保险合同中文

中国平安财产保险股份有限公司PING AN PROPERTY & CASUALTY INSURANCE COMPANY OF CHINA,LTD

投保人作以下声明。 投保人签字: 日期:2010年09月28日

中国平安财产保险股份有限公司 平安个人消费信贷保证保险条款 说明 第一条保险合同由保险条款、投保单、保险凭证以及批单构成,凡涉及本保险合同的约定,均应采用书面形式。 第二条凡与被保险人订立个人消费信贷合同的借款人,可作为投保人向保险人投保本保险。 第三条凡经银行监督管理部门批准开办信贷业务的金融机构,均可作为本保险的被保险人。 保险责任 第四条投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务,且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的,保险人对投保人应偿还尚未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。 无论个人消费信贷合同如何约定,保险人认定投保人的还款顺序为: (一)先偿还已逾期部分的欠款,再偿还未逾期欠款;(二)时已逾期部分的欠款,按逾期情形发生的先后顺序依次偿还; 责任免除 第五条出现下列任一情形时,保险人不负责赔偿: (一)未经保险人同意,投保人、被保险人擅自变更个人消

费信贷合同; (二)个人消费信贷合同无效; 第六条下列原因造成的损失、费用,保险人不负责赔偿:(一)投保人、被保险人及其代表的故意行为; (二)战争、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动; (三)核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染; (四)地震、海啸及其他人力不可抗拒的自然灾害; (五)投保人与被投保人恶意串通。损害保险人利益; 第七条下列损失、费用,保险人也不负责赔偿 (一)除贷款本金、利息以外的任何费用; (二)本保险合同载明的免赔额。 第八条其他不属于本保险合同责任范围内的损失和费用,保险人不负责赔偿。 保险金额与免赔额 第九条本保险合同的保险金额为投保时投保人与被保险人订立的个人消费信贷合同项下应偿还的全部或部分贷款本金、利息之和(以下简称贷款本息)。 第十条本保险实行绝对免陪。免陪金额为保险事故发生时投保人赊欠被保险人贷款本息的一定比例。具体比例在投保单、保险单上载明。 保险期间

中国建设银行贷款保证合同

中国建设银行贷款保证合同 合同编号: 保证人(甲方):住所:电话:法定代表人: 开户金融机构及帐号: 传真: 邮政编码: 贷款银行(乙方): 住所: 电话: 法定代表人(或授权代理人): 传真: 邮政编码: 为确保乙方与签订的号借款合同(以下简称借款合同)的履行,甲方愿意向乙方提供保证担保。甲、乙双方根据有关法律规定,经协商一致,约定如下条款: 第一条甲方保证担保的贷款金额(大写)元贷款斯限自年—月—日至年月—日。 第二条本合同的保证方式为连带责任保证,甲方对借款合同中的借款人的债务承担连带责任。如借款合同履行期限届满,借款人没冇履行或者没有全部履行其债务,乙方冇权直接要求甲方承担保证责任。甲方应在接到乙方《催收到(逾)期贷款通知书》之日起个工作日内履行清偿义务。 第三条保证担保的范围:贷款金额(大写)元及利息、借款人应支付的违约金(包括罚息)、赔偿金和实现贷款债权的资用(包括诉讼资、律师费等)O 第四条保证期间:自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后2年止。借款合同展期的,以展期后所确定的合同最终履行期限乏日为届満之日O

第五条本合同的效力独立于被保证的借款合同。借款合同无效并不影响本合同的效力。 第六条保证期间,借款合同的当事人双方协议变更借款合同除贷款利率以外的其他内容,应当事先取得本合同甲方的书面同意。 第七条保证期间,甲方机构发生变更、撤销,甲方应提前天书面通知乙方, 本合同项下的全部义务由变更后的机构承担或由对甲方作出撤销决定的机构承担。如乙方认为变更后的机构不具备完全的保证能力,变更后的机构或作出撤销决定的机构有义务落实为乙方所接受的新的保证人。 第八条保证期间,乙方有权对甲方的资金和财产状况进行监督,有权要求甲方提供其财务报表等资料,甲方应如实提供。 第九条保证期间,甲方不得向第三方提供超出其自身负担能力的担保。 第十条发生下列情况之一的,乙方有权要求甲方提前承担保证责?任,甲方同意提前承担保证责任 1.甲方违反本合同第七条、第八条、第九条的约定或者发生其他严重违约行为; 2.《借款合同》履行期间借款人被宣告破产、被解散、擅自变更企业体制致使乙方贷款债权落空、未按借款合同的约定使用贷款、卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷、发生其他足以影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为等情况。 第卜一条甲方不承担保证责任或者违反本合同约定的其他义务的,应向乙方支付被保证的借款合同项下贷款金额%的违约金,因此给乙方造成经济损失且违约金数额不足以弥补所受损失的,还应赔偿乙方的实际经济损失。対上述违约金、赔偿金以及甲 方未承担保证责任的贷款本金、利息和其他费用,乙方有权直接与甲方存款帐户中的资金予以抵销。 第十二条双方约定的其他条款: 第十三条因本合同发生的争议,经协商不能达成一致意见,应当向乙方所在地人民法院提起诉讼。 第十四条本合同自双方法定代表人(或其授权代理人)签字并加盖公章后生效。 第I?五条本合同正本一式二份,甲乙双方各执一份。 甲方:(公章) 法定代表人:

商业银行信用贷款管理办法

商业银行信用贷款管理办法(试行) 第一章总则 第一条为规范本行信用贷款的行为,提高本行的信贷服务水平,增加对三农和实体经济的信贷投入,简化贷款手续,更好的发挥本行支农支小作用,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其司法解释、《物权法》,制定本办法。 第二条本办法所称的信用贷款,是指以借款人的信誉为保证,在核定的额度和期限内发放的贷款。 第三条本办法是本行对信用贷款业务操作的具体规定。 第四条办理信用贷款业务应严格遵循本办法的有关规定,以“安全性、流动性、效益性”为经营要求,以“小额、流动、分散”为信贷原则,以服务三农和实体经济发展为经营方向。 第二章贷款适用对象、条件、用途、期限、利率 第五条贷款对象:户籍地或经营地在**县域范围内,具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力有一定经济基础的,年龄一般不超过65周岁的自然人;经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户。 第六条除了具备《浙江**联合村镇银行股份有限公司信贷操作规程》中规定的申请人基本条件外,申请信用贷款的借款人还必须具备以下条件: (一)借款申请人为企事业单位及其他经济组织 (1)贷款总额不得超过所有者权益; (2)资产负债率小于60%; (3)现金净流量和经营性现金净流量均大于零; (4)企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录; (5)税务风险比较小。 (二)借款申请人为农户(个人) (1)有正当职业和稳定的收入来源,具有按期偿还贷款本息的能力; (2)有固定单位的,借款人所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关系的行政及企业、事业单位且需由银行代发工资; (3)遵纪守法,没有违法行为及不良记录; (4)在本行开立个人结算账户,并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息; (5)银行规定的其他条件。 第七条贷款用途:可用于生产经营中所需的流动资金周转或消费。 第八条贷款利率、额度、期限按照本行相关规定执行。 第三章贷款审批权限 第九条本行所有的信用贷款业务需要按照本行的行长审批权限审批,下列信用贷款业务除外: (1)凡被总行评为星级村的村民信用贷款额度在5万元(含)以下或符合小额农户贷款业务的信用贷款额度在3万元(含)以下,贷款期限在12个月内的信用贷款,由总行一级审批小组负责审批;

甘肃银行个人消费信用贷款管理办法暂行修订稿

甘肃银行个人消费信用贷款 管理办法(暂行) 第一章总则 第一条为深入贯彻落实总行客户战略发展要求,立足中端客户、争取高端客户,为客户提供更为便利的融资服务,丰富我行个人信贷业务品种,贯彻国家促进个人消费信贷业务发展,根据《中国人民共和国商业银行法》、《贷款通则》(中国人民银行令1996年2号)《个人贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第2号)等有关法律法规,以及监管部门对个人信用贷款的相关规定,特制定本办法。 第二条个人消费信用贷款业务(以下简称“个人信用贷款”)是指向符合我行有关条件的自然人给予一定的贷款额度,在贷款额度的期限和可用额度内,向我行申请发放具有明确消费用途的个人贷款,借款人无需提供房产等有价的贷款担保业务。 第三条个人信用贷款适用范围指针对我行个人优质

客户(见附件1)推出的个人贷款业务品种,必须严格控制借款人的准入条件和贷款额度。 第二章贷款对象和准入条件 第四条贷款对象(即借款人)为具有中华人民共和国国籍、在贷款所在地有固定住所、具有完全民事行为能力的自然人。 第五条贷款对象为我行优质客户 (一)优质客户应具备以下基本条件: 1.年满25周岁至60周岁,具有合法有效的身份证明。 2.具有稳定的职业、具有良好的从业记录,以及家庭基础。 3.拥有自有房产,具备按时偿还贷款本息的能力,借款人原则上负债的月供额应不超过借款人每月常规性收入的50%。 4.申请人年龄加贷款期限不得超过法定离退休年龄。 5.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。 6.遵纪守法、诚实守信,无不良资信记录和行为记录。

7.原则上为与我行有代发工资业务合作的客户。 (二)优质客户还应满足以下条件: 1.客户工作单位原则应属于《甘肃银行个人优质客户明细表》(见附1)所列范围。甘肃银行优质企业客户是指客户所在优质企业应为经营状况及财务状况良好,经营3年以上且目前处于赢利状况,企业自身、企业法人过往信誉和职业道德良好,或与我行有一定额度的授信业务,为我行的战略合作单位。 2.客户职务、职级和职称原则应达到《甘肃银行个人优质客户明细表》(附1)所列标准。 3.客户信用记录低于二级(含),具体要求按照《甘肃银行个人信贷业务信用评级管理办法》要求执行。 4.客户必须有稳定的职业,申请人清晰可辨认的月收入达到3000元以上,原则上对于可结合个人家庭均收入具体情况予以认定;我行代发工资单位客户,个人月代发工资金额2000元以上,家庭月收入合计5000元。 清晰可辨认的月收入是指客户可提供银行代发工资对账单和机关、正规企事业单位人事部门出具的收入证明,并经我行业务经办人员进行核实,确认其收入属实。

(中国建设银行)个人住房贷款借款合同

(中国建设银行)个人住房贷款借款合同 ┌──────────────────────────────────┐ │(中国建设银行)个人住房贷款│ │ 借款合同│ ││ │(封面)│ │合同编号:年字号│ ││ │借款人:贷款人:│ │住所:住所:│ │电话:法定代表人(或授权代理人)│ │邮政编码:电话:│ │开户金融机构及账号:邮政编码:│ └──────────────────────────────────┘ 借款人(以下简称甲方):___________________ 贷款人(以下简称乙方):___________________

甲方向乙方申请借款,乙方经审查并根据__________同意发放贷款。为明确各自的权利、义务,甲乙双方遵照有关法律规定,经协商一致,订立本合同,以便共同遵守执行。 第一条借款金额 甲方向乙方贷款人民币(大写)___________________ 第二条借款用途 甲方借款将用于___________________ 第三条借款期限 甲方借款期限自_______年______月______日至_______年______月______日。 第四条贷款利率和利息 贷款利率按________息________计算,按________结息。 贷款利息自贷款转存到甲方指定的账户之日起计算。在合同有效期内,如遇利率调整,按人民银行规定调整。 第五条用款计划 甲方的分次用款计划为: ________年_______月_______日_______元________年_______月_______日_______元 ________年_______月_______日_______元________年_______月_______日_______元 ………

个人信用贷款最高可贷30万

◆部分银行优质客户、公务员、事业单位人员、农户等可贷◆工行、中行、商业银行、农村信用社可贷◆主要用于消费◆期限一般1年 少数人能贷综合考察职业、收入、信用 近日,市民林女士准备装修新房,手中资金周转不开,一时拿不出几万元装修费,经朋友介绍,她得知银行有个人信用贷款,无需担保和抵押,当她向银行申请时,却被拒绝,原因是她的个人信用记录显示有6次逾期还款。 事实上,知道个人信用贷款的人并不多,而真正能贷到的人则更少。 12日,市商业银行的一位负责人说,去年,市商业银行开展了个人信用贷款业务,主要服务公务员和由商业银行代发工资的事业单位人员,但并不是所有这类人都能贷,还要对其收入情况、信用记录、贷款用途等综合评估。 工商银行宜宾分行 (以下简称工行)个人贷款中心获悉,个人信用贷款条件高,范围窄,针对特殊人群,如副县级以上的公务员和医院副教授职称以上的专业技术人员等,贷款需要特定身份和收入证明。 中国银行个贷中心负责人介绍说,中行分行为高端客户、该行的VIP客户等优质客户提供个人信用循环贷款,由于该产品的特殊性(信用担保),对客户要求较高,因此客户面不宽。个人信用贷款针对性很强,是为高端客户提供增值服务的专项产品。 从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等可以申请信用贷款,宜宾农村信用社的一名信贷员介绍说,对于从未贷款的新客户来说,要提供贷款申请、户品、户口簿、身份证、结婚证、土地使用证等能证明家庭情况经济情况及职业等的证件。当然最重要的是信用记录,在评估打分表中,信用记录占20分,而学历即使是博士也只占4分。 宜宾的农行、建行和中信银行均表示目前没有开展个人信用贷款。

个人信用贷款管理办法

XXX支行信用贷款管理办法(试行) 第一章总则 第一条为满足优质客户的贷款融资需求,挖掘信贷市场潜力,提高我行竞争力,根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》等相关法律法规及本行相关信贷管理制度,制定本办法。 第二条本办法所称个人信用贷款是指本行向资信良好的借款人发放的用于个人消费、个人经营用途的,无需提供担保的人民币贷款。 第三条信用贷开办原则是“定向发放、择优准入、差别授信、总额控制、动态管理”。 定向发放指定向经营正常、资信良好的个体商户、正式在编在岗的公职人员(不含临时工、合同工、内退人员、劳动代理人员等)发放。 择优准入指优先选择资信状况良好,收入较高且稳定,还款能力强的商户和公职人员发放。 差别授信指根据商户和公职人员信用状况、职级、收入水平、还款能力等额度测算,进行差别化设定授信额度。

总额控制指根据个体商户和公职人员贷款总额不得超过我行最高制定额度,不得化整为零。 动态管理指强化贷后管理,结合客户经营、资信状况等变化,及时调整授信额度,严格控制风险。 第四条个人信用贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。个人信用贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策。 第五条信用贷款坚持高效、灵活、限时办结原则。 第六条信用贷款严格执行信用等级评定制度。 第七条信用贷款办理应遵循“一次建档、自助办理、自动审核、综合授信、随用随贷”的原则。 一次建档:通过信贷管理系统将客户信息导入为客户建立信息档案; 自助办理:客户通过微信、客服电话等渠道申请贷款; 自动审核:系统根据行内数据、客户经理调查数据、征信信息等大数据对客户进行准入筛选; 综合授信:系统根据客户收入支出、资产负债等信息,自动测算客户综合授信额度; 随用随贷:在综合授信额度内客户可根据自身资金需求随时用款、还款。

2020年最新中国建设银行贷款合同(标准版)

合同编号: 中国建设银行贷款合同 甲方:_____________________ 乙方:_____________________ 签订地点:_____________________ 签订日期:_____________________ 建设项目_________________________ 立合同单位: 借款方:____________________ 贷款方中国人民建设银行___________ 根据___________,经借款方申请,贷款方审查同意发放贷款。为明确各方责任,恪守信用,特签订本合同,共同遵守。 第一条借款方向贷款方借人民币(大写)_____万元。用于_______,预计分年用款为:____年__万元;____年__万元; ____年__万元;____年__万元; ____年__万元;____年__万元; 第二条借款方在本合同规定的贷款总额内,根据批准的年度计划和建设进度编制年、季度用款计划,送贷款方审查凭以供应资金。贷款方保证在核定的年度贷款计划内,按基本建设贷款的有关规定及时供应资金。如因贷款方责任,资金供应不及时,应承担由此造成的经济损失。 第三条借款方在贷款方开立帐户,根据工程情况将贷款按月(季)分次转到存款户支用,全部贷款由贷款方监督使用。借款方如不按规定使用贷款,贷款方有权停止发放和收回贷款。

第四条贷款期限:自____年__月起,至____年__月止,共为__年__个月。其中建设期从____年__月至____年__月,还款期从____年__月至____年__月。分年还款计划如下:____年__万元;____年__万元; ____年__万元;____年__万元; ____年__万元;____年__万元; ____年__万元;____年__万元; ____年__万元;____年__万元。 第五条贷款利息,按年息___%计收;借款方不能按上述约定归还的,从次年开始未归还的贷款作为逾期还款加息___;挪用的贷款,从挪用期间加收罚息___.贷款利息按实际支用数计息并计算复利。如因国家政策性的利率变动,本合同贷款利率根据政策相应调整。 第六条还本付息的资金,经各方商定,同意用贷款项目的下列资金偿还:1.企业自有资金;2.基本建设收入;3.交纳所得税以前的新增利润和经税务机关批准减免的税金;4.新增固定资产折旧基金;5.实行投资包干分成部分。(附:贷款项目预计经济效益表)借款方对偿还贷款本息以___________方式提供担保。担保协议作为本合同附件。 第七条全部贷款到期,贷款方发出逾期通知3个月后,借款方仍不归还的,贷款方可以依据担保协议向借款方或担保方收回贷款。 第八条如因国家调整计划、产品价格、产品税率,以及修正概算等原因,需要变更合同条款时,由双方协商签订变更合同,作为本合同的组成部分。 第九条本合同经各方签章后生效,至贷款本息全部还清后失效。本合同签订后借款方如果超过3个月以上不使用贷款,合同即自动失效。 本合同正本2份,借、贷双方各执1份;副本___份,借款方主管部门、保证方、_________、__________、__________等单位各执1份。 借款方:(公章)贷款方:(公章)地址:地址:

商业银行个人信用贷款风险

(申请管理学硕士学位论文) 培养单位:管理学院 学科专业:工商管理(财务管理) 研 究 生:冯锦涛 指导教师:徐凤菊 教授 2009年11月 商业银行个人信用贷款业务 风险控制研究 商 业银行 个人信用贷款业务风险控制研 究 武 汉理 工大 学

分类号 学校代码 10497 UDC 学号 学位论文 题 目 商业银行个人信用贷款业务风险控制研究 英 文 Research on Individual Credit Service Risk Control 题 目 of Commercial Banks in China 研究生姓名 冯锦涛 姓名 徐凤菊 职称 教授 学位 博士 单位名称 管理学院 邮编 430070 姓名 职称 学位 单位名称 邮编 申请学位级别 硕士 学科专业名称 工商管理(财务管理) 论文提交日期 2009年11月 论文答辩日期 2009年11月 学位授予单位 武汉理工大学 学位授予日期 答辩委员会主席 评阅人 2009年11月 指导教师 副指导教师

独创性声明 本人声明,所呈交的论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知,除了文中特别加以标注和致谢的地方外,论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果,也不包含为获得武汉理工大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。 签 名: 日 期: 学位论文使用授权书 本人完全了解武汉理工大学有关保留、使用学位论文的规定,即学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版,允许论文被查阅和借阅。本人授权武汉理工大学可以将本学位论文的全部内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或其他复制手段保存或汇编本学位论文。同时授权经武汉理工大学认可的国家有关机构或论文数据库使用或收录本学位论文,并向社会公众提供信息服务。 (保密的论文在解密后应遵守此规定) 研究生(签名):导师(签名):日期

邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法

邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法 个人小额短期信用贷款是贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在1年以内、金额在2万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。贷款人是指中国工商银行各开办个人小额短期信用贷款业务的分支机构。借款人是指在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效居住证明〉、具有完全民事行为能力的中国公民。 一、借款人条件 申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件: 1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、具有完全民事行为能力的中国公民; 2、有正当的职业和稳定的经济收入(月工资性收入需在1000元以上),具有按期偿还贷款本息的能力; 3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资; 4、遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录; 5、在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户; 6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议; 7、贷款人规定的其他条件。 二、贷款的期限、利率 (一)个人小额短期信用贷款期限在1年(含)以下。 (二)个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行,上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。在贷款期间遇利率调整时,执行合同利率,不分段计息。贷款期限不足6个月的,按6个月档次利率计息。 (三)个人小额短期信用贷款额度起点为2000元,贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍,且最高不超过2万元。 (四)个人小额短期信用贷款一般不办理展期。确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的,经贷款人同意可予以展期一次,且累计贷款期限不得超过1年。展期前的利息按原合同约定的利率支付。展期后的利息,累计贷款期限不足6个月的,自展期日起,按当日挂牌的6个月贷款利率计息:超过6个月的,自展期日起,按当日挂牌的1年期贷款利率计息。 三、贷款的申请 借款人申请贷款时,应向贷款人提供以下资料: 1、贷款申请审批表; 2、本人有效身份证件。□支持对象:40岁以下青年初次创业的小额贷款;40岁以下青年企业家二次创业的中小企业贷款。

中国建设银行个人住房贷款系列产品

中国建设银行个人住房贷款系列产品 一、建设银行“乐得家”个人住房贷款系列产品的贷款期限、贷款成数、利率 二、借款人具备的条件 凡具备以下条件,具有完全民事行为的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人均可向建设很行申请个人住房贷款:

1、有合法的身份; 2、有稳定的收入,有偿还贷款本息的能力,信用良好; 3、有合法有效的购房合同或协议; 4、已缴交购买住房全部价款20%以上的首期款,或在建设银行有购买住房全部价款20%以上的存款并保证用于支付所购买住房的首期款(个人商业用房贷款首期款须达到40%以上); 5、现年龄加上贷款期限,男性公民不超过65岁,女性公民不超过60岁; 6、建设银行规定的其他条件。 三“乐得家”个人住房贷款系列产品的办理程序 ①、借款人向建设银行提出借款申请及相关资料 ②、建设银行审查同意贷款 ③、签定贷款合同 ④、发放贷款 借款人向建设银行提交的相关资料 (1)身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效居留证件); (2)经济收入证明或偿还能力证明; (3)合法的购房合同、协议; (4)抵押物或质押物权属证明文件; (5)首期购房款凭证(缴款单据等); (6)建设银行要求的其他文件或资料。 四、贷款的偿还方式、还款方案 1、偿还方式:委托扣款、银行柜面还款。 2、还款方案:贷款期限在1年以内(含1年)的,贷款本息一期一次性清偿;贷款期限在1年以上的,可选择等额本息还款法(每月归还等额的贷款和相应的利息)。

3、提前还款: 贷款期限在1年以内(含1年)的,借款期内经建设银行同意,借款人可一次性提前结清全部贷款,并依照原合同利率档次按实际使用期限结计利息,不得提前部分还本。 贷款期限在1年以上的,借款期内经建设银行同意,可提前清偿全部贷款本息,也可以提前归还部分贷款本金。 五、每万元借款还款对照表

农商银行个人贷款管理办法

某某农村商业银行股份有限公司 个人贷款管理办法 (草案) 第一章总则 第一条为规范我行个人贷款管理,促进业务健康发展,根据银监会《个人贷款管理暂行办法》、《商业银行授信业务工作尽职指引》和《某某农村商业银行股份有限公司授信工作尽职实施细则》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等规定,制定本办法。 第二条本办法所称个人贷款,是指本行各支行、分理处(以下简称营业机构)向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的贷款。 第三条各营业机构开展个人贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第二章贷款用途、期限和利率 第四条个人贷款用途应符合法律规定和国家有关政策,各营业机构不得发放无指定用途的个人贷款,并要加强贷款资金支付管理,对达到受托支付条件的贷款必须受托支付,以有效防范个人贷款业务风险。 第五条个人贷款不得用于以下用途: (一)个人贷款资金不得进入证券市场(包括股票、权证及基金买卖);不得用于期货交易、外汇买卖和委托理财等金融性投资;

(二)个人贷款资金不得用于股本权益性投资及注册资金; (三)个人贷款资金不得用于房地产开发(农民自建房除外),不得用于土地储备。 第六条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。 第七条各营业机构应结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素,合理确定贷款金额和期限,控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 第三章受理与调查 第八条个人贷款申请应具备以下条件: (一)借款人为本县常住户口且具有独立民事行为能力的自然人; (二)贷款用途明确且合法、合规; (三)贷款申请数额、期限合理; (四)借款人具备还款意愿和还款能力; (五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录; (六)本行要求的其他条件。 第九条个人贷款可采用信用、质押、抵押或保证担保方式发放。 第十条对采用质押担保方式的,相关质押物的范围和质押率应按照省联社及本行相关制度规定执行。以凭证式国债、定期储蓄存单等设定质押的,贷款到期日不得超过出质权利的兑现日期。

中国建设银行贷款合同

中国建设银行贷款合同 中国建设银行贷款合同 建设项目_________________________ 立合同单位: 借款方:____________________ 贷款方中国人民建设银行___________ 根据___________,经借款方申请,贷款方审查同意发放贷款。为明确各方责任,恪守信用,特签订本合同,共同遵守。 第一条借款方向贷款方借人民币(大写)_____万元。用于_______,预计分年用款为: ____年__万元;____年__万元; ____年__万元;____年__万元; ____年__万元;____年__万元; 第二条 借款方在本合同规定的贷款总额内,根据批准的年度计 划和建设进度编制年、季度用款计划,送贷款方审查凭 以供应资金。贷款方保证在核定的年度贷款计划内,按 基本建设贷款的有关规定及时供应资金。如因贷款方责任,资金供应不及时,应承担由此造成的经济损失。 第三条

借款方在贷款方开立帐户,根据工程情况将贷款按月(季)分次转到存款户支用,全部贷款由贷款方监督使用。借款方如不按规定使用贷款,贷款方有权停止发放和收回贷款。 第四条 贷款期限:自____年__月起,至____年__月止,共为__年__个月。其中建设期从____年__月至____年__月,还款期从____年__月至____年__月。分年还款计划如下: ____年__万元;____年__万元; ____年__万元;____年__万元; ____年__万元;____年__万元; ____年__万元;____年__万元; ____年__万元;____年__万元。 第五条 贷款利息,按年息___%计收;借款方不能按上述约定归还的,从次年开始未归还的贷款作为逾期还款加息___;挪用的贷款,从挪用期间加收罚息___.贷款利息按实际支用数计息并计算复利。如因国家政策性的利率变动,本合同贷款利率根据政策相应调整。 第六条 还本付息的资金,经各方商定,同意用贷款项目的下列资金偿还:1.企业自有资金;2.基本建设收入;3.交纳所

商业银行个人信贷论文

商业银行个人信贷论文 一、我国商业银行个人信贷业务存有的风险及成因 (一)我国商业银行个人信贷业务存有的风险 当前我国商业银行个人信贷业务存有的风险种类繁多,既面临系统层面的风险,也面临非系统层面的风险,本文将对我国商业银行个人信贷业务风险较大的种类归纳如下。 1.经济风险。 当前全世界经济都处于一个下行的周期,经济增长乏力,对于当前个人信贷影响很大,毕竟经济增速下降直接影响到个人的收入,其原来的收入预期就被打破。经济风险中另外一个不可忽视的因素就是泡沫风险,这个点突出的体现在房地产领域,我国房地产多年持续过热,当前已经积累了大量的风险,作为个人信贷领域的主体部分房地产抵押贷款所以面临着巨大的风险,一旦房地产泡沫破裂,就会危及到整个个人信贷体系。 2.利率风险。 当前我国通货膨胀严重,CPI居高不下,货币的贬值正处于一个加速通道,货币超发使得我国的实际存款利率一直处于负水平,在此背景下,对于银行来说实际收益下降,对于个人来说希望拖长还款时间,从而导致风险发生。 3.经营风险。 对于商业银行来说,经济风险及利率风险都是普遍面临的,单纯依靠自身的力量很难加以化解,而经营风险则是当前商业银行最大的个人信贷风险,绝绝大多数的个人信贷呆账坏账的产生都是因为经营管理中的漏洞导致的,而不是其他的因素。 4.政策风险。

所谓的政策风险是指政府层面所出台影响到商业银行个人信贷业务的 金融政策、法规等所带来的风险,政策风险对于商业银行属于系统风险,当一个政策出台以后,所有的商业银行都会受到影响。考虑到当 前我国金融体制改革正处于一个关键时期,各项金融政策持续出台, 举例来说,在住房贷款领域,各类金融政策持续出台,金融政策对个 人的信贷产生了极大的风险。考虑到金融行业在一国经济中的重要地位,当前我国政府金融行业的管制力度比较大,政府依然在采用大量 的行政手段来实行对金融行业的管制,这都会给商业银行个人信贷业 务带来巨大的风险。 5.信用风险。 信用风险是指借款人在贷款到期时无法还本付息而使商业银行遭受损 失的风险,信用风险是个人信贷业务风险防范的核心内容,增强风险 防范意识和建立有效的风险管理体系,是商业银行安全的重要保障。 信用风险产生的最主要原因就是借款人与商业银行之间的信息的不对称,商业银行因为各方面因素的制约,不能够实现对个人信贷业务的 信息的全部把握,从而影响到商业银行的个人信贷风险。 (二)我国商业银行个人信贷业务风险成因 分析我国商业银行个人信贷风险的成因是多方面的,既有银行方面以 及个人方面的原因,也有外部宏观环境方面的因素。从银行的角度来看,银行自身管理水平薄弱是一个最主要的原因。对于个人信贷这个 业务,很多商业银行对其内在的风险没有一个准确的理解,尤其是在 抵押贷款领域,认为既然有资产抵押,就不怕个人信贷会发生风险。 同时在相关的制度制定以及制度履行方面依然存有很大的不足,种种 因素导致商业银行的个人信贷风险管理难以满足需要。此外,商业银 行在个人信贷风险管理人才方面也比较缺乏,人才的匮乏使得风险控 制这个工作的效果大打折扣,这也放大了风险的发生概率。从个人角 度来看,对于个人来说,其不理智的消费行为往往会导致风险的发生,一些消费者往往不能比较准确地估计未来的收入状况,过于激进的消 费理念导致不能按期偿还贷款。同时,如果个体认为其违反契约所遭

中国建设银行贷款业务

中国建设银行贷款业务 1.个人贷款业务 个人住房贷款、 个人消费贷款(个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款)、 个人经营贷款、 个人信用卡透支、 2.公司贷款业务 流动资金贷款(按期限分类:临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款;按贷款方式分类:流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷临偿贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支)、 固定资产贷款(基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款)、 并购贷款、 房地产贷款、 银团贷款、 贸易融资(国内贸易融资、国外贸易融资) 个人住房贷款 个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分,是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理个类型住房的贷款,主要包括如下几类: 个人住房按揭贷款、 二手房贷款、 公积金个人住房贷款、 个人住房组合贷款、 个人住房最高额抵押贷款、 直客式个人住房贷款、 固定利率个人住房贷款、 个人商用房贷款 银团贷款 银团贷款又称辛迪加贷款,是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据统一贷款协议按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 按照在银团贷款中的职能和分工,银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、参加行等角色。

中国建设银行对个人住房贷款风险的控制 1、完善对贷款人的资信评价 个人住房贷款的资信评价作为个人信用评估的组成部分,是以借款人财产数据、信用数据等数据为依据,通过分析借款人信用状况,对借款人还款能力和还款意愿做出判断的过程。对还款能力的评价主要考察借款人的收入来源证明、税单等资产证明。对借款人还款意愿的评价主要依赖于对借款人质量的考察,通过了解借款人的学历、职业、年龄、收入等综合评定,并通过与借款人的直接对话,判断其资信情况。 中国建设银行建立了相对完善的客户信用评级系统,对贷款客户的经济实力、信誉情况加强分析,通过各种管道了解借款人的还款能力。 2、发展住房贷款证券化 住房抵押贷款证券化是把金融机构发放的住房抵押贷款转化为抵押贷款支持证券,然后通过在资本市场上出售给投资者,以融通资金,并使住房贷款风险分散为由众多投资者承担。 加强内部管理,努力防范金融风险。 3在个人住房贷款中,银行扮演着十分重要的角色,它既是贷款的债权人,也是抵押物的抵押权人,还是贷款资金的筹集人,因而加强银行内部信贷管理,是防范个人住房贷款风险的重点所在。(1)中国建设银行加强了对借款人借款资格和偿债能力的审查。(2)完善贷款相关手续。建行相对完善了个人住房贷款的公证、抵押、保险等手续,加强贷款合同、档案等基础管理工作。(3)重视贷后管理工作。中国建设银行对已发放贷款的还款情况进行监控和跟踪,对发生的有可能影响贷款正常回收的情况及时发现并处理;对逾期贷款应加强催收及抵押物处置力度。(4)提高住房信贷业务人员素质,强化其责任感,亦是防范风险的重要方面。 3.加强房屋交易价格的监督与管理,减少抵押物价格风险,健全抵押物处理制度。 在房屋交易价格管理中,中国建设银行不仅对商品房实行价格管理,而且对二手房交易价格,上市后房改房的交易价格进行监督与管理。通过建立科学的定价、估价管理制度使各类房屋成交价格最大限度地接近市场实际价值,以达到规避个人住房贷款业务价格风险的作用。

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