仓单质押融资业务流程图

仓单质押贷款管理办法.

昆明市东川区农村信用合作联社仓单质押贷款管理办法（试行）为进一步加强信贷业务管理，顺应市场形势，保障东川区联社仓单质押贷款业务的顺利开展，根据《中华人民共和国担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《云南省农村信用社信贷管理基本制度》等法律法规，经区联社研究审议，根据东川实际情况制定了《昆明市东川区农村信用合作联社仓单质押贷款管理办法（试行）》，现印发给你们，请遵照执行，执行中有何问题及时上报区联社。二〇一一年五月三十一日昆明市东川区农村信用合作联社仓单质押贷款管理办法（试行）

第一章总则第一条为了顺应市场形势，大力开展新业务，保障东川区联社仓单质押贷款业务的顺利开展，根据《中华人民共和国担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《云南省农村信用社信贷管理基本制度》等法律法规特制定本办法。第二条本办法适用于区联社营业部及各信用社所开展的仓单质押贷款业务。第二章仓单质押的设定第三条标准仓单是指：指定仓库在完成入库商品验收、确认合格并签发《货物存储证明》后，按统一格式制定并经有关部门注册可以在市场上流通的实物所有权凭证。标准仓单的表现形式为《标准仓单持有凭证》，有关部门依据《货物存储证明》代为开具。第四条仓单质押业务是指现货市场上原材料的生产、加工、销售的工业、商贸等企业以其仓单所有权为质押向农村信用社申请短期借款的行为。第五条仓单质押的种类和含义。本办法规定的仓单质押贷款业务主要有两大形式。一是现有存货的仓单质押贷款，其基本要点是:货主企业把货物存放在仓储企业中，然后凭货物仓储凭证——仓单向信用社申请贷款，信用社根据货物的价值向货主提供一定比例的贷款，而由仓库代理监管货物。二是拟购买货物的仓单质押贷款，即保兑仓业务，它相

大商所标准仓单质押流程

标准仓单银行质押融资业务流程大连商品交易所在协助客户与商业银行办理标准仓单质押融资业务时，采用专用通道管理模式，即银行以总行名义向交易所申请取得质押登记及质权行使专用通道，用于办理标准仓单质押登记等业务。目前,已与大商所签订有效协议并开通专用通道的银行包括:中国光大银行、兴业银行、广发银行、中国建设银行、平安银行、大连银行、中国民生银行。一、质权人办理标准仓单质押业务流程 1. 质权人为客户办理标准仓单质押登记前，需在专用通道下为客户开设编码。 2.质权人、出质人、出质人所在期货公司在《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表（专用通道）》（见附件1，以下简称《质押申请表》）加盖印章，《质押申请表》一式四份。质权人授权人与期货公司人员持《质押申请表》、《质押担保合同》原件到交易所。 2.交易所核对质押申请资料是否完备、准确，检查申请质押登记的仓单是否处于流通状态。 3.交易所检查无误后，将对应的仓单由期货公司客户名下转让到质权人该客户名下，并予以冻结。 4.交易所在《质押申请表》上加盖业务印章，《质押申请表》一式四份，交易所、质权人、出质人、期货公司各留存一份。

二、质权人办理标准仓单解除质押业务流程 1.质权人、出质人、出质人所在期货公司在《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表（专用通道）》（见附件2，以下简称《解除申请表》）加盖印章，《解除申请表》一式四份。质权人授权人与期货公司人员持《解除申请表》到交易所。 2.交易所核对解除申请资料是否完备、准确。 3.交易所检查无误后，将冻结的标准仓单解冻，然后将仓单由质权人客户名下转让至期货公司该客户名下。 4.交易所在《解除申请表》加盖业务印章，《解除申请表》一式四份，交易所、质权人、出质人、期货公司各留存一份。注：（1）质权人公章为质权人总行授权分支机构在交易所留存的印章。（2）出质人所在期货公司公章为期货公司在交易所留存的授权章。（3）质权人提交给交易所的质押担保合同为原件。

仓单质押相关协议

商品融资质押监管协议（静态）仓储监管协议（动态）业务合作协议书一一动产质押授业务合作协议书一一仓单质押授

协议编号: 商品融资质押监管协议（文本）（适用静态质押）甲方（质权人）: 地址：乙方（出质人）: 地址：丙方（监管人）：地址：鉴于：中国工商银行股份有限公司与签署了《商品融资质押监管合作》协议，且甲方与乙方签署了或即将签署一个或多个《商品融资合同》（以下简称“融资合同”），为保障融资合同的履行，乙方同意将其享有所有权的货物为质物质押给甲方，甲方和乙方均同意将质物交由丙方存储监管，丙方同意接受甲方的委托并按照甲方的指示监管质物。为明确三方权利义务，根据《中华人民共和国合同法》、

《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等有关法律规定，经三方友好协商，本着诚实信用、互利互惠的原则达成本协议。第一条法律关系在监管期间，甲方为质权人，乙方为出质人，丙方为甲方的代理人，代理甲方监管质物。本协议项下所称的监管是指丙方代理甲方占有质物并根据本协议的约定履行保管、监控质物的责任。第二条质物第2.1条质物即为质押标的是甲方和乙方所签融资合同中约定的由乙方向甲方提供质押担保并交由丙方存储监管的货物，质物的品名、规格型号、生产厂家（产地' 数虽、重量、存储地点等以丙方根据本协议第四条规定向甲方出具的《动产质押专用仓单》的记载为准。第2.2条乙方保证质物的品名、规格型号、生产厂家（产地' 数虽、质虽、包装、件数和标记等与其和甲方的约定以及向丙方申报和交付的一致，并对上述全部事实的真实性承担法律责任。第2?3条乙方保证向甲方和丙方提交的与质物有关的所有单证都是真实和有效的。乙方保证享有质物的所有权和完全的处分权，并向甲方和丙方提交相关的权属和品质证明文件（包括但不限于购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质虽合格证书、商检证明等b 第2.4条乙方保证所提供质物，不存在任何法律上的瑕疵，包括但不限于无税务、海关、工商、商检以及环保等方面的法律瑕疵。若质物出现上述法律上的瑕疵，甲方有权立即停止乙方融资额度的使用，并要求乙方以及担保人（如有第三方担保）立即偿还已使用的融资额度。第2.5条质物在转移过程中，甲乙双方根据融资合同的约定，向丙方出具《出质通知书》（见附件），丙方按照通知书列明的内容核查乙方交付的货物及现有的库存。如经核对，乙方交予的货物或实际库存与《出质通知书》记载相符，丙方应当及时向甲方签发《动产质押专用仓单》及《出质通知书（回执》（见附件）; 如乙方交予的货物或实际库存与《出质通知书》记载不符，丙方应及时向甲方签发《出质通知书（回执》说明情况。丙方事前已为乙方保管该批货物的，应收回乙方原存货凭证（如有）和其他单据（如有），并注销作废。第2.6条三方若无其他书面约定，丙方核查乙方交付的货物及现有的库存签发《动产质押专用仓单》主要依据表面审查、外观检查和单据审查的方法。对于由外包装的质物，如丙方承担从厂商发货至监管仓库的运输，甲

国际贸易融资创新业务提单转仓单质押业务操作规程

**深圳分行信用证项下提单转仓单质押业务操作规程第一章第一条为进一步拓展国际结算业务新的业务增长点，规范信用证项下提单转仓单质押业务的操作程序，防范业务过程中可能出现的各种风险，根据《**国际结算业务管理规程》结合我行有关信贷政策特制定本操作规程。第二条本规程所称提单是指信用证项下出口方将货物装船后提交的代表物权的海运提单；本规程所称仓单是指仓储企业在进口货物经过报关入库后开出的代表货物所有权的专用提货单。第三条信用证项下提单转仓单质押业务是指进口商以信用证项下海运提单（物权单据）作为该笔信用证敞口的质押保证，向我行申请开立信用证，货到由监管仓代理货物报关后，我行信贷人员与进口商一起监督货物入库，实现提单转仓单的过程，同时进口商再把仓单质押给我行，在质押期限内以货款分批赎货的业务。第四条信用证项下提单转仓单质押业务是信用证结算业务结合仓单质押业务发展而成的进口融资业务品种，它必须同时符合信用证结算业务和仓单质押业务的要求。

第五条此业务是指经分行审贷会审批同意后，授信额度项下的信用证业务，纳入统一授信范畴，实行贸易融资额度管理。开立信用证保证金比例一般不低于开证金额的30%，特殊情况经审贷会同意方可减免。第六条此业务项下信用证分即期及远期两种。开立远期信用证的承兑付款期限根据实际的贸易付款周期确定，一般不超过180天。第二章业务要求第七条本产品主要的服务对象是具有进出口经营权，以存货或在途货物为主要资产，无法向银行提供其他担保方式的商贸型或生产型企业。第八条此类业务的商品必须是具有易储存保管、价格相对稳定、变现能力强等特点的大宗货物。第九条信贷人员在调查过程中要详细了解申请企业进（出）口业务情况以及拟质押货物的种类、名称、数量、规格、价值确定方式及质押率；货物的价格变动情况及变动趋势；货物变现的难易度及保存要求等。申请企业应具有经营此类商品的业务记录，并原则上要求与相关出口商有从事该项贸易的进口结算记录。

期货公司标准仓单质押业务及案例分析

标准仓单质押贷款业务案例一、产品定义标准仓单是指符合交易所统一要求的，由商品（期货）交易所指定交割仓库，在完成入库商品验收、确认合格后由指定仓库签发给货主的，并经交易所注册生效的标准化实物提货凭证。标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的仓单作为质押担保向我行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款业务。二、产品意义标准仓单作为一种权利凭证，集安全性、流动性和盈利性于一体，相对于其他质押品来说，标准仓单更加安全，流动性更强。此外，基于期货市场标准仓单还具有价值公开透明，监管便利、变现力强等优势，因此，标准仓单作为质押物将使银行贷款更安全，它使银行不再单纯看重企业的财务报表，而是更加关注标准仓单价值的波动性，只要有标准仓单就能取得银行贷款。同时银行可借助期货市场成批开拓信贷客户，降低各种营销成本，增加获利。三、产品特点 1、有效解决企业担保难问题，当企业无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的标准仓单作为质押向我行取得贷款； 2、由于标准仓单的价值公开、透明、流动性强、易于变现，所以该产品自偿性好，风险低；

3、能缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况； 4、质押仓单项下货物允许周转，可采取以仓单置换仓单的方式。四、适用企业从事与其自有标准仓单商品品种相关联的生产、加工和贸易活动，并且需要短期资金周转需求的企业。商品品种包括棉花、大豆、菜籽油、糖、强麦、硬麦、玉米、塑料、铜、铝，黄金和锌等。五、案例分析及业务操作流程中小企业贷款难的问题一直是社会普遍关心的问题之一，某棉花公司是主营棉花收购业务的企业，规模属中小型，长期在新疆库尔勒租场收购棉花，直接供应石家庄周边各县、市的纺织厂，为我市棉纺织行业提供货源。去年，随着该公司经营规模的不断扩大，面临为收购棉花缺少短期流动资金的困难。于是，该公司将所有资信材料备齐，向其他银行申请短期贷款，但是却因为没有符合银行要求的担保而被拒之门外。这些银行的考虑是：该公司固定资产少，缺乏有效的抵押物和担保措施，信用不足，贷款风险较大。该公司抱着试试看的心里找到建行，我行马上组织专业客户经理进行实地考察，经调查分析，由于该公司是一棉花贸易公司，而且棉花原料具有明显的季节性特点，阶段性库存比较多，所以该公司具有固定资产少，流动资产大的特点，尤其是棉花存货较高，占压其大部分流动资金造成资金紧张。但是该公司也有自身的优势，其经营模式比较成熟，经营规模不断扩大，盈利稳定，截至2007 年底，销售收入比去年增长60％，在我市批发行业中处于上游水平，市场前景较好。该公司存货棉花是大宗原材料商品，价格公开、透明，价值容易确定，并且依托期货交易所变现力较强，如果采取棉花的标准仓单质押贷款既有利于缓解企业生产经营过程中流动资金紧缺的问题，又有利于银行控制信贷风险。

仓单质押融资管理办法

宁波大宗商品交易所仓单质押融资管理办法(试行)发表时间:2012-09-19 13:50:07 来源:宁波大宗商品交易所第一章总则第一条为推动宁波大宗商品交易所(以下简称交易所)业务发展,鼓励交易商积极入市参与交易交收,根据国家有关法律、法规、政策和《宁波大宗商品交易所监督管理暂行办法》以及交易所交易规则,制订本办法。第二条本办法所称仓单质押是指出质人将其拥有的交易所注册仓单或拟交收仓单作为债权的担保移交给出借人。第三条交易商取得的仓单质押资金用途须符合国家法律、法规及有关政策规定,主要用于交易商短期资金周转,不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。第四条参与仓单质押融资业务的交易商必须具备的基本条件: (一)经交易所资格审定并持有注册仓单或拟交收仓单的交易商; (二)经工商行政管理部门核准登记,且年检合格的企业法人; (三)有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度; (四)有固定经营场所,合法经营,经营范围内应包括质押仓单所载商品的生产、使用或销售,并拥有稳定的货物来源和销售渠道; (五)持有人民银行核发的贷款卡; (六)信誉良好,具备履行合同、偿还债务的能力,无不良信用记录;

(七)企业主要股东和经营者无不良记录; (八)经合作银行评级授信,符合合作银行信用评级标准; (九)能遵守国家金融法规政策及银行有关规定; (十)在合作银行开有基本结算户或一般结算户。第五条交易所、交易商与出借人必须遵守本办法。第二章仓单质押流程第六条注册仓单质押融资,是指交易商将自有的未被冻结的注册仓单作为质押向出借人申请融资,出借人基于一定质押率向其发放短期融资。拟交收仓单是指交易商在交易所基于买入订货而产生的相应债权。拟交收仓单质押融资,是指交易商以拟交收仓单作为融资申请基础,并承诺以交收后获得的仓单作为质押,向出借人申请融资,出借人基于一定比率为其提供支付交收款项的短期融资。第七条注册仓单质押融资业务: (一)交易商与出借人签署《质押协议》和《借款合同》。 (二)出借人将交易商提交的《出质通知书》审核后给交易所,申请冻结该注册仓单。 (三)交易所冻结该注册仓单,签发《出质通知书确认函》给出借人。 (四)出借人放款给交易商。第八条拟交收仓单质押融资业务:

最高额质押合同(示范文本)

小额贷款公司示范合同文本合同编号：最高额质押合同出质人（甲方）：住所地：法定代表人：电话：邮编：质权人（乙方）：住所地：法定代表人：电话：邮编：

为了确保债权确定期间内债务人（以下均称“债务人”）在本合同项下担保的最高限额为人民币（大写）内与乙方签订的编号为的借款合同（包括本合同第三条第三款确定的需要并入本最高额质押担保的债权范围的借款合同）（以下简称“主合同”）项下债务人的义务得以切实履行，甲方愿意提供不可撤销的质押担保。为明确双方的权利义务，遵照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》《中华人民和国物权法》及其他有关法律、法规、规章的规定，甲、乙双方经平等协商一致，订立本合同。第一条甲方以下列第种（可多选）清单所列之财产或权利（以下统称“质押财产”）提供质押。 A、附件一：质押财产清单（动产） B、附件二：质押权利清单（权利凭证） C、附件三：质押应收帐款清单本合同所附“质押财产清单（动产）”及“质押权利清单”、“质押应收帐款清单”是本合同的有效组成部分。本合同质押权的效力及于质物所生孳息（包括质物分离的天然孳息和甲方就质物可以收取的法定孳息）以及质物的从物、从权利、代位权、附和物、混合物、加工物等。第二条甲方陈述与保证一、依据中国法律具有担保人主体资格，可以对外提供质押担保，并对质押财产依法享有所有权或（和）处分权。

二、有足够的能力承担担保责任，并不因任何指令、财力状况的改变、与任何单位签订的任何协议而减轻或免除其依据本合同所应承担的担保责任。三、完全了解主合同债务人的融资用途，为主合同债务人提供担保完全出于自愿，在本合同项下的全部意思表示真实。四、甲方清楚的知悉乙方的经营范围、授权权限，并确认对债务人的资产、债务、经营、信用、是否具备签订主合同的主体资格和权限等情况已经充分了解。五、在债权确定期间债务人与乙方形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律性文件，如果没有在有关合同、协议及其他法律性文件中明确不是由本合同作质押担保的，均视为由本合同作质押担保。六、如债务人未按主合同约定履行偿付债务和相应费用的义务，乙方可要求甲方全面履行本合同约定的担保范围内的担保责任。七、本合同签订之日，本合同项下的质押财产存在共有、争议、被查封、被扣押、已经设定抵（质）押权或被采取强制措施等的情况如下：第三条最高限额及被质押担保的主债权种类一、最高限额是指双方为明确甲方依据本合同承担质押担保责任的范围而约定的额度标准，甲方在最高限额内就在债权确定期间发生

现货质押合同协议书

业务合作协议书（适用于仓单质押授信业务）编号: 甲方（质权人）: 住所: 负责人: 联系人: 电话: 传真: 乙方（出质人、借款人）: 住所：法定代表人: 联系人: 电话: 传真: 丙方（监管方）: 住所：法定代表人: 联系人: 电话: 传真: 鉴于甲方愿为乙方提供短期融资，乙方同意将其合法所有的仓单（格式见附件1）质押给甲方，质押仓单项下货物存放于丙方监管的仓库，甲方委托丙方占有、监管质押仓单项下货物。为加强三方之间

的互利合作关系，确保乙方如期归还甲方融资，经三方自愿平等协商,按照《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，订立本协议，供合作各方恪守履行。协议条款如下：第一条业务合作的基本条件经甲方同意，乙方可按甲方信贷业务管理要求,在本协议有效期内，向甲方申请短期融资，乙方以其合法所有的仓单向甲方提供质押担保。 1、对于本协议项下的单笔信用业务，甲方均有权独立、自主地按照本身业务管理要求决定是否同意乙方的融资申请。 2、乙方提供甲方认可的质押担保，并签订相应的单笔信用业务合同和质押合同。 3、甲方发放融资之前,乙方应将质押货物运送到甲方指定的由丙方管理的仓库存放，仓库地址为：。 4、在甲方融资到期之前，保证金悉数存在保证金账户中，未经甲方同意，乙方不得以任何理由和任何方式动用保证金，甲方有权拒绝乙方此类申请。甲方融资到期前十日，乙方应当在相应的保证金帐户内存入足够兑付到期甲方融资的保证金。第二条查询和出质通知及确认甲方和乙方共同向丙方签发《查询及出质通知书》（附件2），将仓单出质的事实通知丙方。甲方有权对质押仓单及其项下货物进行实地查询，查询时，丙方凭甲方和乙方共同向丙方签发的《查询及出质通知书》，在核实甲方指定人员的身份后，填写一式三份的《查复及出质确认书》（附件3），承诺对《查复及出质确认书》上所列的质押

仓单质押合同范本

篇一：仓单质押合作协议仓单质押合作协议合同编号：年字第号贷款人（甲方）：出质人（乙方）：保管人（丙方）：保管人储存出质人交付的仓储物，出具提取仓储物的凭证仓单给出质人，出质人以仓单作为借款人向贷款人办理短期信用业务的担保，三方同意在本协议框架下就上述业务进行合作。根据国家有关法律法规，各方当事人经协商一致，订立本协议。第一条出质人以保管人出具的仓单向贷款人出质时，贷款人应对仓单的真实性以及仓单上记载事项是否与仓储物实际情形相符向保管人核实，保管人确认出质人用于出质的仓单为真实和具备完整权利的，应当在出质单上签字或者盖章。出质人用于出质的仓单为提取该仓单项下仓储物的唯一合法凭证，并将出质的仓单交贷款人保管。第二条乙方提供为甲方所认可的质押财产，作为甲方所提供融资的质押担保，由丙方代理甲方进行占有，履行监管责任。第三条丙方监管期间从丙方接到甲方指令实际控制质物即乙方质押物运输进入丙方仓库货场内起，至所有质押物按甲方指令全部解除质押时止。第四条质押财产为乙方合法所有的货物，乙方保证享有质物的所有权，乙方应当向丙方提供足以证明质押财产所有权及数量、质量的资料（包括但不限于购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证、商检证明等），并对所提供资料的真实性、有效性负责。因质押财产所有权的瑕疵给丙方造成损失的，乙方应承担赔偿责任；因质押财产质量隐蔽瑕疵给丙方造成损害的，乙方应承担赔偿责任。第二条保管人自在出质仓单上签章起，至出质人与贷款人质押担保关系解除前，应对质押仓单项下仓储物进行止付，未经贷款人书面同意，不得接受出质人对质押仓单进行的挂失、变更、转让等处分行为。本协议第六条规定的情形除外。第三条在仓单质押期间，贷款人有权对质押仓单项下仓储物情况进行核查。第四条仓单质押期间出现以下情形的，保管人必须当天电话通知贷款人，并于2个工作日内书面通知贷款人。 1、仓储物或仓储设施发生事故； 2、没有贷款人书面通知，出质人要求提货或对质押仓单进行挂失、变更、转让等处分行为； 3、他人对仓储物主张权利； 4、司法机关对仓储物采取保全、执行等强制措施； 5、出现影响贷款人利益的其他情况。第五条保管人对仓储物负有监管责任。在仓单质押期间，保管人对协议中确定名称及规格的质押物的品种、件数和标重负保管责任，因保管不善致使质押物损失、缺漏、毁损等情况，保管人应直接向贷款人赔偿。如因质押物自身的缺陷或质量问题造成贷款人的损失，保管人不承担责任。第六条贷款人在出质人提供相应保证金等条件下允许出质人提取质押仓单下部分仓储物时，应出具书面通知给保管人，保管人凭贷款人书面通知内容办理相应仓储物的出库手续；允许出质人提取质押仓单项下全部仓储物或者剩余的全部仓储物的，贷款人应将质押仓单返还给出质人，并通知保管人仓单质押关系解除。第七条质押期间，保管人依法或依照仓储合同约定解除或终止仓储合同前，应书面通知贷款人。仓储合同的解除或终止不影响仓单质押的效力。第八条贷款人实现质权时，有权直接处置质押仓单下仓储物，无需取得出质人同意。保管

非标准仓单

非标准仓单质押融资的内在机理来源：作者：【仓单质押操作流程】非标准仓单质押融资的内在机理仓单质押贷款业务是融通仓项下的金融创新产品。仓单质押融资可分为标准仓单质押融资和非标准仓单质押融资,其主要区别在于仓单的出具方不同。标准仓单是指商品交易所出具的,在指定交割仓库完成入库商品验收、确认合格后签发给货主的,可在交易所流通的实物提货凭证,是一份承载商品交易所信誉担保的物权凭证。由于标准仓单的标准化程度高,商品交易所对其制单、物品品质、单据流通、仓储管理、信用评级、资产定价、风险预警等全程严格监管,使得标准仓单具有较高的流动性。因此,银行乐于接受标准仓单的质押融资业务。非标准仓单是由非商品交易所出具的,仓单的流动性同出具方企业的信誉直接相关,其变现能力不确定性高,因此融资能力差。多数银行出于风险控制的考虑,拒绝此类业务。当前仅有光大银行等少数银行涉足此类业务。非标准仓单的质押融资行为具有以下内涵: 第一,非标准仓单质押融资需求大。主要表现如下:其一,商品交易所交易商品品种严格受限,标准化仓单仅涵盖大豆、铜、铝等少数品种产品,多数产品无法做成标准仓单的形式,因而无法通过仓单质押方式来融资。其二,非标准仓单持有者的融资需求强于标准仓单持有者。因为标准仓单持有者可参与期货交易融资,非标准仓单持有者缺乏类似融资渠道[1]。第二,非标准仓单涉及两项主要风险。一是货物风险。为防控风险,必须对非标准仓单质押项下货物的品质提出严格要求。该质押货物必须是品名规格明确、质量价格稳定、不易损耗、不易贬值、易于长期存储的货物。任何如易腐烂的果蔬食品、易燃易爆的危险物品等质量、品质、价格不稳定的货物不可质押。二是信用风险。为防范出质人设置仓储陷阱,恶意质押套现的行为,质权人必须严格审查出质人的资质、信誉,并设置严格风险控制程序,提高出质人违约的交易成本。为防范意外风险,质权人可以要求出质人及相关人在办理质押手续时提供质押标的的保险证明,借助保险公司的力量对货物的价值做第三方审核与监督[2]。第三,非标准仓单质押涉及关键三方当事人:出质人、质权人、物流中心。出质人为货物所有人,质权人为资本所有人,物流中心为第三方货物委托保管监护人。 2、非标准仓单质押操作业务流程： ①借款企业向银行申请非标准仓单质押授信。 ②银行、仓储企业、借款企业(出质人)签订三方协议,约定借款企业将仓单质押给银行，仓储公司代为监管货物。 ③仓储公司向银行出具质押书面确认文件，并在文件中声明在质押期间的仓单不接受挂

仓单质押合同标准范本

协议编号：LX-FS-A16955 仓单质押合同标准范本 After Negotiation On A Certain Issue, An Agreement Is Reached And A Clause With Economic Relationship Is Concluded, So As To Protect Their Respective Legitimate Rights And Interests. 编写：_________________________ 审批：_________________________ 时间：________年_____月_____日 A4打印/ 新修订/ 完整/ 内容可编辑

仓单质押合同标准范本使用说明：本协议资料适用于经过谈判或共同协商的某个问题，在取得一致意见后并订立的具有经济或其它关系的契约条款，最终实现保障各自的合法权益的结果。资料内容可按真实状况进行条款调整，套用时请仔细阅读。出质人(以下称甲方)：____ ___ 质权人(以下称乙方)：____ _____ 鉴于：(以下称“债务人”)与质权人签订合同(以下称“主合同”);为保障合同项下债权的实现，出质人愿意以其有处分权的仓单提供质押。为明确双方权利义务，出质人与质权人经协商一致，特订立本合同。第一条出质标的 1.1出质标的为(以下称“仓单”) 1.2仓单的详细情况以本合同所附“质押仓单清单”为准。

1.3出质人应在本合同签订后立即办理法律规定的质押登记手续。第二条担保的主债权及担保范围 2.1担保的主债权为主合同项下的本金：币种;利率：;到期日年月日。 2.2担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、质权人实现债权和质权的费用等。质权人实现债权和质权的非同包括但不限于催费用、诉讼费(或仲裁费)、财务保全费、执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等。 2.3根据《中华人民共和国担保法》第五条的规定，本合同双方特别约定如下：本合同效力独立于主合同，主合同全部或部分无效并不影响本合同的效力。如主合同确认无效，则出质人对于债务人因返还

仓单质押合作协议

编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载仓单质押合作协议甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________ 说明：本合同资料适用于约定双方经过谈判、协商而共同承认、共同遵守的责任与义务，同时阐述确定的时间内达成约定的承诺结果。文档可直接下载或修改，使用时请详细阅读内容。

合同编号：—年字第—号贷款人（甲方）：出质人（乙方）：保管人（丙方）：保管人储存出质人交付的仓储物，出具提取仓储物的凭证仓单给出质人，出质人以仓单作为借款人向贷款人办理短期信用业务的担保，三方同意在本协议框架下就上述业务进行合作。根据国家有关法律法规，各方当事人经协商一致，订立本协议。第一条出质人以保管人出具的仓单向贷款人出质时，贷款人应对仓单的真实性以及仓单上记载事项是否与仓储物实际情形相符向保管人核实，保管人确认出质人用于出质的仓单为真实和具备完整权利的，应当在出质单上签字或者盖章。出质人用于出质的仓单为提取该仓单项下仓储物的唯一合法凭证，并将出质的仓单交贷款人保管。第二条乙方提供为甲方所认可的质押财产，作为甲方所提供融资的质押担保，由丙方代理甲方进行占有，履行监管责任。第三条丙方监管期间从丙方接到甲方指令实际控制质物即乙方质押物运输进入丙方仓库货场内起，至所有质押物按甲方指令全部解除质押时止。第四条质押财产为乙方合法所有的货物，乙方保证享有质物的所有权，乙方应当向丙方提供足以证明质押财产所有权及数量、质量的资料（包括但不限于购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证、商检证明等），并对所提供资料的真实性、有效性负责。因质押财产所有权的瑕疵给丙方造成损失的，乙方应承担赔偿责任；因质

仓单质押基本知识

仓单中小企业融资又称为“仓单质押中小企业融资”，是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司(以下简称仓储方)，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为中小企业融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期中小企业融资业务。仓单中小企业融资的主要特点 1、仓单中小企业融资与特定的生产贸易活动相联系，是一种自偿性贷款。一般的，贷款随货物的销售实现而收回，与具有固定期限的流动资金贷款、抵押贷款相比，周期短、安全性高、流动性强。 2、适用范围广。仓单中小企业融资不但适用于商品流通企业，而且适用于各种生产企业，能够有效地解决企业中小企业融资担保难的问题。当企业缺乏合适的固定资产作抵押，又难以找到合适的保证单位提供担保时，就可以利用自有存货的仓单作为质押申请贷款。 3、质押物受限制程度低。与固定资产抵押贷款不同，质押仓单项下货物受限制程度较低，货物允许周转，通常可以采取以银行存款置换仓单和以仓单置换仓单两种方式。质押物受限制程度低，对企业经营的影响也较小。 4、仓单中小企业融资业务要求银行有较高的风险监控能力和较高的操作技能。仓单中小企业融资中，抵押货物的管理和控制非常重要，由于银行一般不具有对实物商品的专业管理能力，就需要选择有实力、信誉高的专业仓储公司进行合作。同时，银行需要确认仓单是否是完全的货权凭证、银行在处理仓单时的合法地位、抵押物价值的评估等问题。仓单中小企业融资的作用仓单中小企业融资是现代生产经济条件下企业物资流动、经营活动与银行中小企业融资活动有机融合在一起的、多方得益的一种中小企业融资模式。 1、对中小企业融资企业的作用。通过以存货作抵押，解决了中小企业缺乏固定资产作抵押、担保难的问题，盘活了存货资金，有助于企业获得银行贷款支持;存货资金的盘活，使企业的存货周转速度加快，有助于企业获取采购的主动权，同时能够使企业增加销售客户，扩大市场份额;存货资金的盘活，也就是经营资金的节约;通过与银行的中小企业融资活动，能够为后续的中小企业融资活动奠定良好的基础。 2、对仓储公司的作用。通过与银行的合作协议，通过提供保管、监管、保证服务，为服务企业获得银行中小企业融资提供了保证，从而能够加深仓储公司与服务企业的业务合作关系;通过提供金融服务功能，可以增加仓储公司的客户数量。 3、对银行的作用。通过三方合作，解决了存货抵押监管难的问题，通过仓储公司的保管、保证，有助于实现信贷风险控制的目标，扩大业务范围，增加客户规模。质押中小企业融资与信用中小企业融资相比，有仓储公司负责监管，质押物变现能力强，因此，信贷资金风险较低。而且在贷款收益之外，还可以获得包括结算、汇兑差价等中间业务收入。通过仓单中小企业融资开展金融服务，对于中小企业、银行、第三方仓储公司(或物流公司)都具有重要作用，不仅有助于提高企业的资金使用效率，而且能够有效地解决中小企业担保难、抵押难的贷款问题，提高银行的资源分配效率。仓单中小企业融资的模式仓单中小企业融资在实践中有多种做法，为了满足企业的需求，便利企业中小企业融资和经营，银行也在不断创新，不断在仓单中小企业融资模式的基础上拓展新的中小企业融资模式。目前国内外金融机构的仓单中小企业融资模式主要有以下四种：

上海交易所螺纹钢标准仓单质押融资指导手册第版优选稿

上海交易所螺纹钢标准仓单质押融资指导手册第版文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]

1、标准仓单如何入库 (1)上海期货交易所螺纹钢期货标准合约

(2)标准仓单基本概念标准仓单在标准仓单管理系统中生成后即以电子形式存在。指定交割仓库可以根据标准仓单所有人（以下简称仓单所有人）的申请，为其提供打印的纸质标准仓单。标准仓单应当包括下列事项: （一）货主名称（全称）; （二）仓储物的品种、数量、质量和件数; （三）储存场所; （四）仓储费(见附件); （五）仓储物已经办理保险的，其保险金额、期限以及保险人的名称; （六）填发人、填发地和填发日期; （七）标准仓单应当载明的其他内容。 (3)仓单生成流程

标准仓单生成包括交割预报（入库申报）、商品入库、验收、指定交割仓库签发、确认等环节。入库注意事项： (1)货主向指定交割仓库发货前，应当办理入库申报。入库申报的内容包括商品的品种、等级（牌号）、商标、数量、发货单位及拟入指定交割仓库名称等，并提供各项单证。客户应当委托期货公司会员办理交割预报（入库申报）手续。 (2)交易所在库容允许情况下，考虑货主意愿，在3个交易日内决定是否批准入库。货主应当在交易所规定的有效期内向已批准的入库申报中确定的指定交割仓库发货。未经交易所批准入库或未在规定的有效期内入库的商品不能用于交割。 (3)指定交割仓库应当根据期货交割的有关规定，对入库商品种类、牌号、数量、质量、包装及相关单证进行验收。货主应当到库监收。货主不到库监收，视为同意指定交割仓库的验收结果。验收合格后，指定交割仓库应当将入库检验的结果输入标准仓单管理系统，再由会员向交易所提交制作标准仓单申请。 (4)交易所批准制作标准仓单后，指定交割仓库核对入库申报数据并制作仓单。指定交割仓库审核人员应当复核仓单数据。

最高额质押合同(示范文本)

小额贷款公司示范合同文本合同编号：最高额质押合同出质人（甲方）：住所地：法定代表人：电话：邮编：质权人（乙方）：住所地：法定代表人：电话：邮编：为了确保债权确定期间内债务人（以下均称“债务人”）在本合同项下担保的最高限额为人民币（大写）内与乙方签订的编号为的借款合同（包括本合同第三

条第三款确定的需要并入本最高额质押担保的债权范围的借款合同）（以下简称“主合同”）项下债务人的义务得以切实履行，甲方愿意提供不可撤销的质押担保。为明确双方的权利义务，遵照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》《中华人民和国物权法》及其他有关法律、法规、规章的规定，甲、乙双方经平等协商一致，订立本合同。第一条甲方以下列第种（可多选）清单所列之财产或权利（以下统称“质押财产”）提供质押。 A、附件一：质押财产清单（动产） B、附件二：质押权利清单（权利凭证） C、附件三：质押应收帐款清单本合同所附“质押财产清单（动产）”及“质押权利清单”、“质押应收帐款清单”是本合同的有效组成部分。本合同质押权的效力及于质物所生孳息（包括质物分离的天然孳息和甲方就质物可以收取的法定孳息）以及质物的从物、从权利、代位权、附和物、混合物、加工物等。第二条甲方陈述与保证一、依据中国法律具有担保人主体资格，可以对外提供质押担保，并对质押财产依法享有所有权或（和）处分权。二、有足够的能力承担担保责任，并不因任何指令、财力状况的改变、与任何单位签订的任何协议而减轻或免除其依据本合同所应承担的担保责任。

三、完全了解主合同债务人的融资用途，为主合同债务人提供担保完全出于自愿，在本合同项下的全部意思表示真实。四、甲方清楚的知悉乙方的经营范围、授权权限，并确认对债务人的资产、债务、经营、信用、是否具备签订主合同的主体资格和权限等情况已经充分了解。五、在债权确定期间债务人与乙方形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律性文件，如果没有在有关合同、协议及其他法律性文件中明确不是由本合同作质押担保的，均视为由本合同作质押担保。六、如债务人未按主合同约定履行偿付债务和相应费用的义务，乙方可要求甲方全面履行本合同约定的担保范围内的担保责任。七、本合同签订之日，本合同项下的质押财产存在共有、争议、被查封、被扣押、已经设定抵（质）押权或被采取强制措施等的情况如下：第三条最高限额及被质押担保的主债权种类一、最高限额是指双方为明确甲方依据本合同承担质押担保责任的范围而约定的额度标准，甲方在最高限额内就在债权确定期间发生的该最高限额项下所有债权余额（包括本合同第六条所述全部债权的余额等）以本合同项下的质押财产承担质押担保责任。二、本合同所担保的主债权为截至债权确定期间届满之日，在本

仓单质押贷款授信业务协议

仓单质押贷款授信业务协议来源：作者：日期：2011-05-10 编号: 甲方(质权人): 兴业银行分行住所: 负责人: 联系人: 电话: 传真: 乙方(出质人、借款人): 住所：法定代表人: 联系人: 电话: 传真: 丙方(监管方): 住所：法定代表人: 联系人: 电话: 传真: 鉴于甲方愿为乙方提供短期融资，乙方同意将其合法所有的仓单(格式见附件1)质押给甲方，质押仓单项下货物存放于丙方监管的仓库，甲方委托丙方占有、监管质押仓单项下货物。为加强三方之间的互利合作关系，确保乙方如期归还甲方融资，经三方自愿平等协商,按照《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，订立本协议，供合作各方恪守履行。协议条款如下：第一条业务合作的基本条件经甲方同意，乙方可按甲方信贷业务管理要求,在本协议有效期内，向甲方申请短期融资，乙方以其合法所有的仓单向甲方提供质押担保。1、对于本协议项下的单笔信用业务，甲方均有权独立、自主地按照本身业务管理要求决定是否同意乙方的融资申请。 2、乙方提供甲方认可的质押担保，并签订相应的单笔信用业务合同和质押合同。 3、甲方发放融资之前,乙方应将质押货物运送到甲方指定的由丙方管理的仓库存放，仓库地址为：。 4、在甲方融资到期之前，保证金悉数存在保证金账户中，未经甲方同意，乙方不得以任何理由和任何方式动用保证金，甲方有权拒绝乙方此类申请。甲方融资到期前十日，乙方应当在相应的保证金帐户内存入足够兑付到期甲方融资的保证金。第二条查询和出质通知及确认甲方和乙方共同向丙方签发《查询及出质通知书》(附件2)，将仓单出质的事实通知丙方。甲方有权对质押仓单及其项下货物进行实地查询，查询时，丙方凭甲方和乙方共同向丙方签发的《查询及出质通知书》，在核实甲方指定人员的身份后，填写一式三份的《查复及出质确认书》(附件3)，承诺对《查复及出质确认书》上所列的质押仓单项下货物按照本协议规

仓单质押融资

基本概念仓单，在学理解释上是指仓储方签发给存储人或货物所有人的记载仓储货物的惟一合法的物权凭证，仓单持有人可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。我国现行合同法以及物权法还没有对仓单给予明确的法律定义，但《合同法》第386条规定了仓单的内容要件。因此，现实中仓单格式与内容多自行设计，且容易与传统的入库单、提货单混淆。仓单质押的法律依据是我国物权法第223条以及担保法的相关规定内容，是以仓单为标的物而成立的一种质权，多为债权实现的一种担保手段。当前，银行的仓单质押融资业务就建立在仓单的质押担保权能之上，其核心在于担保人以在库动产（包括原材料、产成品等）作为质押物担保借款人向银行的借款，仓储物流企业经银行审核授权后，以第三方的身份对担保人仓单项下的在库动产承担监管责任，受银行委托代理监管服务，对质押物进行库存监管。必备条件编辑质押仓单项下的货物必须具备的条件： 1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷； 2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管； 3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好； 4、适应用途广泛，易变现； 5、规格明确，便于计量； 6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。仓单质押融资对企业的要求： 1.将可用于质押的货物（现货）存储于本行认可的仓储方，并持有仓储方出具的相应的仓单； 2.应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权，并且是仓单上载明的货主或提货人； 3.以经销仓单质押下货物为主要经营活动，从事该货品经销年限大于等于1年，熟知市场行情，拥有稳定的购销渠道； 4.资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力，在各大银行均无不良记录； 5.融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。基本流程以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：（1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。（2）借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容（主要包括货物的品种、规格、数量、质量等）。（3）银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。仓单出质背书交银行。（4）物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自应履行的责任。（5）借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。（6）仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行按约定的比例发放贷款到监管账户上。

银行仓单质押业务操作规程完整

中国民生银行分行仓单质押业务操作规程第一章总则第一条为加强银企合作，规业务发展，根据《票据法》、《担保法》等法律法规和我行有关信贷规章制度，制定本办法。第二条“仓单质押”即“仓单质押＋押品处置”，是指银行办理承兑业务时，以货物仓单作质押，根据经销商货款回笼情况向其发货；票据到期，经销商以销售回笼款偿还票据；销售回笼款不足以偿还到期票款的，银行向经销商追偿并处置质押仓单项下货物，以偿还票面金额超过销售回笼款的差额。第三条仓单质押业务具体操作环节包括：贷前调查、贷中发放、贷后跟踪、到期解付四部分。第四条此操作规程中提到的质押“仓单”为非标准仓单、货物提货单、汽车合格证或其它权利凭证。第五条仓单质押业务操作必须执行四个原则： 1、借款人在我行综合授信项下的资金流和物流必须封闭运行，回笼货款必须足额进入借款人在我行开立的保证金； 2、当一定金额的资金进入保证金后，支行才能让对价金额的动产出库或将对价金额的提货单提交（或确认）约定的提货人提货；3、必须始终保证“保证金余额+仓单及提货单的价值*质押率≥银承汇票的承兑余额”的动态平衡； 4、保证金的资金，除用于到期承兑汇票兑付外，只进不出。

第二章条件与围第六条经销商基本条件 1、主营业务突出，进销渠道通畅稳定、近三年连续赢利、无不良信用记录、企业负责人（董事长、总经理）从事该行业经验五年以上；供货商的一级代理商或特许经销商或我行认可的生产厂商推荐的经销商； 2、经销商的上年销售额超过4000万元人民币，在我行信用等级评定为BBB（含）以上。第七条经销商的风险提示 1、与生产商的合作关系是否稳定。体现为合作年限、代理商类型、价格优惠程度、供货的及时性等。 2、销售网络的是否健全。销售通畅，回款及时。 3、经营活动的现金流量。经销商的第一还款来源主要体现为经营活动的现金流量情况。 4、法定代表人的道德风险。法定代表人的个人经历、嗜好、子女教育等。第八条保管商基本条件 1、有工商局颁发的法人营业执照、法人代码证，专业从事仓储业。 2、仓储业务量大，管理规，经济实力较强，信誉好，具备一定违约责任承受能力，愿意并承诺配合银行监管质押存货并对银行负责。 3、保管商具有固定资产或长期租赁合同（长于我行授信1年以上且已付租金），保管商股东、管理层与借款人没有关联关系，借款人货物占保管商全部货物的比重低于30%。 4、保管商原则上应选择：国家储备保管商；海关保管商；期货