网上支付方案设计初稿

一、前言

但凡有过网购服装经历的人，恐怕没有人不知道凡客诚品的，凡客诚品是一家07年才创立的企业，而现在一跃成为网络上炙手可热的新锐品牌。在短短两年内凡客所取得的成就是大家有目共睹的。我想凡客的成功与其提供的多样化的在线支付方式以及其支付安全保障是密不可分的。那么凡客的网上支付方式和支付安全保障究竟是怎样，其在线支付方式到底有没有发展余地，下面让我们一起走进凡客，一起探讨。

二、网站介绍

1、凡客诚品网站主页图介绍：

1、网站名称：V ANCL 凡客诚品

网站成立时间：2007年10月

网站创始人：陈年

网站所属地区：中国北京

网站主营业务：男装、女装、童装、鞋、配饰、家居。

网站PR值：6（PR——网站级别技术。PR值越高说明该网站越受欢迎）

网站Alexa排名：104.（指一家专门发布的网站世界排名的网站）

网站日均访问量：456000

2、公司简介：V ANCL（凡客诚品），由原卓越网创始人陈年先生创立，V ANCL运营所属之凡客诚品（北京）科技有限公司，主体运作者均系原卓越网骨干班底。由欧美著名设计师领衔企划，集结顶级男装品牌经典款式之精华，同时参考亚洲男士体型特点，精选高支面料贴身制作，让用户以中等价位享受奢侈品质，提倡简约、纵深、自在、环保。2007年10月，选择自有服装品牌网上销售的商业模式，发布V ANCL凡客诚品。目前已是根植中国互联网上，遥遥领先的领军服装品牌。据最新的艾瑞调查报告，凡客诚品已跻身中国网上B2C领域收入规模前四位。其所取得的成绩，不但被视为电子商务行业的一个创新，更被传统服装业称为奇迹。2009年5月被认定为国家高新技术企业。

三、商品类型及消费者定位

在现今社会，工资的涨幅远低于通货膨胀率，以致人们人们希望买到物美价廉的东西，而凡客诚品抓住了消费者这一心理需求，以人民时尚为品牌定位，主攻中、低端市场，把消费者群体主要定位在热衷于电子商务的年龄跨度在20-35岁的70后，80后的新生代，他们追求时尚，崇尚个性。以如此的消费人群的圈定方向，凡客诚品目前已经拓展涵盖至男装、女装、童装、鞋、配饰、家居六大类。

最早V ANCL是以销售男装为主，其男装设计既不性感也不算惹眼，但却在做工和布料质地上展现一流品质和流行性，强调舒适性和表现不繁复的优雅，对于非肌肉型的男士来说，提供了身材上绝佳的修饰效果，是职场上非常得体而有称头的品牌。坚持“国际一线品质，中产阶级合理价位”这一品牌理念使得V ANCL成为国内男性白领一族的首选品牌，倍受追求高品质生活男士的青睐。另一方面，男士似乎并不注意于逛街购物，他们更喜欢一种简单的生活方式，V ANCL就是发现了这一细分市场，商品货架就是以男衬衫与POLO衫为主的，而这一切让男士买衣服变得更加简单有效。

而今年VANCL主打女装，这对于它一贯的以男士为位，是一种挑战。虽然转为女性，但仍以白领一族作为主要的目标客户。由于女性对于款式和流行的追求，使得V ANCL不得不将女装多元化，职业装、非职业装；日韩版、欧美风等等的服装分类，让新生代女士在不同的场合有更多的装扮选择。优雅修身、简洁舒适的设计，让时尚T恤、POLO衫、裙子各类商品成为销售大头。无论是衬衫、针织衫，还是BRA-T，V ANCL一享优质生活，瑜伽服，V ANCL也都无一不女士表现出至高的舒适度和美丽大方的款式。

与此同时，在高速发展的现代化社会，人们的生活节奏越来越快，大多数新生代年亲人在注重事业发展的同时，也开始越来越注重休闲时间的生活品质。而且V ANCL在最初定位的人群之中在充当的社会、家庭的角色也各不相同。例如Single、Young couple、Family W/kid，由此带动了VANCL的许多边缘化产品，如运动休闲服，孕妇装、家居服、亲子装等相继上柜。那么，儿童乃至婴儿也成为了V ANCL的消费人群之一，童装、童鞋、婴儿装、绣花爬服等也占据了部分市场份额。

V ANCL也致力于家居产品的发展，大到小的家具家电，小到文具笔或笔袋，其中也不少厨房用品、浴室用品、户外旅行用品、装饰用品等生活必需品。种类多、购买方便、快捷，这样巩固了一部分高薪而忙碌的消费人群。

再有就是，V ANCL并不标榜名牌，出了一些特殊的商品会有其他品牌的进入外V ANCL 的产品基本上是自己，V ANCL还有自己的设计师，凡客知道他们的客户需要什么，并且致力于提供这些服务。

四、第三方支付方式

凡客诚品目前已有的在线支付方式包括：

1、快钱网上支付

2、网汇通在线支付

3、财付通支付

4、支付宝支付

5、工行在线支付

6、招行在线支付

7、中国移动手机支付

下面重点叙述一下以上方式中几种极具代表性的支付方式：

1、快钱网上支付

目前，快钱是支付产品最丰富、覆盖人群最广泛且安全系统很高的电子支付企业。

快钱的四大特点：

（1）安全便捷的收款服务：快钱独有6重安全保障：系统安全、注册安全、登录安全、支付安全、技术安全、监控安全；快钱对全部消费者信息等皆进行128位SSL加密，并具有VeriSign签发的全球安全证书。

（2）清晰的对账服务：快钱为您提供清晰的统一对账服务，保证您的对账准确与便捷。（3）专业严谨的风险控制服务：快钱专业的风险控制团队可从业务层面、系统层面等提供全方位立体化的风险控制服务。

（4）特色营销服务拓展市场：快钱可根据所处的行业领域、所营销的商品服务量身打造特色的行业解决方案和营销服务，有助于拓展市场。

快钱主要是快钱是国内领先的独立电子支付及清结算企业，专注于为各类行业和企业提供安全、便捷的综合电子支付服务。弥补了支付宝财付通等主要针对个人用户的缺陷。对于一个购物网站来说，这种支付方式同其他支付方式的结合能有效扩大产品销售范围和渠道。

针对快钱的以上支付优点，凡客诚品将快钱作为其在线支付方式中的一种主要支付方式，对于凡客的业务发展来说可谓是锦上添花。尤其是快钱的安全保障措施，可以称得上是同一类型支付方式中最完备的一个。快钱的安全性将在本方案的第四大点中详述。

2、网汇通在线支付

网汇通是继支付宝、快钱、财付通之后的新选择，同样十分便捷。网汇通是基于中国邮政汇兑系统的一款经济、快捷、安全的新一代网上支付服务产品，用户可以到全国邮政联网邮局（所）直接购买，无需任何繁琐的手续，快速体验网上自由消费的乐趣。2005年成立以来，作为在线支付市场的生力军，集联天下公司致力互联网新经济和传统行业相结合的研究，为电子支付的商业应用，开创性地推出崭新的电子金融服务产品——网汇通。由于中国邮政的网络遍布城乡，“网汇通”产品更加具备服务于普通民众的特性。

网汇通的支付网汇通的具体优势在于：

（1）购买方便：用户可以在遍布全国的邮政联网网点购买到网汇通（卡）。

（2）消费便利：用户可以用网汇通（卡）或网汇通汇户在网汇通的加盟商户网站消费，没有额外的手续和费用，并且强大的附言功能弥补了现在网上购物支付中银行转账没有附言的问题。

（3）资金可控：可以根据自己的购买需求任意利用网汇通（卡）或者汇户进行消费做到想花多少花多少。从一定程度上保护了自己在互联网上的资金使用。

（4）转款灵活：除了利用网汇通可以方便的进行网上消费外，网汇通汇户之间还可以灵活的转款以满足用户的各种需要。

（5）取款简单：用户在网汇通内的资金可以根据自己的需求在网上自助发出取款指令，全国邮政联网局（所）均可支取。

基于网汇通的上述优势，凡客选择网汇通这种在线支付方式也是情理之中的事情。再加之网汇通的目标群体普通民众也是与凡客的目标群体相似的，两者的结合可谓是相得益彰。

3、移动手机支付

手机支付就是允许移动用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。、

目前手机支付主要通过三种方式：

（1）费用通过手机账单收取，用户在支付其手机账单的同时支付这一费用。

（2）费用从用户开通的用户银行账户(即借记账户)或信用卡账户中扣除。

（3）无绑定手机支付，即可实现各种带有银联标识的借记卡进行支付。（即称：银联快捷支付）

“手机凡客”是凡客诚品网的手机门户网站，是可以随时随地访问的免费无限wap站点。目前手机凡客网可以实现搜索、浏览、收藏、购买凡客诚品产品，购物车，物流查询，

促销推荐等功能，对于用户来说十分方便快捷。

手机凡客支付方式——“手机凡客”的支付方式包括两种：其一，货到付款支付，其中货到付款支付可以选择现金支付和pos机刷卡支付；其二，V ANCL礼品卡或者虚拟账户支付（目前礼品卡仅支持凡客手机客户端）。

除了上面列出的几种在线支付方式外，我们也给凡客提出了以下几种建议支付方式：

1、Paypal网上支付

PayPal是倍受全球亿万用户追捧的国际贸易支付工具，即时支付，即时到账，全中文操作界面，能通过中国的本地银行轻松提现，解决外贸支付难题，有助于成功开拓外贸业务，决胜全球。其支付优点有全球用户广、品牌效应强、资金周转快、安全保障高、使用成本低及数据加密技术。

具体优势表现为：

a.使用PayPal可以轻松拓展海外市场，因为其覆盖国外85%的买家.

b.使用PayPal降低相关成本， paypal针对单比交易在1w$以下的小额交易更划算.

c.使用paypal可以加强买家对商家的信任度, 因很多国外买家都已非常习惯用paypal

付款.

d:相比到银行汇款，PayPal 要省时省力得多,而且支持的是即时到帐。

e:商家因欺诈所遭受的平均损失仅为其他信用支付方式的六分之一。

f:支持包括国际信用卡在内的多种付款方式。

g: 只有产生交易才需付费，没有任何开户费及年费。

此时PayPal宣布与阿里巴巴停止合作，使得PayPal在中国的业务发展将会遭受损失。而此时凡客作为根植中国互联网上遥遥领先的领军服装品牌，如若能与paypal合作，则无异于得到一个开拓海外市场的得力工具，无疑也有助于增长其在线外贸交易量的增长。而据最新的艾瑞调查报告，凡客诚品已跻身中国网上B2C领域收入规模前四位，paypal与凡客合作也可挽回其在中国市场上的业务发展损失。

2、网银在线支付

“银联在线支付”是中国银联为满足各方对网上支付服务的需求而打造的银行卡网上交易转接清算平台，用户通过网络、手机方式订购商品和缴费，无需刷卡，只需提供卡号和相关认证信息就可完成支付。具有方便快捷、安全可靠、全球通用、金融级预授权担保交易、综合性商户服务、无门槛网上支付服务等六大特点。

网银在线的具体支付优势在于：第一，它是国内支持银行卡种较多、覆盖范围较广、结算速度较快的支付平台。第二，它采用JAVA编程语言，保证系统的安全稳定性。第三，它的平台适用面广，支持静态页面及其他各种网站空间，后期维护成本低。第四，价格定位具有高性价比，服务品质优良。除此之外，网银在线支付还具有三大服务优势：首先，提供按天结算服务，确保商户的资金流畅运转；其次，7X24小时全天候客户服务，365天全年不休息，实时解决你在网上支付过程中遇到的问题；最后，量身订做行业性电子支付解决方案。

随着业务覆盖范围、应用领域的不断扩大，以及结合网银的支付平台优势与服务优势，"银联在线"正受到越来越多发卡银行、收单机构、商户和广大持卡人的欢迎。而凡客诚品一旦引入此在线支付方式，也必将会带给其更多的市场份额。广大银联卡持卡人在凡客诚品消费，无需网银，输入必要认证信息，即可安全、便捷地完成支付。

五、支付安全保障措施

目前，人们使用的安全保护技术主要分为三大类：一类就是最初出现的动态密码，现在已经普遍为各类网站采用；第二类就是数字签名、数字证书，例如建行推出的UKEY、支付

宝推出的数字证书等；第三类是硬件保护措施，例如工行推出的U盾、快钱推出的快钱盾等；三类保护技术的安全系数基本上呈递增系列。此外，刚刚开始应用的生物特征识别技术也值得注意，但目前其安全系数还比较难定义。

凡客诚品目前的在线的支付方式有快钱网上支付、网汇通在线支付、财付通支付、支付宝支付、工行在线支付、招行在线支付、中国移动手机支付，它们的支付保障措施也以主要的三大类安全保护措施为基础。

其中快钱是支付安全保障措施最全面的一种支付方式，快钱所采用的安全保障措施有以下几种：SSL加密技术、独立支付密码、动态密码算法、目前最为安全的硬件设备快钱盾、四种身份验证机制、交易成功、大额资金流动提醒等。其安全保障措施中最突出的一点就是快钱盾的应用。目前全球已经有上千家金融机构都在采用类似的硬件产品保护客户的账户安全，快钱是国内第一家独立第三方支付企业给商家提供该类产品的公司，它让商家放心的体验网上交易收付款的方便快捷。快钱盾无需与电脑或者网络连接的安全防护特点，从真正意义上避免了病毒入侵；支付宝、网付通、财付通、网汇通等支付工具都没有这样的硬件保护。

网汇通在线支付、财付通在线支付及支付宝支付以动态密码为基础，同时为了巩固第三方支付的安全，它们还采用了短信提醒、最大限额提醒等被动的安全措施；工行在线支付则选择了U盾硬件保护措施和Java安全控件；招行的安全保障措施主要是通过了中国信息安全产品测评认证中心的安全认证。相比之下，移动手机支付用的安全保障措施很多，涵盖了除硬件保护措施外其他的两种主要的安全保护技术。

但是我们知道尽管凡客诚品所支持的在线支付方式安全保障工作十分到位，但是这些

安全保护技术都有其漏洞。

动态密码作为基础的保护措施，能防止最基本的暴力破解，但是也基本处于不断变换

外表、防止机器识别的状态。数字证书被认为是目前安全级别相当高的保护措施，但是

并非无懈可击。数字证书的使用都是在用户登陆支付页面时下载并安装，防御手法还是

被动式防止破解。安全专家分析说，手段高明的骇客仍旧可以截获用户没有来得及发出

的数据。U盾等的推出是对数字证书的一项提升，它将密钥存储于安全介质之中，无法从

外部直接读取，对密钥文件的读写和修改都必须由内部的程序调用。但是由于与网络直

接接触，还是要防止更加高端的暴力破解技术攻击。

因此，为了防止网络支付安全隐患的出现，仅仅寻找各种安全保护措施是远远不够的，我们还得从以下几个方面努力。

首先，发展电子支付安全技术。对于电子支付监管和运营部门,降低新金融风险的第一点是要建设在线安全的支付平台。其次，从法规和政策上予以扶持。对于中国这样一个庞大的用户市场,这一行业还需要国家从法规和政策方面予以认可和规范。再次，加强行业监管。这要求加强对网络银行的监管、假唱对客户开户的监管及落实责任审查客户资料等信息等；同时加强银行与第三方支付之间的信息互通，并联合升级支付。最后，消费要提高安全意识。消费者应加强电子支付安全意识，学习相关的电子商务知识，不给犯罪分子可乘之机，从根本上消除犯罪的可能性。

凡客不凡，我们相信通过凡客的努力，它们在今后的发展道路上一定能使支付更安全，以保障凡客诚品网上支付的顺利进行，做一个不平凡的凡客。