汇款的种类

汇款的种类

汇款可分为电汇、信汇和票汇三种。

1．电汇(telegraphic transfer, T/T)

电汇是汇出行应汇款人的申请，以发加押电报或电传的方式指示汇入行将资金解付给收款人的汇款方式。其基本做法是：由汇款人填写电汇申请书，并交付电汇款项及手续费，取得电汇回执。汇出行接受汇款以发电报或电传方式通知汇入行，为防止意外及便于汇入行辨别电报、电传的真伪，汇出行所拍发的电报、电传都带有密押。汇入行收到电报或电传后，经核对密押相符，即用电汇通知书通知收款人取款。收款人取款时填写收款收据并签章交汇入行，汇入行凭此解付汇款，并将付讫借记通知书寄汇出行。电汇程序如图1所示：

图1 电汇业务流程图

2．信汇（mail transfer，M/T）

信汇是指汇出行应汇款人的委托，以信函指示汇入行解付一定款项给收款人的汇款方式。

信汇的结算程序与电汇大致相同，所不同的是结算及其寄送方式的差异。信汇是以信汇委托书(M/T advice)或支付委托书（payment order）作为结算工具，以航函方式邮寄给汇入行，委托其解付汇款，从而完成资金的划拨。信汇委托书不加密押，只需签字，汇入行核对无误后方能解付。信汇方式费用低廉，但收款时间较慢，传递环节多，易发生积压甚至丢失等情况。

3．票汇(remittance by banker's demand draft，D/D)

票汇是汇出行应汇款人的要求，开立以汇出行的海外分行或代理行为付款人的银行即期汇票，交给汇款人自带出境或自行寄交收款人，由后者凭票取款的汇款方式。票汇的基本做法是：汇款人填写票汇申请书，交款付费给汇出行，汇出行开立银行即期汇票交给汇款人，

由汇款人寄给收款人；同时由汇出行将汇票通知书或票根寄给汇入行；收款人持汇票向汇入行取款时，汇入行将汇票与票根核对无误后，解付票款给取款人，并将付讫借记通知书寄汇出行，从而使资金从债务人流向债权人，完成一笔票汇业务。票汇的业务程序如图2所示：

图2 汇票业务流程图

票汇与电汇、信汇的不同之处在于：票汇的结算工具（银行汇票）不通过银行，汇入行无须通知收款人，而由收款人主动持票取款；且银行汇票是流通证券，除有限制转让流通外，经收款人背书可流通转让，而汇票的一切处理手续，如出票、交付、背书、付款、拒付、追索等均以票据法中的有关规定办理。

电汇、信汇、票汇均属于顺汇，但各有特点。就汇款速度而言，电汇最快，信汇次之，票汇较慢；从收款安全角度看，电汇、信汇均较票汇强；从成本费用看，电汇费用最高，信汇次之，票汇最廉；从使用的灵活角度看，票汇最灵活，电汇与信汇较差。

近年来，由于电讯技术在银行的广泛应用，各银行之间，尤其是具有SWIFT设备的银行，在资金划拨上大多采用电汇方式。少量的金额、较小的个人汇款才用信汇，而票汇中则以中心汇票汇款较为常见。