个人理财实训分析报告
个人理财实训分析报告 Prepared on 22 November 2020
个人理财实训分析报告
个人理财规划建议书
专业：投资与理财
年级：07级（2）班
姓名：李婕
学号：41
个人理财建议书
1.家庭基本情况
丁先生一家的年收入在郑州地区属于较高水平并且稳定，丁先生是大学教师，靠工资和代课费获取收入；丁太太是某国营大厂的职工，虽然单位收益一般，但收入也稳定。其家庭背景概览如下：
2.客户理财目标
丁先生家庭的理财规划目标主要有：
（1）丁先生家庭的收入比较稳定，并且丁先生夫妇有缴纳社保。但丁夫妇还需要增加投资方式，提高资产增值能力，才能充分保障自己未来的生活和孩子的教育资金来源。
（2）丁先生夫妇盘算3年内换大房子，届时房价会上涨；在明年还想买一辆汽车，提高家庭的生活环境和生活质量，为以后的退休生活做准备，身故后，房产由孩子继承。
（3）丁先生夫妇对孩子寄予很大的期望，想要给孩子好的教育。他们希望小孩大学毕业后能够去英国攻读硕士学位，得到更多的知识阅历。因此丁先生夫妇希望通过理财规划实现为小孩提供好的高等教育的愿望。
（4）丁先生夫妇希望自己能够按时退休，退休后不需要小孩的资助，并能过上平淡快乐的生活。
3.财务状况分析
（1）根据两人税后收入和进一步的沟通，我们大体得知丁先生一家2005年的家庭收入支出情况：
表1：丁先生家庭2005收入支出明细（单位：元）
由上表可得，丁先生一家在郑州属于较高收入家庭，其收入来源稳定，五年前也开始缴纳社保。但2005年，丁先生夫妇的收入来源都来自工资和奖金收入，在投资方面很不理想。建议丁先生了解自身的投资目标和风险投资能力，优化投资组合，务求平衡风险的同时达到理想收益。
（2）丁先生家庭的资产负债情况：
表2： 2005年丁先生的家庭资产负债表（单位：元）
就目前资产的数据统计看来，目前资产结构相当充裕，负债只占净资产比例较小。流动性过分充裕，定期，活期存款和现金占资产比例过重，造成投资利用率不高。可以考虑调整投资组合，保证流动性的同时，提高资金利用率的有效性。
（3）丁先生家庭的财务测试：
表3：当前财务指标测试
就目前资产状况而言，资产负债率和流动性比率都很低。但另一方面，流动性资产比例过高，也反映资金投资不足，造成资金效率利用率较低，投资收益的不足。建议扩大投资比例，并进一步优化投资资产的结构。
（4）有关表内的数字说明：
表1的计算如下：
①丁先生年税后工资收入：目前每月工资收入为3500元，丁先生每月应缴的个人所得税为：（3500-）×10%-25=元
丁先生月税后收入：=元
其中175元、70元为每月养老和医疗社保应缴纳的数额。
养老社保缴纳额：3500×5%=175元
医疗社保缴纳额：3500×2%=70元
丁先生年工资税后收入：×12=37374元
②丁太太年税后工资收入：每月工资2000元，丁先生每月应缴的个人所得税为：（2000-）×5%-0=13元
丁太太月税后收入：2000-100-40-13=1847元
其中100元、40元为每月养老和医疗社保应缴纳的数额。
养老社保缴纳额：2000×5%=100元
医疗社保缴纳额：2000×2%=40元
丁太太年工资税后收入：1847×12=22164元
③丁先生税后年终奖金收入：根据2005年开始实施新的年终奖金计税方法，先将丁先
生取得年终奖金除以12，按其商数确定适用税率和速算扣除数。丁先生年终奖金税后额计算如下：10000÷12=元，适用税率为10%，速算扣除数为25，则10000×10%-25=975元，10000-975=9025元
④丁先生代课劳务费收入是劳务报酬收入，每月为1000元，年劳务报酬收入计算如下：（1000-800）×20%=40元，（1000-40）×12=11520元
表2计算如下：
房贷的计算：（等额本金还款法）
房贷的总额＝5000×80×80％＝320000元
每季度等额归还本金＝320000÷（20×4）＝4000元
第1季度利息＝320000×（5％÷4）＝4000元
则第1季度还款额＝4000＋4000＝8000元
第2季度利息＝（320000－4000×1）×(5%÷4）＝3950元
则第2季度还款额＝4000＋3950＝7950元
……
第80季度利息＝（320000－4000×79）×（5％÷4）＝50元
则第80季度还款额＝4000＋50＝4050元
表3的计算如下：
资产负债率＝负债÷资产×100％＝320000÷560000×100％＝％
流动性比率＝流动性资产÷每个月的日常开支＝80000÷3175＝
净资产流动比率＝流动性资产÷净资产×100％＝80000÷240000×100％＝33％
消费比率＝消费支出÷收入总额×100％＝41983÷80083×100％＝％
债务偿还比率＝每月偿还债务总额÷每月扣除税后的收入总额×100％＝26666÷6673×100％＝％
净资产投资率＝投资资产总额÷净资产×100％＝0÷240000×100％＝0
财务自由度＝投资收益÷日常开支＝0÷38100＝0
4.家庭财务状况预测
丁先生家庭的主要收入为丁先生与丁太太的工资收入，未来收入比较稳定。丁先生家庭除了20年期限的住房贷款，没有其他负债，不存在潜在的债务危机，但未来3年内可能回换套大房，再增加一辆轿车，所以家庭负债会有所增加。随着孩子的成长，教
育支出的比例也将逐渐加大，按照丁先生家庭的财务状况，要送孩子留学的理财目标的实现压力较大。丁先生与丁太太的工作都很稳定，在5年前也缴纳了社保，因此丁先生家与丁太太未来的退休费用压力较小。
5.家庭财务状况总体评价
丁先生家庭没有任何形式的投资，由财务指标测试表可得，丁先生家庭的财务安全度较高，流动性比率过高，投资于净资产比率更是为0，说明丁先生家庭的闲置资金较多，负债能力不足，资产增值能力低下，这些将会导致丁先生家庭的教育与养老目标比较难通过目前的资产配置状况来完成。丁先生家庭需要通过一定的投资与负债，增强资产的增值能力，从而实现家庭理财目标。
6.理财规划方案
（1）现金规划
丁先生要建立家庭日常生活储备和家庭意外准备金，保证在家庭出现重大意外事件时有钱应急。丁先生夫妇虽然工作比较稳定，但资产结构不合理，建议丁先生预留相当家庭6个月生活开支的流动性储备。
从财务稳定性的角度出发，一个家庭应当持有最低现金额，一备不是之需，结合丁先生的家庭情况，考虑到主要来源与房贷，建议最低现金持有量：安全系数×3×月必备开支=×3×4216=元。
从投资收益的角度出发，一个家庭应当设置一个最高现金持有额，超过这个额度的部分应该考虑迅速采用多种投资方式处理，实现着部分资产的增值，根据丁先生的家庭收支情况，建议最高现金持有量=安全系数×6×必备开支=×6×4216=元。
（2）风险管理与保险规划
由以上的财务状况分析可知：
①保障的缺失：
虽丁先生夫妇有购买社保，但是作为家庭经济来源的丁先生和丁太太没有保险保障，这回严重威胁到整个家庭的财物安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中要满足丁先生夫妇的保障需求。另外，丁先生的小孩也要购买一定数量的保险，也确保小孩的安全。
②风险特征：从丁先生的金融资产以银行存款为主，没有做过任何投资来看，丁先生的投资经验和投资知识匮乏，风险承受度较低。
据以上分析，丁先生家庭的财产和成员都缺少风险保障。丁先生家庭的成员都可以通过商业保险来完成。但买保险是应考虑家庭收入水平，应保持在家庭年度节余的15%，这样在形成家庭保险的同时不会造成家庭过重的财务负担。
建议丁先生购买一份某公司的某款终身寿险保险。这一产品提供终身的寿险保障，设有一个具有保质最低收益的个人账户，适合于稳健型的客户以及喜欢简单理财方案的客户，条款的保险责任主要是因意外或疾病导致身故，赔付当时的保额加上保单账户值，这样，丁先生一年的保费大概需要3000元。
丁太太可以适当的减少保险的投入，建议丁太太购买某公司某重大疾病终身保险产品，这样，丁太太一年的缴费大概为2000元。
丁先生的孩子10岁正是活泼好动的时候，建议选择一个意外险来加强对其的保障，建议为孩子购买每年大概需交200元的保险。
最后是为自己的家庭财产购买一份保险，丁先生可以根据自己住房的具体情况自由选择投保项目，估计100元左右的保险即足以保障该房屋可能面临的危险。
这样丁先生家庭的保险保障额为5300元，比预算额度节省了，大大的减少了家庭负担。
（3）购置房产和汽车规划
首先，丁先生夫妇想在未来3年内换一个面积100左右的大房子，届时房价可能涨到每平方米7000左右，贷款8成，期限20年，并采用等额本金还款法，那么丁先生每季度要还款如下：
每季等额归还本金＝7000×100×80％÷（20×4）＝7000元
第1季度利息＝560000×（5％÷4）＝7000元
则第1季度还款额＝7000＋7000＝14000元
第2季度利息＝（560000－7000×1）×（5％÷4）＝元
则第2季度还款额＝7000＋＝元
……
第80季度利息＝（560000－7000×79）×（5％÷4）＝元
则第80 季度还款额＝7000＋＝元
由上可得：丁先生每月的月供如下：
PV＝7000*100*80%=PMT×（20，5%），可得PMT=元
其次，丁先生希望在明年购买一辆汽车12万元，车牌照费为2万，贷款5成，期
限5年，采用等额本金还款法，那么丁先生每季度要还款如下：
每季等额归还本金＝140000×50％÷（5×4）＝3500元
第1季度利息＝70000×（5％÷4）＝875元
则第1 季度还款额＝7000＋875＝7875元
第2季度利息＝（70000－7000×1）×（5％÷4)=元
则第2季度还款额＝7000＋＝元
……
第5季度利息＝（70000－7000×19）×（5％÷4）＝元
则第5季度还款额＝7000＋＝元
由上可得：丁先生每月的月供如下：
PV=PMT×(5,5%)，可得年供PMT=元
则月供为÷12=元
丁先生每月用于购房和购车的费用一共为元，这对于一个月平均收入约为6416元的家庭来说，显然无法承担，所以建议丁先生将卖掉旧房的48万元其中的一半，用于购买房子和车子的首付，总额约为万元。这样，丁先生还剩万元。
（4）教育规划
丁先生的孩子10岁，上小学三年级。小孩的大学费用每年约2万，4年共需要8万元，而留学期间每年费用约需12万元，2年共需要24万，按增长率为2%，则9年后丁先生须有一笔大约32×（1＋2％）^9＝万元的教育储备金才能满足孩子高等教育的开支需要。
由于丁先生没有投资经验，也很难再短期内掌握投资技巧，进行投资管理，因此建议丁先生可以选择将房子以48万元的价格出售，然后以这笔资金的一半即24万，来作为孩子高等教育基金的初始一次性投入。
如果购买债券基金，其年收益为3％，而9年后这笔投资将会达到大概24×（1＋3％）^9＝万元；如果购买股票基金，其年收益为8％，9年后会达到24×（1＋8％）^9＝万元，所以建议丁先生购买股票基金，才能为孩子筹备到教育费用。
（5）退休养老规划
根据社保条例规定，养老社保的缴纳额为5％，医疗社保的缴纳额为2％，而丁先生夫妇需工作并缴纳至少20年的社保。
根据假设中，丁先生夫妇退休后的生活费一直不变，不考虑通胀率的影响，每月费用支出为扣除小孩费用后的70％，两人退休后均可再活20年，不需要小孩资助。
根据2005年的养老保险的规定，丁先生与丁太太每年的养老保额为：（3500×5％＋2000×5％）×12＝3300元，则20年后，丁先生和丁太太需要的养老保额为：20×3300＝66000元。
丁先生与丁太太的医疗保额为：（3500×2％＋2000×2％）×12×20＝26400元。
由于丁先生夫妇退休后的生活费一直不变，不考虑通货膨胀的影响，假设社保的收益率为1%，则15年后，丁先生夫妇15年的社保账户余额的计算如下：FV＝PMT×
（F/A,1%,20）＝(66000＋26400)×＝112728元。
丁先生夫妇每年需要投保5000元，以保障自身的安全，其平均收益率为5%左右，按此投资计划，则丁先生夫妇20年要投入的保险为：FV＝PMT×（F/A，5％，20）＝5000×20×＝265300元。则每年平均每月要投入：265300÷20÷12＝1105元。
（6）投资规划
根据丁先生的风险承受能力以及财务状况，并结合丁先生想要购买的房子，孩子的教育费用，建议丁先生可将现有的闲置资金购买一部分股票金和一部分债券基金，为各项财务目标实现提供充足的生息资产。
丁先生夫妇希望退休后能过上平淡快乐的生活，建议在丁先生夫妇的退休期间进行一些保守性的投资组合，可以购买低风险的债券基金，以抵抗通货膨胀、物价上涨带来的资产贬值的风险。
个人理财案例修订稿
个人理财案例 集团文件发布号：（9816-UATWW-MWUB-WUNN-INNUL-DQQTY-
个人理财作业 马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，马先生每月税前收入18000元，董女士每月税前收入16000元（*为你学号的最后一位数，此数大小会对你今后计算和规划有影响）。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，其中贷款60万20年还清。夫妇俩在股市的投资约为70万（现值）。银行存款25万元左右;每月用于补贴双方父母约为2000元；家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。 夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在20万。夫妇俩想在十年后（2021年）送孩子出国读书，综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出，共6年（本科加硕士）。 问：马先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建议应如何规划（不考虑通货膨胀因素，假定各项贷款利率均为5%。） 以下表格仅供参考，计算住房贷款时，学号尾数为单号的用等额本息，学号尾数为双号的用等额本金法 一、客户财务状况分析： （1）编制客户资产负债表 客户资产负债表（2010年12月31日）
（2）编制客户现金流量表（2011年） 客户现金流量表 （3）客户财务状况的比率分析 ○1客户财务比率表
客户财务比率分析： 从以上的比率分析中，我们可以看出，客户的各项指标较好。 结余比率高达64%，说明客户有很强的储蓄和投资能力，但同时也反映出马先生一家每月的收入来源较单一，应在收入来源的多元化配置方面多做考虑。 投资与净资产比率一般在50%左右，这位客户只有39%。马先生家金融资产的盈利能力较低，且投资方式较单一。 清偿比率高达96%，远好于60%—70%的适宜水平。 即付比率参考值偏高则是过于注重流动资产，综合收益率低，财务结构不合理。 负债收入比率为25%，远低于40%的临界点，家庭债务压力比较小，具有较好的承受风险的能力。 （4）客户财务状况预测 客户现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有稳定的增长，投资收入的比例会逐渐加大。考虑到通货膨胀，现有的支出会按一定的比例增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加。孩子未来的教育经费将是一比大支出。另外，购车后，每年会有一笔较大的开销。目前按揭贷款是唯一的负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。由于夫妻双方都在外企工作，未来养老负担不大。 客户财务状况总体评价：
公司理财作业 公司估值分析报告
《公司理财》小组作业 厦门大学MBA201*级 指导老师：*** 小组成员： ********
目录 第一部分：汽车行业分析 一、汽车工业发展简介 (1) 二、行业总体概况 (2) 三、行业具体数据分析 (4) 四、行业总结级未来展望 (14) 第二部分：广汽集团基本面分析 一、公司简介…………………………………………………………………………
(15) 二、公司业务概要 (16) 三、公司股东及实际控制人介绍 (18) 19 ………………………………………………………………………………………四、公司主要业绩情况． 五、公司投资情况介绍 (21) 六、公司核心竞争力 (23) 七、公司主要风险点 (24) 第三部分：广汽集团历史财务报表分析 一、利润表分析…………………………………………………………………………
(28) 二、资产负债表分析 (31) 三、现金流量表分析 (35) 四、杜邦分析法分析 (39) 五、财务指标分析 (42) 六、财务报表分析总结 (46) 第四部分：广汽集团下年财务计划 一、市场形势分析 (47) 二、广汽集团业绩预测…………………………………………………………………………
(50) 三、广汽集团下年财务报表预测 (51) 第五部分：广汽集团估值……………………………………………………………………………..…..57一、后五年主要业绩预计． 二、与同行估值指标比较 (57) 三、估值 (59)
第一部分：汽车行业分析 一、汽车行业发展简介 新中国成立后的三十年内，我们主要通过自力更生制造出的轿车填补了中国汽车工业的空白，但由于国家不开放，汽车工业与世界隔绝，失去了交流提高的机会，我国的汽车工业逐渐地被现代化的世界汽车工业抛在后面。另外，当时我国的汽车工业是以载货车为主导的，对轿车缺乏应用的重视，这使得我国的轿车工业技术水平长期处于极为幼稚的状态。 改革开放后，我国经济迅速发展，对轿车的需求越来越强，原来落后的轿车工业根本无法满足这种需求。一时间，外国轿车洪水般涌入我国。1984年至1987年，我国进口轿车64万辆，耗资266亿元。为了迅速提高中国轿车生产能力和技术水平，我国汽车工业开始走上与国外汽车企业合作、引进消化外国先进技术的发展道路。具体方式基本都是从进口全部散件组装开始，逐渐提高国产化率。80年代中期可以视为第一阶段，建立了上海桑塔纳、广州标致两个合资企业，还引进了夏利、奥迪等车型。这一阶段是引进的摸索阶段，引进的车型和技术也不是很先进。90年代前期和中期是新时期轿车工业发展
培训效果分析报告
营销部培训效果分析报告 受训人员：营销部全员 培训时间：2011年8月31日至2011年9月1日 培训地点：恒大集团乌鲁木齐公司第二会议室 培训将师：孟泉经理 培训主题： 1、集团品牌文化的理念及恒大金碧天下的概况； 2、销售管理的培训； 3、“像麦当劳一样运作”的标准化作业流程的培训； 4、与易居盛世的工作对接会议； 5、营销部各成员的工作安排及任务布置（明确分工）。 培训目标： 1、使受训者充分了解恒大集团的企业文化、品牌文化及项目的详细情况； 2、通过销售管理的培训，使受训者充分了解房地产开发建设流程，营销方案及调研报告的撰写，熟悉市场调研及日常广告设计管理，卖点的梳理及核心卖点提炼。 3、充分了解企业标准化运营的精髓： 1)让项目操作经验教训得以总结并在新项目中得以推广；
2)增强企业在规模上的承载力，保证规模扩大后的风格统一； 3)强力整合价值链，紧密的部门协同、精细的标准化动作，从分的保证企业运营的效率和均衡协调，从而保证客户认知的高度统一和产品服务的高质量； 4、推进受训者与易居的良好对接； 5、使受训者了解个人的工作职责，工作要求及近期的工作安排； 6、通过对企业和项目的详细介绍，使受训者认可企业，融入企业，以加入这样一个企业为荣，为实现企业和个人的目标努力奋斗； 培训效果评价： 此次培训历时两天，培训讲师孟泉经理对恒大集团乌鲁木齐公司新组建的销售团队进行了从企业文化到专业知识方面的全方位培训。培训课题内容全面、丰富，准备充分，既针对受训群体是新入职员工的特点，同时抓住受训群体也是营销部成员的特点，通过企业文化和专业技能两方面相结合的培训，使受训者在充分认识企业、了解企业、认同企业以加入这个一个企业为荣的同时，提升自身的专业技能和专业素养，迅速掌握项目的特性，树立实现企业目标和个人目标的信心！ 培训内容完全以受训群体为切入点，生动易懂，切合实际，课题与受训者岗位切合紧密，此次培训能够在受训者今后的工作中发挥实际的效用； 培训讲师在培训之前做了大量的准备，课题内容有很强的专业性，培训方式灵活多样，易于接受，培训讲师思维清晰有条理，语言流畅富有吸引力，属于专业级的培训讲师！
个人理财规划课心得体会
个人理财规划课心得体会 学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。 个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。 如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。 通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力来源。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。 在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4.
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析报告题等
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等 第一节:理财计算器1 （一）基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。 首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。 （二）手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。 接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？ 【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。 【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图： 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点 一、海归派购车优惠 哪些购车者可免税？ 首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。 免税汽车可免啥税？ 另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一
个人理财分析报告作业.doc
格力地产公司股票投资分析报告 一、宏观分析 （一）经济形势分析 1、经济周期分析（GDP） 由于长期的计划经济体制的影响，我国经济增长具有资源约束型特征。投资作为关键的投入要素，自然是引起经济周期波动的主要因素。房地产经济是国民经济的一部分，因而过度投资同样是房地产经济波动的重要原因，且具有三个特点。 （1）在投资饥渴症影响下的投资冲动。 （2）房地产投资在时间上的集中性、物业类别及其定位上的同质性。 （3）房地产有效需求严重不足。 对于中国而言：由于我国房地产业起步较晚，因而房地产经济的时序信息过短且资料不全。从投资、政策、市场行为心理和信息化等4个方面的探讨可以分析出我国房地产周期波动的成因： ①我国长期衽计划经济体制，具有资源约束和短缺经济特征； ②我国经济处在转轨时期，众多的投资者对市场竞争的残酷性认识不足，常常产生盲目的投资冲动； ③政府对经济活动干预和控制能力强，政策因素对经济波动影响大； ④人们在房地产这一特殊商品的投资活动中。往往具有一种从众的投资或购买行为； ⑤城市信息化建设有助于提高房地产市场信息的共享性。 2009年上海房地财政近千亿元，占财政总收入25%；2008年浙江省GDP的21486（亿元），商品房销售金额为1872.9642（亿元），商品房销售的GDP占比为8.71%。2009年的浙江商品房销售4302.8770（万元），占据008年浙江GDP的20.02%。现今珠海GDP增长18％，房价增长39％。 2、货币政策分析（含通货膨胀和利率政策分析） 货币政策会带来资产价格泡沫隐患，尤其是房地产泡沫问题应该受到关注。现阶段货币政策调控房地产市场面临着放松调控将导致房地产泡沫卷土重来，过度调控会阻碍经济的持续发展，微观主体预期对货币政策有效性构成挑战，基层中央银行落实政策难到位等问题。完善我国货币政策调控体系就要增强货币政策的连续性、一致性和透明度，防止心理预期的变化引起房地产价格的震荡，还要加强一般性货币与政策与选择性货币政策之间的配合以及货币政策其他调控政策的配合。 （1）近年来,我国部分地区房地产价格上涨过快,市场上出现泡沫的论断不断增多,中央政府以及各级地方政府纷纷出台各种措施,实施宏观调控,力图控制房地产价格的不合理上扬。 与此同时，中国人民银行加强了对利率工具的运用，利率调整逐年频繁,利率调控方式更为灵活,调控机制日趋完善。由于低利率导致持续储蓄分流，影响金融系统自身稳定；经济运行中房地产需求过热引发一系列投资过热，造成通货膨胀率持续上升并且对银行信贷构成严重威胁，2004年10月29日，中国人民银行上调基准利率0.27个百分点，此次利率调整幅度虽然不大，但却反映了人民银行的谨慎性和对效果反馈的观望，因此仍有待其进一步举措。果然从此之后我国进入加息时期，2006年4月、8月两次上调利率，2007年3月起先后6次上调存贷款利率，2007年12月21日一年期存款基准利率提高到4.14%，上调0.27
理财与投资心得体会
篇一：投资与理财心得体会 资与理财心得体会 资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。 进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。 在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。 我们当代大学生是未来的社会主义市场经济的参与者和建设者，投资与理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 首先，我知道了，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的t型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。 其次，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。
个人理财实训分析报告
个人理财实训分析报告 个人理财规划建议书 专业：投资与理财 年级:07级（２)班 姓名:李婕 学号:20072０６２41 个人理财建议书 1.家庭基本情况 丁先生一家的年收入在郑州地区属于较高水平并且稳定，丁先生是大学教师，靠工资和代课费获取收入；丁太太是某国营大厂的职工，虽然单位收益一般，但收入也稳定。其家庭背景概览如下: 2．客户理财目标 丁先生家庭的理财规划目标主要有: （1）丁先生家庭的收入比较稳定,并且丁先生夫妇有缴纳社保.但丁夫妇还需要增加投资方式，提高资产增值能力,才能充分保障自己未来的生活和孩子的教育资金来源。 （2）丁先生夫妇盘算3年内换大房子，届时房价会上涨；在明年还想买一辆汽车,提高家庭的生活环境和生活质量，为以后的退休生活做准备，身故后，房产由孩子继承。 （3）丁先生夫妇对孩子寄予很大的期望,想要给孩子好的教育。他们希望小孩大学毕业后能够去英国攻读硕士学位,得到更多的知识阅历.因此丁先生夫妇希望通过理财规划实现为小孩提供好的高等教育的愿望。 （4）丁先生夫妇希望自己能够按时退休，退休后不需要小孩的资助，并能过上平淡快乐的生活。 ３.财务状况分析
（１)根据两人税后收入和进一步的沟通,我们大体得知丁先生一家2０05年的家庭收入支出情况： 表１：丁先生家庭20０5收入支出明细（单位：元) 由上表可得,丁先生一家在郑州属于较高收入家庭，其收入来源稳定,五年前也开始缴纳社保。但２0０５年，丁先生夫妇的收入来源都来自工资和奖金收入,在投资方面很不理想。建议丁先生了解自身的投资目标和风险投资能力,优化投资组合,务求平衡风险的同时达到理想收益。 （２)丁先生家庭的资产负债情况: 表２: 2005年丁先生的家庭资产负债表（单位:元） 就目前资产的数据统计看来，目前资产结构相当充裕,负债只占净资产比例较小。流动性过分充裕，定期,活期存款和现金占资产比例过重,造成投资利用率不高。可以考虑调整投资组合,保证流动性的同时,提高资金利用率的有效性。（3）丁先生家庭的财务测试： 表3：当前财务指标测试
安全教育培训效果评价报告.doc
安全教育培训效果评价报告 NO：01 培训名称/内容安全生产法律法规、安全生产管理制度、 岗位安全操作规程、消防知识、职业卫生 健康知识应急基础知识、风险分级管控和 安全隐患排查治理知识等。 培训时间 2017年2月13-18 日6天 （每天4课时总计 24课时） 培训效果反馈调查形 式□考试√□调查□问卷√□座谈□工作演练√□问询□其它： 培训项目效果反馈调 查结果 □好√较好□一般□差 培训效果评价分析： 1.本次培训针对于我站个岗位员工共16人，（56人次，参加培训的），共24学时。 2.培训内容符合我站本年度安全培训计划， 3.培训内容有所扩展，培训方式较以往有所改变而且灵活，受训人员齐全。 4.培训过程中，建议延长受训人员与培训老师间的活动时间，或增加互动交流。 5.本次培训新员工感受较深，特别是职业危害对人体健康损害危险源辨识及风险控制认识。在我们的日常工作中，在任何岗位上都存在不同程度的危险。所以，大家在止防各种危害危险、安全事故时，安全放在了首位，预防在前。 6.建议将受训人员分成小组分批培训，既不影响工作，又能提高学习积极性和兴趣。 培训老师签字： 2014年7月 9日评审人或负责人签字： 2014年7月 9日
XXXX项目可行性研究报告报告日期XXXX年XXXX月XXXX日
目录 第一节项目概况 一、项目背景 二、投资方简介 三、目标公司简介 第二节拟投资行业及市场概况 第三节项目实施的必要性与可行性 一、项目实施的必要性 二、目标公司市场分析 三、项目实施的可行性 第四节项目内容及实施方案 第五节项目效益分析 一、经营收入估算 二、经营总成本估算 三、经营利润与财务评价 第六节项目风险分析及对策 一、市场风险及对策 二、技术风险及对策 三、财务风险及对策 …… 第七节投资方案 一、收购定价
理财规划心得体会
第一篇、家庭理财心得体会 理财规划心得体会 篇一金融理财心得前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，
适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。篇二金融理财心得我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券
理财作业大全
理财作业大全 （第一章——第三章） 一、判断题 1、银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。（错） 2、红利和利息收入不记入个人现金流量表。（错） 二、单选题 1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 2、收集客户个人信息的方法，不包括（C）。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 三、名词解释 1、个人理财 是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青春期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人银行理财 个人银行理财指个人（自然人）利用商业银行提供的个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转帐汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
3、储蓄 广义的储蓄是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分，它相当于国民收入的积累额。狭义的储蓄是指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。我国通常使用的是狭义的储蓄概念。 四、简答题 1、个人理财的主要内容有哪些？ 答：包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。 2、个人银行理财产品面临的风险主要包括哪几类？ 答：按风险来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要包括以下几类： (1)信用风险。也称违约风险，指债务人不能按期偿还本息的可能性； (2)汇率风险。指由于汇率变动而给人个投资者带来损失的可能性； (3)通货膨胀风险。指由于物价上涨使个人投资者实际投资收益下降的可能性； (4)政策风险。指由于国家货币政策、外汇管理政策、银行监管政策等一系列政策发生变化，影响到相关个人银行理财产品的价格和收益而产生的风险； (5)道德风险。指在委托代理关系中，掌握信息多的代理人与掌握信息少的委托人之间存在着信息不对称，代理人有可能利用自身所拥有的信息优势，采取隐蔽行为，改变签订合同时约定的行为模式(如不努力工作、挪用委托人资金、误导委托人等)，从中获取更大的利益，从而损害委托人或其他人利益。 3、个人银行理财规划包括哪些步骤？ 答：个人银行理财规划一般由七个步骤组成：(1)个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。(2)梳理自己的理财目标，知道想要干什么，希望有一个什么样的生活目标，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，这需要结合第一步的内容进行具体分析。(3)对个人风险偏好要有一个客观理性的评价，正确对待、识别、预测、控制自己的风险偏好，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设。(4)借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性资产分配。(5)对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择。(6)个人银行理财业绩的评估。(7)个人银行理财规划的修正。
培训效果评估报告分析
《2016年4月培训效果评估报告》 题目：评估报告 部门：人力资源部
制作人：
1、培训内容简介 (1)2016年4月的各部门培训实施情况 (2)培训出勤统计 2、培训效果评估反馈统计 3、培训效果评估总结 4、建议
2016年4月培训效果评估报告 一、培训内容简介 （一）、2016年4月份的职能部门培训实施概况 为了改善公司各级各类员工的知识结构、提升员工整体的综合素质，提高员工的工作技能、工作态度和行为模式，使新员工以 最快的速度融入到公司环境和氛围，满足公司的快速发展需要，更好的完成公司的各项工作计划与工作目标；同时加强公司各级各类员工职业素养与敬业精神，增强员工服务意识与服务水平，打造高绩效团队，减少工作失误，提升销售额，提高工作效率；且提升公 司凝聚力、吸引力、向心力和战斗力，为公司进一步发展储备相关人才，各职能部门在2016年4月计划进行4场培训，实际执行6 场专业培训，培训完成率150% 人力资源中心与财务中心均参加了一场外部培训，利用外部资源的学习，提高个人知识的深度与广度。并学习了外部资源的好经验和新理念。 同时，营销中心的培训已经由人力资源总监全程负责培训计划和评估总结，职能部门专业培训明细如下: 公司2016年4月份公司员工培训计划一览表
2016年4月培训出勤统计一览表 仓库盘点流程以及注意 事项 部门内训 PPT 讲 授 2小时 工作运 用 4月26日 13:30-15:30 会议室 综合中心 综合中心 4 国税的汇算清缴 外训 会计职业风 险与防范措 施 部门内训 6 董事长杭州 学习分享会 全员培训 PPT 讲 授 PPT 讲 PPT 讲 授 2小时 2小时 2小时 备注： 1. 培训方式有：内训、外训、外聘内训等； 2. 授课形式有：讲授、互动、活动、交流、视频、实操、竞赛等 3. 评估方式：一级评估、二级评估、三级评估、四级评估； 4. 费用：为该次培训所支付的培训所用经费，不含差旅等经 （二）培训出勤统计 工作运 用 4月18日 13:30-15:30 国税局 财务中心 财务中心 讨论 分享 4月25日 4月10日 13:30-15:30 19:00-22:00 会议室 会议室 财务中心 财务中心 全体员工 总经办 培训效果评估详解： 一级评估：反应层，评估学员的对学习、上课的反应；（方法：提问、互动、复述等） 二级评估：学习层，检查学员所学的东西，以考卷等形式进行或实地操作；（方法：考试、心得报告、工 ；作笔记、案例分析、实际操作等） 三级评估：能力层，衡量学员工作表现的变化。记录学员是否真正掌握了课程内容并运用到工作中；（方 法：成果转化、绩效考核、业绩衡量、工作评价） 四级评估：成果层，评估培训是否有助公司业绩的提高，有助于生产效率的提高。（方法：销售业绩评 估、
投资与理财心得体会
投资与理财心得体会 投资就是一般人谈到理财,想到的不就是投资,就就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财就是理一生的财,也就就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛,但目前的理财所描述的投资主要就是家庭投资,或个人投资。理财活动包括投资行为,投资就是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。 如果用战争来表示未来,那么,大学时代就就是战前的装备时期,需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争就是否能够取得成功,这个时期起着决定性的因素。由此可以瞧出,深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师,能够以最小的力量取得最大的成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说,21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展,大学生作为未来市场经济的直接参与人,必须要具有长远的目光,能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰,那么投资理财就是大学生必须要掌握的一种生活技能,要实现社会物质财富的极大丰富,那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富,只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转,那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。 进入大学之后,我们当中的很多学生都有了自己的财产,虽然对大多数人来说,手上的余钱可能不多,也没有那种拿去投资的必要,但就是我想,目前您可能不会去投资去理财,但就是您现在必须为将来考虑,因为投资理财就是一项技能,一项生活的技能,现在不投资,但就是现在可以学习怎样投资,也就就是假如现在您有一笔钱,您打算怎么样利用它,使它既不被浪费,又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能,面对我们当前的金融证券市场的严峻形势,市场迫切的需要真正有知识与能力的投资者与管理者,而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角,这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式与渠道,达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标与减少对未来个人资产问题的担忧 在经济迅速发展的今天,作为新时代的大学生,作为一个即将踏入社会的群体,我们有必要培养自己的投资理财意识与头脑。更重要的就是,要掌握各种投资理财的方式与渠道,提高运用技能,合理安排手中的资金,实现自己的短期与长期的经济目标。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯,大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择,并制定自己的投资理财规划。 由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限,主要生活费来源于父母,并且大学的课程也较为紧张,所以仍然应该以学习为重,在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该就是组合式的。首先,目前自己仍然处于刚刚起步的状态,组合式投资理财可以帮助我分散风险,提高安全系数。其次,我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低,并且保本的理财方式,因此它具有相对的稳定性。最后,在通过组合投资中各类项目的比较的同时,可以根据最新的信息,选择其中收益较高的增加投资。 我们当代大学生就是未来的社会主义市场经济的参与者与建设者,投资与理财不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。要认识到投资与理财的重要性,并在其中不断实现自己的能力与价值,这样才能在以后的人生道路当中发挥应有的作用。 学习个人理财心得 选择这门选修课就是我正确的一个选择,我觉得对我以后的生活有很大的影响,使我
个人理财案例分析
个人理财考试试题 物流1041班蒋振100700404149 案例：王先生，28岁就职外资部门经理，年薪八万。妻子25岁公务员，年薪两万，有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万，全家计划1购置10万小轿车一辆2在30岁钱当上父母，3加大风险投资力度，追求家庭资产的高收益。 理财目标 1. 购买轿车费用十万元 2.预计2后要小孩，届时需要准备小孩生养费约2万元。 3. 投资股市，配置适合基金。 4. 为自己和妻子补充商业保险及相应的疾病，定期寿险等方面 的保险。 家庭财务状况分析 目前王先生刚毕业不久，处于人生阶段的事业上升期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭的购车，投资乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。 王先生夫妇目前每个月的日常开支应该为3600至4000元，分析开支的构成可以发现，他在消费方面比较随意，应力求节省。 从王先生的个人理财倾向中可以看出，将大部分资金投入股市这一决定比较符合他目前的情况。但是，一方面大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，
最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。 王先生从事外资企业，应该需要经常出差，所以需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。 理财建议 1.节流与储蓄计划 “80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议王先生将每月日常开支控制在2800元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33％。我觉得王先生要申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。 如果王先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20％转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。 王先生目前没有家庭负担，除了要购买一辆轿车暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还有一定的资金，但几年后小孩教育费用可能需要较多资金，建议王先生将每月工资的40％用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。王先生目前风险承受能力较强，可以进行风险较大的投资，建议进行投资组合，可选择一支优质股票和一只指数型基金y一支股票型基金进行投资组合，基金至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于创业或
个人理财案例一最终分析报告
客户基本资料输入 根据宏观经济假设基本参数 未来平均经济增长率预估为8% 通货膨胀率预估为4% 房价增长率8% 学费增长率5% 收入增长率预计为3% 当地一年社平工资为3 000元 住房公积金账户的报酬率为2%,当地住房公积金个人与企业缴存额各为6% 个人养老金账户的投资报酬率为2%个人养老金账户缴存率8% 医疗保险缴费率2% 失业保险缴费比率1%保守假设退休后社保养老金的增长率为0。 住房公积金贷款利率5年以上为5%当地住房公积金贷款额夫妻合计的上限为50万元；商业房贷利率5年以上为7% 家庭生活支出：假设夫妻各占40%子女20%生活费用增长率预计为4%
假设对该家庭综合评定风险属性中等，合理的长期平均报酬率在8%左右、家庭财务报表 附：存款一项包括活存40000元，定存150000元，两者合计为190000元. 的税额为：（8000*83%-3500）*10%-105=209 （元），奖金应纳税额为：16000*3%=480 （元），张哲先生全年应纳税额为：290*12+480=2988 （元），张太太的工资部分无需纳税，张太太的 奖金应纳税额为：（8000+4000*83%-3500）*3%=234.6，所以张太太全年应纳税额为234.6 丿元。
分析诊断: 综上所述： 1. 财务压力指标： 该家庭偿付比率为1,资产负债率、负债收入比率均为0,反映该家庭还债能力高且无负债，毫无财务压力。 2. 流动性指标： 流动比率为6.58，反映出该家庭有充足的现金存款，能保证日后可以支付突遇变故时的开支。 3. 投资能力指标： 投资比率为0.602,反映其整个投资比率较高，风险承担能力大。生息资产比率 0.602>50%反映该家庭完全可以应付流动性、成长性与保值性要求. 4. 储蓄能力指标： 工作储蓄率>40%反映其工资绝对值处于较高水平。总储蓄率接近于1，证明 其大多数收入均用于储蓄， 5. 财务自由度 财务自由度为0.488，意味着该家庭理财收入并不高，还需要动用工资收入能满足基本生活。 6. 家庭收入结构一一中等家庭收入分配4321原则： 合理的消费支出应占到可支配收入的40%该家庭为41.27%。合理的房贷支出应占到可支配收入的30%该家庭为20.6%。
培训效果评估报告
培训效果评估报告 一、导言 此次评估是关于对宝洁公司新入职员工企业文化培训效果的评估，目的是为了确定新入职员工企业文化培训效果是否达到预期目标，企业文化培训是否对新入职员工后来的职业技能培训、岗位培训造成积极的影响，并且是否能对新入职员工的价值观和其对企业的认可度有很好的提升以及提高企业的核心竞争力，充分衡量企业文化培训所作出的贡献。 这次我们采用了综合评估，即对照培训的目标，考察新入职员工对企业文化的认知，以及对宝洁人宝洁公司的价值观和经营理念的认知，重点分析通过企业文化的培训对新入职员工的影响力及带动力。 二、评估实施的过程和方法 采用自编与试题库结合的方案来进行对新入职员工的测试。自编的内容分为三个即：1.员工对企业文化具体的认知与理解2.员工所树立的价值观和品牌形象理念3.员工对自己与企业未来的发展规划的思考与认知。员工对企业文化具体的认知与理解：通过笔试的方法对员工进行测试，笔试具体包括对宝洁公司的历史背景、管理体质、人员关系、企业环境、国际地位与社会贡献等方面的测试。员工所树立的价值观和品牌形象理念：令新入职员工去全国各地工厂参观及一线销售地区进行实战模拟演练，结合表现进行对其进行打分测评。员工对自己与企业未来的发展规划的思考与认知：通过对公司以往晋升员工的案例分析培训和对企业战略发展规划的培训，令新入职员工进行小组式讨论并进行书面规划，最后由高级培训师进行综合评估打分。 三、评估结果的阐述
1．新员工对本次培训项目的实用性反馈较好。但是，不同的人员对培训要求的取向有所差异，对培训适用性及针性非常满意的仅占一半多一些。 2．要及时宣贯培训目的，使受训人员的培训体会更加有针对性； 3．新增加的参加企业参观与实战演练感受让新员工更能加强对企业文化的深层次认识 4．要及时强调培训纪律，建立纪律标准，采取相应的管理措施及考核方式，并有专人负责检查及考核； 5.掌握成人的学习特点，丰富授课形式，课授过程中多一些游戏、互动、影音视频等； 6.经过小组讨论及有效的头脑风暴法对企业文化知识的更好更高层次的理解，加深对其的印象与全方位打开新员工对企业文化感知的新思路。 7.本次评估仅是反应层面的评估，新员工的培训工作需要持续进行，各公司综合部除了继续开展新员工的培训外，需要对新员工培训进行持续的调查、跟踪及评估。 四、培训结果的分析与建议 1、评估结果分析 柯氏（Kirkpatrick）四层次经典模型