2015年个人理财考前押题卷

2015年银行从业《个人理财》考前押题卷（二）

一、单项选择题（共90题，每题0．5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）

1、以下关于年金的说法，错误的是（）。

A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金

B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金

C．递延年金是普通年金的特殊形式

D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8

2、以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为（）。

A．担保信托

B．处理信托

C．管理信托

D．自益信托

3、下列不属于货币市场特点的是（）。

A．流动性强

B．风险小

C．偿还期短

D．筹集的资金大多用于固定资产投资

4、从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的（）要求。

A．岗位职责

B．风险提示

C．信息披露

D．利益冲突

5、下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是（）。

A．证券投资基金具有组合投资、费用低的优点

B．流动性强

C．证券投资基金是一种直接的证券投资方式

D．与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系

6、当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为（）。

A．规模效应

B．资产组合效应

C．相关效应

D．示范效应

7、结构性产品的浮动收益部分来源于（）。

A．市场无风险利率

B．市场风险利率

C．所挂钩标的资产的利息或红利

D．所挂钩标的资产的价格变动

8、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。

A．银行存款

B．普通股

C．公司债券

D．优先股

9、一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A．混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

B．债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金

C．股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

D．货币市场型基、金股票型基金、混合型基金、债券型基金

10、如果某优先股保持每季度发放股利0．5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为（）元。

A．33．33

B．40

C．25

D．10

11、李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款年利率7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为（）元。

A．1．089万

B．1万

C．1．161万

D．1．639万

12、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。

A．买入

B．卖出

C．持有

D．以上都不是

13、3个月国库券（假定90天），面值100元，价格为99元，则该国库券的年贴现率为（）。（假定年天数以360计算。）

A．1%

B．4．2%

C．1．1%

D．4%

14、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）．

A．保费中的投资保费进入储蓄账户

B．保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C．投资保费的投资收益归客户所有

D．保单持有人无法获得分红

15、反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（）。

A．国内生产总值

B．人均生产总值

C．消费物价指数

D．工业增加值

16、按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。

A．储蓄存款，国库券，普通股，公司债券

B．国库券，优先股，公司债券，商业票据

C．国库券，储蓄存款，商业票据，普通股

D．储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券

17、对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（）。

A．通报同业

B．经济处罚

C．批评教育

D．所在机构惩戒

18、对受益人的权利和义务说法错误的是（）。

A．受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B．信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C．受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿

D．信托受益权可以依法转让和继承

19、总资产、总负债和净值三者之间的关系是（）。

A．总资产＋净值＝总负债

B．总资产＋总负债＝净值

C．总资产－总负债＝净值

D．以上都不正确

20、银行承兑汇票二级市场行为不包括（）。

A．再贴现

B．转贴现

C．承兑

D．贴现

21、开放式基金的交易价格主要取决于（）。

A．基金总资产

B．供求关系

C．基金净资产

D．基金负债

22、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应（）。

A．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

B．直接销售

C．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D．以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

23、股票X和股票Y的标准差分别是（）。

A．15%和26%

B．20%和4%

C．24%和13%

D．28%和8%

24、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是（）。

A．退休养老期

B．中年稳健期

C．青年成长期

D．少年成长期

25、如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）。

A．美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500

B．美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500

C．美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500

D．美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500

26、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是（）。

A．远期合约

B．期货合约

C．期权合约

D．即期合约

27、下列（）没有参与生命周期理论的创建。

A．R?布伦博格

B．哈里?马柯维茨

C．F?莫迪利安尼

D．A?安多

28、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。

A．商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C．区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

29、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。

A．国债

B．金融债

C．中央银行票据

D．企业债

30、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A．建立期

B．维持期

C．稳定期

D．高原期

31、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D．合同订立方应采取合理的方式

32、．一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A．股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金

B．股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金

C．混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金

D．混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金

33、开放式基金单位的买入价主要取决于（）。

A．基金收益率

B．基金存续期限

C．基金总规模

D．基金单位净资产值

34、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于（）。伦敦外汇市场的汇率：l英镑＝1．7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币＝103．72人民币

A．直接标价法、间接标价法

B．间接标价法、直接标价法

C．直接标价法、直接标价法

D．间接标价法、间接标价法

35、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A．客户优先

B．银行利益最大化

C．对客户实行业务指导

D．传递信息

36、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是（）。

A．产品风险

B．市场风险

C．客户风险承受能力风险

D．产品与客户错配风险

37、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为（）。

A．现货市场与期货市场

B．一级市场与二级市场

C．货币市场与资本市场

D．股票市场与债券市场

38、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。

A．中国证监会

B．中国人民银行

C．中国银监会

D．证券交易所

39、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）。

A．需求的分散性与低风险性

B．需求的广泛性与动态性

C．需求的交融性与开放性

D．需求的差异性与层次性

40、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A．与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B．避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

41、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（）。

A．金融期权合约

B．金融互换合约

C．金融远期合约

D．金融期货合约

42、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于（）罪。

A．贪污

B．诈骗

C．受贿

D．行贿

43、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。

A．5月底前

B．2月底前

C．1月底前

D．6月底前

44、以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是（）。

A．商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定

B．从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险

C．投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息

D．从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务

45、结构性理财产品的主要风险不包括（）。

A．挂钩标的物的价格波动

B．信用风险

C．收益风险

D．本金风险

46、下列不属于财政政策工具的是（）。

A．税收

B．预算

C．再贴现率

D．转移支付

47、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A．第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B．基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩

C．其他单位或个人的推荐性文字

D．预测该基金的投资业绩

48、下列属于弹性支出的是（）。

A．水电费

B．房屋分期付款

C．房屋维修

D．交通费

49、从本质上说，回购协议是一种（）。

A．以证券为抵押品的抵押贷款

B．融资租赁

C．信用贷款

D．金融衍生产品

50、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为（）。

A．0．33

B．0．67

C．1

D．1．33