(4)--《保险原理与实务》试卷II答案及详解

《保险原理与实务》试卷Ⅱ

答案及详解

1．名词解释

1．风险事故：也称“风险事件”，是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接或者外在的原因，是损失的媒介物。即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。2．财产保险：是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。3．保证：是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。

4．重复保险：是指投保人对同一保险标的、同一、同一保险事故、同一保险利益分别向二个以上保险人订立的保险

二、单项选择题

1．C．详解：保险因素包括：道德因素、物质因素、心理因素，心理因素是由于个人的不注意、不关心等因素所引起的。

2．B．详解：保险合同中受益人的变更必须经过被保险人的同意才可以进行变更，而李丽就是合同当中的被保险人。

3．C．详解：因保险事故的发生，保险人对被保险人已经进行给付义务。保险合同属于因履行而终止。

4．D．详解：因为投保人年龄的误告但又在保险人规定的年限内，保险人只按照被保险人

的实际年龄给付赔偿金，超过部分无效。

5．D．详解：在我国《保险法》中规定，人身保险可指定受益人，财产保险中无受益人的规定。

6．D．详解：代位原则和重复保险分瘫原则是损失补偿原则的派生原则，也是遵守损失补

偿原则的必然要求和结果。

7．D．详解：近因是指引起保险标的的损失的最直接、最有效、最起决定作用的原因，而不是指时间上或者空间上最接近的原因。

8．A．详解：在财产保险中保险金额不得超过保险标的的实际价值，超过的部分无效。9．A．详解：万能寿险是一款兼有投资功能与保障功能并存的保险。

10．C．详解：健康保险条款中都会设立一个观察期。过了观察期保险人才会对被保险人因疾病发生的医疗费用履行责任，避免了逆向选择。

11．B．详解：由于意外并不会直接导致被保险人死亡，而心肌梗塞是事故链中新介于的独立原因，对被保险人的死亡起直接作用，心肌梗塞是被保险人死亡的近因。

12．B．详解：在机动车辆损失险中，受本车所载货物撞击的损失，保险人不对车车上人员及其本车上的财产损失负赔偿责任。

13．B．详解：利润损失保险、信用保险、 责任保险属于广义财产保险范畴。

14．B．详解：责任保险的保险标的是被保险人对第三者依法应负的赔偿责任，这种责任属于民事损害赔偿责任 。

15．A．详解：按照有无保险中介的保险销售渠道包括：直接销售渠道和间接销售渠道

16．A．详解：资本金是由公司成立时有股东认缴的股金或有政府拨款的金额以及个人的拥有的实际资金，将其存入保险机构监管机构指定的银行除了公司请随时用于清偿债务外不得动用。

17．D．详解：专业再保险公司不承保直接保险业务，而专门经营直接保险人或再保险人转让过来的再保险业务。原保险人承保直接保险业务，再保险人可以同时为原保险人，可以承保直接保险业务，也可以接受原保险人分出的保险业务。

18．C．详解：根据《保险法》规定，保险公司对每一危险单位，即对一次事故可能造成最大损失范围，不得超过其实有资本加公积金的百分之十，超过的无效，必须办理再保险。19．B．详解：共同利益条款又称共同命运条款。其含义是保险人和再保险人有共同利益，双方要在此基础上开展业务；过失或疏忽条款规定在执行合同条款时，如果不是由于保险人的故意，而是由于过失或疏忽所造成的损失，再保险人仍应负责。当然保险人一旦发现，应立即通知再保险人，并予以纠正；再保险合同双方都赋予对方明确的权利。再保险人给予保险人选择承保标的，制订费率和处理赔款的权利。保险人则赋予再保险人查核帐册及其他业务文件的权利，使再保险人可以了解开展业务和赔案处理等情况，明确自己再保险的危险责任。

20．D．详解：保险公司承保程序是：①核保收②最初承保决策缮制单证 ④缮制单证 ⑤收取保费。

三、多项选择题

1．AB．详解：按照合同无效的原因划分，可分为约定无效 、 法定无效 。

2．AB．详解：作为投保人可以既可以是自然人，也可以是法人。

3．ABC．详解：根据最大诚信原则，投保人在订立合同时必须如实告知保险标的的危险状态等有关重要事宜告知保险人，保险人要向投保人说明保险合同的条款，投保人在订立合同后严格履行保险合同，及时通知与保险标的危险程度增加的有关的情况告诉保险人 。4．CD．详解：根据我国《保险法》的规定，投保人对以下人员具有保险利益：（1）本人（2）配配偶子女、父母；（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（4）投保人对与其有劳动关系的劳动者；此外被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。在财产保险中，凡可使投保人产生经济利害关系的标的，都具有保险利益。

5．ABD．详解：风险管理的程序主要包括风险识别、风险分析、选择风险管理技术、 风险管理效果评价。

四、判断题

1．错 详解：动态风险是指与社会变动有关的风险，主要是社会经济、政治以及技术、组织机构发生变动而产生的风险。如通货膨胀、汇率风险、罢工、暴动、消费者偏好改变、国家政策变动等均属于动态风险。这类风险难以测算。

2．错 详解：保险合同的主体除了包括当事人、关系人以外，还包括辅助人。

3．对 详解：保监会《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》；投保人不能为无民事行为能力的人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，但其父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。

4．错 详解：告知与保证是对投保人和保险人的共同约束。

5．错 详解：近因是指引起保险标的损失的最直接、最有效、最起决定作用的原因，而不是指时间上或者空间上最接近的原因。

6．错 详解;被保险人向保险人发出委托的通知时，保险人可以接受也可以不接受。

7．错 详解：人寿保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起5年不行使而消灭，财产保险对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起2年不行使而消灭。

8．对 详解：资本金是由公司成立时有股东认缴的股金或有政府拨款的金额以及个人的拥有的实际资金，将其存入保险机构监管机构指定的银行除了公司请随时用于清偿债务外，不得动用。

9．错 详解：按照《中华人民共和国保险法》第二十三条规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。

10．错 详解：在人寿核保中，保险人考虑的最重要的因素之一不是年龄，而是死亡率的要素，影响死亡率的要素包括年龄、性别、职业、健康状况、体格、习惯、嗜好、居住环境、种族、家族和病史等。在寿险核保中需要重点考虑的是影响死亡率的要素。

五、简答题

1．详解：

理想的可保风险应具备以下六个条件：风险应当是纯粹风险； 风险应当具有不确定性；风险应该使大量标的均有受损失的可能；风险应有导致重大损失的可能；风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失；风险应具有现实的可预测性。

2．详解：

根据我国《保险法》16条规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”“投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并退还保险费。”

3．详解：

保险合同内容的变更一般表现为：财产保险在主体不变的情况下保险合同中保险标的种类的变化、数量的增减、存放地点、保险险别、风险程度、保险责任、保险期限、保险费、保险金额等内容的变更等。保险合同内容的变更一般经过下列主要程序：投保人向保险人及时告知保险合同内容变更的情况；保险人进行审核，如果需增加保险费，则投保人应按规定补交，如果需减少保险费，则投保人可向保险人提出要求，无论保险费的增减或不变，均要求当事人取得一致意见，保险人签发批单或附加条款。上述程序使保险合同内容的变更完成，变更后的保险合同是确立保险当事人双方权利义务关系的依据

六、案例分析题

1．详解：

要赔偿，保险金应当支付给亮亮的父亲。在订立保险合同时未指定受益人，或者受益人先与被保险人死亡且没有其他收益人，保险金作为被保险人的遗产处理；在该案例中，被保险人亮亮先于母亲死亡，那么按照《继承法》规定：亮亮的继承人为其父母，虽然亮亮德父母他们已经离婚了，但他们还是亮亮的法定监护人，在这场车祸中亮亮的母亲也身故了，最后保险金由亮亮德父亲一人所有，而亮亮的外公不是其继承人，所以没有权利获得该保险金。

2．详解：

（1）保险人不承担赔偿责任，虽然火灾的发生是在保险期间内发生的，保险公司理应进行赔偿，但是被保险人在退房时并没有把保单转让给房东，所以房东没有权利向保险公司进行索赔。

（2）如果退房时被保险人把保单转让给房东了，此时保险公司就要进行赔偿了，因为在被保险人进行保单转让的同时即把保单上的一切权利和义务也转移给房东了，那么房东就拥有了原保险人的一切权利。因此，保险公司要进行赔偿。

七、计算题

1．详解：

（1） 当财产损失为5万元时，保险公司应赔偿5万元。因为按照第一危险赔偿方式，当损失金额小于或等于保险金额时，赔偿金额等于保险金额。

（2）当财产实际损失为12万元时，此时，损失金额大于保险金额，则赔偿金额等于保险金额，所以保险公司要赔偿10万元，超过的2万元保险公司不予赔偿。

2．详解：

（1）定值保险是在合同双方当事人约定保险标的的价值和保险金额并载明仔合同当中，视为足额保险，当保险事故发生时，保险人不论保险标的损失当时的市价如何，即无论保险标的的实际价值是小于还是大于均按损失程度十足赔偿。即赔偿金额=保险金额×损失程度=20×100%=20（万元）

（2）若部分损失，而损失程度为75%时则按比例计算赔偿，即赔偿金额=保险金额×损失程度=20×75%=15（万元）