货物贸易外汇监测系统(银行版)

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货物贸易外汇监测系统(银行版)

附件2:

货物贸易外汇监测系统(银行版)

访问设置手册

各银行应根据下述配置说明,结合本行实际情况制定本行的配置方案并下发各网点。

一、网络设置

国家外汇管理局应用服务平台(以下简称“应用服务平台”)服务器IP地址为100.1.95.1,使用9101端口对外提供服务;国家外汇管理局货物贸易外汇监测系统(银行版)服务器IP地址为100.1.95.7,使用80端口对外提供服务。

各银行需要开通本银行网络相关网络端口,允许各银行分支机构网点可以访问应用服务平台服务器(IP地址为100.1.95.1)的9101端口和货物贸易外汇监测系统(银行版)服务器(IP地址为100.1.95.7)的80端口。

网络设置工作应首先完成,网络设置工作由各银行总行信息科技部门负责,以确保本银行办理货物贸易外汇业务的银行网点均能访问货物贸易外汇监测系统(银行版)。

二、域名配置

各银行网点通过应用服务平台访问货物贸易外汇监测系统(银行版),为此需根据本行的实际情况进行域名设置。具体如

下:

(一)银行网点不通过代理服务器的方式访问应用服务平台

1、打开目录C:\WINDOWS\system32\drivers\etc,可以看到hosts文件,如图2-1所示:

图2-1

2、用记事本打开hosts文件,在hosts文件中添加如下内容:

100.1.95.1 asone.safe

100.1.95.7 t rademis.safe

添加完成后,如图2-2所示:

图2-2

3、保存并关闭文件后,再次打开IE浏览器,在浏览器的地址栏中输入http://asone.safe:9101/asone,回车后,即可正常访问应用服务平台。

(二)银行网点通过代理服务器的方式访问应用服务平台

此种访问方式的银行,由总行信息科技部门负责设置代理服务器和访问客户端,使各银行网点能够通过域名正确的访问应用服务平台。

三、浏览器设置

通过应用服务平台登录和使用货物贸易外汇监测系统(银行版),首先需要对用户客户端的浏览器进行必要的设置。浏览器版本要求为IE6.0及以上,以下操作均以WINDOWS XP操作系统,浏览器IE8.0为例。

(一)受信站点设置

通过应用服务平台登录和使用货物贸易外汇监测系统,首先需要在浏览器中进行受信任站点设置。浏览器版本要求IE6.0以上。

1、打开IE浏览器,选择菜单“工具”,点击“Internet 选项(O) …”,如图3-1所示:

图3-1

2、在“Internet 选项”弹出窗口中,选择“安全”页,单击选中“受信任的站点”,然后点击右下“默认级别(D)”按钮,设置受信任站点的安全级别为“低”。如图3-2所示:

图3-2

3、点击“站点(S)…”按钮,在可信站点维护窗口中添加应用服务平台域名http://asone.safe和货物贸易外汇监测系统域名http://trademis.safe(如果银行通过代理服务器访问,还需要添加有关的映射地址)。具体操作参见图3-3和图3-4。点击确定保存设置并返回“Internet 选项”窗口。

图3-3

注意:该选项不能选中

图3-4

4、最后在“Internet 选项”窗口点击确定按钮保存所有设置。

(二)兼容性视图设置

如果浏览器是IE8版本,还应设置兼容模式,具体如下:

1、打开IE 8浏览器后,点击浏览器“工具(T)”菜单,勾选“兼容性视图”,如图3-5所示:

图3-5

2、然后点击“兼容性视图设置”,在设置窗口中勾选“在兼容性视图中显示所有网站”。如图3-6所示:

图3-6

(三)弹出窗口设置

打开IE浏览器,点击“工具”—“弹出窗口阻止程序”,在下一级菜单中选择“关闭弹出窗口阻止程序”,如图3-7所示:

图3-7

(四)cookie设置

1、打开IE浏览器,选择菜单“工具”,点击“Internet 选项(O) …”。

2、在“Internet 选项”弹出窗口中,选择“隐私”页,点击“高级”,以打开“高级隐私策略设置”窗口。如图3-8所示:

图3-8

3、在“高级隐私策略设置”窗口中,勾选“替代自动cookie 处理”和“总是允许会话cookie”,如图3-9所示:

图3-9

四、Java运行环境(JRE)安装

货物贸易外汇监测系统中的打印功能要正常使用,需要在用户计算机上安装Java运行环境。可以选择第一次使用系统打印功能时安装,或者事先手工下载并安装。Java运行环境只需要安装一次,打印功能即可以使用。

五、用户管理及权限分配

(一)登录应用服务平台

银行网点的业务管理员用户(ba)在IE浏览器中输入应用服务平台的访问地址http://asone.safe:9101/asone/,输入本网点金融机构标识码,用户代码(ba)和用户密码,登录系统,如图5-1所示:

图5-1

业务管理员用户(ba)登录到系统中后,在选择应用的界面中选择“国家外汇管理局应用服务平台”,将进入用户角色管理界面。

(二)添加业务操作员并分配权限

在如图5-2所示用户角色管理界面中,点击“业务操作员维护”菜单,进入业务操作员维护操作界面。

图5-2

在如图5-3界面中,点击“增加(A)”按钮,进入添加业务操作员界面。

图5-3

在如图5-4所示的添加业务员操作界面中,输入用户代码、

用户名称、联系电话、邮箱地址、初始密码,其中用户代码、用户名称、初始密码为必填项,用户代码不能重复,在角色分配区域的“未分配的角色列表”中选择“货物贸易外汇网上业务”,然后选择“>”将该角色添加到“已经分配的角色列表”中,再点击“保存(S)”按钮,系统提示“业务操作员增加成功”。至此,成功添加了业务操作员并为其分配了业务操作权限,该业务操作员可以访问货物贸易外汇监测系统(银行版)并使用相关功能。

图5-4

说明:对于业务操作员用户已经存在的,若需要使用货物贸易外汇监测系统(银行版),则只需要由业务管理员用户(ba)通过“用户角色管理->业务操作员维护->权限修改”功能为该业务操作员分配“货物贸易外汇网上业务”角色即可。

六、访问系统

(一)登录货物贸易外汇监测系统

银行网点的业务操作员用户在IE浏览器中输入应用服务平台的访问地址http://asone.safe:9101/asone/,输入本网点金融机构标识码,业务操作员用户代码和用户密码,点击“登录”。

用户第一次登录应用服务平台后,系统会提示“用户初始登录,必须修改密码才能登录”,在修改用户密码界面中,输入原密码和新密码后修改用户密码,成功后提示“密码修改成功”,确定后进入选择应用界面。如图6-1所示:

图6-1

在如图6-1所示的选择应用界面中,选择“货物贸易外汇监测系统(银行版)”,进入如图6-2所示的银行业务操作界面。

图6-2

(二)访问测试

在如图6-2所示的银行业务操作界面中,选择“企业信息查询”,如图6-3所示,出现该功能的初始页面。

图6-3

银行理财产品有那几种分类方式 ()

银行理财产品有那几种分类方式根据币种分类 一般银行理财产品分为人民币理财产品外币理财产品和双币理财产品 如外币理财产品只能用美元港币等外币购买人民币理财产品只能用人民币购买而双币理财产品则同时涉及人民币和外币

根据投资期限分类 按照投资期限的长短把银行理财产品分为个月以内至个月至个月个月至年年以上几个期限 根据收益类型分类 银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品 保证收益理财产品的收益是固定的到期后就可以获得协

议上规定的收益反之为非保证型 非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品 保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付本金以外的投资风险由客户承担并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品反之就是非保本型 根据投资标的分类

按照银行理财产品的投资标的划分一般可分为固定收益类理财产品结构性理财产品信托类理财产品打新股类理财产品QDII类理财产品随着银行理财产品的创新新的投资标的会不断出现未来也会出现按投资标的划分的新理财产品类型根据币种分类 一般银行理财产品分为人民币理财产品外币理财产品和双币理财产品 如外币理财产品只能用美元港币等外币购买人民币理财

产品只能用人民币购买而双币理财产品则同时涉及人民币和外币 根据投资期限分类 按照投资期限的长短把银行理财产品分为个月以内至个月至个月个月至年年以上几个期限 根据收益类型分类 银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收

益理财产品 保证收益理财产品的收益是固定的到期后就可以获得协议上规定的收益反之为非保证型 非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品 保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付本金以外的投资风险由客户承担并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品反之就是非保本

(附件2)货物贸易外汇管理指引实施细则

货物贸易外汇管理指引实施细则 第一条依据《货物贸易外汇管理指引》及有关规定,制定本细则。 第二条境内机构(以下简称企业)出口后应当按合同约定及时、足额收回货款或按规定存放境外;进口后应当按合同约定及时、足额支付货款。 企业收取货款后应当按合同约定及时、足额出口货物;支付货款后应当按合同约定及时、足额进口货物。 第一章企业名录管理 第三条企业依法取得对外贸易经营权后,需持《货物贸易外汇收支企业名录登记申请书》(见附1)、法定代表人签字并加盖企业公章的《货物贸易外汇收支业务办理确认书》(以下简称《确认书》,见附2)及下列资料有效原件及加盖企业公章的复印件,到所在地外汇局办理“贸易外汇收支企业名录”(以下简称名录)登记手续: (一)《企业法人营业执照》或《企业营业执照》副本; (二)《中华人民共和国组织机构代码证》; (三)《对外贸易经营者备案登记表》,依法不需要办理备案登记的可提交《中华人民共和国外商投资企业批准证书》或《中华人民共和国台、港、澳投资企业批准证书》等; (四)外汇局要求提供的其他资料。 外汇局审核有关资料无误后为其办理名录登记手续。

无对外贸易经营权的企业,确有客观需要开展贸易外汇收支业务的,办理名录登记时可免于提交本条第一款第(三)项规定的资料。 第四条从事对外贸易的保税监管区域企业(以下简称区内企业)按照保税监管区域外汇管理有关规定办理外汇登记手续时,应当签署《确认书》。区内企业在取得相关外汇登记证明并签署《确认书》后自动列入名录。 第五条外汇局对于本细则实施后新列入名录的企业实施辅导期管理。在其发生首笔贸易外汇收支业务之日起90天内,外汇局进行政策法规、系统操作等辅导。 企业应当在辅导期结束后10个工作日内,持书面材料到外汇局报告辅导期内发生的货物进出口与贸易外汇收支的逐笔对应情况。 第六条名录内企业的企业名称、注册地址、法定代表人、注册资本、公司类型、经营范围或联系方式发生变更的,应当在变更事项发生之日起30天内,持相应变更文件或证明的原件及加盖企业公章的复印件到所在地外汇局办理名录变更手续。 第七条名录内企业发生下列情况之一,应当在30天内主动到所在地外汇局办理名录注销手续: (一)终止经营或不再从事对外贸易; (二)被工商管理部门注销或吊销营业执照; (三)被商务主管部门取消对外贸易经营权。 第八条名录内企业发生下列情况之一,外汇局可将其从名录中注销:(一)发生本细则第七条规定情况; (二)区内企业已办理保税监管区域外汇登记注销手续;

国际金融期中期末计算题

国际金融期中期末计算题 1.如果你以电话向中国银行询问英镑/美元的汇价。中国银行答道:“1.6900/10”。请问:(1)中国银行以什么汇价向你买进美元?1.6910 (2)你以什么汇价从中国银行买进英镑 1.6910 (3)如果你向中国银行卖出英镑,汇率是多少? 1.6900 2.如果你是银行,你向客户报出美元兑港币汇率为7.8057/67,客户要以港币向你买进100万美元. 请问:(1)你应给客户什么汇价?7.8067 (2)如果客户以你的上述报价,向你购买了500美元,卖给你港币。随后,你打电话给一经纪人想买回美元平仓。几家经纪人的报价是: 经纪人A:7.8058/65 经纪人B:7.8062/70 经纪人C:7.8054/60 经纪人D:7.8053/63 你该同哪一个经纪人交易,对你最为有利?汇价是多少?经纪人C,汇价7.8060 3.已知某市场外汇行情如下,USD/SF=1.1200-10, USD/EUR=0.8560-70,某客户要购买100万欧元,他需要支付多少瑞士法郎? 套算汇率EUR/SF=(1.1200/0.8570)-(1.1210/0.8560)=1.3069-1.3908, 支付瑞士法郎为100*1.3908=139.08万 4.已知某市场外汇行情如下,USD/SF=1.1200-10, USD/EUR=0.8560-70, 3个月期的美元兑瑞士法郎差价80-90,3个月期的美元兑欧元差价60-50,某客户要购买100万3个月期的欧元,他到时需要支付多少瑞士法郎? 3个月远期汇率分别为 USD/SF=(1.1200+0.0080)-(1.1210+0.0090)=1.1280-1.1300, USD/EUR=(0.8560-0.0060)-(0.8570-0.0050)=0.8500-20, 套算汇率为EUR/SF=(1.1280/0.8520)-(1.1300/0.8500)=1.3239-94, 支付瑞士法郎为100*1.3294=132.94万 5.在同一时间,伦敦、巴黎、纽约三个市场汇率如下: 伦敦市场: 1 £=USD 1.6558-1.6578 纽约市场: 1 £=€ 1.6965-1.6975 巴黎市场: 1 USD=€ 1.1503-1.1521 请问:在这三个市场有没有套利机会?如有,用100万欧元套汇可获利多少? 解:因为1.6558×1.1503÷1.6975=1.1220>0,所以有套汇机会, 而且套汇路径为:伦敦市场卖英镑,巴黎市场卖美元,纽约市场卖欧元, 套汇收益为100×(1.1220-1)=12.2万欧元 6.1999年2月5日纽约外汇市场行情为:?1=$2.0321/58,伦敦外汇市场行情为:

货物贸易外汇管理问题解答

货物贸易外汇管理问题解答 1.企业依法取得对外贸易经营权后,需持哪些资料到所在地国家外汇管理局分支局办理“贸易外汇收支企业名录”登记手续? 答:企业依法取得对外贸易经营权后,需持《货物贸易外汇收支企业名录登记申请书》、法人签字并加盖企业公章的《货物贸易外汇收支业务办理确认书》及以下资料有效原件及加盖企业公章的复印件到所在地国家外汇管理局分支局办理“贸易外汇收支企业名录”登记手续: (1)《企业法人营业执照》或《企业营业执照》副本; (2)《中华人民共和国组织机构代码证》; (3)《对外贸易经营者备案登记表》,依法不需要办理备案登记的可提交《中华人民共和国外商投资企业批准证书》或《中华人民共和国台、港、澳投资企业批准证书》等; (4)外汇局要求提供的其他资料。 对于无对外贸易经营权的企业,确有客观需要开展货物贸易外汇收支业务的、办理名录登记时可免于提交(3)规定的资料。 2.外汇局对于新列入名录的企业实施辅导期管理,辅导期期限多长?辅导期结束后企业需报告哪些资料? 答:辅导期起始日期为名录登记当日,截止日期为企业列入名录后发生首笔贸易外汇收支业务之日起90天内,外汇局对其

进行政策法规、系统操作等辅导。 企业应当根据辅导期内实际业务发生情况,逐笔对应货物进出口与贸易外汇收支或转口贸易外汇收入与支出数据,如实填写《进出口收付汇信息报告表》,并在辅导期结束后10个工作日内,将加盖企业公章的《进出口收付汇信息报告表》报送所在地外汇局。 3.金融机构为企业办理付汇手续时,除审核企业填写的申报单证外,还需审核哪些有效凭证和商业单据? 答:(1)以信用证、托收方式结算的,按国际结算惯例审核有关商业单据; (2)以货到付款方式结算的,审核对应的进口货物报关单或进口合同或发票; (3)以预付货款方式结算的,审核进口合同或发票。 4.对于哪些情况下的业务,企业应当通过监测系统向所在地外汇局报送对应的预计收付汇或进出口日期等信息? 答:符合下列情况之一的业务,企业应当在货物进出口或收付汇业务实际发生之日起30天内,通过监测系统向所在地外汇局报送对应的预计收付汇或进出口日期等信息: (1)30天以上(不含)的预收货款、预付货款; (2)90天以上(不含)的延期收款、延期付款; (3)90天以上(不含)的远期信用证(含展期)、海外代付等进出口贸易融资; (4)B、C类企业在分类监管有效期内发生的预收货款、预付货款,以及30天以上(不含)的延期收款、延期付款;

货物贸易外汇管理制度改革问题解答(第一期)

货物贸易外汇管理制度改革问题解答(第一期)

货物贸易外汇管理制度改革相关问题解答 (第一期) 问题1:企业名录的变动周期是怎样的?对于贸易收支业务发生频率较高的企业,是否在办理每笔业务前都需要查询名录? 答:企业名录根据企业实际情况,动态变化、实时更新。银行在为企业办理贸易外汇收支业务时,应查询企业名录状态,不得为不在名录的企业办理贸易外汇收支业务。 问题2:辅导期的截止日期是按首笔收支业务发生日期计算,还是首笔进出口业务发生日期计算? 答:根据《货物贸易外汇管理指引实施细则》第五条,辅导期的截止日期指新列入名录企业发生首笔贸易外汇收入或支出业务之日起90天,与进出口业务发生日期无关。 问题3:银行在办理与待核查账户相关业务时,在哪些环节需要查询企业的名录状态和分类状态? 答:银行在为企业办理外汇资金入账前,应查询企业名录状态,确定收汇资金性质,无法确定的要及时与企业联系,要求企业说明。若企业不在名录内,银行应暂时将该笔外汇资金挂账,并适时通知企业到外汇局办理名录登记。 银行在为企业办理待核查账户资金结汇或划出手续时,应查询企业名录状态与分类状态,并按规定对交易单证的真实性及其与贸易外汇收支的一致性进行合理审查。银行不得为不在名录企

业办理贸易外汇收支业务。 问题4:出口贸易融资项下,若放款资金由境外银行提供(例如包买行为境外银行的福费廷业务),此类融资款及回款是否也可直接进入企业的经常项目外汇账户? 答:待核查账户的收入范围不含出口贸易融资项下境内银行放款及境外回款。对于符合规定的由境外银行提供的出口贸易融资业务,属于买断型的,融资款应当进入企业的出口收入待核查账户;属于非买断型的,融资款不必进入待核查账户,境外回款应当进入待核查账户。 问题5:出口收入存放境外资金调回境内时,是否需要先行划入出口收入待核查账户? 答:存放境外资金调回境内无需进入出口收入待核查账户,可直接入经常项目外汇账户。资金调回时,企业应向金融机构书面说明该笔收入为从其境外账户调回的资金。在同一金融机构首次办理资金调回入账时,还须提供其所在地外汇局或主办企业所在地外汇局签章的《出口收入存放境外登记表》。金融机构审核企业境外账户资金调回入账时,应在入账凭证中签注“存放境外资金调回”,并留存企业书面说明、《出口收入存放境外登记表》复印件等相关材料5年备查。 问题6:2012年8月1日后,企业如何办理转口贸易项下外汇收入业务?先收后支转口贸易收入可否先行从待核查账户结汇后用于后续对外支付?

外汇理财产品以及风险防范

开题报告 一、研究目的和意义 随着经济全球化的加深和我国金融体制改革步伐的不断加快,传统借贷业务的利润空间压缩,商业银行的关注点逐步转向中间业务的发展。理财业务已成为我国创新中间业务的主要代表之一。其中,外汇理财业务借助人民币汇率形成机制改革及外汇市场逐步开放的东风,己逐渐成为国内商业银行的业务增长点。外汇理财业务发展得好不好,不仅直接关系到当期的盈利,更会对银行的经营结构、发展模式和综合竞争力产生重大影响,这已经成为衡量银行长期可持续发展能力、国际竞争力水平的重要标志。 在新形势下,加快发展外汇理财业务对商业银行具有特殊的重要意义。 (1)重视发展外汇理财业务是国内先进商业银行的主流趋势。 2000年,全国居民外汇储蓄存款余额达729.5亿美元,2008年已达1.95万亿美元,增长了25.7倍’。居民外汇储蓄存款的快速增长,为外汇理财市场的发展提供了广阔的市场空间。特别是近几年来,在金融脱媒加剧、资本充足性监管日趋严格、利差水平不断收窄等多重因素影响下,传统的融资市场日渐狭小,商业银行单纯依赖信贷扩张、获取利差收入的盈利模式难以为继。拓展外汇理财等新兴业务领域,加快经营转型,调整业务组合和盈利结构,实现利润来源的多样化,成为国内先进商业银行的客观选择。由于外汇理财业务在收入结构和业务结构的占比,集中反映了一家银行的客户基础以及其在市场营销、风险抵御、资本节约和产品创新等多方面的竞争力,外汇理财业务发展水平己经成为评价银行竞争力的重要标志之一。 (2)发展外汇理财业务是商业银行推进业务经营转型的迫切需要。 稳健发展外汇理财业务,对于农业银行加快推进经营转型具有积极地推动作用。第一,积极发展外汇理财业务是适应新监管要求的措施之一。根据《商业银行资本充足率监管办法》(2004年2月),监管当局对商业银行实施更为严格的资本监管。随着商业银行资本约束的不断强化,单纯依赖贷款规模扩张的盈利方式即将走到尽头。只有大力发展资本占用少的中间业务,才能有效解决资本有限增长与银行盈利能力不断提高之间的矛盾。而外汇理财业务是中间业务的重要组成部分,积极发展外汇理财业务是适应新监管要求的有效措施。第二,发展外汇理财业务是适应金融脱媒趋势的需要。随着证券市场的快速发展,优质客户的融资方式有了更多的选择,股权、债券、资产证券化等融资方式的比例逐渐提高,间接融资占比降低将是一个长期趋势。为适应不断深化的金融脱媒趋势,发展新型外汇理财业务,为外汇资源丰富的优质客户提供理财服务,已成为商业银行经营模式演变的重要方向。第三,发展外汇理财业务是客户需求多样化趋势的需要。伴随着经济的不断发展和居民财富的不断积累,客户金融需求日趋多元化,迫切需要银行提供保值、增值、避险和保障等理财产品;另一方面,随着我国“世界工厂”地位的确立和升级,客观上要求为企业客户提供远期结售汇、利率掉期、NDF等更多的金融避险工具和外汇衍生产品。只有提供优质的外汇理财服务,才能争取到高价值客户,才能在竞争中立于不败之地。 二、主要参考文献、资料,分析国内外现状和发展趋势,提出本课题的主攻方向

企业货物贸易外汇收支业务指引

企业货物贸易外汇管理业务操作指南 国家外汇管理局福建省分局 货物贸易外汇管理的基本原理是外汇局全面采集企业进出口收付汇及货物流的信息,以单个企业为主体,依托货物贸易外汇监测系统(以下简称监测系统)进行总量核查,筛选异常主体,识别异常行为,锁定现场核查对象,核实异常情况,对企业实施分类管理。 企业在外汇局办理业务流程如下: 第一步:企业持以下材料至外汇局办理“贸易外汇收支企业名录”登记手续与电子口岸IC卡认证手续: (一)《货物贸易外汇收支企业名录登记申请书》; (二)法定代表人签字并加盖企业公章的《货物贸易外汇收支业务办理确认书》; (三)《企业法人营业执照》或《企业营业执照》副本原件及加盖企业公章的复印件; (四)《中华人民共和国组织机构代码证》原件及加盖企业公章的复印件; (五)《对外贸易经营者备案登记表》原件及加盖企业公章的复印件,依法不需要办理备案登记的可提交《中华人民共和国外商投资企业批准证书》或《中华人民共和国台、港、澳投资企业批准证书》等原件及加盖企业公章的复印件; (六)《中国电子口岸入网用户资格审查登记表》; (七)企业法人卡; (八)外汇局要求提供的其他资料。 ★备注:第(一)和(二)项材料企业可在“贸易外汇服务直通车”网站()和福建省对外贸易经济合作厅网站()【专题频道】-【金融服务】-【外汇政策汇编】中填写完整后打印出来。其中,第

(一)项材料,企业应准确填写海关注册码信息。 第二步:企业至海关办理货物进出口报关业务;至银行提交相应材料办理货物贸易外汇收支业务。 第三步:企业接受外汇局非现场监测。 (一)外汇局设置以下总量核查指标对企业进行非现场监测: 1、总量差额=(∑进口额+∑收汇额)-(∑出口额+∑付汇额),正常区间范围为【-20,20】万美元; 2、总量差额率=总量差额÷(∑进口额+∑收汇额+∑出口额+∑付汇额)×100%,正常区间范围为【-30%,30%】; 3、资金货物比=(∑收汇额+∑付汇额)/(∑出口额+∑进口额)×100%,正常区间范围为【50%,150%】; 4、贸易信贷报告余额比率=(∑预收货款余额+∑预付货款余额+∑延期收款余额+∑延期付款余额)÷(∑进口额+∑收汇额+∑出口额+∑付汇额)×100%,正常区间范围为【0,25%】。 (二)企业可通过监测系统中【企业信息管理】-【企业管理状态查询】-【业务指标情况】,查询总量核查指标信息。 当企业指标高于正常区间范围上限时,系统界面上该指标显示为红色;当企业指标低于正常区间范围下限时,系统界面上该指标显示为绿色。 (三)当企业指标满足以下条件之一,将由监测系统自动筛选为“重点监测企业”: 1、总量差额率超标和总量差额同时超标,即两项指标同时显示为红色或绿色; 2、资金货物比指标超标,即该指标显示为红色或绿色; 3、贸易信贷余额比超标,即该指标显示为红色或绿色。

货物贸易外汇监测系统(企业版)用户手册(v1.0)上册

国家外汇管理局 货物贸易外汇监测系统(企业版) 用户手册 (1.0版本) 国家外汇管理局 二〇一一年十一月

目录 1企业网上报告管理 (1) 1.1贸易信贷报告 (1) 1.1.1预收货款报告 (1) 1.1.1.1预收货款报告新增 (1) 1.1.1.2预收货款报告修改 (4) 1.1.1.3预收货款报告删除 (8) 1.1.1.4预收货款报告调整 (10) 1.1.2延期收款报告 (14) 1.1.2.1延期收款报告新增 (14) 1.1.2.2延期收款报告修改 (17) 1.1.2.3延期收款报告删除 (21) 1.1.2.4延期收款报告调整 (23) 1.1.3预付货款报告 (26) 1.1.3.1预付货款报告新增 (26) 1.1.3.2预付货款报告修改 (30) 1.1.3.3预付货款报告删除 (33) 1.1.3.4预付货款报告调整 (35) 1.1.4延期付款报告 (39) 1.1.4.1延期付款报告新增 (39) 1.1.4.2延期付款报告修改 (43) 1.1.4.3延期付款报告删除 (46) 1.1.4.4延期付款报告调整 (48) 1.2转口贸易收支时间查报告 (52) 1.2.1转口贸易先收后支时间差报告 (52) 1.2.1.1转口贸易先收后支时间差报告新增 (52) 1.2.1.2转口贸易先收后支时间差报告修改 (56) 1.2.1.3转口贸易先收后支时间差报告删除 (60) 1.2.1.4转口贸易先收后支时间差报告调整 (62) 1.2.2转口贸易先支后收时间差报告 (65) 1.2.2.1转口贸易先支后收时间差报告新增 (65) 1.2.2.2转口贸易先支后收时间差报告修改 (69) 1.2.2.3转口贸易先支后收时间差报告删除 (72) 1.2.2.4转口贸易先支后收时间差报告调整 (74)

中国银行招聘笔试试题和答案

中国银行招聘笔试试题及答案 一、专业知识不定项选择题 1、一家美国公司将在6个月后收到一笔欧元货款,该公司采取的汇率风险防范措施有()。 A、做即期外汇交易买进欧元 B、做远期外汇交易卖出欧元 C、买进欧元看跌期权 D、做欧元期货空头套期保值 E、做货币互换交易 标准答案:B,C,D 解析:即期外汇交易适用于进口场合,货币互换交易适用于长期对外借贷场合。 2、证券现场检查的重点是()。 A、盈利 B、风险 C、财务 D、合规 标准答案:D 3、解决交易成本问题的办法是靠()。 A、规模经济 B、加强管理 C、控制支出 D、降低交易额 标准答案:A

4、治理通货膨胀首先要()。 A、刺激需求 B、控制需求 C、增加供给 D、减少供给 标准答案:B 5、我国衡量收益合理性的指标包括()。 A、资本利润率 B、资产利润率 C、贷款损失准备提取比例 D、收入增长率和支出增长率 标准答案:A,B,C,D 6、可在签约时采用的汇率风险管理方法有()。 A、即期外汇交易 B、贷款和投资 C、保险 D、选择有利的合同货币 E、加列合同条款 标准答案:D,E 7、下列属于银行市场运营监管的主要内容是() A、资本充足性 B、资产安全性 C、流动适度性 D、收益合理性

E、运营效率性 标准答案:A,B,C,D 8、我国商业银行全面实行资产负债比例管理是在()年。 A、1997年 B、1998年 C、1999年 D、2000年 标准答案:B 9、金融相关比率是指某一时点上() A、金融资产存量与国民财富之比 B、金融资产增量与国民财富之比 C、金融资产存量与对外净资产之比 D、金融资产增量与政府财政之比 标准答案:A 10、金融发展对经济增长和发展最重要的作用是() B、对稳定经济活动的贡献 C、对稳定收入的贡献 D、对长期经济平均增长水平的总体贡献 标准答案:D 11、证券交易所的证券交易原则是()。 A、公开、公平、公正 B、价格优先、时间优先 C、公开报价、电子配对 D、金额大者先行交易

国际贸易外汇管理与汇率管理知识分析

附件2: 货物贸易外汇管理试点指引实施细则 第一条依据《货物贸易外汇管理试点指引》及有关规定,制定本细则。 第二条从事对外贸易的机构(以下简称企业)出口后应当按合同约定及时、足额收回货款或按规定存放境外;进口后应当按合同约定及时、足额支付货款。 企业收取货款后应当按合同约定及时、足额出口货物;支付货款后应当按合同约定及时、足额进口货物。 第一章企业名录管理 第三条企业依法取得对外贸易经营权后,需持《贸易外汇收支企业名录登记申请书》(见附1)、法定代表人签字并加盖企业公章的《货物贸易外汇收支业务办理确认书》(以下简称《确认书》,见附2)及下列资料有效原件及加盖企业公章的复印件,到所在地外汇局办理“贸易外汇收支企业名录”(以下简称名录)登记手续: (一)《企业法人营业执照》或《企业营业执照》副本; (二)《中华人民共和国组织机构代码证》; (三)《对外贸易经营者备案登记表》,依法不需要办理备

案登记的可提交《中华人民共和国外商投资企业批准证书》或《中华人民共和国台、港、澳投资企业批准证书》等; (四)外汇局要求提供的其他资料。 外汇局审核有关资料无误后为其办理名录登记手续。 无对外贸易经营权的企业,确有客观需要开展贸易外汇收支业务的,办理名录登记时可免于提交本条第一款第(三)项规定的资料。 第四条从事对外贸易的保税监管区域企业(以下简称区内企业)按照《保税监管区域外汇管理办法》办理外汇登记手续时,应当签署《确认书》。区内企业在取得《保税监管区域外汇登记证》并签署《确认书》后自动列入名录。 第五条名录内企业的企业名称、注册地址、法定代表人、注册资本、公司类型、经营范围或联系方式发生变更的,应当在变更事项发生之日起30天内,持相应变更文件或证明的原件及加盖企业公章的复印件到所在地外汇局办理名录变更手续。 第六条名录内企业发生下列情况之一,应当在30天内主动到所在地外汇局办理名录注销手续: (一)终止经营或不再从事对外贸易; (二)被工商管理部门注销或吊销营业执照; (三)被商务主管部门取消对外贸易经营权。 第七条名录内企业发生下列情况之一,外汇局可将其从名录中注销:

货物贸易外汇监测系统(企业版)登录

货物贸易外汇监测系统(企业版)登录 一些常见问题解答 问题1:企业如何开通货物贸易外汇监测系统网上业务? 答:企业应到注册所在地外汇局办理名录登记、开通监测系统网上业务、并打印业务管理员(ba)的初始密码,开通第二天可以登录应用服务平台添加业务操作员、分配权限并进行浏览器设置等工作,具体操作方法详见应用服务平台主页“常用下载”栏目中的《货物贸易外汇监测系统(企业版)访问设置手册》。 问题2:无法访问应用服务平台主页,如何处理? 答:通常是用户输错网址,正确网址为: https://www.360docs.net/doc/95336131.html,/asone/ 建议通过百度等搜索网站搜索“国家外汇管理局应用服务平台”,通过点击显示的链接打开网页。 问题3:ba用户(业务管理员)和业务操作员用户有什么区别? 答:ba用户是国家外汇管理局应用服务平台的业务管理员,可以为本企业新增/删除业务操作员、设置/修改业务操作员基本信息和权限、重置业务操作员密码。ba用户不可以选择业务系统办理网上业务。 业务操作员是ba用户(业务管理员)建立的业务操作用户,可以根据ba用户分配的一个或多个业务系统的权限选择相关业务系统办理网上业务。 问题4:企业用户登录应用服务平台时,登录不成功。 答: 若企业是使用业务管理员(ba用户)登录的:

情况一:登录时提示“用户名不存在”。 该企业未开通应用服务平台服务,需联系当地外汇局通过“货物贸易外汇监测系统”开通货物贸易外汇网上业务,并打印ba用户的初始密码,开通将在第二天生效。 情况二:登录时提示“密码错误”。 (1)企业用户忘记密码,可联系当地外汇局通过“货物贸易外汇监测系统”为该企业重置ba用户密码,密码重置 将在第二天生效。 (2)企业之前已经办理过进口名录(贸易收付汇核查系统)的管理员用户名ba和初始密码的领用手续,并进行了修 改。因为企业的(贸易收付汇核查系统)的管理员用户 名ba和密码与(货物贸易外汇监测系统)的管理员用户 ba和密码是一致的,企业只需用(贸易收付汇核查系统) 已改过的系统管理员密码登陆,并分配货物贸易网上业 务角色即可。如果企业(贸易收付汇核查系统)的系统 管理员密码忘记,请参照第一条找外汇局重置。 若企业是使用业务操作员(非ba用户)登录的: 登录时提示“密码错误”,应首先使用企业的业务管理员(ba 用户)登录,为业务操作员重置密码后,再使用该业务操作员用户登录,办理业务。 问题5:企业登录应用服务平台后看不到货物贸易监测系统。 答: 若企业是使用业务管理员(ba用户)登录的:

银行外币理财试题

银行外币理财试题 一、单选题 1.客户每笔购买理财产品系统生成一个A和。 A.理财账号.协议编号 B.储蓄账号.产品编号 C.协议编号.产品编号 D.理财编号.储蓄账号 2.同一个活期一本通账号可以对应的理财账号为几个?D A.不超过三 B.不超过五 C.不超过十 D.无数量限制 3.目前我行理财产品编号以02开头的理财产品是B A.协议储蓄产品 B.保本保收益理财产品 C.保本浮动收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 4.编号以03开头的理财产品是C A.协议储蓄产品 B.保本保收益理财产品 C.保本浮动收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 5.编号以01开头的理财产品是A A.协议储蓄产品 B.保本保收益理财产品 C.保本浮动收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 6.理财投资期结束前,客户在银行事先规定期限内办理提前停止理财合 同的手续称为A A.预约赎回 B.撤销认购 C.违约赎回 D.以上都不是

7.客户提出撤销所购买的理财产品称为B A.预约赎回 B.撤销认购 C.违约赎回 D.以上都不是 8.客户在合同期内办理的提前终止理财合同的手续称为C A.预约赎回 B.撤销认购 C.违约赎回 D.以上都不是 9.理财发售的交易代码是A A.740201 B.740202 C.740103 D.以上都不是 10.理财提前赎回的交易代码是B A.740201 B.740202 C.740103 D.以上都不是 11.理财产品概要查询的交易代码是C A.740201 B.740202 C.740103 D.以上都不是 12.开户协议补打时如何获取理财账号?A A.通过客户根据本号查询理财账号交易获取理财账号 B.通过询问客户获取理财账号 C.通过翻查过往单据获取理财账号 D.以上都不是 13.客户根据本号查询理财账号的交易代码是D A.740201 B.740301 C.740501 D.740601

货物贸易外汇管理指引

货物贸易外汇管理指引

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附件1: 货物贸易外汇管理指引 第一章总则 第一条为完善货物贸易(以下简称贸易) 外汇管理,推进贸易便利化,促进涉外经济发展, 根据《中华人民共和国外汇管理条例》,制定本指 引。 第二条国家对贸易项下国际支付不予限 制。 出口收入可按规定调回境内或存放境外。 第三条境内机构(以下简称企业)的贸易 外汇收支应当具有真实、合法的交易背景,与货 物进出口一致。 第四条经营结汇、售汇业务的金融机构(以 下简称金融机构)应当对企业提交的贸易进出口 交易单证的真实性及其与贸易外汇收支的一致性 进行合理审查。 第五条国家外汇管理局及其分支机构(以 下简称外汇局)依法对本指引第二条、第三条、 第四条规定的事项进行监督检查。 第六条外汇局建立进出口货物流与收付汇 资金流匹配的核查机制,对企业贸易外汇收支进

行非现场总量核查和监测,对存在异常或可疑情 况的企业进行现场核实调查(以下简称现场核 查),对金融机构办理贸易外汇收支业务的合规性 与报送相关信息的及时性、完整性和准确性实施 非现场和现场核查。 第七条外汇局根据非现场或现场核查结果,结合企业遵守外汇管理规定等情况,对企业 进行分类管理。 第八条外汇局对企业贸易信贷进行总量监测,对企业贸易信贷规模实施比例管理。 企业应当按规定向外汇局报告贸易信贷信息。 第九条国际收支出现或者可能出现严重失衡时,国家可以依法对贸易外汇收支采取必要的 保障、控制等措施。 第二章企业名录管理 第十条外汇局实行“贸易外汇收支企业名录”(以下简称名录)登记管理,统一向金融机构 发布名录。金融机构不得为不在名录的企业直接 办理贸易外汇收支业务。 第十一条企业依法取得对外贸易经营权后,应当持有关材料到外汇局办理名录登记手续。 名录企业登记信息发生变更的,应当到外汇局办 理变更登记手续。企业终止经营或被取消对外贸

货物贸易外汇管理制度改革问题解答(第三期)

货物贸易外汇管理制度改革相关问题解答 (第三期) 问题1:90天以上海外代付,企业应如何认定是否需要进行报告,是按实际付款时间为准还是以还款给银行的时间为准来计算? 答:90天以上海外代付报告,以企业还款给银行的日期与进口报关单进口日期的间隔为标准计算。 问题2:C类企业申请开立信用证时,是否以信用证条款中的期限来判断是否超90天? 答:《货物贸易外汇管理指引实施细则》第六十一条规定,C 类企业不得办理90天以上(不含)的远期信用证(含展期)。此条款中的90天以符合国际结算惯例的信用证条款中的期限为标准进行判断。 《货物贸易外汇管理指引实施细则》第三十七条规定,对于90天以上(不含)的远期信用证(含展期)业务,企业应当及时通过监测系统向所在地外汇局进行报告。此条款中的90天以实际对外付款日期与进口报关单进口日期的间隔为标准计算。 问题3:C类企业不得办理90天以上(不含)的托收业务,此处是否仅指进口托收,不包括出口托收? 答:《货物贸易外汇管理指引实施细则》第六十一条第三款规定,C类企业不得办理90天以上(不含)的托收业务,此处

指的是进口托收。该条款同时规定,C类企业不得签订包含90天以上(不含)收汇条款的出口合同。 问题4:A类企业办理90天内信用证业务后续做海外代付等其他银行表外融资业务,造成了进口日期早于付汇日期90天以上。此时,企业报告已经过了进口后30天内报告的报告时间窗口期限,该如何报告?是报远期信用证业务还是海外代付业务? 答:对于进口项下90天以内信用证业务,企业拟通过续办新的表外贸易融资产品延迟对外付款日期,造成实际对外付款日期迟于货物进口日期超过90天的,企业应当进行贸易融资业务报告。报告时须按照所涉贸易融资产品的合计期限填写预计付款日期,并根据所涉产品中期限较长的类型来选择报告业务性质。报告日期迟于进口日期30天的,携情况说明及外汇局要求的相关证明材料到外汇局现场进行报告。 问题5:C类企业办理90天内信用证业务后续做海外代付等其他银行表外融资业务,是否先后应出具两份登记表供银行在开证和进行海外代付业务时审查? 答:C类企业开立信用证前,需到外汇局开立《货物贸易外汇业务登记表》。C类企业办理90天内信用证结算业务后不允许续作海外代付。 问题6:银行办理贸易外汇收支手续时,须审核企业提交的有效凭证和商业单据,并在单证正本上签注付汇金额、日期并加盖业务印章,并留存相关单证正本或复印件备查。

货物贸易外汇监测系统(企业版)访问设置手册分解

货物贸易外汇监测系统(企业版) 访问设置手册 一、系统使用要求 (2) 二、浏览器设置(IE8、IE10、IE11) (2) (一)受信站点设置 (3) (二)兼容性视图设置 (5) (三)弹出窗口设置 (7) (四)cookie设置 (8) 三、浏览器设置(IE9) (10) (一)浏览器初始化 (10) (二)受信站点设置 (13) (三)兼容性视图设置 (17) 四、用户管理及权限分配 (20) (一)登录应用服务平台 (20) (二)添加业务操作员并分配权限 (20) 五、访问系统 (24) (一)登录货物贸易外汇监测系统 (22) (二)访问测试 (24)

货物贸易外汇监测系统(企业版) 访问设置手册 一、系统使用要求 为能正常使用货物贸易外汇监测系统提供的功能,货物贸易外汇监测系统对系统用户的计算机环境要求如下: ●Windows操作系统; ●IE浏览器,支持IE8、IE9、IE10、IE11;(其中,IE8浏 览器及高于IE8的浏览器需要对浏览器进行设置)。 ●Java运行环境,需要jre1.4.2及以上版本,建议从本系统 下载; ●Microsoft Office Excel ,支持Excel 2003和Excel2007; ●能够访问互联网。 二、浏览器设置 (IE8、IE10、IE11的浏览及设置) 通过国家外汇管理局应用服务平台(以下简称“应用服务平台”)登录和使用货物贸易外汇监测系统(企业版),首先需要对用户客户端的浏览器进行必要的设置。浏览器版本要求为IE8.0及以上,以下操作均以WINDOWS XP操作系统。

(一)受信站点设置 1、打开IE浏览器,选择菜单“工具”,点击“Internet 选项”,如图2-1所示: 图2-1 2、在“Internet 选项”弹出窗口中,选择“安全”页,单击选中“可信站点”,然后点击右下“默认级别(D)”按钮,设置受信任站点的安全级别为“低”。如图2-2所示:

货物贸易外汇管理业务办理指南

货物贸易外汇管理业务办理指南 一、名录管理 (一)名录登记申请材料(原件及加盖单位公章复印件): 货物贸易外汇收支企业名录登记申请书(见附件1) 法定代表人签字、加盖单位公章的《货物贸易外汇收支业务办理确认书》(见附件2)。 3. 《企业法人营业执照》或《企业营业执照》副本 4. 《中华人民共和国组织机构代码证》 5.《对外贸易经营者备案登记表》/《中华人民共和国外商投资企业批准证书/《中华人民共和国台、港、澳投资企业批准证书》 外汇局要求提供的其他材料。 ★办理流程 1. 企业提交申请材料,外汇局审核无误后,将企业列入名录 2. 为企业办理网上业务开户,开通监测系统企业端,并打印监测系统业务管理员代码、初始密码交予企业(二)名录变更申请材料(原件及加盖单位公章复印件): 名录内企业的企业名称、注册地址、法定代表人、注册资本、公司类型、经营范围、联系方式发生变更的,应当在变更之日起30日内到外汇局办理变更登记手续。 1.名录变更申请书(见附件3)。 2.相应变更文件或证明(工商部门准予企业变更通知书) 3. 变更后的《企业法人营业执照》或《企业营业执照》副本 4.外汇局要求的其他文件。 (三)名录注销申请材料 名录内企业发生下列情况之一,应当于30天内持注销名录申请书、相关部门文件或证明(终止经营或不再从事对外贸易的除外)元件及复印件主动到外汇局办理名录注销手续: 1、终止经营或不再从事对外贸易的; 2、被工商管理部门注销或吊销营业执照的; 3、被商务主管部门取消对外贸易经营权的。 二、辅导期企业管理 新列入名录的企业自登记之日起进入辅导期,截止日期为企业列入名录后发生首笔贸易外汇收支业务起第90天(企业可登陆监测系统—企业信息管理—企业管理状态查询—企业管理信息查询查看)。企业应在辅导期结束之日起10个工作日内,到外汇局现场书面报告。未按规定报告的,外汇局可将企业列为B类企业。报告提交材料: 《进出口收付汇信息报告表》(见附件4) 2.外汇局要求提供的其他材料。 办理流程: 1. 按不同类型填写《进出口收付汇信息报告表》,加盖单位公章到外汇局现场办理辅导期报告审核手续。外汇局审核后予以办理。 附件1 货物贸易外汇收支企业名录登记申请书 国家外汇管理局广西壮族自治区分局: 本公司因业务需要,申请加入“货物贸易外汇收支企业名录”。现根据《货物贸易外汇管理指引》及实施细则要求填写相关信息并提交以下资料,请予以登记。本公司保证所提供的信息和资料真实无讹。 《企业法人营业执照》或《企业营业执照》副本 《中华人民共和国组织机构代码证》

货物贸易外汇监测系统企业报告指引

货物贸易外汇监测系统企业报告指引 (A类企业) 一、出口业务 1.预收货款报告: (1)报告类型: ①预收货款后30天以上货物才报关出口,不论金额大小,必须做预收货款报告,否则直接影响企业分类状态; ②预收货款后当月货物未报关出口的,金额超过30万美元或超过年预计收汇金额10%以上的,建议做预收货款报告; (2)报告期限: ①收汇之日起30天内,企业自主在货物贸易外汇监测系统报告;对于企业自主完成的报告,在报告的预计出口日期之前可进行调整(如提前出口或延迟出口) ②收汇之日起超过30天,只能到外汇局办理现场报告;对于到外汇局做的现场报告,只能到外汇局进行出口日期调整 (3)注意事项: ①预收货款报告属于一次性报告,与原贸易信贷登记系统需完成合同登记、提款登记和注销登记三步操作相比,程序大幅简化; ②预收货款报告属于事后报告,出口企业收汇后第一先在“国家外汇管理局应用服务平台-国际收支网上申报系统”完成收入申报后,3天左后才可以在监测系统中做预收货款报告,即收汇-申报-报告;

③预收货款报告的主要目的时间差调整,即将收汇调整至货物出口当月进行总量核查; ④预收货款报告后货物未出口发生退汇的:退汇日期在报告的预计出口日期之前且不在同一月份,可在系统中将预计出口日期调整至退汇日期;如果退汇日期和报告的预计出口日期在同一月份,可不进行任何系统操作,监测系统可将退汇等同于货物出口进行总量核查,不影响企业指标。 ⑤一笔预收货款,分批出口的:可将预收货款金额分拆,在同一笔预收货款项下添加几笔货物预计出口日期的信息;同一合同项下多笔预收货款的,需对每一笔预收货款单独做报告。 (4)现场报告: ①由于30天以上的预收货款报告属于强制性报告,而企业在监测系统中的自主报告时间也为30天,因此原则上不存在预收货款现场报告,对于因企业遗漏原因而不得不现场报告的,可一可二不可三哈,否则将作为违规行为直接被列入B类企业; ②预收货款现场报告所需要的材料:情况说明,合同、协议或订单,收入申报单(银行代申报)或国际收支网上申报系统收入申报界面打印(企业自主申报) 情况说明(样本) 国家外汇管理局德阳市中心支局: 我公司因工作人员疏忽,现有笔预收货款未在规定期限内完成

商业银行理财产品现状分析

商业银行理财产品现状分析 【摘要】随着我国经济高速发展,居民收入水平不断提高,可支配财富不断增加,对银行理财产品的需求也日益增加,通货膨胀和负利率也催化了居民的投资热情。此外,经济全球化的发展加快了金融全球化的步伐,国外金融理财观念的更新互相渗透,使得我国商业银行积极转型,寻求打破依靠存贷利息差的新型盈利模式。外在需求因素和内在创新发展因素共同推进了我国商业银行理财产品的迅猛发展。然而中国理财市场仍属于一个新兴市场,存在着制度尚不完善,监管尚不到位,产品设计单一与信息不对称等问题。本文主要探讨我国商业银行理财产品发展现状和面临的挑战,并对银行理财产品未来发展提出政策建议,希望能对推动我国银行个人理财产品的发展和完善起到一定促进作用。 【关键词】商业银行;理财产品;政策建议

Commercial Bank Financial Products Analysis Abstract:With China's rapid economic development, rising income levels, increasing disposable wealth, so the demand for financial products is also increasing. Inflation and negative interest rates are also a catalyst for investment enthusiasm of residents. In addition, the development of economic globalization to accelerate the pace of financial globalization, foreign financial planning concept of updating mutual penetration, making the transformation of China's commercial banks to actively seek to rely on deposit and lending interest rate differential to break new profit model. In summary, the external demand factors and internal factors that work together to promote innovation and development of China's commercial banks, the rapid development of financial products. However, the Chinese financial market is still in an emerging market, the system is not perfect, supervision is not in place, a single product design and information asymmetry. This paper discusses the development of China's commercial banks financial products current situation and challenges, and the future development of financial products to make policy recommendations, hoping to promote China's banking personal finance product development and improvement play a facilitating role. Key words: Commercial Banks Financial Products Policy Recommendation

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