二季度柜员考核业务知识考试题答案

柜员综合业务知识测试

2009年2季度

姓名：所在部门：成绩：

一、单选题（20题，每空1.5分，共30分）

（ B ）1.无卡、无折现金存款业务单笔人民币（）元（含）以上或者外币等值（）美元（含）以上的无卡、无折现金存款业务，应当核对客户（存款来人）有效身份证件，在存款凭条上摘录客户证件信息。

A.无论金额大小

B.1万，1000

C.5万，1000

D.5万，1万

（ A ）2.个人客户到我行营业网点开立周周赢指定存款账户，若所持卡已损坏（指需要手工输入卡号）,允许( )。

A.仅允许银行卡卡主前来办理，且提交本人身份证件

B.允许代理人办理，仅需提交代理人身份证件

C.允许代理人办理，应出示存款人及代理人身份证件

D.不需出示身份证件，即可办理

（ C ）3.若客户要求在我行营业网点修改手机银行单日支付限额或变更手机号码，须凭（）、银行卡或活期一本通存折，办理签约撤销手续后重新进行签约开通。

A. 本人持有效证件，若为代理的，由代理人持存款人及代理人身份证件

B．允许代理，代理人持代理人身份证件即可 C. 本人持有效证件

D.不需出示身份证件，即可办理

（ A ）4.客户提供( )，可到我行任一营业网点柜面办理双零卡查询、激活业务。

A.双零卡卡片或卡号

B.双零卡卡片、卡号及本人身份证件

C.双零卡卡片、卡号、本人身份证件或双零卡卡片、卡号、代理人身份证件

D.双零卡卡片、卡号、本人身份证件或双零卡卡片、卡号、存款人身份证件、代理人身份证件

（ B ）5.大额支付核对的金额为（）。

A.100万元（不含）

B. 100万元（含）

C. 200万元（不含）

D. 200万元（含）

（ C ）5.客户申请公司网上银行的开通、修改、更改管理员等应( ).

A.必须由法定代表人或单位负责人办理

B.由法定代表人或单位负责人办理，也可委托单位其他人办理

C.由法定代表人或单位负责人办理，若委托他人办理，代理人应为本单位财务人员

D. 由法定代表人或单位负责人办理，也由单位其他人持法人或单位负责人身份证件办理

（ C ）6.各报告机构须每日通过反洗钱监测报告系统查询补正回执和重

报回执，并确保在( )个工作日内完成补正和重报工作。

A.10

B.7

C.5

D.1

（ D ）7.办理银行柜面POS业务，银联按照每笔（）元的标准扣除手续费后将POS清算款项通过支付系统划入我行各机构的内部账。

A.1

B.2

C.3

D.4

（ B ）8.本外币差错金额单笔在等值人民币（）以上的，以及成捆、成把

（卷）的钞币差错必须在事发三日内填具《运营业务差错报告单》按规定逐级上报逐级报告至总行。

A.1万元（不含）

B.1万元（含）

C.2万元（不含）

D.2万元（含）（ B ）9.约定个人跨行汇款的最长期限为( )（含），在期限内，汇款人可选择随时中止约定

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

（ B ）10.个人客户在我行网上银行办理向同城其他商业银行的个人跨行快速汇款，按汇款金额的0.2%收取手续费，最低（）元，最高（）元。

A.2 3

B.2 10 B.3 10 D.3 50

（ C ）11.客户办理个人存款异地转账跨行通兑业务,按（）收取手续费

A.交易金额的1％，最低2 元，最高50 元

B.交易金额的0.1%，最低2 元，最高10 元

C.交易金额的0.2%，最低2 元，最高50 元

D.交易金额的1％，最低2 元，最高50 元

（ D ）12.以下（）不是“协助冻结、扣划存款通知书”必须填写的内容。

A、需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名

B、账户、

C、大小写金额；

D、冻结时间

（ C ）13.机关和实行预算管理的事业单位出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，可以（）

A．只可开立1个基本存款账户 B.只可开立专用存款账户

C.分别开立基本存款账户

D.分别开立一般存款账户

（ A ）14.开户时无需提供税务登记证的存款人，应出示（）证明。

A.无需办理税务登记证的文件或税务机关出具的证明

B.不需出示任何证明

C.慈善机构不需出示任何证明,其他机构应出示无需办理税务登记证的文件或税务机关出具的证明

D.不能开户

（ B ）15.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户属于（）

A.个人银行结算账户

B.单位银行结算账户

C.A和B均可

D.不能开户

（ D ）16.柜员按规定办理有权机关查询、冻结、扣划业务后，登记《有权机关查询、冻结、扣划登记簿》，需要请( )在登记簿上签字。

A、分管行长

B、营业经理

C、会计主管

D、执法人员

（ B ）17.银行开立一般存款账户、非预算单位专用存款账户、个人银行结算账户后在( )个工作日内通过人民银行账户管理系统向人民银行当地分支机构备案的规定。

A、3

B、5

C、8

D、10

（ A ）18.下列账户中不需要报人民银行核准的是（）。

A、因注册验资开立的临时存款账户

B、基本存款账户

C、预算单位专用账户

D、QFII专用存款账户

（ B ）19.司法机关因案件需要冻结案件有关人存款时，冻结的期限最长不得超过（），逾期自动撤消。

A、三个月

B、六个月

C、一年

D、两年

（D）在日常工作过程中实施6S管理，我们追求的最终目标是：( )

A.不断提高员工修养，提升我行整体形象

B.达到现场清整，满足高效的工作的要求

C.实现标准化认证，让我行站上同业的制高点

D.达到卓越的管理系统整体形象，良好的执行力和企业环境

二、多选题（10题，每题2分，共20分）

（ ABCDE ）1、在办理委托代理存取款业务时，若存取款的金额达到一行三会…2007?第 2 号令第二十条的规定，应按相关规定联网核查并打印核查结果，在综合业务系统中登记代理人信息。此处的代理人信息应包含：（）

A.姓名

B.联系方式

C.证件种类

D.号码

E.国别

（ ABCDE ）2、2009年2月，我行对双零卡进行升级，此次双零卡的范围是指( )的睡眠银行卡。

A.发卡日期在2006年12月31日前

B.最后账务交易日期在2006 年12 月31 日之前

C.账户余额、积数余额及应调整积数余额均为零

D.非个人贷款制定还款账户

E.未在我行办理理财业务

（ ABC ）3.重点对账是指对账方式为与客户面对面对账，范围包括：（）

A.每单个账户的单笔发生额在折合人民币100 万元（含）以上的各类结算账户

B.对账期末账户余额达折合人民币100 万元（含）以上的各类结算账户

C.全部贷款类账户和定期类存款账户

D. 每单个账户的单笔发生额在折合人民币200 万元（含）以上的各类结算账户

E. 对账期末账户余额达折合人民币200 万元（含）以上的各类结算账户

（ ABC ）4.若在日常业务中发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告）规定的，各分支机构应通过反洗钱监测报告系统( )，相应填妥“采取措施”；

A.“新增预警”方式产生可疑交易报告

B.“直通车”方式产生可疑交易报告

C.在“可疑程度”中标明“重点”

D.对于反洗钱监测报告系统已采集的，不必另外报送

（ ABCD ）5.有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其

他违法犯罪活动有关的，应（）

A.立即报送反洗钱监测中心

B.中国人民银行当地分支机构

C.当地公安机关

D.配合中国人民银行进行反洗钱调查

( BCD ) 6.对于严重老弱病残客户因急需资金，但由于客观原因无法按照规定亲至柜台办理相关业务时，各营业机构可开展延伸服务，但范围仅包括（）业务的上门身份核实和代理授权见证

A.开户

B.修改、重臵凭证密码

C. 卡解锁业务

D.无卡换卡业务

（ ABD ）7.凭证整理的要求包括：（）

A.传票装订前，柜员应核对流水清单与机制记账凭证、机制记账凭证同原始凭证及附件等有无遗缺，并换人勾对签章；

B.按借方在前、贷方在后顺序排列

C.传票整理顺序为实体柜员、虚拟柜员、授权交易清单（非记账类）抹账交易清单、操作任务书

D.事中监督进行监督的业务，应在原始凭证上加盖名章

（ ABC ）8.业务集中系统中关于用户签退控制要求，以下说法正确的是（） A.柜员签退是确保网点正常签退的前提条件

B.每日营业结束柜员轧平账务后柜员必须办理正式签退。

C.柜员必须在核心系统正式签退后，才可在业务集中系统中正式签退

D.柜员轧账后无论何种情况，均不得再进入系统操作

（ ABC ）9.客户办理E-Mail汇款柜面取现业务，取现时须凭以下（）

A.汇款编号和该笔汇款的动态密码；

B.收款人本人有效身份证件，证件持有人姓名必须与收款人姓名完全相同；

C.如果汇款人留有取款密码，还必须提供取款密码。

D.若为代理的，还应提供代理人有效身份证件

（ ABCD ）10.客户委托我行办理通存业务时，应向经办行提交( )要件.

A.已填制的我行个人存款跨行通存通兑业务凭证

B.本人有效身份证件；

C.采用转账方式的，应提交付款人在我行开立的个人存款账户存折（卡）；采用现金方式的，应缴存现金；

D.委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。

三、判断题（20题，每题1.5分，共30分）

（×）1、若客户提供有效身份证件上的“中文姓名”与综合业务系统的“个人中文名”不一致，可直接进行个人账户户名的修改，不必完成个人客户中文姓名的修改。

（√）2、办理存取款业务时，若明知为委托代理存取款的，不可指导代理人签署被代理人名字。

（√）3、个人客户本人可持有效身份证件和本人名下的凭证至我行营业网点柜面提出修改凭证上个人账户户名申请。

（×）4.若个人手机银行柜面签约系与其他轻松理财服务同表申请、同时办理的，仍需要分别打印客户基本信息。

（√）5.双零卡账户信息管理升级后，未激活的双零卡在我行各业务渠道将无法交易并有相应提示信息。

（√）6.客户办理开立单位存款账户业务，应在授权书上指定大额支付双线核对联系人和联系电话。联系人一般应为单位财务人员或法定代表人（单位负责人），联系电话应为该单位办公地的座机或单位财务人员或法定代表人手机。（√）6.双人会同上门办理开户资料审核手续前，必须事先确认上门的地址是否为企业营业执照上记载的注册地址.

（×）7.某一交易客观上具有监管机构制定的可疑交易报告条款所描述的异常特征，但各级经营机构没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动的，同样应将该交易作为可疑交易进行报告。

（√）8.对日常检查和其他各类检查工作中发现的“出借柜员号（柜员卡）”、“离岗不签退”和“密码过于简单”等违规行为，应逐次处罚。对于两次（含）以上的，应视为泄露计算机系统口令等重要信息，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至开除处分：

（×）9.持有我行借记卡客户，即在我行柜面POS机上进行刷卡,将款项转入我行卡中。

（√）10.凭证装订时，机制记账凭证应不分币种、科目依次按柜员号、流水号顺序排列。对有原始结算凭证的业务，将原始结算凭证与机制记账凭证配套，按借方在前、贷方在后顺序排列在相应机制记账凭证后。

（×）11.业务集中系统的实体用户操作员号与核心系统柜员号一致，采用

员工SAP 系统工号。所有用户只能拥有一个操作员号，并且只能隶属于一个实体机构。

（√）12.营业年度终了时，对于损失类差错确实无法退回或追回的款项，单笔损益在等值人民币1,000 元（含）至10,000 元的，由分行运营管理、财务部门会同审批；

（×）13.我行向汇款人提供的个人跨行汇款时，客户必须持有我行东方卡方可办理。

（×）14. 汇款人在柜面申请约定汇款时，若用作汇出账户为活期一本通存折，允许代理。

（√）15.约定汇款因电子留言（用途）较为固定，采用由客户在申请书上选择的方式，且免收手续费。

（√）16.E-Mail汇款汇款人、收款人只能通过网上银行查询本人/本公司名下汇出和汇入的汇款记录。

（√）17.我行客户可使用个人银行结算账户活期存折、个人银行结算账户借记卡和个人活期储蓄账户存折办理通存通兑业务。

（×）18.客户采用转账方式办理通存的，我行可以现金方式收取手续费也可从付款人账户以转账方式收取手续费。

（×）19.存款户结转久悬账户后，应将账户正副本印鉴卡抽出作结转日传票附件。

（×）20.反洗钱监测系统在进行数据补录时，交易发生地及对方金融机构为我国天津时，地区应选择“中国（一般贸易区）”。

四、简答题（共12分，第一题8分，第二题6分）

1、请简要说明网点柜员轧账的流程。

（1）、每日营业结束、柜员必须在换人轧账完成且柜员轧平账务后，才可以办理正式签退。换人轧账时柜员不可再发起业务，但对于未完成的业务仍可继续处理。

（2）、办理集中业务（同时也可兼非集中业务）的柜员，需先在核心系统上进行现金和表外尾箱的轧账并签退，再在业务集中系统（CPC系统）上做轧账、签退。

（3）、轧账成功后，业务集中系统提供集中业务清单和非集中业务清单打印。集中业务清单按业务种类、业务发起顺序进行排序打印。核心系统提供现金尾箱和凭证尾箱的轧账清单、特殊交易处理核对单，柜员清单流水按业务的记账先后顺序进行打印。

（4）、柜员轧账成功后，正式签退。

（5）、当系统发生故障造成柜员号非正常签退的，可由其他柜员通过强制签退方式将未签退柜员号的状态恢复至已临时签退状态。

2、银行营业现场实施6S管理能够带来哪些好处？

答：（无标准答案，送分题）

例如：

1、改善工作环境，提高工作效率

2、锻炼员工执行力，提高管理效果

3、控制操作风险，提升工作质量

4、让员工、客户、股东、监管等部门满意

等等

五、案例分析（8分）

2008年8月16日，两名身着警服的男青年来到某分理处，在出示过工作证、执行公务证后，拿出盖有济南市历下区人民法院公章的《人民法院民事裁定书》和《西安市人民法院协助查询存款通知书》和《西安市人民法院协助扣划存款通知书》，要求工作人员将该行开户的姓名为解**、账号为1234***的活折账户资金42600元，划转到在西安交行开户，名叫王**的账上，账号为8888***。银行工作人员觉得可疑，遂与历下法院取得联系，得知负责人是伪造的，经进一步进行技术鉴定，法律文书均为伪造，由此断定这是一起冒充法院工作人员，伪造法律文书企图诈骗银行客户资金案件，

请回答：

（1）作为银行工作人员，请分析该案例中查询、扣划的疑点。

（2）关于做好协助查询、冻结、扣划工作，我行是怎样要求的？

1、答：该案例的疑点是：法院的扣划款项一般法院专户，不应该将款项划往个人账户。

2、在办理协助查询、冻结、扣划时，我行的要求是：

（1）应按文件要求，配合有权机关做好协助查询、冻结、扣划的管理工作（2）在办理协助查询、冻结、扣划工作时，经办人员应认真核实执法人员的工作证件，以及必须提供的各项相关材料或法律文书，同时按要求登记“有权机关查询、冻结、扣划登记表，并由执法人员和银行经办员签字。

（3）在协助有权机关办理冻结、扣划工作时，必须经会计主管或总会计审核。人员调动时，必须办妥交接手续。签章，方可进行有关账务处理。

为保守国家秘密，“有权机关查询、冻结、扣划登记表”由会计主管或总会计保管，

（4）查询存款通知书、冻结存款通知书、扣划存款通知书，以及相关的生效法律文书，均应装订在当日会计传票的最后，以便查考。