2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每日一练试卷A卷 附解析

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…

考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（ ）。

A ．中国银行

B ．招商银行

C ．中国工商银行

D ．中国建设银行

2、名义收益率的计算公式为（ ）。 A.票面利息/面值×100% B.票面利息/购买价格×100%

C.（出售价格＋利息）/购买价格×100%

D.（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%

3、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（ ）。 A.内部收益率 B.净现值

C.投资与贷款回收期

D.流动资金估算

4、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。 A.会降低商业银行向中央银行融资的成本 B.提高商业银行向中央银行的借款意愿 C.会使市场利率相应上升 D.会增加市场货币供应量

5、下列属于商业银行托管业务的是（ ）。 A.跟单托收 B.委托贷款业务 C.代收代付业务 D.企业年金基金托管

6、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要（ ）负责人的批准 A:银监会

B:地市级银行业金融机构 C:国务院金融监督管理机构 D:省级金融监督管理机构

7、下列关于中央银行说法错误的是（ ）。 A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担 B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持

C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任

D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

8、从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本。 A. 成本会计 B. 监管

C. 内部风险管理

D. 获利能力

9、一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。这是（ ）。 A.货币危机 B.银行危机 C.外债危机

D.系统性金融危机

10、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（ ）。

A.流动资金贷款

B.委托贷款

C.科技开发贷款

D.银团贷款

11、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。

A.支付结算

B.消费信贷

C.存取现金

D.储蓄功能

12、我国银行监管规则体系的基础和主干是（ ）。

A.银行章程

B.部门规章

C.法律、行政法规

D.规范性文件

13、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（）。

A.2201.78元

B.1666.67元

C.969.00元

D.1232.78元

14、（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.信用资本

15、下列关于汇率的表述，错误的是（）。

A.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值

B.汇率就是两种不同货币之间的比价

C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

D.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法

16、下列关于保证的描述正确的是（）。

A．一般保证不具有补充性

B．一般保证人没有先诉抗辩权

C．当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D．连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任

17、巴林银行事件促使银行风险管理朝（）方向发展。

A．信贷风险管理

B．全面风险管理

C．市场风险管理

D．流动风险管理

18、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A．10天

B．1个月

C．3个月

D．6个月

19、2006年我国新推出的国债形式是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.实物式国债

20、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（）

A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款

B、向法院诉讼

C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境

D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用

21、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。

A.大豆

B.利率期货

C.原油

D.钢材

22、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

23、个人通知存款的起存金额为（）万元。

A．1

B．2

C．3

D．5

24、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

25、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A. 30万元以上50万元以下

B. 20万元以上50万元以下

C. 10万元以上30万元以下

D. 10万元以上50万元以下

26、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（）。

A、最长授信期限

B、议付行

C、最大授信额度

D、付汇币种

27、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同，合同属于（）。

A、有效合同

B、无效合同

C、效力未定合同

D、可撤销合同

28、构成信用卡诈骗罪的行为是（）。

A.误用他人信用卡

B.盗用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

29、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为（）。

A.国家的银行管理制度

B.国家的货币管理制度

C.国家对贷款的管理制度

D.国家对票据的管理制度

30、《中华人民共和国企业破产法》(以下简称《破产法》)的施行时间是（）。

A.2006年6月1日

B.2006年10月1日

C.2007年6月1日

D.2007年10月1日

31、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（）。

A:中国证监会

B:中国人民银行

C:中国保监会

D:中国银监会

32、诚信审贷的内容不包括（）。

A：借款人恪守诚实守信原则

B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

33、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

34、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。

A．退还给该客户

B．立即销毁

C．保存5年以上

D．卖给其他公司

35、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

36、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（）。

A:要求有较高的资本金

B:高负债经营

C:高级管理人员承担的法律责任较高

D:工作环境好

37、下列不属于支付结算业务的是（）。

A．信用卡

B．票据

C．汇款

D．托管

38、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随的单据、文件

D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

39、下列关于合同的表述，错误的是（）。

A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力

B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定

C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D.订立合同采取要约承诺方式

40、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（）。

A.国民生产总值

B.年度进出口总额

C.GDP增长率

D.恩格尔系数

41、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?（）

A.自行修改后重新报送

B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报

C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案

D.以正式文件申请重新报送

42、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险（）。

A.越大

B.越小

C.无影响

D.先大后小

43、客户的授信额度主要是解决客户（）。

A:长期的固定资产投资需要

B:长期的资金需要

C:短期的流动资金需要

D:全部的资金需要

44、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（）。

A.国家风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.市场风险

45、下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。

A.公司债

B.企业债

C.国债

D.金融债

46、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。

A.《国民银行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服务改革法案》

D.《金融管理法案》

47、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（ )。

A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享

48、债券信用级别越高，其（）。

A:违约风险越低，融资成本越低

B:违约风险越低，融资成本越高

C:违约风险越高，融资成本越高

D:违约风险越高，融资成本越低

49、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A.商业银行

B.个人

C.国家

D.企业

50、下列关于我国商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。

A.可以从ATM机取现

B.不可转账结算

C.不可以直接刷卡消费

D.可以透支

51、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（）。

A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B. 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

52、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A. 职务侵占罪

B. 票据诈骗罪

C. 高利转贷罪

D. 签订、履行合同失职被骗罪

53、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。

A.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升

B.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升

C.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降

D.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降

54、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过（）办理。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

55、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（）的规定。

A. 商业银行内部规章制度

B. 银行业监督管理机构

C. 中国银行业协会

D. 中国人民银行

56、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。

A.15

B.30

C.60

D.90

57、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授

信（），并建立客户情况变化报告制度。

A. 进行贷后检查

B. 进行准确分类

C. 关注企业生产

D. 进行走访

58、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（）。

A.分级审批

B.审贷分离

C.统一授信管理

D.自上而下分配放货权力

59、《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（）。

A.商业银行不得违反规定低息揽储

B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D.除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款

60、下列关于优先股的说法，不正确的是（）。

A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B.股息与公司盈利状况正相关

C.股东一般没有参与公司决策的表决权

D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息

61、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额

62、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（）代扣代缴。

A:税务局

B:储户委托税务局

C:存款银行

D:储户委托银行

63、下列存款中，免征利息税的是（）。

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.存本取息存款

64、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（）。

A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款

B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款

C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款

65、我国行使管理利率权限的机关是（）。

A．中国人民银行

B．中国银监会

C．国务院

D．各银行类金融机构

66、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是（）。

A：委托收款凭证

B：银行存单

C：汇款凭证

D：汇票

67、以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场是（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.银行同业拆借市场

D.票据市场

68、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。

A.美式期权

B.欧式期权

C.看涨期权

D.看跌期权

69、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。

A.外商独资银行

B.中外合资银行

C.外国银行代表处

D.外国银行分行

70、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.0.105

B.0.115

C.0.08

D.0.11

71、下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是（）。

A.银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助

B.银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系

C.银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害

D.银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验

72、监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。

A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施

73、上市银行的董事会应该对（）负责。

A.职工代表大会

B.行长

C.股东大会

D.监事会

74、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。

A.客户

B.销售人员

C.其他人员

D.商业银行管理层

75、1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。

A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪

B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪

C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪

D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪

76、某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008年3月20日，支取日为2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%。则对该客户的应付利息是（）。

A.362.4

B.367.8

C.398.6

D.423.2

77、露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。

A：露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B：露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息

C：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封

D：露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息

78、中国银行业协会的主要职能不包括（）。

A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求

B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作

C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系

79、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（）。

A.《商业银行授信工作尽职指引》

B.《固定资产贷款管理暂行办法》

C.《个人贷款管理暂行办法》

D.《流动资金贷款管理暂行办法》

80、治理通货紧缩的对策不包括（）。

A.扩大有效需求

B.增加财政赤字

C.增加税收

D.引导公众预期

81、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（）。

A.黄金输送点

B.铸币平价

C.货币购买力平价

D.金币平价

82、CBA的中文名称是（）。

A．中国银行业协会

B．中国银行协会

C．中国银行业公会

D．注册银行分析师

83、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（）。

A:远期

B:期货

C:期权

D:互换

84、延伸调查的调查人员不得少于（）人。

A.1

B.2

C.5

D.10

85、我们通常所说的利率是指（）。

A.市场利率

B.名义利率

C.实际利率

D.固定利率

86、2005年11月28日，（）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

A. 浙商银行

B. 徽商银行

C. 江苏银行

D. 晋商银行

87、商业银行的长期借款一般采用（）。

A:抵押贷款形式

B:发行金融债券形式

C:向中央银行借款形式

D:质押借款形式

88、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（）。

A.转让

B.背书

C.承兑

D.出票

89、以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

90、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（）。

A.背书

B.转让

C.承兑

D.出票

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、中国现代化支付系统包括（）。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

E.清算管理信息系统2、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（）。

A:具有良好的公司治理机制

B:最近三年连续盈利

C:本年盈利

D:最近三年没有重大违法、违规行为

E:核心资本充足率不足4%

3、中国的银行业由（）组成。

A．中央银行

B．监管机构

C．投资银行

D．银行业金融机构

E．自律组织

4、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（）。

A.提货担保

B.打包放款

C.减免保证金开证

D.进口押汇

E.出口票据贴现

5、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（）

A.单位定期存款

B.单位通知存款

C单位活期存款

D.单位协定存款

E.定活两便存款

6、流动性风险的管控手段包括（）。

A.现金流量管理

B.限额管理

C.风险对冲

D.应急计划

E.压力测试

7、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取( )方式处置该银行。

A．冻结资金

B．接管

C．撤销

D．依法宣告破产

E．重组

8、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

9、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有（）。

A、审核监督银行战略目标的实施情况

B、审核风险战略的实施情况

C、监督公司治理的实施情况

D、监督企业价值的实施情况

E、监督高管层

10、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。

A．制订并执行风险为本的合规管理计划

B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

11、银行业从业人员面对监管者应当（）。

A.理解并接受，积极配合监管

B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝

C.积极配合现场检查，不得转移' 隐匿或毁损有关资料

D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级別分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

12、民事法律行为的特征包括（）。

A、主体之间的地位是平等的

B、以意思表示为构成要素

C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

D、以意思表示的内容而发生效力

E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止

13、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。

A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明

E．批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

14、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有（）。

A．责令改正

B．有违法所得的，没收违法所得

C．违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款D．责令停业整顿或者吊销其经营许可证

E．追究刑事责任

15、反洗钱法的主要内容包括（）。

A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工

B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限

C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则

D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务

E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任

16、“金融诈骗罪”的共性不包括（）。

A：主观上均具有非法占有目的

B：使受骗者陷入或者强化认识错误

C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位

17、下列属于不良贷款的有（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

18、下面属于紧缩性财政政策的是（）。

A．减少政府开支

B．增加税收

C．提高存款准备金率

D．减少税收

E．提高再贴现率

19、银行业金融机构有（）等情形，由中国银监会责令改正。

A．未经批准设立分支机构

B．未经批准变更、终止

C．自行确定有关雇员的高额报酬

D．违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E．提高存款利率至高于央行基准利率

20、法人成立的要件（）。

A、依法成立

B、有必要的财产和经费

C、有自己的名称、组织结构和场所

D、能够独立承担民事责任

E、以盈利为目的

21、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。

A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

C.存款准备金是指商业银行的库存现金

D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

22、目前，我国的货币政策工具主要包括（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款和再贴现

D.利率政策

E.窗口指导

23、根据法人的概念，下列属于法人的有（）。

A.某股份有限公司

B.中国工商银行总行

C.中国红十字会

D.个人独资企业

E.中国人民保险公司的分支机构

24、我国针对个人贷款的业务主要有（）。

A.个人助学贷款

B.住房贷款

C.房地产开发贷款

D.个人信用卡透支

E.汽车消费贷款

25、关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质

B.票据发行便利属于表外业务

C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年

D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果

E.银行承担提供备用信贷的责任

26、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。

A.提货担保

B.减免保证金开证

C.福费廷

D.国际保理

E.打包放款

27、代理的法律特征包括（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E.代理人不得收取代理费用

28、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。

A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一

C.载至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行

E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一

29、流动资金贷款按贷款方式可分为（）。

A.流动资金整贷整偿贷款

B.流动资金整贷零偿贷款

C.流动资金循环贷款

D.法人账户透支

E.流动资金零贷零偿贷款

30、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。

A.立即向媒体披露有关证据

B.立即向银行有关领导举报

C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

31、下面有关托收业务的描述正确的有（）。

A. 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B. 托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D. 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任

E. 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收

32、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

A．经营状况恶化

B．转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C．丧失商业信誉

D．对外投资失败

E．借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

33、下列关于债券投资的描述正确的有（）。

A. 债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式

B. 在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高

C. 债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具

D. 商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险

E. 在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率

34、下列属于商业银行代理业务范围的有（）。

A.代收代付业务

B.清算业务

C.支付结算业务

D.代理银行业务

E.代理保险业务

35、我国商业银行内部控制的原则包括（）。

A.审慎性原则

B.相匹配原则

C.全覆盖原则

D.前瞻性原则

E.制衡性原则

36、《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密

37、关于政策性银行改革说法正确的有（）。

A. 坚持“一行一策”原则

B. 三家政策银行同时推行银行改革

C. 主要从事中长期业务

D. 政策性业务实行公开透明的招标制

E. 全面推行商业化运作

38、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

39、下列属于基本存款账户的存款人的有（）。

A．居民委员会

B．外国驻华机构

C．机关

D．企业法人

E．个体工商户40、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。

A. 同业交易

B. 贸易融资

C. 票据承兑

D. 掉期交易

E. 金融期货

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。

A、正确

B、错误

2、（）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

A、正确

B、错误

3、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。（）

A.正确

B.错误

4、（）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。

A.对

B.错

5、（）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。

A.正确

B.错误

6、（）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。

A.对

B.错

7、（）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。

A.对

B.错

8、（）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。

A.对

B.错

9、（）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。

A.正确

B.错误

10、（）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。

A.正确

B.错误

11、（）根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。

A.对

B.错

12、（）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。

A.对

B.错

13、（）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。

A.对

B.错

14、（）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

A.对

B.错

15、（）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。

A.对

B.错

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、D

2、【正确答案】A

【答案解析】本题考查债券投资的收益。名义收益率＝票面利息/面值×100%。

3、D

4、C

5、A

6、D

7、【正确答案】C

8、C

9、【正确答案】C

10、B

11、D

12、【正确答案】C

13、A

14、【答案】B

15、A

16、D

17、B

18、B

19、C

20、D

21、B

22、A

23、D

24、D

25、B

26、C

27、正确答案：D【专家解析】可撤销合同的类型之一。

28、C

29、【正确答案】A

【答案解析】本题考查非法吸收公众存款罪。非法吸收公众存款罪侵犯的客体为国家的银行管理制度。

30、A

31、A

32、答案：C银行从业基础33、C

34、C

35、【答案】A

【解析】商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

36、B

37、D

38、【答案】D

【解析】伪造、变造金融票据的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票：②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。

39、B

40、C

41、D

42、【正确答案】A

43、C

44、B

45、c

46、【答案】A

47、C

48、B

49、A

50、A

51、D

52、D

53、【正确答案】：D

54、A

55、B

56、C

57、B

58、D

59、c

60、B

61、B

62、C

63、C

64、C

65、A

66、D

67、B

68、B

69、C

70、 B

71、A

72、C

73、C

74、A

75、D

76、A

77、C

78、C

79、A

80、【答案】C

81、【正确答案】B

【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。

82、A

83、B

84、【答案】B

【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。

85、A

86、B

87、B

88、C

89、D

90、C

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、ABCD

2、答案:A,B,D,E

3、ABDE

4、【答案】A,C,D

5、ABCD

6、【答案】A,B,D,E

【解析】流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。

7、BCDE 8、【答案】A,B,C,D,E

9、【正确答案】ABCDE

10、ABCDE

11、ABCDE

12、正确答案：ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征。

13、ABCDE

14、ABCDE

15、【答案】A,B,C,D,E

16、DE

17、【答案】C,D,E

【解析】我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款。

18、AB

19、ABDE

20、正确答案：ABCD【专家解析】法人成立的四个要件。

21、BD

22、ABCDE

23、ABC

24、【答案】A,B,D,E

【解析】个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款、个人信用卡透支，其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。

25、BCDE

26、【答案】C,D,E

【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。

27、ABCD

28、AC

29、ABCD

30、BD

31、[正确答案]C,D,E,

32、ABCE

33、[正确答案]A,B,C,D,E,

34、ADE

35、ABCE

36、ABCD

37、[正确答案]A,C,D,E,

38、【答案】A,B,C,D,E

39、ABCDE

40、[正确答案]A,B,C,D,E,

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、正确答案：对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体。

2、正确答案：错【专家解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

3、正确答案是： A

4、B

5、正确答案是： B

6、A

7、B

8、A

9、正确答案是： B

10、正确答案是： B

11、B

12、参考答案：A

13、B

14、A

15、B