2013秋个人理财答案

1、个人理财的目标

答：个人理财目标是要以社会伦理道德为前提的，考虑人的成长、日常生活、社会交往等各方面的需要。因此，收益最大化并非个人理财目标得归宿，效用最大化才是个人理财的主要目标。2、个人理财的作用

答：1、平衡现在和未来的收支；

2、提高生活水平；

3、规避风险和保障生活；

4、为客户子女的健康成长打好经济基础。

3、个人理财宣传的方法有哪些？

答：1、公众场合宣传。公开演讲可以有效地对财务策划进行宣传，使听众对这一行业有全面的认识，了解其专业性和作用。

2、媒体的使用。除了通过与听众面对面的交流，财务策划师还可以使用各种媒体来为财务策划做宣传。常见的可使用的媒体有如下几种：⑴广播与电视⑵出版物⑶信件⑷互联网。

4、马科维茨的投资组合理论

答;马科维茨的投资组合理论是由马科维茨在20世纪50年代首先提出来的。它是一个关于家庭和公司在不确定条件下配置金融资产的理论，即证券选择理论。马科维茨将以往个别投资分析推进到一个新阶段，他以投资组合为基础，配合投资者对风险的态度，从而进行投资选择的分析，由此便产生了现代的有价投资理论。马科维茨认为，一个有效的投资组合，必须符合下列两个条件：第一、在一定的标准差下，此组合有最高的平均报酬；第二、在一定得平均报酬下，此组合有最大的标准差。

5、个人理财的产品

答：1、金融市场上的投资产品。

2、房地产投资和居住。

3、保险产品。

4、现金和银行卡。

6、初次面谈准备应准备的内容

答：1、明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容。

2、准备好所有的背景资料。

3、为面谈选择适当的时间和地点。

4、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况。

5、通知客户需要携带的个人材料。

7、个人理财的对象

答：个人理财的对象即包括个人，也包括家庭。个人理财的大部分内容主要研究家庭的理财规划。其主要原因在于：1、目前多数个人的人生目标，都是和家庭的形成、成长、成熟等阶段的目标相结合在一起的。2、社会中的多数人，都生活在一个具体的家庭中。因此，个人理财应该以家庭理财为前提，从大的方面服从家庭理财的目标和总体安排。

8、个人理财的概念

答：个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务。

9、试述个人理财的基本内容

答：个人理财就是通过制订财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标

的一个过程，包括现金规划、储蓄规划、外汇理财规划、投资规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划、遗产规划等内容。其中，现金规划、储蓄规划、外汇理财规划属于资金管理规划的内容；投资规划、房地产规划属于资金增值规划的内容；保险规划属于风险管理规划的内容；税收规划属于成本规划的内容；子女教育规划、退休规划、遗产规划属于未来规划的内容。

10、试述个人理财与公司理财的区别

答:1、理财的目标不同。

2、服务对象的风险承担能力不同。

3、关注的时间长短不同。

4、行业管理不同。

5、依据的法律法规不同。

6、业务内容不同。