贷款基础知识题库

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一、单项选择题

1、风险管理最为核心、最为关键的阶段是（）。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测

D、风险控制

2、下列项目中属于流动资产的是（）。

A、银行存款

B、短期借款

C、应付票据

D、预提费用

3、（）是银行的最高风险管理／决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。

A、监事会

B、高级管理层

C、股东大会

D、董事会及其专门委员会

4、全面风险管理体系的灵魂是（）。

A、风险管理文化

B、风险管理策略

C、公司治理结构

D、内部控制系统

5、《担保法》规定：保证方式可分为（）。

A、代偿保证和一般保证

B、赔偿责任和连带责任保证

C、一般保证和连带责任保证

D、代偿责任和连带责任保证

6、担保贷款是属于贷款（）。

A、风险抑制

B、风险转移

C、风险的内部分散

D、风险的外部分散

7、个人贷款信用分析最主要的是（）。

A、个人品德

B、是否有稳定的预期收入

C、资产

D、其他债务及支出

8、贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（）组成。

A、存货周转期

B、应收账款周转期

C、存货周转期与应收账款周转期之和

D、存货周转期与应付账款周转期之和

9、在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（）负责。

A、代理行

B、参加行

C、牵头行

D、副牵头行

10、银团贷款的组织者或安排者称为（）。

A、代理行

B、参加行

C、牵头行

D、经理行

11、第一还款来源是指（）。

A、借款人的资产变现收入

B、借款人的正常经营收入

C、借款人的担保变现收入

D、借款人的对外筹资

12、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（）。

A、时间性

B、意愿性

C、可能性

D、可行性

13、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿

还的贷款应归为（）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

14、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不

利影响的因素的贷款应归为（）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

15、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额

偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

16、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损

失的贷款应归为（）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

17、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（）。

A、可疑

B、关注

C、次级

D、损失

18、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么

其借款档次为（）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

19、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其

贷款档次为（）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

20、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或

减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为（）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

21、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或

减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款，那么其贷款档次至少为（）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

22、抵债资产的转让处置应采取（）为主的形式进行。

A、领导决定

B、拍卖

C、职工民主协商

D、借款人定价

23、对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资金

不足而发放的贷款，这种贷款是（）。

A、技术改造贷款

B、基本建设贷款

C、科技开发贷款

D、存货贷款

24、中期流动资金贷款为（）。

A、期限为1年至5年

B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要

C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要

D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要

25、与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（）。

A、普通准备金制度

B、专项准备金制度

C、特别准备金制度

D、直接冲销制度

26、乡（镇）村企业土地使用权（）作为贷款的担保。

A、可以单独抵押

B、不允许抵押

C、不得单独抵押

D、经登记部门登记后，可以单独抵押

27、不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（）。

A、定期存款

B、活期存款

C、储蓄存款

D、个人通知存款

28、存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（）。

A、储蓄存款

B、定期存款

C、支票

D、活期存款

29、开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（）。

A、协定账户

B、储蓄存款

C、支票

D、定活两便存款

30、（）是商业银行最主要的资金来源。

A、同业拆借

B、存款

C、向央行借款

D、发行债券

31、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的（），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。

A、存款基准利率

B、存款最低利率

C、存款最高利率

D、存款浮动利率

32、在我国，储蓄存款是指（）。

A、个人存款

B、企业存款

C、同业存款

D、单位存款

33、根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（），使用实名。

A、本人工作证件

B、本人收入证明

C、本人学历或职称证件

D、本人身份证件

34、目前，各家银行多使用逐笔计息法计算（）利息。

A、整存整取定期存款

B、零存整取定期存款

C、整存零取定期存款

D、活期存款

35、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（）。

A、个人存款

B、定期存款

C、储蓄存款

D、存款

36、教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（）以上学生。

A、三年级（含三年级）

B、四年级（含四年级）

C、五年级（含五年级）

D、一年级（含一年级）

37、对公存款又叫（）。

A、机关存款

B、企业存款

C、单位存款

D、团体存款

38、单位类客户，在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。

A、单位定期存款

B、单位活期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

39、企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（）。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

40、存款人因注册验资等临时需要，可以申请开立的账户是（）。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

41、（）指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位协定存款

D、单位通知存款

42、单位协定存款中超过基本存款额度的存款，按规定的上浮利率计付利息，对保留的基本存款额度按（）利率付息。

A、活期存款

B、定期存款

C、协定存款

D、基准利率

43、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（）。

A、上限

B、下限

C、上限和下限

D、浮动幅度

44、我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（）。

A、集中授权管理

B、统一授信管理

C、分级审批

D、审贷分离

45、我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（）。

A、集中授权管理

B、统一授信管理

C、分级审批

D、贷款管理责任制

46、在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（）。

A、客户信用评级

B、内部信用评级

C、国家主权评级

D、可转债信用评级

47、贷款的审查通常由（）进行。

A、分管信贷的行长或副行长

B、信用风险管理部门

C、财务部门

D、信贷审批委员会

48、关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（）。

A、与担保人签订贷款担保合同

B、要借款人提出正式的书面贷款申请

C、明确贷后责任，避免重放轻管

D、将贷款资金划转到借款人账户

49、短期贷款的期限为（）。

A、1年以内（不含1年）

B、1年以内（含1年）

C、2年以内（不含2年）

D、2年以内（含2年）

50、大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（）作出。

A、信贷部门

B、信用风险管理部门

C、财务部门

D、信贷审批委员会

51、1999年9月，中国人民银行发布的规定，将个人住房贷款的最长期限从（）。

A、10年延长到20年

B、10年延长到30年

C、20年延长到30年

D、20年延长到50年

52、个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（）。

A、按月偿还贷款本息

B、利随本清

C、按月结算利息，到期一次还本

D、按年偿还贷款本息

53、个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则随本金余额逐月递减，因此还款总额（）。

A、逐月递增

B、不变

C、逐月递减

D、不定

54、个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）。

A、5年

B、8年

C、3年

D、6年

55、一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（）万元，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年。

A、10

B、25

C、50

D、3

56、质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（）。

A、是否进行实物的交付

B、手续的繁简

C、利率的高低

D、风险的大小

57、期限超过10年的项目贷款，应当报（）备案。

A、中国人民银行

B、商业银行总行

C、当地政府主管部门

D、国务院有关部委

58、从广义讲，房地产开发贷款亦属于（）范畴。

A、短期贷款

B、银团贷款

C、项目贷款

D、基本建设贷款

59、接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的（）。

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、经理行

60、对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。在宽限期内，企业（）。

A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还

B、只需偿还分期还款的本金

C、只需偿还每期利息，不用偿还本金

D、本金和利息都不要偿还

二、多选题

1、商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（）。

A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人

B、贷款集中于某一行业或地区

C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点

D、贷款集中于某一种贷款

2、交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（）。

A、选择风险

B、集中风险

C、承销风险

D、操作风险

E、内在风险

3、信贷资金的特征有（）。

A、虚拟性

B、期限性

C、周转性

D、增值性

4、商业银行的信贷资金来源包括（）。

A、资本金

B、各项存款

C、借款

D、各项贷款

5、商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（）。

A、合理进行贷款定价

B、信贷资产分散化

C、对客户确定最高综合授信额度

D、制定正确的贷款政策

6、商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（）。

A、明确担保的方式

B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序

C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率

D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序

7、对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（）。

A、罚款

B、按比例赔偿

C、行政处分

D、责令清收

8、贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的

B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

C、没有向人民银行指定的借款人贷款的

D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

9、根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》，上市公司对外担保应当遵守下列规定（）。

A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保。

B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%。

C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准。

D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方应当具有实际承担能力

10、劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有，主要包括哪些（）。

A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等

B、集体经济组织的财产

C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施

D、集体所有的其他财产

11、下列关于信用卡透支的说法正确的是（）。

A、属于纯信用贷款

B、主要用于消费支出

C、对超过免息期的客户收取利息

D、发卡行通过收费实现获利

12、下列关于项目贷款表述正确的有（）。

A、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制，因而对发起人本身的信用能力影响较小

B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流

C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人

D、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分

13、包买票据作为特殊的票据贴现表现在（）。

A、典型的短期国际贸易融资方式

B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保

C、包买商对出口商不具有追索权

D、主要用于延期支付的大型设备贸易中

14、下列属于票据贴现审查的内容有（）。

A、票据是否有真实的贸易背景

B、票据贴现申请人的信誉

C、票式和要件是否合法、齐全

D、贴现的原因或用途是否正当

15、下列属于短期进出口贸易融资的是（）。

A、出口押汇

B、打包放款

C、国际保理

D、福费廷

16、下列关于外贸融资的说法正确的是（）。

A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资

B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通

C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通

D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现

17、下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（）。

A、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商品；后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备

B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；而后者付款期限较长，在半年以上至五六年，属中期融资

C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证，而福费廷业务必须履行这些手续

D、保理业务内容广，而福费廷业务单一

18、对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（）。

A、抵押物价值下降

B、银行对抵押物失去控制

C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力

D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任

19、具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（）。

A、已依法设定抵押的抵押物

B、其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等

C、已依法设定质押的质物

D、著作权中的署名权

20、抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（）

A、借、贷双方协商议定的价值

B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值

C、法院裁决确定的价值

D、上级联社定价

21、可疑类贷款具体特征包括（）。

A、借款人处于停产、半停产状况

B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善

C、借款人已资不抵债

D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化

22、银行处理有问题贷款的措施有（）。

A、督促企业整改

B、同意贷款展期

C、追加担保品，确保抵押权益

D、依法收贷

23、以下属于信用贷款的特点的有（）。

A、以信用作为贷款偿还的保证

B、体现多边信用关系

C、风险大，利率高

D、手续简便

24、书面贷款申请的主要内容包括（）。

A、借款金额

B、借款用途

C、偿还能力

D、还款方式

25、下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（）。

A、投资利润率

B、净现值

C、贷款偿还期

D、财务内部收益率

26、下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（）。

A、投资利润率

B、净现值

C、贷款偿还期

D、财务内部收益率

27、个人贷款信用分析的内容有（）。

A、个人品德

B、个人职业

C、个人的资产

D、个人担保品

28、为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（）的原则。

A、存款自愿

B、取款自由

C、存款有息

D、利息缴税

29、个人存款主要产品有（）。

A、活期存款

B、定期存款

C、定活两便存款

D、个人通知存款

30、定期存款按存取方式可分为（）。

A、整存整取存款

B、零存整取存款

C、整存零取存款

D、教育储蓄存款

31、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（）。

A、积数计息法

B、逐笔计息法

C、逐日计息法

D、逐月计息法

32、下列关于整存整取存款表述正确的是（）。

A、整笔存入

B、到期一次支取本息

C、起存金额50元

D、固定期限、分期支取

33、下列关于零存整取存款的正确的表述有（）。

A、每月存入固定金额

B、到期一次支取本息

C、起存金额5元

D、利率低于整存整取存款，高于活期存款

34、下列关于整存零取存款的正确表述有（）。

A、整笔存入

B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限

C、起存金额1000元

D、固定期限，分期支取

35、下列关于存本取息存款的正确表述有（）。

A、整笔存入

B、约定取息期，可以1个月或几个月取息一次

C、起存金额5000元

D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金

36、下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有（）。

A、开户时不约定存期

B、一次存入本金，随时可以支取

C、根据存款的实际存期按规定计息

D、利率高于活期储蓄存款

37、按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（）。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位专用存款

38、按中国人民银行规定，单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不同用途，划分为：（）。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、专用存款账户

39、目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（）。

A、美元

B、欧元

C、日元

D、德国马克

40、贷款业务流程包括（）。

A、贷款申请

B、贷款调查

C、贷款审批

D、贷款的发放和贷后管理