不良资产处置“触网”：银行借淘宝拓宽拍卖路径

21世纪经济报道编者按:虽然处置的资产不一定就是不良，但很明显，市场不断涌现的不良资产进入了一个快速堆积的时期。

危机与商机共存，渠道决定了一个业态，甚至是经济与形态走势。在这个速变的互联网时代，某个角度讲，渠道便是王道。淘宝网近期启动的多个资产处置专场，不仅迎合了市场需求，尤其是银行机构参与进来的金融资产处置，与海外物业处置，则是一个引人眼球新鲜事物。无疑，淘宝这个平台，搭起了两个“海量”的对接，即淘宝海量的客户与市场涌现的海量待处置资产的对接。对此，21世纪经济报道记者从投资方角度详解这个新处置领域的交易与支付模式，尽可能清晰呈现这个渠道中掩藏的各种商机与危情。

互联网渠道不断向传统金融机构的各个业务链条渗透，这一次，深入到银行的大后方——不良资产处置环节。

淘宝网在11月下旬正式上线资产处置平台，通过线上公开竞价的方式转让和处置资产。

21世纪经济报道记者获悉，招商银行总行指定的首批广州分行、佛山分行，中信银行杭州分行、兴业银行杭州分行已经成为淘宝资产处置平台的入驻机构，其中招行已经在12月12日淘宝资产处置平台的“双十二秋季拍卖会”中，成功处置首批不良资产抵押物。

“中信银行、兴业银行其他分行也将在12月下旬陆续入驻淘宝资产处置平台。”淘宝网相关人士向21世纪经济报道记者表示。

目前，银行通过淘宝资产处置平台所涉资产仅限于不良资产抵押物或不良资产相关主体的所有物品，包括房产、土地、汽车等实物资产，知识产权等部分无形资产。而不良资产等金融资产的直接转让和处置“还在探讨中”，尚未正式涉入。

招行“拍出”4笔资产

据记者了解，与淘宝资产处置平台合作由招行总行零售信贷部负责，首批指定佛山分行和广州分行参与。

招行本次参与竞价拍卖的共有4笔资产，均为房产；分别是位于佛山市顺德区的一个咖啡店商铺，172平方米，6折505万起拍；位于佛山禅城区的一处房产，面积143平方米，120万起拍；位于佛山禅城区183.5平方米的房产，280万起拍；位于广州从化温泉镇368平方米的独栋别墅，290万起拍。

“主要是协助客户处置资产，用于偿还贷款，资产的所有权是客户的，不是招行的。”招商银行零售信贷部人士向21世纪经济报道记者表示，“客户贷款出现逾期或坏账，没有足够的资金偿还贷款，那么就要处置资产。可以是出现坏账贷款对应的抵押资产，也可以客户其他未抵押给银行的资产，银行代为处置。”

事实上，通过淘宝资产处置平台竞价转让的资产，与招行没有必然关系。招行协助客户处置，但要求资产处置、变现后，资金必须用于偿还前期已产生的逾期贷款或不良贷款。招行根据不良贷款的信息，汇总有上述需求的客户及资产，以银行的名义，与淘宝资产处置平台合作。

“需求点就是，客户想通过变卖房产来偿还债务。以前是通过线下的中介挂牌，但效率很低。”上述招行零售信贷部人士表示，“下一步，我们还将根据客户买房的需求，展开进一步的线上业务创新。”

在传统的线下处置方式中，交易的时间和资金成本都过高，效率较低。比如线下非公开或内部交易中，存在资产被低估，被低值拍卖，甚至覆盖不了相应的银行贷款。同时，传统的处置方式由银行之外的第三方主导，银行往往处于信息不对称的被动地位。

“通过淘宝拍卖会这个平台吸引买家，符合公开、公正、公平和诚实信用的市场交易规则，也能体现市场化原则。”淘宝网相关负责人表示，“由于在淘宝拍卖抵押物，会得到更多人的关注，银行也更愿意把资产放到这个平台，以吸引更多的买家。”