银行ⅩⅩ年度操作风险防控工作报告

国有大型银行ⅩⅩ年度操作风险防控工作报告

根据《中国银监会浙江监管局办公室关于做好辖内银行业金融机构操作风险监测报告工作的通知》（浙银监办发【ⅩⅩ】183号）及分局相关工作要求，监管一科高度重视，落实专人牵头负责，及时布置各机构学习文件精神，认真做好操作风险监测报表审核及报告工作。现报告如下：

一、总体情况

ⅩⅩ年度，辖内国有大型银行均能根据相关法律法规及内部管理制度要求，完善公司治理架构，提升风险管理能力，及时发现操作风险隐患和违规处置力度，全面加强内控案件防控体系建设。报告期内，未发生重大操作风险事件。

二、存在的主要问题及原因分析

（一）内外部检查

1.内部审计稽核、条线检查发现涉及操作风险的问题

ⅩⅩ年，辖内国有大型银行累计开展各类内部审计稽核、条线检查70余次，发现问题13个，问题涉及金额4360万元，问责13人次，其中纪律处分0人，处罚金额0.06万元。

发现的问题存在于存款及柜面业务、授信业务、信用卡、票据业务、理财代销、员工管理六个方面：存款及柜面业务方面共发现问题16个，集中反映在未及时对账或应对账未对账13个；

授信业务所发现的问题共计8个，集中在未按规定要求开展贷后检查7个；票据业务发现问题3个，问题皆为未有效跟踪贴现资金流向；理财及代销业务发现问题2个，一个是夸大宣传或不实信息披露误导销售，另一个是未在专区销售理财或未实行“双录”；信用卡业务发现问题2个，皆为发现信用卡恶意套现行为未及时制止；员工管理方面发现问题1个，为员工参与民间借贷或充当资金掮客。

2.外部检查中发现涉及操作风险的问题

ⅩⅩ年上半年，我分局未对辖内国有大型银行开展外部检查。

（二）员工行为排查

辖内各大型银行均十分重视员工异常行为的排查工作。一是重在防，抓好培训教育工作。如工行贯彻落实ⅩⅩ年版《员工违规行为处理规定》，员工网络在线教育，员工岗位行为规范管理平台学习。专题培训主要有：营造“全员学习”的文化新氛围，实施“三衢大学堂”项目，内容涵盖新业务、新流程、新制度、监管重点、案例、重要风险领域和关键环节等方面。到目前已开讲十五期，参训人员达1171人次；每季内控合规网络学习60人次。二是深入排查，提高检查覆盖面。建行衢州分行从1月份开始，组织全行员工开展“员工及近亲属与客户大额资金往来、参与民间高息借贷、违规经商办企业”等内容的“三清查”自查自纠工作。目前第一阶段员工主动申报并做出承诺工作结束，第二阶段利用

省分行下发的大数据信息疑点线索的核查工作正在进行中。6月份全分行范围的员工行为集中排查工作也正式开始。三是严处罚，提升威慑警示作用。一旦发现有违规违法行为，立即按照相关法律条规惩处不怠。

报告期内，员工存在的主要问题有：员工参与民间借贷或充当资金掮客的问题。产生上述原因主要有:部分员工合规意识淡薄，对相关规章制度学习和认识不到位；部分员工对排查能否发现问题仍存侥幸心理；内控案防合规教育培训和警示教育活动仍需不断加强；不定期地对员工进行访谈、家访等制度需进一步落实和执行到位。

（三）其他途径。信访、投诉等方面，未发现涉及操作风险的问题。

三、操作风险防控的主要措施

一是思想重视，强化责任落实。建行对检查发现的问题，各部门条线负责人作为整改第一责任人，对发现问题多、频率高、问题突出的关键风险点要在督促相关机构进行整改的同时，采取措施，制订相关办法，避免因管理不到位导致违规行为的发生；衢州农行对检查发现的各类问题，严格按照“行为纠正到位、责任追究到位、风险控制到位”标准逐条落实整改。

二是加强管理，实现关口前移。针对前期发现的问题，举一反三，进一步建立健全内部管理制度；强化员工培训，提升制度

执行力；加强操作风险提示，工行衢州分行ⅩⅩ年度不定期编发《操作风险动态信息》28期、《运行风险管理提示》9期、《安全保卫风险预警》1期等，加强操作风险提示。

三是严肃处罚，提升警示作用。如工行衢州分行对日常开展业务运营风险监测，全年对系统抓取的2239笔准风险事件进行核查、判定，共下发整改通知书147笔全部落实整改，对涉及违规责任的进行了问责，其中对42人次违规积分126分，4人次核减绩效20000元；按季对上级行确认的66个操作风险关键指标进行监测，上报操作风险管理情况报告。

四、其他

（一）报告期内堵截的外部操作风险事件及采取的防范措

1．工行衢州分行今年上半年，全行共堵截各类外部欺诈案件20起，为客户挽回经济损失14.97万元，其中堵截通讯诈骗6起，冒名开户、办卡14起。工行采取了相应的防范措施：一、落实业务流程，强化风险防控。客户柜面办理异地转账、汇款业务时，临柜人员严格执行“四必问一必签”和“已就防范通讯网络诈骗相关事项向本人作宣传提醒”客户印章签字业务办理操作流程，主动提醒，防止客户上当受骗。二、广泛开展宣传，营造防控氛围。全行积极做好社会公众的防欺诈宣传，充分借助工行营业网点、电子屏幕、条幅等渠道或载体，组织员工走进城区、集镇等主要街道、市民聚集地，设立宣传点，通过播放宣传片、发放宣传资

料、布置展板等形式，向广大市民揭示各类诈骗犯罪的特征、主要表现形式、常用手段和风险等。三、继续激励员工，防控各类欺诈。衢州分行已经连续三年施行《员工成功制止诈骗案件奖励》，对于成功堵截避免客户损失的员工按照“一案一奖”的标准进行奖励，同时把防控外部欺诈工作纳入日常检查和考核，进一步激励员工的防范主动性，有效预防、堵截各类诈骗，减少案件的发生。

2.中行衢州市分行辖内成功堵截一起外部操作风险事件。ⅩⅩ年1月16日，衢州经济开发区支行成功堵截一起开卡诈骗案。经开支行工作人员在为客户办理开户开卡业务时具有较高的警觉性，严格遵循“了解我的客户”要求，在满足客户需求的同时，对客户进行相关风险提示，确保开户业务无异常。中行及时向全辖发布风险提示，要求各机构以“合理怀疑”为基础，切实履行客户身份识别义务，严把账户开立“关卡”。密切关注农村妇女成批办理工资卡情况，一旦发现可疑，立即与公安局经侦大队反欺诈中心联系。

3.交行衢州分行ⅩⅩ年上半年，分行共堵截外部操作风险事件7 起，包括拒绝个人可疑开卡、制止冒名激活信用卡、制止股票投资会费汇款和股票风险投资交易等等。分行采取的防范措施：一是加强员工培训，提高员工观察能力和风险意识。二是提高员工识别各类诈骗的能力。深入学习了解各类诈骗的种类、手