河北农业大学开题报告

河北农业大学现代科技学院本科毕业论文开题报告

题目：商业银行个人理财产品投资策略研究

学部：经济管理学部

学生姓名：张洋

专业：财务管理

班级学号：1102班2011614500411

指导教师姓名：于磊

指导教师职称：副教授

2015年 4 月 1 日

学生姓名张洋专业班级财务管理1102班学号2011614500411 指导教师于磊职称副教授所在学部经济管理

论文名称商业银行个人理财产品投资策略研究

选题依据：

近年来，我国银行理财产品无论品种数量还是发行规模都增长迅猛，中国已进入一个前所未有的理财时代。富裕居民和高端富有人群数量扩大的同时，人们的理财理念与理财需求不断提升，为我国理财产品市场的发展带来了巨大的推动力。而随着银行业的全面开放，我国银行业正面临着以理财业务为核心的外资银行的全面竞争。在内在需求急剧增加与外部竞争不断加大的双重推力作用下，商业银行个人理财产品市场面临着风险与机遇并存的局面。

从实践来看，商业银行理财产品市场虽然发展的如火如荼，但是却存在很多的问题，极大制约了了市场的进一步拓展。能够从现状当中发现制约因素，并提出相应的解决措施无疑对商业银行理财业务的进一步发展有着十分重要的现实意义。成熟的理财服务既是一国金融发达的重要标志，也是一国国民财富现代化管理的一个基本方式，受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约，目前我国在商业银行理财产品市场的发展过程中还存在不少问题与困难。如何根据我国商业银行理财产品市场发展存在的风险点，制定适合自身理财产品发展的风险防范对策是当前商业银行应该关注的一个课题。

文献综述：

近年来，随着中国经济的不断发展和金融市场的进一步完善，涌现出了大量的面向个人的理财产品。长期以来，占银行理财产品主要地位的固定收益类短期理财产品的年收益率一直徘徊于较低水平，使得商业银行个人理财产品业务一直没有对保险、基金等传统个人理财业务金融机构构成有力威胁。不得不说商业银行一直处于“以储蓄养理财”的尴尬位置。这时候，充分利用银行理财产品在利率方面的自主优势吸收存款就显得尤为必要。于是，“高收益—固定收益个人理财产品”应运而生，成为商业银行规避利率管制、吸引资金、扩大经营规模的手段。商业银行推出的“高收益—固定收益个人理财产品”，势必使金融市场上对资金流的竞争更加激烈，也使居民的储蓄—投资结构发生不小的变化。发现这些变化，并对个人理财产品市场的下一步发展提出理性预期，不论对各金融机构还是普通的资金供给者，都有着十分重要的意义。本文根据目前国内外学者对个人理财产品市场的研究成果与专业观点，借鉴学者们的先进经验，整理出关于个人理财产品市场的观点综述。本文主要查阅了近几年的期刊文献以及学术论文，这些文献给本文很大的参考价值。

刘坤在《商业银行固定收益型人民币理财产品分析》中提到，受制于分业经营的现状，过去银行的产品始终无法实现风险与收益的完美结合。以人民币理财产品为开端，商业银行开始尝试为客户提供不同的产品组合。通过设计合理的理财产品，不但可以留住原有客户，还可以挖掘新客户，不断培养潜在客户。此外，我国银行业赢利主要来源是存、贷款之间的利率差，其他业务活动带来利润所占比例很低。而信贷业务存在一个系统性风险的问题，一般和宏观政策、经济周期等因素紧密联系。政府如果想控制经济过热的局面，一般会通过实施稳健的财政或货币政策来实现，这个时候央行回笼大量资金，提高准备率，控制放款，抑制市场投资，这时所有的银行都面临银根紧缩、经济停滞不前的局面，系统风险问题开始凸现。商业银行推出人民币理财产品，能不断降低信贷收入在总收入中的占比，在很大程度上改变过去资产运用中贷款比重过大的盈利模式，可以在一定程度上有效化解信贷系统风险。商业银行的人民币理财产品，就整个银行系统来说，会导致储蓄存款转化为理财资金，负债规模会有所减少，表外业务资产比重上升，银行的盈利结构将发生较大变化，这对商业银行改变经营模式、扩展盈利渠道意义重大。

曹淑杰在《商业银行人民币理财产品的创新研究》中指出，随着外资银行陆续获得经营资格，国有商业银行可能丧失原有的垄断市场地位，商业银行的利润空间将会被极大地压缩。而中国银行理财产品市场蕴藏着巨大的潜力，国有商业银行应该充分利用这点来扩大自己的收益。而且，人民币理财产品有助于改变商业银行的收支结构。由于人民币理财产品较高的预期收益使更多的居民把钱投资于银行。相应的，商业银行中间业务及其收入也相应增加，改变了商业银行收支结构。开展人民币理财业务，就整个银行系统来说，会导致储蓄存款转化为理财资金，负债规模会有所减少，表外业务资产比重上升，银行的盈利结构将发生较大变化，这样商业银行可以改变经营模式，扩展盈利渠道。

研究方法、内容：

研究方法：

文献研究法：利用网络、数据库等搜集有关商业银行个人理财产品，借鉴国内外理财产品，结合实际提出相应措施。

2.实际调查法：搜集银行工作人员的相关意见和建议。

3个案研究法：通过对兴业银行个人理财产品的分析调查，对其提出解决的措施，起到了一定的借鉴作用。

主要内容：1 商业银行个人理财产品概述

1.1 商业银行概述

1.2 商业银行个人理财产品定义

1.3商业银行个人理财产品特点

1.4 商业银行个人理财产品分类

2商业银行个人理财产品的对比分析

2.1 债券型理财产品

2.2 信贷类理财产品

2.3 挂钩型理财产品

3 商业银行个人理财产品投资策略

3.1 购买理财产品的注意事项

3.2 投资建议

4 结论

进度安排：

2015年02月20日——03月05日确定论文题目广泛收集有关题目的理论资料2015年03月06日——03月23日整理资料准备开题

2015年03月24日——04月01日确定论文提纲进行调研

2015年04月02日——04月14日在广泛收集资料并调研后按时完成论文初稿2015年04月15日——04月18日进行中期检查

2015年04月19日——05月20日完成二稿

2015年04月29日——05月26日完成论文终稿，准备答辩

指导教师意见：

研究思路合理、研究方案可行，同意开题。

指导教师：

2015年4月3 日

审核小组成员

姓名职称备注姓名职称备注乔宏副教授组长金红霞副教授

于磊副教授李珍讲师秘书

崔玉姝副教授于洁讲师

开题报告记录：

审核小组评语：

审核小组组长：（签字）

年月日

学部意见：

学部主任：

年月日