理财经理工作服务指引
理财经理工作指引
（暂行）
目录
第一章总则_______________________________________________________________ 1
第二章理财经理工作规范______________________________________________________ 1第一节职业道德规范______________________________________________________ 1 第二节形象仪表规范_____________________________________________________ 2
第三章理财经理岗位职责与日常工作制度_______________________________________ 2第一节理财经理岗位职责_________________________________________________ 2 第二节理财经理日常工作制度_____________________________________________ 2
第四章理财经理工作流程_____________________________________________________ 4第一节潜在客户拓展流程_________________________________________________ 4 第二节客户信息收集流程_________________________________________________ 5 第三节客户在柜台办理业务的流程_________________________________________ 6 第四节处理客户投诉的流程_______________________________________________ 7 第五节后续服务的流程___________________________________________________ 8
第一章总则
一、本手册旨在指导理财经理如何为客户提供理财服务，明确基本的服务流程，以此确保理财经理服务质量，提高服务效率，提升客户满意度。
二、本手册使用对象为理财经理，包括理财经理、理财经理助理，以下统称为理财经理。
三、本手册编写目标
?介绍为客户提供理财的方法，并为服务设定全面的标准
?建立一个能够不断维护和改进服务流程的机制
四、随着我行理财业务的发展和成熟，我们将不断修改和完善本手册，以便更好地为理财客户提供一流的服务。
第二章理财经理工作规范
第一节职业道德规范
一、基本原则
（一）守法原则：理财人员应了解并遵守相关法律法规及监管要求的规定，不得有违反或帮助客户违反法律法规的行为。
（二）诚信管理原则：理财人员在执行职务时，不得有误导、欺诈、利益冲突或内幕交易的行为。
（三）谨慎管理原则：理财人员在提供规划咨询及协助客户执行资产管理计划时，在客户利益与银行政策不冲突的情况下，应使客户获取最大利益，以谨慎公平的方式执行。在有利益冲突的情况下，应由分行经理提供指导意见。
（四）信息披露原则：理财人员在从事投资规划咨询时，应与客户充分沟通，将投资组合建议执行后可能遭遇的风险等情况如实向客户披露，并提供必要的咨询。
（五）保密原则：理财人员对客户的基本资料、财务状况及执行交易的文件，应妥善保管不得有泄漏客户咨询机密或不当使用客户资料的事情发生。理财人员不能与银行外任何人或银行内其他部门员工讨论客户事务，除非有一个银行内部规定允许的明确的业务原因。
（六）专业原则：资产管理规划涉及的层面非常广、且相关投资工具不断推陈出新，理财人员应不断充实专业知识，提高专业技能，以保持服务客户所需要的专业水平。不得对竞争者公开地贬损或进行负面评论。
（七）公平竞争原则：理财人员应避免相互破坏同事及同业信誉、共同利益或其他不当竞争的事情发生。
（八）团队合作原则：理财人员应互相支持，凭借自身所长共同为理财客户服务。
二、行为纪律准则
（一）不得牵涉任何不诚实行为、欺骗行为、欺诈行为、不名誉行为、故意犯错行为、以及容易误解的陈述。
（二）在为客户提供专业服务时，应合理、谨慎地操作。
（三）对非保本浮动收益的理财产品不得承诺、担保本金或最低收益率，包括：
1、使客户误信可担保本金或最低收益率；
2、对于过去绩效进行夸大宣传；
3、虚伪、欺诈或其他足以使客户误信的行为；
（四）不得以不合法或其他不正当的方法取得准客户名单，并以其作为营销的依据。
（五）不得因职务的关系获取客户未公开的消息而从事内幕交易，包括：
1、买进或卖出客户所在机构所发行的有价证券或其他财产；
2、将该消息透露给与职务无关的第三者；
3、暗示、促使或利用第三人买进或卖出前述的有价证券或其他财产；
（六）不得利用职务之便，通过客户进行一切能使理财人员个人获利的业务。
（七）不得有泄漏客户资料的行为，转荐客户资料时，除可公开取得的资料外，其他资料的获取应依照下列规定办理：
1、必须符合法规或主管机关的规定；
2、必须经客户签订协议或书面同意；
3、不得有损害客户利益的事情发生；
4、因委托外包作业而涉及客户资料，在征得客户同意的前提下，与相关方签订保密协议，以维持资料的保密性并限制其用途。
5、理财人员在银行外与客户会谈时，须有明确的业务理由，才可从笔记本电脑或其他电子设备上下载客户信息或包含客户信息的文件，并且要做好完善的保密措施。
第二节形象仪表规范
理财从业人员的着装、仪容、服务态度、服务用语等规范参照中国银行工会工作委员会制定的《柜台文明优质服务手册》。
第三章理财经理岗位职责与日常工作制度
第一节理财经理岗位职责
一、遵守理财经理日常规范。
二、利用多种渠道努力挖掘、拓展优质客户资源。
三、根据客户具体情况，向客户推荐我行的金融产品。
四、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询、建议等，在法律法规、银行各项规章制度和政策许可范围内提供优质的理财服务。
五、如遇疑难的专业问题，应积极与产品经理、财富管理中心和私人银行顾问合作，共同向理财客户提供服务。
六、如客户需要，可以提供优质的外出服务。
七、全面了解客户资金的合法性及投资动机合理性，切实做到“了解你的客户”。
八、建立健全理财客户相关资料与信息档案，并定期或不定期地予以动态监控和管理，确保理财客户的维护率。
九、客户的相关信息、资料及档案须严格保密，严禁外泄。
十、深入了解金融市场变化，注意收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘客户对银行的潜在需求，并及时反馈至产品管理部门，为我行理财产品研发、增值服务的拓展提供意见与建议。
第二节理财经理日常工作制度
一、每天提前15分钟到岗，做好每日工作的岗前准备。从系统发送客户特别纪念日等短信提醒，查看产品经理发送的昨日市场概要回顾。
二、每周定期召开晨会，将前一工作日的工作体验展开团队分享，介绍前一日经济形势及对未来形势见解，结合我行产品特点讨论产品销售。
三、翻阅工作日志，检查当天客户预约情况，查阅团队主管当天布置的待处理事务，并做
好一天的工作安排。
四、有客户预约时，应准备好相关客户或产品配置组合、服务解决方案等资料；如需产品经理或顾问参加，要提前再次提醒，并将客户的基本情况和个人需求与产品经理或顾问做好沟通，请其做好相应的案头准备工作。
五、会面前准备好相关资料与物品：
●理财经理名片
●客户相关资料
●相关产品与服务资料
●相关表格
●客户事先提出需要理财经理准备的材料或物品
●书写用具（如纸、笔、计算器）等
●其他
六、熟悉中国银行的金融产品与服务
七、理财经理必须熟练掌握我行的产品和服务，并对同业、其他非银行金融机构的产品、服务有基本的了解，能够为客户进行有针对性的产品介绍与分析，从而为客户提供理财管理解决方案。
八、做好相应的事务安排，保证面谈时不会被其他的事务打断；并提前十分钟左右等候客户，切不可迟到。
九、与客户会面时，注意倾听客户提出的要求和问题，了解客户需求，集合产品经理、顾问或其他理财经理的团队力量，根据客户需求为客户办理相关业务。
十、处理业务时严格按照业务流程和操作规定执行，讲求工作质量和工作效率。
十一、在客户服务过程中，应注意收集客户需求和市场信息，注重目标客户的挖潜和拓展。十二、与客户会谈后，将客户相关资料妥善保存，将相关资料及时填入CRM系统中，并在详细记录备忘录及日志，电脑画面没有停留在上一位客户的记录上，方可离开会见室。十三、无客户预约时，应做到：
●及时、定期检查客户交易和各项资产变动情况；
●及时、定期做好客户各类信息的维护；
●及时、定期与客户联系，并保持每位客户平均每月至少联系两次的频率，与客户建立良
好的关系，为客户提供相关产品和服务的交叉销售与营销奠定基础；
●及时、定期将近期客户维护信息汇总，并向上级部门或领导反馈。
十四、与B角理财经理经常做好客户了解沟通工作，保证有两位以上理财经理了解客户的情况。
十五、下班前检查本日的工作情况，以电子方式记录当天的工作日志，上报主管；同时做好下一日工作安排。
十六、预先了解各项促销活动，熟悉新产品简介及操作流程，便于解答客户问题与业务拓展。
十七、每周（月）末要记录本周（月）的工作小结和下周（月）的工作计划，并及时上报主管。
第四章理财经理工作流程
第一节潜在客户拓展流程
对于我行现有符合标准的理财客户，理财经理可以挂号信、电话邀请、短信邀请等形式向客户发出邀请，并给对方留下理财经理的联系方式。
1、客户收到邀请函后，对理财经理感兴趣，拜访理财中心。大堂引领员热情接待并将客户引荐给指定的理财经理。
2、如果指定的理财经理在接待其他客户或不在理财中心，10分钟内不能与客户面谈，大堂引领员征得客户的同意，记录下客户的详细情况，询问客户何时方便接听理财经理的电话拜访。
3、在客户时间方便的情况下，理财经理与客户进行第一次面谈，介绍中国银行理财业务，了解客户情况，与客户建立关系。会谈时，理财经理须注意：
（1）应确保已通过银行其他渠道对潜在客户做了充分的调查研究。
（2）理财经理须尽量了解潜在客户的情况，第一次会谈中谈论客户感兴趣的话题，符合客户的要求和期望。
（3）关注于我行理财管理业务品牌的服务理念：
--建立信任关系
--专业服务
--个性化服务
--为客户提供便利
（4）不要对客户做出过度承诺。
（5）注意向客户询问KYC问题。
（6）注意倾听。
（7）注意创造一个与潜在客户交谈的氛围，而不只是向客户介绍和讲演。
（8）在与客户谈话中注意多举例，这是具有说服力并能使客户印象深刻的方法。如果可能的话，与客户就下一步行动达成一致。
4、与客户第一次面谈后，要在一周内进行再次联系，加强彼此记忆
第二节客户信息收集流程
一、客户信息收集一般发生在理财经理与客户的第一次和第二次会谈中，并在今后的会谈过程中不断完善和更新。
二、理财经理或助理在与客户会谈前，应当确保准备好以下材料：
1、理财经理名片
2、客户信息收集表
3、中银理财宣传手册
三、如果客户是我行现有客户，理财经理要事先了解客户在我行已有个人信息资料，并检查与申请理财经理所需的个人信息材料还有哪些差距。
四、一个好的惯例是：理财经理预先提醒客户申请理财经理需要额外提供哪些材料，以使客户能够带上这些必需材料。
五、第一次会谈的目标是与客户建立和谐关系。第一印象非常重要。会谈应当主要包括：
1、开场白，彼此建立和谐关系
2、自我介绍
3、介绍理财经理和中国银行三级财富体系
4、设定会谈议程
5、“了解你的客户”（KYC）文件
6、开户必须的合规信息
7、其他个人资料信息（如客户背景、家庭等）
8、就下一步行动达成一致
9、其他事宜
六、理财经理与客户进行开场白，建立和谐关系：
1、可以谈论天气、运动、文化活动
2、可以谈论客户的情况
3、可以重申银行对客户有兴趣、重视
4、可以谈论客户所在社交圈的情况
5、注意使用适合客户的语言并与客户的语速保持一致
七、当理财经理介绍自己和中国银行三级财富体系时：
1、列出理财经理的经验和受过的培训
2、解释理财经理的概念和所能提供的产品和服务
3、我行理财经理的理念和特点
八、理财经理应当尽量与客户就会议议程达成一致，因为这提供了讨论的框架并能够消除会谈中客户的诧异。这也能使理财经理控制会谈的节奏，集中注意力在需要获取的事项上。如果可能的话，预先给客户提供一份议程清单，但注意客户有权利增添他们希望讨论的事项。理财经理通过预先与客户就议程达成一致，可以降低客户取消会谈的可能性。
九、理财经理获得KYC审核权利是银行的第一道防线，关注这一领域是银行最基本的要求。
十、理财经理应当利用各种机会开展客户的信息收集，但通常理财经理需要一段时间来培养客户对他的信任，以使客户能够对它完全敞开心扉。
十一、理财经理不应机械地完成信息收集过程，而是应当运用在最初培训中学到的建立关系和提问的技巧来完成。通过问一些开放式问题来使客户讲述他们自己的故事。
十二、理财经理进行客户信息收集的目的是做一个智能的筛选，获得客户的个人详细信息，以为客户建立一个明确的理财策略，并从我们的产品清单中创造一份详细的财务和投资建议。
十三、为了达到这一目的，理财经理需要了解客户的以下信息：
1、收入
2、客户的财务情况（资产和负债）
3、个人财务风险概况（工作的稳定性，收入的增长性，贷款经营的情况等）
4、目前的现金流和未来的资金需要（学费、购买资产等）
5、财富积累的期望（公司的销售，继承等）
6、退休规划
7、对风险的偏好和承受能力
8、保本需要
十四、在第一次会谈上客户就提供所有信息是非常少见的。不要强迫客户，要让客户感到他们是自愿提供信息的。理财经理通常需要安排不止一次会议，要有耐心。
十五、第二次会谈的目的是：
1、重述已经获得信息
2、第二次信息收集
3、了解客户需求和目标
十六、只有当理财经理充分了解客户的背景资料、客户的风险偏好及风险承受能力后，才能向客户提供咨询建议。
十七、会谈结束后，客户信息收集后要及时将相关信息录入CRM系统中表，以免资料丢失，确保客户的资料完整性。发生客户信息变更时要及时在CRM系统中更新。同时将客户的纸质资料或其他文档整理后收入客户档案卷宗。
十八、理财经理需要记录的其他有用信息：
1、我们的竞争者和被客户认为具有的优势
2、客户最近购买的产品
3、客户表达任何特别的倾向、喜好
4、客户倾向的联系方式—手机、e-mail、短讯，信件等
5、客户希望的联系频率
第三节客户在柜台办理业务的流程
一、客户来到理财中心，引领员按照前台接待流程热情接待客户。
二、引领员在了解到客户为非预约的临时拜访时，应迅速通知所属理财经理，将客户引领到会议室或等候休息区，如理财经理正在处理其他业务或暂时不在，引领员要做好解释和临时陪同工作，如理财经理外出，引领员要根据客户需求妥善安排相关的其他人员为客户进行服务。
三、如客户需要办理业务，引领员根据客户业务的交易种类，引导客户至交易柜员、自助交易区或现金柜员处办理。
四、引领员要及时通知理财经理/助理客户情况，理财经理/助理应立即出来迎接客户至交易区并协助客户办理业务。
五、柜员要严格按照相关业务规定与操作流程，快速、准确、高效地为客户进行业务处理，对于需授权的业务，必须严格执行相关授权制度。
六、如理财经理恰巧外出，待理财经理回行后，理财经理助理或引领员要及时将本次会晤的具体情况告知理财经理。
七、客户离开后，理财经理助理要将本次会晤的有关信息，录入客户管理系统。
第四节处理客户投诉的流程
一、良好的客户投诉处理能够及时反映客户对理财中心业务的满意度与认知水平，为现有服务和产品的开发、运营提供重要的支持。
二、客户投诉是指客户在接受理财经理的过程中，对产品、服务水平、服务环境、系统、业务流程等方面不满意，或认为自身利益受到损害时，向我行提出明确地、强烈地不满和抱怨。客户投诉不同于一般的客户咨询、抱怨或牢骚。
三、客户投诉的渠道可以是电话投诉、信件投诉、网点投诉、网络投诉、媒体投诉、其他投诉等。无论何种方式的投诉，理财中心须谨慎、妥善的管理。
四、客户投诉处理必须及时、有效、公平。投诉的高质量处理可以改善理财中心与客户的关系，加深对我行员工的理解和认同，并最终成为我行留存优质客户。
五、积极展开投诉处理工作，保持与理财客户的良好沟通，了解投诉内容，调查事件原委，以尽快解决客户投诉问题。确实无法当天解决的，应向客户明确说明原因，请求谅解。六、对于理财客户的投诉，必须有专人负责调查和处理。投诉处理专员在处理投诉过程中要做好保密工作。
七、如果客户直接向理财经理投诉，理财经理不要与客户争执，不要急于辩解，不得擅自表明看法、处理意见等敏感信息。理财经理在与客户沟通时，须详细、准确记录，准确把握客户投诉原因。理财经理做好当面的安抚工作，在客户离开后，第一时间向客户团队主管和投诉处理专人报告。
八、如果客户投诉符合下述条件，视为重大问题投诉。重大问题投诉在上报客户团队主管和投诉处理人员时，同步将情况上报分管行长。
1、已经造成客户经济利益损失；
2、客户投诉内容涉及金额较大，等值或超过10万人民币；
3、投诉内容已在媒体发表或新闻媒体已介入；
4、客户对前次投诉处理结果不满意，向上一级管理机构再次投诉；
5、由一级分行或总行转来并要求按照重大问题投诉处理的客户投诉。
九、投诉处理人员须在两个工作日之内向客户发出投诉确认函,在投诉处理过程中应做好与客户的沟通、交流工作，定期将投诉处理进展情况通知客户。
十、投诉处理人员须在规定时间内（最长不得超过三十个自然日之内）将调查、处理意见以客户投诉处理意见书的形式上报支行行长和上级主管机构。
十一、如果客户接到客户投诉处理意见书后的三十个自然日内没有再投诉，投诉处理专员可以结束此次投诉处理工作。如果客户接到客户投诉处理意见书后的三十个自然日内仍然表示不满，理财中心需另选派投诉处理专员处理此事，在三十个自然日之内将再次调查并向客户反馈投诉处理意见。
第五节后续服务的流程
对客户进行有效的后续管理目的是更好的服务客户，通过持续的管理保持与客户良好的关系，监控客户理财计划执行情况并及时进行调整，进而发现新的销售机会，同时可以尽早发现客户的流失的种种征兆。
一、理财经理与客户第一次会面之后，将获得的客户所有相关资料记录归档。
二、确定客户可以接受的联系方式，并将联系电话输入手机中，如果客户来电话，理财经理能立即认别客户，并做出及时反应。
三、第一次会面后一周内，理财经理要及时联系客户，以表达中银理财及其个人对客户的关注。
四、客户经理应根据客户的特点制定工作计划与客户保持联系并提供相应的增值服务，在此过程中要侧重了解你的客户对哪些服务比较看重，并据此将服务的重点放在客户看重的方面。
五、理财经理在完成初次销售后，除了及时向客户提供有关信息，还应在与客户的联系中捕捉客户的有关需求，以便于提供其他的产品服务。
六、尽可能帮助客户解决分析各类问题，且不仅限于银行方面事务。
七、当出现利率、汇率变化、新产品推出等情况时，理财经理都应该及时与客户取得联系，同时根据这些市场信息的变化帮助分析客户所购产品及资产组合是否需要调整，在获得客户信赖的同时，还可以增加销售机会。
八、在客户的生日和重要节假日，理财经理要选择客户喜欢的方式表示祝福、问候。同时注意收集客户家人一些重要信息，如生日等，可以主动采取家人营销的方式。
九、当客户资金投向、个人收藏爱好等跳出银行的产品时，理财经理也应该运用所掌握的综合知识或是人脉关系帮助客户提出相应建议，使客户感觉到客户经理是值得信赖的。十、定期关注客户的帐户变动情况，通过对客户帐户的管理可以尽早发现客户流失的信号，及时采取有效的挽回措施。
银行理财经理岗位职责
银行理财经理岗位职责 1、银行理财经理岗位职责 1、负责公司产品的销售及推广； 2、根据市场营销计划，完成部门销售指标； 3、开拓新市场,发展新客户,提高部门的销售业绩； 4、独立、进取、自信，有良好的人际关系及沟通技巧，渴望成功； 5、勇于接受挑战，热爱投资理财工作，志愿向金融理财方向发展，能接受公司培训。负责销售区域内销售活动的策划和执行，完成销售任务。 2、银行理财经理岗位职责 一、遵守客户经理日常工作规范。 二、优质客户挖掘拓展：通过系统挖掘、理财中心其他岗位人员推介、优质客户推介等渠道。主要在理财中心内部开发优质客户资源。 三、优质客户关系维护：掌握优质客户信息，在个人客户营销管理系统中建立并管理优质客户电子档案；有计划、规范性地进行客户关系管理工作；为优质客户提供优先、优惠、附加值服务；与优质客户建立长期稳定的关系，提高客户满意度和忠诚度。 四、为优质客户提供专业化的理财服务。 3、银行理财经理岗位职责 一、日常工作 （一）理财信息的日常发布与更新 1、每日营业前，接收并打印最新理财、基金等产品信息、以邮件形式向支行全辖发布最新理财产品信息； 2、每日实时更新室内外LED显示屏、产品展示黑板中的各类产品信息； 3、每日晨会组织营业部全员学习最新发行的各类理财、保险、基金产品信息； 4、做好短信平台管理工作，及时向客户及行内员工发送各类理财、保险、基金产品信息； （二）理财档案管理及理财数据统计 5、每日早晨收集、整理前日理财档案，统计理财产品销售情况并按时归档； 6、根据档案记录，每周五统计本周理财产品保有量及销售情况，并按时上报； 7、每月末将当月理财档案按产品名称分类汇总、装订，上交分行档案管理员保管。 二、专项工作 （一）贵宾理财客户的获取、经营维护与提升 1、持续加强对我行理财销售制度、管理办法、业务处理流程及各类产品的学习，不断提升业务技能、提高服务效率、改进服务品质、提升客户满意度； 2、通过多种方式积极开拓、挖掘、获取贵宾客户； 3、积极收集、登记并整理客户信息，根据客户资产状况进行客户分层，并建立完备的客户档案，根据客户的理财目标和投资偏好，有针对性的做好对客户的日常经营维护与提升工作； 4、根据客户需求，向贵宾客户提供专业的投资理财建议和规划，帮助客户达成理财目标，实现资产组合优化配置，并定期调整，做好客户跟踪维护工作； 5、严格执行监管部门要求及我行相关政策流程，保证合规操作； （二）网点服务与销售支持
银行理财经理工作总结范文
工作汇报/工作计划/财务工作总结 姓名：____________________ 单位：____________________ 日期：____________________ 编号：YB-ZJ-052446 银行理财经理工作总结范文Work summary of bank financial manager
银行理财经理工作总结范文 银行理财经理工作总结篇一 今天，我很荣幸参加行里举行的客户经理竞聘大会。这是一次难得的锻炼、提高自己的机会。我叫于崴，现年28岁，大专文化程度，中级理财师职称。20xx 年加入建设银行工作。先后曾在兴盛储蓄所、城区支行、浑江大街支行，从事柜员岗、个人业务顾问、个人客户经理岗位。现担任翠柏路支行对私个人客户经理一职。7年的工作实践，让我精通了银行的各项业务，也积累了许多从事客户经理的经验和关系，曾被评为优秀柜员、巾帼建工标兵。今天，我竞聘对私客户经理一职。 第一、我先来谈一谈对客户经理一职的认识。 我国加入WTO以后，银行业首当其冲，迅速和国际接轨。目前正进入以利率市场化为起点的银行业市场化阶段。银行客户经理制也同时应运而生。这是现实的客观需要和激烈竞争的要求。可以说，客户经营的好，银行的贷款回收就能得到保证，银行的效益也就能随之提高;客户经营失败，银行的效益也就没有了来源。 谁赢得了客户，谁就赢得了市场，赢得了效益。所以客户资源现已成为各大银行必争的蛋糕。建立以客户为中心，满足客户的各种金融服务需求，提高服务
质量，推行客户经理制是目前银行业的首要任务。它是一种以市场为先导，以客户为中心，满足客户多元化、层次化金融需求，追求更加直接、明确的效益和风险控制目标的新型营销服务体制。客户经理作为联系银行和客户、沟通信贷业务和市场需求的桥梁，担负着全面深入了解客户需求，为客户提供综合性、全方位优质服务，为银行拓展信贷营销，为经营管理决策和金融创新提供准确、有效的信息的重要职责。我愿意在这一岗位上为建行的事业做出更大的贡献。 第二、如果组织和领导聘任我担任客户经理一职，我将从以下几个方面开展工作： 一、认真学习，与时俱进，树立市场观念、客户观念、营销观念，为全方位对客户服务打定坚实的基础。我计划这一年加强六项内容的学习。 二是强化对金融政策和法律法规的学习，为依法开展客户的经营管理业务。银行客户经理年终总结三是认真学习行里的工作安排，按行领导的工作思路，创造性的开展工作。 二、认真履行客户经理的职责，积极拓展产品营销，发展客户。广泛宣传建行的金融服务政策、内容、特色，热情向客户介绍、推荐行里的业务，使客户在了解我行的金融政策和服务的基础上优先考虑采用;并运用一切手段为客户提供综合性的金融服务，圆满完成各类基本业务的交易;挖掘客户潜在金融需求和潜在市场，为客户提供咨询和理财服务，行使金融顾问的职责，密切与客户的关系，更好地把银行产品营销和为客户服务两方面职责紧密结合起来。 三、分析研究市场，加强对客户的研究，建立客户资料档案，根据客户的实际状况，客观、公正地评价客户等级，不断调整服务措施，不断提高服务质量。广泛搜集客户资金、财务信息，捕捉金融需求信息和金融风险变化情况、收集、
投资业务流程
业务流程 （一）项目受理和筛选 项目信息来源主要有：创业企业直接联系、朋友介绍、中介机构介绍、其他创业投资机构推荐、商贸洽谈会等。根据本公司的背景和条件，保持与政府相关部门、中介机构、金融部门的沟通与合作。 在受理项目后，根据公司的投资范围和原则进行初步筛选，对符合条件的项目予以立项并提交公司经营例会通过，同时指定项目经理。 （二）项目评估和审查 投资总监跟踪、审核企业相关信息资料，编制项目考察费用预算报总经理审批。辅导企业编制完整的商业计划书，并核实其真实性。 在审查企业的商业计划书时，除了首先要审查商业计划书是否完整，企业的历史沿革、现状等基本信息是否真实可靠外，应重点审查企业的产品（或服务）、营销模式、组织管理体系三大方面是否完善可行，企业的财务分析与预测是否真实、客观，企业的风险提示因素是否全面、到位，等等。 期间，投资总监与被投资企业管理层要有充分、详尽的沟通。此举，一方面有助于考察管理层的综合素质；另一方面则在于进一步核实项目的主要事项，也为投资方式、退出路径等后续谈判以及项目监督和管理做了一些有力的铺垫工作。 （三）项目立项、尽职调查 根据收集的基本资料、项目分析会情况，判断企业是否具有投资价值，是否立项。对具有投资价值、符合条件的项目予以正式立项，项目经理通知企业接受项目调查组的尽职调查。 对企业的调查应根据投资公司的调查提纲来完成尽职调查，根据企业提供的资料，初步确认项目的重点考察领域，在企业实地考察时需要注意以下几方面：与企业法定代表人及其他高管人员面谈，特别关注企业实际控制人的管理理念以及对企业未来的发展战略，并查询关联企业的情况。 完成尽职调查后，投资管理部门按调查结果填写调查报告。尽职调查报告应包括两个层次的内容，一是对项目本身的考察和论证；二是投资管理部门根据尽职调查的结果，还要对创业项目本身进行基本的风险评估（包括技术风险、市场风险、政策风险、管理风险）和审慎的投资回报预测，并提出可供参考的投资建议：拟投资金额、投资期限、主要投资方式；新公司的管理架构；可行的退出途径等。 在投资部门进行尽职调查过程中，公司风险控制部在财务、法律角度上对企业的信誉状况和信用等级，财务数据的真实可靠性，有无重大经济纠纷和法律诉讼等方面进行调查和审核。 （四）项目初审和决策 在商业计划书和尽职调查报告基础上，公司总经理主持对项目的初审会，参与人员包括投资管理部资产、管理部负和风险控制部相关人员。 项目初审围绕创业企业提供的商业计划书和投资部门撰写的尽职调查报告进行，重点审核拟投资项目的投资范围、原则、方式、退出机制等，并对各个文件进行实质性审查。初审会通过的拟投资项目，由项目经理负责组织投资协议书、合资公司章程以及其他相关文件的起草工作。商业计划书、尽职调查报告、投资协议书等相关资料，经过法律顾问审核认定，并出具法律意见书后，报投资评审会审议批准。投资评审委员会成员在 收到项目有关资料后进行项目决策。正式合约签订后，资产管理部门根据投
理财团队经理岗位职责
理财团队经理岗位职责 篇一：理财团队经理岗位职责 概述：理财营业部经理角色是营业部经营管理的直接领导者、组织者、管理者；是核心竞争力项目执行的关键。营业部经理主要承担营业部的经营管理、营销管理、优质客户关系的管理等工作。 1、根据团队的业绩指标，负责制定、带领和实施营销计划，完成预定指标； 2、对营销团队负责，做好营销团队的管理工作； 3、负责对营销团队的招募与甄选、指导与管理。 4、控制服务质量：整体掌握本团队优质客户的开发和关系维护工作，定期调查分析客户特别是优质客户的需求，保证服务质量，保持与优质客户的关系，提升客户的满意度。 5、绩效管理：每日营业结束前，掌握营业当天业务开展情况；明确每个各员工业绩评价考核办法，统计并核实、确认各项考核指标；发掘各员工的优势，合理安排工作岗位，采取人性化管理，帮助员工提升个人价值，提升员工对公司的满意度。 6、本制度解释权归总经理。
7、本制度自董事长签发之日起实施。 篇二：理财团队经理岗位职责 理财团队经理岗位职责 1、理财团队经理岗位职责 概述：理财营业部经理角色是营业部经营管理的直接领导者、组织者、管理者；是核心竞争力项目执行的关键。营业部经理主要承担营业部的经营管理、营销管理、优质客户关系的管理等工作。 1、根据团队的业绩指标，负责制定、带领和实施营销计划，完成预定指标； 2、对营销团队负责，做好营销团队的管理工作； 3、负责对营销团队的招募与甄选、指导与管理。 4、控制服务质量：整体掌握本团队优质客户的开发和关系维护工作，定期调查分析客户特别是优质客户的需求，保证服务质量，保持与优质客户的关系，提升客户的满意度。 5、绩效管理：每日营业结束前，掌握营业当天业务开展情况；明确每个各员工业绩评价考核办法，统计并核实、确认各项考核指标；发掘各员工的优势，合理安排工作岗位，采取人性化管理，帮助员工提升个人价值，提升员工对公司的满意度。 6、本制度解释权归总经理。 7、本制度自董事长签发之日起实施。
XX年邮政理财经理工作总结
XX年邮政理财经理工作总结 理财经理作为客户与商业银行之间的纽带,在未来商业银行人才储备中扮演着重要角色。今天小编给大家整理了邮政理财经理工作总结，希望对大家有所帮助。 邮政理财经理工作总结范文一转眼间我到紫金银行工作已经六年了，在领导的培养帮助和同事们的支持下，我从一个法学专业出生的学生成长为一个能够熟练掌握大部分业务的银行员工。201x我从西岗分理处调至栖霞山支行从事客户经理岗们工作，静心回顾这一年的工作生活，我感觉收获颇丰，现将这一年的学习工作情况总结如下： 一、加强学习、提高素质 我今年二月份从西岗分理处调到栖霞山支行从事客户经理工作，以前对资产业务接触比较少，并且各项业务变化比较多，这就需要我静下心来重新学习信贷业务知识，在我到岗理清思路后，我自觉加强各种金融产品的理论知识学习，提高自己对我行金融产品的理解，并在较短时间内熟悉信贷业务，在领导和师傅们的帮助下，很快就上手了。我想只有自己对业务掌握透彻后才能更好的为客户提供服务。 作为一名客户经理，我深刻体会和感触到该岗位的职责，客户经理是我行资产业务对公众服务的一张名片，是客户与我行联系的枢纽，怎样更好地服务好客户是我要学习和进步
的地方，一方面要熟悉自己行里的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户需求什么，尤其是后一方面，明白了客户的需求，才能去有的放矢的服务客户。 在加强业务学习的同时，我还积极认真学习政治理论，提高自身政治素质。作为一名中国民主建国会会员，我时时刻刻严格要求自己，作为参政党成员，我积极拥护中国共产党的领导，并积极参与建言献策，努力学习中国共产党的先进性文件，认真践行党的群众路线。 二、脚踏实地、勤奋工作 作为一名客户经理，我勤勤恳恳，任劳任怨。我的工作主要是银行资产业务，为单位创造效益的同时还要时刻把握业务风险，不能因为自己的疏忽给银行带来损失，这就要求我做事要细心，观察要仔细，调查要属实，报告要认真，分析要专业，在维护好存量客户的同时要努力挖掘新的客户，并以专业的业务处理能力来满足客户的需求，在优先获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证信贷资金的安全。 三、存在不足 对挖掘现有客户资源，客户好中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。我还需要进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己。 在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新
投资业务的基本流程复习过程
四川瑞达峰投资有限公司 投资业务的基本流程 投资业务的基本流程（流程图）： 1、客户以书面形式提出投资申请(申请的主要内容：客户基本情况、金额、用途、担保方式、还款来源及方式等)，并提供相关资料。 2、客户经理受理,填制《投资业务调查申请表》,经客户经理及部门负责人、业务副总签字同意后，交风控部登记，并经风控部负责人及风控副总同意后，安排尽职调查人员同客户经理一道调查。 3、到企业进行实地调查（评估）求证，并补充收集相关资料 4、根据调查情况，认为有可操作性的项目客户经理撰写《调查报告》，并将撰写好的《调查报告》经本人签字，交部门负责人、分管业务副总审签同意后，连同相关资料递交风控部作投资尽职审查；被否定的投资项目，填写《被否定投资业务调查结论表》经业务副总、风控副总、总经理签字同意后，客户经理尽快通知申请人
5、风控部尽职调查人员撰写《尽职调查报告》、并将撰写好的《尽职调查报告》经本人签字，交部门负责人审签同意后，连同相关资料递交合规部进行法律审查 6、法律审查人员根据审查情况撰写《法律审查报告》，经本人签字，交部门负责人、分管风控副总审签同意后，交投审会办公室（投审会办公室设在合规部） 7、投审会办公室经办人员报告投审会主任委员（由总经理兼任，并作为投审会的主持人），由投审会主任委员确定会议召开时间。投审会办公室负责筹备投审会会议，并通知各位委员开会时间，提前一天将项目审议相关报告发给各位委员审阅，并作好会议记录。会上采取一个项目一议的原则：先由客户经理介绍调查情况；再由风控部尽职调查人员作《尽职调查报告》；后由合规部法律审查人员作《法律审查报告》。投审会委员再进行提问审议、投票，并当场公布投票结果 8、特殊情况下，客户经理可申请投审跑签程序。客户经理填写跑签项目报告，交分管风控副总、总经理审签项目会签审批表（跑签）后，开始执行投审跑签程序。
如何做好理财经理工作
与客户建立良好关系的目的是销售我们的理财产品,而销售并不能单纯理解为买与卖的关系,不同的客户对商品有不同的需求,因此,有人说“顾客真正购买的不是商品,而是解决问题的办法”。理财经理要分析客户,更要分析产品,根据不同客户的偏好采取不同的方式进行推销,激发客户的兴趣点,提升销售的成功 率。 一、推销产品的不同方式 (一)开门见山式 这种方式比较适合关系较为融洽的客户,是在一种互相信任的基础上进行的。 1.当客户发现原产品的性能有缺陷时,直接推荐其他替代产品。 2.原产品不能给客户带来方便和利益时,客户经理应主动向客户推荐其他产品。 3.公司新的收益产品推出后,理财经理及时告知客户,向客户提出使用建议。 4.直接向客户推荐产品,要基于诚信的原则,既介绍产品的优势,也要讲明产品中存在的弱点。 (二)耐心引导式
这种方式适合在客户关系不太密切或客户主管人比较有主见,但双方互为尊重的情况下使用,同时也适用于向准客户营销。 1.发放客户需求调查表,根据理财产品自身的特点制定调查问卷,引导客户发现自己的潜在需求。 2.邀请客户到公司了解公司的背景和详细的理财方案。 3.定期为客户举办金融产品知识讲座。 (三)一对一式 这种方式是在客户提出需求的前提下进行的,是为客户量身定做的理财产品或金融服务。 1.对客户提出的需求,及时向上级主管人或主管部门反映,以期尽快开发产品或服务项目。 2.与客户共同对产品或服务的性能和可行性进行研究分析,鼓励客户直接参与产品开发过程。 3.产品或服务的创新过程中不断与客户进行沟通,延续客户对新产品的兴趣和需求。 4.引导客户推广和宣传新产品和服务。 (四)广告式 这种方式适合适用范围广,同业竞争较强的理财产品和金融服务。
理财经理岗位职责和工作流程讲解学习
1、请简述理财经理岗位职责。 （一）执行总分行下达的营销指引，执行营销计划，并组织完成相应工作； （二）按照总分行政策制度，合规经营，防范风险； （三）负责支行中高端客户开发、维护、资产提升； （四）负责营销、推广理财产品，完成理财业务操作； （五）负责做好客户的日常理财业务咨询和理财规划，指导客户办理理财业务； （六）做好支行客户深度挖掘； （七）交叉营销储蓄存款、个人类贷款、信用卡、电子银行等零售业务； （八）负责理财类业务营销活动的组织实施； （九）负责理财及代理产品销售录音录像及系统操作、办理贵宾卡及部分签约类业务； （十）完成支行交办的其他工作。 2、请简述理财经理营业前的工作流程。 （1）准备工作
①了解宏观经济形势及近期重点工作。浏览当天各渠道的财富资讯信息。包括股市、债市、货币市场、贵金属、主要汇率等市场走势、价格等咨询；同业理财产品类型、收益情况；各类产品信息、政策；近期工作安排，本网点营销工作的重点等信息。 ②了解目标客户。掌握不同客户群体的典型特征、现金流特征。熟悉营销切入话题、客户的产品偏好、购买产品的理由、购买的渠道、与客户联系的时间、电话邀约及面访客户的要点等。 （2）寻找潜在客户。 通过CRM系统、业务联动等渠道进行客户筛选，针对近期营销工作安排筛选具有潜力的客户，筛选高端客户中有一段时间没有联系的客户，筛选中高端客户中资产有流失趋势的客户，有提升客户资产潜力的客户，或是近期拟营销区域内的客户，能提供营销信息及推荐新客户等准备今日进行联系的客户。筛选出的客户进行逐个信息的查询或与客户的资源人沟通客户情况，做到了解这些客户。 （3）做好销售前准备。 ①通过crm系统或与资源人沟通方式充分分析客户，组织邀约客户，准备销售和宣传资料。
银行理财经理年终总结
银行理财经理年终总结 篇一】 结合年初制定的工作计划，今年我完成了以下各项工作。 1、在文明优质服务方面：以“以客户为中心”为指导思想，以六年多的业务知识积累为基础，我做到热情，高效的服务。同时有意识地分流中小客户办理的简单业务到自助终端办理，提高自助终端的使用率。 2、在营销方面：“优质的服务是的营销手段”，在此基础上我坚持“一句话营销”，推销网银、基金、信用卡及活利宝等产品。同时累积目标客户群，为平时的营销及今后营销做好准备。 3、在内控方面：以做好自身工作入手，保证以最低的差错率完成各项工作，做到真正的高效。对新同事做好传、帮、带。协助业务经理做好各项自查工作。在银企对账的工作上，以当面，电话提醒、催收的方式来提高我行的对账率。 4、在自我学习与提高方面：以做好工作、提高自身素养为目的，积极参加各种培训，如：，个人理财，afp后续培训等等 过去一年各项工作还是较好的完成了，问题也还是存在的。 在业务的积累与学习方面：知识不够全面，因为客户的需求是全方面的，以目前的知识面是不够的。今后应加强这方面的学习，通过
培训，自我学习为主，班后向同事请教为辅，以“提高单兵作战能力”。 新的一年，我行的改革力度，考核的深度都将是前所未有的，我必须改变观念、跟上节奏，听从指挥，坚决执行，发挥优势，针对自身的不足，不断学习，努力工作。 回顾走过的一年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作，xx年我行理财工作中取得了一些成绩。 一、工作总结： 客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作： 1.抓基础工作，挖掘理财客户群；通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户； 2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息.
投资业务流程及操作完整
投资业务流程及操作 一、投资方式:股权投资(合资合营),债权投资(资产抵押〉。 1、合资合营按实际投资比例划分股份(甲方的实际资金到位,乙方的实际资产评估),各自应得实际利润按股份比例分配。 2、债权投资:投资方收益为收取年固定回报率形式,借债方须以资产作抵押/. 二、投资对象： 高成长性的中小型企业； 项目优良的房地产企业； 以高新技术改造传统产业的项目； 技术领先，具有自有知识产权，未来产品市场前景广阔，处于“种子期”、“导入期”或“扩张期”的项目。 三、投资领域: 机电一体化、电子信息、计算机领域、新材料、能源交通、环保节能、旅游、现代农业、新型建材、林业、化工、医疗设备、房地产、基础设施、生物制药工程、黄金采选、粉丝加工等高新技术产业。 四、投资业务流程与内部操作： 投资业务流程是投资业务开展的基础，业务流程的设计关系到投资项目的运作效益和投资的风险控制水平的高低。主要操作分以下七个阶段。 （一）接洽项目
1、提供咨询：由综合业务部业务接待主动向客户介绍、传递相关投资信息,说明本公司资金投放意向、投资的对象、条件、额度、期限、回报率等有关规定,洽谈、沟通、探讨投资项目的可能性,交流投资相关资料。 2、资格条件初审：主要包括法人名称、性质、所属行业、企业简介、经营年限、经营情况、财务状况、法人代表及主要管理人员的品行素质和专业技术水平、投资金额和期限、投资回报率、借债方资产抵押、投资项目的政府批准文件、项目可行性报告等。 （二）项目审定 1、综合业务部初步立项，确定项目经理和协理责任人，负责对项目进行调研评估! 2、项目经理根据投资合作人提供的可行性研究报告，分类该项目所属行业，确认投资规模、投资回收期和回报率是否可行! 3、项目实地考察：针对具体项目提出调研提纲，有计划地展开考察调查，进一步分析产品方案、市场预测、投资估算、财务评价等。评估该项目的可行性、效益性、安全性，分析投资的风险点以及投资后的主要风险因素和防范措施。 4、评价报告：评价报告一般由客户评价、项目评估、投资回收期和回报率等组成。评价报告要求内容详细、数据准确、及时完整，字迹端正、清楚，要素齐全、准确无误。阐明是否同意投资的倾向性意见，提出是否正式立项的书面报告。 5、项目经理、协理责任人、业务部主任详细分析评估调查报告，做出初步结论，并签署意见。 （三）项目评审
理财经理工作总结
理财经理工作总结（一） 迎来玉兔喜悦之时，回首20**年工总行制定的“20**服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20**年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。 20**年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%。为本网点和支行做出理财师应有的贡献。 20**年工作中营销理念的改变：日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。 个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员；而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同；工作效果必然不同。由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的工作。 20**年做好本网点优质客户数量的提升：在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作改变，做为上任理财经理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行星级客户标准，对开欲办理财金卡客户，的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20**年网点开立理财金卡总数量410张，自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。 20**年工作业绩汇报如下：一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20**年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。 通过一年努力结果，由拥有几十户理财金客户，现在网点拥有理财金客户数量达到410多户，截止年底客户星级达到七星贡献有7户，六星71户，明年工作中争取发展100到150位六星级以上客户群，为网点综合客户素质提高勤奋工作。 理财经理工作总结（二） 当日历一页页撕落得只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。回首这一年，为了能够胜任理财客户经理这个岗位，我不断学习、不断总结、不断提高和完善自己，以下是我这一年来的工作总结。
银行理财经理个人年终总结
银行理财经理个人年终总结 回首这一年，为了能够胜任理财客户经理这个岗位，我不断学习、不断总结、不断提高和完善自己，以下是我这一年来的工作总结。 一、各项任务指标、学习和工作情况 1、任务指标： 基金 个人任务指标万，完成万，完成率241%。 理财产品 个人任务指标万，完成万，完成率226%。 理财客户 新增户，完成111%。 贵金属 任务指标万，销售万，完成率115%。 白金卡
任务指标张，完成张，完成率130%。 贷记卡 个人任务指标张，完成张，完成率206%。 2、学习上： xx年8月通过了cfp（国际金融理财师）考试，目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。 3、工作上： 1）积极营销新客户 有一次，一个客户向我咨询我行办vip卡的条件，我按经验推断该客户有一定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。 后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来xx—x万元。 2）细心维护老客户 定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适
的客户。一个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了xx—x多万元的贵金属，为我行增加了xx—x万多元的中间业务手续费。 3）耐心解答客户问题 经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财经理将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。gt；在做好本岗的同时，协助行领导营销了xx—x、xx—x、xx—x和xx—x单位的的电子结算业务。 二、工作中存在的不足：
投资公司业务规划和流程
投资公司业务规划 一、目前投资公司业务开展范围 投资公司是以自有资产进行投资，并以投资作为主要经营业务的公司。投资公司经营范围中的“投资”是指该公司投资某行业、产业的范围，而不表示该公司直接经营该项业务。投资公司除投资外，可以直接经营其他业务，直接经营的业务，属于法律、行政法规规定须报经审批的，应报有关部门审批。 目前大多数投资公司做专项投资，例如期货投资、黄金投资、产权投资、股票证劵投资、信托投资等，这些投资业务对专业技术要求高，发展需要长期的筹备，不很适合现在公司的发展。也有一部分投资公司是对高科技项目、对为满足市场需求更新换代的产品和技术、对新开放的行业、对新的经营服务方式等的投资。 二、如何做好投资项目 想要做好投资首先应做好尽职调查，投资前的准备工作是一个严格挑选的过程，要充分对要投资的企业的历史情况、管理团队的背景、市场风险、管理风险、技术风险和资金风险做一个全面深入的了解和审核，并对调查及核查的结果进行分析和作出相应专业判断。 三、公司投资的意向及利润 对工业企业项目的投资：工业是国家的支柱产业，工业一般毛利润20%-30%；在工业企业急需周转的时候给予适当投资，其风险小，利润回报高，本着救急不救穷的原则。
服务业、旅游业也是高利润产业，其成本小，利润大。主导因素在于管理团队，经营思路。投资风险大，利润回报高。 对房地产业项目投资： 1、房地产过桥资金；只做下游不做上游，要求“四证”齐全（《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》），企业要做到过桥资金到位后，产权证到位，产权证到位后银行贷款到位，银行贷款到位后还过桥款立即到位。此方案投资风险小（楼盘以开建变数少）、回报率在年利率20%-36%以上。 2、直接投入房地产项目，此方案投资用量大、投资合作性强、投资回收期长、投资风险大、投资回报率高。不过现在房地产低迷不定不易投资。 总之，对房地产后期投资、对工业项目投资，其资金安全性高，回报率高；投资服务业、旅游业、创业高科技项目、房地产项目等资金风险大，回报率高。 四、怎样才能控制风险，保证投资资金的安全性，合法性 想要控制风险，就要严格执行公司业务流程，做好风险分析、风险监控、风险转移。要选择一个具有持续竞争优势的企业才能够保持盈利，一般有几个数据指标：自由现金流＞销售收入的5%；净利润＞销售收入的15%；净资产收益率＞15%；资产收益率＞6%。 对项目投资、创业投资、风险投资流程如下：
银行理财经理年度工作总结范文
银行理财经理年度工作总结范文 回首这一年来，我始终坚持着"道虽通不行不至，事虽小不为不成"的人生信条，在工作中紧跟支行领导班子的步伐, 围绕支行工作重点, 出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。下面我从三方面对自己XX年工作进行总结: 一、端正思想，迎难而上，时刻保持高效工作状态 我在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，要求自己对待工作必须有强烈的事业心和责任心，任劳任怨，积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每一项工作都尽心尽力，按时保质的完成，在日常工作中，始终坚持对自己高标准，严要求，顾全大局，不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，利用一切时间和机会为客户服务，与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友，通过自己不懈的努力，在XX年的工作中，为自己交了一份满意的答卷。 二、身体力行，狠抓落实，力求圆满出色完成任务 在工作方法上，我始终做到“三勤”，即勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。在实际工作中能够做一个有心人，在一次走亲访友时，我无意从六叔口中
得知我们邻村最近将有一笔分地款，事后通过六叔介绍，自己又几次登门拜访，向客户宣传我行的服务优势和产品优势，最终说服客户计划将130万的分地款存入我行，我知道这还不是最终的成功，在客户拿到转帐支票的时候，我又主动协助客户搜集村民身份证号码，核实确认客户分款额，等到52份存单分发到每户村民手中时，我才在心中深深地舒了口气。 在服务客户的过程中，我用心细致，把兄妹情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念.在与客户打交道的过程中,真正做到以诚相待,把客户的利益视为自己的利益,了解客户的动向,知晓客户的所思所欲,为每位客户量身推荐我行的各种金融产品，通过我的不懈努力，在”争一保二”活动中完成了营销存款180万,理财金卡8张，信用卡5张，电子银行签约50户，保险销售15万的业绩,最令我欣慰的是客户也得到了双嬴,他们在满足自己需要的同时,也享受到了建行更加细致周到的服务。 三、努力学习，不断进取，全面提高自身业务素质 作为一名前台工作人员，有时自己在服务中还不够耐心细致，需要掌握的知识还很多，在以后的工作中我会自觉加强学习，向理论学习，向专业知识学习，向身边的同事学习，进一步提高自己的理论水平和业务能力，特别是理财业务知
股权投资业务流程指引
股权投资业务流程指引 1、项目搜集 创业投资公司的项目主要有三个来源：（1）依托创新证券投资银行业务、收购兼并业务、国际业务衍生出来的直接投资机会，投资对象为准三板企业、准二板上市企业、准主板上市企业。它的特点是贴近资本市场，退出渠道畅通，资金回收周期短，回报较为丰厚；（2）与国内外创业投资公司结为策略联盟，互通信息，联合投资；（3）派出专门人员跟踪和研究国内新技术以及资本市场的新热点，通过项目洽谈、寄送资料、报刊资料、电话查询、项目库推荐、访问企业或网上搜索等方式寻找项目信息，作好项目储备。 2、项目初审 项目投资经理在接到商业计划书或项目介绍的七个工作日内，对项目进行初步调查，提出可否投资的初审意见，编写《投资价值初步分析报告》并填制《项目概况表》。项目经过初选后分类、编号、入库。 3、签署保密协议 如有需要，在要求提供完整的商业计划书之前，项目投资经理应与企业签署保密协议。若企业一开始提供的就是完整的商业计划书，则在接受对方的商业计划书之后就可与之签署保密协议。 4、立项申请与立项 项目初审后认为需要对企业做进一步调查研究的，由研究员编写《项目前期调研报告》，并由项目投资经理填写《立项审批表》，一同报公司项目考评会批准立项。经批准的项目可以进行尽职调查工作。 5、尽职调查 立项批准后，组织尽职调查团队到项目企业进行尽职调查，并填写完成企业《尽职调查报告》。尽职调查认为可以投资的企业与项目，项目组编写完整的《投资建议书》。尽职调查一般应在二十个工作日内完成。 6、投资决策委员会审查 董事会下设投资决策委员会，由该委员会代董事会行使投资决策权。投资决策委员会采用会议及信函两种工作方式，投资项目应取得投资决策委员会简单多数通过，当投资决策委员会中对所提交讨论的投资项目赞成与反对票各占1/2
理财经理工作计划
理财经理工作计划 计划一：理财经理工作计划 迎来xx喜悦之时，回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情， 银行理财经理工作计划。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。 20xx年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷a类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及afp资格证书，目前还执着与cfp理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用qq群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过
与各家基金公司学习机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%，为本网点和支行做出理财师应有的贡献。 20xx年工作中营销理念的改变：日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。 个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同;工作效果必然不同。由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的工作。 20xx年做好本网点优质客户数量的提升：在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作改变，做
银行理财经理个人年终工作总结(标准版)
银行理财经理个人年终工作总 结(标准版) The work summary can correctly understand the advantages and disadvantages of the past work; it can clarify the direction and improve the work efficiency. ( 工作总结) 部门：_______________________ 姓名：_______________________ 日期：_______________________ 本文档文字可以自由修改
银行理财经理个人年终工作总结(标准版) 【范文一】 时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，20xx年就过去了，在担任xx支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将XX年工作情况汇报如下： 一、20xx年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下 我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，
在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销xx贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx 市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，代发工资、ps商户、通知存款等业务都有新的突破。 二、担任客户经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客
2020年银行理财经理工作计划3篇
2020年银行理财经理工作计划3篇 2020年银行理财经理工作计划(一) 一、以客户为中心，做好结算服务工作。 1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将连续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。 2、伴着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了连续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、BSP航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。 3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、认识个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。 4、以银行为课堂，明年我们将举办的银行结算方法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。 5、连续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广运用网上银行业务。 二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。 1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求施行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。 2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。 3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的运用和保管。 4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。 5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。
理财经理工作总结
理财经理工作总结 理财经理工作总结 一段时间的工作在不知不觉间已经告一段落了，回顾这段时间的工作，相信你有很多感想吧，将过去的成绩汇集成一份工作总结吧。相信很多朋友都不知道工作总结的开头该怎么写吧，以下是整理的理财经理工作总结，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。 理财经理工作总结1 回顾走过的一年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作，20xx年我行理财工作中取得了一些成绩。 一、工作总结： 客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作： 1.抓基础工作，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜CRM系统，重点发展VIP客户，新增VIP贵宾客户; 2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜CRM系统将客户关
系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息.在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时.进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效; 3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，LED横幅等方式传递信息，起到一些效果; 4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。 自身培训与学习情况： 在分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大AFP资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的AFP金融理财师资格认证考试，通过AFP系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力。 二、存在的不足： 尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展代理保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，展现我行的特色产品的专业性