P2P平台的四种安全保障措施

P2P平台的四种安全保障措施
P2P平台的四种安全保障措施

P2P平台的四种安全保障措施

为了规避高收益率内后的风险性,P2P平台往往会采取相应的安全保障措施。不同的平台风控各有特点。招财猫理财认为,从主流方面来看,主要的风控措施主要体现在以下几个方面:第三方公司担保公司本金担保、第三方资金托管、风险备用金预防坏账、抵押物保障还款来源。

提供抵押物保障还款来源

为了规避高收益率内后的风险性,P2P平台往往会采取相应的安全保障措施。不同的平台风控各有特点。但是从主流方面来看,主要的风控措施主要体现在以下几个方面:第三方公司担保公司本金担保、第三方资金托管、风险备用金预防坏账、抵押物保障还款来源。车为主的动产抵押项目,当借款人逾期还款或者无法偿还时,平台通过处置抵押物赔付投资人的损失。

抵押物成为项目是否安全的保障之一。但并不意味着有抵押物的项目就100%的安全。关键还要看平台是否在对抵押物审核方面落到实处,借款人是否有重复抵押的情况。

担保公司本金担保

P2P第三方资金托管是指投资者的资金运行在第三方托管公司,由这些公司直接管理投资资金的去向和用途,而不经过平台的银行账户,从而就避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。

风险备用金预防坏账

风险备用金是指平台每笔借款成交时,从借款中都提取一定比率的金额作为风险备用金,当借款项目出现逾期时,平台会按照风险备用金的使用规则,先行

偿付投资人的本金或利息,此外风险备用金应交通常由银行或第三方支付公司进行托管。

第三方资金托管

有些平台会通过引入第三方担保公司进行连带责任担保,一旦发生逾期坏账的情况,担保公司会对投资者的损先进行先行赔付。目前国内的P2P平台无法做到无担保化,只能依靠担保公司与平台共同分散风险,这也是评判项目安全性的重要方面。

P P网贷平台排名前十名

2017年最新P2P网贷平台排名前十名 2017年1月,国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年12月网贷平台发展指数评级》。评级报告显示,陆金所、宜人贷、点融网、人人贷、拍拍贷、微贷网、搜易贷、爱钱进、开鑫贷、投哪网,发展指数排名前十。 此次评级,合规积分权重增加到11%,品牌积分权重下降到13%,杠杆积分权重下降到13%。后续,会继续完善合规积分,并提升权重。 另外,本月新增多家平台进入评级库,并且会继续增加点评平台数量。

12月评级根据网贷之家数据库采集的2000多家平台最近3个月交易数据编制,对满足入库条件的300家平台进行评级,并对发展指数降序排列前100家平台予以公示。 由于本评级指标较多,对平台数据完整性要求较高,故存在部分知名度较高平台因数据及信息获取不完全而未能参与评级的情况。 【12月P2P行业概况与1月市场研判】

专项整治工作势头良好互金风险整体逐步下降 2016年12月9日,在互联网金融风险专项整治经验交流会议上,专项整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜指出,互联网金融风险专项整治工作开展以来,工作推进总体势头良好。目前,互联网金融风险底数已基本摸清,互联网金融风险整体水平正逐步下降,互联网金融风险案件高发频发的势头已得到初步遏制,社会各界对专项整治的评价均积极正面。潘功胜进一步强调,第二阶段清理整顿工作是专项整治的核心和关键,要高度重视、乘势而上,做好清理整顿工作,确保专项整治工作取得实效。 根据网贷之家数据库和盈灿咨询研究,2016年12月共有97家停业及问题平台,其中问题平台23家、停业平台73家、转型1家。 网贷之家首席研究员、盈灿咨询总经理马骏指出,停业及问题平台数量连续5个月出现了下降,而且良性退出比例不断提高,表明整个行业已经从追求规模增长逐步转向实现合规运营与产品质量提升。 上海规范互联网小贷“限额令”阻拦大标借路 2016年12月30日,上海金融办发布上海市首份有关互联网小贷的规范性文件——《上海市小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引(试行)》。该《指引》对互联网小贷公司主要发起人作出要求,并对借款上限作出明确规定——自然人借款上限为人民币20万元,法人或其他组织不超过100万元。该《指引》于2017年1月1日起施行。 值得注意的是,该《指引》的“限额令”与2016年8月24日银监会对网贷平台的单一借款人借款余额限制一样,这就阻止了网贷平台通过在上海的互联网小贷牌照来借道处置大标的可能,进而强调了互联网小贷“小额、分散”的属性。而从全国来看,普遍设定网络小额贷款公司的同一借款人的贷款余额不得超过公司基本净额的5%,上海市相对最严格,单一借款人借款上限最低。 2016高点收关2017砥砺前行 12月,互金风险专项整治工作的效果愈发明显,良性退出平台比例大幅增加,社会舆论积极评价行业的合规变化,加之“双旦”的各种加息送礼的活动,单月网贷成交量创行业历史新高。 此外,12月内共发生8例融资事件,融资规模约亿人民币资金,网贷行业在2016年底迎来了一波小高潮。不过,1月仍然不能掉以轻心,春节假期往往是平台资金流较为紧张的时期。除了密切关注各地金融办互金风险专项整治工作的阶段性结果,调整投资方向,投资人还需要主动规避大标为主的平台,避免“经侦雷”。 在主投方向上,马骏建议可以适当关注一些优质的中型平台,资产类型仍然以车贷、信用贷(现金贷、场景贷款等)为主,但是投资人需要开始关注相同产品类型的平台的不同风

P2P网络借贷平台的风险控制研究

P2P网络借贷平台的风险控制研究 摘要:文章首先明确了P2P网络借贷的定义及其产生的背景和原因。然后在研究P2P网络借贷发展现状的基础上,分析P2P网贷平台发展过程中存在的问题和面临的风险,构建一个较完善的风险评估体系。最后从国家加强监管和网贷平台自身提高风险管理能力两个角度,提出了完善立法,将其纳入央行征信体系,加强信息披露,严格审贷流程,提供风险备付金计比例,资金的第三方托管等风险控制措施。 关键词:P2P网络借贷金融创新风险控制 论文所属项目:江苏省高等学校大学生实践创新训练计划 项目名称:P2P网贷平台的风险控制研究---以宜信为例项目编号:201310285089X 一、引言 互联网的发展使人类社会的信息传播方式发生了根本 的变革,传统的距型信息传播方式正在被网络式、分布式的传播方式所取代(谢平等,2001)。在信息时代,P2P网络借贷(Peer-to-Peer Lending)成为一种新型的直接融资模式,它通过互联网技术,实现个人对个人的信息获取和资金流向。作为中介机构的P2P网贷平台,一方面借助网络或者线

下资源对借款方的信用情况以及还款能力等进行详细的考察,选择有信用的资金需求方,并在网站上发布资金需求信息供资金供给方选择投资,另一方面通过平台硬件或者其他中介的撮合交易,通过线上或线下签订协议达成交易并以收取一定的服务费和账户管理费盈利。 P2P网络信贷平台在中国的快速发展,有其特殊的经济背景。紧缩的货币政策引发的中小企业及个人融资难与通货膨胀导致的个人资产保值难为网络借贷造就了大量的市场需求(孟添,2012)。对于投资者而言,P2P网贷能为其提供高于传统银行收益率。传统的银行理财产品的年收益4%-5%左右,P2P网络借贷平台投资年收益多在10%以上。对于融资方而言,P2P网贷准入门槛低于传统的金融机构,融资更为便捷,有助于实现普惠金融。P2P借贷行业的发展提高了民间闲置资金的利用率。网贷资金直达生产和消费领域,实现了金融去杠杆化,有力地支持了实体经济发展。 作为一种全新的融资模式,p2p网络融资从诞生之初就备受瞩目。从2005年第一家p2p网络融资平台上线开始至今,已经有近百家p2p网络融资平台在十多个国家和地区陆续投入运营。国内市场的第一家p2p网络融资网站――拍拍贷在2007年成立。对P2P网贷还没有严格意义上的概念界定,其运营模式尚未完全定型。目前已经出现了以下几种运营模式,一是纯线上模式,此类模式典型的平台有拍拍贷、

P2P贷款平台排名前十_

对此,多位业内人士表示,目前银行加入P2P的行业优势非常明显,"首先,银行最擅长的就是风险控制,当互联网金融的本质逐渐显露之后,银行后来居上并不难;其次,无论资金量还是品牌影响,银行都是P2P行业的大鳄.预计随着更多银行的加入,在加剧竞争的同时也会规范P2P行业的发展." 张陶伟表示,银行自身就是经营风险的机构,在调研企业安全、内部控制上都有优势. 上述银行业分析师则表示,纯粹的P2P平台面临安全的融资主体的问题,但是,金融机构和银行都有一定的客户资源,银行可以从现有客户资源中筛选,容易找到优质的资源;从金融产品的销售来说,银行则有更正规的渠道销售方式,银行可以更多从全局上把握信用、流动性风险,这是一般P2P平台很难做的. 详情请咨询丁.丁.贷的专业人士,将为您进行详细介绍,为您解答疑问,电_话:4_0_0-0_5_3_1-4_8_0也可扫描二维码,或者直接从服务号中搜索微信号:DDingdai* 丁-丁-贷简介 丁-丁-贷团队成立于2013年1月,总部位于济南.团队由专业金融人士,多年小额信贷团队,资深法律顾问,专业网络技术团队,风险防控团队组合而成.团队在努力为解决中小企业实现融资难题的同时也在实现自身的价值.丁-丁-贷一直倡导创新金融模式为理财人和借款人搭建一个快速,高效,稳健,诚信的网络平台. 丁-丁-贷服务对象为广大中小微企业,济南本地的具有良好信用和还款能力的借款人,以个体工商户等小微企业为主,信誉和还款能力良好的个人以及工薪族为第二大服务群体投资用户为全国中小闲散资金客户.实现点对点的结合,在丁-丁-贷快速实现投资人和借款人的对接.团队成立以"扎根济南本地金融市场,服务小微企业客户"为初衷,在努力为解决小微企业融资难的同时让更多普通投资人实现资金稳定收益,打造成资金融通、百姓获益、公司盈利的三赢金融信息服务平台! 判断平台安全与否--搜索平台的负面新闻 一般在新闻引擎、网站口碑或者微博中对平台进行搜索.如果查到平台的负面消息,先不要妄下定论,应认真考察,追溯新闻来源.如果新闻源自个人,而且并无其他信息可以佐证,这条负面新闻可信程度一般;相反,如有大量资料相互补充,可形成一个完整的案例,那么这家平台可能需要多多观望和考察了. 在此,笔者以/丁/丁/贷/为例,通过搜索引擎,搜索/丁/丁/贷/,基本搜不到相关的负面新闻.这与/丁/丁/贷/严格的风控措施也是分不开的.虽然是一个年轻的平台,但在运营中,/丁/丁/贷/力求做到标标优质,绝不发空标虚标.这也是/丁/丁/贷/稳定前行的诚意表达. 判断平台安全与否--明确安全、稳定的平台操作模式 安全的操作模式,稳定、高效的收益,是每个投资人所追求的,作为刚上线的新平台,/丁/丁/贷/之所以操作安全,是由于平台使用是安全套接字层超文本传输协议https,相较于传统的http, https是由SSL+HTTP协议构建的可进行加密传输、身份认证的网络协议,比http 协议更安全. 同时了解到,/丁/丁/贷/拥有强大的风控团队,专业从事考察投资项目,审核企业资质,筛

P2P网贷平台风险管理问题探析

P2P网贷平台风险管理问题探析 本篇论文目录导航: 【题目】P2P网贷平台风险管理问题探析 【第一章】金险e贷平台风险控制研究绪论 【第二章】P2P网络借贷平台风险管理相关理论分析 【第三章】金陵e贷的运营机制与监管模式 【第四章】金陵e贷运营风险的管理与启示 【结论/参考文献】P2P网络借贷平台风险管理研究结论与参考文献摘要 2015 年3 月5 日,第十二届全国人民代表大会第三次会议提出了制定"互联网+"行动计划。该提案一产生,便迅速成为广大媒体和舆论争相关注的焦点。同年 3 月22日,中央电视台新闻联播播报了一条题为《新常态新成效:"互联网+金融"加出融资高效率》的新闻,该新闻称互联网思维不断改写着金融行业竞争的格局,互联网技术优势不断冲破金融领域的各种信息壁垒,强调P2P 网络借贷平台呈现爆发式增长,受到民间借款人和投资人的大力追捧,成为广大社会关注的重点以及我国民间借贷的重要方式。据悉,2014 年新上线的P2P 网络借贷平台有1228 家之多,年末贷款余额总和已突破1000 亿。在2014 年,P2P 用户仅仅通过手机移动支付就发起了45 亿多笔业务,总金额达到22.59 万亿元。然而任何一个金融新产物在发展中必然会出现风险问题,目前,P2P

网络借贷行业暴露出很多的风险,洗钱、庞氏骗局、非法集资以及频繁爆发的P2P 网络借贷平台"跑路"事件让其陷入了严峻的信誉危机。因此,在当前形势下,一个P2P 网络借贷平台公司若要在竞争中脱颖而出,那么做好风险管理工作迫在眉睫。 本文从P2P 网络借贷产生的背景和当前社会现实中出现的问题出发,探讨研究此课题的必要性。分析总结国内外的研究成果,并在此基础上提出自己的认识。运用信息不对称理论和风险管理理论,选取了在江苏省电视台极力推广的,也是比较成熟的P2P 网络借贷平台公司金陵e 贷为案例,通过对金陵e 贷运营模式的介绍,从信息不对称理论中逆向选择和道德风险两个方面对其风险成因进行论述,研究概括金陵 e 贷的风险管理,并根据所得出的启示探究P2P 网络借贷平台风险管理的对策和建议。 目前国内关于P2P 网络借贷的研究相对来说比较少,而对P2P 平台风险管理的研究更是少之又少,本文在对P2P 借贷模式研究过程中,不乏有新的亮点。基于前人的研究成果提出了以信息不对称理论为依据,从逆向选择和道德风险两方面对风险进行阐述,从战略层面提出了创造性的风险管理。且以金陵 e 贷为典型案例,具有区域代表性,角度独特兼具挑战性,从很大程度上展现了P2P 网络借贷平台研究的新视角。 关键词:P2P;网络借贷平台;风险管理;信息不对称论文类型:案例分析

最安全的p2p平台排名前十位

最安全的p2p平台排名前十位 对于投资者来说,哪个p2p平台最安全是投资的关键。那么,在2017年比较安全的p2p平台有哪些呢?下面为大家推荐一些最安全的p2p平台排名前十位,希望大家有用哦。 2017年最安全的p2p平台排名前十位一、陆金所 中国平安保险(集团)股份有限公司旗下平台,2012年1月上线, 注册资金83667万元,银行系平台,获得融资,将于2017年上市, 没有银行存管,按成交量来看,是当之无愧的老大,安全性极高。 二、宜人贷 宜人贷是宜信公司旗下P2P平台,2012年7月上线,注册资金3000万元,P2P第一股,美国纽交所上市一年,获得融资,有银行存管,存管银行为广发银行。 三、人人贷 人人贷是人人友信集团旗下P2P平台,2010年10月上线,注册资金1亿元,民营系平台,获得融资,有银行存管,存管银行为民生银行。 四、拍拍贷 拍拍贷是民营系平台,2007年6月上线,中国第一家P2P平台, 获得融资,有银行存管存管银行为招商银行。平台本身安全性不用怀疑,但是拍拍贷有一些高收益的标,逾期风险比较大,看怎么选择了。

【国资控股】理财平台五、微贷网 微贷网深交所股权上市,2011年7月上线,注册资金12195 万元,获得融资,有银行存管,存管机构为厦门银行。 八、开鑫贷 开鑫贷,银行系平台,2012年12月上线,注册资金14024万元,获得融资,有银行存管,存管机构为江苏银行南京城中支行。 七、点融网 点融网,民营系平台,2013年3月上线,注册资金10000元,获得融资,有银行存管,存管机构为恒丰银行。 八、搜易贷 搜易贷是搜狐集团旗下的互联网金融平台,2014年9月上线, 注册30000万元,无融资,无银行存管。 九、投哪网 投哪网上市系平台,2012年5月上线,注册资金10000元,获得融资,有银行存管,存管银行为广发银行。 十、有利网 第2 / 3页 【国资控股】理财平台有利网,民营系平台,2013年2月上线,注册资金5000万元,获得融资,没有银行存管。 p2p平台的简介P2P网络借贷平台,是p2p借贷与网络借贷相 结合的互联网金融(ITFIN)服务网站。p2p借贷是peer to peer lending

2018年五大p2p理财公司排名

2015年五大p2p理财公司排名 本文导读:当余额宝诞生以后,银行下岗了,当P2P理财诞生以后,余额 宝下岗了。当下理财行业唯有P2P理财排在首位。下面91快车小编通过各种数据分析收录了2015年五大P2P理财公司。 第一名:陆金所 上线时间:2011 推荐指数:★★★★★ 平安集团旗下p2p平台陆金所因名气太大,几乎没人担心安全问题,在利 息相对可观的情况下,造成了严重的抢标现象,每到发标时间,陆金所就会从 一个普通的平台瞬间转变成血腥的战场,天天血雨腥风的节奏! 虽然曾传出了一些不和谐音,声称陆金所放贷年利率超50%,以此来指责 陆金所心黑。但凡是认真思考的人就能知道,陆金所的投资人从来不在乎利息 问题,他们看中的就是平安这块金字招牌和100%的安全保障。 第二名:宜人贷 上线时间:2012 推荐指数:★★★★☆ 后台为国内线下第一个大p2p公司宜信的宜人贷来到了线上,如同重回了 起跑线,不张扬不做作,低调发展,一切靠实力说话的节奏,债券转让功能完 善而且转让效率高,提现基本当天到账,服务更是无话可说,电话客服的专业 程度堪比银行信用卡客服,宜人贷是否能像宜信一样一统江湖? 第三名:红岭创投 上线时间:2009 推荐指数:★★★★ 红岭创投是很多人真正的网贷起点,我们从红岭开始了解网贷,我们在红 岭成熟,最后我们挥手向它告别,红岭在送走了一批又一批的网贷新人的同时,自身也在不断的发展,除了人气依旧不减,利息更是越来越趋近合理化安全化,深圳目前真正意义上纯正的p2p平台,除了红岭还有谁? 第四名:拍拍贷 上线时间:2007

推荐指数:★★★★ 作为所有网贷平台中知名度最高,成立时间最早,交易量最大,媒体报道 最多,用户体验最好,创新能力最强,口碑最佳的平台,拍拍贷堪称网贷行业 的苹果! 虽然很多人以小小的逾期率为由企图阻止拍拍贷前进的步伐,但他们注定 无法成功!在拍拍贷不仅投资简单,借钱更简单,有强大的风控坐镇,借钱只需一个电话!最近拍拍贷持续加速,逐渐步入征服宇宙的节奏! 第五名:人人贷 上线时间:2010 推荐指数:★★★☆ 网贷后起之秀人人贷,在网络方面的宣传能力令人印象深刻,无论您在搜 索引擎里面搜索哪个平台的名字,都会出现人人贷的网址,人人贷12%年化以 上的高息标出现必被秒,理财计划需排队预约,火爆程度令人难以想象,超低 的逾期率,完善的垫付制度,让您完全无需担心安全问题,到期的资金和利息 一分都不会少! 这五大P2P理财公司在国内都是做的很不错的一些P2P理财平台。在行业 内也是佼佼者。其实看完这些有名的平台之后,我对比了一下91快车和这五 大理财公司,我认为,91快车同样也可以作为后期之秀,进入理财公司排行榜。 第六名:91快车 上线时间:2014 推荐指数:★★★☆ 91快车虽然公司成立时间短,但是91快车以用户的财富为宗旨,致力于 为公众提供一个安全、专业、高收益的理财平台。91快车结合多年的资产管 理服务和风险控制经验,利用先进的信息处理技术,不断为平台用户提供更丰富、更便捷的互联网理财产品。91快车将秉承着快、准、稳为核心成为行业内 的领头羊,所谓快、准、稳是通过快速的融资渠道、准确的投资方向、稳定的收益回报,致力于打造一个专业、规范、安全、高效、诚信的互联网借贷平台。91快车充分了解金融行业的本质,我们从第一天开始就构建了顶级的风控体 系和团队,同时运用了本金保障机制,保证投资者的利益得到充分保证。 91 快车视诚信如生命,我们希望用诚实透明的技术和服务理念,和投融双方的客 户紧密合作,在满足各方需求的同时收获信任,这也是91快车能存续的最大源泉。

P2P平台风控模式

P2P贷款风控模式:拍拍贷最危险陆金所最安全 混沌生长的P2P行业,如今巨鸟入局,菜鸟横飞。哪家立志做百年老店,哪家在钢丝上过河,商业模式决定了平台未来出路。 尽管参与者如云,实际大同小异。观察跻身行业前列的数家平台,足以窥得全豹。理财周报互联网金融实验室以拍拍贷、宜信、红岭创投、合拍在线、人人贷、陆金所、有利网。富二贷等8家典型公司为样本,为你揭开P2P平台最神秘的面纱。 P2P平台打破金融原有的空间与时间,却藏匿着信息极度不透明的巨大风险。为此,理财周报互联网金融实验室从运营模式、风控体系、不良贷款处理三个核心环节,以及担保实现模式,尝试剖开上述P2P平台的风险系统。 1出借人自担风险模式 代表平台:拍拍贷 平台运作模式:拍拍贷的运作模式属于典型的网上P2P借贷模式,借款人发布借款信息,多个出借人根据借款人提供的各项认证资料和其信用状况决定是否借出,网站仅充当交易平台。 平台收益来源:网站收益主要以成交服务费为主,服务费为成交金额的2%-4%,其他费用为充值手续费和提现手续费。 平台审核方式:拍拍贷审核方式基本以线上审核为主,对用户提交的书面资料的扫描件或电子影像文件进行形式上审查。对用户提交的书面资料的内容与其申报的信息的一致性审查。 不良贷款处理:根据预期的天数,网站采取不同的措施,比如逾期90天后,拍拍贷将所有资料,包括用户曝光信息。根据不同地区不同用户的情况,借出人可以进行法律诉讼程序或者找催收公司进行催收。拍拍贷将配合借出人提供法律咨询支持。 逾期率:2013年为1.52%。 研究结论 1、拍拍贷模式是最直接的P2P模式,不参与借款交易,只提供网络交易平台;

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p2p网贷平台排名前十 时下,得益于P2P网贷平台的低门槛,高收益,易操作等优势,越来越多的人选择通过网贷平台进行投资理财,很多人在决定购买P2P理财产品之前,肯定会主动去了解一个理财平台综合实力,最直接的办法就是通过互联网获取一些所谓的专业数据,例如p2p网贷平台排名前十,最具有发展潜力P2P理财平台,收益最好的理财平台等等。 其实网络上充斥着的各种所谓的排名,大部分都是打着专业的幌子来推销各自的理财平台,若是投资者就单凭类似这种p2p网贷平台排名前十的榜单来作为投资的唯一参考,那绝对是非常冒险的! 每一个P2P网贷平台的发展都是瞬息万变的,就算是权威的机构,也没办法绝地对P2P网贷平台进行综合排名,对于各种网站给出的p2p网贷平台排名前十,投资者也只能用来简单的参考,切忌拿来当唯一的标准。 那既然这些排名难以参考,投资者在选择平台的时候要参考哪些重要的环节呢?我们要尽可能的从不同的渠道去了解这个平台,加以判断。在这里可以从以下三个方面来辨别P2P网贷平台:

第一:重中之重就是安全。众所周知,P2P网贷风控是P2P行业发展的生命线,纵然“严格P2P网贷风控”已经成为网贷行业的共识,但是还是有很多网贷平台浑水摸鱼,以身试法,导致“跑路”“倒闭”现象屡屡发生,但网贷风控做的好的平台还是有很多的,像千林贷,自上市以来,严把风控关头,率先引进风险信用分析及决策管理技术,旨在提升平台的风控能力,难能可贵的是,千林贷平台运营至今,仍保持着零坏账记录。所以,随着网贷行业滞后风险爆发,平台风控实力倍显重要,选择平台一定要重点关注平台的风控能力! 第二,平台的理财经验及实力。一个好的平台一定要有雄厚的资金支撑,以及一个专业的投资团队!千林贷作为中国西北最优秀的互联网金融平台之一,上线不到一年,就实现了累计投资破亿,投资者收益按时兑付,运营平稳。平台的核心团队都是具有多年的金融投资理财经验,此外还有专业顾问,及专业客服人员,都能多方位的帮助你解决投资时遇到的各种问题! 第三:平台产品的多样性及收益率。既然是投资,肯定是希望利益的最大化,若是一个平台的产品单一,收益率低,确实也是完全没有吸引力,还不如把钱直接存到银行方便。千林贷这个平台上的项目比较多,选择余地较大,而且年化收益甚至能达到18.8%,比一般的网络理财要好很多。 当然还有其他的一些方面要考虑到,这些需要结合个人情况细化了解,总而言之,在选择投资P2P理财时,不只是注重p2p网贷平台排名前十,我们更多的是要关注网贷平台各方面的情况,特别是对于新手投资者,一定不能拿那些所谓的排名做唯一的参考指标,一定要通过专业的在线理财平台进行对各平台的了解分析和比对,才能做出更好的投资决策!

在中国P2P平台的风控逻辑

中国P2P平台的风控逻辑 网贷平台经常说自身的风控水平十分先进,但是谈到风险控制,银行在这方面的经验明显应该更加丰富,那为什么银行坏账率那么高,网贷平台却都宣称比银行低呢?事实上,由于优质项目的资金对接渠道不同、内部机制的不同。网贷平台对于风险管控的力度其实远比银行来的大,这也是为什么在一些主流大平台,逾期率或者坏账率都要明显低于银行数据的真正原因。那么如何去理解风控,特别是P2P行业的风控呢,结合搜集到的资料,稍微谈谈自己的想法。 为什么要做风控,你可以说出无数的理由。 但对于以盈利为目的的公司来讲,无非就是在风险与收益之间寻找平衡。 现实中,风险和收益总是形影相随的,收益是以风险作为代价,而风险则用收益来做补偿。投资经营的目的是为了得到收益,但不可避免地,必须面临风险。 那什么是风险? 风险就是不确定性。 比如说,喝一杯烈酒有的人会觉得舒服,但也有人难受。喝半瓶大多数人都受不了,有的还会因此住院。只有少数人觉得舒畅。喝三五瓶基本都扛不住的,但也会有人能抗下来。这就是不确定性。这里涉及到一个问题,大家喝的都是酒,但有的人能喝,有的不能,这是讲的是风险收益。 但,如果你喝的是敌敌畏而不是烈酒呢? 你必死无疑。 到底喝死了的几率有多大?怎么喝酒会喝的多又舒服?具体到小额信用借款领域来说,如果你借钱给有稳定工作的人,他逾期坏账的几率很小。但如果你敢借钱给一个无赖,基本上就不需要风险管理了,因为他99%会还不起钱。 在这个角度上看,喝酒多少还是次要的。重点在于,不要喝翻了。 更重要的是,不要喝敌敌畏。 风控管理说到底:其实就是对不同的风险进行评估。 我们要管理一件事情,通常要能够做到一定程度的评估,就是说需要做一个衡量。很多人其实不清楚一件事:风险管理与风险控制是不同的。当有人跟你说需要你控制风险,其实他是希望风险都不要发生;但风险管理就不一样了,它是指需要你在风险与收益之间寻找一个平衡点,让盈利最大化。 那么,问题来了,风控一般怎么做? 1、线上数据审核 客户找到P2P,当然是希望能够成功获得借款,那么从公司的角度来说,就需要通过信贷政策来审核客户信息。大公司通常会根据积累的客户数据和经验开发他们自己的信用评分系统,常见的有蚂蚁金服的大数据(主要是淘宝商户数据)、FICO信用分、央行的信征、银行自有信用评价记录(陆金所)、线下信贷信用记录(宜信)。普遍来说,互联网的P2P 公司,除了比较特殊关系拥有较好的数据源(比如陆金所和平安、蚂蚁金服和阿里、宜人贷和宜信)其他的都做的比较一般,特别是纯线上的P2P,数据这一块比较虚。

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p2p平台可靠吗?平台是否安全,如何选择 1、任何人心里都期待获得更高的收益,可是投资p2p如同投资股票一样,我们总得有个止损线和合理的预期收益,这样也才能尽可能的保证本金安全. 2、投资的任何一个平台,千万不要人云亦云的冲上去,要认真研究这个平台的,了解他的背景、管理团队、风控机制、风险保证金、托管情况等. 3、了解他每天的放款情况和代收情况,看其一段时间的波动及公司的规划. 4、看是否有风投,虽然现在很多平台是为了吸引投资人而引入风投,但毕竟引入风投他们对公司也多了一层考察.我曾经去考察过的一个平台就引入了大额风投,去跟平台运营者沟通,结果显示风投的资金根本还没用着. 5、经营时间,即使管理者有再多的金融工作经验,但在这一行没有一定经营时间,还是存在很大的风险. 6、经营模式,抵押放贷比例是多少,抵押物价值是由谁来评估,抵押物能否快速变现,出事后有无快速处理抵押物的能力.信用平台我暂时不考虑. 7、公司未来方向,可以了解到他们是当做事业来做还是来圈钱的. 8、风控团队,现在p2p的核心即风控,风控团队的好坏可以直接决定公司的存亡. 什么是P2P"人人贷" P2P 是"peer-to-peer"的缩写,peer在英语里有"(地位、能力等)同等者"、"同事"和"伙伴"等意义."P2P"可以理解为"伙伴对伙伴"的意思,或称为对等联网.2006年引入中国."P2P"服务平台,即将一端有房产作抵押担保短期需要资金周转经营的高端借款人,与另一端--有闲置资金、但限于国内投资渠道少而难以找到合适投资模式的高收入人群,"P2P"服务平台将这两部分人群的需求对接起来,解决双方各自的需求,实现社会资源优化配置. P2P理财模式是什么样子的? P2P理财模式是近年来比较流行的一种投资理财方式,将线上线下巧妙结合起来,通过第三方平台将钱放心大胆得借给别人.P2P不吸储,不放贷,只对信息配对,为投融资双方牵线搭桥,打造一个高效率、低成本的投融资信息平台. 丁丁贷金融模式 透明公开:直接针对出借人透明借款人的借款证明材料,更好的促进投资人对借款人和借款标用途的了解.从经营情况,还款能力等情况作出全面了解,更好的促进投资人和借款人的快速对接. 信用调查:丁丁贷通过多方资料证明和实地走访调查核实借款人的信用情况和还款能力核实.在贷审会前做好完善的调查工作和核实工作,给出客观的调查意见和风险意见

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P2P网贷平台的全面风险管理 (作者:特易贷) 从大数据到风险评级,从小额分散到平台担保,从风险拨备到资金托管,国内的P2P网络借贷平台无不强调其风控能力如何强大、如何完善。可究竟什么是风险,P2P平台面临什么样的风险又如何控制的,什么样的风控更能保护投资人的资金安全呢? 风险是结果的不确定性。P2P网络平台在经营过程会遇到各种各样的风险,具体归纳起来可以分为以下几类: 1、信用风险:客户或者交易对手违约或者信用等级下降给投资人带来损失从而危及自身经营的风险。 2、操作风险:由于流程设计不合理或者执行不严,系统不完善,员工违法或者规操作带来的风险。 3、法律或合规风险:不遵守法律法规要求触碰政府对P2P网络借贷平台设定的红线。, 4、流动性风险:为追求短期做大交易量采取拆标等方式进行期限错配带来的风险。流动性风险的另外一种表现形式是平台操作单一借款额度较大的借款标,这些借款人一旦违约就会瞬间冲垮平台。 5、声誉风险,P2P平台如果不注重自身形象,维护诚信透明的健康形象同样会带来倒闭的风险,关于这一风险可参考网贷门户的各种曝光帖。

风险管理是核心竞争力 风险管理能力是一个P2P网络借贷平台稳健发展和可持续经营的基石。风险控制的号,那么平台和投资人都会受益;控制的不好则平台会关门,投资人也可能面临血本无归甚至家破人亡的悲惨境地。因此,识别和管理经营过程中面临的各种风险是P2P平台经营者第一要务。 风险管理是一个过程,是由一个主体的董事会、管理层和其他人员实施,应用于平台经营战略制定并贯穿于平台运营过程之中,旨在识别并管理可能会影响平台稳健运营的潜在事项,以使其在该平台的风险偏好之内,并为平台目标的实现和平台投资人投资安全提供合理保证的过程。 P2P网络借贷平台要想实现稳健经营,建立完善的全面风险管理体系,并有效实施必须具备以下要素: 1、有效风险管理组织架构,从公司治理层面确保风险管理的有效执行。 2、完善的政策、制度和流程,确保每次操作都有章可循。 3、科学有效的识别、计量、监测、对冲和控制风险的技术。 4、先进的管理信息系统。 5、全面的内部控制。

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P2P平台业务风险控制制度 第一章总则 第一条为规公司金融投资行为,保证金融投资业务工作质量和效率,制定本制度。 第二条公司从事金融投资业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度,遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。 第二章金融投资业务流程 第三条金融投资业务流程主要包括: 1 客户申请 2 投资立项 3 项目初审 4 会议评审 5 投资审批 6 签订合同 7 跟踪监督 8 解除投资(代偿追偿) 第三章客户申请与立项 第四条客户咨询和申请由风险投资部受理,程序是: 1、客户经理与来访客户交谈,根据客户口述的情况,登记《申投单位信息表》。 2、客户经理向客户提供担保贷款业务有关要求、容等情况。 3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填

报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。 4、初步评价立项条件,必要时,进行预审资信测评,对符合条件的项目报风险投资部经理予以立项,通知客户准备授信资料;对不符合条件的项目,报告投资部经理同意后,回复申投单位;重要项目报告总经理或业务副总后回复申投单位。 第五条立项条件:凡属于当地常住公民,具有完全民事行为能力的自然人,以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户,皆可申请本公司的金融投资服务。原则上应符合下列条件:1、被担保企业,除有固定的经营场所或必要的设施及从业人员外,还要符合国家产业政策导向,产品销路好,效益明显,有名副其实的注册资本,有健全的财务制度;2、资产负债率一般不高于50%,在金融部门无不良记录;3、贷款申请必须如实写明贷款用途,贷款金额,贷款期限及还款计划。 下列企业(个人)原则上不予立项: 1.资信记录不良; 2.2.有犯罪记录的; 3.3.自然人年龄超过60 周岁; 4.4.企业成立时间不到一年; 5.5.企业主要股东有不良信用记录。 第六条申投单位应报送的资料(由客户经理与原件核对): 1.企业(个人)贷款申请表 2.申请人(复印件) 3.户口簿(借款人、配偶复印件) 4.非当地户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等(复印件) 5.结婚证(复印件)或末婚证明 6.配偶的(复印件) 7.配偶同意借款证明书 8.配偶同意房产(或车辆)抵押的证明书 9.法定代表人明及申请人收入证明(公司出具证明)10.公司及股东个

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最安全的p2p理财平台排名安全性高的p2p理财平台表现最安全的p2p理财平台排名1、陆金所 陆金所,全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司,平安集团旗下成员,是中国最大的网络投融资平台之一,2011年9 月在上海注册成立,注册资本金8.37亿元,总部设在国际金融中心上海陆家嘴。 2、红岭创投 红岭创投,全称红岭创投电子商务股份有限公司,于2009年3月正式上线运营,专注做互联网金融服务至今已达7年。截至2016年9月18日,注册人数超过115万,交易总量超过1789亿元。全国设立了40余个省级分支机构,各主要城市设立了互联网金融体验店。作为国内成立时间超过7年的互联网金融服务平台,红岭创投始终将保护投资者利益放在首要位置,凭首创本金先行垫付模式在行业被迅速发展,赢得了投资者良好的口碑。 3、微贷网 微贷网是为有资金需求和投资需求的用户完美搭建互动服务平台,为公众提供低风险、高回报、多样化的投资产品的网站。5月20日,微贷网宣布获得10亿元C轮融资。领投方为嘉御基金,跟投方分别是中信建投资本以及上市公司东易日盛。 4、翼龙贷 翼龙贷目前已在全国一百多个地级市设立运营中心,覆盖上千个区、县及近万个乡镇,并将在全国众多的一、二线城市建立全国性的

服务网络。通过这一平台,可以帮助信用良好的且有不同需求的人群解决资金短缺问题,同时能够为有理财需求的客户将手中的富余资金进行较高回报的投资。 5、团贷网 东莞团贷网互联网科技服务有限公司(以下简称“团贷网”)是新三板企业光影侠(股票代码:831138)旗下的全资子公司,根据国家相关政策成立的,为小微企业和民间资本打造的互联网金融平台。团贷网借鉴了格莱珉银行(GrameenBank)的小额贷款模式,并在学习中不断创新,致力创建南方首家具有特色的高速、有效、合法的互联网金融借贷平台。 6、鹏金所 鹏金所,全称深圳市鹏金所互联网金融服务有限公司,是万科领衔多家上市公司联袂打造的互联网金融平台。 鹏金所是深圳市鹏鼎创盈金融信息服务股份有限公司(简称“鹏鼎创盈”)全资子公司。鹏鼎创盈2014年6月成立,注册资本67777.9999万元,股东包括万科、沃尔核材、科陆电子、海能达、兴森科技等多家境内外上市公司及上市公司实际控制人控股企业,以及深圳市高新投创业投资有限公司。 7、聚宝

浅谈P2P网贷平台如何做风险控制

很多朋友对P2P网络借贷平台的风险控制都不甚了解,下面海宝跟大家简单聊聊P2P网贷平台都是如何做风险控制的,希望对大家有所帮助。 P2P平台风险控制建设还是要遵循内部控制体系健全建设的原则,以贷前、贷中和贷后三步骤来强化对借贷风险的控制能力。 1、贷前控制 P2P借贷平台会对所有借款人进行信息核实,除身份信息、工作状况、收入、个人信用报告等认证外,还应进行视频、面谈、实地勘察,全方位判断核实借款人的身份和抵押物的真实状况。另外,也要详尽判断借款人借款用途的真实性,杜绝虚构借款用途的行径,因此需要借款人提出借款的相关理由和材料佐证,比如用于营业性借款的购货合同、店面租赁合同和营业执照等。 房屋抵押贷款平台会对贷款人的房产真实性、是否有抵押、是否被查封、房屋市场价值和房屋状态等进行评估。 2、贷中控制 在贷款中期,平台应该对借款人的财务状况、贷款使用状况、是否及时付息、抵押物状况进行长期持续性的实时监控,以确保贷款资金的定期收回。 3、贷后监督 当贷款即将到期时,平台要将重点放在对贷款本金与利息的收回工作上,如借款人不按时归还本金和支付利息,那么平台应该跟借款人及时沟通归还本金和支付利息的办法,甚至处理资产和提起诉讼,保障出借人的利益。 不管在哪个平台投标,希望大家都能认真审核平台的风险控制能力,借贷流程是否合理合法,最大限度保障自己的利益。 海金汇只专注做房产抵押和汽车抵押,有着多年的P2P网络借贷平台运营经验和严格的风控管理体系。在保障出借人利益的同时,确保公司稳步健全的发展,在行业内有着良好的口碑。 自2018年6月多家网络借贷平台持续暴雷以来,海金汇依旧能健康发展至今,并积极配合国家网贷整治办做好各项合规检查,衷心希望能为更多的出借人和借款人创造财富!

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拍拍贷,作为全部网贷平台中知名度最高,建立时间最早,交易量最大,媒体报道最多,用户体会最好,立异才能最强,口碑最好的平台,拍拍贷可谓网贷行业的苹果! 尽管很多人以小小的逾期率为由企图阻止拍拍贷行进的脚步,但他们注定无法成功!在拍拍贷不只出资简略,借钱更简略,有强壮的风控坐镇,借钱只需一个电话!近来拍拍贷继续加快,逐步步入征服世界的节奏! 第四名,人人贷 人人贷,网贷后起之秀,在网络方面的宣扬才能令人形象深入,不管您在搜索引擎里面搜索哪个平台的姓名,都会呈现人人贷的网址,人人贷12%年化以上的高息标呈现必被秒,理财计划需排队预定,火爆程度令人不可思议,超低的逾期率,完善的垫支准则,让您彻底无需忧虑安全疑问,到期的资金和利息一分都不会少! 第五名,绿化贷 绿化贷是国资系互联网金融平台,专注于生态环保供应链金融,隶属于深圳前海惠德金融信息服务有限公司。绿化贷由国资企业控股,是屈指可数的国资系互联网金融平台之一。 绿化贷的特色业务主要来自于生态环保工程优质供应商应收账款融资,理财年化收益率在8%-13%之间,10元起投,超低门槛。

P2P网络借贷风险控制模式研究

【摘要】p2p网络借贷平台虽日益增多,却也面临由于风险控制不足导致倒闭、跑路等事件频频发生。本文就p2p网络借贷的模式进行分类,并结合拍拍贷、人人贷、陆金所以及宜信等公司对p2p网络借贷平台的风险控制模式进行深入研究,并提出相关对策。 【关键词】p2p网络借贷风险控制征信 自2005年第一家p2p借贷网站zopa在英国出现以来,p2p网络借贷平台迅速在全世界兴起。在我国,2007年在上海成立了国内的第一家p2p借贷网站拍拍贷。截止2016年6月,网络借贷平台的数量达到了4080家,仅2016年就新增平台311家。与此同时不容忽视的是出现问题被停业整顿的网络借贷平台数量有1684家,占网络借贷平台总数的41%,仅2016年被停业整顿的网络借贷平台数量就有421家,比平台新增数还多。大量平台倒闭、跑路、被迫停业整顿反映出p2p网络借贷行业风险控制能力的薄弱程度,因此p2p网络借贷风险控制模式的研究具有重要意义。 一、p2p网络借贷模式分类 p2p网络借贷按照借贷流程可以分为平台模式和债券转让模式。平台模式是网络借贷平台通过搭建网站,线上撮合投资人和筹资人之间的交易,平台只负责信用的审核、信息的展示,不直接参与交易。平台模式的优点是有利于平台自身数据的积累,借贷双方的交易将不受地域等客观条件的限制,且平台本身运营风险较低;缺点是平台起步之初没有用户基础将很难实现盈利。债券转让模式是平台引入专业的第三方借贷公司,该公司首先将资金放给借款人,然后再将债权转让给投资人,网络借贷平台将债券开发成相应的理财产品供投资人选择。债券转让模式的优点是平台交易量提升快,适合线下销售,缺点是存在政策性风险,借贷程序复杂。 p2p网络借贷按照互联网依托程度可分为纯线上模式和线上线下结合模式。纯线上模式是平台的所有业务,从客户开发、客户维护、信用审核、贷款发放等所有业务流程均依靠互联网完成,其信用审核方式主要是借助客户在互联网上留下的数据痕迹建立信用评估模型,从而评估客户的信用级别和还款能力。纯线上模式的优点是运营成本低,不受地域限制,贷款审核发放效率高;缺点是平台风险控制能力不足。我国大多数借贷平台采用的还是线上线下相结合的模式,这种模式的优点是贷款者风险低,平台风险控制能力较强,缺点是线下经营增加了平台的运营成本,且会受到地域的限制。 p2p网络平台按照是否有担保机制可分为无担保模式和有担保模式。无担保模式中p2p 平台只是信息的发布者,不对借贷双方的资金提供保障承诺,虽然平台自身的运营风险得以降低,但是极大的增加了投资人的风险。有担保模式可以分为由第三方平台担保和平台自身担保两种模式,第三方平台担保将平台的运营风险、投资人的风险都降低了,平台对投资人的吸引力增强,缺点是平台自身的运营成本增加,盈利能力降低。自身担保模式下投资者面临的风险较小故而吸引力强,但是平台如果监管不善很容易出现资金链断裂等问题,运营风险十分大。 二、典型的p2p网络借贷平台的风险控制模式研究 拍拍贷是国内首家p2p网络借贷公司,拍拍贷采用的是无担保纯线上模式。人人贷采用的是平台和自身担保结合的模式,陆金所则是引入第三方平台,宜信的运营模式是线上线下结合的债权转让模式。四家p2p网络借贷平台分别有自己的运营特点,因而风险控制模式也各不相同,本节分别就四家平台的风险控制模式进行分析。 拍拍贷的风险控制主要有三个方面,一是“魔镜风控系统”,该风控系统在借鉴传统风控模式的同时,结合用户线上的行为数据,如购物、社交等,对用户的信用水平综合考量,并制定信用等级以供参考。二是第三方担保公司的引入,拍拍贷将资金交给支付宝和财付通托管。三是设立风险备用金账户,该账户用于向符合条件的逾期借款进行赔付,有利于降低投

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最新十大p2p投资理财公司排名 最新十大p2p投资理财公司排名 第1名、陆金服 陆金服是陆金所剥离出来的P2P业务,脱离陆金所独立运营的 P2P平台,目前仍是P2P行业排名居首的平台,背靠平安集团这座大山,实力比较雄厚。平台合规性主要体现在标的均为真实标的,借款金额均在网贷新规要求范围内,用户资金存管于平安银行。 第2名、团贷网 团贷网,10元起投,中小收入投资者都可以参与,平台收益高,预期年化收益在13%左右,投资期限灵活,投资时间长短不等。至今安全上线运营了近5年,理财用户数超过370万人。交易额已突破340亿,为理财用户累计赚取收益达21亿。目前,团贷网市场估值27.5亿元,是首届中国互联网金融协会会员单位,也是一家跻身全国互联网金融十五强,并位居广东省前三甲的知名互联网P2P理财平台。赶快行动加入进来吧。点击注册! 第3名、拍拍贷 上海拍拍贷金融信息服务有限公司成立于2007年6月,总部位于国际金融中心的上海,是中国第一家网络信用借贷平台。拍拍贷用先进的理念和创新的技术建立了一个安全、高效、透明的互联网金融平台,规范个人借贷行为,让借入者改善生产生活,让借出者增加投资渠道。 第4名、人人贷

人人贷隶属于人人友信集团,2010年10月13上线,实缴资金1亿元,上线民生银行存管,加入中国互联网金融协会、标的真实且小额分散,合规性比较强。人人贷成立至今,服务已覆盖了全国30余个省的2000多个地区,服务了几十万名客户,成功帮助他们通过信用申请获得融资借款,或通过自主出借获得稳定收益。 第5名、积木盒子 积木盒子上线于2013年8月7日,截至目前累计交易额已接近45亿元,在贷余额约为22亿元。平台主打优质理财,低门槛提供平均预期年化预期利率7%-13%的稳健型理财产品。投标期限有3月、6月、9月、12月、15月及以上,灵活方便,选择丰富。 第6名、爱钱进 爱钱进(北京)信息科技有限公司,上线于2014年5月,系普惠金融信息服务(上海)有限公司旗下的互联网平台,是一家基于互联网技术为用户提供P2P金融信息服务的专业化公司。爱钱进为中国电子商务协会AAA级信用企业,已有超过590万用户,累计为用户赚取超过6亿元收益。 第7名、投哪网 投哪网于2012年上线运营,注册资本10000万,总部位于广东省深圳市,是国内领先的互联网汽车金融公司,综合排名全国前十,也是全国最大的车贷直营平台。投哪网的主营项目是件均10万元的车抵贷、汽车消费贷,坚持“小额、分散、抵押、直营”的风控战略。

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