中央银行学总复习含答案
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一、名词解释（3*5）
1、中央银行P5中央银行制度P5
当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制
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负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时点的资产负债表上。
5、货币发行P80
货币发行有两重含义：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。两者通常都被称为货币发行。
6、存款准备金制度P74
是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。
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11、支付系统P131
是支持各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金转移的通道，是维系金融机构、金融市场及社会公众之间的纽带。
12、支付体系P127
是在既定的法规制度框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，
通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。
13、国库制度P149
系指对国家预算资金的保管、出纳及相关事项的组织管理与业务安排。一般而言，国家根据其财政预算管理体制和金融体制，确立和实施相应的国库制度。
14、公开市场业务P222
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3、中央银行作为一国发行货币和创造信用货币的机构，在发行现钞、供给货币的同时，必须履行保持货币币值稳定的重要职责，这是社会经济正常运行于发展的一个基本条件。
4、货币发行是中央银行的重要资金来源，也为中央银行调节金融活动和全社会货币、信用总量，促进经济增长提供了资金力量。因此，具有“发行的银行”这一基本职
能是中央银行实施金融宏观调控的充分与必要条件。
（二）中央银行是“银行的银行”
中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三个主要方面：
1、集中存款准备金。
2、充当商业银行金融机构的“最后贷款人”。
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二、中央银行制度有哪些基本类型？各有何特点？18
（一）单一式中央银行制度
1、单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度，又分为一元式中央银行制度和二元式中央银行制度。
2、一元式中央银行制度是指一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权力和
履行中央银行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。特点是权力集中统一、职能完善、有较多的分支机构。3、二元式中央银行制度是指中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。
（二）复合式中央银行制度
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4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。
5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
6、监督管理黄金市场
7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
8、经理国库
9、维护支付、清算系统的正常运行
10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；
11、负责金融业的统计、调查、分析和预测；
12、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
13、国务院规定的其他职责。
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金融风险的评估与管理、反洗钱和金融安全管理、国际金融活动与协调管理金融数据的调查统计业务、对金融机构的稽查、检查、审计等业务。
五、央行业务活动法律规范的主要内容是什么？50
（一）中央银行的法定业务权力，是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。包括：
1、发布并履行与其职责相关的业务命令和规章制度的权力。
2、决定货币供应量和基准利率的权力；
3、调整存款准备金率和再贴现率的权力；
4、决定对金融机构贷款数额和方式的权力
5、灵活运用相关货币政策工具的权力
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9、报表，
10、对金融机构和金融市场的相关监督管理。
11、中央银行财务收支的会计核算和内部监督管理
12法律允许的其他业务
（三）中央银行的法定业务限制
1、不得经营一般性银行业务或非银行金融业务
2、不得向任何个人、企业或单位提供担保，不得直接向他们发放贷款
3、不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务
4、不得从事不动产买卖业务
5、不得从事商业性证券投资业务
6、一般不得向财政透支、直接认购包销国债和其他政府债券
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1、优点：中央银行可利用它来履行最后贷款人的职责，并在一定程度上体现中央银行的政策意图，既可以调节货币总量，又可以调节信贷结构。
2、缺点：①调整贴现率的告示效应是相对的，有时并不能准确反映中央银行货币政策的意向。②具有一定的波动性。当中央银行把再贴现率定在一个特定水平上时，市场利率与再贴现率中间的利差将随市场利率的变化而发生较大的波动。③缺乏主
动性。利用再贴现率的调整来控制货币供给量的主动权并不完全在中央银行：中央银行能够调整再贴现率，但不能强迫商业银行借款。
（三）公开市场业务的优缺点
1、优点：①主动权完全在中央银行，其操作规模大小完全受中央银行自己控制，而不像再贴现贷款规模不完全受中央银行控制
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（二）金融市场统计一般以金融市场类型划分统计范围，重点反映各金融市场中的交易主体、交易对象、交易工具、交易方式、交易价格以及交易规模的情况。可划分为货币市场统计、资本市场统计和外汇市场统计。
（三）国际收支统计反映了一定时期内居民与非居民之间发生的各项经济交易，包括货物与服务交易、各种转移以及金融交易等。国际收支统计由国际收支平衡表和
国际投资头寸表组成。国际收支平衡表从流量的角度记录居民与非居民之间的交易情况，国际投资头寸表从存量角度记录居民与非居民之间发生的金融资产与负债状况。
（四）资金流量统计是从收入和分配社会资金运动的角度描绘国贸经济各类交易活动，各部门资金来源和运用以及各部门间资金流量、流向变动的一种统计核算方法，
，即
款人”职能的具体手段。
1、随着商品生产和流通的扩大，各经济单位对银行贷款的需求量增加，在利润动机驱使下，商业银行尽可能扩大贷款规模。
2、当一些贷款不能按期偿还，或者出现突然性大量体现，商业银行会出现资金周转不灵、兑现困难的情况。
3、尽管可以通过同业拆借的方式来解决部分问题，但同业拆借的数量不可能很大，特别是遇到普遍金融危机时，情况会更为严重。此时，中央银行作为最后贷款人的作用便突出出来。
（二）中央银行为商业银行等金融机构办理再贴现和贷款，是其提供基础货币的重要渠道。
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缩。
3、两者都是央行调节和控制货币供应量的工具。
（二）不同之处：
1、资金流动性不同。央行贷款是短期性的，必须到期才能收回；证券可以随时买卖，不存在到期问题。证劵业务资金流动性高于贷款业务。
2、对央行而言，贷款有利息收取问题，可以获得一定的利息收入；而未到期的证券
买卖则没有利息收入，只有买进或卖出的差价收益。
3、证券买卖业务对经济、金融环境的要求较高，以该国有发达的金融市场为前提；贷款业务则对经济金融环境的要求较低，，一般国家的央行都可以从事贷款业务。十二、央行的存款业务与商业银行的存款业务有何不同？73
央行的存款业务具有以下四个方面的特点：
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1、央行与存款当事人之间除了经济关系之外，还有行政性的管理者与被管理者的关系。
2、商业银行与存款当事人之间是一种纯粹的经济关系，两者之间是一种平等互利的经济关系。
十三、货币经济发行与财政发行的主要区别是什么？P80
（一）货币的经济发行是指央行根据国民经济发展的客观需要增加货币发行。
1、在经济发行的条件下，货币投放适应了流通中货币需要量增长的需要、既可以避免货币投放过多，又能确保经济增长对货币的需要，为保证货币按经济需要发行。
2、各国一般都建立健全了货币发行制度，包括货币发行的程序、货币发行的最高限制、货币发行准备或保证等。
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论述
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趋势。
工具变量是具有计量意义的货币供给变量，货币当局对其具有很大的影响力，但其量的变化，中央银行并非完全能够直接控制，还需借助于一些经济杠杆作为政策工具。就一般而论，作为货币政策的工具，其必须与货币供给机制相联系，并且具有可操作性。各主要政策工具与不同的工具变量的关系表现在：（1）法定存款准备率与实际存款准备率。实际存款准备率包含了法定存款准备金与超额存款准备金两项内容之和对商业银行银行全部存款的比例，而其中的超额存款准备金又非为中央银行所能控制。因此，作为货币政策的工具，只能是由货币当局（中央银行）直接掌握、并能够自主调整的法定存款准备率。（2）再贴现率与基础货币。从中央银行的资产负债表看，与再贴现率有关的是资产方项目，如《货币当局资产负债表》的“对存款货币银行债权”、“对非货币金融机构债权”等项目。中央银行一旦调整再贴现率（或贷款利率），会影响商业银行融入资金的成本，从而起到改变商业银行在中央银行获得融资支持的规模。因此，再贴现率工具是调控商业银行在中央银行贴现的票据量和获得的贷款量、进而影响中央银行基础货币投放量的一个比率变量。（3）公开市场业务与基础货币。中央银行买卖国债（或外汇）的行为，显然是中央银行资产业务操作，或者说，是中央银行投放（或收回）基础货币的操作。并且，中央银行还能够通过买卖证券的价格，直接影响市场利率，通过利率
变动来实现收缩或扩张信用的目的。因此，公开市场业务是直接操纵基础货币变量、并对市场利率发生作用的政策工具。与法定存款准备率工具和再贴现率工具相比较，公开市场业务是比较灵活的货币政策工具，具有较强的作用力度、较大的弹性和较弱的时滞性。
三、试分析国民账户、国际收支账户、财政账户、货币账户之间的关系？175
2．试分析国民收入与产品、国际收支、财政和货币这四大账户之间的关系。
虽然宏观经济的每一个账户说明经济的一个特定方面，但就广义而言，它们的基本概念都相同，构成一个相互联系的体系。（1）四大宏观经济账户在确立两个分析要素、即确定经济主体和记录经济交易方面，具有明显的共同特征。四大宏观经济账户都涉及由其全体居民组成的经济体。记录的经济交易都包括两个方面的内容：一是商品、劳务和金融资产的流动，二是转移支付或单方面转移。（2）国民账户与国际收支账户的联系，较集中地反映出一国在一定时期内储蓄与投资的均衡关系。（3）财政账户与国民账户、
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A．发行的银行B．银行的银行
C．充当最后贷款人D．政府的银行
4、香港金融管理局不执行的职能有（）。
A．发行货币B．清算功能C．监管职能D．政府的银行
5、属于中央银行扩大货币供给量行为的是（）。
A．提高贴现率B．降低法定存款准备金率
C．卖出国债D．提高银行在央行的存款利率
6、以下不属于中央银行管理性业务的是（）。
A．金融调查统计业务B．对金融机构的检查业务
C．保管法定存款准备金D．对金融机构的审计业务
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13、在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（）。
A．信用风险B．流动性风险C．系统风险D．法律风险
14、关于我国货币统计表述正确的是（B）。
A．单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等。
B．根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况，编制货币概览和银行概览。
C．采取两种并行的方式：其一，单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等；其二，根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况，编制货币概览和银行概览。
19、我国货币政策的最终决策权在（）。
A.中国人民银行
B.财政部
C.全国人民代表委员会
D.国务院
20、在下列货币政策工具中，由于（）对经济具有很大的冲击力，中央银行在使用时一般都比较谨慎。
A．公开市场操作B．再贴现政策C．法定存款准备金政策D．窗口指导
21、影响货币需求的主要的货币政策中介变量是（）。
A.收入
B.利率
C.货币供应量
D.基础货币
22、中介变量货币供应量对目标变量物价指数的传导是通过（）变量。
A.利率
B.消费
C.投资
D.收入
23、法定存款准备率工具应该属于中央银行的（）业务范畴，它是决定法定存款准
4、中央银行制度的类型有（）18
A.单一式中央银行制度
B.复合式中央银行制度
C.准中央银行制度
D.跨国式中央银行制度
E.二元式中央银行制度
5、中央银行的资本组织类型包括（）21
A.全部资本为国家所有的中央银行
B.股份为国家与民间混合所有的中央银行
C.全部股份非国家所有的中央银行
D.无资本金的中央银行
E.资本为多国共有的中央银行
6、中央银行是“政府的银行”具体体现为（）16
A.代理国库
B.代理政府债券的发行
BCD）。
A．货币发行业务B．经营黄金外汇业务
C．商业性证券投资业务D．对金融机构和金融市场的相关监督管理
E．直接从事商业票据的承兑、贴现业务
10、在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行（）原则。53
A．安全性B．非盈利性C．流动性D．主动性E．公开性
11、中央银行货币发行的渠道有（）。
A.再贴现
B.贷款
C.购买证券
D.收购金银和外汇
E.央行办公费用支出
12、世界各国对中央银行发行钞票都规定有一定准备制度，主要有（）。
A.弹性比例制度
B.保证准备制
C.现金准备发行制
D.保证准备限额发行制
E.比例准备制
17、支付系统的风险主要包括（）。
A．信用风险B．流动性风险C．系统风险D．法律风险E．其他风险
18、中央银行会计职能是指会计工作在中央银行行使职能、加强金融管理活动中所发挥的功能和作用，主要包括（）。155
A．反映职能B．监督职能C．管理职能D．分析职能E．服务职能
19、宏观经济分析框架一般包括（）账户。
A.国民收入与产品
B.国际收支
C.金融机构
D.货币
E.政府财政
20、国家实施宏观调控的主要手段有（）。
A.计划手段
B.经济手段
C.市场手段
D.法律手段
E.行政手段
21、货币政策的基本内容包括（）。
1、中央银行是以盈利为目的、统管全国的官方组织，不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。（F）
2、美国的中央银行制度是复合式中央银行制度。（F）
3、中央银行在法律许可限度内，直接向政府提供贷款或透支，这主要是向政府提供短期融资，是为了解决政府财政收支的暂时性不平衡。（F）【这题的争议点在央行能