退休养老规划(8.1)

及

时间分配

教学过程（教学内容和教学方法）

A组织教学（5分钟）

B导入新课（15分钟）

C新课进行（65分钟) 一、组织教学：清点学生人数，整顿教学秩序，，检查学生规范佩戴胸卡、学生着装是否符合要求、上课前准备等（5分钟）

二、回顾理财规划前面所学知识，展示养老现状的现实图片，结合理财规划引出退休养老规划相关内容。（15分钟）

1、简单回顾，展示图片

2、强调退休言养老规划的重要性

预期寿命的延长提前退休社会保障与养老金资金紧张“养儿防老”理念的不可行性

三、任务引领，项目教学-分析客户退休养老规划需求（35分钟）

1、任务资料

李先生今年45岁，是一名家具厂的职工，月收入2500元左右。爱人40岁，在一家单位做文职工作，每月工资1500元，周末还在超市兼职促销员，每月大概能有1000元左右。目前他们没有债务。还有一套住房用于出租，每月2000元左右的租金。每月日常开销为1500元左右(含一辆小轿车每月花费大约500元)。目前家庭有10万元股票，5万存款。李先生请教专家，如何使老年生活有保障?并希望理财师能为他们他设计一套切实可行的退休养老方案。

针对上述案例小陈和小李展开了激烈的争论。小陈认为制定养老规划太麻烦，夫妻俩离退休还比较远，两人支出并不大，没有必要这么快就制定退休规划。小江认为目前养老支出越来越大，还是提早准备为好。但又不知道准备多少才好？

2、任务要求

究竟他们谁说的更有道理一些呢？你认为李先生目前有没有必要退休养老规划？假如有这个必要那么准备多少养老金合适呢？考虑哪些方面的因素呢？

3、任务分析

要完成这个任务就必须分析客户的退休养老需求，充分理解退休养老规划的必要性、特点和原则，熟悉退休养老各项费用支出，并且掌握退休养老需求额度的估算方法。

4、任务实施

（1）学生阅读。学生自行阅读本学习任务“知识支撑”部分

（2）学生研讨。学生阅读完教材后仔细推敲上述观点，进行分组讨论

（3）学生汇报。学生自荐上讲台发表自己观点。

（4）老师总结。老师针对学生发言进行分析和总结，引出分析客户退休养老需求的知识。

及

时间分配

教学过程（教学内容和教学方法）

结束课程（5分钟)

四、帮助客户估算退休养老金缺口（30分钟）

1、退休第一年费用需求分析

每个家庭的消费习惯不同，但同一个家庭的消费习惯并不会因退休而有大幅改变。如果从现在开始就有记录家庭收支的习惯，按照目前的支出细目调整来编制退休后的支出预算，会让你的梦想更容易具体落实。调整的原则如下：

(1) 按照目前家庭人口数与退休后家庭人口数的差异调整衣食费用，一般到退休时父母和子女可不考虑，退休时的生活费用可以夫妇两个人计算。

(2) 减去退休前应可支付完毕的负担，如子女高等教育费用、房屋贷款每月应摊还的本息、限期缴费的保险费用等都应该在工作期间有固定收入时负担完毕，计算退休费用时可从现有费用中减去。

(3) 减去因工作而必须额外支出的费用，如交通及服装费用等。

(4) 加上退休后根据生涯规划而增加的休闲费用及因年老而增加的医疗费用。

1、本次课达到教学目标

2、回顾本次课所学内容，再次强调重点。

3、下次课的内容，布置预习作业

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