合作阿里中国银行、常熟农行加速数字化转型,中华人寿开启全面智能化道路
合作阿里中国银行、常熟农行加速数字化转型，中华人寿开启全面智能化道路
抛砖引玉：金融机构的数字化转型为何需要生态化？
因为随着移动互联网的普及、特别是新冠疫情之后，客户们已经习惯于移动互联网上办理金融业务。客户的金融需求不在金融机构网点，而是隐藏在各种生活、工作场景里。生态化合作让金融机构有机会深入这些场景里进行金融服务，也让客户在外部场景里获得更全面服务。
如何拓展更丰富的生态场景、如何与生态伙伴找到更好的优势互补的结合点、如何开展有特色的金融服务，将是未来金融机构生态化、数字化成功的关键。
银行业数字化
一周看点
浦发银行与海尔、常熟农商行与阿里云的合作，主要体现了银行借助外部科技大脑、科技平台、提升自身能力。而中行与阿里巴巴、蚂蚁集团的合作、建行中报里表达出的智慧生态建设理念，则代表银行在更加开放的心态与外部合作伙伴互通资源、优势互补。
浦发银行与海尔成立数字交易信用联合实验室
9月3日，海尔－浦发数字交易信用联合实验室揭牌仪式在青岛海尔集团举行，浦发银行行长潘卫东、海尔集团总裁周云杰出席并分别致辞。双方将展开数字交易信用领域的战略合作，共同构建基于数据驱动的产业互联网平台及金融服务新模式，实现由企业主体信用向基于数据的企业交易信用转变。
建设银行：发布2020中期报，以金融科技支持智慧生态建设
8月30日，中国建设银行股份有限公司发布了2020年度上半年经营业绩。以金融科技支持智慧生态建设。推进新零售领域生态建设向数字化、智能化、网络化转型；构建产融结合的新对公生态，深化供应链行业应用，建设金融同业客户信息管理体系，搭建企业级同业应用中台，推进智慧渠道及智能运营能力建设，提升渠道运营服务质效。
常熟农商银行加深阿里云的合作，加速数字化转型
常熟农商银行采用mPaaS移动开发平台和OceanBase分布式数据库等产品开发了对私手机银行、对公手机银行、移动厅堂、浓农生活等多款APP以及大零售营销平台、产品中心、客户中心、交易中心、核算中心、APIBank等数十个业务系统，并且进一步加深跟阿里云的合作，引入了诸如蚂蚁图数据库、云效等产品和技术，加速数字化转型。
中国银行与阿里巴巴、蚂蚁集团签订全面深化战略合作协议
中国银行与阿里巴巴、蚂蚁集团在杭州签订全面深化战略合作协议。三方将根据新的形势，加快构建互联网+金融的合作发展新生态。在当前合作的基础上，中国银行、阿里巴巴、蚂
蚁集团将在传统金融、个人数字金融、金融科技、综合化经营、市场创新等领域升级合作。（此窗口可上下滑动查看）
观点
百信银行副首席战略官陈龙强：开放银行促进零售银行数字化转型
百信银行提出开放银行“三层四面”模型，三层是从“人货场”三个层面去理解零售金融，四面是从“产品、渠道、技术和生态”四个方面开放综合金融服务，从而构建开放银行多维竞争力。百信银行探索出了一套独特的开放银行模式“B+B2C”模式，百信银行提供支付、账户、信贷、理财等金融能力，赋能场景进行合规经营，而场景合作方赋能银行进行生态共建，双方共创产品、联合风控、联合运营。
苏宁金融研究院副院长薛洪言：银联推出数字银行卡，一个新时代的起点
中国银联联合商业银行、主流手机厂商、重点合作商户及支付机构，发布首款数字银行卡“银联无界卡”。作为一种支付工具创新，数字银行卡本质上是对数字金融新时代的回应和应对，也是无接触金融的延伸与深化。未来，金融必然会像水一般无处不在，而数字银行卡，便是这个新时代的起点。
动态
农业银行2.2万家网点全部完成智能化转型
农业银行表示，该行全面推广新一代超级柜台智能服务平台，构建以超级柜台为核心、其他设备为补充的“1+N”线下新型作业模式，业务处理效率平均提高2至3倍。同时依托5G技术，搭建“超级柜台+移动设备+线上+场景”的数字化智慧网点运营新模式。
招商银行：信息科技投入39亿，围绕“客户”和“科技”两主线
招行称，上半年，其坚持“轻型银行”战略方向和“一体两翼”战略定位，围绕“客户”和“科技”两条主线，深入推进数字化经营模式探索。上半年招行信息科技投入39.22亿元，同比增长7.95%，占营收2.86%。截至报告期末，招行累计立项金融科技创新项目1733个，覆盖零售、批发、风险、科技及组织文化转型的各个领域，较2019年底增长7.57%。
陕西信合数字化转型加速，助力产业经济发展
今年疫情期间，作为陕西信合新型智能贷款的统一品牌，秦e贷充分发挥出线上操作、高效审批、极速放款的产品优势，重点满足了疫情防控、民生保障、春耕备耕、复工复产、生活消费、生产经营等方面的资金需求，为经济活动的复苏按下了“快进键”。
保险业数字化
保险公司实践
中国人保集团亮相2020服贸会，全面展示保险科技新典范
近年，中国人保制定并实施向高质量发展转型的“3411工程”，加快推进商业模式变革，聚焦“风险管理+财富管理”，构建“保险+科技+服务”新业态。
率先以“人保云”为基础运行环境，基于人保自主可控的分布式微服务技术架构体系，对原有核心系统进行前中后台分离，打造了可配置化前台、微服务化中台，支持积木式系统构建，实现了小时级新产品发布、分钟级应用发布与秒级资源弹性扩缩，具备千亿级保费、十亿级交易、亿级用户的支撑能力，能够高效支持数字化时代高频、海量、碎片化的保险业务。同时全面融合OCR、人脸识别、语音识别、智能客服、智能质检等AI技术，打造了一个客户、一个账户、多个产品、综合服务的核心平台，满足用户一致性和一站式的体验需求。
中华人寿的智能化之路：承保时效由天缩至分钟临柜业务“零失败”
服务体验方面，中华人寿追求极简、极速。电子化、无纸化、在线化是第一步。线上承保率已达96.4%，利用公司官网、官微与移动展业等微投保工具，从投保申请填写到回执签收、电子保单接收全流程线上服务，承保时效由天缩短至分钟。
公司推出的智能核保引擎系统包含了316种疾病问卷，1100多个问题分支，能够在线模拟核保人与客户一对一问答，实现7*24小时自助核保。推出的智能核保小助手，包含了408种常见疾病，销售人员或客户只需输入疾病名称，就能获得全面详细的核保意见和疾病医学知识，无时间、地点限制，让核保变得更简单。
海外保险及保险科技公司实践
苏黎世保险加快推出数字产品，并宣布了重要的领导层任命
苏黎世保险集团正在加快其全球业务的转型，以满足消费者不断变化的需求，并成立了一个新部门，以在全球范围内扩展数字服务。原平安科技手续执行官陈立明被任命为首席信息和数字官，从10月1日开始生效。他将领导苏黎世的技术功能和在线生态系统的规划、开发和运营。
Jackson为独立注册投资顾问推出数字化体验
Jackson National Life Insurance Company宣布，已推出一种针对独立注册投资顾问（iRIA）及其客户的新型数字化分销体验。这种新型的数字化体验补充了Jackson的现有分销渠道，包括独立经纪人、银行和网络。
State Farm、Metromile和分别与福特联手推动车险创新
State Farm与metromile均和福特达成合作协议，共同推动个性化车险的创新。拥有联网福特汽车的State Farm保险客户将能够选择参加由State Farm开发的一项自愿性UBI车险计划Drive Safe＆Save，据悉该计划使用车辆远程信息处理将保费与行驶里程数相匹配，并通过潜在的折扣来奖励良好的驾驶行为。
Metromile与福特的合作旨在帮助驾驶员从驾驶联网汽车中获得更多的价值和优惠，而不仅仅是基于驾驶里程而计算的保险费率。
专栏| 证券机构数字化转型与证券科技创新
基金画像在财富管理中的研究与应用
山西证券股份有限公司林永峰、李禹汉、丁艳霞、沈彦、穆婉青
一、标签体系设计
基金画像标签体系可从基本信息、基金经理、基金公司、业绩表现、风险控制等维度建立。环节需要与业务紧密结合，明确每个标签的业务含义，与业务达成共识、建立标准，是后续保障标签质量的前提。
二、标签来源及计算口径梳理
标签数据来源主要可分为证券公司内部来源和外部来源，内部来源主要包括业务开展过程中属于公司特有的数据，如基金分成比例、是否代销基金、与基金公司关系、公司客户热度等等；外部来源主要为从第三方购买的数据，常见的有恒生聚源、Wind资讯、财汇数据等等。
三、基金画像在财富管理中的应用
1、基金诊断
对基金各项数据内容看不完、看不懂、抓不到重点直接影响投资者理财决策正确性和时间成本。所以，利用基金画像研发基金诊断功能对减少投资者的学习成本和决策成本，帮助投资者挑选出优秀的基金产品，具有重要意义。
可研发针对基金的多维度综合诊断应用，更加直观可视化地展现全市场基金或代销基金的各项评价指标，为普通投资者提供精简、客观、有效、专业且主次分明的信息。此外，在基金诊断应用的基础上，可更进一步研发对基金经理和基金公司的诊断工具。
2、标签选基
标签选基应用主要是将基金画像的标签在服务终端（APP、网页等）进行分类平铺展示，客户可通过点击多个标签进行组合筛选，帮助客户快速定位到想要关注的基金池，得到基金池后可进一步通过基金诊断确定投资标的，如客户可根据基金标签快速筛选出年化收益率20%以上、近3年夏普比率排名前50%且近1年最大回撤排名前50%的偏股型基金，并可将该组合标签保存为自定义标签，下次需要使用时即可直接点击此标签筛选基金。
3、基金推荐
传统的基金推荐大都是通过专家经验，抑或是简单粗暴地按基金热度、销售任务为客户推荐，此种方式一方面对专家经验要求高，另一方面简单地以销售任务为目标难以做到以客户为中心，客户服务体验较差。此时可将基金画像与客户画像相结合，采用基于内容的相似推荐算法为客户找到符合其理财偏好的基金，利用推荐技术研发相似基金或猜你喜欢等功能，进而为客户打造千人千面的财富管理服务。
4、基金智投
随着FOF基金的推出，基金组合投资逐渐成为一种较热门的资产配置方式，为投资者提供“一篮子基金”的财富管理方案，通过二次精选基金以及提供仓位配置和调仓服务，帮助客户分散风险、节省精力以及实现财富增长。其中二次精选基金可利用基金画像建立基金评分模型或结合机器学习算法选出投资标的，仓位配置及调仓模型可利用蒙特卡洛方法模拟基金净值未来走势结合投资组合模型（如马科维兹均值方差模型）及市场风险水平计算基金组合内各标的的仓位权重，最终建立基金智投模型，为客户提供智能资产配置服务。
5、其他应用
以上基金画像技术应用还可嵌入券商其他服务中，如智能客服、语音助手等，并通过券商APP、网上营业厅、投教基地、公众号、小程序等多种渠道提供服务。