银行全球现金管理业务九大服务方案
全球现金管理业务九大服务方案
根据客户全球现金管理组织架构不同、客户与银行连接方式不同、银行与银行连接方式不同等因素，特将全球现金管理服务解决方案各种模式总结如下，并就全球现金管理项目实施流程提出指导意见。
方案一银企SWIFT联接合作
第一部分需求描述
一、目标客户
该方案目标客户为大型跨国企业客户，申请加入SWIFT SCORE或MA-CUG用户组，拥有SWIFT BEI码。在我行各分支机构开立本外币账户，该客户通过发送SWIFT指令（Fin & Fileact）给我行实现本外币资金划拨管理。
二、客户具体需求分析
大型跨国企业客户属于SWIFT组织的成员，采用SWIFT 组织提供的SWIFT SCORE系统，某通过SWIFT SCORE可以完成包括收付款、账户管理、外汇买卖及证券交易在内的一揽子金融服务。具体需求包括：
（一）开立人民币和外币账户（如需）。
（二）MT101转账付款指令的接收和发送。
（三）MT940/942对账单发送。
第二部分解决方案
大型跨国企业客户通过发送SWIFT Fin & Fileact指令给我行，我行即可按照指令要求，为其实现快速的资金划付和信息查询服务，满足客户加强账户监管和信息标准化管理的要求。
一、银企合作架构解决方案
我行作为提供SWIFT Fin & Fileact指令接收的合作银行，客户总部或客户中国区总部与我行商谈合作的细节，包括业务具体需求、文本格式需求、开发需求、协议签订、项目实施等。除了提供协助处理SWIFT Fin & Fileact指令外，我行还可提供完善的本地化服务。
银企合作构架图如下：
二、账户架构解决方案
客户中国区各分支机构分别在当地我行开立人民币结算账户和外币账户。依据双方约定的传输要求，由客户总部或客户中国区总部直接向我行发送SWIFT Fin & Fileact指令，调动人民币和外币账户头寸，实现资金划付和信息查询要求。涉及该方案的账户开立和使用须符合人民银行结算账户管理的有关规定和国家外汇管理局对外汇账户管理的有关规定。
账户架构图如下：
现金管理解决方案
现金管理品牌：财智账户 现金管理解决方案： 账户管理解决方案 集团客户对集团内部众多的账户进行管理时，工商银行可以为客户提供账户管理解决方案。协助客户建立满足现金管理目标的账户结构，实施灵活的账户支付控制，并以完整、可靠和及时的账户信息，全面支持客户财资管理决策。 ·工商银行拥有行业领先的网点覆盖优势，为客户及其成员单位、上下游企业建立满足现金管理需求的银行账户体系提供最大便利。 ·工商银行为客户提供功能强大的电子化账户信息管理平台，客户足不出户即可获得集团内所有成员单位银行账户的余额、当日明细、历史明细等全面信息，为管理决策提供强有力支持。 ·工商银行为客户提供个性化信息补录服务，将资金跨行清算过程中遗失的重要交易信息补充到有关信息报告中，帮助客户辨别交易性质，保证资金安全。 ·工商银行为客户提供账户信息定制服务，向客户端财务系统实时发送特定内容的交易结果反馈文件，帮助客户实现自动记账和对账，提高业务处理效率。 ·工商银行以短信或邮件第一时间向客户提示账户资金变动，协助客户实施资金流的动态监控和管理。 ·工商银行还可根据客户需求，主动控制其付款、收款对象，为实现收支两条线等管理提供技术保证。另外还可对账户的累计交易额、余额实施控制，全面满足客户不同的账户管理需求。
集中支付解决方案 当集团公司设置了财务中心或共享服务中心后，公司将面临统一支付的课题。工商银行可以为客户提供集中支付解决方案，通过建立集中支付体系提供高品质解决方案。集中支付解决方案将原来分散于各成员单位的支付业务集中到集团财务中心或共享服务中心办理，实现了全国统一支付，可以为企业带来成本、
现金管理制度
第一章总则 第一条为加强现金管理，规范现金结算行为，根据国家《现金管理暂行条例》，结合本公司实际情况，特制定本制度。 第二条本制度适用于公司总部及所属分公司、子公司。 第二章现金支出管理 第三条开户单位可以在下列范围内使用现金： 1.职工工资、津贴，个人劳务报酬。 2.根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金。 3.各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出。 4.向个人收购农副产品和其他物资的价款。 5.出差人员必须随身携带的差旅费。 6.结算起点以下的零星支出。 7.中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。 第四条前款结算起点定为1 000元。结算起点的调整，由中国人民银行确定，报国务院备案。 第五条超过使用现金限额的部分，应当以支票或者银行本票支付；确需全额支付现金的，经开户银行审核后，予以支付现金。 第六条转账结算凭证在经济往来中，具有同现金相同的支付能力。在销售活动中，不得对现金结算给予比转账结算优惠待遇；不得拒收支票、银行汇票和银行本票。 第七条开户银行应当根据实际需要，核定开户单位3~5天的日常零星开支所需的库存现金限额。 第三章现金收入控制的集中银行方法
第八条集中银行，是指通过设立多个策略性的收款中心来代替通常在公司总部设立的单一收款中心，以加速账款回收的一种方法。其目的是缩短从顾客寄出账款到现金收入企业账户这一过程的时间。 1.具体做法是： （1）企业以服务地区和各销售区的账单数量为依据，设立若干收款中心，并指定一个收款中心(通常是设在公司总部所在地的收账中心)的账户为集中银行。 （2）公司通知客户将货款送到最近的收款中心而不必送到公司总部。 （3）收款中心将每天收到的货款存到当地银行，然后再把多余的现金从地方银行汇入集中银行——公司开立的主要存款账户的商业银行。 2.设立集中银行主要有以下优点： （1）账单和货款邮寄时间可大大缩短。账单由收款中心寄给该地区顾客，与由总部寄发账单相比，顾客能较早收到账单。顾客付款时，货款邮寄到最近的收款中心，通常也比直接邮往总公司所需时间短。 （2）支票兑现的时间可缩短。收款中心收到顾客汇来的支票存入该地区的地方银行，而支票的付款银行通常也在该地区内，因而支票兑现较方便。 3.但集中银行也有如下缺点： （1）每个收款中心的地方银行都要求有一定的补偿余额，而补偿余额是一种闲置的不能使用的资金。开设的中心越多，补偿余额也越多，闲置的资金也越多。 （2）设立收款中心需要一定的人力和物力，花费较多。所以，财务主管在决定采用集中银行时，不可忽略这两个缺陷。 第四章现金收入控制的锁箱系统方法 第九条锁箱系统是通过承租多个邮政信箱，以缩短从收到顾客付款到存入当地银行的时间的一种现金管理办法。 采用锁箱系统的具体做法是： （1）在业务比较集中的地区租用当地加锁的专用邮政信箱。 （2）通知顾客把付款邮寄到指定的信箱。
银行现金管理业务中存在的问题与对策
银行现金管理业务中存在的问题与对策 摘要 银行现金管理是现如今国家实施宏观经济政策、抑制通货膨胀、减少经济犯罪以及针对违法行为、降低和解决金融经济风险的一项最重要的工作。最近几年来，各经济体间的交易需求量正逐步增大，特别是公司间、个体私营企业间来往贸易现金结算比例正逐年增加，大额现金支取飞速增加，也使得许多不法分子通过使用大额度的现金交易去进行非法洗钱、逃债、逃避税收和套现等各种各样的违法犯罪活动，也严重地影响了全球金融市场运行的安全。 现金管理是当今我国一项相当重要的财经制度，也是一项很重要的金融管理制度。它不仅是中央银行货币政策的一个重要组成部分，而且是商业银行各柜台工作的最基本的制度，当加入国际贸易组织后，我国的银行业反洗钱的任务也变得越来越重，伴随着金融制度和国际发展接轨的新形势逐步打开，我国的现金管理也需要积极应对，不断地提高水平。但是，我国各大银行的现状与当前现金管理工作的新形势却不断反映出明显的不协调。 正文 一、银行现金管理业务的基本概述 首先，解析一下银行现金管理业务的概念。现金管理业务是我行各级机构依托现金管理平台，以集团客户为对象、以客户服务为中心，以多种产品组合为内容、以账户管理为核心、以方便客户资金流动性管理为目的的银行综合产品和服务。 其次，要明确银行现金管理业务的基本管理目标。现金管理主要指交易性现金的管理，其管理目标为在满足需要的基础上尽量减少现金的持有量以及加快现金的周转速度。 银行现金管理业务主要包括账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理、资金风险管理、供应链金融、电子商务以及信息服务。银行现金管理平台的基本功能主要包括资金的归集、资金的划拨、提供授信额度和透支服务以及账务通知和对账业务。 二、我国银行现金管理业务的基本现状 从整个世界的范围来看，现金管理已经是一项较为成熟的金融服务。在我国，银行现金的管理业务已经伴随着外资银行在中国现金业务的发展和大型跨国企业地区总部向中国市场逐步迁移，已经为国内商业银行界所熟知的。在1999年，花旗银行首先在我国大陆推出现金管理产品，主要是从以下三个方面进行银行现金管理业务的开发：第一是电子银行业务。国内RMB资金管理和外汇的现金管理。为了更好得开发这一业务，花旗银银行寻求得到中国各家银行的支持帮助，对它们所提供的账户信息进行汇总整理，然后转交给其自己的客户。这种合作的结果不但使花旗银行等外资银行填补了其在我国银行网点不足，没有能力进行全国性资金清算系统的瓶颈，而且也使许多我国银行开始发展自己的现金管理产品。 三、当前银行现金管理存在的主要问题 1、开户银行对现金管理的功能弱化，银行业现金管理的内控建设中也有待加强。 我国商业银行是以经营工商业存、放款为主要营业业务，并以从中获取的利润为目的的货币经营企业。随着改革的不断深入和外资银行的持续渗入，我国商业银行内控管理机制中存在的各种问题和缺陷也逐渐暴露出来。 商业银行在市场化运行的现实实践中，与建立规范化的商业银行的高标准相比，内部控制建设存在以下问题急待改进。主要问题有：(一) 违法违规操作汇票业务形成操作风险。比如在中行双鸭山案中，各相关银行的违法违规行为也给承兑汇票“体外循环”提供了可乘之机。所承兑在地汇票被盗后，持票人就可以在其它的银行贴现套取等额的现金。而对应开出承兑汇票的银行就必须承担相对的义务，如果不能及时的回款，就会形成坏账。四马路支行的相应工作人员就没有按照承兑汇票的相关管理规定和流程进行办理，没有经过逐级审批，就私自非法出具了承兑汇票，因此承兑的银行就有违规嫌疑。按照各银行的相关规定，
建 行 现金管理
建行 现金管理是指我行通过整合运用各项金融产品、金融工具与技术，依托银行结算手段以及先进电子网络平台，为您提供收款、付款、流动性管理、资金保值增值以及相关的信息服务等。现金管理的实质在于为客户提供适应其自身经营和财务管理模式的综合性金融服务，满足客户提高财务流动性及财务管理水平的需要。 现金管理的主要服务功能包括：对收款、付款的有效控制和管理；安全、方便、快捷的资金归集与划转；资金的集中统一运作和高效管理；富余资金保值增值；解决暂时的资金短缺；账户资金交易信息及时传送与查询，为客户经营管理提供信息支持；实现资金流、信息流与物流的有机结合。 建设银行现金管理的特点和优势在于：遍布全国的网点以及强大的系统联动能力；丰富的客户服务经验；较强的产品创新以及个性化服务能力；优秀的现金管理人才队伍；先进的电子银行服务平台（尤其是与中外流行ERP系统的直联能力）；与外资银行的合作服务平台的建立。 具体办理流程： 1、申请。您向我行提出现金管理的业务申请，并提出具体的业务需求； 2、我行提交服务建议书。根据您的具体需求，我行为您量身定做个性化的现金管理服务方案； 3、签订协议。您与我行签订现金管理合作协议； 4、上线准备。您与我行共同进行电子网络平台的接口开发与安装调试、账户开立、账户授权、人员培训等上线准备工作。 5、正式运行。 现金管理涉及的利率和费率按照中国人民银行管理的有关规定，
由您与我行协商确定。 农行 现金管理业务是指农业银行各级机构依托现金管理系统，以协助客户提高资金收益、降低财务成本为目的，以资金流动性管理为核心，以多种产品组合为内容，将账户管理、收付款、融资理财、风险管理、信息服务等进行有机组合，为客户提供全面的资金管理综合方案服务。 现金管理系统是指以农业银行综合应用系统为基础，以主机、前置、交换中心、客户服务端为运行环境，集成面向集团客户、中小客户的服务功能，具有开放性和扩展性的电子化金融综合服务平台。 现金管理业务的服务渠道包括营业网点、银企通平台（专线或公网）、网上银行、电话银行等。 服务对象：凡经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、已办理年检、在农业银行开立银行结算账户的法人或非法人组织等，均可以申请办理现金管理业务。 现金管理业务包括：银行结算账户管理、收付款、多级账簿、资金归集、资金池、通存通兑等业务。 银行结算账户管理包括账户开销管理、账户收支管理、账户余额管理、信息服务等。
基于activeCollab平台的跨行现金管理系统的研究与实现
基于activeCollab平台的跨行现金管理系统的研究与实现 在金融危机的大环境下,企业特别是大型企业集团更加注重企业现金的管理。企业希望通过高效的现金管理工具,提高工作效率、降低财务成本、增加资金收益和加强风险控制,有助于企业提高企业核心竞争力。目前各大商业银行纷纷推出现金管理服务,但是更多的是从银行角度,或者从银行(Bank Statement)对账 的角度为企业服务,更不能提供外延扩充以满足企业的个性化需求。本课题对企业现金管理进行研究,设计并实现一个能够满足企业个性化需求的跨行现金管理系统。 首先,本文绍了当前现金管理系统的研究背景与现状,并指出本课题来源。为了更好的实现跨行现金管理系统,本文对各大商业银行为企业提供的现金管理系统进行分析、解剖,包括它们的网络拓扑结构,从而为实现本课题的现金管理系统提供基础资料和指导性建议。其次,通过阅读大量参考文献,对跨行现金管理系统设计与实现的关键技术进行了详细的阐述。在需求分析阶段,对系统的功能以及业务流程、系统角色等进行分析,并对系统用例建模。 通过需求分析,本论文对系统进行了概要设计与详细设计。概要设计包括系统逻辑结构设计、网络体系结构与安全设计等。现金系统的功能模块包括人员及其角色管理、现金项目建立及审批流程、银行帐、内部帐和个人帐管理等管理,并可通过activeCollab的API实现项目智能管理。详细设计中既包括对activeCollab平台复用后各个类之间关系的设计,又包括系统各个功能模块设计、安全设计。 为系统的实现奠定了基础。在系统的实现过程中,采用MVC模式进行开发设计,页面控制部分的实现引入Smarty模板,提供在线升级服务。系统与银企直联的通信通过引入第三方GHOME核心平台实现。GHOME核心平台遵循各银企直联协议,与各大商业银行的银企直联接口通信。 跨行现金管理系统通过调用PEAR的Net_Curl模块与curl扩展连接,实现通过HTTP与第三方GHOME核心平台客户端通信。本系统的创新点主要体现在:(1)对银企直联的调用方面,引入了第三方的GHOME核心平台,该平台根据各大银行 提供的银企直联接口的协议,综合集中与各大商业银行的银企直联通信。而跨行现金管理系统与银企直联的通信,只需要与第三方GHOME核心平台进行通信即可。
现金管理服务方案
现金管理服务方案 ●下属公司多头开户，收款信息不透明、缺乏及时性；●内部资金盈缺失衡无法互补，急需资金或存在富余资金；●下属公司几乎完全独立对外筹资，外源融资成本过高，财务风险过大；●内部异地资金结算效率低、资金在途时间长，票据传递成本高且不安全●签发票据需消耗过多的保证金或其他担保资产；●收到的票据和需要支付的票据在金额上不匹配；●下属公司投资随意性大，可控性差，流动性风险大，影响公司信誉…… 我们可以为您提供的服务 交通银行专业化的团队可以为您提供以蕴通账户为核心，以企业网银、银企直联及网点柜面围渠道的全方位现金管理服务，主要产品包括：●定制账户●本/外币现金池●收/付款服务●票据池●流动资金投资…… 我们产品的特点及优势 ●组合功能灵活定制 我们为您组合所有账户，建立本外币现金池、票据池，我们丰富的业务知识和全面的业务处理渠道可以让您根据需要灵活选择，个性化定制方案进行流动资金投资，明确收付款方式与进程等。●集团账户集中管理
在我们为您建立的组合账户里，您可以及时清晰地了解各下属成员的存款、贷款、投资等账户信息及账户交易明细，方便您把握集团资金的整体动态；为您加强资金预算、预测能力，增强您决策的准确性。同时对所有的票据实行集中管理，使您一目了然、统筹使用，及时掌握各下属成员应收票据到现金的转化情况。●统筹资金增收节支您可以灵活调拨集团内部资金，加速收付款周转，提高资金使用效益；并且通过上划、下拨及付款控制的各种组合，实现针对不同下属企业的不同资金管理需求；为集团成员间资金的融通提供清晰的内部核算；由此可以增加您的主动投资，实现资金流动性与盈利性的有机统一。●网上网下相得益彰 我们的现金管理支持网上银行和银企直联，满足不同的财务管理平台需要；7*24小时满足您的需求，为您定制专属网银功能菜单，提供一体化的现金管理服务；当然我们各地网点也支持多项付款控制处理，为您提供多层次的服务渠道。●多种模式个性服务我们针对集团资金管理的不同组织架构、管理模式、行业特性，提供不同的定制功能；我们提供资金集中监控应用模式、统收统支模式、收支计划拨款模式等，竭力全方面满足您的要求。 我们可以帮助您达成的目标 ●对企业现金流进行有效的预测、监控及管理，以最合理的成本增加可用现金头寸，降低和控制交易风险；●建立理想的现金余额并
银行现金管理制度
银行现金管理 一、中心库向人行申领现金（人民币）流程： 二、中心库向人行缴存现金（人民币）流程： 三、中心库向中行申领现金（外币）流程： 四、中心库向中行缴存现金（外币）流程： 五、行内现金（人民币、外币）调拨（不包括网点内）流程： 六、营业网点柜台之间现金调剂流程： 七、营业网点残钞兑换、假币收缴： 八、假币上缴流程： 九、相关单据、登记簿的样式。 一、中心库向人行申领现金（人民币）流程： 1、中心库管库员填制一式三联的提款专用审批表，经金库经理审批后第一联交清算中心综合业务组凭此开出现金支票。 2、提入现金后管库员清点现金与审批表记载的金额无误后，进入综合业务系统登记入库情况（券别、金额）。系统打印入库票，系统自动登记“现金收入登记簿”和“库存现金登记簿”。 3、清算中心综合业务组下午下班前汇总所有的入库票、相关单据与电脑流水核对无误后，填制现金收入凭证交管库员盖现金讫章及个人名章，然后管库员将现金收入凭证交清算中心综合业务组进入综合业务系统进行记账。 二、中心库向人行缴存现金（人民币）流程： 1、中心库管库员填制一式三联的缴款专用审批表，交金库经理
审批同意后，管库员凭审批表填制缴款单，进入综合业务系统登记相关信息并打印出库票（系统自动登记“现金付出登记簿”和“库存现金登记簿”），办理现金出库手续。 2、管库员将现金、缴款单、审批表交出纳员核点无误后，在审批表上签字确认。 3、如果现金质量无问题人行全额接收的（现金审批表与缴款单一致）。出纳员将缴款单回单联和一联出库票交清算中心综合组柜员，综合业务组柜员在下午下班前根据上述单据汇总填制现金付出凭证交金库管库员盖现金讫章及个人名章，然后管库员将现金付出凭证交清算中心综合业务组进入综合业务系统进行记账。 4、如果出现现金质量问题被人行退回的，出纳员重新填制缴款单（在人行现场填制），办理缴款手续，出纳员将退回现金交管库员，并在原审批表上注明情况，由管库员进入综合业务系统登记相关信息并打印入库票（系统自动登记“现金收入登记簿”和“库存现金登记簿”）。然后出纳员将缴款单回单联、出库票、入库票（退回现金）、审批表交清算中心综合业务组柜员，综合业务组柜员在下午下班前根据上述单据汇总分别填制现金收入（退回现金）、现金付出凭证交金库管库员盖现金讫章及个人名章，然后管库员将现金收入、现金付出凭证交清算中心综合业务组进入综合业务系统进行记账。 5、向人行缴存假币流程： 三、中心库向中行申领现金（外币）流程： 1、中心库管库员填制一式三联的提款专用审批表，经金库经理
现金管理平台产品介绍
上海银行企业现金管理业务操作规程 【拟稿部门】产品开发部 【签发日期】2008年10月21日 【发布文号】上海银行产品〔2008〕3号 【印发日期】2008年10月30日 【生效日期】2008年10月30日 【备案批准】否 【规章层级】操作规章 【汇编定位】产品开发－企业现金管理业务 第一章总则 第一条宗旨 为规范开展企业现金管理业务，统一操作流程，有效防范风险，根据《上海银行企业现金管理业务管理办法》（上海银行公金〔2008〕28号）及相关规章制度，特制定本操作规程。 第二条基本概念 （一）企业现金管理业务是指基于企业现金管理平台，由银行向公司客户提供的，以企业现金流动性管理为核心，集交易性管理和投融资管理为一体的综合性金融解决方案。其目的是对企业现金资产流入、流出及存量的运作进行统筹规划，帮助企业在保证流动性的基础上，追求财务效益最大化。 （二）企业现金管理平台是指利用Internet网络，为企业客户提供自助、安全、实时的企业现金管理服务的电子化金融服务系统。 第三条系统架构 企业现金管理平台由企业现金管理平台企业端（以下简称“企业端”）、统一签约平台系统（以下简称“签约平台”）组成。T24核心业务系统与企业现金管理平台通过接口连接，共同为客户提供企业现金管理服务。 （一）企业端。是提供给企业客户使用的，由客户通过Internet网络访问并自助操作各类企业现金管理业务的系统平台。 （二）签约平台。是银行内部操作员使用的，对企业现金管理客户进行开户和维护管理、部分业务后台处理、参数管理，并提供业务查询和报表的系统平台。 （三）T24核心业务系统。处理客户从企业端发起的交易账务，同时生成凭证和报表数据。 第四条主要业务功能
现金管理业务介绍
农业银行现金管理服务 现金管理服务是中国农业银行为协助客户有效进行资金管理而提供的账户管理、收付款、流动性管理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。 农业银行秉承以客户为中心的服务理念，依托雄厚的资金实力、专业的服务团队、先进的技术支持、庞大的网络优势为客户提供全面的资金管理和理财增值解决方案，旨在协助客户优化业务流程、降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价值。 农业银行现金管理服务渠道丰富，可以满足各类客户的不同需求，包括覆盖中国境内所有县域的24000多个营业网点，灵活为客户定制功能的银企通客户平台，安全便捷的企业网上银行，能够与客户的ERP/财务/资金管理系统无缝对接的银企互联平台，能够与银行同业系统有效对接的银银互联平台等。 主要产品和服务内容： 一、账户管理服务 账户收支管理 根据客户财务管理要求，农业银行协助集团客户对下属成员单位实现收支两条线管理。成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户；支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。 支付对象管理
客户为保证账户资金安全，可申请对结算账户通过电子渠道付款的支付对象进行控制，约定收款账户范围，农业银行协助客户限制向非指定账户的电子支付。 支付限额管理 客户为加强对付款的管理，可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制，农业银行协助客户限制超过限额的借记交易。 多级账簿 根据客户需要，农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类别、分层级管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，实现账户资金管理精细化。 可按客户要求提供资金分类统计、支付限额控制、账簿分别计价、利息自动分配等服务。 二、收付款服务 通存通兑 客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务，资金实时入账，提高收付款效率。 漫游汇款 客户通过农业银行营业网点或网上银行汇出款项，收款人可在农
招商银行-跨银行现金管理平台CBS复习进程
招商银行-跨银行现金管理平台C B S
跨银行现金管理平台CBS 现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到 以下困难： ?如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？ ?如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？ ?如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？?如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？ ?如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？?如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？ ——如何迎刃而解？ ---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！ CBS--- 跨越藩篱开创历史 CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。 CBS的优势是： ·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求； ·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验； ·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入； ·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。 CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
中国电信现金管理服务方案
中国电信 现金管理服务方案 中国邮政储蓄银行黑龙江省分行二Ο一一年十月
一、中国邮政储蓄银行黑龙江省分行简介 中国邮政储蓄银行黑龙江省分行有限责任公司于2007年12月27日正式成立，作为中国邮政集团公司旗下企业，中国邮政储蓄银行是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行，由中国邮政集团公司全资控股，具有独立法人资格，管理上实行总分行制。目前全省共有邮储网点1532处，汇兑网点2465处，成为我省沟通城乡最主要的金融服务渠道之一，网点遍布全国城乡，是国内营业网点数量最多、分布最广的金融机构，资产规模4万亿元，位列第五大国有银行。 中国邮政储蓄银行黑龙江省分行组建后经过四年的发展，各项业务突飞猛进，已经从传统邮局里的一个业务窗口逐步蝶变成为一家全功能大型商业银行，形成了以本外币个人、公司存款结算为主体的负债业务；以国内国际汇兑、转账业务、银行卡、代理保险及其他各种理财产品、代收代付等多种形式的中间业务；以及银行同业拆借、委托贷款、公司贷款、项目融资、供应链金融、票据融资、中小企业贷款、商务贷款、小额信贷、信用卡等资产业务。 中国邮政储蓄银行计算机系统运行安全稳定，2009年在“中国银联”组织的15家全国性商业银行评比中排名第一。依托强大的网络优势以及稳定的系统运行，中国邮政储蓄银行服务客户超过8.93亿户，发行绿卡4.5亿张，公司客户40万户。 1、邮储银行黑龙江省分行直属支行公司业务产品及服务体系 作为国有第五大全功能商业银行，邮储银行黑龙江省分行直属支
行公司业务自开办以来一直致力于满足客户多样化金融服务需求，快速研发个性化金融产品，不断丰富产品种类，逐步扩大产品线深度和广度。目前已形成了以活期、通知、定期、协定为主的本外币存款业务；以柜面、银企直联、现金管理、网上银行、电话银行为主渠道的公司结算业务；以国际结算、贸易融资为主的公司外汇业务；以流动资金贷款、票据、保理、动产质押为主的融资业务；以资产托管、代收代付、投资理财为主的公司中间业务。 邮储银行黑龙江省分行直属支行可根据企业财务管理要求为企业及其上下游提供全方位、个性化的金融服务。致力于帮助企业进一步扩大市场份额，实现更加卓越的财务管理和销售战略，为公司客户在资金划转、回笼过程中建立更加安全畅通的资金结算渠道，探索与企业客户在资金管理、融资服务以及综合增值服务等多方面的合作空间。 邮储银行黑龙江省分行直属支行本着“融入企业——以客户为核心”的服务理念，努力提供一站式金融服务，客户只需要向对应的专职客户经理提出业务需求，由专职客户经理协调银行内部资源，为客户提供优质的金融解决方案。 2、邮储银行黑龙江省分行直属支行现金管理产品介绍 集团现金管理业务作为邮储银行黑龙江省分行直属支行公司业务拳头产品，致力于帮助企业实现“三高变三低”，即将存款高、贷款高、资金成本高，转化成为存款低、贷款低、资金成本低。发挥邮储银行黑龙江省分行网点优势，利用快速、便捷，实时、精准的电子化结算网络，助力企业多时点全天候实现资金快速归集，增强财务集中管理力度、提高营收资金效率、压缩账户数量、减少资金在途、有效降低财务风险。同时通过多功能支出户管理功能，结合内部计息及
现金管理制度
现金管理制度 现金管理制度（一） 第一章总则 第一条为加强现金管理，规范现金结算行为，根据国家《现金管理暂行条例》，结合本公司实际情况，特制定本制度。 第二条本制度适用于公司总部及所属分公司、子公司。 第二章现金支出管理 第三条开户单位可以在下列范围内使用现金： 1、职工工资、津贴，个人劳务报酬。 2、根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金。 3、各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出。 4、向个人收购农副产品和其他物资的价款。
5、出差人员必须随身携带的差旅费。 6、结算起点以下的零星支出。 7、中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。 第四条前款结算起点定为1000元。结算起点的调整，由中国人民银行确定，报国务院备案。 第五条超过使用现金限额的部分，应当以支票或者银行本票支付；确需全额支付现金的，经开户银行审核后，予以支付现金。 第六条转账结算凭证在经济往来中，具有同现金相同的支付能力。在销售活动中，不得对现金结算给予比转账结算优惠待遇；不得拒收支票、银行汇票和银行本票。 第七条开户银行应当根据实际需要，核定开户单位3~5天的日常零星开支所需的库存现金限额。 第三章现金收入控制的集中银行方法 第八条集中银行，是指通过设立多个策略性的收款中心
来代替通常在公司总部设立的单一收款中心，以加速账款回收的一种方法。其目的是缩短从顾客寄出账款到现金收入企业账户这一过程的时间。 1、具体做法是： （1）企业以服务地区和各销售区的账单数量为依据，设立若干收款中心，并指定一个收款中心（通常是设在公司总部所在地的收账中心）的账户为集中银行。 （2）公司通知客户将货款送到最近的收款中心而不必送到公司总部。 （3）收款中心将每天收到的货款存到当地银行，然后再把多余的现金从地方银行汇入集中银行--公司开立的主要存款账户的商业银行。 2、设立集中银行主要有以下优点： （1）账单和货款邮寄时间可大大缩短。账单由收款中心寄给该地区顾客，与由总部寄发账单相比，顾客能较早收到账单。顾客付款时，货款邮寄到最近的收款中心，通常也比直接邮往总公司所需时间短。
商业银行现金管理
商业银行现金管理（Cash-mangent）创新方案和趋势 提纲： 1.现金管理的概念和发展历史 2.各大商业银行是如何运用现金管理制度 3.商业银行现金管理现状 4.案例分析之招商银行，兴业银行 5.调研对象，塘下建行分理处 6.商业银行现金管理模式未来趋势 一:现金管理的概念和发展历史 现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务,是帮助企业实现对现金流入、流出和留存等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。从商业银行提供现金管理的产品和服务来看,现金管理包括账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等各类产品,涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。有着30多年发展历史的现金管理业务,作为国际大银行核心业务之一,已逐渐成为国内各家商业银行产品创新、服务创新的重点,竞争也日趋激烈。自花旗银行率先在我国提供现金管理服务后,我国商业银行提供的现金管理服务不再是单一的服务而是围绕企业账户提供的综合性现金管理解决方案。现金管理服务已成为国内银行重要的中间业务,对增加银行非利息收入、沉淀低成本的企业存款、交叉销售其他金融产品、提高客户忠诚度起到重要作用。 中国的现金管理始于1950年4月7日政务院公布的《关于实行国家机关现金管理的决定》。1977年11月28日国务院颁布《关于实行现金管理的决定》，这是中国现金管理制度的基础。 可见现金管理的在我国也具有较长的历史。 二:各大商业是如何运用现金管理 现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。近几年来现金管理业务的在华迅速扩张，几乎全部的全国性商业银行都纷纷推出了自己品牌的现金管理产品。 工商银行旗下有财智账户，中信银行有财智合动力，招商银行有点金现金管理，上海浦东发展银行有浦发创富，上海交通银行有蕴通账户，华夏银行有现金新干线。对于银行来说，现金管理服务已经不再是简单的收付款服务，而是银行为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合化的服务，协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现客户效益最大化的金融服务。 国内各大银行的现金管理产品如同雨后春笋般不断涌现。另外内资行为了加强自身产品的竞争力和产品优势，也纷纷与外资行合作。希望借助外资行的产品和技术优势，并结合自身的客户资源和地区优势，来更好地提升自身现金管理的产品水准的品牌形象。 仅仅几十年现金管理概念就在我国商业银行中根深蒂固,其来势汹汹的发展趋势说明现金管理的重要性和重视程度。
现金管理制度
第一章现金管理制度 为规范公司及分子公司现金的收支、使用、管理，特制定本制度。 第一条现金管理人员和工作职责 （一）公司由会计担任现金监管工作。 （二）燃气销售前台、居民户零星销售收款人员、农户肥料销售收款人员、出纳负责公司的现金收款、存现。 （三）不准将单位收入现金存入以个人名义开设的账户或存单。不准利用银行账户代替其他单位或个人存入或支取现金，不得套取现金，不得保留账外公款。 第二条现金管理的要求 （一）原则上不准使用现金支付各类款项，收到的现金只能用于存现。 （二）不准从银行提取现金。 （三）现金收款范围：居民户销售燃气收款，居民户零星销售回款，农户肥料款。支付员工福利及员工退回借款均采用银行转账方式，不得收支现金。 （四）收取的现金应当于当天存入银行，如有特殊情况不能当天存入银行的，最迟第二天存现。月底结账时，现金余额应为零。 （五）如需去银行存入大额现金，需要协调人员护送前往，以确保安全。 （六）只能在燃气销售前台及出纳处，使用保险柜妥善保管未能及时存现的现金，其他地方不得存放现金。 （七）收取现金的人员对现金收款做到认真仔细，大额面钞应使用伪钞识别仪器，发现差错要及时纠正追回。若造成短款情况且无法纠正追回，造成公司损失的，由收取现金的人员赔偿。现金账目应做到日清月结，及时报账不拖拉，做到账实、账证相符，不允许几天合并做账。 （八）出纳员调离岗位时，应将所管票、证、款、印等列明交接清单（一式三份），与监交人、接收人一起核对，以分清责任。 （九）会计人员应同燃气销售前台、出纳员核对现金日报表，做到账表相符，每月至少一次对库存现金余额进行盘点抽查。同时，核对现金收款金额，确保现金收款应收尽收，并全部入账。 （十）会计人员应同燃气销售前台、出纳员每月对现金进行盘点，制作盘点表。 第三条现金盘盈、盘亏处理 （一）及时查明现金盘盈、盘亏原因，确定处理方法。 1、因个人失职及管理而造成的损失，由相关责任人赔偿。 2、因不可控灾害造成的损失，应及时向保险公司报案，由保险公司赔偿。
现金管理方案
现金管理业务产品解析及案例学习 【背景介绍】 “现金为王”是企业财务管理的核心理念，良好的现金流更被视为企业生存的命脉。现金管理业务是各商业银行开展主动负债、增加客户忠诚度、提高中间业务收入的重要产品和服务。很多优质客户现金流比较充足，不需要银行贷款，只需要一个比较好的现金管理系统，帮助其实现对下属单位的资金归集、调拨使用以及风险防范、融资、理财等。所以，本期产品解析将重点介绍现金管理业务。 【产品概念】 产品定义：现金管理是指银行为协助客户进行有效的资金管理而提供的收款、付款、流动性、投资和账户信息管理等一系列金融组合方案。现金管理是银行向客户提供资金管理的过程，是在帮助企业精细化管理资金、提升资金的回报，是在节流。现金管理内涵丰富，具体内容如下：
图表 3：现金管理的基本内容 资料来源：银联信 产品特征： 第一个特点，对银行来讲，通过现金管理业务，可以把众多银行产品有效深入到企业的经营管理过程中，极大提高客户的忠诚度，有效增加银行非利息收入，降低客户低成本的存款沉淀，在协助企业提高市场竞争力的同时，实现银行提高客户综合贡献的目标，与企业形成银企共赢的商业合作伙伴关系。 第二个特点，通过为集团企业提供“个性化量身组合”的现金管理服务，可以实现企业一级、二级账户实时联动的管理，建立“收支两条线、收支一条线、统收统支”等组合的资金账户管理模式，建立实名制的收付款服务机制，构建企业在各个成员单位之间的资金转移计价框架，从而搭建集团企业从机构、时间、账户等多维度的资金监管和分析。 第三个特点，在服务方式上集团企业可以通过银企直联的方式将结算系统同银行的现金管理服务平台进行直联，建立一个方便快捷的资金往来通道，实现资金的及时归集和支付。没有结算系统的企业可以直接使用银行的现金管理服务平台，同
招商银行-跨银行现金管理平台CBS知识分享
跨银行现金管理平台CBS 现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以 下困难： ?如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？ ?如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？ ?如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？ ?如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？ ?如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？ ?如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？ ——如何迎刃而解？ ---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！ CBS--- 跨越藩篱开创历史 CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。 CBS的优势是： ·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求； ·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验； ·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入； ·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。 CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。 一、产品简介 招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件。
集团财务--集团资金管理解决方案
集团财务--集团资金管理解决方案 1．关键目标 本解决方案重点解决集团企业资金管理中的如下关键问题： （1）如何建立集团企业的资金监控系统，掌握所有成员单位资金的流量、流向和存量；（2）如何加强资金结算管理，挖掘集团沉淀资金，降低资金使用成本； （3）如何对成员单位的资金流动进行统筹规划，平衡资金需求； （4）如何有效减少企业内部交易产生的不必要的资金流动； （5）如何有效防止下属企业资金的体外循环； （6）如何有效利用商业银行的优惠金融服务。 2．解决方案 借助于网络技术和信息化手段，建立一个以资金平衡为基础，融合银行的金融服务，满足公司资金计划管理、结算业务管理、资金调度、财务核算、信贷业务、风险监管和决策分析一体化的集团资金管理平台。 核心的价值点： （1）掌控集团完整的资金流； （2）维持资金流动的均衡性，防范资金风险； （3）降低资金占用和使用成本； （4）充分利用商业银行的金融服务。
??????????建立集团企业的资金监控系统，掌握所有成员单位资金的流量、流向和存量 资金是企业的命脉，有效地通过对现金流的监督、控制和预测，实现对企业主要经济活动的安排和控制，防止企业发生支付危机，保持现金流动的均衡性，并通过现金流动有效控制企业的经营活动和财务活动，获取最大收益，更成为集团企业财务管理的核心内容。 根据集团企业对全集团资金过程管理的程度不同，集团企业主要有集中监控和三算合一两种资金管理模式。 ◆???????集中监控应用模式 集中监控模式下，集团企业及下属公司的资金管理不干预，在资金使用和用途上，给下属公司交大的自主权，自主安排资金运作的同时接受集团行政方面的资金调度。集团公司集中监控成员单位现金流，以行政手段调配资金。 1、总体流程图 2、账户体系建设
银行存款现金管理规定
银行存款现金管理规定 The following text is amended on 12 November 2020.
银行存款、现金管理制度 一、银行存款的收支要严格遵守银行的有关制度，接受银行的监督。各种银行收付款凭证的款项来源、用途必须如实填写，不得弄虚作假。 二、除银行核定的库存现金外，所有现金都必须存入银行。经济业务中发生的资金收付，除按规定可以使用现金外，都必须要通过银行办理转帐结算。 三、不得出租、出借银行帐户，不准签发空头支票。 四、银行印鉴由结算中心负责保管，各种结算凭证、有价证券由银行出纳保管。 五、出纳员要及时做好银行存款的记帐、对帐工作，月末有未达帐项要及时清理，并编制银行存款余额调节表。 六、严格执行现金使用范围，可在下列范围内使用现金： (1)职工工资、津贴、个人劳务报酬； (2)各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出； (3)向个人收购农副产品和其他物资的价款； (4)出差人员必须随身携带的旅差费； (5)按现行结算起点以下的零星支出。
七、严格遵守库存现金限额，当天现金当天存入银行，不得坐支，不得留存大量现金过夜，确保资金安全。 八、出纳人员应根据会计审核无误的收付款凭证办理现金收付业务，严禁用不符合财务制度的凭证顶替库存现金，严禁挪用公款。 九、不准将单位收入的现金以个人名义存入储蓄，不准设小金库。 十、建立健全现金帐目，逐笔记载现金收付，帐目要日清月结，做到帐款相符，发生长短款要及时报告。 一、银行存款的收支要严格遵守银行的有关制度，接受银行的监督。各种银行收付款凭证的款项来源、用途必须如实填写，不得弄虚作假。 二、除银行核定的库存现金外，所有现金都必须存入银行。经济业务中发生的资金收付，除按规定可以使用现金外，都必须要通过银行办理转帐结算。 三、不得出租、出借银行帐户，不准签发空头支票。 四、银行印鉴由结算中心负责保管，各种结算凭证、有价证券由银行出纳保管。 五、出纳员要及时做好银行存款的记帐、对帐工作，月末有未达帐项要及时清理，并编制银行存款余额调节表。 六、严格执行现金使用范围，可在下列范围内使用现金：
关于现金管理工作开展情况的报告
关于现金管理工作开展情况的报告 人民银行**支行： 按照人民银行、人民银行**支行、总行等相关文件精神，我支行认真开展现金管理工作，现将情况汇报如下： 一、完善内控制度。我支行及时转发了《关于印发**银行现金业务操作规程的通知》（**商行发〔2010〕544号）、《关于转发重庆市残缺污损人民币首竞责任制管理办法（试行）的通知》（**商行发[2010]670号）《关于印发**商业银行假币管理办法（试行）的通知》（**商行发〔2008〕150号）、《关于印发**银行假币收缴操作规程的通知》（**商行发〔2011〕63号）等文件，完善现金管理操作流程。 二、完善网点公示内容。 （一）残损人民币公示 一是公式制度办法。我支行13个网点均对外公示了《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《不宜流通人民币挑剔标准》、《假币收缴、鉴定管理办法》，设立专门的残损人民币兑换窗口，摆放兑换标志牌，公布人民银行的举报监督电话，配备人民币兑换票尺等设备。 二是对外公示《反假货币上岗资格证书》。2014年4月末，我支行共有**个在岗员工通过人民银行反假货币上岗考试持有《反假货币上岗资格证书》。有**个分理处柜员持有《反假货币上岗资格证书》超过3名及以上,各分理处将《反假货币上岗资格证书》在醒目位置进行了公示。 （二）小面额人民币公示 一是做好挂牌公示。为保证小面额人民币工作质量，各分理处对外小面额人民币主办网点、小面额人民币主办银行进行了挂牌公示，并设立小面额人民币收付业务举报投诉电话。 三、加强万村千乡工作 （一）组织柜面学习。各分理处组织了一次专项学习，将小面额人民币备付金、小面额人民币主办网点和主办银行三项制度作为核心内容，促进小面额人民币供应长效机制的理解与落实，将规范办理现金收付业务与满足社会公众现金需求、优化流通人民币券别要求结合起来。 （二）落实现金服务。各分理处通过开辟绿色通道等多种方式，充分满足现金服务点的现钞需求，尤其是小面额现金需求；按规定为现金服务点兑换残缺污损人民币。 （三）建立现金服务点。我支行在乡村建立了**个现金服务点，进行了爱护人民币、反假货币的宣传，并提供小面额现金兑换、残损人民币兑换等服务。 （四）落实万村千乡现金服务宣传。2014年4月我支行利用各村镇赶场的日子和走进社区，工作人员到全区各个村镇进行宣传。 （五）加强残损人民币回收。一是方法得当，有序推进。我支行在利用全面人工清分的同时，主动与超市、副食店、个体工商户、公交等管理机构、菜农等残损流通较多的机构或个人进行联系，结合反假币宣传工作，开展集中兑换日活动，加快以新逐旧的步伐。二是任务分解，严格考核。支行将残损人民币回收任务按季以30%、70%、90%、100%进行分解，对未完成进度计划的扣减分理处绩效**元；12月末完成计划进度后全额返还绩效，并以回收完成额按比例进行奖励：5元券按**%，0.1、0.2、0.5、1元券分按**%计奖。并将该工作纳入主任、会计年度履职进行考核。2014年4月30日截止，我支行上交人行*残损人民币**万元，完成人行计划的**%，其中100元券完成**%，50元券完成**%，20元券完成**%，10元券完成**%，5元券完成**%，1元券（纸）完成**%，5角券（纸）完成**%，2角券完成**%，纸币1角券完成**%，任务完成较好。 四、落实反假货币工作