居民金融及理财知识普及现状的调查研究

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居民金融及理财知识普及现状的调查研究

作者:孙建朋付文霞聂灿丁达兵张倩芳

来源:《环球人文地理·评论版》2014年第01期

摘要:近年来,我国金融市场和资本市场都已经上了一个新台阶,并且随着人们生活水

平的提高,居民的“余钱”增多,并为其提供了多种增值保值的渠道。随着金融市场的发展,居民不仅投资于银行储蓄,还可以广泛投资于债券、股票、基金、黄金、期货、外汇等多个领域。从投资市场范围来看,居民不仅可以投资于国内市场,还可以投资于国际市场。但是,现在社会上存在各种各样的金融骗局,使了解较少的居民百姓很容易受到不法分子的欺骗,造成居民财产的流失。本文根据以上问题,进行实际调研,深入开展金融调研,积极开展了“金融知识宣讲进社区”主题教育活动,并提出相应意见及对策。

关键词:居民理财;理财产品;普及现状

一、我国社区居民对金融知识的了解程度

(一)金融常识与技能欠缺。由于对网络不了解,金融知识欠缺,居民在除传统的储蓄方式外很难接受新型的金融投资方式,这使得网上银行、手机银行等业务开展存在障碍。居民对银行卡了解有限,导致城乡居民对银行卡、信用卡等金融工具应用不甚广泛。由于在密码设置与保护、保护个人信息、费用收取等方面缺乏常识,居民通过报纸、新闻等传媒工具听闻了众多账号被盗的案例,使居民对信用卡存取款、转账、 POS机消费方面存在排斥心理,由此限制了银行业务的开展。

(二)金融产品与业务不熟悉。大部分居民对金融产品不甚了解,关于存取款的本金、利息核算方式存在疑问,而且对网上银行、手机银行等新兴金融工具未曾接触过,甚至在办理存款业务时不知道怎样选择储种,这些都对自身的利益造成不同程度的损失。有些居民对贷款业务也缺乏了解,关于操作流程、相关法律法规、借期内利息、逾期利率等了解不够。甚至有些居民对保险存在偏见,缺乏信任,因此在投保上也没有积极性,从而阻碍了保险公司的发展。

(三)金融法律知识较为匮乏。随着金融市场的深入发展,居民在日常生活中有较多的机会接触到金融活动,但是伴随而来的金融纠纷也在不断增多。法律成为人们保障自身权益的有效武器,但由于居民受教育程度不同,对自身权利和义务认识不清,当自身的合法权益受到损害时,未能采取有效的法律途径来维护自身权益。

二、居民理财方式的影响因素

(一)居民的现有理财方式以银行储蓄为主,较为单一。通过实际调查研究,现在的大多数居民所选择的理财方式主要是银行储蓄,而对于其他的理财方式选择甚少,这主要是因为对

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