银行承诺函

本承诺函用银行行笺打印

承诺函

存款方：女士/先生

本行客户：，因开发建设项目需要资金，经本行研究同意为该企业出具承诺函给存款方，本函接收存款总金额计万元人民币，并由本行负责开具《三年定期存单》为企业贷款作质押担保。定期存单受益人为存款方。

该定期存单在质押贷款期间或质押贷款到期之前，不管发生任何因素，本行保证不支取、不解付、不撤销、不转让、不更改。

本承诺函有效期为：年月日起至年月日止。存款方在本承诺函到期前十五天内，凭此函到本行换取定期存单，本行将无条件退还定期存单给存款方；该存款到期本行并按存单面额支付全部本金和利息给存款方。

本行认可与此函件相关的文件、协议、借款合同、质押合同、权利凭证、银行帐单及附件，均为本承诺函的重要组成部分，具有同等法律效力。

出具本承诺函符合我行相关规定，并已履行完毕全部审批程序获得批准。本承诺函自我行负责人签章并加盖公章后生效。

银行地址：

行长签字：

银行电话：银行（公章）：

银行传真：主管（签字）：

年月日

银行承诺函版本

承诺函编号:****** 致：AA证券股份有限公司鉴于： 1. BB证券有限责任公司(以下简称“资管公司”）依据与AA证券股份有限公司签署的《XXXXXX定向资产管理计划资产管理合同》（编号为******），设立了定向资产管理计划，专项用于依据《XX银行人民币委托贷款借款合同》（编号为******）（以下简称“委托贷款合同”）向XX(以下简称“借款人”)发放委托贷款。 2.我行已为签订和履行本协议完成了必要的法律和行政手续，保证有权签订和履行本协议，且提供必要文件和资料并保证所提供的文件、资料均真实、准确、合法、有效。本协议不违反适用于我行的现行法律、法规和其他相关规定。 3.为保障贵司上述定向资产管理计划委托人全部权利的实现，我行特作如下无条件不可撤销承诺：一、我行无条件不可撤销地承诺：同意于年月日（以下简称“购买日”）向贵司购买贵司依法持有的上述全部债权收益权（“债权收益权”指在委托贷款合同项下该笔委托贷款所产生债权所对应的财产收益权利，包括但不限于委托贷款合同项下借款人应偿付的本金、利息、违约金。我行购买该项债权收益权所须支付的转让价款【人民币**元整-我行实际付款日前贵司已收取的债权收益】（小写【**元-我行实际付款日前贵司已收取的债权收益】）。我行应于上述购买日期当日将购买价款一次性足额划入贵司指定如下账户：户名：账号：支付系统行号：支付系统行名：二、若出现以下情形之一，贵司有权要求我行按照本函所规定的转让价款和履行方式无条件受让本承诺函所述之债权收益权：（一）截止年月日，贵司未收到债权收益权项下全部应收及未收利益；（二）借款人在任一付息日当天的工作日18：00内仍未付息；（三）资管计划受托人或贵司认定借款人或者担保人（如有）财务状况和经营

中国银行操作风险管理

中国银行操作风险管理 3中国银行操作风险管理现状分析 3.1中国银行操作风险管理存在的主要问题及原因 3.1.1公司治理机制仍不完善目前，中国银行通过股份制改革已在内部建立健全了公司治理机制，建立“三会一层”(股东大会、董事会、监事会、高级管理层)，公司治理取得初步成效，但仍有部分问题尚未完全解决: 3.1.1.1存在银行公司治理中的“内部人”控制问题公司治理理论中的“内部人”控制，是指经理班子通过对公司经营管理权的控制，追求自身利益而损害外部人利益现象。现在我们要分析的是，在中国银行公司治理中，作为“内部人”的总行高管层，“非职业经理人”身份和干部管理体制决定了他们的利益与委托人的利益是一致的，也决定了他们虽然控制着银行的经营管理权，但绝不会轻易利用权力去追求自身的利益而损害委托人利益。但大量的事实证明，银行的不良资产的较大比重集中在一线，而不良贷款的形成并非源于银行的风险管理能力不足，而在于银行员工被利诱、拉拢和收买。银行案件多集中在基层机构的事实，也似乎证明了“内部人”控制发生了“层级性位移”，同时，也说明大型银行公司治理中多层级“内部人”控制问题是严重的。 3.1.1.2监事会尚未充分发挥监督作用我国公司治理制度属于平行式二元模式(不同于的传统的二元模式?)，董事会与监事会均由股东大会产生，其法律地位平等，董事会只对股东大会负责无需对监事会负责，而监事会只有监督权并无决策权，更不能任免董事会成员，或否决董事会决策;另一方面，监事会成员都来自于股东和内部员工，而这些人在行政上受制

于董事会或管理层，其独立性不可避免地受到多种因素的制约，因而其对董事会和管理层的监督职能难以真正实现。 3.1.1.3激励机制仍需进一步改进科学激励机制的基础在于建立公正、公开的绩效评价标准和程序。中国银行还尚未建立有效地董事、监事绩效评价标准和程序。董事会和监事会尚未对其成员履行职责的情况进行评价，并依据评价结果对其进行奖励或处罚，从而难以对董事和监事起到激励和约束的作用。董事会也未普遍建立书面的、制度化的对高级经营层成员绩效进行评价的标准和程序，仅对每年高级经营层确定的目标任务进行认定，对高级经营层年度奖金的确定和发放也主要以任务完成情况为主，缺乏系统的立足长远发展的考核。 3.1.2缺乏明确合理的操作风险容忍度所谓操作风险的容忍度，是指银行依据本行的风险偏好确定的可接受的操作风险敞口(暴露)。目前，银行在操作风险管理的风险容忍度方面存在两个问题: 3.1.2.1容忍度尚不明确近年来，中国银行为了控制操作风险，普遍加强了操作风险管理、积极开展案件治理工作，但各银行的操作风险容忍度还不够明确，己确定了“适中”的风险偏好，但还未能依据此确定具体的风险容忍度，部分银行简单的把案件防控目标作为操作风险的容忍度。按照《巴塞尔新资本协议》的要求，风险容忍度应由董事会确定，并在全行逐级分解落实，容忍度应当逐步量化。容忍度不明晰的原因，一方面是操作风险的量化工作正在起步，损失数据收集正在开展或不能据以形成合理的风险管理标准，但主要原因是银行董事会对于此问题的重视和研究仍不够充分。 3.1.2.2容忍度过于严格

中国银行业风险分析

营和违规自办实业等方面。需要指出的是，1998年以后，随着全国上下防范金融风险意识的增强和中央银行监管力度的加大，各商业银行通过深化信贷管理体制改革，建立审贷分离制度、统一授信制度和责任追究制度，加强了信贷风险约束，在一定程度上改善了内源型风险的控制机制。 (二)外源型风险外源型风险由银行业外部各类因素造成，主要表现在四个方面：第一，社会信用风险。由于社会信用基础薄弱，银行在经营活动中遇到大量因企业不讲信誉而形成的风险，如在申请银行贷款时不披露企业真实经营情况，提供水份大的报表；借款人还款意愿差，有的甚至在借款时就不打算还款，一些银行反映按期履约比例仅为1／3；特别是近年来企业借改制等形式逃废银行债务的情况相当普遍。据不完全统计，至2000年末，在四大国有商业银行开户的6万多家改制企业中，逃废债企业约占50％，逃废银行贷款本息占改制企业全部贷款本息的30％以上。第二，金融诈骗风险。近年来，金融诈骗的大案要案呈上升趋势(例如，西安一犯罪团伙在1999年11月～2000年8月期间，多次以伪造或变造存款单位预留印鉴等手段将单位大额存款转移至犯罪团伙开设的帐户，涉案金额达8000万余元，涉及工农中建和城市信用社等诸多金融机构。再如，经查明，在1998年10月至2000年9月期间，

中国商业银行信贷风险管理现状与原因

四、中国商业银行信贷风险管理现状与原因-以邮储银行为例(一) 邮储银行信贷的目前现象在2007年6月22日，中国的邮储银行的贷款业务有了进一步发展，银行内部首个小额贷款业务已在河南省的一个小镇开展，并建立了相应的营业部，这就表明全国的小额信贷业务已经开始试点，无疑对邮储银行的信贷业务开展奠定了良好的基础，在2008年5月20日，邮储银行的信贷业务有了新的突破，开始实行个人二手房信贷业务的开展，同年6月2日，国内首个信用卡系统问世，因此也有了第一张信用卡的出现，以上一系列的案例已经促进了邮储银行信贷业务的全方位发展。在2010年末期，邮储银行中所有业务的贷款总额已经达到5443 亿元，从中的纯利润高达429亿元，比起2009年，净利润增加将近一倍。针对涉及到的资产总额可以发现，在小企业的信贷业务中，不良贷款率仅为1.62%，然而全行不良贷款率也仅仅只有0.33%。通过以上数据可以发现，邮储银行最初进行的信贷业务还算比较顺利，这都是邮储银行内部条件优越的结果，比如有着优良的原始资产和相对较低的基数标准。由于新巴塞尔协议的果断执行，让我国的商业银行面临着巨大的挑战，随着金融市场的逐步扩展和美国次贷危机的出现，我国商业银行的信贷风险就会变得越来越高，这就需要更大程度地提高银行内部的抗风险能力。由于邮储银行刚建立不久，当初也没有实行相关贷款业务，因此导致在信贷方面的经验减少，对信贷出现的风险问题还没有具体的控制方案。 (二) 目前邮储银行信贷风险控制中的不足之处 1. 信贷风险控制缺乏实际理念因为信贷业务的进行才刚不久，所以相关业务过程需要引起邮储银行的足够重视。由于对信贷风险的了解不够透彻，对相关理念的掌握不够深入，使得信贷业务涉及的领域受到了限制，简而言之，邮储银行内部管理经验不足，信贷风险控制能力有待提高，经济发展没有明确的方向，也没有树立正确、高效的经济理念。同时，企业内部相关人员都没有将风险控制和业务发展很好地结合在一起，缺乏合作意识。而且，邮储银行没有及时开展对员工的信贷知识教育，使得员工对信贷风险只存在片面性认识，没有了解到风险控制的必要性，所以银行内部缺

中国银行信贷风险评级预警系统项目任务书

中国银行信贷风险评级预警系统项目任务书项目任务书中国某银行信贷风险评级预警系统应用开发总行项目（重大项目）项目起止年月项目牵头部门信贷风险治理部中国某银行制

按照2002 年第一次信息委会议决议和行长传签意见，达本任务书。目标按照系统设计方案，该系统一期完成后将实现下列目标： 1、定期对某银行业务范畴所涉及的全部97 个行业的信贷风险进行全景式扫描分析，对各行业风险等级及其变化趋势进行综合评判。 2 、定期对全行38 个一级分行和60 个中心都市分行的信用风险状况进行内部评级和预警分析，并应用风险组合最优化模型，对区域风险结构、风险预警状态、最佳信贷占比、信贷风险限额等关键指标进行量化分析，提出包括区域信贷组合、区域信贷授权、差不化内部资金利率以及风险监管重点等在内的一系列具体的政策建议。 3、定期对全国各省区要紧行业的子系统风险进行内部评级和预警分析，并提出具体的政策导向。 4、定期对某银行业务范畴所涉及的全部信贷品种的风险水平进行全景式分析，对各信贷品种风险等级及其变化趋势进行综合评判。 5、对某银行公司信贷类客户的信用风险状况进行内部风险评级和预警分析，并对客户风险点、信贷风险限额等关键指标进行量化分析，提出包括客户信贷组合、客户信贷授

权以及风险监管重点等在内的一系列具体的政策指引 6、定期将国家、行业、区域、品种和客户信贷风险评级与风险预警信息传输给全行各部门、分支行有关人员。 7、定期对全行公司类重点客户信用风险等级进行模型定制分析。、项目经理经资格审查，认定郦锡文同志为项目经理，武剑同志为项目业务副经理,谭浩同志为项目技术副经理。、开发打算项目审批的实施打算及进度打算如下：第一时期研究论证时期：抽调骨干人员，风险部完成系统需求分析。第二时期开发时期：完成风险评级预警系统软件开发。第三时期培训推广时期：系统推广培训。第四时期爱护时期：进行系统爱护。四、费用概算批准的项目费用总概算为1944.8 万元，其中：进展性费用1481.7 万元；设备购置费371.5 万元、无形资产91.6

中国银行HH分行信贷风险管理研究

中国银行HH分行信贷风险管理研究 21世纪以来,世界经济一体化的趋势不断加快,我国企业所面临的竞争逐渐由国内竞争转向国际竞争。尤其是我国加入WTO之后,外资企业纷纷进驻,对我国企业的生存与发展提出了巨大的挑战。任何企业发展过程中,资金的需求是不可避免的,而商业银行的信贷产品,是支撑企业发展的根本,是其扩大经营规模、创新经营产品的支撑。健康的金融市场,稳定的金融环境,良好的融资环境,是促进企业不断发展壮大的强大动力。而商业银行自其诞生以来,信贷业务一直是其生存与发展的根本,也是其盈利的主要来源,但由于信贷业务的特性,导致信贷风险始终与信贷产品相生相随。做好信贷风险管理工作,是确保信贷资产安全、保证金融市场稳定、支持企业发展壮大、促进我国经济平稳健康发展的重要环节。以中国银行HH分行为例,列举其信贷风险管理方面的主要举措,并以信贷风险事件为案例进行分析,探究其信贷风险管理方面存在的主要问题,进而提出改善的对策及建议。目前来看,中国银行HH分行在信贷风险的管理方面,已经有相对完善的管理流程,形成了从风险识别、风险度量到风险控制的管理流程,但其风险管理效果依然不佳,不良贷款总额依然较高,不良贷款前清后冒,行业分布集中。与此同时,其各方面管理依然存在着一定的问题,在信贷风险识别方面,存在着信贷风险识别能力不强、风险识别制度落实不到位等问题;在风险度量方面,存在着风险度量技术落后、信用评级结果检验差等问题;在风险控制方面,存在着贷后检查不到位、风险分散工作落后等问题。为此,论文提出了以提升信贷人员风险识别能力、提高风险度量准确性、加强风险控制活动的执行为主要内容的信贷风险管理体系改进设计。论文的研究工作,对改进中国银行HH分行的整体信贷质量具有非常重要的现实意义,同时也能够为我国商业银行改进信贷风险管理工作提供一定的借鉴。

中国银行业风险分析

中国银行业风险分析——“金融改革与金融安全”课题系列研究报告之七张承惠 2002-03-14 在银行、证券、保险、信托等领域中，银行业应该是最受重视的部分，改善和强化银行业监管应成为金融监管工作中的首要任务和政策研究的重点。这不仅是因为银行业属于高风险行业，影响千百万储户的切身利益；更是因为经过多年的发展，中国的银行业已经成为金融领域的主导力量和国民经济发展的重要支柱、因为银行业内外部的制度缺陷而产生了独特的风险生成机制、因为银行业将承受金融开放的首要冲击。一、中国银行业潜伏着巨大的风险无须讳言，目前中国的银行体系中潜伏着巨大的风险。根据不同的来源，笔者将这些风险分成内源型、外源型和混合型三类。 (一)内源型风险内源型风险主要由银行内部管理不善、风险控制机制不健全造成。这类风险主要表现在资产负债总量控制失衡、流动性要求难以满足、资产结构中贷款比重过高、贷款合同要素不全、信贷决策失误和贷后管理缺乏、人情贷款和关系贷款、高息揽储恶性竞争、机构重叠分散、银行及分支机构之间缺乏信息沟通造成对恶意贷款人的交叉贷款审查控制不力、违规开立信用证和签发承兑汇票、银行有关人员以权谋私违规操作、搞账外经营和违规自办实业等方面。需要指出的是，1998年以后，随着全国上下防范金融风险意识的增强和中央银行监管力度的加大，各商业银行通过深化信贷管理体制改革，建立审贷分离制度、统一授信制度和责任追究制度，加强了信贷风险约束，在一定程度上改善了内源型风险的控制机制。 (二)外源型风险外源型风险由银行业外部各类因素造成，主要表现在四个方面：第一，社会信用风险。由于社会信用基础薄弱，银行在经营活动中遇到大量因企业不讲信誉而形成的风险，如在申请银行贷款时不披露企业真实经营情况，提供水份大的报表；借款人还款意愿差，有的甚至在借款时就不打算还款，一些银行反映按期履约比例仅为1／3；特别是近年来企业借改制等形式逃废银行债务的情况相当普遍。据不完全统计，至2000年末，在四大国有商业银行开户的6万多家改制企业中，逃废债企业约占50％，逃废银行贷款本息占改制企业全部

贷款风险分类指引

中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知 (银监发[2007]54号) 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《贷款风险分类指引》印发给你们，请认真贯彻执行。请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。中国银行业监督管理委员会二00七年四月三日贷款风险分类指引第一条为促进商业银行完善信贷管理，科学评估信贷资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他法律、行政法规，制定本指引。第二条本指引所指的贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。

第三条通过贷款分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。（二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。第四条贷款分类应遵循以下原则：（一）真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。（二）及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。（三）重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。（四）审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。第五条商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正

民生银行承诺函

承诺函编号： XX信托有限责任公司：鉴于： 1、贵司与XXXXXX公司（以下简称“借款人”）签订了编号为XXXXXX字第00X 号的《信托贷款合同》（以下简称“《贷款合同》”），并根据上述合同于2011年X月XX日向借款人发放了金额为人民币的贷款，期限天，贷款利率为 /年。 2、借款人为我行优质授信客户，我行已为其核定了合格有效的授信额度。该授信得到了我行总行批准。经由借款人申请，我行愿意为《贷款合同》项下的本金、利息及相关费用提供无限连带责任保证，并承诺按照上述《贷款合同》约定按期偿还或支付本息及其他费用向你方提供如下郑重承诺：一、在上述《贷款合同》项下贷款存续期间，我行将比照自营贷款的标准对《贷款合同》项下债权开展持续的贷后管理。二、在上述《贷款合同》项下借款人与贵司约定的贷款到期日（含提前到期日）若借款人仍存在应付未付的信托贷款本息及其他应付款项，我行自愿并确保在贷款到期日当天无条件为借款人履行还款义务，或者以借款人应付而未付的贷款本息及其他应付款项为对价，受让该债权，并将向贵司指定账户支付应付款项，具体金额以贵司书面通知载明的金额为准；否则，我行将自愿按照逾期金额每日0.05%的标准向贵司承担违约责任。三、对借款人在上述《贷款合同》中的义务承担无条件连带责任担保。四、本承诺函已经过我行总行内部决议，该决议用以批准或授权我分行为上述借款合同债权提供担保，我行承诺该承诺函合法、真实、有效。本《承诺函》不可撤销，自签发之日生效，至《贷款合同》项下贷款本息全部清偿之日终止。请贵司妥善保管。特此承诺。

（本承诺函复印无效）

回执 _________________银行：我司已于2011年月日收到贵行出具的编号为的《承诺函》正本。我司同意贵行按承诺函内容履行约定，并承诺将妥善保管该《承诺函》，并于《承诺函》效力终止后三个工作日内将正本退还贵行。此致公司（公章）二零一一年月日

中国银行的各类风险管理

中国银行的各类风险管理近年来，国内银行虽然都陆续建立起风险管理体系，也投入不少资金搭建了专业的风险管理平台，然而，这些体系与平台的实际运作情况如何？是否真正能经得起经济波动的严峻考验？对各种金融风险的反应是否足够明锐？这一切都有待实践的考验与印证。而在今年年中标准普尔发布的“银行业国家风险评估排行榜”上，中国内地的排名明明落伍于印度、澳大利亚、新西兰等国家，这表明国内银行目前的信贷和风险管理系统尚不健康，系统的抗风险能力依然较差。那么，欲平缓绕过这“四大暗礁”，银行究竟需要练就怎样的一身驾驭风险的真功夫？又需要拥有怎样的一整套识别风险、善用风险进行盈利与创新的真本领？日前，记者为解答上述问题采访了部分业内专家。规划力：制定风险管理战略迫在眉睫目前，国内银行的风险管理水平究竟处在何种阶段上？与国外优秀银行相比，国内银行在风险管理的理念与方法上到底存在哪些缺失与不够？真正达成全面风险管理，银行都需要具备哪些充分和必要的条件？如果不认清这些问题，就匆匆上马风险管理系统或进行风险工具的选择，显然是不太明智的做法。为此，国内银行很有必要对自身的风险管理现状进行一次全面的“健康检查”。在前不久召开的“中国国际银行会议”上，毕广博中国区董事总经理高达飞分析了国内银行在风险管理上所处的三个阶段：第一阶段，满足监管机构日趋严格的合规性要求。第二阶段，以风险管理来控制各类业务风险，加强业务管理。第三阶段，将风险管理从后台拉到前台，利用风险管理来进行业务创新。“目前，国内大部分银行尚处于第一阶段，正围绕着满足监管机构发出的风险控制指引而展开大量基础性工作。真正能将风险管理利用到体系框架上，再推展到金融创新上去的银行少之又少。”高达飞表示，“由于处于例外的发展阶段，国内银行在风险管理上也有两种例外的做法。一种是窄而深的风格，对某一项业务条线或品种，进行深入的风险分析与控制；一种是宽而广的风格，就是做一个全面的风险控制体系规划。两种方法各有可取之处，应采取何种方法须视银行的详尽情况而定。”

保函交易承诺书

篇一：银行保函承诺函承诺函中国工商银行股份有限公司北京地安门支行：我司xxxxxx公司在贵行申请办理xxxxxxx设计、采购施工和试运项目(engineering, procurement, construction for xxxx project)项下编号为2013/bsgp/pmt-epcl 的金额为人民币元xxx,折美元xxxxxx）的投标保函一笔。我司就以下事项作出承诺：此笔业务应属于合同额超过500万美元的境外承包工程项下保函，目前我司正在办理该投议标许可证，我司承诺获得签发的许可证的2个工作日内将投议标许可证送至贵行。我司承诺一旦贵行收到相符索赔声明后，我司将立即

备妥付汇资金，同时无条件的承担因迟付款项而可能产生的罚息或其他费用。本笔保函的币种为人民币元，我司确认根据2013年11月28日美元兑人民币元汇率1：6.2，保函金额折算为xxx万美元。若此笔保函一旦发生赔付风险，业主或通知行将要求以人民币元或美元进行赔付，我司愿自行承担因汇率波动所带来的一切损失，包括但不限于贵行可从我司在贵行开立的结算账户中直接扣划相关费用、损失。本保函项下受益人要求付款的权利不得转让，若因保函转让产生的全部风险和责任由我司承担。我司清楚了解该笔保函法律适用和司法管辖条款中涉及的风险，同意本保函文本格式，并接受一切风险点，由此产生的所有适用法律风险、司法管辖风险而造成的担保行的损失（包括但不限于有关律

师、诉讼、仲裁等相关费用），申请人愿意承担一切责任，并保证偿还担行在保函项下的垫款及利息。 xx xx公司 20 15年11月29日篇二：企业承诺书(商票跟单保函) 诺书致公司：我公司（以下简称我公司）根据（）号文件批复开发建设项目。按照贵司的投资要求，我开户银行银行分行

中国银行业建立全面风险管理框架

中国银行业建立全面风险管理框架文/吴树鹏 2010年9月12日,世界主要经济体的银行监管部门代表就巴塞尔协议III达成一致,2010年11月的韩国首尔20国峰会则将会对巴塞尔协议III的内容进行最后表决。巴塞尔协议III的出台,可以说是继美国《多德-弗兰克法案》通过之后,对金融业监管的又一里程碑事件。面对如何满足巴塞尔协议III的要求,世界各地区银行业的情况存在着较大的差异。资本充足率的问题单就中国银行业来说，巴塞尔协议III的影响取决于两个主要方面：巴塞尔协议III的要求以及中国银监会的要求。两者缺一可能无法判定巴塞尔协议新规对于中国银行业的影响。一方面，中国银行业在未来的发展过程中，特别是在海外业务拓展的过程中，需要符合巴塞尔协议III或者东道国基于巴塞尔协议III的要求。另一方面，中国银行业是否实施巴塞尔协议III，具体怎样实施巴塞尔协议III还需要中国银监会的进一步指导。根据可以获得的公开信息，截至2010年6月30日，中国主要的大型商业银行或者上市银行，其资本充足率都已经达到或超过了巴塞尔协议III的下限要求，并不存在扩充资本的迫切需求。因此，如果只是单纯地满足巴塞尔协议III关于核心资本以及资本充足率的要求，短期内巴塞尔协议III对于中国银行业的发展基本上没有实质性的影响，或者可以说影响甚微。此前有机构推测银监会正在考虑在2010年年底前采取更加严格的资本监管要求，将资本充足率的整体水平由现在的11.5%提高到15%。考虑到提高资本充足率的同时势必将提高银行的经营成本，从而影响目前政府适度宽松货币政策的实施效果，以及巴塞尔协议III的详细实施方案要等到11月韩国首尔20国峰会最终批准后（极有可能在明年一季度）才能成型等因素，银监会在年底之前提出新的资本充足率要求的可能性不大。未来中国银行业在实施巴塞尔协议III的过程中，其面临的主要问题及压力恐怕依然是资本充足率。可能这个问题看起来比较困惑。为什么在前面认为巴塞尔协议III带来的资本充足率压力对中国银行业的影响并不大，而这里又强调中国银行业未来面临的主要问题仍是资本充足率？这是由于，资本充足率是否满足要求是一个时点判断。即在规定的时点，银行的资本充足率是否满足巴塞尔协议III的要求。而巴塞尔协议III的实施是一个过程，资本充足率的所有构成因子都是在变化的，因此当前时点的判断不能保证整体过程以及未来时点的合规性。就长远来看，中国银行业在未来实施巴塞尔协议III 的过程中，资本充足率的压力依然会很大。资本监管是对银行监管的最重要外部约束手段，资本充足率的变化直接会影响银行的经营模式、业务构成、利润分布以及核心竞争力，而它取决于两个因素：资本和风险加权资产。提高资本充足率需要提高资本或者降低风险加权资产。提高资本可以通过对内和对外两种方式达成。对内，增加银行的经营利润，减少现金利润分配，以更多基于目前国内银行表内业务占业务比重较大，以及中国银行业资本监管制度或将变化等因素，银行仍有再融资压力。

中行个人网银风险提示

中国银行股份有限公司个人网上银行风险提示一、不法分子可能冒充国家公检法机关、税务局、银监会、银行、电信公司等单位的工作人员或冒充您的亲友，以种种理由给您打电话实施诈骗，惯用手法包括但不限于： 1、冒充公安机关或电信局工作人员：“您因电话欠费数额巨大，涉嫌洗钱。为避免受到法律处罚，请您开通网上银行并将资金转入安全账户或进行网上资金监控。” 2、冒充银行工作人员：“您的银行卡或帐户信息被盗或泄露，并被人冒用产生大量费用，需要开通网上银行，以便公安部门对相关账户进行监控。” 3、冒充银监会、证监会、人民银行等国家机关工作人员：“您的信用卡已恶意透支，为修复您的个人信用，请您办理网上银行以进行个人信用评估。” 4、冒充第三方组织：“网上有拍卖或团购各种名画、珠宝、古董、数码产品等低价、紧俏商品的活动，为获得拍卖资格，请您开通网上银行以缴付保证金。” 二、犯罪分子在骗取您的信任后，会进一步引诱您： 1、让您把网上银行用户名、密码告诉他，并反复索要动态口令（E-Token）密码。 2、让您在网银中预留他人（犯罪分子）电话号码。 3、让您将其他账户资金集中存入开通了网上银行的账户。 4、让您将账户资金转账至其他指定账户。三、如遇上述情形，请保持冷静，切勿慌张，与家人亲友多商量。向当地派出所、银行网点、电信营业网点工作人员当面询问，并掌握防范技巧： 1、不向任何人透露您的网上银行用户名、密码和动态口令（E-token）密码。 2、不要向陌生人转账。四、此外，请留意以下防范提示： 1、不法分子通过软件可以任意设置来电号码，不要轻易相信来电显示号码。 2、电信和公安系统的电话并非一个总机，两个部门之间不可能实现电话转接。 3、公安民警、税务局工作人员不会打电话指导被害人如何转账、设密码。公安部门也不会提供所谓的“安全账户”。一旦上当，请及时拨打“110”电话或向附近派出所报案或拨打我行客户服务热线“95566”咨询。同时，为预防电子银行欺诈，我行有权对可疑电子银行交易进行监控并确认，如果一天内无法及时联系到您，相关交易将不予执行，请务必保持在我行预留联系方式的畅通。本人声明：本人已仔细阅读过以上风险提示，本人提供的个人信息及联系方式确为本人真实信息，自愿签约网上银行并遵守网上银行相关规定。签名：------------------ 日期：年月日

中国银行信贷风险评级预警系统项目任务书

中国某银行信息开发项目任务书项目名称中国某银行信贷风险评级预警系统项目类型应用开发项目性质总行项目（重大项目）项目起止年月项目牵头部门信贷风险管理部中国某银行制

根据2002年第一次信息委会议决议和行长传签意见，下达本任务书。一、目标根据系统设计方案，该系统一期完成后将实现下列目标： 1、定期对某银行业务范围所涉及的全部97个行业的信贷风险进行全景式扫描分析，对各行业风险等级及其变化趋势进行综合评价。 2、定期对全行38个一级分行和60个中心城市分行的信用风险状况进行内部评级和预警分析，并应用风险组合最优化模型，对区域风险结构、风险预警状态、最佳信贷占比、信贷风险限额等关键指标进行量化分析，提出包括区域信贷组合、区域信贷授权、差别化内部资金利率以及风险监管重点等在内的一系列具体的政策建议。 3、定期对全国各省区主要行业的子系统风险进行内部评级和预警分析，并提出具体的政策导向。 4、定期对某银行业务范围所涉及的全部信贷品种的风险水平进行全景式分析，对各信贷品种风险等级及其变化趋势进行综合评价。 5、对某银行公司信贷类客户的信用风险状况进行内部风险评级和预警分析，并对客户风险点、信贷风险限额等关键指标进行量化分析，提出包括客户信贷组合、客户信贷授权以及风险监管重点等在内的一系列具体的政策指引。 6、定期将国家、行业、区域、品种和客户信贷风险评级与风险

预警信息传输给全行各部门、分支行有关人员。 7、定期对全行公司类重点客户信用风险等级进行模型定制分析。二、项目经理经资格审查，认定郦锡文同志为项目经理，武剑同志为项目业务副经理,谭浩同志为项目技术副经理。三、开发计划项目审批的实施计划及进度计划如下：第一阶段研究论证阶段：抽调骨干人员，风险部完成系统需求分析。第二阶段开发阶段：完成风险评级预警系统软件开发。第三阶段培训推广阶段：系统推广培训。第四阶段维护阶段：进行系统维护。四、费用概算批准的项目费用总概算为1944.8万元，其中：发展性费用1481.7万元；设备购置费371.5万元、无形资产91.6万元。 2002年费用概算1326.9万元，其中：发展性费用1235.3万元,无形资产91.6万元; 2003年费用概算617.9万元，其中：发展性费用246.4万元,设备购置费371.5万元。

银行专款专用承诺书

银行专款专用承诺书篇一：专项资金使用承诺函 XXX项目专项资金使用承诺函 XXX：按照贵局《关于印发的通知》（我中心XX年申报XXX项目专项资金。在此，我中心承诺：将按照XXX《XXX项目管理办法》和省有关规定，合理合规使专项资金，严格按照实施方案批复的建设内容和标准组织实施，专款专用，专账核算，不截留、挤占、挪用项目资金。此函。广州市XXX社会工作服务中心二〇一四年五月三十日篇二：承诺工程款专户专账、专款专用工程款（劳务作业人员工资）分解使用计划及保障措施——承诺工程款专户专账、专款专用我司承诺本工程的工程款专户专账、专款专用，严禁挪作他用。将采取开设专门账户，由公司财务派专人专管，以此保证工程款的专款专用。建设单位按合同约定支付给总承包单位的各项价款将专用于合同工程。我司将在建设单位指定的银行开户，并与

建设单位、银行共同签订《工程资金监管协议》，接受建设单位和银行对资金的监管。我司将向建设单位授权进行本合同工程开户银行工程资金的查询。建设单位支付的开工预付款、工程进度款为本工程的专用资金，不得转移或用于其他工程。建设单位的开工预付款、工程进度款将转入我司指定并经建设单位批准的银行所设的专门账户，供建设单位及派出机构不定期对工程资金使用情况进行检查。篇三：XX企业对银行承诺书范文 XX企业对银行承诺书范文企业对银行承诺书范文一、服务项目（一）、营业网点 1、推行首问责任制，遇到客户的第一接待人，要至始止终的帮助客户联系解决； 2、按时上下班，做到满时满点服务； 3、使用文明用语，不怠慢、顶撞、刁难客户，做到来有迎声，走有送声； 4、员工仪表端庄，着装统一，挂牌上岗； 5、对外支付七成新以上人民币； 6、为客户提供笔、墨、老花镜、验钞机、蘸水盒等便民用品； 7、在无机械故障和网络故障的前提下，自动柜员机24

银行信贷风险发展趋势(4篇)

银行信贷风险发展趋势（4篇）第一篇：经济新常态下银行信贷风险防控工作研究摘要：当前，随着经济发展进入新常态，金融风险呈上升趋势。文章以四川省某市为例，分析了银行信贷风险防控工作形势严峻，主要表现在不良贷款出现、贷款逾期和欠息较多、信贷风险有蔓延趋势．其出现的主要原因有金融环境、企业自身和银行本身三个层面的因素，由此提出防控银行信贷风险的对策是：统一思想，尽职履责，正视当前信贷风险的严峻形势；要增强沟通，群策群力，共同防控和化解信贷风险；要夯实基础，健全机制，增强风险管理队伍建设．关键词：经济新常态；银行：信贷风险金融是经济的血液．当前，中国经济已经进入增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期“三期叠加”的新常态．随着经济增速下调，经济调整阵痛显现，金融风险呈上升趋势．在这样的大背景下，如何有效防控和化解信贷风险，是当前摆在银行面前的重要任务．

１当前银行信贷风险防控工作形势严峻２０１４年中央经济工作会议明确指出，当前，我国经济发展进入新常态，“正从高速增长转向中高速增长，经济发展方式正从规模速度型粗放增长转向质量效率型集约增长，经济结构正从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并存的深度调整，经济发展动力正从传统增长点转向新的增长点．认识新常态，适应新常态，引领新常态，是当前和今后一个时期我国经济发展的大逻辑．”［１］随着我国进入经济发展新常态，“实体经济将经历一个较长时期的去产能、去库存、去杠杆的过程，其长期累积的风险压力将越来越多地向银行业传导”［２］．根据中国银监会２０１４－２０１６年《商业银行主要监管指标情况表（法人）》整理统计：全国商业银行不良贷款从２０１４年末的８４２６亿元增加至２０１６年末的１５１２３亿元，增长７９．４８％；不良贷款率从２０１４年末的１．２５％增加至２０１６年末的１．７４％，增加了０．４９个百分点；关注类贷款从２０１４年末的２０９５８亿元增加至２０１６年末的３３５２４亿元，增长５９．９５％；此类贷款占比从２０１４年末的３．１１％增加至２０１６年末的３．８７％，增加了０．７６个百分点。２当前银行信贷风险产生的主要原因２．１金融环境方面

银行贷款承诺书

银行贷款承诺书银行贷款承诺书（一） _____信托有限责任公司、鉴于、 1、贵司与_____公司(以下简称“借款人”)签订了编号为_____字第_____号的《信托贷款合同》(以下简称“《贷款合同》”)，并根据上述合同于_____年_____月_____日向借款人发放了金额为人民币__________的贷款，期限_____天，贷款利率为_______/年。 2、借款人为我行优质授信客户，我行已为其核定了合格有效的授信额度。该授信得到了我行总行批准。经由借款人申请，我行愿意为《贷款合同》项下的本金、利息及相关费用提供无限连带责任保证，并承诺按照上述《贷款合同》约定按期偿还或支付本息及其他费用向你方提供如下郑重承诺、一、在上述《贷款合同》项下贷款存续期间，我行将比照自营贷款的标准对《贷款合同》项下债权开展持续的贷后管理。二、在上述《贷款合同》项下借款人与贵司约定的贷款到期日(含提前到期日)若借款人仍存在应付未付的信托贷款本息及其他应付款项，我行自愿并确保在贷款到期日当天无条件为借款人履行还款义务，或者以借款人应付而未付的贷款本息及其他应付款项为对价，受让该债权，并将向贵司指定账户支付应付款项，具体金额以贵司书面通知载明的金额为准;否则，我行将自愿按照逾期金额每日0.05%的标准向贵司承担违约责任。三、对借款人在上述《贷款合同》中的义务承担无条件连带责任担保。

四、本承诺函已经过我行总行内部决议，该决议用以批准或授权我分行为上述借款合同债权提供担保，我行承诺该承诺函合法、真实、有效。本《承诺函》不可撤销，自签发之日生效，至《贷款合同》项下贷款本息全部清偿之日终止。请贵司妥善保管。特此承诺。 (本承诺函复印无效) _____银行 _____年_____月_____日银行贷款承诺书（二）姓名:__________性别:______年收入:______ 与借款人关系:□配偶□父母□子女□朋友□其它婚姻状况:□已婚□未婚证件号码:____________联系电话:____________ 工作单位:____________单位电话:____________ 单位地址:____________职务:____________ __________镇银行有限责任公司、本人在此郑重承诺、一、此承诺书所填写内容及随附资料真实完整，贵行可复印留存作为贷款依据，如因上述资料虚假给贵行造成损失的，本人愿承担相应的法律责任。二、此承诺书所填写的婚姻状况完全属实，如因婚姻状况虚假给贵行造成损失的，本人愿承担相应的法律责任。三、本人自愿作为“连带共同债务人”对借款人 _____(机构代码、_______________)与贵行产生的下列第 _____项债务承担连带共同还款责任，具体条款按照借款人与贵行签订的相关合同执行。 1、单笔借款、编号为_______________借款合同项下(借款金额__________;借款期限、_____月)的全部债务(含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等);

中国银行各部门职能

一、职能部门设置（一）前台市场营销部门：营业部、个私业务部、公司业务部、电子银行部。（二）中台风险控制部门：风险管理部、审计稽核部、监察保卫部。（三）后台综合管理部门：综合管理部、人力资源部、财务会计部。二、部门主要职责（一）营业部1、负责办理总行对外经营的各项业务；2、负责办理本行内现金余缺调剂；3、负责全国及全省特约电子汇兑业务的数据收发、资金结算、大额支付系统业务及同城清算；4、会同相关部门，开办新产品、新业务试点，协助做好新产品推广培训。5、拟订资金营运相关制度和操作规程，负责全行资金营运管理，保持适度的备付金比例；6、负责内部资金利率调整；7、负责办理资金拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现等业务；8、负责同业存放、存放同业管理；9、负责债券市场分析，制定债券市场业务开发规划，并组织实施；10、负责建立和完善资金交易业务台账，定期与财务会计部做好债券余额对账工作； 11、负责开发银行、保险公司、证券公司、基金公司等同业间的资金融通业务。（二）个私业务部1、负责全行个人类业务信息的收集、整理和分析，制定全行个人类业务发展规划和营销策略；2、负责组织开展个人客户营销，协调支行个人客户联合营销；3、负责个人类业务产品的整合和创新，产品品牌的策划和宣传；4、负责个人征信系统的运用和管理；5、会同有关部门，组织个人客户经理培训；6、制定代客理财业务规划，并组织实施；7、负责代收代付和保险代理等中间业务；8、拟订个人类业务相关制度和操作规程，会同有关部门，对个人类业务相关制度执行情况进行检查。（三）公司业务部1、负责全行公司类业务信息的收集、整理和分析，制定全行公司类业务发展规划和营销策略；2、负责组织开展公司客户营销，协调支行公司客户联合营销； 3. 负责公司类业务产品的整合和创新，产品品牌的策划和宣传；4、会同有关部门，组织公司客户经理培训；5、负责制定公司类客户代客理财和财务业务规划，并组织实施；6、开展公司类客户信用等级评定，会同电子银行部开发客户关系管理信息系统，并据此建立公司类客户评价体系和营销服务体系；7、拟订公司类业务相关制度和操作规程，会同有关部门，对公司类业务相关制度执行情况进行检查。（四）电子银行部1、拟订全行信息管理系统、电子银行和银行卡业务开发、应用、安全相关制度和操作规程，会同有关部门，对电子银行相关制度执行情况进行检查；2、负责电子化建设、应用软件系统的规划、开发、培训和维护工作，做好自行开发软件的产权管理；3、负责全行计算机网络建设规划的实施和网络的运行、维护和管理；4、拟订全行科技电子设备购置计划，负责科技设备的安装、维护和管理工作；5、负责组织开展电子银行和银行卡等产品的发售、宣传，协助分支机构开展市场营销；6、负责电子银行和银行卡新产品的测试、投产和应用推广，制定网络银行业务发展规划，并组织实施；7、负责银行卡消费积分、商户积分的统计等日常管理工作，联系沟通特约商户；8、负责处理电子银行和银行卡的业务投诉及相关问题；9、负责全行统计数据的调查、汇总、分析、报告工作；10、负责全行科技、电子银行系统其他事务管理。（五）风险管理部1、负责建立健全风险管理体系，会同有关部门，对风险管理业务相关制度执行情况进行检查；2、负责制定、调整本外币信贷计划，并对计划执行情况进行监测考评；3、负责全行客户的统一授信管理、或有资产的管理；4、负责全行信贷资产质量监测和贷款质量五级分类管理，识别、分析、预警和控制各类风险；5、负责全行利率管理；6、会同有关部门，组织有关风险管理的培训；7、负责风险管理信息管理系统的研发、推广应用和监控；8、负责抵贷资产的接收、出让、出租工作；9、负责可疑、损失资产的清收保全工作；10、负责办理由贷审委审批的信贷业务批复；11、负责银行承兑汇票的签发、管理； 12、负责全行反洗钱工作；13、负责全行信贷审批责任认定工作；14、负责全行合同文本的管理审核，负责办理全行经济诉讼案件相关事务，切实维护本行正当权益；15、负责对法院已判决的法律文书，在法律规定期限内及时向法院申请执行。（六）审计稽核部1、负责审计、稽核工作规章制度的制定、实施、检查，指导和管理全行的审计、稽核工作，安排审计、稽核工作任务；2、负责制定内部控制制度，牵头组织各业务主管部门对全行的内部控制情况开展检查，并对发现的问题及时向高级管理层提出改进和处理意见，必要时及时报告董事会；3、负责对全行经营活动进行审计、稽核，实施审计处罚和审计复议；4、组织实施支行行长任期责任和离任审计；