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第八章国际货物运输保险

【教学目的】

使学生了解国际贸易运输保险的重要性及各种保险种类，了解中国保险条款和英国协会货物保险条款的区别，掌握海洋运输保险的基本知识，学会保险费的计算及保险单证的填制方法。

【教学重点】

（1）海上风险与损失

（2）我国海运货物保险条款中的基本险别

（3）保险责任起讫期限

【教学难点】

（1）实际全损、推定全损；

（2）共同海损、单独海损的判定

【教学方式及手段】

1、教师课堂讲授与学生讨论相结合；

2、介绍各种案例，加深学生对各种承包范围的区别；

3、采用多媒体教学手段

【教学过程及内容】

第一节海洋运输保险的承保责任范围

海上货物保险承保的范围，包括海上风险、海上损失与费用以及外来原因所引起的风险损失。

一、海上风险和损失

（一）、海上风险：包括自然灾害和意外事故。

1、自然灾害（Natural Calamity）：是仅指恶劣气候、雷电、洪水、流冰、地震、海啸以及其他人力不可抗力的灾害。

2、意外事故（Fortuitous Accidents）：指的主要是船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、沉没、船舶失踪或其他类似事故。

（二）、海上损失：是指被保险货物在海运过程中，由于海上风险所造成的损坏或灭失。

1、分类：

（1）、就货物损失程度来分：

A、全部损失(Total Loss)：是指货物全部灭失、或全部变质、或不可能归还被保险人。它分为：实际全损和推定全损。

实际全损（ Actual Total Loss）有四种情况：

★被保险货物在保险事故发生后，已完全灭失或损坏；

★被保险货物遭受严重损害，已丧失形体、用途和价值；

★被保险人对其货物所有权已无可挽回地被完全剥夺；

★载货船舶失踪达到一定时期仍无音信。

推定全损（ Constructive Total Loss）归纳有两种情况：

★被保险货物受损后，整理、修理或施救的费用估计要超过复修后货物的价值；

★被保险货物受损后，被保险人失去对货物的所有权，而要夺回这一所有权所花的费用将超过收回后该批货物价值。

委付（ Abandonment）手续要办理。委付的成立条件：发生推定全损；被保险人提出委付申请；对货物处置权交给保险公司。

B、部分损失（Partial Loss）：指货物发生事故后，认为实际全损已不可避免，或者认为避免实际全损所需的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值。

（2）、就货物损失的性质可分为：

A、共同海损（General Average）：在海运途中，船舶、货物或其他财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意采取合理的救难措施，所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用。

构成共同海损的条件：

第一，其危险是共同的，采取的措施是合理的。

第二，其危险必须是真实存在的而不是臆测的。或者是不可避免地发生的。

第三，其牺牲必须是自动的和有意采取的行为，其费用必须是额外的。

第四，必须是属于非常情况下的损失。

第五，必须有效果

B、单独海损（Particular Average ）：指仅涉及船舶或货物所有人单方面利益的损失。

共同海损和单独海损的费用承担：共同海损费用由获救后各方利益大小安比例分摊；单独海损的费用由受损方自己（或保险公司）承担；

2、共同海损与单独海损的区别：

（1）、造成海损的原因不同。

（2）、承担损失的责任不同。

案例 : 金刚轮号 2000年从伊朗阿巴丹港开出驶向中国,船上装有轮胎、钢铁、棉花、木材，当船航至上海海面时突然着火，经救助造成以下损失：A．抛弃全部轮胎USD9000，其中20％已着火。

B. 扔掉未着火的木材及其他易燃物质价值USD3000。

C. 烧掉棉花USD5000。

D. 船甲板被烧100平方厘米，修理费用USD100。

E. 检查费用USD100。

求：共同海损与单独海损各为多少？

GA＝9000X80％＋3000＋100＝10300（美元）

PA＝9000X20％＋5000＋100＝6900（美元）

（三）费用：包括施救费用和救助费用，续运费

施救费用（Sue And Labor Charges ）：当被保险货物遇到保险责任范围内的灾害事故时，被保险人、或其代理人、或保险单上受让人等为防止损失的进一步扩大，而采取措施所付出的费用。（常与单独海损费用相联系）。（无论有无效果都予以赔偿）

救助费用（ Salvage Charges）: 当被保险货物遇到保险责任范围内的灾害事故时，由无契约关系的第三者采取的救助行动，获得成功，而向其支付的报酬；（常与共同海损费用相联系）。（无效果、无报酬）

续运费：船舶继续运输等发生的费用

二、外来风险和损失

（一）、含义：指海上风险以外由于其他各种外来的原因所造成的风险和损失。

（二）、类型：

1、一般的外来原因所造成的风险和损失：这类风险损失，通常是指偷窃、短量、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、玷污、渗漏、钩损和锈损等。

2、特殊的外来原因造成的风险和损失：主要指由于军事、政治、国家政策法令和行政措施等原因所致的风险损失。

第二节我国海运货物保险的险别与保险条款

中国人民保险公司为适应我国对外经贸发展需要，根据我国保险业务实际情况，参照国际保险市场做法，制定了《中国保险条款》（ China Insurance Clauses CIC ）。其中包括海洋货物运输保险条款等内容，中国人民保险公司1981年1月1日修订了海洋货物运输保险条款、海洋货物运输战争险条款等内容。

一、承保责任范围

保险人承保责任范围大小，取决于不同保险险别。

（一）基本险别

主要包括平安险、水渍险和一切险。

1、平安险（Free From Particular Average F.P.A）:

承保责任范围包括：

★被保险货物在运途中遭受自然灾害造成的全损；

★运输工具遭意外事故造成货物的全部或部分损失；

★运输工具遭意外事故情况下，货物在此前后又遭自然灾害造成的部分损失；

★在装卸或转船时，一件或数件整件货物落海造成的全损或部分损失；

★被保险人对遭风险的货物采取抢救、以防止或减少损失所支付的合理费用，但以不超过保险金额为限；

★运输工具遭海难后，在避难港产生的特别费用；（卸、存、运）

★共同海损的牺牲、分摊和救助费用；

★“船舶互撞条款”中规定由货方偿还船方的损失；

例：判断下列各题若投平安险是否赔偿？

1）、运输货物的船舶在运输途中触礁，海水涌进船舱，将甲商人的5000公吨货物浸泡2000公吨。（赔偿2000公吨）

2）、货物在运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将乙商人6000公吨货物浸泡3000公吨。（不予赔偿）

3）、货物运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丙商人6000公吨货物全部浸泡。（赔偿）

4）、货物运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丁商人的6000公吨货物，浸泡3000公吨之后又触礁，海水涌进船舱，货物又被浸泡1000公吨。（赔偿4000公吨）

5）、货物运输途中，自来水管破裂，将戊商人的8000公吨货物浸泡3000公吨。（不予赔偿）

2、水渍险（With Particular Average W.A 或W.P.A）

承保责任范围包括：平安险+ 自然灾害下的部分损失。

3、一切险（All Risks A.R）

承保责任范围包括：水渍险+ 一般附加险的内容

（二）、附加险别

1、一般附加险（General Additional Risks）

主要包括：偷窃提货不着险、淡水雨淋险、渗漏险、短量险、钩损险、污染险、破碎险、碰损险、生锈险、串味险和受潮受热险等 (11种)。

2、特殊附加险（Special Additional Risks）

1）、战争险和罢工险

2）、其他特殊附加险:交货不到险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险。

保险责任的起讫：在海运保险中保险责任的起讫主要采用：

“仓至仓”条款（ Warehouse to Warehouse Clauses W/W）。即：保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或处所开始—（包括海、陆、河运）直至该货物运离保险单所载明的目的地收获人最后仓库或储存地或其他储存地为止。（若货物不卸保60天为限）

战争险的保险责任起讫：只付水面风险。（若货物不卸保 15天为限）第三节买卖合同中的保险条款和我国进出口货物保险的做法投保人的约定

保险公司和保险条款的约定

保险险别的约定

保险金额和保险单的约定

一、合同中的保险条款

采用不同的贸易术语，办理投保的人就不同。凡采用 FOB或CFR条件成交时，在买卖合同中，应订明由买方投保。凡以CIF条件成交的出口合同，均须向中国人民保险公司按保险金额、险别和适用的条款投保，并订明由卖方负责办理保险。例如，在合同保险条款中订明1981年1月1日的有关海洋运输货物保险条款为准。

（一） CIF出口合同中，必须订明下列内容：

1、投保金额，或称保险金额。按照国际保险市场习惯，通常按CIF或CIP 总值加10％计算，所加的百分率称为保险加成率。

2、险别，由双方约定投保的险别。

3、以哪一个保险公司的保险条款为准。目前，我国通常采用中国人民保险公司 1981年1月1日生效的货物运输保险条款为依据。但有时国外客户要求按照英国伦敦保险业协会货物保险条款为准，我方也可以通融接受。

二、保险的做法

（一）出口货物保险的做法：

凡按CIF和CIP条件成交的出口货物，由出口企业向当地保险公司办理投保手续。在办理时，应根据出口合同或信用证规定，在备妥货物，并确定装运日期

和运输工具后，按规定格式逐笔填制保险单，具体列明被保险人名称，保险货物项目、数量、包装及标志，保险金额、起止地点、运输工具名称，起止日期和投保险别，送保险公司投保，缴纳保险费，并向保险公司领取保险单证。

保险费＝保险金额X保险费率

例如：出口手工具一批至香港，货价 1000港元，运费70港元，加一成投保一切险和战争险，一切险费率为0.25%,战争险费率为0.03%。试计算投保额和保险费应是多少？

（二）进口货物保险的做法

按 FOB、CFR和CIP条件成交的进口货物，均由买方办理保险。为了简化投保手续和防止出现漏保或来不及办理投保等情况，我国进口货物一般采取预约保险做法。按照预约保险合同的规定，各外贸公司对每批进口货物，无需填制投保单，而仅以国外的装运通知代替投保单，作为办理保险手续，保险公司则对该批货物负自动承保责任。

（三）保险单证

常见保险单证有：

1、保险单又称大保单。

2、保险凭证又称小保单，它是一种简化的保险合同，除其背面没有列入详细保险条款外，其余内容与保险单相同，保险凭证也具有与保险单同样的法律效力。

3、预约保险单，为简化内部手续，保证进口货物及时投保，外经贸系统的外贸公司与中国人民保险公司签订了预约保险合同，对不带保险成交的进口货物，保险公司负有自动承保责任。

（四）免赔率

免赔率是指有的易碎、易腐等商品发生保险责任范围内的损失时，保险公司要扣除一定数量或金额后赔付。可分为“绝对免赔率”和“相对免赔率”两种。两者的相同点是，如果损失数额不超过免赔率，均不予赔偿；两者的不同点是，

如果损失数额超过免赔率，前者扣除免赔率，只赔偿超过部分，后者则不扣除免赔率，全部予以赔偿。中国人民保险公司采取的是绝对免赔率。

例如：货物在运输过程中，发生保险范围的损失，损失 10％，在免赔率为3％的情况下，应赔多少？

绝对免赔率应赔 7％。相对免赔率应赔10％。

【教学小结】

通过本章学习，让学生掌握国际海洋货物运输保险的承保责任范围：海上风险与损失；外来风险与损失。掌握单独海损与共同海损的条件、计算及区别；施救费用与救助费用的区别与运用；掌握我国海洋货物运输保险的基本内容、保险条款的具体写作方法、注意事项及其纠纷的处理。

【作业布置】

1、你认为进出口货物为什么要投保运输险？

2、在海运货物保险中，保险公司承保哪些风险、损失和费用？

3、请用实例说明施救费用与救助费用的区别。

4、采用CIF条件成交时，按国际惯例，保险金额如何确定？并说出其理由。

5、买卖合同中的保险条款主要包括哪些内容？规定此条款时应注意什么问题？

6、学会填写保险单。

7、我出口公司按发票金额100000美元，投保一切险、战争险。前者费率为0.6%, 后者费率为0.03%,投保加成率为10％。问应付多少保险费?

8、请比较CIC和ICC保险条款。

9、进出口货物为什么要投保运输险？

10、在海运货物保险中，保险公司承保哪些风险、损失和费用？

11、请用实例说明施救费用与救助费用的区别？

12、何谓共同海损？它与单独海损有何区别？

13、在国际保险业务中所使用的“仓至仓”（ W/W ）条款是什么意思？

14、何谓实际全损？何谓推定全损？请用实例说明

15、国际货物运输为什么要加保战争险？中国人民保险公司关于战争险的保险期限是如何规定的？

16、伦敦保险协会货物保险条款规定承保哪几种险？在保险实物中如何具体运用？

17、中国人民保险公司关于进出口货物投保陆运险、航空运输险和邮包险是怎样规定的？

案例 1：海轮的舱面上装有 1000台拖拉机，航行中遇大风浪袭击，450台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余下的550台拖拉机全部抛入海中。请问：这1000台拖拉机的损失属于何种性质？

案例 2：

有一台精密仪器价值 15000美元，货轮在航行途中触礁，船身剧烈震动而使仪器受损。事后经专家检验，修复费用为16000美元，如拆为零件销售，可卖2000美元。问该仪器属于何种损失？

案例 3：

有批货物已投保了平安险，该货在装船过程中有 8件落海，其中5件因打捞及时，仅造成部分损失，其余3件全部灭失。在这种情况下保险公司应赔偿几件货物？

案例 4：一批货物已投保了平安险，分装两艘货轮驶往目的港。一艘货轮在航行中遇暴风雨袭击，船身颠簸，货物相互碰撞而发生部分损失；另一艘货轮在航行中则与流冰碰撞，货物也发生了部分损失。请问：保险公司对于这两次的损失是否都应给予赔偿？

案例 5：上海某单位以 CIF条件从国外进口某货物一批，卖方已代办了一切险。该批货物在上海卸货后，当晚在码头被偷窃。买方能否向保险公司要求赔偿？

案例 6：一批货物已经按发票总值的 110%投保了平安险。货轮在航行途中于5月3日遇暴风雨袭击，该批货物受到部分水滞，损失货值1000元人民币；

该轮在继续航行中又于5月8日触礁，货物再次发生部分损失，损失额亦为100元人民币。在这种情况下，保险公司应赔偿多少钱？为什么？

案例 7：我国某进出口公司向挪威出口一批货物，装于某某号货轮上。同一货轮上还有日本和韩国的货物，三家货物的价值分别为： 60万元、75万元和80万元。船在航行途中触礁，船身底部发现一处裂口，涌入大量海水，致使舱内部分货物遭水浸泡。船长命令将船始向浅滩进行修补，而后为了起浮又将部分笨重货物抛入海中，请问：在这些损失中，哪些属于共同海损，哪些又是单独海损？

案例 8：国内某厂以到岸价 CIF广州进口数批机械，在货物到达广州后，我方会同有关单位，预先检验，发现外行良好，无破损，但没有开箱检查（事实上在广州无法开箱），但当货物运到工厂时，箱子的外表仍然完好，开箱复检时，发现破损及短少。请问：

（1）我方应向谁索赔？（外国出口公司附有出口独立公证报告）

（2）如果船公司、保险公司以及外国出口商互相推脱，不予以理睬，我方应采取何种措施挽回损失？

案例 9：某货物在运输过程中起火，大火蔓延到机舱，船长下令往舱内灌水灭火，呼虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是，船长决定雇用拖轮将货船拖到附近港口修理。事后调查。造成的损失有（1）1000箱货被火烧毁；（2）600箱货由于灌水灭火受到损失；（3）主机和部分甲板被烧毁；（4）额外增加的燃油和船长、船员的工资。

试分析以上各种损失的性质，并指出至少应投保何种险别，保险公司才负责赔偿？

案例 10、有一货轮在航行中与流冰相撞，船身一侧裂口，船内部分乙方商品遭浸泡，船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排水修补裂口，而后为了浮起船只，又将部分笨重货物抛入海中，船体撞裂和部分乙方货物遭受浸泡损失了3万美圆将船舶驶向浅滩以及产生的一连串损失共为8万美圆，试问：应如何分摊这些损失？（已知：获救后的船舶价值为100万美元；船上货物甲、乙丙三家货

物价值分别为50万、30万、8万美圆；待收运费两万美圆）。

【板书设计或课件】

第一节海洋运输保险的承保责任范围

一、海上风险和损失

二、外来风险和损失

第二节我国海运货物保险的险别与保险条款

一、承保责任范围

（一）基本险别

（二）附加险别

二、保险条款

第三节买卖合同中的保险条款和我国进出口货物保险的做法

一、合同中的保险条款

二、保险的做法

具体见课件。

【教学后记】

本章关于共同海损与单独海损的内容为难点内容，建议课程开展前，提前布置各种相关思考题，让同学提早预习该部分内容，使上课效果提升。