理财规划原理测试题答案

国家理财规划师职业专项测试题答案

理财规划基础

1、【答案】D

【解析】马斯洛提出了著名的需要层次理论，即人的需求从低到高可以分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。

2、【答案】B

【解析】所谓财务安全是指个人或家庭处于对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

3、【答案】A

【解析】本题考查理财规划的目标的两个层次，先是财务安全，后是财务自由。财务安全是个人理财规划的首要目标；财务自由是个人理财规划的终极目标。

4、【答案】D

【解析】本题考查财务自由的含义。财务自由，即是指个人或家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

5、【答案】B

【解析】本题考查对理财规划具体目标的理解。理财规划的具体目标分为必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、积累财富、合理的纳税安排、安享晚年、有效的财产分配与传承。投保意外险属于风险保障需求。

6、【答案】D

【解析】本题考查风险管理优于追求收益的内涵。风险管理优于追求收益是指理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。追求收益最大化应基于风险管理的基础上，理财规划师应根据不同客户的不同生命周期阶段及风险承受能力制定不同的理财方案。

7、【答案】 D

【解析】直觉型客户的衣着特点是常常变换衣着式样并且按照自己的理念和想象力选择十分新潮或十分过时的穿着。

8、【答案】A

【解析】本题考查客户的风险偏好。

9、【答案】C

【解析】本题考查不同生命周期的资产配置类型。单身期和家庭事业形成期的资产配置类型是进攻型；家庭事业成长期和退休前期资产配置类型是攻守平衡

型；退休期资产配置类型是防守型。

10、【答案】B

【解析】本题考查金融服务体系的层次。知识点：个人理财服务的三个层次：大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财、私人银行财富管理

11、【答案】D

【解析】本题考查共同基金的知识。共同基金即公募基金，指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。

12、【答案】B

【解析】本题考查的对冲基金的概念。

13、【答案】A

【解析】本题考查的是理财规划流程中第三步：分析客户财务状况。理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析以及财务比率分析。

14、【答案】A

【解析】本题考查投资规划的概念。

15、【答案】A

【解析】本题考查的是理财规划师所要遵循的执业原则,包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则，这些原则体现了理财规划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。

16、【答案】B

【解析】理财规划的定义强调以下几点：

1. 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售；

2. 理财规划强调个性化。

3.理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。

4.理财规划通常由专业人士提供。

17、【答案】B

【解析】本题考查家庭与事业形成期的概念。

18、【答案】C

【解析】取得客户代理授权的标志是获得代理证书。

19、【答案】C

【解析】本题考查的是理财规划职业发展的三个阶段—初创期、扩张期、成熟稳定期。

20、【答案】ABCDE

【解析】理财规划的原则包括：整体规划、提早规划、现金保障优先即建立现金保障、风险管理优于追求收益、消费、投资与收入相匹配、家庭类型与理财策略相匹配。

21、【答案】BC

【解析】本题考查单身期的理财规划。单身期的理财规划包括现金规划、消费支出规划、投资规划。

22、【答案】ABCD

【解析】本题考查的是违反职业道德规范的制裁措施---行业自律机构的制裁措施：警告适用于情节轻微的行为；暂停执业、罚款适用于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形；吊销执照一般适用于情节严重且造成重大损失的行为，通常该行为也触犯了法律的规定。

23、【答案】 ABCDE

【解析】本题考查语言交流的注意事项。

24、【答案】 ABCDE

【解析】本题考查签订理财规划服务合同的注意事项。

25、【答案】 ABCDE

【解析】本题考查保密合同的条款。

26、【答案】ABCDE

【解析】本题考查的是客户财务信息的收集和整理中的社会保障信息。

27、【答案】错

【解析】职业道德不是法律规范，不具有法律上的强制约束力。

28、【答案】错

【解析】个人理财规划于人的生命周期是一个长期过程。

29、【答案】错

【解析】理财服务并不是一次性完成的。未来的预估不可能完全准确，客观环境会不断发生变化，客户个人的经济条件、理财目标也会发生变动，如果理财规划方案不相应变化，会导致方案的最终效果与当初的预定目标产生较大的差异。因此在完成方案后很长时期内，仍需要理财规划师根据新情况来不断地调整方案。

30、【答案】错

【解析】理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。