预付款消费的法律规制

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预付款消费的法律规制

作者：张艳丽白金玲

来源：《商场现代化》2012年第27期

[摘要]预付款消费是指经营者以先从消费者处收取预付费，在约定期限分期分次提供商品或者服务的经营方式。目前这种形式在我国消费领域中大量存在，然而针对这一模式的监管不完善。应尽快完善相关法律规制，保障消费者合法权益。

[关键词]预付款消费主要风险法律规制对策建议

近年来，预付款消费模式在我国零售业、美容美发、休闲健身等行业较为盛行。这种模式通过售卡打折等方式让消费者获得实惠，有利于企业回笼资金和锁定客户，在发达国家是一种普遍流行的商业模式。但是由于这种商业模式目前在国内还没有纳入法律监管体系，对消费者权益造成损害的情况时有发生。

一、预付款消费中消费者承担的主要风险

1.办卡容易退卡难。由于预付款消费是经营者先收费而后提供商品或者服务，因此在双方的消费意向达成之后，可能发生各种意外，导致无法继续完成交易，如门店搬迁、消费者搬家导致消费不便或者经营者不按约定提供商品或服务等。当这些情况发生时，消费者往往希望终结和经营者的消费合同。

2.经营者规定预付款资金的有效期限。很多消费卡都规定有消费期限，并且写明到期不消费的预付款资金概不返还，通过格式条款侵犯消费者的利益。

3.经营者倒闭或转项经营。这也是这种消费模式存在的比较严重的问题之一。前有健身中心停业改为浴池，将剩余消费金额以澡票方式返还的笑谈；后有青鸟健身悄然停掉5家门店的震撼。如对这种情况不加监管，最终受害的只能是消费者。

二、我国相关法律规定及存在的问题

《中华人民共和国消费者权益保护法》规定：“经营者以预收款方式提供商品或者服务的，应当按照约定提供。未按照约定提供的，应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款；并应当承担预付款的利息、消费者必须支付的合理费用。”这是在立法层面对预付款消费的唯一规定，但该规定过于笼统，在实践中操作性差，同时它不具有事前预防的功能。

2010年6月21日，中国人民银行颁布了《非金融机构支付服务管理办法》。该办法对非金融机构预付卡的发行与受理进行了规制。但是这一规定并未将零售业、美容美发、休闲健身等行业经营者发行的单项消费卡纳入管理。