浅谈农村信用社合规文化建设

浅谈农商行合规文化建设

合规是银行内部一项核心的风险管理活动，即确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规文化建设则是农商行适应新的历史形势下而形成的具有农商行特色的

教育方式和组织形式。农商行（前身为农村信用社）作为有着50多年历史的金融企业，具有服务范围广、对象多等特点，在促进农村经济发展中处于主导地位，如何加强合规文化建设，使全行干部职工始终坚持党的宗旨，坚持合法经营、合规操作，形成学法、懂法、用法、守法且依法合规经营的金融企业，已成为农商行在新的市场经济条件下亟待解决的重要课题。下面结合我行实际简要谈谈建设农商行合规文化建设的一些设想：

一、加强职业道德教育是农商行合规文化建设的保证

加强职业道德教育的意义和作用首先要引导职工树立正确的世界观、人生观、价值观，加强反腐倡廉的教育，以指导自己的人生追求和价值取向，提高全体员工廉洁自律的思想。开展职业道德教育的中心内容就是要培养和塑造每一位员工优秀的品格与职业道德修养，培养员工忠诚敬业、勇敢坚韧、恪尽职守、自律守法的工作态度。例如：某支行今年发生一起内部员工利用职务之便私用库款的案件，案件的发生进一步暴露目前农商行在现金管理工作中存在的严重问题，以及个别员工的职业道德教育不到位等问题。因此，要确保农商行业务经营活动健康有序地发展，防范和化解金融风险，树立良好的企业形象，构建合规的企业文化，就必须坚持不懈地抓好员工的职业道德教育。其次在新的历史形势下要更新观念，开阔视野，突破陈旧落后的服务思维。要按照市场经济要求，遵守市场法律法规，强化服务手段，提高服务档次。要树立“客户至上”、“敬业爱岗”的服务理念，以满足客户需求为目标，协调、调动各方面资源，建立以客户为中心

的服务体系。通过提高员工职业道德综合素质水平，进一步推进农商行合规文化建设工作的开展。

还有要建立一套完善的监督机制，通过发动全社会特别是客户予以监督，利用设置意见箱、监督岗、举报投诉电话和网站，让广大群众、客户参与评价从业人员的职业道德情况。定期开展考核，优秀者给予精神与物质奖励，对违规者要给予处分或经济处罚。要把良好的职业道德作为领导聘用和员工上岗的必要条件。让良好的职业道德成为员工岗位成才的法宝和企业合规建设的保障。

二、加强组织领导，抓好合规建设措施的落实

开展合规文化教育活动是规范操作行为、遏制案件发生的需要，首先要提高各级领导加强合规文化教育的认识，使之成为合规建设的倡导者、策划者和推动者；其次要提高全体员工对加强文化建设的认识。全行干部职工既是合规建设的主体，又是企业合规文化建设的实践者，没有广大员工的积极主动参与，就不可能建设优良的合规文化企业。各支行可制定具体措施包括：（一）成立合规建设和风险管理活动领导小组（成员包括单位领导、各级业务主管）。（二）开展合规建设的宣传和阶段性报道工作，做到每月投稿并刊登行内报刊。（三）邀请法律法规方面的专家组织开展以合规建设为主题的教育培训。（四）对近年来银行业因违规而导致风险的案例对照所辖范围分析风险点的排查。（五）印发案件专项治理实施方案，落实组织领导、工作安排和要求等等。（六）完善各项内控制度，签定《经济刑事案件责任书》。（七）举办以“如何做合规员工”为主题的征文活动。（八）对合规建设和风险管理年活动进行总结，明确下一步深化合规建设重点。通过各种各样成效显著的工作和活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的发展形势，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，进一步加强农商行合规文化建设措施的落实。

三、坚持“以人为本”的管理模式，提升农商行合规建设水平

俗话讲：“水能载舟，亦能覆舟”，企业的员工好比海里的水，企业的发展前进好比海上一艘前进的巨轮，员工素质的好坏直接影响到企业的生死存亡。农商行的建设和发展必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量，要激发出员工的工作积极性、创造性和团结协作精神，必须实行“以人为本”的合规文化教育管理。在管理中要注意关心员工，爱护员工，尊重员工，理解员工，信任员工，让员工亲身感受农商行的关爱和“大家庭”的温暖。例如：利用每年中秋、国庆等传统节日组织员工及家属举办“中秋游园同乐日”和“职工趣味运动会”等活动，进一步丰富员工业余文化生活，增强员工凝聚力，营造健康活泼、积极向上的企业氛围。另外每年进行员工家访工作，根据员工平时的工作表现和其它方面的情况，利用家访期间与职工家属多渠道的沟通，关心和了解员工8小时以外的生活和学习情况，掌握员工的思想动态，特别是加强对青年员工思想的了解和教育。通过各式各样的活动加深员工对农商行的认同感和归属感，从而增强企业的凝聚力与向心力。

目前农商行的改革开放日益成为业界关注的焦点，如何落实科学发展观、防范和化解金融风险，加强合规文化建设已成为农商行改革发展的一项长期性、系统性的工程。要建立合规建设相应的长远规划和年度计划，具体建设内容包括：企业精神、职业道德、价值观念、经营目标、规章制度、企业形象、服务礼仪等内容，形成有自已特色的合规文化经营理念。

四、结合案件专项治理，推进农商行合规制度建设

合规文化建设要坚持“统筹兼顾、合理安排”的原则，要与案件专项治理和正在深入开展的治理商业贿赂专项工作结合起来开展，加强对不正当交易行为和商业贿赂业务关键环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理；坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，以及影响公平竞争等不正当行为，依法查处商业贿赂案件；

鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，共同推动合规建设工作的深入开展。例如：首先要从本单位实际情况出发，对易发案件的印章、密押、重要空白凭证、有价凭证等加强管理、相互制约，对现金的出库、押运、入库等环节制定严格的程序和制度；其次要规范和落实岗位轮换和强制休假制度，根据案件专项治理和内控管理的要求，为有效防范员工道德及业务风险，对敏感岗位和重点人员进行监控管理，落实内部员工的交流和轮岗调动，消除内部人员犯案和内外勾结作案的隐患。还有经常开展有针对性的专项检查行动，发现问题立即整改落实，将所有业务流程和工作环节纳入到规章制度的约束之中，认真落实“物防”、“技防”各类软硬件设施的建设，进一步促进“人防”水平的提高，防微杜渐，确保“三防一保”安全保卫工作的顺利进行，不断推进农商行合规制度的建设。

合规是金融稳健经营的一个基本内在要求和基础，也是每一位员工的责任和义务，更是每一位员工最基础的职业要求、岗位要求和道德要求。农商行全体员工必须要“以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻”，从点滴做起、合规操作、合规经营、以实际行动为提高农商行合规文化的建设而努力。

南通农商行恒兴支行

倪斌斌

浅谈合规文化建设

合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定，它是银行内部的一项核心风险管理活动。作为农村信用社，合规文化的作用，就是要在每一个业务操作和管理层面，构筑一个风险意识行为边界，从而确保业务操作和管理指令的实施。因此，合规风险管理是农村信用社构建有效内部控制机制的基础和核心。近年来，银行业监管部门不断加大监管力度，同时农村信用社也越来越充分地认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性。但是客观而言，农信社的合规文化建设仍然处于刚起步阶段，现状不容乐观。2005年10月25日银监会发布《商业银行合规风险管理指引》，要求加强合规文化建设，理事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进自身合规与外部监管的有效互动。良好合规文化的建立，有利于农村信用社本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，有利于构建和谐的金融秩序当前农村信用社合规文化建设存在的主要问题：（一）思想认识不够到位。农信社对于合规风险、合规文化的认识，长期以来一直存在不到位的问题，违规经营、道德风险长期困扰和制约着农信社的稳健发展，认识不到位导致农信社在追求金融创新、追求企业利润的同时，忽视了合规风险管理，忽视了农信社合规文化建设。管理层没有将合规文化建设纳入议事日程，执行层认为束缚了手脚，限制了业务的开展。部分农村信用社仍存在重业务拓展、轻合规经营的做法，把精力集中于完成考核经营的任务和指标上，只注重市场营销和拓展，而忽视业务的合规性管理，甚至有些不惜冒着违

规操作的风险以实现短期业绩；二是部分员工的合规理念和风险意识不够深刻牢固，违规事项仍有发生，情面大于制度、习惯代替制度、信任代替管理等不良行为不同程度存在，制度执行力不强或执行存在偏差现象；三是存在重发展轻风险防范，重事后稽核检查，轻事前、事中的合规风险控制；四是部分员工是被动合规而不是主动合规，对规章制度认识不到位，导致存在明知道有些事情不符合规定，但存侥幸心理，违规作为。案件频发令人忧。在近几年农信社发生的案件中，从农信社员工贪污，到内外勾结作案，再到高管收受贿赂等等，可以说农信社内部各层次人员均有问题出现，案件频发暴露了农信社在操作流程、管理等方面存在的问题与缺陷。（二）合规管理职责不够清晰。一是信用社在制定、设计合规制度体系时，未能全面考虑，覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象很多。花费大量人力、精力和财力设计出的合规制度成为摆设，合规文化建设成为人人都会说的一句空话。虽然目前县农村信用联社建立了合规管理部门，但是职责不够明确，缺乏统一的组织协调, 造成合规文化建设浮在面上，深度和广度不足；二是虽然在各基层信用社均设置了合规风险管理岗位，但终因管理上存在盲点，“形似而神不至”的现象较为普遍。如：有的合规管理员，“有合规管理员之名,却无合规职能之实”未能真正履行合规管理职责，缺乏责任心。由于受利益的制衡使得基层合规管理岗对本机构的违规行为往往缺乏主动报告意识，影响了合规风险管理工作的客观性和真实性。（三）合规管理机制不够完善。一是制定、设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。在大量的规章制度面前，

某银行合规文化建设纪实_银行合规文化建设简报银行合规文化(一)

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某银行合规文化建设纪实_银行合规文化建设简报银行合规文化从合规文化的层面来说，合规只是给大家提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，影响才能更加深远。本站今天为大家精心准备了，希望对大家有所帮助! 某银行合规文化建设纪实_银行合规文化建设简报 202X年2月15日，从邮储银行江西省分行两会上传来好消息，邮储银行上饶市分行荣获20XX年度全省邮储银行案件防控工作先进单位。近年来，邮储银行上饶市分行坚决贯彻党中央把防范化解重大风险列为全面建成小康社会三大攻坚战之首的重要部署，严格按照强内控、促合规、防风险、提能力、保发展的工作思路，全面贯彻监管部门及上级行案件防控工作各项要求，不断健全内控管理体系，稳步加强案防队伍建设，积极培育内控合规文化，持续保持案防高压态势，深入开展案件风险排查，有效防控案防合规风险，为确保全市分行各项业务高质量稳健发展贡献了力量。健全案防机制，扎紧合规经营的铁笼子邮储银行上饶市分行秉承制度管人，流程管事的管理理念，持续健全各项案防工作机制。一是完善案防合规制度，有效实现制度管理、业务流程、风险管控和岗位职责的有效衔接，逐步形成以制度管业务、以制度管机构、以制度管人

员的良好机制。二是健全案防工作体系，充分发挥案件防控领导小组领导、组织协调的作用，通过召开各级案防领导小组会议，加强对行内外重大风险问题的通报、研判、预防，加强对重大风险隐患的分析、商讨、处置，推动建立案防联动机制。三是推行案防管理责任制，通过组织签订案防管理责任书，进一步明确各单位、各部门的案防工作职责，坚决压实各级机构、各部门一把手作为案防工作第一责任人的主体责任，做到守土有责、守土负责、守土尽责。强化监督检查，筑牢风险管控的防火墙该市分行全面推动落实邮储银行总行《关于进一步落实案防管理责任制的通知》中指出的28项措施，明确三道防线的案防责任，强化一道防线的案防履职，落实二、三道防线的风险管理职责。一是统筹该市分行案件风险排查工作，通过制定年度案件风险排查暨尽职检查工作计划，强化该市分行各条线尽职检查力度，及早布置，群防群治，实现该市行案件风险排查工作制度化、常态化、规范化。二是重点强化对信贷、票据、跨业合作、柜台和会计结算业务、员工异常行为等方面的案件风险排查力度，坚持做到深入排查、重点突出、主动发现、及时处置，将各类风险隐患消除在萌芽之中。三是狠抓银行业市场乱象专项整治工作，该市分行专门成立了市场乱象专项整治办公室，围绕抓常态、抓持续要求，定期召开专题会议、下发工作简报，做实、做细风险自

银行内控合规学习心得体会

银行内控合规学习心得体会合规经营是银行实现发展目标的重要保证。下面是带来的银行内控合规学习心得体会，希望大家喜欢。篇一：银行内控合规学习心得体会合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造"依法合规，开拓创新"的良好氛

围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭"经验"操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。通过认真学习《员工从业禁止若干规定》和《柜面业务操作禁止性规定》，增强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识。我们广大职工在日常的工作中要"抓整改、强内控、零违规"，自发地以"自重、自省、自警、自励"的标准严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现建行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。篇二：银行内控合规学习心得体会开展合规文化建设大讨论活动对规范操作行为，遏制违法违纪和

浅谈合规文化建设形成与保证

浅谈信合机构合规文化的形成与保障大湾信用社陈锦杏在日趋激烈的竞争环境中，风险管理正日益成为银行的核心竞争力，只有培育良好的合规文化，才能使风险管理机制有效发挥作用，才能使政策和制度得以贯彻落实，才能让风险管理技术变得灵活而不致僵化，才能让每一位员工发挥风险管理的能动作用，使合规文化建设成为自发、自觉和自愿的行动。合规是银行内部一项核心的风险管理活动，即确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规文化建设则是农村信用社适应新的历史形势下而形成的具有农信社特色的教育方式和组织形式，通过借鉴先进的合规风险管理和经验，广东省农村合作金融机构开展2011年合规文化建设年“合规守法大家谈”活动。农村信用社作为有着50多年历史的金融企业，具有服务范围广、对象多等特点，在促进农村经济发展中处于主导地位，如何加强合规文化建设，使信用社干部职工始终坚持党的宗旨，坚持合法经营、合规操作，形成学法、懂法、用法、守法且依法合规经营的金融企业，已成为农村信用社在新的市场经济条件下亟待解决的重要课题。笔者针对农村信用社合规文化的形成与保障谈一些粗浅见解：一、坚持“以人为本”的管理模式提升农信社合规建设水平

俗话讲：“水能载舟，亦能覆舟”，企业的员工好比海里的水，企业的发展前进好比海上一艘前进的巨轮，员工素质的好坏直接影响到企业的生存。农村信用社的建设和发展必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量，要激发出员工的工作积极性、创造性和团结协作精神，必须实行“以人为本”的合规文化教育管理。在管理中要注意关心员工，爱护员工，尊重员工，理解员工，信任员工，让员工亲身感受农信社的关爱和“大家庭”的温暖，通过各式各样的活动加深员工对农信社的认同感和归属感，从而增强企业的凝聚力与向心力。古人云“居之无倦，行之以忠”的意思就是要求我们应该在其位谋其职，而不松懈。每个员工应该办事勤勉认真，起带头作用。发展不仅要求我们应该要不断寻求进步，更重要的是要求我们应该认真的做好自己所在岗位的职务。小到一线的柜员，大到联社的领导都是企业长河川流不息的推动者。每一个员工都应该抱有先之劳之的心态去完成自身的工作，才可以谈发展、谋创新。如果每一个员工都能做到在其位，谋其职，从根本上巩固根基这才能对自身发展和企业的发展起到推动作用。但是，固步不前不是做好自己工作的诠释，真正的发展是做好当下的工作的同时不断的前进。合规并不仅仅是合规部门或运营主管、检辅员的职责，更是所有员工的责任。不能以为“合规”只是一个名词，以为只要自己工作的每一步按照行里的规章制度的条条框框去做就够了。殊不知这样按部就班的态度，也有可能一不小心就会走进错误的陷井里。在每次的各项检查中，都会存在这样或那样的问题，有些更是屡查屡犯的问题，按

加强银行合规文化建设的工作总结五篇

加强银行合规文化建设的工作总结五篇加强银行合规文化建设的工作总结五篇【篇一】合规文化建设是一项益当前、利长远的系统工程，是农业银行实现长治久安和可持续发展的重要基础。经过多年持续努力，农行合规文化建设工作取得了显著成效。当前，经济金融环境复杂多变，各类风险要素交错重叠，农行合规文化建设需要适应新形势，久久为功、持续推进。明方向，确立合规文化建设的目标。全行要按照农业银行党委治行兴行“六维方略”和“四个始终坚持”要求，围绕“为什么要合规”“合什么规”“怎么合规”的中心问题，寓文化建设于合规管理，丰富合规管理内涵，优化合规管理体系，推动构建“不想违规”“不能违规”“不敢违规”的合规约束机制，为确保“案件可控、风险可控”，推动依法合规经营提供良好的文化支撑。定基调，建设强健的合规文化。确定全行合规发展基调，遵循“风险为本，合规优先”的基本原则，总结提炼适应不同文化和监管共同要求的合规理念和表述，形成自上而下的纲领性文件，体现董事会、高管层对全行合规发展的坚定态度和决心，鼓励全行营造开放和诚信的合规文化。从农行发展大计与员工自我

实现两个层面进一步提炼和丰富合规理念，形成一套表述精炼、层次分明、精髓突出的合规理念体系。强制度，稳固合规文化根基。结合新形势、新情况、新问题，完善合规准则体系。加强员工行为管理制度体系建设，修订完善员工行为守则及配套细则，引导全员以之为镜、自省自律，自觉践行合规要求。对照合规发展基调，全面梳理政策制度、资源配备、考核机制、工作行为等存在的合规缺陷，制订改进计划和方案并落地实施。构建全面覆盖、严格有序、科学合理、有效管用的制度体系，引领合规文化建设沿着制度化、规范化、程序化的轨道，向更深的层次和更广的领域健康发展。重传导，全员有效践行合规。合规人人有责，各级机构、各条线、各部门要切实承担起本机构、本条线、本部门合规的首要责任。各级机构负责人不仅自身要合规，更要高度重视合规文化建设工作，自上而下推进合规体系建设，推动普及和践行合规理念。通过宣讲、会议、培训、考试等方式多方位、多角度传导合规文化，打造优秀的合规文化建设软环境，进一步增强全行员工依法合规的主动性和自觉性，让合规文化真正成为农行人根植于内心的修养。抓重点，全面增强合规经营能力。充分发挥合规文化强本固基的作用，提升反洗钱和案防等重点领域合规水平。推动反洗钱工作在文化、制度流程、信息系统、风险处置、专家队伍等方面实现“五个一流”，全面高水平地达到国际国内反洗钱监管要

银行法律合规文化建设活动的实施方案

银行法律合规文化建设活动的实施方案（暂定）为了贯彻落实“ⅩⅩ合规建设年”各项要求，掀起新的全分行学法高潮，树立我行员工的法律合规意识、提高相关法律合规知识水平。现就做好“合规年”建设宣传活动作如下安排：一、实施目标 1、近期目标：积极引入诚信、合规、人文关怀等现代商业银行先进文化元素，使行风、作风明显改进，企业行为、员工行为严谨规范，控制力、执行力、凝聚力、向心力和综合竞争能力明显增强，社会形象显著提升，经营管理水平和效益明显提高。员工对企业文化核心理念认知度达到100%，认同度达到90%以上，并在行动中逐步体现自觉自发的管理行为。 2、中远期目标：坚持与时俱进，创新和超越的企业文化，培养和树立资本约束、审慎经营、价值创造、开放进取、受托责任等新型经营理念。业务发展和管理水平进入一流商业银行行列，股东价值最大化，员工共享改革发展成果。二、总的实施阶段及工作计划安排

三、活动内容：（一）案防内控制度的梳理和完善 1，联同综合部督办分行各部门包括本部门制度梳理情况组织各部门自行梳理相关管理制度汇总 2，上报分行制度架构，制定一整套符合总行要求的相对完善的管理制度；

3，督促和检查各部门制度制定或修订情况全面整理分行各部门的制度梳理和制定汇总，建立和健全分行独立有效、分级负责的合规风险管理体系（二）法律合规知识培训（1）汇编案例：精选一些真实案例并要与我行实务紧密相联，具有普遍性和较强的说服力。争取每月月底印发至各部门和中心。（2）第三季度组织全分行员工进行一次法制知识有奖竞赛活动，重点内容为与银行业务紧密相关的日常法律知识。形式可灵活多样，（3）每季度筹办一次法律合规知识讲座时间：初定每季度末月底；内容：重点学习《民法通则》、《合同法》、《物权法》、《担保法》、《公司法》、《反洗钱法》等法律法规和一些重要的司法解释以及人行、银监会重要的部门规章和规范性文件，以便提高法律意识和银行法律实务能力。也可以案例分析会的形式开展法律合规宣传和讲座。主讲人：待定。目标要求：各部门认真对待、配合，讲后组织测试和评析（4）组织相关人员积极参加总行的各种法律实务培训和反洗钱活动的宣传重点宣传反洗钱知识、贯彻反洗钱理念。 (三)合规文化的宣传 1，参与修订和完善《员工手册》（积极配合人力部等相关部门将此项工作完成）

关于银行内控合规感悟体会【精华篇】

关于银行内控合规感悟体会【精华篇】通过今年“合规管理年”全行开展的一系列内控与合规制度的学习教育活动，我深知内控合规涉及全行各条线、各部门，覆盖全行的每一个环节，我们必须将合规意识渗透到每一名员工，明确合规经营的重大性及紧迫性，深刻体会到了合规经营的重大意义。现在就今年的合规学习谈谈自己的体会：一、对合规经营的认识理解 1、合规经营是防范银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除。 2、合规经营是银行发展的重要前提。银行赖以生存的质量效益源于每一个岗位的每一位员工，源于产生质量和效益的每一个环节，源于依法合规经营。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。 3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。二、对今后在工作中加强内控合规意识的要求 1、做好政治思想和职业道德教育，树立正确的人生观、价值观，

自觉抵制腐朽思想的侵蚀。在培训教育时让每个业务操作环节真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律法规和标准，严于守纪做到警钟常敲，预防针常打，做好监督管理，重要环节轮岗，异地交流制度相互制衡机制。 2、提高自身业务素质，加强风险防范意识。合规的贯彻执行是以金融业务知识为基础。合规制度的每一个项目，我们都可以从金融业务知识中找到答案，应该说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化，所以要自觉学习业务，认真按操作规程办理业务，真正履行职责。 3、内控合规防范要落到实处。要加强各项内控制度的落实，合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以要管好自己，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。坚持流程规范，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。总之，我们员工在日常的工作中要“抓整改、强内控、零违规”，树立对建行工作的信心，增强维护我行利益的责任心和使命感，自觉以最高标准严格要求自己，做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现建行持续稳健经营快速发展的目标贡献自己的力量。

合规文化建设心得体会

心得一：银行系统合规文化学习心得体会通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要

银行合规文化建设心得感悟

银行合规文化建设心得感悟银行合规文化建设心得感悟篇一为进一步加强合规文化建设，促进各项工作又好又快发展，用心建立“一流支行”，成都农商银行双流支行于3月23日召开了“合规管理年”活动动员大会，正式启动了为期一年的“合规管理年”活动。支行领导班子、全体执行层人员、主办客户经理、主办会计、各营业机构网点负责人、押运队队长及有关部门、远程监控室工作人员参加了此次会议，四川银监局现场检查七处二科文飞科长、四川银监局双流办事处杜章金主任、成都农商银行合规管理部周祥总经理和李成军副总经理到会指导。会议传达了成都农商银行20xx年案件防控暨安全保卫工作会精神，对“合规管理年”活动的各项工作进行了部署。双流支行此次“合规管理年”活动主要从十个方面进行推动：抓自查自纠到位。对照合规管理工作要求，组织各分支机构再一次分业务条线开展案件风险自查自纠。主动及时自

查自纠的，可视其情节减轻或免予处罚；本系统及监管部门组织检查发现问题的，从重追究职责。抓思想剖析到位。全体员工从风险意识、职责意识、事业心、敬业精神、团队协作意识、金钱观等方面，深入剖析存在的问题和不足。支行及各分支机构分层召开剖析会，并由参会人员对每位干部职工剖析是否深刻进行评价，做到人人过关。抓业务学习到位。以齐鲁银行、江西鄱阳信用社案件为重点，开展案例学习讨论和尽职教育，并适时开展一次以合规管理和操作为主题的演讲比赛。以本行业务制度和《中小金融机构案件风险》为主要资料，对分支机构柜面人员和客户经理开展业务知识测试，低于规定分数线且补考不达标的，将下岗学习。指派业务潜力强、工作经验丰富的老员工对新进行员工进行业务帮扶，根据帮扶对象合规操作状况对导师进行奖励或处罚。四是抓工作监督到位。健全员工相互监督机制，强化全员监督格局。梳理业务操作流程，做到每项涉及资金、财产的业务都有复核或审批人。业务各环节后手要对前手切实履行监督职责，后手发现前手业务操作存在错漏等违规问题，务必在专项登记簿上登记，作为单位考核员工合规工作的主要依据，并与收入挂钩。监督过程中发现重大违规状况的以及前手对指出

合规文化建设方案

合规文化建设方案为进一步增强合规经营意识,培育良好的内控合规文化,提高风险管理能力，推动案件专项治理工作，确保我行改革与发展的顺利推进,根据三明银监分局制定的《三明市银行业建设“合规文化年”活动实施方案》，结合我行正开展的合规文化教育活动，制定本实施细则: 一、指导原则开展建设“合规文化年”活动,是当前农业银行规范操作行为、遏制违纪违规问题和防范案件发生,加强合规管理,全面防范风险,提升经营管理水平的需要。活动要以“教育入脑、内控优先、问责从严”为主题，坚持“监管机构跟踪督导，银行业协会积极配合，银行业机构组织落实”原则，建设良好合规经营文化，构建牢固的案件防线。二、活动目标合规文化建设是银行业金融机构实施风险为本管理重要载体，是风险内控管理的重要抓手。要通过开展“合规文化年”建设活动，进一步端正经营指导思想,增强合规经营意识,控制风险,稳健经营,实现四个确保：员工的合规经营意识和自觉性明显增强，确保各项监督问责机制有效落实，确保各机构内控管理的执行力和控制力明显强化，确保整体风险防范能力明显提高，形成“人人讲合规，处处显合规，行行重合规”的良好氛围，使每一位员工牢固树立“合规操作是岗位工作的第一要义”的理念，促进监管理念与经营理念的良性互动。三、组织领导建设“合规文化年”活动在全行各部门、网点和全体员工中进行。活动时间自2006年6月开始,至年底结束。县支行成立建设“合规文化年”活动领导小组,由林建斌同志任组长,章曦光同志任副组长,程应湘、张则明、周延选、高见广、范佳载、肖玉珍、林建东、林瑞均、郑兰姐为成员,领导小组下设办公室,办公室由郑兰姐负责,主要负责活动的组织协调工作。四、主要内容（一）抓员工教育，构建合规经营的思想防线。一是开展典型案例分析。通过开展典型案例讲座对员工开展防范操作风险警示教育，促进员工树立“内控管理无小事”观念。认真分析和吸取各类案件的教训，警钟长鸣，举一反三，从管理体制和管理制度方面寻找案件发生的深层原因，结合本行业务发展状况，分析研究本部门、本网点合规风险管理系统及流程。二是开展监管法规、内部规章制度学习。学习内容主要包括：（1）《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》及其他商业银行监管法规文件；（2）《中国农业银行领导干部道德风险防范指引》、《中国农业银行防范案件工作指引》、《中国农业银行查办案件工作指引》；（3）与员工岗位相关的业务管理办法与规章制度。通过学习，使员工时刻铭记和恪守自己必须遵守的基本行为准则。银行业协会将通过组织知识竞赛或从业人员资格考试，请各位员工认真做好准备。三是开展新经营理论学习，树立科学发展观和正确的业绩观。牢固树立科学的发展观，坚持内控优先、审慎经营的理念，纠正片面追求业务发展的倾向，正确处理好短期效益与长期效益的关系、竞争与规范的关系、改革创新与防范风险的关系，高度重视银行风险出现的新特点。建立科学、合理的绩效考核制度，合理确定任务目标，把风险及内控管理纳入考核体系，切实加强和改善银行审慎经营和管理。四是加强员工的职业道德教育。通过开展社会主义荣辱观教育、案件专项治理和治理商业贿赂等活动，加强员工职业道德教育，在银行内部树立诚信和正直的道德观念，强化“合规人人有责”、“主动合规”、“开放及诚实面对监管部门”等合规文化。（二）抓制度监督，构建合规经营的制度防线。一是开展内部合规制度再清理活动。结合案件专项治理“回头看”检查和合规文化教育活动，对业务流程、授权管理和规章制度进行全面梳理，检查现有制度中是否存在疏漏及不适应、不合理的情况，对查找出来制度方面的问题,如该制度或操作办法属于本级行制定的,应立即进行修订完善,如该制度或操作办法属于上级行制定的,应向上报告并提出修订建议。使内控制度建设符合实际工作要求，避免管理失控、制度悬空现象的出现。

银行内控合规心得体会11篇

银行内控合规心得体会11篇又到了每日范文模板时间，今天小编给大家带来了一些关于银行内控合规心得体会的非常好的范文，在工作中我们需要总结计划的地方有很多，有这方面需要的朋友，赶紧跟小编一起看看，参考一下吧！篇一我的童年是在父母讲述的故事中度过的，在他们的口中，有不畏权贵、刚直不阿的包拯、有治军严谨、精忠报国的岳飞，他们的名字与事迹组成了中华民族渊源流长的历史文化中最为璀灿的一部分，当然，千夫所指的赵高、遗臭万年的秦桧自然便扮演了这段历史中当之无愧的丑角。“为什么同样的人会有这么大的差别呢”天真不懂世事的我提出了这样一个可笑的问题。 “那是因为在一个人的心中，善良的天使与凶恶的魔鬼在进行着一场斗争，魔鬼用懒惰、贪婪、谎言、放纵、恐惧和不忠诱惑你走向无底的深渊，而天使则用勤勉、自律、真诚、职责、从容和忠贞带你步入人性的顶峰!”父亲慈爱的目光中透露出对我殷切的希冀。应对父母的解释，我似懂非懂的点着头，直到多年以后，我才逐渐明白了他们的良苦用心，其实，在每个人心中都存在着一场这样的斗争，人生的走向也取决于自我的内心。

人生的路要靠自我选取。爱岗敬业，争创一流是我们对工作永恒的追求;礼貌待客，微笑服务是我们固守的经营原则;服从上级、强化管控是我们开展工作的制胜法宝;服务高效、社会认但是我们全体金冠人最大的心愿。人能够浑浑噩噩，也能够志存高远;能够轻视自我，也能够庄严自我;能够人微言轻，也能够举足轻重;能够办事拖拉，也能够雷厉风行。有道是：我的灵魂期盼什么，我便能够做成什么。如果说商品靠品牌打天下，那么，我说，人活着也就应有自我的品牌，“满意是纲，放心为常，合规操作是保障。” 什么叫合规合规就是合乎规范，包括大的规章制度，也包括小的规则、秩序。我按照次序第*个走上演讲台，是合规;大家安静地坐在那里听演讲，是合规;过马路走人行横道是合规;工作中，我们恪尽职守就更是合规。因为没有从事太多业务工作的经验，我对合规的认识比较朦胧，但是我明白，行业规范的遵从与自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。” 第一次认识到“合规”这个词，还是从一位金融业界的朋友口中得知，但我想，“合规”的好处应不仅仅仅局限于狭隘的单一行业，纵观历年来因为不讲“合规”而屡屡发生的行业事件，让我真切的感受到“合规”文化建设的重要性与必要性。因为不讲合规，我们已经经历太多的教训：一根头发引

浅谈银行合规文化建设讲课稿

浅谈北京农村商业银行合规文化建设为认真贯彻落实银监会合规风险管理要求和总行合规文行建设工作部署，提高合规意识和合规风险管理水平，根据北京农村商业银行推出以“全员合规、主动合规、业务合规、管理合规”为导向的合规文化建设，确保农商行平安，支行、部门平安，员工、家人平安，上上下下、里里外外都平安，我们努力提高合规风险管理水平，力争为北京农商行又好又快发展奠定坚实基础。我是加入到北京农村商业银行这个大集体中的新成员，通过入行几个月的工作我深深体会到农商行进行合规文化建设的必要性和紧迫性，这里我结合实际工作谈谈自己的看法：一、开展合规文化的意义 1、是信用社体制向现代化商业银行转变的需要我们北京农村商业银行是刚刚转制的商业银行，从银行内部管理、经营理念、管理手段等多方面还不尽完善，由原来的信用社转制成商业银行后并不代表我们现有的管理制度、经营方式、员工素质都符合现代商业银行的标准，过去信用社时期规章制度不健全、员工合规意识淡薄等现象并未随着我们转制成商业银行而消失，正如金维虹

行长在合规文化动员大会讲话中指出的一样：在过去信用社时期，规章制度不够健全，员工的合规意识较为淡漠，违规违法现象时有发生，因此，作为在中国金融体系中处于最低端的信用社的基础上改制而来的商业银行，北京农商行合规基础比较薄弱，违规违法造成的损失也非常巨大。加之银行是高风险行业，所以建设合规文化，不仅是北京农商行积极响应银监会号召、贯彻落实监管政策的具体体现，更是北京农商行实现又好又快发展的重要保障，具有强烈的现实性和必要性。 2、是北京农村商业银行可持续发展的需要加强合规文化建设，是北京农村商业银行可持续发展的需要。北京农村商业银行是一个刚转制的新兴银行，它将不断发展壮大，要实现长期的可持续发展，合规文化建设就必不可少。因为加强合规文化的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。合规文化是企业文化的重要部分，是商业银行特有的文化，要站在文化的角度认识合规问题，树立合规理念，把合规文化和企业文化统一起来，将其作为企业文化建设的一个重要组成部分、一项重要工作来抓，努力让合规合法成为员工的自觉行为和习惯；合规文化建设和法制建设是北京农商行长治久安的基础，合规产生效益，合规创造价值，加强管理、做到合规也是提升业绩的一种表现形式，要努力建设业务发展和管理提升的良好的法制和合规基础，

关于银行合规文化建设典型案例五篇

关于银行合规文化建设典型案例五篇【篇一】工商银行**省分行内控合规部成立于2004年12月，成立之初，即承担了牵头内部控制、合规管理等多项职能。多年来，该部认真落实总行和监管部门的工作要求，奉行诚实守信、严谨规范的价值理念，建立健全了与全行发展战略和组织架构相适应的合规风险管理框架，制订了合规管理的基础性制度，提炼了合规文化核心理念，采取了检查和治理“两轮驱动”，防范和化解金融风险和经营中发现的问题，不断夯实业务发展基础，持续促进了全行战略目标实现和可持续发展。 2017年，对于内控合规部这个团队来讲，是不平凡的一年。这一年，该部深入学习党中央、国务院关于金融风险防控相关会议精神，贯彻落实监管部门的工作要求，各项管理工作井然有序，圆满完成了总行、省行和监管部门安排的各项工作。这一年，该部认真贯彻落实总行、省行党委工作部署，始终把“严防案件和严防重大风险事件”作为政治责任，聚焦案件防范，**分行下辖7家分支机构被**银监局评为“案防合规文化建设先进单位”，数量同业第一。这一年，该部稳步推动全行合规文化建设，辖内一个机构和个人分别荣获总行级合规标兵、合规先锋称号；组织的“践行合规、明责有为”情景模拟剧在总行决赛中，排名第四、荣获三等奖。这一年，该部积极应对内外部风险形势变化带来的新情况、新问题和新挑战，坚持从严治行、过程控制，将合规文

化建设与具体管控动作相结合，推动全行的合规经营水平再上新高度。高度重视合规文化建设 2017年，是工行合规文化建设五年规划（2016-2020年）的第二年，按照“一年一个主题，一年一个台阶”的思路，该部在去年“基础强化年”主题活动的基础上，组织全行开展了内控合规“执行强化年”主题活动，潜心培育“主动合规”环境，推进合规理念宣导、制度执行落地。秉持合规从高层做起的理念，省行行长史立军带头，各级行一把手层层开展了合规专题授课；组建合规宣讲团，宣讲合规文化核心理念及新时期“十大禁令”，省行纪委书记刘泽华带队，在省行营业部进行了第一站的宣讲，宣讲团利用半个月的时间，巡回宣讲了全辖11家二级分行。期间，精心挑选的合规标兵集体和个人先后介绍了先进事迹、先进经验，这项活动行程3000余公里，参听人数近两万，基层网点覆盖达100%，充分发挥了榜样引路作用，强化了全行员工的合规意识。除此之外，该部非常重视合规教育，在行领导的支持下，组织开展了“熟知禁令、承诺执行”大讨论、网络大学合规专题培训、制度现场培训，“三新”（新入职员工、新提拔员工、新转岗员工）员工合规教育、线上学习“十大禁令”等活动，教育员工知规、守规、行规，合规承诺书的签署率100%，促进了员工由被动合规向主动合规的转变。

加强合规文化建设

加强合规文化建设，促进农行业务发展农行合规文化，是农行内部一项核心的风险管理活动，即：确保农行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于农行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。 “合规文化”的主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念，使其“合规”成为农行一切经营活动的自觉规范的行为。合规作为一种文化，强调的是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与农行的各个流程、各个工作环节和每个农行员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，在全行积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，形成大众性的合规文化，是当前急需解决的任务。只有这样才能达到全行员工合规、人人合规，才能有效控制合规风险，因此，农行及农行人员在日常经营管理活动中应主动遵守上述规范，使自己的行为符合上述规范的要求，才能确保农行的经营不偏离目标，实现农行经营价值的最大化。近年来随着农行监管部门不断加大监管力度，农行内部的操作风险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重

要性，但是，客观而言，农行的合规文化建设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。一是对于合规风险、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致农行在追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理，忽视了农行合规文化建设。二是农行在进行合规建设，制定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。三是"规"的严肃性不强。农行内部各层次员工中，均不同程度存在轻视或无视农行合规建设的问题，在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象时有发生。从近年来分析屡屡发生的一些案件得知，案发人大部分在基层支行，而相应的规章制度是齐全的，但基层网点屡查屡犯的问题还是较多的，这原因是多方面的，但一些陈旧的观念、方法在某些员工思想里还是存在的。所以，要在全行员工中灌输合规文化就显得尤其重要。 (一)要努力建立和完善合格的"规"。有效的合规风险管理机制是农行构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心，是合规文化形成的基础。建立合规的风险管理机制，急迫建立一系列合格的"规"。在农行股份制改革的背景下，农行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。如果这个"规"本身不充分、不系统或者没有得到及时修订，就会使农行在客观上处于违规的境地。农行已成立合规管理部门后，又颁布实施的《合规政策》和《合规工作管理办

银行内控合规文化征文

银行内控合规文化征文合规文化征文-建立合规文化缔造X行辉煌 “合规”是什么,简单的理解就是遵纪守法，按规办理，做正确的事。《孟子?离娄上》中有一句人们比较熟悉的贤文“不以规矩，不以成方圆”，“没有规矩不能成方圆”是句俗语，常强调做任何事都要有一定的规矩、规则、做法、否则无法成功。这句名言旨在教育人们，做人要遵纪守法，做事要依法合规。在日趋激烈的竞争环境中，风险管理正日益成为银行的核心竞争力，只有培育良好的合规文化，才能使风险管理机制有效发挥作用，才能使政策和制度得以贯彻落实，才能让风险管理技术变得灵活而不致僵化，才能让每一位员工发挥风险管理的能动作用，使合规文化建设成为自发、自觉和自愿的行动。现阶段“操作风险”是银行业面临的最主要风险，我们必须加强基础管理、强化内部控制。我行在多年的经营过程中，不断更新建立了一系列业务管理办法与操作规程，并设立了合规部门或者合规人员，确保我行经营管理能够合规运行。但从我行合规建设的实际情况来看，主要存在以下不足: 1、内控制度制约对象不够全面。我行内控制度主要针对业务经办人员，而对管理者的内控制度约束相对缺乏，有不少控制盲点，呈现出“控下不控上”的情况。而从发生的许多金融案件来看，对管理者制约不严、监督失控，才是案发的主要原因。 2、内控制度设计影响业务拓展。制度设计部门片面追求制度本身的“完美”，往往偏离实际，导致一些内控制度在实际工作中很难操作，逼迫制度执行者采取越轨的作法，并给不良动机者创造作案机会。另一方面，不少制度规定过于繁杂。本来单个层面可以控制业务流程，在制度设计却牵扯了多个层级，导致制度执行成本过高。

3、内控机制体制建设不足。各部门在制定规章制度的同时基本没有考虑与其他总站的衔接情况和具体操作部门的实际执行情况，导致规章制度在制定时就不完善。此外，内部控制过程中的主观判断、内部人控制现象比较严重，这将在一定程度上加重操作环节内控管理不及时、不到位、执行制度不力等问题的出现。在合规建设日益受到银行监督管理部门重视的背景下，我们应加强合规理念培养，加强我行合规文化建设。一、强化管理工作，控制风险，,形成一套标准清晰、责任明确、程序严格、可操作性强的合规风险控制文件,有效地提升我行的合规文化建设。要求全行各项业务、各个部门、各类人员都要严格执行,并形成有关记录，使全行的各类人员、各项业务按照统一的标准在受控条件下进行。以此达到每个活动的每一岗位、每一层次、每一环节职责分明、操作细化、内控严密、运作规范的要求,进而提升我行合规文化建设。二、建立有效的激励机制，切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违规必究。我们不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法，还要惩罚不道德的行为和违规行为，并且将资源应用于好的控制系统、优质的客户服务和尽职员工激励上，而不只是表面上的业绩激励。纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立内部控制优于业务拓展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关系。合规并不仅仅是合规部门或运营主管、检辅员的职责，更是所有员工的责任。不能以为“合规”只是一个名词，以为只要自己工作的每一步按照行里的规章制度的条条框框去做就够了。殊不知这样按部就班的态度，也有可能一不小心就会走进错误的陷井里。只有员工恪守高标准的职业道德规范，人人都能有效履行自身合规职责，合规风险管理才会有效。风险无小事，合规需永恒，发展要稳健，单纯的自我约束，做到按章操作，这只是合规的最基本要求。我想，合规的根本意义在于时刻保持警醒，让合规覆盖每