个人理财形成性考核参考练习题

个人理财形成性考核参

考练习题

Company number：【0089WT-8898YT-W8CCB-BUUT-202108】

个人理财形成性考核参考练习题

一.单选题

1、制订个人理财目标的基本原则之一是,将(预留现金储备)作为必须实现的理财目标.

2、(理财目标)是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望

3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(.依据)

4、,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有(.现实性).

5、财务信息是指客户目前的(收支情况),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.

6、,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在(现金流量)的变化上

7、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(保险产品),并确定期限和金额.

8、客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的(安全).

9、以下国内机构中无法提供理财服务的是(律师事务所10、(人民币投资外币收益理财产品)是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币

11、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。12、侵权行为是不法（侵害他人）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。13、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（12）万的自有资金。14、资产是指客户拥有所有权的各类（财富）。15、（现金）和银行支票存款的流动性最高。16、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（现金流量）的变化上。17、风险必须是大量标的均有遭受损失的（可能性）。18、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（期权交易）。19、税前利润由通常的营业收入与（营业费用）之差来决定。

20、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（最终目标）。

21、财务信息是指客户目前的（收支情况），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。22、通常情况下，流动性比率应保持在（3）左右。23、客户（偿还债务）必然会导致现金流出，资产减少。24、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（企业）举办的补充养老保险计划。25、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（安全）。26、消费指标主要有（社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额）。27、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（越高）。28、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（依据）。29、理财目标可以划分为必须

实现的理财目标和（期望实现）的理财目标。30、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（书面授权）。

二.多选题

1、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(消费支出的合理、个人财富的增加、生活期望的满足、个人财务的安全).

2、政府举办的社会保障计划包括（养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险，社会救济、社会福利计划）

3、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响）

4、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（平均量、价格水平）

5、主要宏观经济变量有：（金融指标、财政指标）

6、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（现金与现金等价物、其他金融资产、其他个人资产）

7、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（短期负债、中期负债、长期负债）

8、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（旅游支出、衣物家具购置费、珠宝收藏品购置以及各类意外支出）

9、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（中立型、轻度进取型、进取型）10、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（.利率、汇率、税率）

11、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（短期目标、中期目标、长期目标）12、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户（注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准；本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上；银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上）。13、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（必须实现的理财目标、期望实现的理财目标）14、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（利率、法定存款准备率、公开市场业务）15、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务；收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门）。16、中银理财的风险点目前主要来自于（理财服务流程、客户管理、理财服务人员、理财服务系统）。17、国内外消费者购买住宅的原因包括（自住、合理避税、对外出租获取租金、投机获取资本利得）。18、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个

方面：（消费支出的合理、个人财富的增加、生活期望的满足、个人财务的安全）19、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（税收政策、.国债政策）20、一个人的财务安全，主要有这些内容：（是否有稳定、充足的收入；个人是否有发展的潜力；是否有充足的现金准备；是否有适当的住房；是否购买了适当的财产和人身保险；）

21、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（利率、汇率、税率）22、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（必须实现的理财目标、期望实现的理财目标）23、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响）24、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（平均量、价格水平）25、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（旅游支出、衣物家具购置费、珠宝收藏品购置以及各类意外支出）26、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（短期负债、中期负债、长期负债）27、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（税收政策、国债政策）28、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。）。29、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（现金与现金等价物、其他金融资产、其他个人资产）30、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（短期目标、中期目标、长期目标）

三.判断题

1、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（×）

2、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（×）

3、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（×）

4、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（√）

5、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×）

6、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（×）

7、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（√）

8、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、

协议书、印章等文件和物品。（×）9、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（√）10、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（×）

11、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（√）12、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（√）13、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（×）14、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（×）15、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（√）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（×）17、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（×）18、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（×）19、期权费是指期权的执行价格。（×）

20、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（√）

21、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（×）22、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。（√）23、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（√）

24、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（×）25、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（√）26、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（√）27、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。（×）28、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（√）29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（×）30、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（×）