车险条款及承保流程

一、交强险

（二）定义

所谓机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”），根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

（三）责任限额：

有责任：死亡伤残RMB110,000元，

医疗费用RMB10,000元，

财产损失RMB2,000元。

无责任：死亡伤残RMB11,000元，

医疗费用RMB1,000元，

财产损失RMB100元。

（四）交强险注意事项

1、中资保险公司经保监会批准，可以从事交强险业务。

2、投保交强险后，应积极引导客户投保商业车险。

3、商业三者险对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部

分负责赔偿。

4、根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，

未参加交强险的机动车，不得予以登记、年检。

5、公安机关交通管理部门及交通警察在调查处理交通

安全违法行为和交通事故时，应当依法检查交强险保险标志。

6、投保交强险时，保险公司不得拒绝或拖延承保。

7、武警、部队车辆、收割机可不投保交强险。

解除合同

1、交强险在下列情况下，才可解除合同：

?被保险机动车被依法注销登记的；

?被保险机动车办理停驶的；

?被保险机动车经公安机关证实丢失的；

?投保人重复投保交强险的；

?被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方；

?新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。

2、商业车险遵循自愿原则。

?（二）核实为非营运性质车辆的，行驶证车主为个人时，适用家庭自用车辆费率;

行驶证车主为企业时，适用企业自用车辆费率;行驶证车主为机关或事业单位时，适用机关自用车辆费率；拖拉机适用兼用型费率；

?（三）对于行驶证上车主为个人、使用性质为非营运的 2 吨以上货车及20 座以上客车，必须进一步核实是否有运管局或相关管理机关核发的营运证。

二、交强险费率浮动要求交强险费率浮动需严格执行《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》要求确定。

交强险费率浮动因素

交强险费率浮动要求交强险费率浮动需严格执行《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》要求确定

备注：交通事故信息以交通信息平台为准 交强险不浮动费率的情况

? 几种特殊情况的交强险费率浮动方法:

? （一）首次投保交强险的机动车费率不浮动。

? （二）在保险期限内，被保险机动车所有权转移，应当办理交强险合同变更手续，且交强险费率不浮动。

? （三）被保险机动车经公安机关证实丢失后追回的，根据投保人提供的公安机关证明，在丢失期间发生道路交通事故的，交强险费率不向上浮动。

? （四）机动车上一期交强险保单满期后未及时续保的，脱保超过3个月，交强险费率不浮动。

? （五）在全国车险信息平台联网或全国信息交换前，机动车跨省变更投保地时，

交强险费率不浮动。

二、商业车险 （二）险种简介

1、主险

（1）包括第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险、盗抢险，主险可以独立承保。

二、商业车险 （二）险种简介

2、附加险：指附加于主险、不能单独承保的险别。

第三者责任险

车辆损失险

车上人员责任险

盗抢险

针对交强险的补充，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。

被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

在保险期间内由于条款列明的原因而造成被保险机动车的损失

在保险期间内由于被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺 而导致的全车损失及其他保险合同载明的费用

二、商业车险

2、附加险条款：指附加于主险、不能单独承保的险别。

? 承保范围：家庭自用车、非营业客车

业务判定其亏损与否要综合考虑以往年度出险次数、投保年度、驾驶人、车型等因素，客观地进行评估，避免片面地考虑单一的条件和标准。

所有转保业务可以准确获取其上年度理赔数据的业务，应根据其上年度的承保理赔数据确定是否承保及承保条件。

行业协会规定，个人自有车辆新车费率调整系数为0.855；出险3次以下（不含）调整系数0.769，出险3次调整系数为0.855；出险3次调整系数为0.855以上，每出险次数增加1次，系数上浮10%。

? 禁止承保本地稀有车型、宝马车系所有车型，保时捷、东风小王子、甲壳虫、帕萨

特B4、凯迪拉克、欧宝等特殊车型、各类跑车、高档越野车 ? 谨慎承保100万元以上的车辆保险业务。

? 限制承保车价小于5万元以下车辆。 ? 5万元以下车辆不予承保划痕险

? 各类微型面包车禁止承保盗抢险。限制承保桑塔纳车系（含桑塔纳普通型、桑塔纳

玻璃单独破碎险 车身划痕 可选免赔额 不计免赔 火灾爆炸自燃

自燃

新增设备 发动机损失 停驶损失 附加换件 随车行李物品 新车特约A

新车特约B 车上货物 精神损害赔偿 教练车特约 油污污染责任 法律费用 多次事故免赔 节假日行驶区域

起重装卸挖掘车辆损失

异地出险住宿 出境保险

固定设备仪器损坏

玻璃单独破碎险 车身划痕 可选免赔额 不计免赔 自燃

车损险基础上附加，挡风玻璃或车窗玻璃单独破碎 车损险基础上附加，无明显碰撞痕迹的车身划痕 车损险附加，计算赔款后，扣减本条款约定的免赔额 应当由被保险人自行承担免赔额部分，保险人负责

家用车车损险基础上附加，因电器线路供油系统供气系统

故障或所载货物自身原因起火造成本车损失

2000、桑塔纳3000、时代超人等车辆）、08款之前雅阁车系、金杯系列的盗抢险。

盗抢概率高。

?军、警用车限制承保盗抢险。

?鼓励承保以往年度无赔付业务

?车身划痕损失保险

?3年之内、9座及以下客车可投保，限额5000元；

?2年之内（不含2年）可承保划痕不计免赔险。

?全车盗抢险

?10年及以上车辆禁止承保盗抢险。且8年以上车辆不得承保不计免赔率险。

?新车购置价，以系统车型车价为基础，在行业自律规定允许的范围内最多浮动10% ?特别约定：若被保险车辆为银行按揭购置且仍在贷款期内，则需告知按揭银行名称（精确至分行），在特别约定中注明第一受益人为该按揭银行

?车险承保时应该认真审核车辆材料，据实确定车辆使用性质，严禁套用费率较低的车辆使用性质进行承保。

?投保人、被保险人原则上按《机动车辆行驶证》上载明的车主确定。对于《机动车辆行驶证》中载明的行驶证车主与实际投保人、被保险人不相符的，必须在投保单特别约定栏内注明行驶证所载明的车主名称。

第二章车险投保所需资料

一、交强险

1.首次投保交强险的

投保人为个人，应提供机动车行驶证、身份证/驾驶证原件或复印件

投保人为单位，应提供机动车行驶证、组织机构代码证原件或复印件。

2.新车投保交强险的

投保人为个人，应提供新车购置发票、身份证/驾驶证原件或复印件

投保人为单位，应提供新车购置发票、组织机构代码证原件或复印件

二、商业车险

1.新保业务需要提供的资料

①投保人为“法人或其他组织”的，需提供投保机动车行驶证复印件、投保人的

组织机构代码复印件、投保经办人身份证明。

②投保人为“自然人”的新保业务需要提供投保机动车行驶证复印件、驾驶证或

身份证复印件，并验明原件

③对于新车，投保人应在获得被保险机动车行驶证后向保险人提供复印件

④约定驾驶人员时，需要提供约定驾驶人员的驾驶证复印件

⑤被保险人与车主不一致时，应提供由车主出具的能够证明被保险人与投保机

动车关系的证明或契约

三、新车未挂牌投保指引

?对于新车未挂牌车辆投保交强险及商业险

?投保人为个人：需提供车主身份证正反面复印件及新车购置发票即可投保，但车主需在挂牌后且获得被保险机动车行驶证后第一时间内向保险人提供复印件进行批

改。

?投保人为单位：需提供组织机构代码证复印件及新车购置发票即可投保，但需在挂牌后且获得被保险机动车行驶证后第一时间内向保险人提供复印件进行批改

第三章验车要求

?有下列情形之一的车辆应验车承保：

?1、第一次投保车辆损失险及其附加险的车辆；

?2、未按期续保，脱保超过1天（含1天）的车辆；

?3、单保第三者责任险，中途申请加保车辆损失险或与车辆损失险相关的附加险的车辆；

?4、仅承保车辆损失险，中途申请加保盗抢险、自燃损失险或玻璃破碎险的车辆；

?5、保险期限内中途申请扩大行驶区域的车辆；

?6、保险期限内中途申请增加保险金额的车辆；

?7、营运车辆使用年限超过6年、非营运车辆使用年限超过10年投保车辆损失险且非我公司续保业务的车辆；

?8、首次在我公司承保且车身保额超过50万的车辆（不包含新购车辆）；

?9、本地区稀有车型；

?10、挂军牌、武警牌、外地号牌的车辆。

符合以下条件的车辆可以免验：

?1、仅承保第三者责任险及其附加险的车辆；

?2、上年度已承保车辆损失险及其附加险现按期续保的车辆，但必须提供上期保险单；

?3、党政机关、企业单位同一投保人自用车一次投保10辆以上，营运车一次投保20辆以上。

?验车照片应不少于6张，验车照片的侧重点及具体要求：1张为VIN码/车架号照片，需附当日报纸，其余5张为车身照片要提供前后左右各45度角和车辆正面照片各一张。拍摄车辆照片时，照片应反映出拍照日期或用当日报纸刊头附在车身醒目位置

上一起拍摄。

?验车资料必须在核心系统跟单影像上传，交由相关审核人审核。