金融基础知识

1.什么是银行卡？

指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

2.银行卡包括哪几个类型？

包括信用卡和借记卡。

3.什么是银行信用卡？

银行信用卡，包括贷记卡和准贷记卡。其中贷记卡是指发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

4.什么是银行借记卡？

借记卡是指先存款、后消费（或取现），没有透支功能的信用卡。银行借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。

5.信用卡于什么时间起源于哪个国家？

1915年起源于美国。

6.信用卡的功能是什么？

支付结算和信用融资。

7、如何安全保管银行卡？

第一，领卡时，应当场检查密码信封，如信封被打开过则立即调换，信用卡要在背面签上自己的真实姓名。

第二，马上修改密码，不可用电话号码、生日等易于破译的号码作密码。

第三，密码和卡号不要轻易示人。

第四，身份证与银行卡分开存放，以防同时丢失，身份证也不可轻易借人。

第五，卡不能与磁性物体放在一起，不要把两张卡背对背放在一起，以防消磁。

第六，在公共场所消费时，收银员还卡后要仔细验收，以防掉包。

8.在A TM机上取款时注意什么？

第一，ＡＴＭ机上的回单也不可随意丢掉，因单上有卡号信息。

第二，操作时注意ＡＴＭ机上是否有摄像头等多余“装置”，“吃卡”及卡丢失后要及时挂失、更改密码。

第三，不要轻信“紧急通知”和“公告”，以防受骗。

9. ATM柜员机取款交易成功，但未吐钞怎么办？

ATM操作需要时间，先耐心等待几分钟，如果仍未吐钞，请先做退卡操作，取卡后查询余额，如余额减少而未出钞、部分出钞或出钞后因未及时取走又被ATM吞回，可拨打银联中心或该银行客服电话寻求帮助。

10.银行卡遗失怎么办？

（1）立即与发卡机构取得联系，通过电话银行、服务热线进行口头挂失，或者直接到发卡机构就近的营业网点办理挂失手续。

（2）办理了口头挂失的，也需要办理正式的书面挂失手续。

（3）如果需要他人代为办理挂失的，还应该出示代理人的有效身份证件。

（4）挂失生效后，持卡人可凭本人的有效身份证件和挂失申请书到原发卡机构重新申请发卡或进行销户操作。

（5）如银行卡中尚有余款的，持卡人可凭密码即时支取，若忘记密码，需持本人身份证在三日后支取。

11.如何安全使用网上银行？

（1）注意保护好自己的网上银行登录密码、交易密码、USBkey客户证书，不要泄露自己的信息，如证件号码、银行账号、密码等。

（2）不登录有安全隐患的网站或网页，不下载不明的软件程序。

（3）不要随意打开来路不明的电子邮件。

（4）加强对木马病毒的防范，计算机上安装防火墙或杀毒软件，并及时进行升级。

（5）不在网吧或他人电脑上使用网上银行。

12.国家助学贷款账户常见问题处理办法？

（1）账户注销。借款学生本人持身份证到开户行补办新账户，待经办行做账户变更后，将《助学贷款账号变更回单》交学校学生资助管理中心。

（2）账户挂失。如果借款学生银行折（卡）口头挂失后又找到，本人持身份证到开户行解挂；如果未找到，借款学生本人持身份证到开户行补办新折（卡），待经办行做账户变更后，将《助学贷款账号变更回单》交学校学生资助管理中心。

（3）密码锁定。借款学生本人持身份证到开户行办理密码挂失，然后重置密码。

（4）折卡休眠。借款学生本人持身份证和银行折（卡）到代理行任一网点进行激活后即可使用。

13.什么叫休眠卡，休眠卡会带来什么损失？

所谓休眠卡，就是指持卡人长期（半年至两年不等）闲置不用，处于休眠状态的银行卡。一些银行会对休眠的银行卡要求收取年费。如果持卡人没有按时缴纳年费，相关的欠费信息就将记入个人信用报告中，影响到个人的信用。因此，对于手头确实不用的银行卡应当及时注销。

14.如何注销银行卡？

（1）对于未激活的借记卡，可直接到各银行的柜台直接办理注销。

（2）已激活的借记卡，需在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后,才可申请办理销户。由本人携身份证到开户行（网点）办理相关手续。

（3）信用卡的注销：不同的银行也有不同的规定。在卡没有透支的情况下，随时可以申请销户。如果卡没有到期，需要先提出申请，隔一定天数后再到银行办理销户；如果卡已经过了有效期，且账户余额为零，那么可以直接到指定银行网点办理销户手续。销户时，应该携带有效身份证件原件、卡片，如果本人不方便办理销户手续，可以由他人代办。代办人需持委托人（本人）书写的委托书，携带有效身份证件原件代办销户业务。

15.银行决定贷款时需考虑哪些因素？

银行在审查个人贷款申请时，最关心的问题是将钱贷出去后能否按期收回。为此，银行重点考察个人的品行、能力、资本、条件和抵押担保等。具体来讲，借款人的年龄、工作单位、工作时间、居住状况、收入、教育程度等，都是信贷员重点考虑的因素。信用报告是信贷人员最重要的信息来源之一。

16.利率分为几种，如何表示？

利率一般分为年利率、月利率和日利率三种。年利率通常以百分数表示，月利率通常以千分数表示，日利率通常以万分数表示。

17.人民币活期存款何时结息?

每季度末月的20日为结息日，利率按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

18.应付利息的计算方式有哪几种，如何计算？

分为按月计息和按日计息两种方式。

按月计息的计算公式为：利息＝月初贷款余额×月利率×月数。

按日计息利息的计算公式为：利息＝贷款余额×日利率×实际占用天数，其中：日利率=月利率÷30=年利率÷360。

19.贷款利息如何计算时间？

计算贷款利息时，贷款时间算头不算尾，即从贷款之日起计息，算至归还的前一天为止。

20.贷款期内遇利率调整如何计算利息？

贷款期限在1年以内（含1年）的，采用固定利率，遇法定利率调整不分段计息，实行到期一次还本付息，利息随本还清；贷款期限在1年以上的，在还款期内遇法定利率调整，根据与银行的约定，在新的周期内按相应利率档次执行新的利率规定计算利息。

21.如何兑换残币?

（1）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

（2）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。

（3）纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。

（4）兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。

22.在选择人民币理财产品时需重点关注说明书上的哪些内容？

（1）关注收益率。产品说明书上的预期收益率，并不是保证收益率，具有不确定性。理财产品期限在一年以上时，投资者应重点关注是年收益率还是累计收益率，年收益率更具有可比性。

（2）关注本金保障程度。产品是保本型还是非保本型，前者客户承担的本金损失风险更小。

（3）关注资产投向。资产投资不同的市场，投资者所承担的风险大小不同。

（4）关注风险提示。

（5）关注税收。银行是否代扣代缴个人所得税。如银行代缴，投资人计算预期收益率时需减去税率。