银行保险期缴销售话术(可编辑)

银行保险期缴销售话术

银保期缴销售话术拒绝处理的基本原则倾听原则换位思考原则先后原则赞同原则主动引导原则常见的拒绝问题和家人商量一下时间太长，对收益表示怀疑我有保险今天没带钱改天再办我有更好的投资方式我是做生意的，钱都是应急用的……拒绝：时间太长 1、时间确实不短，但时间长才能存住钱而且收益才可观，卡上的钱随时可以取但存不住，活期方便但时间短利息也低呀！钱可用可不用就存这个吧！来我帮你填个单子（短期收益少，中长期收益高）时间是长了点，但你想，人生的时间会更长，你也需要把钱做更长时间的打算。主要是让孩子养成良好的存钱习惯，做父母的先开个折，然后让孩子每年用压岁

钱来存。

教育金需求您觉得时间长？您有孩子吧？孩子上学的时间长吧，也要十几年呢！孩子上学要花钱吧？这个钱是一定要花的，是不是？现在哪个孩子上大学不得花几万？现在不投入，将来怎么上大学？如果未来孩子争气，您一定想让孩子出国留学吧？这就更需要你现在就投入的，对不对？我知道您有许多理由，但哪个理由比孩子的教育金重要呢？这钱就是给孩子存下来将来上学用的！你说我说的在不在理呢？观念：★长线是金短线是银，钱是在日积月累中不断积攒起来的。★强调不交钱还领钱，保障的时间是越长越合适★强调孩子教育时间、养老时间同样也很长，要做长期准备。拒绝：临时用钱，怎么办？◇每年就存几千元，每月才几百元，像您这样有身份的人，还会用得着这笔小钱？（把保费拆分为每个月，给客户的感觉就很少）每三年就一返钱，也可以减缓一部分压力，到期后意外的就可获得很大的收入和保障。专款专用，如果中途可以随便支取，您还能存住钱吗？

养老金需求您觉得这个钱投入进去拿不出来？这可是必须要投入的呀！您想，您现在年轻，有能力挣钱，等到退休后就不一定能有现在的收入高了呀！您肯定不想到时候生活水平下降，对吧？现在做准备是为了退休后生活更好，对吧？到时候想出国旅游，或者万一生病用钱，这就能用得上！我说得没错吧？您说我说的有没有道理？观念强调无论如何都要给自己和家人留一笔教育金和养老金。强调每三年就可以领取一部分钱，可以解燃眉之急。拒绝：回去和家人商量一下当然要商量，不过我想问问您：您爱人是保险方面的专家吗？俗话说的好，隔行如隔山。在您的行业里您是专家，在我的行业里我是内行，您为什么不把问题提出来，让我来帮您分析呢？或者您把您的家人带来，我当面给您们讲解讲解。这有什么好商量的，给孩子存钱还用商量吗？孩子将来上学还用商量吗？这是早晚的事，早些准备减轻压力，现在就下决定是应该的，你看是存10000 还是存5000 ？商量是当然的了，我建议您和爱人商量一下：是每年存10000、还是每年存5000？是给爱人存，还是给孩子存？

观念：要让客户带着问题回家商量。如果客户不带问题，他会商量买和不买；但如果带着问题回家，他会围绕着问题去商量存钱又不是花钱，这有什么可商量的？可指定受益人：受益人可以写您的爱人，这样不仅可以带给她惊喜，还能增进你们夫妻的感情，多好呀。目前有礼品赠送，数量有限，您是要回家商量要哪种礼品吧？到期后，必须持本人有效证件方可支取，最大限度保障了您的利益（安全有保障、有保密性）客户不同类型分析最常见的：我回去商量商量男士：不当家的类型（引导、激将）女士：借口，推托（引导、利益诱导、激将） 50岁左右：了解情况，养老需求引导例如：我要回家商量商量男士：像您这样有身份的人一定要留一些私房钱吧?现在家里女人当家的比较多，每年少留一点钱，要是自己有些事情要用钱，就可以拿出来用了呀！每年拿5000，15年下来也是一笔不小的数目呢。我们现在有很多客户都这样的我要回家商量商量女士：

这还用跟家里人商量？现在都是女人当家，掌握了经济就有地位，男人有钱不一定是好事情。女人在家有地位的，存钱都不会让爱人知道，办房产证什么的都不会用老公的名字这样，存一点吧！每年存1万，每3年返1500（3000），还有红利，零存整取把这个钱存下来，掌握在自己的手中，以后不管发生什么事情，都是一笔自己的积蓄！我要回家商量商量 50岁左右：您今年多大了？孩子成家了吗？这个钱是养老用的吗？你现在还没有退休是吗？每年存5000，应该不成问题吧？（不断发问，了解客户情况，让对方跟着自己的思路走）现在每年存5000，以后养老不用向儿子、儿媳要，多有面子呀，儿子孝顺了，想给他们留点也可以，不想留怎么花都可以，存10次，保障15年，15年下来也是一笔不小的数目。3年返还1500，等于每年拿500，这样好的产品还需要商量吗？保险不是讲兴趣，而是讲需要。您可能对保险没兴趣，但您对存钱感兴趣吗？对养老金、子女教育金感兴趣吗？对医疗费报销感兴趣吗？这就足够了，保险就是解决这些问题的。再说了，帮您攒钱，您也没有兴趣？银行代理保险业务没错呀。我们代理的业务多啦，代收水电费、代售基金、代收话费，代办保险，都是为了方便客户的。拒绝：对保险公司和理财产品

缺乏信任度细说保险法相关内容我公司的股东---英国标准人寿已经有超过百年的历史，最近的金融危机，好多家保险公司都是负增长，可是我们母公司一直保持增长的趋势，股市不跌反上扬6%。在这次汶川地震中，每一个参加保险的人员都得到了相应的赔偿。并且，在赈灾期间，四川的保险公司有很多的人前来投保，保险是相信了才有效观念可从保险的意义和功用来说服客户从身边的例子来说明保险的重要性从大灾大难中阐述保险的可信性目前股市狂跌，有很多人都倾家荡产，还有跳楼的，您听说过买保险跳楼自杀的吗？我们这款保险产品，您只能在银行网点购买，而且无论是交保费还是领取分红都是用存折在银行柜面办理，就是到保险公司买，您也买不到。那

您再考虑一下吧，咱们这个是早买早收益的，今天已经办理了10份，现在正好搞活动，时间不多礼品也有限，下午来估计还来得及，看您这么想办，奖品先给你留着，先在这签个字，给您办个折，留个电话，下午把钱存上。（留客户和客户经理的电话）可与银行柜员进行沟通，让柜员有心理准备，也可以由银行人员给客户打电话进行二次促成。很有保险意识呀！有几份？一份保险不是万能的，保险多几份可以相互补充，好多像您这样有身份有地位的人家里保单一大叠呢！国外家庭收入的10%都是用来买保险的。我们还差一大截呢！再说这也不仅仅是一份保险，额外还有份保障，身份证给我，我帮你填一下！你会嫌存单多吗？您会嫌房子多吗？保险也是一样呀！用些小闲钱，不知不觉就多了一张存单呀！您说是吗？所谓家庭收入4321原则，也就是收入的40%用于投资房产、股票、基金、黄金、收藏品等，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于购买财产险和人寿保险。

保险是不分有钱没钱的，没钱人买保险，有钱人买身价。像您这样有身份的人士，可以把保险作为本人身份、身价的体现嘛！再说它有赔偿、有返还，钱多总不会扎手吧？何况还能避税呢？！观念：富裕的生活不代表没有风险,而意味着风险来临时将会失去的更多! 拒绝：买保险不如银行存款从某种角度讲，保险可以保证银行存款的安稳。因为如果您的钱全部存在银行，一旦出现风险，需要现金时，您只会不断地向外拿。但如果既有银行存款又有保险，就可以银行的钱不取，由保险公司来支付观念：

不去比较保险和银行孰好孰劣，让客户明白，两样都是好东西，两样都需要拒绝：我的钱要用来投资，不想买保险无论您多么需要投资，都不可能把口袋里所有的钱全拿去投资。买保险不需要您用于投资的几万元、几十万元，而是用您口袋里的5000元就可以了，5000元对您的生意没有什么影响吧？何况投资有风险，您总需要一些收益稳定、无风险、长期的理财产品吧？这样您做起其他投资，也没有后顾之忧呀！您真有理财头脑，真有魄力。既

然您已经在股海里拼搏过，肯定知道什么是投资风险。我们只是建议您将一小部分资金做一点保险支出，这既不会影响您正常的投资，也符合目前海外流行的投资三分法则：即一份不动产、一份股票和债券，一份保险。何况股市有风险，您总需要一些收益稳定、无风险、长期的理财产品吧？这样您做股票交易，也没有后顾之忧呀！ 1、这个收益不错，一年存一万，每三年就返三千多块呢，而且年年还有增值红利，这些都在合同里写明呀，边交钱边领钱，您还有什么不放心的？咱存一年普通定期才能拿多少呀？关键还有一份保障跟着，来在这签个字就可以！ 2、这份保险是累积计息，就像滚雪球，时间越长收益也一定越来越多的。您就放心吧，我自己都存了一份。来在这里签个字。 3、说明一下保险公司的投资渠道是很广泛的。拒绝：存这些小钱没什么意义中国传统观念总是攒到1万再存银行，而这种零存整取的存钱方式，就是让您用平时的小闲钱，积少成多，在不知不觉中就攒成大钱！拒绝：太麻烦，每年缴费老忘记这个您不用担心，我们会每年有专人给您打电话，提醒您该缴费了。我们有60天的宽限期您可以每月存钱呀，也可以有钱就存（发奖金时、过年压岁钱等）只要到明年的今天您这个账户有5000元就可以了，银行人员：费用点低趸缴固然好卖，可是不一定每天都能遇到存大钱的人吧，可是每年只存几千元对于普通老百姓来说，现在任何人都存的起。你说是不是？其实不用多，每天仅做一单3000元，您就可以赚100多，这样一个月就是4000多呀！相同保费还是期缴赚钱能销售期缴产品的柜员都是技能高的人，也是行里领导重视和要提拔的人选。同样都是讲解，为什么不讲个挣钱多的呢？银行人员：讲解时间长，没有时间为客户详细介绍可以推荐给大堂或理财经理，费用自行分配我们客户经理要经常在网点，只要银行柜员介绍，引起客户兴趣，就可以推荐给我们，由我们对客户进行一对一的讲解。提升客户经理自己销售的技能，既可以给银行人员信心，也可以树立威信。客户每年都回来我们网点续存保费，只要客户来银行，就会习惯性的再办理其他业务，不仅为银行留存了客户，也会因银行的业务种类

齐全而吸引更多的优质客户。（可以跟银行相关领导沟通时用）拒绝处理公式赞美认同+问题回答赞美认同+找出问题关键+处理赞美认同+强化需求点+促成大胆应对客户拒绝拒绝是犹豫不决的表现，拒绝处理就是帮助客户消除顾虑，给其购买的信心和理由客户的购买欲望往往是一时冲动，一定要把握机会，让对方签完单再走客户询问办理的细节时客户对于你的讲解比较满意时（肢体语言的表达）客户了解他人购买情况时 ? 客户在沉默不语时 ? 客户眼神游移不敢对视时拒绝：今天没带钱改天再办拒绝：已经有保险拒绝：我很有钱，不需要保险拒绝：我的钱都套在股票上，抽不出来拒绝：怀疑收益问题万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究“是的，您说的很有道理……可是……”嫌货才是买货人，拒绝也可转化为促成的“能量”爱你在心口难开我们就是为客户解决问题倾听原则（多听少说）换位思考原则：站在客户角度分析产品对他的重要性先后原则：先处理心情，再处理问题；赞同原则：说话习惯YES…. BUT….赞美认同在前，引导客户进入特定的范围在后主动引导：运用反问找出问题的真正原因，掌握主动权早餐小店卖鸡蛋什么是拒绝？拒绝是销售的一部分，是走向成功的必由之路！拒绝是反应，而不是反对拒绝常常是推销的开始拒绝可以使交谈延续下去通过拒绝可以了解客户真实的想法拒绝的本质拒绝产生的原因不信任（公司、业务员、商品）不需要（需求未被发现）不适合（等“最好”的）不急迫（不了解风险的真相）

2、时间长，保障时间也长呀，只交短短5年钱，却能享受15年的保障，领取15年的红利，我还嫌时间短呢，最好能存20年、30年呢！反正每年您都要存钱，是不是？您总不能把钱放在家里吧，还是要存银行，就存这个吧，现在很多人都存这个。您还省得每年转存了。多好呀！带身份证了吧？孩子教育时间长不长？养老时间长不长？现在不趁着年轻攒点钱，等用钱时上哪去要？◇孩子上学不会因为你有急事就不交学费吧？也不会因为现在急需用钱，就不管以

后的养老吧？就是有天大的事，也不会大过孩子上学和自己养老，是吧？无论如

何都要给自己留点钱，你说对不对？◇这款产品不仅可以避税，还可以边存钱

边领钱，不存钱还领钱，收益稳定还无风险，上哪找这样的好事呀！还有什么可

犹豫的？拒绝：保险不感兴趣，不买拒绝：对保险业务有怀疑

你看现在每个孩子基本都有一份人寿保险，如果保险都不好，会有那么多人给自

己的孩子买吗？其实每年只需要您投入区区3000元，就可以有这么多的收益和

保障，您不妨试一试。保险有很多优点的，投资结构中不能没有保险。嫌货

才是买货人，拒绝也可转化为促成的“能量”爱你在心口难开我们就是为客户

解决问题倾听原则（多听少说）换位思考原则：站在客户角度分析产品

对他的重要性先后原则：先处理心情，再处理问题；赞同原则：说话习惯YES….

BUT….赞美认同在前，引导客户进入特定的范围在后主动引导：运用反问找出

问题的真正原因，掌握主动权早餐小店卖鸡蛋 * *

投资理财情景销售话术

投资理财情景销售话术情景1：有一定经济基础的中年客户。客户：我想做点投资类的产品，但是没有经验又没有时间打理，怎么办？理财经理：好的。其实大多数客户都会有像您这样的情况，您可以考虑由专业的机构来帮您理财，专业投资团队拥有专门的投资研究人员和强大的信息网络，能够更好的对资本市场进行全方位的动态跟踪与分析。客户：是的理财经理：我们这里目前正在热销一款优质基金，叫做民生加银基金，根据沪深综合指数走的基金，价格随着大盘涨跌而变化。现在市场正是底部。是一个不错的入手时机。客户：哦，我听说过。但是现在大盘这么跌，我的朋友买基金都亏了。理财经理：现在大盘正是底部，您可以把投资看成一个波段未来2年之内股市肯定能走到3000点以上，做一个中线的投资是一个非常好的选择。投资是有风险的，尤其是投资资本市场。但是只要分析好自己的风险承受能力，适当的投资也是资产增值的良好途径，要不怎么抵御物价的飞速上涨啊，您难道没有觉得现在钱越来越不值钱了，不投资才是最具有风险的！客户：那是的，现在什么都涨就是不张工资。好吧，尝试一下！情景2：25岁到30岁的年轻客户理财经理：您好！请坐，请问您需要办理什么业务呢？客户：我要开通一个零存整取账户。理财经理：我可以问一下，您想要办理零存整取是希望达到什么样一个效果么？客户：就是强制储蓄啊，每个月都花得光光的，总得存点吧还是。理财经理：其实您还是很有投资观念的啊，其实您的想法是非常正确的，其实积少成多的资金产生的聚积效益是不容小视的，而且，其实这是一个理财习惯，可以很好的帮助您自己强制储蓄。客户：是的是的，我就是这么想的。

理财经理：我强烈建议您办理定投，定投是最适合您的投资方式。客户：定投？是很多人和我说过，那是什么？理财经理：定投的投资方式非常类似您想要办理的零存整取的方式，我们会帮您定好每月投入的资金金额，转入日期等等，然后规律性的投入某个基金，比如说我们建议您做XX这个基金，选择每月5号，每月500元，那么系统将自动的帮您在每月5号，规律性的投资XX这个基金500元，这样的投资方式，不仅可以通过长期的一个投资，拉平投资风险，而且您可以非常轻松的享受复利的一个增长，是非常适合您的。而且您越早做收益越高，您看咱们的折页上面写着年华收益如果按8%算的话25岁开始定投比30岁开始定投要多收益100多万。客户：每月500，倒是也不多，不会造成什么影响。理财经理：对，这个投资方式，就是用不会影响您生活质量的一个资金做投资，产生一个非常可观的收益。当然短期来说会有一定的波动和风险，但是，就是因为这种风险和波动从而产生您长期的一个收益，您的卡有带吗？我可以帮您开通一下。客户：好的。情景3:35岁左右的女性客户理财经理：您好请问您要办理什么业务？客户：我要办理一年期定期存单，是不是还要填单子? 理财经理：是的，不过您现在光存定期很不划算。我们近期推出了一款期缴分红+重疾保障的理财产品您有兴趣了解一下吗？客户：好，你说说看。理财经理：现在咱们民生银行和大都会人寿合作独家推出一款吉祥无忧B款保障计划。这款产品有固定收益还有36种重大疾病的提前给付。您只需要每年投入1万出头就可以一直到您75岁都有一个高达30万元额度的重疾的保障。保险期满如果未发生佩服可以领取保额再加红利，作为养老金。客户：听起来是还不错，理财经理：缴费方式和领取年限都很灵活，缴费您可以5年10年20年缴费，保险期限可以是10年20年最高到75周岁。客户：缴费时间太长了要交20年的钱理财经理：您看您存这么多钱只需要每年用利息就可以有额外重疾的保障，而且您的50万的银行存款不用动，用利息做这么一个理财从第一年就能抵御30万的重疾风险。保险期满直接给您30万外加红利能作为养老金或者子女教育金。而这一切都只需要用您定期存款的利息就能办到，多划算啊！咱们女人就要对自己好一点，早一点为以后打算，有一个长期的规划，您买了咱们这个产品，您就完全没有后顾之忧了！您说是不是！

银行业务培训会议通知.doc

银行业务培训会议通知银行业务培训会议通知1 各人身险公司市级分支机构、保险行业协会：为贯彻落实《商业银行代理保险业务监管指引》，促进银保业务规范发展，xx保监局近期制定了相关规范性文件，为抓好文件落实，决定召开银保业务规范培训会议，现通知如下：一、会议时间 xxxx年5月18日(周三)上午9点(会期半天) 二、会议地点 xx保监局三楼会议室三、参加人员各公司分管银保业务副总及银保部门负责人、保险行业协会部门负责人四、会议内容 1、银保业务规范培训 (1)中国保监会、中国银监会关于印发《商业银行代理保险业务监管指引》的通知 (2)xx保监局、xx银监局关于转发《商业银行代理保险业务监管指引》的通知 (3)关于进一步加强误导风险控制、维护老年投保客户权益的通知 (4)关于印发《xx市人身险公司银保业务培训指引》的通知 (5)关于印发《xx人身保险公司银保渠道业务费用监测暂行办法》的通知

2、局领导讲话五、相关要求请各公司于5月17日下午四点前将参会人员名单发送邮件至：xxxxxxxxxx 联系人：王xx 电话：xxxx xxx年五月十六日银行业务培训会议通知2 各学院：为使我校xxxx年校园地国家助学贷款借款本科毕业生还款工作顺利开展，经与我校校园地国家助学贷款经办银行中国银行广州天河支行协商，现定于4月7日(周五)09：30在五山校区32号楼407课室召开xxxx年校园地国家助学贷款还款工作业务培训会议。会议重要，请各学院负责本科毕业生校园地国家助学贷款老师务必参加。学生工作处 xxxx年4月5日银行业务培训会议通知3 信用证是我国国际贸易结算中最常使用的一种支付方式。在对外贸易中，如何使用好信用证，合理利用信用证融资，规避在使用信用证时产生单证(信用证)不符、单单不符，造成无法及时、安全收汇的风险，如何在目前因人民币升值而导致的汇率波动风险不断突出的情况下寻求到合理的避险工具, 应企业要求，花旗银行举办信用证业务培训会，花旗业务专家亲临现场帮助企业解读信用证业务，解读国际贸易市场的`动态，指导企业进行安全收

银行保险销售(话术)

银行保险销售（话术）一提起储蓄，人们就想起银行来。其实储蓄是一种介于消费与投资之间相对安全的理财方式。在没有投资渠道的年代里，在人们的理财过程中只存在消费与储蓄两种选择。在经济允许的前提下，消费永远是一件愉快的事情。不论国家从宏观经济角度为了拉动国内消费市场，还是众多企业厂家为了追逐商业利润，都希望人们尽情消费。人只要生存就需要消费，在储蓄之外，多了保险、股票、基金等投资渠道以后，很多人渐渐开始抑制容易膨胀的消费欲望，转眼开始关注如何在不影响生活品质的同时，让个人的资本增值了。资本增值的前提是储蓄足够的资金。如何储蓄能让个人的资产在安全的基础上获得最大的增值呢？这里面保险发挥着它独特的作用。营销员：张先生，您对保险这种理财方式怎么看？张先生：基本不考虑。营销员：银行呢？张先生：天天打交道。营销员：最近有个“银行”，推出了一款新的服务举措，在客户每年定期存款期间，本金不动，每三年返还一笔钱，数目远高于其他银行这笔本金三年的利息总和。存款期间如果客户发生意外，可以获得高出存款总额两倍以上的现金补偿，并可取回全部本金，如果客户安然无事，存款期到了可以取回全部本金。

张先生：哪个银行？营销员：我们保险公司。张先生：保险公司怎么也搞储蓄。营销员：保险公司也要吸纳资金。只是它和银行储蓄有一些区别。银行储蓄的结果是您到时候只能取回本金钱加上扣除税金以后的银行利息。保险储蓄给您的利益是：本金+利息（大于等于银行利息）+保障+（红利）；银行储蓄主要是为了资金的安全，避免把钱放在家中失窃；保险在于储蓄的同时，获得高额的保障，享受保险公司的红利分配。把钱存在银行或用于保险之外的投资，等于人生风险由自己承担，把钱放在保险公司，等于将人生风险转嫁给保险公司。其实，人挣钱积累财富的目的无非为了两点：一是过更好的日子；二是应付不测。您说呢，张先生？张先生：是。营销员：根据美国劳工局统计，100名25岁年轻人不论他当面如何胸怀抱负，踌躇满志，经过40年人生风雨的经历，到了65岁，大约29个人已经去世，剩下71人，只有1人生活富裕，9人小康，其余人要靠积累的养老金过日子，一部分人晚年需要继续工作才能勉强度日。所以说，现实总是比理想要残酷，来不得半点疏忽。要从现在开始，适当抑制消费，进行储蓄。储蓄分成三个部分，各自行使不同的职责。一是用于日常生活的准备金储蓄，主要用于应付日常生活中紧急而并不重要的开销，比如交纳各种费用，购买大件、看门诊等；二是用于投资股票、基金等创利型的金融产品，为了获得可能的高回报，

银行保险销售心得与分享

银行保险销售心得银行保险销售心得一：银行保险销售心得各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们：非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。一、分析一下我行保险代销工作的现状：我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢?我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。表现一：销售额度小，市场占比小。引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。但是在XX年###市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元;农业银行销售1536万元;中国银行销售1683万元;邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。占比还不到2.4%，连人家的零头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。表现二：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营

银行保险销售心得分享范文3篇

银行保险销售心得分享范文3篇银行保险销售心得分享篇1 保险，对于我们网点来说一直以来犹如一块鸡肋，食之无味，弃之可惜。为了改变这种窘境，也为了提升我网点在同业中的竞争力，我们特别邀请了人民人寿资深客户经理对全所员工进行了一次业务培训。我们都知道保险业务相较其它零售业务有着较为丰厚的回报，但极少时候能向客户营销成功。在这短短的培训中，我总结了不少营销心得。第一，要把握市场，加强对产品的熟悉及了解程度。销售任何一件产品，作为其销售人员，必须首先掌握其产品性质及特点，除了掌握产品本身之外，我们还需要将其准确定位，对于产品所对应的市场还应当有一个相当的了解。例如，保险相较其它储蓄产品最大的优势在于，在这频频加息的时代，保险产品会随着银行加息而增加分红，这样就避免了客户不用每次加息都要跑到银行来转存，避免了客户频频跑银行排队的麻烦和利息亏损的风险。银保产品还有一份意外保险的赠送，这就相当于既做了理财投资，又多了一份人生保障。第二，主动营销。在办理业务的过程中，如果发现客户有闲置资金，当其确实没有什么急用之时，保险营销的手段就可以派上用场了。这时，应该跟该客户建议，如你可以相应将自己的一部分闲置资金做个中长期的理财，使得自己有限的资金得到最大化的收益。

第三，与客户开展充分的面对面的交流。在这一过程中，我感受最深的是，在充分理解产品的同时，还应该充分了解大众心理，在与客户沟通当中，营造轻松，惬意的谈话氛围外，尽量以提问的方式迅速了解客户的需求、客户的担忧，提问的问题尽量与产品有关，充分了解他们想要得到什么?可以怎样得到?以及得到之后所能给他们带来的好处，及时耐心回答客户疑问，从而把适合的产品推荐给合适的目标客户。一般在保险营销中，客户最关注的是购买的产品是否能保本保息，其收益是否确实比定期高，保险期限要多长，是否可以提前支取，存到多久提前支取不会亏损，保险到期支取是否手续麻烦等。如能针对客户所关注的每一个关键点逐项攻破，保险的营销将达到事半功倍的效果。要是对初次购买保险的客户，也可以建议其部分购买，做一个尝试对比定期的收益。这样也会增加客户对营销人员和该产品的信任程度。第四，尽量站在客户的角度去营销，不要夸大其词，要用事实说话，用自己的情绪去感染客户，增强客户对自己的信任，才能达到说服的效果，这样做也使得销售的成功率会大大增高。第五，保持积极的工作心态。作为银行从业人员，我们每天都要与不同的客户群打交道，因此一些细节性的东西，往往会影响到与客户的交流，甚至会导致客户降低对我行业已建立起来的忠诚度，对于客户的拒绝应当用积极的心态去看待，切记不要因此而影响到自己销售的积极性，并对客户拒绝的原因加以分析，以便今后纠正

银行保险产品销售话术

银行保险产品销售话术人只要生存就需要消费，在储蓄之外，多了保险、股票、基金等投资渠道以后，很多人渐渐开始抑制容易膨胀的消费欲望，转眼开始关注关于如何在不影响生活品质的同时，让个人的资本增值了。资本增值的前提是储蓄足够的资金。银行保险产品销售话术柜员开口一句话：先生，您好!我们信用社目前推出了一款保本，有固定收益，免征利息税，而且有投资分红收益，并送人身保障的投资理财产品，不如我叫我们的客户经理为您详细介绍一下? 针对子女教育需求市场先生，其实每个家庭有一笔钱是一定要支出的，那就是子女读书的钱。你觉得呢?你看，现在义务教育是到初中而已，到了高中或者大学就需要一大笔钱。这个产品就像教育储蓄一样，等您小孩读书时/读高中时/读大学时您就可以一次性将本金、利息还有年年滚存的红利回报取回家，同时在此期间您还拥有高达5倍的平安保障，呵护您家庭幸福平安! 针对定期储蓄需求先生，您有这么多定期储蓄，没有想着做其他理财投资吗?哦，有风险是吧。您看，我们信社目前和保险公司合作，推出了一款保本

有固定利息，而且有投资分红收益，并送人身保障的保险分红理财产品。一方面，可以保证你本金不会亏损而且还有一定收益，是零风险的，另一方面，由保险公司专门资产管理公司帮您投资理财，特别是像我们人保PICC这样的大公司，保证分红，令您享受投资收益的乐趣。针对基金股票客户先生，您平时都有炒股吗?赚得不少吧。唉，我以前也有玩，不过亏了不少就不敢再炒了。您知道现在信社和保险公司合作推出一款新的投资理财产品吗?相对来说，股票基金等投资产品都有一定风险，但这个理财产品是零风险的，绝对保本，而且定期返还后还有一定固定收益。在投资方面来说，每年享有PICC人保公司的红利收益，由保险公司来帮您赚钱，资金更稳健。而且更好的是，由于是保险产品，还会有高达5倍的人身保障，让您轻松投资之余，家庭更有保障! 为客户介绍产品的提问切入法客户经理：先生，您觉得银行储蓄和炒股票或者买基金哪个好? 客户：我觉得银行储蓄好，股票基金风险大。客户经理：没错，的确。我们的钱都是血汗钱，赚得不容易。买股票连本都亏了的话，那还不后悔死。不过每个人都想着能赚多一点钱，这个也是可以理解的。先生，假设，如果您进行一个投资，稳赚不赔，您会投资吗? 客户：那当然了，有这么好的事谁不干。客户经理：现在信社和PICC人保保险公司合作推出了一个新

2021年银行保险销售心得分享范文3篇

销售人员是企业业绩的来源之一，如何激发良性销售行为创造高效销售绩一直是销售管理关注的重点。下面是为大家带来的银行保险销售心得，希望可以帮助大家。银行保险销售心得篇1 保险，对于我们网点来说一直以来犹如一块鸡肋，食之无味，弃之可惜。为了改变这种窘境，也为了提升我网点在同业中的竞争力，我们特别邀请了人民人寿资深客户经理对全所员工进行了一次业务培训。我们都知道保险业务相较其它零售业务有着较为丰厚的回报，但极少时候能向客户营销成功。在这短短的培训中，我总结了不少营销心得。第一，要把握市场，加强对产品的熟悉及了解程度。销售任何一件产品，作为其销售人员，必须首先掌握其产品性质及特点，除了掌握产品本身之外，我们还需要将其准确定位，对于产品所对应的市场还应当有一个相当的了解。例如，保险相较其它储蓄产品最大的优势在于，在这频频加息的时代，保险产品会随着银行加息而增加分红，这样就避免了客户不用每次加息都要跑到银行来转存，避免了客户频频跑银行排队的麻烦和利息亏损的风险。银保产品还有一份意外保险的赠送，这就相当于既做了理财投资，又多了一份人生保障。第二，主动营销。在办理业务的过程中，如果发现客户有闲置资金，当其确实没有什么急用之时，保险营销的手段就可以派上用场了。这时，应该跟该客户建议，如“你可以相应将自己的一部分闲置资金做个中长期的理财，使得自己有限的资金得到最大化的收益。” 第三，与客户开展充分的面对面的交流。在这一过程中，我感受最深的是，在充分理解产品的同时，还应该充分了解大众心理，在与客户沟通当中，营造轻松，惬意的谈话氛围外，尽量以提问的方式迅速了解客户的需求、客户的担忧，提问的问题尽量与产品有关，充分了解他们想要得到什么可以怎样得到以及得到之后所能给他们带来的好处，及时耐心回答客户疑问，从而把适合的产品推荐给合适的目标客户。一般在保险营销中，客户最关注的是购买的产品是否能保本保息，其收益是否确实比定期高，保险期限要多长，是否可以提前支取，存到多久提前支取不会亏损，保险到期支取是否手续麻烦等。如能针对客户所关注的每一个关键点逐项攻破，保险的营销将达到事半功倍的效果。要是对初次购买保险的客户，也可以建议其部分购买，做一个尝试对比定期的收益。这样也会增加客户对营销人员和该产品的信任程度。第四，尽量站在客户的角度去营销，不要夸大其词，要用事实说话，用自己的情绪去感染客户，增强客户对自己的信任，才能达到说服的效果，这样做也使得销售的成功率会大大增高。第五，保持积极的工作心态。作为银行从业人员，我们每天都要与不同的客户群打交道，因此一些细节性的东西，往往会影响到与客户的交流，甚至会导致客户降低对我行业已建立起来的忠诚度，对于客户的拒绝应当用积极的心态去看待，切记不要因此而影响到自己销售的积极性，并对客户拒绝的原因加以分析，以便今后纠正改进。

银行保险期缴销售话术期交保险营销话术

银行保险期缴销售话术期交保险营销话术金蜜桔销售话术示例_银行保险期缴销售话术 [实际的销售过程随机性很强，客户的反应是因人而异的，因此，我们应该灵活运用。] 客户背景：王女士，年龄40岁左右，来银行办理取款业务。步骤一：接触（客户经理简称“客”，王女士简称“王”），运用合理的寒暄赞美技巧。（一位40岁左右女士正在银行坐位上等候）客：您好。请问您是办理取款吗？王：嗯。客：你好面熟啊，应该是这的老客户了吧王：没有啊，我第一次来。客：是吗，那可能在哪里见过。冒昧了解一下，您自己或家人过去有享受过（建设/农业/交通）银行提供的专家理财服务吗? 王：没有。客：是这样的，我们这里正面对新老客户推荐一款理财保险产品，是限量限时销售的，销售得非常好。它分5年缴费，可以享受10年的收益。收益不错而且还非常安全，同时每年还有分红。另外还可以附加各种医疗保障。我给你简单介绍一下吧。

王：我赶时间的嘛，你拿个资料给我回去了解一下嘛。客：看得出您很忙哈，在家里也一定是掌管经济大权的，你也一定很会持家理财，所以更需要了解一些好的理财工具。我的介绍最多会占用你5到10分钟，接下来我也可以帮助你办理取款业务。王：好嘛，听一下。客：您怎么称呼呢？王：我姓王。客：那我叫你王姐吧，您叫我小×就可以了。步骤二：说明客：这是一款兼具保障和理财功能的分红型保险，叫金蜜桔。非常适合作为家庭的资金蓄水池。也非常适合给孩子储备教育金和创业金、婚嫁金；或做为自己的养老金储备，还附带高额保障。王：保险产品嗦，我不要保险。

客：这个和您通常所理解的保险产品不同，它是在银行推出的银保产品，限时限量销售哦。它以收益为主，同时附带人身保障和SOS 紧急救援等其他服务。王：哎呀，保险都是骗人的。客：我理解，市场上有些销售保险的人不专业，服务没到位，导致大家有些意见。金蜜桔是通过银行销售的，这个您大可放心，最近来我们银行买的人好多了。银行不会把一个骗人的产品放到网点来销售。有什么问题可以直接来找银行，服务肯定没问题。它不是一次性缴费（压力大），也不需要缴十年或几十年（太长），只需要五年缴费，最低3000元，算下来一个月就200多。然后在未来10年中享受收益和保障。除了满期有固定的保底收益外，每年还可以享受现金分红功能，这种分红非常灵活，你可以当年领取，也可以留在保险公司复利储存生息，在缴费期内还可以用来抵缴保费，减轻缴费负担。做为家庭理财的资产配置，这款产品兼具安全性和收益性，还有非常全面的保障性，真的非常不错。购买这款产品还可以享受中英人寿赠送SOS国内+海外的SOS紧急援助服务，上次有一个客户到少林寺去旅游，一不小心摔成骨折，被紧急转送到**，后来又安排她的亲友到**探病，病情基本稳定后，

代理银行保险业务的心得体会

代理银行保险业务的心得体会各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们：非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢？我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。但是在xx年＃＃＃市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元；农业银行销售1536万元；中国银行销售1683万元；邮政储蓄销售5600万

元，而我行只销售了407万元。占比还不到2.4%，连人家的零头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样，无论服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍，而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个问题。尽管市行领导为我们员工极力争取到大幅度提高代理保险销售的奖励费用的机会，但目前尚未在我行员工中起到理想的效果，一个不容忽视的重要原因在于在我们员工当中仍存在不少思想认识方面的问题没有得到真正解决，所以员工的积极性自然不高，并且加之销售手段单一，宣传力度不足等原因，都是造成销售额度上不去的原因。另外由于我们的d业务刚刚上线，大家在此方面的业务还远不够熟练，就更加加剧了目前保险代销工作停滞不前的阻力。

银行保险部新员工培训心得

银行保险部新员工培训心得经过了一整天紧张充实的培训，从对建信的懵懂到对建信有了更加深入的了解！公司幽默博学的讲师将产品细致深入的印在我脑海里，公司后勤的耐心讲解使我对售后有了更清晰的认识！同仁们认真积极的态度让我对今后的销售增添了更多的信心！希望在建信是我人生的另一个起点！加油 !（银保部三区五部刘晶） 7月28日，分公司组织了针对我们新人的培训班，一天的课程使我受益匪浅。王喜全老师从业以来的经验使我深受鼓舞，从他的身上我学到只要尽心去干工作，一定会有好的收获。接下来的产品培训环节培训了龙行无忧，龙生福瑞2号，龙行富贵，聚富4号，康佑2号，百万身价六款产品，针对主销的几款产品，培训老师给我们做了细致的讲解，我对产品的特点和卖点也有了更深刻的了解。之后的手工单流程，回访流程，新一代，保全等培训也使我清楚了以后工作的具体细节。这整一天的培训可以说是时间短，科目多，之后工作中有问题先看笔记，笔记中没有的问题多向前辈沟通，我相信通过我的努力，一定会让网点满意，公司满意，自己满意的。听了一整天的培训，让我受益匪浅。老师们讲的都很到位，对于刚刚踏入银保行业的新人来说，给予了我们一些实质性的有针对性的指导和建议。学习公司的简介与发展，让我对未来充满了希望与激情。

产品的学习犹如给我们按上腾飞的臂膀，对工作更加充满了信心。很荣幸能够加入建信这个大家庭当中，我相信我们的明天会更加的美好！参加这次培训，感觉受益良多，以前好多不懂得地方现在都明白了，感觉对以后得工作帮助很大，也坚定了工作的信心。同时也对公司的架构有了更深刻的了解，实力雄厚定有一番作为，学习的氛围空前的强烈，对于这样的团队肯定拥有非凡的战斗力，作为其中的一员我感到骄傲，老师的无私分享，非常感动。培训内容非常丰富，产品种类很全面。培训导师讲解产品带上个人色彩让人印象深刻。前期在网点主要以点带面的切入，总体感觉产品很有竞争力。我在这次培训中，了解到了公司的光荣历史，也知道了公司在各位前辈的努力下取得的辉煌成就，这对我来说是压力也是动力。在培训老师的辛勤指导下，我从最初的懵懂无知到对各项产品有了基本的了解，也学习到了基本的沟通方法与各项技能。不过，由于我是刚接触这个行业，还是出现了一些问题。如对于一些名词不够了解以及对培训产品产生了一些混淆。昨天参加了公司的新人培训，感觉收益匪浅。首先要感谢各位同仁

银行保险销售话术

趸缴、期缴话术一、接触篇： 1、活期客户（长期在活期存折上有闲置资金的客户）趸缴您好，我看您这笔钱很长时间没用了，都放在活期上，多不划算，利息损失了不少。如果你要是不用的话，我给您推荐一个新的保险理财产品，非常不错的，我给您介绍一下？ 2、零存整取的客户期缴您办理零存整取业务？看来您很有储蓄观念，现在我们新推出一个类似于零存整取的保险理财产品，每年存一次，收益也很不错，您看我给您讲讲？ 3、定期客户趸缴您看您这么多定期存款，我帮您打理一下。我建议您最好将您的钱进行合理的分配，分散放置，让您的收益最大化。我建议您拿出一部分继续存定期，剩余的办理一个很好的保险理财产品，多好啊？你看一下？二、说明篇： 1、这款保险产品只要一次性办理，期限为五年即可，到期一次性领取您所交的保费加上固定收益，外加我们公司给您的分红和复利计息。同时拥有三重身价保障，既享受收益，又享受保障，是一份一举多得的好产品，真的很不错。 2、这款产品类似零存整取，每年一次，到期一次性领取您所交的费用外加公司所给您十年的分红和红利累积，同时提供三重身价保障，最高四倍，到窗口就可以直接办理，非常方便。 3、这是一款集保障和收益于一体的多功能型保险理财产品，即可用于子女教育、创业金、养老金等用途，是一款非常适合像您这样的客户来办理的保险理财产品，它交费时间由您选择，只需要每年交一次，像您这样的年龄按一万元来办理的话，不但每年有返还金，并且年年还有分红，复利计息，同时还有高额的身价保障，您说是不是特别的合适？三、促成话术：

1、赶上这么好的保险产品，一定不要错过机会，在窗口办理，非常方便，您看您办理多少？ 2、如果您现在办理这款产品，既可以固定收益又享受浮动收益，另外还具备多重身价保障，是不是非常的合适？给您自己还是给您孩子，是不是都是一份不错的攒钱计划？

银行保险理财话术

银保理财话术鸿富六年销售话术： XX先生/女士，你存一年定期还不如存下这款理财产品，这款是我们农商行正热销的分红型定期产品。每年都有固定利息1.28%加分红的，去年分红都有3.8%，每一年的分红都是跟着银行利率水涨船高的方式去分，国家调控利息升这款产品分红也随着升，像去年收益一年合计都有5个点，收益高于银行的利息。钱不急用就存这款产品吧，4年后可以支取，最久还可以存满6年，收益会最大化，越往后收益就越好。现在我们银行这边又有礼品赠送活动，你看办5万还是10万呢？用你现在的分红存折就可以办理，手续简单，把你身份证给我。鸿富六年期交销售话术： XX先生/女士，你一年存那么多次定期，还不如拿一笔存下这款我们农商行正热销的分红型定期产品。每年都有固定利息1.28%加分红的，去年分红都有3.8%，每一年的分红都是跟着银行利率水涨船高的方式去分，国家调控利息升这款产品分红也随着升，像去年收益一年合计都有5个点，收益高于银行的利息。例如：你有10万，你可以每年存3万，分期存3年，就是9万。到期连本带利一次性支取出来。一共有6年的收益。你第一年存3万，剩下7万存银行一年定期，到第二年产品缴费时，你的一年定期到期了，再拿出3万存进去这个产品，剩下的4万又可以存银行的一年定期，这样子操作两边都可以拿利息。你到时转存的时候我们会帮你操作的，手续很简单。分散储蓄才能更好的保存资产啊。懂得赚钱也要懂得存钱啊，理财是必须的。销售话术参考（客户经理版）一、接触话术 1.为应对银行降息，我们正代理一款“年年返钱”的保险理财产品，既可为自己准备丰厚的养老金、旅游金，也可用于子女创业金、婚嫁金，一举多得！ 2.目前有一款新型保险理财产品，缴费期越长，收益比例越高，非常划算，给您介绍一下？ 3.如果您家里每年投入三、五千块钱不成问题的话，我给您介绍一款“年年返钱”的保险理财产品，现在办理的人可多了！ 4.这笔钱您如果不急用，我们有一个零存整取型的保险理财产品，给您介绍一下？ 5.您今年多大年纪了？孩子成家了吗？这个钱是养老用的吗？你现在还没有退休吧？每年投入5,000元，应该不成问题吧？ 6.目前有一种最新的银保产品，回报快，带分红，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里还可以水涨船高，另外还有保障，您可以了解了解。 7.我们新开展了“健康理财”业务，在投资理财的同时，还可以选择大病保险、住院医疗报销、住院津贴和意外保障，您可以了解一下。二、说明话术 1.如果您每年投入5,000元，共10次，一共投入50,000元，期间每年至少可领取500元，20 年期满还可以领取满期本金和双重红利。另外还有保险保障，只缴10年费，给您20 年的大病保障和高达3倍的公共交通意外伤害保障。 2.每年一返还，类似于零存整取。每年投入10,000元，每年至少返还1,000元。而且只投入10次，领钱20 次，分红21次，保障20年。 3.这款产品如果选择20年缴费，每年领取基本保额的20%，15 年缴费每

保险销售话术大全

保险销售话术大全不好使你砍我好了最近要搞一次全系统的培训，其中一个是销售技能训练，我把经典的话术做了总结归纳，有些事听课向别的老师学的，有的是我自己实践总结使用的。还没整理完，先发一些上来给大家分享。觉得好给个好评，不好的话骂我砍我都行，呵呵。还有，有什么好的建议，一定告诉我啊。一、观念沟通话术用于和客户沟通保险观念防盗门话术请问你认同保险吗？ -不认同- 请问你早上出门的时候锁门了吗？ -锁门了-为什么要锁呢？是被小偷偷过以后才要锁门吗？不是。- 为什么要关？ -以防万一。 -很好！保险就是以防万一。 -请问你家有社区大门和保安吗？

-有。- 为什么你家还要装铁门？- 多一道保险。- 社保就像小区大门和保安人人都有，但是不够！所以人生需要商业保险！ -为什么你家夫妻房还要装门？小孩房装门？ -需求不同。- 所以夫妻之间要买保险，小孩子要保险！-所以我们的铁门就是提醒我们要有责任为未发生的事提前做防范-如果明天社保局打广告说前一千个排队的人社保不用花钱，你排队吗？ -排。 -所以说你不是不认同保险，只是不想花钱对吗？- 对。- 所以保险不要钱的话，请问你想要吗？ -要。- 那你觉得保险哪里好啊？你为什么想要啊？少赚20元话术

王先生，您现在收入还不错，所以您觉得保险对您没有太大的用处，您说是吗？那我请教您个问题，加入每天少20元钱，对您现在的生活会不会有什么影响呢？如果不会的话，那如果现在突然有一个突发事件，要您拿出30万来救急，请问，会不会对您的收入产生什么影响呢？既然是这样，那么现在我们每天拿出20元来做储备，一旦发生什么紧急状况，我们可以马上拿出30万来急用，这样是不是就不会影响到我们的正常生活了呢？这就是保险。所以今天我们一起坐下来计划一下，每天拿20元出来会给我们带来一个怎样的财务保障。需求分析之救命钱话术小芳，其实对于一个家庭来说，不管他们很有钱还是没有钱，一个家庭要规划的钱是两笔钱：第一笔钱叫救命钱。什么叫救命钱？当一个家庭如果突然发生问题的时候，这个救命钱可以拿来解决问题的，这叫救命钱。第二笔钱叫钱滚钱。什么叫钱滚钱？你们家有多余的钱，这个钱可以拿去做

银保销售话术汇总

银保话术一、销售话术第一步：接触 (一)、厅堂客户 1、我们：XX先生/女士，您好，我看您天天都来，天天存钱，多好啊。客户：没有咧，都是做生意呢我们：那我觉得我们这里有一款产品，法律保护只有您自己能取，任何时候都只属于您！你可以考虑为家庭风险和事业风险进行隔离。我觉得你必须了解！我们：您看您今年攒一万明年攒一万，有问题吗？客户：没有我们：那正好，我们这里正在热销一款零存整取的银保理财产品，现在办理的人可多了！这笔钱您如果不急用，我们有一个零存整取型的保险理财产品，给您介绍一下？ 2、您这样存定期，一旦利率又上调了，您就享受不到啦。现在只需每年1万，连续存5年，就有十年的固定收益，十年的红利和十年的保障。头五年是存钱，后五年是开花结果。这是攒钱又不是花钱，就像把左兜的东西放到了右兜去，换一种理财方式而已。（直接递彩页）我们这有一款相当不错的产品，你了解一下 3、XX先生/女士，您好！我们正在热销一款银保理财产品，收益稳健每年分红，给您介绍一下 4、XX先生/女士，你一年存那么多次定期，还不如拿一笔存下这款我们行正热销的分红型定期产品。每天都有固定的利息加分红的，每一年的分红都是跟着银行的利率水涨船高的方式去分，国家调控利息升这款产品分红也随着升，总体下来收益高于银行的利息。 5、为应对银行降息，我们正代理一款“年年返钱”的保险理财产品，即可为自己准备丰厚的养老金、旅游金，也可用于子女创业金、婚嫁金，一举多得。 6、您这笔钱既然不急用，您可以考虑将这笔钱专款专用，用来养老或者是作为孩子的教育金，这样一个定期存款，就是一种强制储蓄，可以保障这笔钱用在刀刃上。您还可以指定这笔钱的使用者，这样保证其他的人员不能随意动用这笔钱。 7、目前我们有一款银保理财产品，缴费期限短收益期限长，有保底带分红，降息期间可以保值增值，涨息期间又可以水涨船高，另外还有保障，您值得了解一下。（二）、商贷通客户1、关于收益强调: 当然，可能任何银行的理财产品对于您做大买卖来说，并不显眼。但是高收益的同时伴随着高风险，很多东西是无法用金钱来衡量的，有些事不是我们能避免的，如果一旦发生意外。这份银保产品就是您的最后张底牌。况且这不是要你花钱，每年存几万相信你是有实力的。 2、关于还有没有其他理财产品还有我们银行的基金和期货，那这产品起点很高，而且风险非常大，以现在的股市行情来看，十买九亏。银保理财是我行唯一一款绝对保本保息，保值增值的产品，最重要的是它还有附

银行保险销售培训心得体会-其他心得体会.doc

银行保险销售培训心得体会-其他心得体会第一篇：银行保险销售培训心得体会非常荣幸参加了省公司组织的银保销售精英综合理财技能提高培训班，首先感谢公司给了我这次销售培训的机会，作为人民人寿的一员，我十分珍惜这次培训的机会，因为它不仅是我职业生涯的加油站，更是人生道路上实现服务公司、自我价值的重要一课。开训的第一天省公司银保彭总带来“继续搞好网点经营，用网点者坐天下，开展综合理财业务，银保借船出海”的课程，体现了公司自上而下对本次培训的重视，参加此次培训的都是来自全省分公司的精英、渠道经理，都是奋战在第一线的银邮客户经理，每位伙伴都参与和投入到培训中，时而聚精会神，时而点头微笑，时而眉头紧锁，时而奋笔疾书，时而陷入沉思,在省公司培训教务组老师的周到安排下，培训组织工作严谨有序，虽然学习紧张，二天同吃同住的生活给了大伙儿碰撞和讨论的氛围与机会，给了我们每位伙伴增进情谊的空间。回顾这二天的课程，培训的目标和思路非常明确，围绕省公司发展“提高综合理财技能”培训工作的思路，牢记彭总的：带着使命、带着感情去、带着问题去的训勉。教务组安排温柔漂亮且有霸气的aa老师也是这次我们的班

主任带来了“公司经营理念和企业文化以及专业化销售流程”的课程，李军老师巧妙引用诸葛亮的“军井未掘，将不言渴；军灶未开，将不言饿；雨不披蓑，雪不穿裘；将士冷暖，永记我心！让我们更认识公司经营理念和“人民保险，造福人民”的企业文化。专业化销售（推销）流程就是首先客户开拓，寻找机会约访客户恰当引导话题和客户理念沟通，让客户了解产品和建议书，顺利促成签单，完善好售后服务。温柔的bb老师带来了人险，团险和银邮正确的投保单填写和保全。稳重的cc老师带来了合规经营，坚持依法合理，防范经营风险；告知客户提供准确电话，公司有回访电话，以免造成不必要的麻烦。集美丽和智慧于一身的dd老师带来了综合理财产品及销售话述，产品有一、《金富贵b款》的卖点是：“三高一好”一二三五的保障，现金价值的百分之90的保单代款以及和不同年龄段的客户需求简洁明了的话述。二、《金e款》的卖点是趸、期交都可以做，投保范围可以到75周数，每年按保额的百分之5的递增，适合老人的养老金，让客户二合一的方法选择三句话促成。三、等等很多的课程，让我明白了今后工作的方向，让我受益

银行金融业务营销话术

附件5：代理金融业务营销话术使用提示：具体使用中须按客户需求原则进行销售，杜绝欺骗性销售，并及时结合监管部门要求变化，对话术进行适当调整，回避合规风险，确保合规销售。话术一大堂常用话术话术1：（发现客户活期账上有大额存款）大堂经理：**先生/女士（大叔、大娘），您好！您这么大一笔钱存活期太可惜了，很不划算，怎么不存定期呢。客户：没事，我不在乎那么一点利息，存定期不方便。大堂经理：我们这里的理财产品很方便哦，无固定期限，流动性高，而且预期收益率大，收益率高于活期存款利率高3倍多。客户：是吗？大堂经理：要不耽搁你几分钟时间，我来给你详细解释下把。客户：哪你简单说下把。大堂经理：带进大客户室，拿出鑫鑫向荣B折页，给客户介绍。客户：我觉的你们行的产品收益太低了，不如XX银行。大堂经理：我理解您的想法，因为就好像买东西一样，都喜欢“货比三家”吗？但是，我们选择一款理财产品，收益的高低并不是衡量的产品好坏唯一因素。我们应该从您的实际情况出发，选择无论是风险、收益还是流动性都适合您的产品，常言说的好，“高风险高收益啊”!您说呢？客户：你们的理财产品保本吗？大堂经理：(如果是保本的产品我们就直接在产品说明书将保本的承诺给客户标出来)，如果不保本的产品：任何投资都是有风险的，不保本并不表示一定会亏本，风险和收益是对等的。客户：理财产品没有活期方便，有时要急用的话还不能马上支取？大堂经理：我们邮银推出的理财产品，灵活、支取方便，预期收益还高于定期利率，适合短期内的资金周转，只要在交易日提前一天到柜台办理，第二天即可到账，不影响资金运作。要急用的话我们也有当日赎回当日到帐的产品，一点都不会耽误你用钱。像我行推出的ⅩⅩⅩ就比较适合你。客户：我还是回去和家人商量一下吧？大堂经理：没关系，你可以和家人商量一下，需要的时候再通知我。这一期理财产品的发行量较少，你要抓紧时间，迟一点的话可能买不到。这是我的名片，以后有什么消息及时通知你。话术2：（存定期客户）大堂经理：**先生/女士（大叔、大娘），请问你需要办理什么业务呢？客户：存个定期大堂经理：请问你存多久呢？麻烦你先填下单子客户：存三年大堂经理：大叔，你为什么打算把这5万元钱存三年定期呢？客户：可以赚点利息啊。大堂经理：但是大叔你知道吗？随着物价的上涨，存定期也有风险，存定期也会贬值的呢？客户：那如何才好呢？大堂经理：您可以购买我们代销的分红型保险。客户：保险算了，算了，都是骗人的。大堂经理：**先生/女士（大叔、大娘），我不知道保险是如何骗人的，我只知道512汶川地震，420庐山地震发生后，MH370失联后，那些购买了分红型保险的人，可以得到两倍或三倍的赔款，而那些存银行定期的人，拿回的只是本金和一点点利息。下一秒会发生什么，我们真的不知道，你说呢？客户：这倒是实话，你说说看你们的产品。

银行保险营销心得3篇

银行保险营销心得3篇银行保险营销心得一：银行保险营销心得银行保险做为保险行业的一个新的尝试，正在一步一步走向百姓，也在一步一步展示着保险行业的新活力。银行保险销售技巧对于银保的销售人员来说正是现在急需掌握积累的，并不断去完善的。那么银行保险销售技巧都会有什么内容呢? 银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务;银行保险是不同金融产品、服务的相互整合,互为补充,共同发展;银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司的强强联手，互联互动。这种方式首先兴起于法国，中国市场才刚刚起步。与传统的保险销售方式相比，它最大的特点是能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”。银行保险的兴起，从另一个角度来说也是掀起了人们理财概念的重新审视，而这块的功劳当之无愧的应该送给银行保险销售人员。而从这一角度来说，银行保险销售要想有所作为，就要以消费者为中心进行销售技巧的学习和积累。银行保险销售人员在做销售的过程中是在与消费者进行如何更好的理财的一种培训，也是更好的解决购买银保产品和理财之间的关系的过程。所以银行保险销售人员的身份基本上就是以理财师的角度与客户进行沟通，了解，建议，进行理财营销。

我们可以了解到几乎每一个步骤的达成都有赖于和客户的面对面沟通，所以理财营销的第一步就是要成功地约到客户面谈，要注意，所谓面谈，并不是和客户“见一个面”而已，而是要很正式地交谈。面谈的机会可能来自于客户正好要办理某一项业务(例如存款)到银行来，可以利用这个机会向客户发出“面谈”的邀请，如果客户当时有时间就马上请进单独的会客室，如果没有就另约时间，并在该客户资料库里进行相应记录;大部分情况下面谈需要客户经理主动电话约访，所以打电话也是一项很重要的技巧。对客户经理来说，有可能遇到的第一个障碍就是邀约客户—无论是面对面邀请还是电话邀约。因为邀约客户不可避免会遭遇拒绝—碰到几次拒绝以后有些客户经理就会想，哎哟，约客户见面太难了，要不就不见了吧，如果在电话里介绍一下产品他就买了多省事啊，要是不买那肯定是产品的问题，见面也白搭。你看，才刚刚开始尝试，就想跳过理财营销的前面所有步骤直奔主题，可是实践证明这是行不通的。所以我们还是要认认真真琢磨怎样吸引客户和我面谈?客户拒绝的原因是多种多样的，我们永远无法做到彻底“消灭”客户的拒绝，只能尽量提高邀约的成功率，所以就得设计我们讲电话的每一句话，包括如何开场，提什么问题，怎么结束，用什么语气等等。经验丰富的顾问会针对不同的客户运用不同的邀约策略，刚开始和客户的关系还不够深入的时候，可以试试以客户服务的角度切入，把邀约客户面谈作为一项为他提供的增值服务内容来进行设计，那么客户接受的程度会比较高。如果成功约到了客户，面谈时该注意些什么呢?一般来讲，每一次成功的面谈都需要达到三个基本要求：第一，是否达到了客户认为的面谈目的(这是我们邀约时向客户传达的信息);第二，是否给客户提供了对他有价值的内容或信息(这会影响到你下一次再邀约该客户时他