银行对公开户流程
银行对公开户流程
公司注册以后，就要开银行对公账户。
银行对公账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用账户，通常所说的银行开户是指开立银行基本户。
银行开户需要以下资料：
1.营业执照正副本
2.公司章程
3.法定代表人身份证原件及复印件
4.合伙人或股东身份证复印件
5.经办人身份证原件及复印件
6.五章（公章、财务章、法人章、合同专用章、发票专用章）
7.当地银行要求提供的其他材料
申办流程：
1.提前预约银行客户经理
2.在客户经理的指引下签相关文件、盖章
3.银行上报相关资料到央行，等待央行下发开户许可证，一般需要5个工作日
4.等待客户经理通知去取证、回单卡、U盾等
5.进行账户存款等剩余操作
一般来说，开户和取证需要法定代表人亲自到场。
以上便是银行对公开户流程。
各大银行开户流程
广东金鼎黄金有限公司交易中心开户流程 本交易中心可开户商业银行包括: 1:中国建设银行2:中国农业银行3:广东深圳发展银行4:中国工商银行5:中国民生银行6:兴业银行共六大商业银行 各商业银行TD开户流程 1:中国建设银行 1、开户需提供以下资料: ①身份证正反面复印件、②建设银行存折或银行卡复印件、③签订协议时的正面电子版相片 （开户年龄：18周岁—70周岁只限中国公民、临时身份证、军官证、驾驶证不接受开户） 2、客户填写①《开户登记表》、②签订《代理个人客户黄金交易业务协议》、 ③《银金直通车业务协议书》。 3、顾客保留一份客户协议、业务交易流程。 4、软件下载 1.行情分析软件下载：登录网址：www. https://www.360docs.net/doc/ba5245911.html,, 进入广东金鼎黄金交易中心主页，点击下载中心→金鼎黄金行情分析系统→点击下载→点击【运行】→目标文件夹选择下一步安装即可 2、交易软件下载：登录网址：www. https://www.360docs.net/doc/ba5245911.html,, 进入广东金鼎黄金广州黄金交易中心主页，点击下载中心→黄金交易客户端软件（2.0版）→点击下载→点击【运行】→目标文件夹选择下一步安装即可 (老客户可直接安装，新客户需先下载安装Microsoft .NET Framework 2.0) 安装完毕后可以登录《黄金交易客户端》，登录名称为交易帐户，登录初始密码为身份证号码后6位，请登录修改密码，更改密码完成后即可进入正常交易。 出入金进入系统后银行自动转帐，即可以进行出入金操作，转帐时间为:交易日09:00—16:00 登录密码与资金密码初始为；身份证后六位，如有X用0代替 开户代上海黄金交易所收：60元开户费 开户手续费默认：万分之十七保证金：15%
我国商业银行的公司客户营销策略
我国商业银行的公司客户营销策略 加入WTO后，外资银行将与我国商业银行展开激烈的竞争。可以肯定，竞争的结果将是对客户市场的重新分割。因为，对21世纪的银行业来说，最重要的不是资产概念，而是客户概念，谁掌握了客户谁就掌握了市场和未来，谁就掌握了财富的源泉。鉴于外资银行在加入WTO两年后即可为公司客户提供人民币业务，在有限的过渡期内，如何加强公司客户的营销，巩固并拓展公司客户市场份额就成为我国商业银行面临的重大课题。 一、实行差异化服务，牢牢抓住现有优质客户 当前，银行业普遍认同一个“二八定律”，即银行80%的利润来自于20％的客户。而我国商业银行和外资银行的差距之一就表现在如何寻找这20％的客户并为他们提供更好的服务上。国外银行普遍投入了较大的人力。财力，模拟和预测客户需求，分析客户贡献度。客户忠诚度，并且大都建立了数据仓库，因此，他们可以通过数据分析和处理，很容易地找出这20％的优质客户。与外资银行相比，我们对客户
的评判还只停留在静止的、片面的、主观的水平上，还不能对客户作出动态的、全面的、客观的评价和准确、高效的选择，这样就导致我们对客户的服务只能是大众化的，而非个性化的。例如，当一个客户向银行提出贷款利率下浮的要求时，银行可能在这单笔贷款上亏本，但却可能在其他业务上赚钱，但是由于银行对该客户使用金融产品的信息掌握得不够全面，不知道他到底是不是优质客户，因而不敢轻易作出决定，这样就影响了服务效率。 由于国内商业银行和外资银行在客户关系管理上存在明显的差距，将导致“入世”后我国商业银行的优质客户可能会投向服务更好的外资银行，加上外资银行在中国市场的客户基础薄弱，资金实力有限，基于对市场和竞争的分析，他们肯定会考虑走“精品”路线，通过电子化手段。产品创新和技术含量高的金融品种千方百计地来挖掘我们的优良客户，能够创造80％利润的客户流失了，剩下来的是一些劣质客户，我们的盈利能力就会被削弱，因此，新形势下的公司客户发展策略首要的一点就是要细分客户，对优质客户实
投资银行基本知识
一.名次解释 1.投资银行学：有四个层次，分别是机构层次指作为金融市场中介机构的金融企业——投 资银行、行业层次指投资银行的整个行业——投资银行业、业务层次指投资银行所经营的业务——投资银行业务、学科层次指关于投资银行的理论和实务的学科——投资银行学。 2.资产证券化：是指经过投资银行把某公司的一定资产作为担保而进行的证券行，是一种 与传统债券筹资十分不同的新型融资方式。 3.绿鞋期权：由美国绿鞋公司首次公开发行股票(IPO)时率先使用而得名，在证监会颁布的 《证券发行与承销管理办法》中规定，首次公开发行股票数量在４亿股以上的，发行人及其主承销商可以在发行方案中采用超额配售选择权，该机制可以稳定大盘股上市后的股价走势，防止股价大起大落。 4.股票：股份有限公司公开发行的证明，每股股票都代表股东对股份有限公司拥有一个基 本单位的所有权，是确定股东与公司之间权利、义务关系的一种凭证。 5.红筹股：在中国境外注册、在香港上市主要业务来自中国大陆的股票就是红筹股。 6.路演：是股票承销商帮助发行人安排的发行前的调研活动并对可能对投资者进行的巡回 推介活动。 7.毒丸条款：起源于股东认股权证计划，是目标公司为防止敌意收购而作的部署，一旦目 标公司被并购，并购方立即陷入大规模清偿债务的困境，犹如吞食了毒丸。 8.杠杆收购：是企业兼并的一种特殊形式，实质在于举债收购，收购方以目标公司资产作 抵押，运用财务杠杆加大负债比列，用低投入收购承购后，盈利完成，出售的一种方式。 9.风险投资：是指投资人将风险资本投向刚刚成立或快速成长的未上市的高新技术企业， 在承担很大风险的基础上，为融资人提供投资，使其快速成长，数年后通过上市等方法撤出投资，取得高额回报的一种投资方式。 10.IPO：是指股份公开上市。是风险投资者通过风险企业股份的公开上市，将拥有的私人 权益转换成为公共股权，在获得市场认可后，转手以实现资本增值。 二.单选 1.伦敦证券交易所是什么时候成立的？答：1773年。 2.纽约证券交易所是什么时候成立的？答：1792年。 3.在什么时候的什么公司成立标志着我国有了按国际惯例和规范组建的投资银行？ 答：1995年8月，中外合资组建的中国国际金融有限公司，建成中金公司。 4.美国在什么时候废除了什么法案，并颁布了《金融服务现代化法案》？ 答：1999年12月，美国废除了《格拉斯——斯蒂格尔法案》。 5.哪一年我国为了防范金融风险，正式确立了商业银行与投资银行的什么管理制度。 答：1995年，正式确立了“分业经营、分业管理”的管理制度。 6.证券按发行方式可分为哪两种？答：公开发行和私募发行。 7.我国证券市场上的非公开发行也叫私募发行，所面对的必须是多少人以下的特定对象？ 答：200人。 8.我国的重点企业债券是哪一年发行？答：1987年。 9.中国证监会收到申请文件后几个工作日内做出是否受理的决定？答：5个。 10.在发行申请文件核准后几个月内，安排该股票上市交易？答：6个。 11.西方经典MBO的理论基础是什么？答：委托——代理理论。 12.风险投资基金的存续期一般为几年？答：7~10年。 13.中国的风险投资从什么时候起步的？答：从20世纪80年代起步。 14.证券投资基金起源于英国。
公司银行开户业务经验
公司银行开户业务经验 目录 一、银行开户手续 (1) （一）人民币帐户的开立 (1) （二）办理《外汇登记证》及外币资本金账户和外币结算账户开立 (2) 二、外债的借入流程 (3) 三、人民币结算方式及付款时间明细表 (4) 四、外币结算方式 (5) 五、银行提供的负债业务及年利率表 (5) 一、银行开户手续 （一）人民币帐户的开立 公司在领取营业执照并刻制公章之后，即可到银行办理开户手续，开立银行 结算账户。根据人民银行关于结算账户管理的有关规定，每个公司仅可开立一个 基本帐户，用以提取现金及日常结算支付等，并可根据经营业务的需要，再开立 其他的一般帐户。 1、开立帐户需要准备的资料 1）营业执照副本及其复印件； 2）组织机构代码证的副本及其复印件； 3）法定代表人身份证复印件； 4）留存印鉴非法定代表人的，需要签署相应的授权书； 5）公章、财务专用章及预留人名章； 6）经办人身份证复印件（通常工商银行需要）； 7）公司的税务登记证（含国税及地税）副本的复印件（通常招商银行需要）； 8）房屋租赁协议（一般基本户开户行需要）； 9）其他需要的证明文件。
2、办理支票领购手续 1）经办人的照片； 2）经办人的身份证复印件（通常工商银行需要）； 3）设置开立帐户的密码（通常工商银行需要）。 3、购领支票 1）支票购领本（要经办人照片，身份证复印件） 2）开户许可证（工商银行） 3）预留银行印鉴，当时填写手续费和工本费的单子（先从银行取回，买时填好盖章后带道银行即可，转账支票30元一本，现金支票20元一本，直接从银行划付） 4、支票的填写 1）年月日的写法，年必须用汉字的大写，月日是个位的，前边要加零，10月或10日，要写“壹拾”； 2）数字的大写：壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿； 3）收款人处一定填全称； 4）可以限定支票的最高金额。 5、办理电话查询 1）签署电话查询协议； 2）设置查询密码。 （二）办理《外汇登记证》及外币资本金账户和外币结算账户开立 1、办理外汇登记证需要资料： 1）书面申请（包括企业基本情况，拟开户银行名称等内容并加盖公章）； 2）营业执照副本（境外非法人企业提供非法人营业执照）； 3）外经贸部门批准企业成立的批复文件； 4）外经贸部门颁发的批准证书； 5）经批准生效的企业合资合作合同、章程（独资企业只须提供章程）； 6）企业组织机构代码证； 7）企业公章； 8）除上述材料外，视情况要求补充的其他材料。 （以上材料除第1、7项外，需带原件及复印件，复印件应加盖企业公章，确认与原件内容一致，验后返还原件，同时留存复印件。） 2、办理资本金帐户需要的资料： 1）书面申请（包括企业基本情况、开户原因、拟开户银行等内容并加盖公章）；
企业银行开户基本流程
一、银行开户手续1 （一）人民币帐户的开立1 （二）办理《外汇登记证》及外币资本金账户和外币结算账户开立2 二、外债的借入流程3 三、人民币结算方式及付款时间明细表4 四、外币结算方式5 五、银行提供的负债业务及年利率表5 一、银行开户手续 （一）人民币帐户的开立 公司在领取营业执照并刻制公章之后，即可到银行办理开户手续，开立银行结算账户。根据人民银行关于结算账户管理的有关规定，每个公司仅可开立一个基本帐户，用以提取现金及日常结算支付等，并可根据经营业务的需要，再开立其他的一般帐户。 1、开立帐户需要准备的资料 1）营业执照副本及其复印件； 2）组织机构代码证的副本及其复印件； 3）法定代表人身份证复印件； 4）留存印鉴非法定代表人的，需要签署相应的授权书； 5）公章、财务专用章及预留人名章； 6）经办人身份证复印件（通常工商银行需要）； 7）公司的税务登记证（含国税及地税）副本的复印件（通常招商银行需要）；
8）房屋租赁协议（一般基本户开户行需要）； 9）其他需要的证明文件。 2、办理支票领购手续 1）经办人的照片； 2）经办人的身份证复印件（通常工商银行需要）； 3）设置开立帐户的密码（通常工商银行需要）。 3、购领支票 1）支票购领本（要经办人照片，身份证复印件） 2）开户许可证（工商银行） 3）预留银行印鉴，当时填写手续费和工本费的单子（先从银行取回，买时填好盖章后带道银行即可，转账支票30元一本，现金支票20元一本，直接从银行划付） 4、支票的填写 1）年月日的写法，年必须用汉字的大写，月日是个位的，前边要加零，10月或10日，要写“壹拾”；2）数字的大写：壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿； 3）收款人处一定填全称； 4）可以限定支票的最高金额。 5、办理电话查询 1）签署电话查询协议； 2）设置查询密码。 （二）办理《外汇登记证》及外币资本金账户和外币结算账户开立 1、办理外汇登记证需要资料：
商业银行服务存在的问题和改进建议
商业银行服务存在的问题与改进建议 摘要：随着金融市场化进程的加快，提升服务水平成为银行求生存、求发展的基础。尽管各家银行对服务已经给予高度重视并投入了相当的人力、物力和财力，但是服务本身的系统性决定了其服务水平的提升仅仅依靠硬件的完善远远不够的。各银行在服务管理上仍然存在许多不尽人意之处，本文就银行服务存在的问题进行了分析，并提出了提升商业银行服务水平的建议。 关键词：商业银行；服务水平；改善 一、背景 服务是商业中一个永恒的话题，高质量的服务能给银行带来高附加值。客观地说，目前银行的服务与十几二十年前的状态相比已经有了大幅度的提高，银行也越来越意识到服务的重要性，已经通过规范服务行为、优化服务流程、完善服务设施等各种手段极大地提高了广大客户对银行服务的满意度，提升银行业的整体形象。特别是在银行产品、功能同质化状况下，服务成为各家银行获得比较优势的关键。但是由于我国银行体制、发展战略管理等方面原因导致我国商业银行数量不多，而且基本处于垄断地位，没什么竞争可言，所以服务方面存在一些的问题，已经严重影响到我国银行业的声誉。 最让我心寒的是近期在我家乡高州所发生的一件事：老人叫邓某芳，高州市新垌 镇新德村人，今年69岁，事发前中风，“既不会动，也不会说话。”邓家为了给老人治病，打算将老人存折里的3万元钱取出来。开始，邓某芳的儿子邓汉林带着邓某芳的户口本、两张身份证（一代证姓名为“邓某方”，二代证姓名为“邓某芳”）。由于办理存折所用的是一代证，与二代证有一字之差，于是，信用社工作人员让邓汉林去村里开证明，证明
二者为同一人。 然而，当邓汉林将村里开具的证明拿来时，信用社又以当地派出所没有盖章为由拒绝了邓的取款要求。无奈，邓汉林又到当地派出所盖章。从派出所回来后，信用社工作人员问邓要取多少钱，邓告知3万，信用社工作人员告诉邓汉林，“邓某芳要亲自来信用社。”最终，家属就将病重的老人拉到信用社，可是工作人员还是不给。僵持之下，老人当场死亡。 当然这只是一个极端的例子，但折射出来的却是商业银行的服务质量已经到了不能不改进的时间点了。 、商业银行服务存在的问题 1在服务文化方面。（1）服务意识不够强，对服务工作的认识不到位。部分员工对客户服务的自觉性不高，服务工作的质量偏低。（2）缺乏内部营销的意识。在拓展业务和日常运作中各职能部门之间本位主义比较严重，不能协调与其他部门的关系，不能形成合力。 2、在服务手段和服务方式方面。商业银行普遍开展了“三声服务”、“站立服务”、“微笑服务”等形式，但总体看层次比较低，而且很多时候对优质客户、存款大户的服 务特别优先，但对普通客户态度冷淡。在以科技创新为动力，加强服务手段创新方面虽然有所进步，但没体现自己的特色，力度还不够。 3、在服务质量方面。（1）往往将服务质量改进作为一种规划，一项运动，一项权宜之计，过后又打回原形。（2）过分强调技术质量而忽视功能质量。服务质量是由顾客感知的质量。它包括技术/结果质量和功能/过程质量。前者是顾客在服务过程结束后的 “所得”。后者是顾客接受服务的方式及其在服务生产和服务消费过程中的体验。顾客感知服务质量取决于顾客所预期的质量和所体验到的质量之间的差距，而不仅仅是服务结果。（3）服务流程烦琐、服务效率不高。员工业务不熟练，执行制度不严，侵害了客户的正当权益；业务办理烦琐；以规章制度为保护牌。而不以客户的实际需要为出发点。（4）对服务投诉的认识与处理不到位。部分商业银行对由于机器故障、程序升级、规章制度等原因引起的客户投诉，处理不及时，损害了银行形象。文章开头所提及的例子，正是这
投资银行与商业银行的主要区别
5、投资银行与商业银行的主要区别？投资银行的主要业务？投资银行的经济功能？ 答：（1）（一）业务主体不同 投资银行以证券承销业务为核心, 商业银行则以存贷款业务为核心。 投资银行的业务极为广泛,既包括证券一级市场、二级市场,还包括项目融资、公司理财、资产管理、企业并购、资产证券化、风险投资、咨询服务和金融工具创新等方面。 商业银行的业务基本上可以分为三类, 即负债业务、资产业务和中间业务。 （二）融资体系不同 投资银行是资本市场上的金融中介,而商业银行则是货币市场上或借贷市场上的金融中介。 投资银行并不介入投资者和筹资者之间的权利与义务之中,而只是收取佣金, 投资者与筹资者直接拥有相应的权利和承担相应的义务（直接融资）。商业银行则不同,商业银行在融资活动中同时具有资金需求者和资金供给者的双重身份（间接融资）。 （三）利润构成不同 投资银行主要是佣金收入, 商业银行主要是存贷款利差收入 投资银行的利润来源分为三个部分: ①佣金：一级市场、二级市场 ②资金营运收益：投资收益和其他收入。 ③利息收入：既包括证券抵押贷款的利息收入，又包括保证金存差的利息收入。商业银行的利润来源包括: ①存贷款利差 ②资金运营收入 ③中间业务和表外收入 从其利润来源的排序来看,商业银行的基础收入是存贷款利差, 虽然在利润来源中商业银行也有其他收入,但其所占的比重往往较低。 （三）利润构成不同 从利润来源的各项具体内容来看，投行和商行之间也存在差异。 佣金：投资银行佣金侧重点在证券承销和证券经纪业务方面, 而商业银行佣金重点来源于中间业务和表外业务。 资金运营：商业银行的主要来自贷款和投资两部分,而其中的投资通常是用于购买风险较小、收益较稳定的国债和各种基金,商业银行的资金运营具有长期性的特点。投资银行的资金运营通常是用于参与企业兼并、包装、上市等方面, 这种“投资”不是实质性的股权投资, 而是契约型的股权投资,其资金运营较少具有长期性质。 （三）利润构成不同 借贷利息差收入： 商业银行存款业务按期限可分为活期、定期、储蓄三种类型, 贷款也分为短期、中期、长期等多种形式,利差收入灵活多样; 投资银行利差来源的保证金存款不可能有多种类型,对保证金的运用也不能随心所欲,投资者也可以随时支取自己的保证金, 因而投资银行的利差来源及收入只能靠存款差,从而显得单一、量少。 （四）经营方针不同 投资银行强调稳健与开拓并重 商业银行强调稳健与安全为先 （五）其他区别 业务概貌
企业向银行贷款的流程与基本条件
页眉 、基本条件 1.须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照； 2.实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权 力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划 盈亏，独立对外签订购销合同； 3.有一定的自有资金； 4.遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户； 5.产品有市场； 6.生产经营要有效益； 7.不挤占挪用信贷资金； 8.恪守信用等十余项内容 、其他条件 1.有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计 划； 2.经工商行政管理部门办理了年检手续； 3.资产负债率符合银行的要求等等。申请贷款情况说明书要求填写两份，加盖公司公章，提供法人的 人名章以及法人委托他全权办理贷款手续的委托书，企业法人的概况。 三、申请表填写 1.借款申请表填写并按照所需提交书面文件的细目准备材料： 2.法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证； 3.贷款申请报告。报告载明了下列内容：企业的基本情况，包括注册资金、企业性质、隶属关系、办 公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍；企业法人概况，包括姓名、性别、文化程 度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等；详细写清借款金额、用途、期限、还款途 径及担保形式，以及附上项目可行性报告、购销合同等；企业财务情况，包括货币资金、存货 量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累计利润总额； 4.财务报表。包括两方面内容：上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的资产负债表 和损益表； 页眉 5.有关证件、证明（借款人、担保人均须提交）。这些证明包括：营业执照的副本及其复印件；法人 身分证及其复印件；如有其他人代替法人签字，还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书（授
工行开户工作证明.doc
作证明方可开户。 居住证这一个东西，单位正在办。就是一个暂住证的变种，暂住证被废了。想出这个东西来收钱。我们是单位统一办下来，照相被收15块。手续费20块。 那个申请表格，整个就是一个良民证。除了个人各种信息以外，一定要有租房的信息，租房就要增租房编号，否则一律打回。 这种东西一看办了没有任何好处，所以他们开始想办法用其它方法来强迫你办。我当时的心情就是，你这个人首先被认为是坏人，你必要居住证来证明你的好人。 想捞钱的心情可以理解，拜托不要那么吃相难看。我现在比较想知道。 1。作为一个国家级银行，可以被地方政府的政策左右吗?以前暂住证时代好象都没有这个政策吧? 怎么现在反倒退步了? 2.银行为提高业绩，假按揭都做，这个限制一开不是赶客户走吗?比如今天，我的这一笔业务他们是赚不到了。 3.这一种行为是否违反了中国法律，比如反垄断法?
工行收入证明 工行收入证明个人薪金收入证明 兹证明(先生女士)证件名称及号码 系本单位(1.正式工、2.合约工、3.临时工)，已连续在本单位工作年，目前在本单位担任职务。目前该职工的最高学历为，近一年内该职工的平均月收入(税后)为元人民币。 本单位承诺提供的以上情况真实，如因上述情况与事实不符而导致贵行经济损失，愿承担相应责任。 单位地址： 联系人： 联系电话： 单位公章或有权部门章: 单位或部门负责人签名: 年月日 兹证明为本单位在职员工，已连续在本单位工年。该员工目前在我单位部门担任职务，在单位年收入(税前)为元，(大写：人民币萬仟佰拾元整)。该职工身体状况(良好、差)。 本证明仅限于申请工商银行信用卡，若发生任何相关法律责任或经济纠纷均与本单位无关。 特此证明! 单位公章或人事部门章： 年月日 兹有同志，身份证号：，系我单位工作人员，在我单位工作年，任职务，其年收入为万元。特此证明。 上述证明真实无误，我单位对此承担相应的法律责任。 人事(劳资)部门公章 年月日 备注： 1、单位全称： 2、法定地址： 3、人事(劳资)部门负责人姓名： 4、联系电话：邮政编码： 本收入证明仅限于该职工办理贷记卡用途，我公司并不对该职工
中国工商银行贵金属延期交易开户详细流程
中国工商银行贵金属延期交易开户详细流程 开户流程： 第一步：到任何一个工商银行网点开一张银行卡，并开通网上银行。 第二步：获取“开户登记表”，填写您的相关信息，开户登记表如下。 中国工商银行开户登记表 附： 贵金属递延业务服务协议 甲方： 地址： 电话： 乙方： 甲、乙双方本着平等协商，诚实信用的原则，就甲方向乙方提供贵金属递延业务培训和服务签订本协议。 一、甲方就上海黄金交易所贵金属递延业务向乙方提供贵金属投资研究分析成果，投资信息与操作策略、建议、贵金属资讯等服务，按国家有关法律规定，甲方不得向乙方进行任何回报承诺。 二、乙方授权中国工商银行向甲方提供其在上海黄金交易所贵金属递延业务交易相关信息。
三、甲方因工作关系而得知乙方之财产状况及其他个人情况，应有保守秘密之义务。 四、乙方未经甲方同意，不得将甲方所提供的投资研究分析成果或建议内容向第三方泄露。 五、甲方以诚信、严谨，尽责态度竭诚为乙方服务，不接受乙方资金或贵金属交易委托，不代理乙方从事贵金属投资行为，不与乙方的贵金属投资损益分担进行约定。 六、甲方仅提供贵金属投资研究分析成果、投资信息与操作建议予乙方在投资决策时参考，乙方据此进行投资操作时所产生的盈亏由乙方承担。 七、本协议之变更与终止 7.1 经甲乙双方协商同意，本协议可以通过书面形式加以补充或修改，经补充或修改后的条款与协议本身具有同等法律效力，除非经甲乙双方协商同意，补充或修改后的条款对其生效前已经达成的交易不产生效力。 7.2 当法律法规，监管部门规章制度或上海黄金交易所规则、规定发生变更导致本协议不能继续履行时，本协议自上述法律法规、规章制度、规则、规定生效之日起自动终止。 7.3 当甲方与中国工商银行股份有限公司签订的《上海黄金交易所贵金属延期交易业务合作协议》终止时，本协议自动终止。 八、本协议自甲方加盖公章，乙方本人签字之后生效，本协议壹式叁份，叁份协议具有同等法律效力，甲方执两份，其中一份向中国工商银行指定机构备案，乙方执壹份。 九、甲乙双方在本协议项下发生任何争议时，应本着诚实信用的原则通过友好协商解决，如通过协商不能解决争议时，其中一方可向上海地区人民法院提起诉讼。 甲方：乙方： （盖章）签字： 法定代表人：身份证号码： （或授权代理人） 签订日期：签订日期： 最后一步：登陆公司银行网银，开始在线开户，见下图演示 1、登陆工商银行网银，开始开户。
商业银行客户标签体系构建知识讲解
银行客户标签体系构建 在大数据时代，以互联网为代表的现代信息科技将从根本上改变金融运营模式。数据在呈现出海量化、多样化、传输快速化和价值化的变化趋势的同时，也改变了传统金融行业的市场竞争环境、营销策略和服务模式。商业银行“通过产品与服务争夺客户”的背后是一场暗流涌动的数据战。商业智能、大数据分析、数据挖掘、数据价值、信息地图等词汇越来越多地进入到商业银行各级机构管理层和执行层的视野，银行在客户营销、客户关怀、风险监管、业务运营等方面，有关数据分析的应用也更加深入和精细。 这也反映了商业银行因时而变、顺势而为的转型思路，即利用互联网思维和大数据思维，实现战略转型，依托客户服务渠道和大量交易数据的优势，打造以大数据为基础、以客户为中心、重视客户体验、适应新时代市场竞争的“数字银行”。 在此过程中，如何在银行内部以及所有可能记录客户信息的互联网、各类商户系统中的结构化、非结构化，以ZB计的海量数据中获取并筛选有价值的关联信息，是对所有商业银行的一大挑战。而通过构建客户标签，实现快速精准营销，则是商业银行应对上述挑战的有效解决方案。 一、何为客户标签 给客户贴标签是大数据营销中常用的做法，诸如“商务人士”、“育婴妈妈”、“在校学生”、“奢侈品粉丝”等客户标签早已在互联网企业中建立，借助客户标签，互联网企业可实现基于网页设计的广告、营销活动的精确推送。近年来，国内商业银行也开始尝试通过深入的数据分析和挖掘，洞察客户行为、喜好，给客户“打”上各种类型的标签。 合理准确的客户标签的背后是银行对客户全方位信息的深入理解与认知。在这个过程中，银行可以发现哪些潜在客户对营销活动响应度高；哪些客户接受新产品困难，只钟情于传统业务；哪些客户信用度低、风险高或存在欺诈可能。准确勾勒客户轮廓需要结合银行内部数据、社交媒体数据、外部公共数据等多维度数据，深入分析、挖掘后获得潜在客户知识，并依据业务目标对客户进行分类细化，采用类自然语言方式对客户进行描述。如客户标签“手机消费达人”=统计周期[当年（自然年）01月01日至今]+渠道偏好特征[通过手机银行渠 道办理业务]+服务偏好特征=[缴费交易笔数≥4]+交易对手特征[支付宝商户]。一个客户标签通常是一个或多个客户特征的集合，构成集合的特征也称为业务特征规则，是表达客户标签规则的原子组成。 二、客户标签体系的构建 对商业银行而言，基于客户特征集合形成的客户标签有成百上千、甚至成千上万个，这些标签在构建时的业务目的和适用场景各有不同。随着应用标签的场景越来越丰富，商业银行也会逐渐形成一套完整的客户标签体系。
世界主要商业银行和投资银行
主要商业银行和投资银行 商业银行 1. 世界银行 世界银行（theWorldBank）是世界银行集团的俗称，“世界银行”这个名称一直是用于指国际复兴开发银行(IBRD)和国际开发协会(IDA)。 这些机构联合向发展中国家提供低息贷款、无息信贷和赠款。它是一个国际组织，其一开始的使命是帮助在第二次世界大战中被破坏的国家的重建。 今天它的任务是资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。 2. 花旗银行Citibank美国 花旗银行（Citibank, N.A.）是花旗集团属下的一家零售银行，其主要前身是1812年6月16日成立的“纽约城市银行”（City Bank of New York），经过近两个世纪的发展、并购，已成为美国最大的银行，也是一间在全球近五十个国家及地区设有分支机构的国际大银行，总部位于纽约市公园大道399号。 3. 汇丰银行HongkongandShanghaiBankingCorp.香港 汇丰银行全称香港上海汇丰银行有限公司（The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，简称HSBC和汇丰）为汇丰控股有限公司的全资附属公司，属于汇丰集团的创始成员以及在亚太地区的旗舰，也是香港最大的注册银行，以及香港三大发钞银行之一（其他两个是中国银行（香港）和渣打银行），总部位于中环皇后大道中1号香港汇丰总行大厦，现时香港上海汇丰银行及各附属公司主要在亚太地区设立约700间分行及办事处。 4.其它 汉华实业银行ManufacturersHanoverCorp.美国 加拿大帝国商业银行CanadianImperialBankofCommerce加拿大 加拿大皇家银行RoyalBankofCanada加拿大 劳埃德银行LloydsBankPLC.英国 里昂信贷银行CreditLyonnais法国 伦巴省储蓄银行CassaDiRisparmioDelleProvincieLombarde意大利 梅隆国民银行MellonNationalCorp.美国
企业办理银行贷款一般流程
银行的贷款流程是比较复杂的，许多企业、特别是中小企业由于对银行贷款业务流程不熟悉，对银行要求提交的材料不清楚，降低了融资效率，甚至导致融资失败。下面我就银行贷款的一般流程加以介绍，并对每个环节中容易出错的地方加以说明，希望对中小企业融资有所帮助。 一、企业办理银行贷款一般流程： 二、企业在银行开立账户 1、确定开户网点： 1）就近、便利原则。 企业需要经常到银行柜面去办理业务，所以企业开户的银行中最好有一家是交通方便的；目前大部分银行都提供在线、银行等离行服务，选择电子银行技术发达的银行也很有必要。这样会减少企业财务人员的大量业务办理时间，而且也减少路途风险。 注意：不是你看到的最近的银行网点就可以开户。小型商业银行所有机构都可以办理一般的对公账户开户，大型国有银行的储蓄所是不办理对公业务的，还有一
些特殊账户是支行办理不了的，需要到分行营业部才可办理，所以开户时需要事先咨询银行。 2）服务良好原则。 虽然银行的服务标准原则上是统一的，但不同银行、同一银行的不同机构的服务质量也可能是不一致的。要考虑银行业务办理效率，有些银行客户多、业务多、窗口少，办理业务需要排很长时间队；不同银行的业务特长不一，对中小企业重视程度不一;这些都需要事先考察一下。 注意：有些银行个人业务很强，但对公业务不一定强，有些银行大客户很多、对中小企业重视程度可能就不够，所以如果你的企业处在业务快速成长期，对银行的服务要求较高、考虑融资的话就需要花一些时间寻找银行。很容易试，去上门了解一下银行对公业务，看银行工作人员的能力和服务效率就知道了。 3）贷款统一原则。 银行贷款是属地管理。贷款主体和开户主体必须是一家法人单位，贷款行和开户行必须是一家分支机构。 注意：银行对贷款企业有一定要求，所以虽然企业可以开多个账户，但是中小企业最好不要在多家银行开户，有两、三个账户就足够了，要把主要贷款行作为主要的业务结算行。 2、咨询开户手续、准备开户材料 1）咨询
2020年(金融保险)工行银行开户网上签约流程
（金融保险）工行银行开户网上签约流程
工商银行开户/签约流程 一、开户 客户带着自己的身份证到就近的工商银行开通：银行卡、网上银行二、签约 注：本流程内容都为随机摘取，仅供演示使用，不作任何签约依据。 1、登录工商银行网站：.cn--点击进入“个人网上银行登录” 2、填入信息，点击“登录” 3、点击“继续登录” 4、选择“网上贵金属” 5、选择“实物贵金属递延 6、点击“代理实物黄金账户注册” 7、点击“接受协议” 8、根据自己的实际情况填写注册信息，点击“确定” 由于您没有黄金交易编号，客户编号开户选择处选新开户 9、检查所填信息是否正确，确认无误后点击“确定” 10、开户成功 11、第二天日，再次登录网上银行—选择“网上贵金属”—点击“实物贵金属递延”—点击“黄金递延协议签订” 12、根据系统提示进行“风险测评”（根据实际情况开始答题） 答案如此：1.A2.B3.A4.C5.B6.B7.D8.B9.C10.A11.C12.D13.A14.B15.C16. D 17.自18.自19.自20.自21.C22.D23.C24.C25.自
自代表根据自己实际情况填写。 答完题后点击“确定” 13、开始签订“业务协议书”—点击“接受协议” 14、填上真实有效的手机号 再次确认手机号 15、协议签订成功，点击“返回” 16、签约成功开始交易 17、开户签约成功之后，需要填写壹式三份的“贵金属递延业务服务 协议”，连同客户的身份证复印件壹起邮寄到上海仟家信X公司。 X公司地址：上海浦东新区陆家嘴富城路99号震旦大厦802室 贵金属递延业务服务协议 甲方：上海仟家信投资管理有限X公司 乙方： 甲、乙双方本着平等协商，诚实信用的原则，就甲方向乙方提供贵金属递延业务培训和服务签订本协议。 壹、甲方就上海黄金交易所贵金属递延业务向乙方提供贵金属投资研究分析成果，投资信息和操作策略、建议、贵金属资讯等服务，按国家有关法律规定，甲方不得向乙方进行任何回报承诺。 二、乙方授权中国工商银行向甲方提供其在上海黄金交易所贵金属递延业务交易相关信息。 三、甲方因工作关系而得知乙方之财产状况及其他个人情况，应有保守秘密之义务。
商业银行客户服务 分测试题答案
单选题 1. 衡量一家银行生存发展能力的重要标志是：√ A规模 B价格 C服务质量 D存在时间 正确答案：C 2. 搞好银行服务的关键是：√ A把客户的不满和怨言化解在萌芽之中。 B注重细节 C工作效率高 D虚心接受客户的批评 正确答案：B 3. 在处理客户投诉时，银行从业人员最不应该做的是：√ A耐心聆听客户的抱怨 B保持平和心态 C尽快查明原因 D和客户争吵 正确答案：D 4. 客户在购买银行服务前，他不可能看到和感受到银行的服务，体现了银行服务的：√ A无形性 B不可分离性 C变异性 D风险性 正确答案：A 5. 银行的经营风险相当大的一部分来自于：√ A竞争对手 B客户 C银行自身
正确答案：B 6. 鉴于服务标准化和质量控制难以实现，银行应该：√ A使用人员信息源 B提供公众易理解的有形暗示 C重视对一线员工的选择和培训 D提供定制化服务 正确答案：D 7. 鉴于消费者对银行的评价经常受朋友、家庭和其他各种意见左右，银行应该：√ A使用人员信息源和创造强有力的组织者形象 B重视对一线员工的培训 C激励员工工作积极性 D使用多个服务点 正确答案：A 8. 体验式服务大受消费者欢迎的原因主要是：√ A它与传统的买卖形式不一样 B为企业创造新的竞争优势 C人们在物质享受的同时也获得精神享受 D让消费者体验消费过程 正确答案：C 9. 下列有关“SERVQUAL”量表的描述中，不正确的是：√ A一个最为常用的服务质量度量工具 B从五个维度来评价服务质量的高低 C专门用来分析质量问题产生的根源 D可以帮助人们判断银行服务质量 正确答案：C 10. 下列哪个因素不是造成服务失误的原因：√ A不可控的外力 B客户有时无法准确表述自己对服务的期望 C服务质量差距的变化 D服务质量没有统一的标准
银行贷款流程银行贷款流程介绍
银行贷款流程银行贷款流程介绍 引导语：很多时候，我们都要向银行贷款，大家知道银行贷款都需要经过哪些流程吗?不知道的同学可以随来了解一下! 一、建立信贷关系 要申请银行贷款，首先要申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。调查内容主要包括： ①企业经营的合法性。企业是否具有法人资格必需的有关条件。对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营 范围是否相符。 ②企业经营的独立性。企业是否实行独立经济核算，单独计算盈亏，有独立的财务计划、会计报表。 ③企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列。 ④企业经营的效益性。企业会计决算是否准确，符合有关规定;财务成果的现状及趋势。 ⑤企业资金使用的合理性。企业流动资金、固定资金是否分口管理;流动资金占用水平及结构是否合理，有无被挤占、挪用。 ⑥新建扩建企业。扩大能力部分所需流动资金30%是否已筹足。如暂时不足，是否已制定在短期内补足的计划。 信贷员对上述情况调查了解后，要写出书面报告，并签署是否建立信贷关系的意见，提交科(股)长、行长(主任)逐级审查批准。经
行长(主任)同意与企业建立信贷关系后，银企双方应签订《建立信贷关系契约》 二、提出贷款申请 已建立信贷关系的企业，可根据其生产经营过程中合理的流动资金所需来申请银行贷款。〔以工业生产企业为例〕申请贷款时必须提交《工业生产企业流动资金借款申请书》。银行依据国家产业政策、信贷政策及有关制度，并结合上级行批准的信贷规模计划和信贷资金对企业借款申请进行认真审查。 三、贷款审查 贷款审查的主要内容有： ①贷款的直接用途。符合工业企业流动资金贷款支持范围的直接用途有：合理进货支付货款;承付应付票据;经银行批准的预付货款;各专项贷款按规定的用途使用;其他符合规定的用途。 ②企业经营状况。主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况，流动资金占用水平及结构状况;信誉状况;经济效益状况等。 ③企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。 ④企业发展前景。主要指企业所属行业的发展前景，企业发展方向，上要产品结构、寿命周期和新产品开发能力，主要 * 实际工作能力，经营决策水平及开拓、创新能力。
商业银行服务创新案例
本科生毕业论文（设计） 题目：商业银行服务创新研究 ——以招商银行为例专业代码：国际经济与贸易（00243） 作者姓名： xxx 学号： xxxx 单位：聊城大学 指导教师： XXX 2010年 6月2日
原创性声明 本人郑重声明：所提交的学位论文是本人在导师指导下，独立进行研究取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，论文中不含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得聊城大学或其他教育机构的学位证书而使用过的材料。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人承担本声明的相应责任。 学位论文作者签名：日期 指导教师签名：日期
目录 摘要 ...................................................... Abstract............................................ I 前言 .. 0 一、商业银行服务创新的原则及其现状问题 (1) （一）商业银行服务创新的定义 (1) （二）商业银行服务创新的原则 (1) （三）商业银行服务创新现状及存在的问题 (2) 二、商业银行服务创新面对形势及迫切性分析 (5) （一）国内商业银行的竞争日益激烈 (5) （二）入世使商业银行直接面临外资银行威胁 (5) （三）客户需求要求商业银行全面提高服务水准 (6) （四）合作伙伴的潜在要求 (7) 三、商业银行服务创新的实施性建议 (6) （一）建立有效的服务创新机制 (6) （二）完善服务创新手段 (6) （三）创新服务管理，提升服务质量 (7) （四）以技术创新推动服务创新 (7) 四、招商银行的服务创新分析及其推广意义 (7) （一）科技立行不断催生技术创新 (7) （二）产品创新“一招先，招招先” (8) （三）安全增长才是有效增长 (9) （四）“因您而变”：服务创造价值 (9) （五）招商银行服务创新的推广意义 (10) 参考文献 (12) 致谢 (13)
投资银行学课后练习题
注：后边有“（*）”的题目答案不一定正确，请自行斟酌 第一章投资银行概论 一、不定项选择题 1、以下不属于投资银行业务的是 C 。 A证券承销 B兼并与收购 C不动产经纪 D资产管理 2、 A 是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行的一项传统核心业务。 A证券承销 B兼并与收购 C不动产经纪 D资产管理 3、现代意义上的投资银行起源于 D 。 A北美 B亚洲 C南美 D欧洲 4、证券市场由 ABCD 主体构成。 A证券发行者 B证券投资者 C管理组织者 D投资银行 5、通常的承销方式有 ABCD 。(*) A包销 B投标承购 C代销 D赞助推销 6、以下属于投资银行的功能的是 ABCD 。 A媒介资金供需 B构造证券市场 C促进产业整合 D优化不确定 7、投资银行的早期发展主要得益于 ABCD 。 A贸易活动的日趋活跃 B证券业的兴起与发展 C基础设施建设的高潮 D股份公司制度的发展 二、判断题 1、做市商是委托代理商，他们通过实际的或电子证券交易互相报价，按照客户提出的价格为他们（证券的买者或卖者）的交易提供服务，只收取佣金而不承担价格或利率变动风险。（×）解析：经纪人是委托代理商，他们通过实际的或电子证券交易互相报价，按照客户提出的价格为他们（证券的买者或卖者）的交易提供服务，只收取佣金而不承担价格或
利率变动风险。 2、商业银行与投资银行业务的交叉是必然趋势。（√） 3、我国现行金融业分业管理的实质是：商业银行只能开展存贷款业务，而不能经营投资银行的证券业务、保险公司的保险业务和信托公司的信托业务，而证券公司只能经营投资、经纪和证券自营等业务，不能从事其他业务；保险公司和信托公司也只能严格限定在各自的领域里经营，不得跨行业经营。（×） 4、现代投资银行业组织形式的主流是公司制。（√）（*） 三、简答题 1、简述投资银行在金融市场中的地位。 ①提供金融中介服务 ②推动证券市场的发展 ③提高资源配置效率 ④推动产业集中 2、简述我国投资银行的产生和发展。 答：从1981年恢复发行国债，到1988年允许国债流通，再到1990年上海证券交易所成立，经过一系列试点，终于产生了中国的证券市场，投资银行也应运而生。这一阶段，投资银行主要经营各类债券，股票交易量极小。1992年后一大批证券公司相继组建，1995年8月，中外合资组建的中国国际金融有限公司标志着我国有了按国际惯例和规范组建的投资银行。1996年，万国、申银两大证券公司实现强强联合，组建为申银万国证券公司，成为当时全国最大的证券公司。1998年，国家开发银行成立“国家开发金融公司”。1999年成立了信达、华融、东方、长城四家资产管理公司，业务很多涉及投行业务。近年来，中小证券机构在激烈竞争下纷纷增资扩股，涌现了一批资本金上亿的证券公司。 四、论述题 论述投资银行的业务。 一．证券发行与承销。证券承销是投资银行最本源、最基础的业务活动 二．证券经纪交易。投资银行在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。 三.证券私募发行。证券的发行方式分作公募发行和私募发行两种，前面的证券承销实际上是公募发行。私募发行又称私下发行，就是发行者不把证券售给社会公众，而是仅售给数量有限的机构投资者，如保险公司、共同基金等。
以客户为中心提高服务品质
以客户为中心, 改善银行服务品质 银行业的激烈竞争，在某种意义上就是服务上的竞争。面对激烈竞争的各家商业银行，工商银行能否在竞争中立于不败之地，重要的是以客户为中心，提升员工的服务意识，改善服务品质，全面提高服务的效率和专业化水准，这样才能在竞争中实现新的跨越。 一、在服务上强调内涵 服务的根本简单说就是两个字：用心。只有真正把客户当成亲人，一切从客户的需求出发，真诚地为客户着想，理解和接纳客户的抱怨，才能使客户感受到亲人般的关怀，把银行当作另一个家，愿意把自己的需要告诉银行，愿意把他所受到的礼遇告诉更多的朋友。所以，工商银行的服务改善措施应该从服务的内涵出发，以真诚为支撑，树立“客户是衣食父母，为客户服务就是为家人服务”的观念。 二、注重顾客需求 目前，各家商业银行间的竞争趋于白热化，为增强竞争力，各银行纷纷投入大量人力和财力开发各自的核心产品、特色产品。除了产品成本因素和风险因素银行可依据自身的情况和金融规律进行权衡外，其它所有的要素都应从客户的角度进行考虑。这样才能开发出适销对路的产品，由于产品源于客户，在实施营销和服务时，客户的接受度会大大提高，服务的距离感会大大缩短，才能实现真正意义上的产品创新，适应客户的需求的不断变化。 三、向对待客户一样关心员工
我们在改进服务质量，提高服务水平的时候，总是强调来自银行以外的金融产品消费者，却往往忽略了我们本行的员工，特别是在为我们创造大量经济效益的一线员工，我们的管理者应充分体察他们的各种苦衷，深入了解他们的需求，认真倾听他们的抱怨，及时解决他们的困难，投入资金加强他们的业务技能与服务技巧的培训，以提高服务的知识含量，以优质、高效、快捷的服务赢得客户，并在工资福利和职务晋升方面向他们倾斜，使他们真正产生归属感，爱行爱岗，真诚为客户服务，实现员工满意、客户满意和银行效益的良性循环。 四、挽留住老客户 各家商业银行之间的客户竞争手段层出不穷，这些竞争往往是不加分析、不计成本的。有的银行不是把精力放在丰富金融产品，满足顾客的各种需求上，而是为了提高新增客户率，盲目加入客户争夺战中。一边花费很高的成本从其他银行争夺顾客，一边漫不经心地丢失自己的老顾客，导致经营成本不断上升。其实开发一个新客户的成本是维护一个老客户的四至六倍。多留住老客户有利于降低经营成本，提高经济效益。金融市场竞争制胜的关键是拥有稳定、具有强大凝聚力的客户群体。因此工商银行应该从客户价值的层面出发，调动所有的服务手段，维护和强化老客户的满意度，积极培育老客户的忠诚度，不断挖掘现有的客户资源，由老客户带进新客户，以实现客户资源和经济效益的稳步增长。 五、培养忠诚顾客 银行都以顾客满意为核心，客户越忠诚，银行从客户身上获得的