-附件1-1：标准化融资工具风险排查报告(适用于非金融企业债和理财直融)
附件1
标准化融资工具
风险排查报告
发行人名称：
排查期间： 2018年第1季度
联系人：
联系电话：
检查时间：年月日
一、发行人基本情况及存续债项基本情况（一）发行人基本情况
基本情况发行人名称ABC股份有限公司
国标行业分类示例：F5151 -- 西药批发（与CFP系统相符）企业性质1地方国有企业
最近一期主体信用评级及展
望
AAA 负面
上一期主体信用评级及展望2AAA 稳定
主体信用评级及展望变化原
因3
由于ABC公司……
控股股东
（或持股比例最高的股东）
上海市国有资产监督管理委员会
实际控制人上海市国有资产监督管理委员会
发行人或控股子公司为上市
公司的简称及代码
上海电力（600021）
（二）存续债项基本情况
存续的标准化融资工具
简称
发行金额4
（单位：亿元）
债项到期时间信用增进方式
14ABCMTN001 20 2018/12/30 信用16ABCMTN002 10 2018/12/30 信用
二、风险排查实施背景描述
（一）风险排查管理
1、以往定期风险排查的主要问题和结论
1“企业性质”请填写中央国有企业、地方国有企业或民营企业等。
2上一期主体信用评级及展望，是指由信用评级机构发布的，发行人上一年主体跟踪评级和展望。如存在不同主体信用评级和展望的，以较低者为准（中债资信发布的评级除外）。
3主体信用评级及展望变动原因可直接摘自信用评级机构报告。
4仅列示该发行人发行，由我行担任主承销商或联席主承销商的债项。发行金额是指发行人发行该期债项的总金额。如，某债项主承销商A发行S金额，B主承销商发行D金额，总金额应为S+D。
说明：请简要描述以往风险排查发现的主要问题和结论。
2、实地风险排查照片（附上主、协办客户经理实地现场检查的照片，照片中至少有主办客户经理在企业的留影）
（二）调查实施过程和调查内容
1、现场调查参与人员、客户接待人员、时间、地点；
2、客户调查、资料收集采用的方式、方法；
3、访谈的主要内容；
三、发行人经营业务、环境及重大负面舆情变化
（一）结合调查实施情况，描述存续期间发行人基本情况变动情况，包括：
1、“全国法院被执行人信息查询平台”查询（包括对发行人及实际控制人，如有未结案，请说明原因并分析判断对发行人经营是否有影响）。
2、请介绍发行人有何有重大未决诉讼、仲裁事项、或有负债；有何重大资产重组事项，进展如何；有何重大舆情（特别是负面消息）。
（二）主要经营业务、环境及重大负面舆情变化，重点核实如下内容：
基本事项：在存续期内
是否发生
事项描述
发行人企业名称变动□是□否股权结构变动□是□否发行人“三证”是否有效□是□否章程及验资报告变动□是□否公开主体评级或行内评级发变动□是□否列入合并报表的子公司范围变动□是□否法定代表人、董事、监事、总经理、
财务负责人变动
□是□否重要财务或技术人员发生较大比
例的离职
□是□否运营架构或决策机制重大调整□是□否更换外部会计师事务所□是□否是否按期披露定期财务信息□是□否经营事项：
经营范围变化或主营业务领域拓
展
□是□否新产品、新业务正式投产□是□否新生产基地开工建设或投入□是□否
基本事项：在存续期内
是否发生
事项描述
某项产品或业务因市场环境、技术
水平、环评、政策限制等原因停产□是□否
重大交易：
进行股权并购、资产并购或重组□是□否
重要子公司股权转让□是□否
重大资产抵押、质押、出售、转让、
划转或报废（超过最近一期经审计
净资产10%）
□是□否
提供重大担保（单笔担保额超过最
近一期经审计净资产的10%的担
保或集团对外担保总额超过最近
一期经审计净资产50%
□是□否
做出增资、减资、合并、分立的决
定
□是□否
重大负面消息：
人行征信系统中查询贷款卡状态、
查询征信报告中是否有不良贷款
及关注类贷款或担保信息
□是□否
出现重大安全、环保事故，可能依
法承担重大赔偿责任
□是□否
本部或下属子公司主要资产被查
封、扣押或冻结
□是□否
发行人实际控制人、董事、监事、
高级管理人员涉嫌违法违纪被有
权机关调查、采取强制措施或因身
体等原因无法正常履行职责，或涉
及仲裁、重大行政处罚、刑事诉讼
□是□否
主要股东所持有的公司股权被冻
结、司法拍卖、托管、设定信托
□是□否
发生未能清偿到期债务违约情况□是□否
预计出现资不抵债□是□否
做出申请破产的决定，或者依法进
入破产程序
□是□否
其他重大事项：
如发生其他重大事项，请逐条描述，并分析对产品安全影响，提出防范措施。
备注：逐项确认存续期内是否发生所列事项，并对填写“是”的项目在“事项描述”一栏进行必要描述。
四、发行人生产经营情况
（一）发行人经营情况简析
1、请说明发行人主要业务板块的经营情况（包括但不限于发行人在行业的
竞争地位，主营业务的各板块运营情况，各板块盈利情况，发行人自身主要产品
或所需原料的价格走势等）。
2、填列以下《主营业务板块经营情况》。
主营业务板块经营情况
单位：万元
项目当期（2018年1季度）2017年2016年金额占比(%) 金额占比(%) 金额占比(%)
营业收入
XXX业务
XXX业务
XXX业务
营业成本
XXX业务
XXX业务
XXX业务
毛利润
XXX业务
XXX业务
XXX业务
综合毛利率
XXX业务
XXX业务
XXX业务
（二）发行人重大项目投资、在建工程的进度情况。
五、发行人基本财务情况
（一）主要财务数据
单位：万元资产负债情况
项目2016 2017 2018.3.31
增减幅
度%
（2017比
2016）
项目2016 2017 2018.3.31
增减幅
度%
（2017比
2016）
总资产总负债
流动资
产流动负债
应收账款短期借款
存货应付账款
非流动资产非流动负债
固定资产净额长期借款所有者权益
盈利情况财务指标情况
项目2016 2017 2018.3.31
增减幅
度%
（2017比
2016）
项目2016 2017 2018.3.31
增减幅
度%
（2017比
2016）
营业收入5资产负债率
营业成本6流动比率
销售费用7利息保障倍数
管理费用销售毛利率
财务费用期间费用率
投资收益应收账款周转率
营业利润存货周转率
利润总
额
净利润
现金流量情况
项目2016 2017 2018.3.31 增减幅度%
5如发行人报表区分“主营业务收入”及“其他收入”，请在“营业收入”中填列“主营业务收入”。6如发行人报表中区分“主营业务成本”和“其他营业成本”，请在“营业成本”中填列主营业务成本。
（2017比
2016）
经营活
动现金
净流量
投资活
动现金
净流量
筹资活
动现金
净流量
净现金
流量
1、变动较大的科目对比分析（分析变动超过上年同期或期初30%的报表科目）
2、财务指标分析
（1）盈利能力分析
2017年，发行人累计实现营业收入【】万元，较上年增加/减少【】%，主要原因是【】；累计实现营业利润【】万元，较上年增加/减少【】%，主要原因
是【】；累计实现利润总额【】万元、净利润【】万元，分别较上年增加/减少
【】%和【】%，主要原因是【】。（其他内容可视需要增加）
2018年一季度，发行人累计实现营业收入【】万元、营业利润【】万元、净利润【】万元，主要原因是【】。
【请具体描述导致变动的原因，如行业景气度导致发行人产成品价格或销量的变动；经营政策转变或生产经营扩大导致对外融资余额上升，市场融资成本上
升等；请切勿以结果解释结果。】
（2）偿债能力分析
2017年年末，发行人的资产负债率为【】%，较期初上升/下降【】%，主要原因是【】；流动比率为【】，较期初上升/下降【】%，主要原因是【】。（其
他内容可视需要增加）
2018年一季度末，发行人的资产负债率为【】%、流动比率为【】，主要原因是【】。
【请具体描述导致变动的原因，如不要仅列举借款的增加，请描述导致这些
借款上升的原因、事件或者经营政策转变。】
（3）营运能力分析
2017年，发行人的应收账款周转率为【】，较期初有所提高/下降，主要原因是【】；发行人的存货周转率为【】，较期初有所提高/下降，主要原因是【】。（其他内容可视需要增加）
2018年一季度，发行人的应收账款周转率为【】、存货周转率为【】，主要原因是【】。
【原因请具体描述，不要仅列举应收账款，存货或营业收入、营业成本的上升或下降，请描述导致这些指标上升的原因、事件或者经营政策转变。】
（4）现金流分析
2017年，发行人经营活动现金净流量为【】万元，较上年同期增加/减少【】%，主要原因是【】。
发行人投资活动现金净流量为【】万元，较上年同期增加/减少【】%，主要原因是【】。
筹资活动现金净流量为【】万元，较上年同期增加/减少【】%，主要原因是【】。
总体来看，发行人2017年净现金流量【】万元，较上年同期增加/减少【】%，【并对现金流变动做整体的概括】。
2018年一季度，发行人的经营活动现金净流量为【】万元、投资活动现金净流量为【】万元、筹资活动现金净流量为【】万元，主要原因是【】。
【原因请具体描述，不要仅列举现金流入大于现金流出，请描述导致这些现象的原因、事件或者经营政策转变。】
（二）他行授信情况（单位：万元）
授信银行授信额度已使用额度未使用额度授信条件
例如：建行景田300 0 300 担保
合计- （三）年内到期的有息债务统计情况
债务名称/债券名称8金额（万元）到期日贷款机构/主承销商例如：工商银行流动资金贷款6,500 2018年10月27日工商银行
合计- - （四）对外担保情况（特指发行人对合并报表外担保的情况）
受益人起始日期截止日期金额（万元）授信银行是否与发行人进行互保
例如：ABC有限公
司
2015-11-13 2018-11-13 300 工商银行否合计- - - -
六、风险缓释措施的基本情况（如适用）
1、请说明担保人基本情况、主要经营业务发展和经营环境变化、基本财务
变动情况。
2、报告期内保证人净资产、对外担保余额情况
保证人名称
报告时点（2017年12月31日）9
净资产（单位：万元）担保余额（单位：万元）
8需要填写所有2018年内到期的有息债务，包括债务融资工具。
9如果可以获得2018年3月末的数据，请填写最新的数据，并在报告时点后的括号内写明数据时点，即2018年3月31日。
3、对担保人的总体评价
七、发行人主要风险因素分析
1、目前发行人的主要风险因素。
【请根据以上分析以及走访的情况，针对性提出发行人目前生产经营状况的风险因素，请勿大段抄袭募集说明书。如发行人已实质出现信用风险，请详述信用风险因素。】
2、我行作为主承销商，对发行人主要风险的应对措施。
【如应对措施可为：
（1）通过成立分行存续期管理小组，对发行人进行定期频率的回访与跟踪，及时了解发行人生产经营情况、偿付能力的变动；
（2）关注发行人所处的【】行业的运行情况，包括但不限于原材料及产品价格趋势、上下游发展情况，对发行人定期进行风险排查，及早做好风险预警；
（3）督促发行人及时、准确、完整地进行不定期重大事项和定期财务信息披露，以确保投资人及时掌握发行人的财务信息和生产经营重大事项，及早安排债项资金的偿付，使投资人的合法权益得到充分保障。】
八、募集资金使用情况
截止本次风险排查报告日，发行人存续的各期债务融资工具10募资资金的使用情况如下：
单位：万元
债务融资工具
简称
募集说明书
（或变更后）
披露的募集
资金
投向
实际用款情况（归类加总填写即可）是否与募集说
明书（或变更
后）披露的用
途一致
实际用款人及与
发行人关系
用款金额资金用途
尚未使用资金
余额
例如：11XXMTN110000元偿还
A银行贷款
B公司（发行人）60000
归还工商银行
贷款
是/否
如有余额，请
填列具体余
额；如已使用
完毕，请填写C公司（发行人
全资子公司）
40000
归还工商银行
贷款
是/否
10适用于由我行担任簿记管理人的债务融资工具
50000亿元补充流动资金B公司（发行人）46000 购买原材料是/否“0”C公司（发行人
全资子公司）
4000 缴纳水电费
是/否
【请以债项为单位进行填列，如同一债项的涉及不同的募集资金投向，请分行填列，并将债项简称进行合并单元格处理。如进行募集资金变更的债项，拟投入的募集资金规模和已使用的募集资金规模应和变更后的用途一致】。
发行人的募集资金使用情况与《募集说明书》/变更后的募集资金用途相符/不相符。
九、偿债资金安排情况（适用于2018年上半年到期的债务融资工具）
1、请跟进落实2018年上半年到期的债务融资工具偿债资金来源及安排，跟进落实偿债资金来源稳定性或落实到位情况。
十、项目风险综合判断和结论意见
结合目前宏观形势、行业形势、发行人自身经营和财务状况、其他重大事项等非财务因素，简述发行人对已发行债务融资工具本息兑付的保障力度，分析发行人存在的风险隐患并提出风险预警。
业务团队负责人：
年月日客户经理：
业务助理：
产品经理：
年月日
分行风险管理部门意见：
部门负责人签字：
年月日分行投资银行部门意见：
部门负责人签字：
年月日
各类债务融资工具的区别
各类债务融资工具的区别 一、中小企业私募债券 1、规定 《深圳证券交易所中小企业私募债券业务试点办法》（2012年5月23日）、《上海证券交易所中小企业私募债券业务试点办法》（2012年5月22日） 2、适用范围与条件 中小企业私募债券是未上市中小微型企业以非公开方式发行的公司债券。试点期间，符合工信部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的未上市非房地产、金融类的有限责任公司或股份有限公司，只要发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，并且期限在1年（含）以上，可以发行中小企业私募债券。中小企业私募债券在深交所或者上交所备案，由深交所或者上交所出具《接受备案通知书》。 二、非公开定向债务融资工具（定向工具PPN）（非公开定向发行） 1、规定 中国银行间市场交易商协会《银行间债券市场非金融企业债务融资工具非公开定向发行规则》（2011年4月29日） 2、适用范围与条件 债券非公开定向发行是指具有法人资格的非金融企业，向银行间市场特定机构投资人发行债务融资工具，并限定在特定投资人范围内流通转让的发行方式。 非公开定向发行由发行人与投资人通过达成《定向发行协议》，协商确定信息披露具体内容及方式，具有“定向发行、有限转让、内部披露”的特点。定向投资人由发行人和主承销商在定向工具发行前遴选确定。定向投资人投资定向工具应向交易商协会出具书面确认函。交易商协会接受发行注册的，应向企业出具《接受注册通知书》，注册有效期2年。企业在注册有效期内需更换主承销商或变更注册金额的，应重新注册。非公开定向债务融资工具在协会进行要件注册，采用实名制记账方式集中托管。
三、债务融资工具 1、中期票据、短期融资券 （1）规定 《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》（2008年4月9日）《银行间债券市场非金融企业中期票据业务指引》 《银行间债券市场非金融企业短期融资券业务指引》 （2）定义 中期票据，是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场按照计划分期发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。发行人应披露企业主体信用评级和债项评级，发行期限一般为3－10年。 短期融资券，是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具。（没有硬性的评级要求） （3）发行条件 1）具有法人资格的非金融企业； 2）具有稳定的偿债资金来源，最近一个会计年度盈利； 3）流动性良好，具有较强的到期偿债能力； 4）发行短期融资券、中期票据募集的资金用于本企业生产经营； 5）近三年没有违法和重大违规行为； 6）近三年发行的短期融资券、中期票据没有延迟支付本息的情形； 7）具有健全的内部管理体系和募集资金的使用偿付管理制度； 8）待偿还债券余额不超过企业净资产的40%。 9）中国人民银行规定的其他条件。 从实际来看，目前发行中期票据、短期融资券的企业多为大型企业，其中发
银行理财产品调查报告
银行理财产品调查报告 一、背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。 二、目的 为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我作为邮储银行工作者，针对理财业务的销售情况进行分析，总结存在的问题，并提出相应的建议。卜 三、银行个人理财产品主要类型 首先，让我们了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。 1.根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。 保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。 一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 2.根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民
币和外币 而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品（QDII 型）。 债券型一一投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 结构型一一是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品，其承担的风险也相对较大。 代理境外理财产品一一所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人 民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 四、银行理财产品介绍 农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“进取增利”、“安心灵动”、“如意”六大系列，满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。 建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“QDII”、“乾元—日鑫月溢”、“代理理财产品”。“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财产品。
2018年债务融资工具信息披露管理制度
2018年债务融资工具信息披露管理制度 2018年9月
目录 第一章总则 (3) 第二章信息披露的原则 (4) 第六条信息披露的基本原则 (4) 第三章公开发行债务融资工具的信息披露标准 (4) 第四章定向发行债务融资工具的信息披露标准 (9) 第五章公司债务融资工具信息披露的管理和发布 (10) 第六章债务融资工具信息披露事务报告制度 (11) 第七章财务管理和会计核算的内部控制及监督机制 (11) 第八章保密措施 (12) 第九章与投资者和中介机构的沟通 (13) 第十章董事、监事、高级管理人员履行职责的记录和保管 (13) 第十一章信息披露相关文件、资料的档案管理 (14) 第十二章责任追究机制 (14) 第十三章附则 (15)
第一章总则 第一条为规范公司在银行间债券市场发行债务融资工具的信息披露行为，保护投资者合法权益，根据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》、《非金融企业债务融资工具定向发行注册工作规程》、《银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规则》等相关的法律、法规、其他规范性文件的有关规定，结合本公司实际，制定本办法。 第二条本办法的适用范围：公司各部门及纳入合并会计报表的全资和控股子公司。 第三条本办法的主要内容将根据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规则》以及相关法律、法规及规范性文件的要求向市场披露。 第四条本办法由公司各部门、控股子公司共同执行，公司有关部门和人员应当按照本办法的相关规定，在公司债务融资工具发行及存续期间，履行有关信息的内部报告程序和对外披露的工作。 第五条在公司债务融资工具发行及存续期间，本办法对公司股东、全体董事、监事、高级管理人员和公司各部门及所属控股子公司具有约束力。
关于理财产品的调查报告范本
关于理财产品的调查报告范本背景： 目前在全球经济整体不景气的大背景下，中国资产管理行业相关人士，无论是对于管产品还是投资产品的，大多都不满意最。而且在股票市场熊冠全球的同时，债券基金也出现了首次整体亏损。当然在如此困难局面之下也有一些产品取得了爆发性的增长，比如银行理财产品、融资性信托产品、保险理财产品等。所以，从今年发行的信贷资产类银行产品，尤其是下半年的产品来看，其资金的主要用途是用于企业的资金周转。下半年发行的信贷资产类理财产品中，特别是为企业募集资金的产品，很多都没有担保方。再从该类产品募集资金的企业类型来看，主要以电力行业、钢铁行业、地产行业居多。这几个行业在经济下行周期中受到的冲击比较大，也充分印证了该类行业资金链紧张的情况。 信贷资产类产品的资金一般是企业的流动资金以及企业资金面全面紧张而向银行贷款又受到限制，从而只能靠银行发行产品来募集资金。但是，投资者要知道，有些行业恰恰在如此的市场情况下，风险是最高的，诸如房地产行业，一旦该类行业出现贷款违约或者无担保方的情况下，所有的风险都会转移到投资者身上。 理财产品的大致情况： 在中国，理财产品市场主要分为：公募基金市场、债券
市场、信托市场、银行理财市场、保险市场、商劵理财市场等六个。其中货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会而保险理财产品是既具有保险保障功能，又包含金融理财功能的保险产品。目前我国保险市场上主要的保险理财产品包括分红保险、万能保险、投资连结保险和变额年金。保险理财产品虽然与传统保险产品在理财功能上存在差异，但两者的保险责任形态基本一致，保险理财产品也可开发成两全保险、终身寿险、年金保险、定期寿险等，各自具有合同中规定的保险利益。 招商银行的股票走势 目前在国内资金面紧张，资本市场动荡的背景下，机构、企业对资金避险与资金收益兼顾的要求更是日益强烈。笔者日前从招商银行获悉，该行“点金公司理财”业务今年迎来大发展，仅上半年公司理财产品销量达4200亿元，逼近去年全年发行水平，单月发行量更是超过一千亿创下历史新高。 招行表示，点金公司理财服务致力于为企业打造全方位的个性化金融服务。今年是“点金公司理财”重要转型时期，借助招商银行作为资产管理人的公司理财业务作为基础，凭借丰富的合作渠道，招行将与中国优秀的信托公司、基金公司、保险公司、创投企业、证券公司一起全面推出围绕银证、
中国工商银行理财产品分析
中国工商银行理财产品报告 目录 一．人民币理财产品概要。 (1) （一）银行理财产品分类 (2) （二）银行人民币理财产品 (2) 二．保本型理财产品与非保本理财产品 (2) （一）保本型理财产品 (3) 保本型理财产品可以保证不亏损，但这也是有条件的。保本型理财产品需要注意以下几个问题：首先，保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”。不少投资者都认为保本型理财产品在整个投资期内都可以１００％保障本金，即使提前赎回也不会有本金损失；而实际情况是，保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”，即在一定投资期限内（如３年或５年），对投资者所投资的本金提供１００％保证。因此，投资者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前赎回，且在市场走势不尽如人意的情况下，存在本金损失的可能。其次，保本型理财产品不保盈利。保本型理财产品的保本只是对本金而言，并不保证产品一定能够盈利，也不保证最低收益。最后，不要对保本型理财产品有过高的收益期望。 (3) （二）保本理财产品设计原理简介 (3) （三）非保本型理财产品简介 (3) （一）2011年高净值客户专属资产组合投资型人民币理财产品(90天)GDXT167 (4) （二）2011年第21期保本型个人人民币理财产品(95天)BB1128 (4) 该产品时候保本浮动型人民币理财产品，风险低，相应的收益也较低。 (5) 1．收益计算 (5) 一．人民币理财产品概要。 人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投
入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 （一）银行理财产品分类 1．根据投资币种不同，一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 2．按照客户获取收益方式的不同，银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。 保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 （二）银行人民币理财产品 1．银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 2．在投资人民币理财产品时要注意四大风险。 (1)收益率：如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税，广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。 (2)投资方向：人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。 (3)流动性：大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。 (4)挂钩预期：如果是挂钩型产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符，是否具有实现的可能。 二．保本型理财产品与非保本理财产品
银行间债券市场非金融企业债务融资工具尽职调查指引20080415
银行间债券市场非金融企业债务融资工具尽职调查指引 第一条为规范银行间债券市场非金融企业债务融资工具主承销商对拟发行债务融资工具的企业（以下简称企业）的尽职调查行为,提高尽职调查质量，根据中国人民银行《银行间市场非金融企业债务融资工具管理办法》及中国银行间市场交易商协会（以下简称交易商协会）相关自律规则，制定本指引。 第二条本指引所称的尽职调查，是指主承销商及其工作人员遵循勤勉尽责、诚实信用原则，通过各种有效方法和步骤对企业进行充分调查，掌握企业的发行资格、资产权属、债权债务等重大事项的法律状态和企业的业务、管理及财务状况等，对企业的还款意愿和还款能力做出判断，以合理确信企业注册文件真实性、准确性和完整性的行为。 第三条主承销商应按本指引的要求对企业进行尽职调查，并撰写企业债务融资工具尽职调查报告（以下简称尽职调查报告）,作为向交易商协会注册发行债务融资工具的备查文件。 第四条本指引是对尽职调查的指导性要求。主承销商应根据本指引的要求，制定完善的尽职调查内部管理制度。 第五条主承销商应遵循勤勉尽责、诚实信用的原则，严格遵守职业道德和执业规范，有计划、有组织、有步骤地开展尽职调查，保证尽职调查质量。
第六条主承销商开展尽职调查应制定详细的工作计划。工作计划主要包括工作目标、工作范围、工作方式、工作时间、工作流程、参与人员等。 第七条主承销商开展尽职调查应组建尽职调查团队。调查团队应主要由主承销商总部人员构成，分支机构人员可参与协助。 第八条尽职调查的内容包括但不限于： （一）发行资格； （二）历史沿革； （三）股权结构、控股股东和实际控制人情况； （四）公司治理结构； （五）信息披露能力； （六）经营范围和主营业务情况； （七）财务状况； （八）信用记录调查； （九）或有事项及其他重大事项情况。 第九条主承销商应保持职业的怀疑态度，根据企业及其所在行业的特点，对影响企业财务状况和偿债能力的重要事项展开调查。 第十条主承销商开展尽职调查可采用查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等方法。 第十一条查阅的主要渠道包括：
中国农业银行银行理财产品调研报告
银行理财产品调研报告 学院：经济管理学院 班级：2012级金融6班 闫虹伊 20128056
一调查背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。就此，我以中国农业银行的理财产品作为调查对象，对银行理财产品做了调查。 二调查目的 为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我进行了一次对中国农业银行（温江支行营业部）理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。 三银行个人理财产品主要类型 首先，在了解中国农业银行推出的理财产品之前，让我了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。 1. 根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。 word文档可自由复制编辑
保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。 一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 2. 根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型) 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益
银行理财产品调查报告
银行理财产品调查报告 近年来，不少朋友都会选择买银行的理财产品，那么，以下是小编给大家整理收集的银行理财产品调查报告，内容仅供参考。 银行理财产品调查报告1 客观上讲，农行还没有完全按照现代商业银行的要求来设置内部机构，业务上虽然设置了前后台，但只是从控制信贷风险的角度来考虑，并未真正从市场营销角度来设置内部机构。现对拓宽个人存款来源、借记卡、电子银行等营销方面出现的问题及现状进行一些探讨。 个人金融产品开发面对的是不同背景的个人客户，在设计开发新产品时银行应站在个人客户的立场对市场进行细分，设计出具有个性化的个人金融产品。但从农行新近推出的产品看，陆续有亲子卡，青田侨商卡等，但后续的理财功能等设计没有跟上，即使开发出了产品，也是围绕金融产品来增加服务项目。这种以产品为中心的开发模式造成各家银行虽然推出了很多金融产品，但实际业务范围还是较为狭窄。在推出新产品时，大多从银行自身利益出发，从而有意无意地做出种种对客户不利的限制，不能满足不同客户的需求，最终导致能享受个人金融服务的只是客户群中的很少一部分。个人金融业务从单纯的消费信贷扩大为包括结算、担保、投资管理、个人理财、咨询等广泛内容。个人金融业务收入
成为各商业银行利润的主要来源。同时要不断研究开发适应客户需求和有特色的金融产品，网络进一步提供旅游、信息、交通和娱乐等个性化服务。 目前各网点均配备了客户经理，理财经理，随着XX年7月AFP 理财师培训班的结业，各网点，各部门涌现了大批量的理财师，向商业化、市场化经营迈出了一大步，但客户经理工作的规范化、系统化及主动性还有很大差距。客户经理离客户很远，营销部门对客户缺乏主动了解，开发新客户全凭关系和酒席，对宣扬我行金融产品和服务底气不足，更没有完整的营销理念来支撑客户经理的行为。 首先，农行青田分行的弱势主要表现为营销理念落后和缺乏新的营销手段。在青田分行，理财员和储蓄员的差别并不大，都是在柜台前等待客户，为客户办理业务，这种认识显然是有偏差的。但恰恰是这种认识上的偏差导致了个人金融业务营销方式的单一化，即仍然遵守传统的柜台式推销，完全没有个人金融业务所必须的市场营销理念，当然也谈不上售前、售中、售后服务一体化的概念了。 其次，金融市场竞争日趋白热化，一家银行推出新产品后，很快就被其他银行仿效。所以从产品品种来看，各家银行大同小异，关键看营销手段。还是缺乏对营销市场的细分和新的营销手段。 成立理财中心，强调自己的品牌。很多商业银行都成立
简述非金融企业债务融资工具的种类
简述非金融企业债务融资工具的种类 非金融企业债务融资工具：是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。目前主要包括短期融资券（短融,CP）、中期票据（中票,MTN）、中小企业集合票据(SMECN)、超级短期融资券（超短融,SCP）、非公开定向发行债务融资工具（PPN）、资产支持票据（ABN）等类型。 CP：短期融资券。是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的约定1年内到期偿还本息的债务融资工具。偿还余额不得超过企业净资产的40%。 MTN:中期票据。是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场按计划分期发行的，约定一定期限内偿还本息的债务融资工具。偿还余额不得超过企业净资产的40%。SMECN：中小企业集合票据。是指2个（含）以上、10个（含）以下具有法人资格的中小非金融企业，在银行间债券市场以“统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册”方式共同发行的，并约定在一定期限还本付息的债务融资工具。中小企业集合票据是中国人民银行、中国银行间市场交易商协会为了方便中小企业融资，于2009年11月推出的创新金融产品。 SCP：超级短期融资券、超短融。是指具有法人资格、信用
评级较高（一般为中央AAA级企业）的非金融企业在银行间债券市场发行的，期限在270天(九个月)以内的短期融资券。SCP期限最短为7天，也可以此类推为14天、21天，最长期限不超过九个月。这意味着SCP不同于一般的企业债券产品，发行规模将不受净资产40%的红线约束。这将进一步丰富市场的利率期限结构、风险结构以及流动性结构，有利于形成短、中、长期兼备的市场化收益率曲线。SCP比短期融资券更为灵活，可以满足企业短期流动资金不足的瓶颈，有助于提高企业流动性管理水平，特别适合财务集中管理的大型企业集团；在利率上也比银行流动性贷款更有竞争优势、更市场化，而银行贷款还要制约于央行的管制利率。ABN：是银行间市场的资产支持票据简称。（非公开定向发行）资产支持票据，本质跟ABS一样，只是是非公开定向向投资者募集资金，期限相对较短。 PPN：非公开定向债务融资工具。是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场以非公开定向发行方式发行的债务融资工具。由于发行时只需向定向投资人披露信息，无需履行公开披露信息义务且其构成较为多元化，发行方案灵活，利率、规模、资金用途等条款可由发行人与投资者通过一对一的谈判协商确定，发行规模可突破“40%”限制，可化解中小企业、新兴产业等发行人的融资困局。
非金融企业债务融资工具基本概念
同业拆借：指的是银行之间为了解决短期内出现的资金余缺而进行的相互调剂，是具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。发生在一个工作日结束后银行对账目进行结算时发现资金出现多于或短缺的情况下，为了使第二天的工作照常进行或对富余款项进行利用。 同业拆借的主要交易对象为超额准备金，拆入行向拆出行开出本票，拆入行则对拆出行开出中央银行中央银行存款支票即超额准备金。对资金贷出者而言是拆放，对拆入者而言是拆借。 超额准备金：是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款账户上的实际准备金超过法定准备金的部分。 中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心：为中国人民银行直属事业单位，主要职能是：提供银行间外汇交易、人民币同业拆借、债券交易系统并组织市场交易；办理外汇交易的资金清算、交割，提供人民币同业拆借及债券交易的清算提示服务；提供网上票据报价系统；提供外汇市场、债券市场和货币市场的信息服务；开展经人民银行批准的其他业务。 银行间债券市场：是指依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心（简称同业中心）和中央国债登记结算公司（简称中央登记公司）、银行间市场清算所股份有限公司（上海清算所）的，包括商业银行、农村信用联社、保险公司、证券公司等金融机构进行债券买卖和回购的市场。经过近几年的迅速发展，银行间债券市场目前已成为我国债券市场的主体部分。记账式国债的大部分、政策性金融债券都在该市场发行并上市交易。 证券交易所市场：证券买卖双方公开交易的场所，是一个高度组织化、集中进行证券交易的场所，是整个证券市场的核心。证券交易所本身并不买卖证券，也不决定证券价格，而是为证券交易提供一定的场所和设施，配备必要的管理和服务人员，并对证券交易进行周密的组织和严格的管理，为证券交易顺利进行提供一个稳定、公开、高效的市场。 非金融企业债务融资工具（简称债务融资工具），是指具有法人资格的非金融企业（以下简称企业）在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。 非金融企业债务融资工具目前主要包括短期融资券（短融，CP）、中期票据（中票、MTN）、中小企业集合票据（SMECN）、超级短期融资券（超短融、SCP）、非公开定向发行债务融资工具（PPN）、资产支持票据（ABN）等类型。 债券融资工具发行对象为银行间债券市场的机构投资者，包括银行、证券公司、保险资产管理公司、基金公司等。 资产支持票据：资产支持票据是一种债务融资工具，该票据由特定资产所产生的可预测现金流作为还款支持，应约定在一定期限内还本付息。资产支持票据通常由大型企业、金融机构或多个中小企业把自身拥有的、将来能够稳定生成现金流的资产出售给受托机构，由受托机构将这些资产作为支持基础发行商业票据，并向投资者出售以换取现金。资产支持票据在国外发展比较成熟，其发行过程与其他资产证券化过程类似，即发起成立一家特殊目的公司（SPV），通过真实销售将应收账款、银行贷款、信用卡应收款等资产出售给SPV，再由SPV以这些资产作为支持发行票据在市场上公开出售。 城投债：一般是相对于产业债而言的，主要用于城市基础设施等的投资目的发行的。城投债，又称准市政债，是地方投融资平台作为发行主体，公开发行企业债
中国农业银行某理财产品年度分析报告(doc 13页)
中国农业银行某理财产品年度分析 报告(doc 13页) 部门： xxx 时间： xxx 整理范文，仅供参考，可下载自行编辑
中国农业银行“金砖四国”股票基金代客境外理财产品 2009年度分析报告 （QDII07055 、QDII07056） 产品代码为：QDII07055 （美元）、QDII07056（人民币） 产品名称：“金砖四国”股票基金（美元）、“金砖四国”股票基金（人民币） 中国农业银行“金砖四国”股票基金理财产品年度分析报告 一、重要提示 本理财计划管理人保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述。 理财计划管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用投资者资金，但不保证本产品一定盈利。 理财计划管理人力求报告内容客观、公正，但文中的观点、结论和建议仅供参考，报告中的信息或意见并不构成理财产品的买卖意见，投资者据此做出的任何投资决策与本报告及管理人无关。 本报告期间为2009年1月1日至2009年12月31日。 二、产品表现回顾 （一）综述： 对于全球经济来说，2008年和2009年是不寻常的两年。2008年，我们目睹了世界范围内最惨重的金融危机，它导致了新的“大萧条”，而2009年则上演了历史上最大的经济复苏，通常需要经历好几年的反弹周期在短短6个月内完成了。不仅是股市，几乎所有的风险资产类别都大幅上涨。接近09年末，全球性的经济复苏已然可见，然而对于此次危机的本质和各国货币财政刺激计划可能退出的担忧，又使得我们对未来不能过度乐观。值得注意的是，自08年10月的低点以来，巴西、俄罗斯、印度、中国（“金砖四国”）作为新兴经济体的代表都取得了可喜的涨幅，而在强劲增长、积极的盈利预期、通胀稳定的支持下，未来新兴市场还将继续引领全球经济复苏。截止2009年12月31日，本理财计划的美元净值为0.7759，扣除人民币汇兑损失后，人民币市值约
非金融企业债务融资工具注册规则
银行间债券市场 非金融企业债务融资工具发行注册规则 日第一届常务理事会第二次会议审议通过，15月4年2008（ 24月2年2009 日第一届常务理事会第三次会议修订） 为规范银行间债券市场非金融企业债务融资工具第一条 《银行间债券市场非金融企业债根据中国人民银行的发行注册， 号）及相关1第[2008]（中国人民银行令务融资工具管理办法》 法律法规，制定本规则。 本规则所称非金融企业债务融资工具（简称债务融第二条 资工具），是指具有法人资格的非金融企业（简称企业）在银行 间债券市场发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 中国银行间市场交易商协会（简称交易商协会）负第三条 责受理债务融资工具的发行注册。 接受发行注册不代表交易商协会对债务融资工具的第四条 注册不能免除企业及相关投资价值及投资风险进行实质性判断。 中介机构真实、准确、完整、及时披露信息的法律责任。 债务融资工具发行注册实行注册会议制度，由注册第五条 会议决定是否接受债务融资工具发行注册。 名经5注册会议原则上每周召开一次。注册会议由第六条 济金融理论知识丰富、熟知相关法律法规、从业经验丰富、职业 声誉较高的金融市场专家（简称注册专家）参加。 注册专家由交易商协会会员推荐，交易商协会常务第七条 理事会审定。
交易商协会秘书处设注册办公室，负责注册 文件的第八条 接收、初评和安排注册会议。 企业通过主承销商将注册文件送达注册办公室。注第九条 册文件包括： （一）债务融资工具注册报告（附企业《公司章程》规定的 有权机构决议）； （二）主承销商推荐函及相关中介机构承诺书； （三）企业发行债务融资工具拟披露文件；（四）证明企业及相关中介机构真实、准 确、完整、及时披 露信息的其他文件。
商业银行个人理财业务调查报告
商业银行个人理财业务调查报告
浙江财经学院本科社会调查报告 （专业调查） 题目：商业银行个人理财业务调查报告 学生姓名沈敏佳指导教师刘建和 二级学院金融学院专业名称金融工程班级08金融工程学号 0805 22 08月 09日
商业银行个人理财业务调查报告 摘要：众所周知，席卷全球的金融危机过后，以美国为首的各国都采取宽松的货币政策，以刺激经济早日复苏。中国由于内外部因素的双重影响，物价飞涨，CPI高企不下，老百姓手中原来就不多的钱又急剧缩水。因此，如何让自己口袋里的血汗钱保值增值，已经成为了街头巷尾都在讨论的问题。股票、基金、债券，甚至股指期货等都让老百姓双眼发光，乐此不疲。而在这其中，商业银行的个人理财业务又扮演了什么角色呢？且听下文分解。关键词：商业银行、个人理财 一、中国商业银行个人理财业务的现状 首先，在中国金融市场的环境下，毋庸赘言，银行系统是占绝正确主导地位的，商业银行开展个人理财业务是非常又优势的。而且，个人理财业务是随着国家经济的发展而增长的。随着中国国民个人财产的增长，银行也将原本把企业等作为主要客户的策略，慢慢倾向于把个人理财业务为主要盈利增长点。 在过去的几年里，各银行个人理财中心如雨后春笋般地从城市的各个角度脱颖而出，各种品牌“量身定做”、“一对一”等词汇充斥着媒体报道。如招商银行推出“快易理财”、“酒店预定”、“贵宾等机”、“远程医疗紧急救援”四项个性化服务项目；兴业银行推出“自在增利”业务；工行继“理财金账户”后推出了金融＠家，从根本上突破了银行柜面服务的地域和时空限
制；农行的金钥匙金融超市，让各阶层的顾客享受“一站式”贵宾化服务；中信的理财宝；民生的钱生钱也都在从尽可能提高客户的收益方面突出自己的影响力。 可是个人理财业务快速发展的同时也出现许多亟待解决的问题，这也反映了各行提供的理财产品和理财服务依然处于起步阶段。 二、当前商业银行个人理财业务存在的问题 1、理财产品单一，缺少个性化产品，各大银行产品同质化严重。 由调查问卷中，对于商业银行个人理财业务的各项了解比例中能够看出：商业银行的主要个人理财业务，无外乎是储蓄、股票、基金、保险等。 就当前的个人理财市场，与成熟市场的银行理财相比，业务范围更多的只是把现有的业务进行重新整合，而没有针对客户的
银行理财产品调查报告
银行理财产品调查报告一、背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。 一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 2. 根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民
币和外币。 而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型)。 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资， 农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“进取增利”、“安心灵动”、“如意”六大系列，满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。 建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“QDII”、“乾
元－日鑫月溢”、“代理理财产品”。“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财产品。 光大银行的理财页面首先按币种分为两大类，然后在“人民币”分类中又分为“短期产品”、“中长期产品”、“资产管理类产品”和“结构性产品”，每种产品有很多投资系列，例如“短期产品”中有“盈 可是在银行实际销售中，对于预期收益这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益就是收益率。在众多的理财产品中，6月以内理财产品是客户的理想选择，说明客户喜欢投资短期产品。 六、发现的问题 1. 产品设计管理机制不健全。各家银行为了争夺市场份额，往
非金融企业债务融资工具标准分销协议文本【模板】
非金融企业债务融资工具标准分销协议文本 甲方：乙方： 本协议系甲乙双方根据有关法律规定，在平等、自愿的基础上协商订立而成，所有条款均是双方真实意思表示。 第一条经双方友好协商，现就（债券全称）（债券简称：，代码：）初始登记前的债券额度分销事宜达成协议。 本期债券为：□固定利率债券，□浮动利率债券。票面利率为 %（浮动利率债券及含权债指首次票面利率）。 第二条本期债券分销额度的分销采用券款对付的方式，甲乙双方应于年月日不晚于下午时（北京时间）同步办理债券分销额度的交割和款项结算，完成本次分销交易。 第三条甲方同意按全价100元/百元面值的价格向乙方分销面值总额人民币元整（￥）的债券分销额度，乙方同意买入上述金额的债券分销额度。 第四条乙方保证具有投资甲方分销的本期债务融资工具的合法权利、授权及批准，且认购资金来源及用途合法。甲方保证其分销本期债务融资工具的行为合法合规。甲、乙双方保证本次债券额度分销事宜不存在利益输送等任何违法违规的行为。 第五条本协议受中华人民共和国法律（为本协议之目的不包括香港、澳门特别行政区及台湾）管辖并据其进行解释。
第六条双方应完整保存本分销协议及分销结算记录，保存期至当期债务融资工具本息兑付结束后的五年止。 第七条本协议各签署方不得以任何方式排除或修改以下内容： （一）本协议第一条所列示的债券信息要素应至少包括债券全称、债券简称及债券代码； （二）本协议第二条关于“券款对付”分销结算方式的约定； （三）本协议第三条关于按照全价100元/百元面值的价格进行分销的约定； （四）本协议不设置手续费相关条款； （五）本协议第四条至第七条。 对于结构化产品、零息票据、外币结算债券等特定品种债务融资工具，由于产品设计、结算机制等合理需求无法满足本条第二、三款的,可以对本条第二、三款进行相应修改，所做修改应遵守相关法律法规、债务融资工具发行自律规则及本条款相关精神。 在不违反中国法律的前提下，若双方协议对有关条款进行特别约定或对本协议未尽事宜进行补充约定，需在本第七条之后补充或修改有关条款。 双方不得以财务顾问协议、二级市场交易等方式规避或违背本条相关约定。 第八条双方一致同意，除不可抗力外： （一）乙方未按本协议约定履行本期债券分销额度分销款划
投资理财调查报告
投资理财调查报告 篇一：投资理财调查报告 投资理财调查报告 投资理财调查报告 [前言] 1．调查目的：为了更好地了解市民的理财需求，收集市民更多的理财信息，寻找百姓关心的理财热点问题，不断完善金融机构服务等目的，做了这次调查活动。 2．调查方法：我们采取的方法是派发调查问卷，通过网络和书面文件调查，共派发书面问卷20份，网络邮件问卷20份，回复的有效问卷共35份。为了覆盖各个年龄段及不同工作阶层，其中被调查者有50%为本小组成员的家人或同学（我们能了解详细信息的），其他为保定市常住居民或暂住人口。数据通过excel及word录入，保证统计的有效性！ 3．问题分析参考了经济观察报的一些信息 [正文] 1．数据分析： 通过我们的调查，得到了一些基本数据分析结果： 调查中18-25岁阶段（调查数量8个），学历大部分为本科，平均月收入在1000元以下（绝大部分为在校大学生）的市民投资承担的风
险较小，选择的投资工具多为定期储蓄，保险，有少数同学选择股票。这部分的投资群体在选择投资工具时关注产品的投资风险和收益居多。其理财的主要目标是合理安排资金，极少数是为了资产增值。由于是在校大学生，他们有足够的求知欲希望关注基金，股票，防地产，信托，实业投资等比较热门的投资方式，并且热衷于通过电视，网络，银行客服介绍来了解理财信息。这部分人的投资回报率多在0-30%之间，基于他们的投资风险较低，这样的回报率也在情理之中。 26-36岁阶段（调查对象5个），学历不等，平均月收入在2000元左右，多为职场精锐，投资承担的风险上升至一般，选择的投资工具也各式各样，这部分的投资群体在选择投资工具时也较多关注产品的投资风险和收益，其理财的主要 目标是资产增值，可见资金持有量对居民愿承担的风险极其投资目的有很大的影响。他们热衷于股票这一时髦的投资形式并且愿意多了解其信息，了解渠道多种多样。这部分人的投资回报率有好多为负数，可见其投资热情有余，经验不足。37-47岁阶段（调查对象9个），学历多为专科，高中，平均月收入相差很大，投资承担的风险较多或一般，选择的投资工具也是全面开花，各个工具都有涉猎。这部分的投资群体在选择投资工具时关注的方面多了些专业性，他们较多地选择了金融机构的信誉和品牌，以及机构成员是否专业方面。其理财的主要目标是资产增值，以及公司需要等其他目标，选择的投资方式有三种以上，而且希望多了解基金，股票，房地产，实业投资等多领域的信息。他们了解的渠道广泛，从报纸到网络都很受青睐，今年以来他
非金融企业债务融资工具发行前期尽职调查所需的资料和尽调内容清单
非金融企业债务融资工具发行前期尽职调查所需的资料和尽调内容清单 尽调内容分为四部分，分别是基本面资料、公司主营业务资料、公司财务资料和公司或有风险资料。 一、公司基本面资料 1、营业执照副本、组织机构代码证、贷款卡和密码； 2、公司章程； 3、公司历史沿革和股权、注册资本变动情况； 4、公司实际控制人、控股股东、主要子公司、重要参股公司及合营企业概况，包括但不限于成立时间、经营范围、注册资本、持股比例、总资产、总负债、净资产、主要业务收入和净利润； 5、公司对下属公司的人财务管理制度及其模式； 6、公司部门设置的组织架构图，主要职能部门的职责简介； 7、公司内部控制制度，如战略规划制度、财务管理制度、投资管理制度、风险管理制度、担保管理制度、关联交易制度等； 8、董事、监事、高管人员简历，包括但不限于年龄、性别、学历、职称、履历、任职起始日期； 9、截止日前，公司员工总数、学历构成、年龄构成和职称构成。
二、公司主营业务资料 1、公司业务板块构成、各板块最新经营情况介绍，几个板块在主营业务收入和成本中的金额和占比，主营业务毛利润和毛利率（需采用近三年又一期数据）； 2、公司业务的地域分布； 3、公司所处行业分析、竞争形势、公司的竞争优势与劣势、公司在行业中的地位； 4、公司3-5年的发展规划和发展目标； 5、公司在经营、管理、财务和政策方面的风险； 6、公司近三年年终工作报告几个部门工作总结； 7、公司与上下游的业务合作客户（较多时可选取前5大或10大）、合作模式、采购量、销售量、结算方式等； 8、公司获得的主要资质证明、历年获得奖项和荣誉、财政贴息、政府补贴等。 三、公司财务方面资料 1、近三年审计报告（合并及母公司口径），近一期财务报表； 2、发债募集资金的用途（项目投资、补充流动资金需求、调整负债结构等），并明确指出各用途的比例，如用于项目投资，请提供项目
银行理财产品调查报告
银行理财产品调查报告 篇一：银行理财产品调研报告 银行理财产品调研报告 学院：经济学院班级： 10 金融小组成员：齐敏捷0 李钰河1 陆留伟6 银行理财产品调研报告 一、调查背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越成为人们所关注的热点问题。手中的闲钱也逐渐多起来，理财便成了居民生活的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。 二、调查目的 为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度。因此，我们俩个进行一次对安阳居民银行理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。 三、银行个人理财产品的主要类型 目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益特征，可以分为保证收益理财产品、保本浮动收
益理财产品和非保本浮动收益理财产品；根据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品（QDII）和新股申购类理财产品。 1.债券类理财产品。债券型理财产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流动性风险等。 2.信托类理财产品。信托类理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 3.结构性理财产品。结构性理财产品也称为挂钩型理财产品，是运用金融工程技术将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。 4.代客境外理财产品（QDII）。 QDII型人民币理财产品，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。 5.新股申购类理财产品。新股申购类理财产品是指集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。其风险包括系统性风险（新股制度、运行格局、资金供给