家庭未来五年的理财计划1
家庭未来五年的理财计划
在市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。我们正是要学会掌握和把握自身的财产。从这种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。
因此，对于即将步入社会的我，理财应是我的人生必修课之一。在我的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也充分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。
说到如何理财，不外乎四个字，就是开源、节流。前者指增加经济收入，是经济收入的源头，源头自然是多多益善。后者指经济支出，针对消费支出需要一定的控制，要尽量控制好收入的“外流”。下面是我根据家庭实际情况做出的未来五年内的理财规划：
家庭理财计划，有子女两个家庭收入：先生 5000 元/月太太 5000 元/月其他分红、其他分红、奖金 1000 元/年合计：合计：12000 元/年家庭支出家庭支出：子女教育费: 子女教育费: 大学，学费，大学，学费，6000 元高中，学费，高中，学费，1000 元合计：合计：18200 元/年家庭成员医疗费：家庭成员医疗费：包括；平时看病、例行的各项体检等。 1000 元/年（包括；平时看病、例行的各项体检等。）家庭成员生活费：家庭成员生活费：员生活费子女生活费，子女生活费，大学生 800 元/月高中生 200 元/月(在家吃住) 家吃住) 其他成员，包括平日的各项应酬）其他成员，1000 元/月（包括
平日的各项应酬）合计：合计：1000 元/年交通费：交通费：高中生 50 元/月 300 元/月大学生 1000 元/年其他成员合计：合计：30200 元/年赡养双方父母费用赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各 1000 元合计：合计：24000 元/年其他各项费用：其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等家庭旅游、保险费用、合计：合计：2 000 元/年以上都为家庭每年所必须交纳的一些基本费用。以上都为家庭每年所必须交纳的一些基本费用。总计;74400 总计;74400 元/年万元的存款，有车、房等。家庭资产：现有 10万元的存款，有车、房等。无房贷、车贷等，有社会基本险。家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。在双方父母有生之年。父母的职责。在双方父母有生之年。子女也在读书的职责母有生之年的同时除去家庭成员每年所需的费用外剩余费用为的同时出去家庭成员每年所需的费用外剩余费用为46000元。原有存款 20 万元。我有以下计划一、家庭的日常的生活开支:由于我们生活在一个中等城家庭的日常的生活开支:10000元，而双方的收入相较中等，。年安排 4 0000元，全而双方的收入也相对中等， 60000万元，可以过中等的生活了。家 4 人，年人均 1 万元，可以过人上人的生活了。二、家庭备用金：对于一个家庭来讲，或许会出现一些意家庭备用金：对于一个家庭来讲，外的状况，而此时有急需要资金。因此，外的状况，而此时有急需要资金。因此，每年安排 5 0000元，50000元作为常数以备急时之需。。当每年补 10000元后，万元的限额，入50000元后，若备用金超出 10 万元的限额，超出部分可追加到各类投资基金里面去，可追加到各类投资基金里面去，以追求高额的风险投各类投资基金里面去资回报。资回报。健康投资投资; 最好父母在原有的健康保险健康保险基础上保三、健康投资; 。最好夫妇俩在原有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加 3 份，证终身保险合同效力，交费期 20 年。这样，父母俩合计年交费不会超过30000元。与此同时，这样，父母俩合计年交费不会超过 1000元。与此同时，夫妇俩各购买 5000 元保险金额的附加疾病住院医疗保险，保险，合计年交费 372 元；份国寿金卡，四、意外保险：每年购买 1 份国寿金卡，年支出 280 元；意外保险：由于在企业工作。所以每年少不了要到外面出差。
由于在企业工作。所以每年少不了要到外面出差。每元购买一份国寿金卡，年花 280 元购买一份国寿金卡，则获得了 37.9 万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障意外保障，其中，乘飞机、火车、20000元，其他人身意外保障70000元，意外伤害住院医疗保障 9000 元。子女教育投资在家庭投资中，五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。同时，子女教育投资也是回报率最高、同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。的亲情式、温馨式的投资。如果将来我要出国留学或是考研、考博继续深造的话也是一笔很大的开支。或是考研、考博继续深造的话也是一笔很大的开支。现如今出国去最一般的国家如澳大利亚每年都至少需万元学费，儿读研究生、要 20 万元学费，儿读研究生、博士也需要 4-5 万元左在次建议为家中的孩子投保教育保障投保教育保障。右。在次建议为家中的孩子投保教育保障。以防不时之需20000 万元，六、证券投资：每年安排10000元，投资于开放式证券投资证券投资：基金；证券投资是一项高风险、高回报的投资工具。基金；证券投资是一项高风险、高回报的投资工具。参与资本市场的运作，以钱赚钱，是现代家庭获取高额利与资本市场的运作，以钱赚钱，是现代家庭获取高额利润的有效途径。润的有效途径。七、黄金投资：在完成住房投资后，将每年家庭收入中的黄金投资：在完成住房投资后，万元，投资于黄金； 50000元，投资于黄金；当然这是在经济状况允许的情况下八、外汇投资：在完成住房投资后，将每年家庭收入中的外汇投资：在完成住房投资后，万元，投资于外汇。 5 万元，投资于外汇（根据外汇变幅指数）。
家庭金融理财规划方案
家庭金融理财规划方案 家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。下面XX为大家分享家庭金融理财规划方案，欢迎大家参考借鉴。 张先生今年30岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着互联网金融的逐渐兴起，张先生也开始着急想要加入他们的行列。 理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。 “比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。” 张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。 资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性
资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。 张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。 我们经常听到这样一句话：“投资有风险，理财需谨慎”。 每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如互联网金融等。 此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。 理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险
家庭理财规划书范本
X X先生《家庭理财规划书》 目录 第一部分：家庭理财基本原则 第二部分：家庭理财保险篇 第三部分：家庭保险理财目标及理财建议
天众卓越理财团队 理财顾问xx：133333333 理财顾问xx：133333333 日期:2011-12-8 第一部分：家庭理财基本原则 理财理论中有个1、2、3、4理财的法则，主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。我在这介绍下。 1、双十原则 家庭10%的收入投资保险，保障家庭未来10年的收入。如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。 2、20%的收入投资于流动资产。如：银行存款、货币市场基金等。强调的是流动性，对收益要求不高。 3、30%的收入投资于固定收益产品，低收益低风险。 共同特点：投资期限一年以上，收益比较高，安全无风险 固定收益产品：国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品 4、40%的收入投资于高收益产品，大部分财富的来源。 高收益产品：基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。这部分是理财收益的来源。高收益将面临高风险，要获得高的回报，通过自己努力学习可以达到，或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法，但这种办法要注意风险控制。 提示：结合您家庭的资产负债及现金流量状况，以及市场状况，将根据实际进行适当调整。 第二部分：家庭理财保险篇 面对市场上琳琅满目的保险产品，如何根据自身状况来合理搭配这些险种？理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。人生需要七张保单：
第一张：意外险保单---减轻灾难带来的损失 日常生活中风险无处不在，交通事故每天都在我们身边上演。 意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障。更体现了对自己和家人的关爱，及对家庭的责任的体现。 意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。目前，平安人寿拥有多个意外险险种。例如，“智胜人生计划”每年只交6000元钱，就能获得四个方面的高额保障。 第二张：重疾医疗保单---为健康增添一份保障 人一生罹患重大疾病的概率高达72%，而25至45岁发生的概率更是高达78%。伴随着医疗水平的不断提高，重大疾病的治愈率大幅提高，但有钱治疗是前提。 如果发生重大疾病（女性30种，男性28种），医院一旦确诊，保险公司将一次性赔偿，这笔钱是自由支配的，无需发票。 第三张：养老保险---缓解老龄社会的压力 目前，我省居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。据统计，目前我省社会基本养老保险发放的目标替代率(养老金与退休前收入之比)不超过58%，养老所需的医疗、护理等额外支出不能保障。建议：从30岁开始，在资金允许的情况下，可以考虑买一份养老保险。 养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险买得越早，获得优惠越大。购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。 第四张：人寿保单----为财富提供保障 我们早已经不在拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力：万一自己除了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？ 没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保单可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，纺线和车险是必不可少的。 第五、六张：子女教育及意外保单---创造有保障的未来 从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育费用越来越昂贵，读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养。 儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。 第七张：避税保单合理利用规则为财富保值 如果你不希望自己辛辛苦苦挣下的财产在身后被未来开征的遗产税侵蚀，如果你希望将自己的财产能确保给到制定的人，如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以
家庭投资理财规划
我的家庭投资理财规划 本人对家庭投资理念的认识起步较晚，但自从1996年以1000元投入股市以来，一直在不断地学习与实践，初涉了债券、可转债、基金、股票、地产等一些个人投资领域，对各类理财知识也越来越感兴趣。本人已步入中年，我相信一个良好的家庭财务规划有助于保持稳定的家庭生活水平，平衡增长的投资收益相比工作更能实现我的财务自由的理想。因此每年年初，我都会制定家庭的理财计划，平日里也更关注一些新的投资品种，希望能找到更稳健的理财方法。下面粗步地谈点我对家庭投资理财的想法，请老师指正。 一、基金投资 继续坚持3000元/月的基金定投。三年前开始基金定投，其中1000元投指数型基金，2000元投主动股票型基金。将每月的工资总额的三分之一作为基金定投是工薪阶层省心的理财方式。基金定投要保持耐心、稳定的心态。定投基金并不是设置了就不观察了，虽然少动，但是也要有所选择，有所调整。其中被动式的指数型基金选择比较方便，著名的股神巴菲特曾极力推荐指数型基金。这种基金手续费及管理费都较低廉，且被动地配置该指数篮内的股票，避免了基金经理人为的趋势误判，非常适合长期的个人投资者。我选择股票型基金一般先选基金公司，再选基金。研究基金公司的投资理念和持续风险控制能力，对基金经理的信息和基金的股票配置风格等方面进行分析，确定了基金后一般半年内不会转换。目前选定的是兴业基金与易方达基金公司的基金。
此外，我对封闭式基金投资较重。正如老师所说：封闭式基金是一种极好的投资品种，目前却仍处于“养在深闺人未识”的位置，很多人对封闭式基金没有了解，也不以为然，正是这样，这类基金才以折价的方式在二级市场流通。这种折价交易方式连印花税都是免除的，且在基金分红时为投资者创造除基金净值增长外的超额利润，所以我较早地买入了封闭式基金，每次将分红转成份额，目前的成本已为负值，基金净值也已超越07年股市6000点高位，确实取得了较大的收益。可惜期间由于买房套现了一部分。因此有余钱时，希望能在股市相对低位时再配置一些封闭式基金，我相信收益将超越大盘，风险则更低一些。 二、将家庭资产的三分之一用于投资机会的捕捉。 首选无风险套利机会。这种机会是比较稀有的，需要有迥异于常人的思维，且需要敏锐的判断力。记得05、06年股权分置改革中就曾出现过很多的机会。我曾以相对权证及正股结合的方式做过上海机场，这种组合风险为零，而盈利空间却很大。可惜这种机会极少，或者转瞬即逝。但相信市场往往会不理智，这种机会将来也定会出现，只要我们多动脑，多分析，就能及时发现这种机会。 其次股票市场和债市也会出现极好的投资机会，但需要一定的忍耐力和魄力，以及操作技巧，判断失误，风险会比较大，所以要谨慎地做。股市与债市往往有翘翘板效应，如果互相转换，时点把握得好，是非常成功的投资了。“视人不见，思人不深”，当某一市场极为冷清，这个市场很有可能处于某个阶段的底部，此时应对资金合理规划，用
家庭投资理财设计方案
家庭投资理财设计方案 一、家庭投资理财的含义和种类 理财是一项专业性很强的职业，它涉及到证券、银行、房产、基金等众多领域，理财不但需要具有系统、广泛、专业的金融知识，而且需要通晓各种金融商品和投资工具，因此彻底的理解理财的含义和从各个角度清晰的区分各种投资工具是进行家庭投资理财的首要前提。 （一）家庭理财的含义 家庭理财就是运用自己的专业技能管理资产，使其资产的经济效能达到最大化的经济活动。也可以表示为，了解自己的财产状况进行资产分配，确定所能承受风险的能力，按阶段性的生活需求来确定投资目标，遵循专家的建议和根据自己所学，合理的调整资产配置与投资结构，最终提高家庭资产的收益率。 （二）家庭投资理财的种类 作为家庭投资者, 最关心的是如何在众多的投资方式和机会中做出正确的选择。因此就需要家庭投资者对各种投资方式有一定的了解。投资方式可以分为金融资产投资和实物资产投资。 1、金融资产理财方式 （1）银行存款 银行存款是指存款人将资金存放在金融机构，金融机构承诺到期支付本金和约定利息的债权债务凭证。这种债权是无法直接流动的货币。 总之，对普通百姓来说，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的安全性、稳定性。 （2）债券 债券是债务人向债权人承诺在指定日期偿还本金并支付利息的有价证券。债券的分类主要有以下几种： ①按发行主体分类 主要分为政府债券、公司债券和金融债券。政府债券又按期限长短不同分为国库券和公债券两种。国库券是财政部为应付国库收支的急需而发行的一种短期债务凭证。政府债券因其具有安全性高、税收优惠及流动性强的优势，使之赢得了“金边债券”的美誉，并被社会各阶层广泛持有。公司债券是股份公司在经营过程中为筹集长期资金而向社会发行的借款凭证。因其具有较高的收益性，且风险程度适中，因而成为以资金稳定增值为目标的各类长期性金融机构，如保险公
2019年个人投资理财计划-范文资料
个人投资理财计划 个人投资理财计划（一） 一、现状分析个人投资理财规划 大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。 二、个人投资理财的主要类型和特点： 1、银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2、股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有
一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。 3、投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合 自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。 4、债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比 股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5、房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这 两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金 并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，
家庭理财规划建议书分析
理财规划建议书
致你的信函 尊敬的张先生 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 顺祝 全家幸福安康，财务无忧
一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 成员年龄职业收入状况 张先生40 企业高管较高，稳定张先生妻子40 通讯人员中高，稳定儿子8 学生无 （二）家庭财务情况分析 1、家庭资产负债表 【单位：元人民币】资产负债 金融资产个人贷款 活期存款350000 住房贷款500000 定期存款500000 汽车贷款0 债券100000 其他贷款0 实物资产信用卡 房产1800000 消费额0 总资产2750000 总负债500000 净资产2250000 2、家庭月度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生13000 基本生活开销5000 张先生妻子7000 子女教育费3000 季度、年终奖15000 其他开销7000 收入合计35000 支出合计15000 结余20000 3、家庭年度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生156000 基本生活开销60000 张先生妻子84000 子女教育费36000
高净值家庭如何做好理财规划方案
高净值家庭如何做好理财规划方案 当前适用于高净值家庭投资理财的方式日益多元化：境外投资、私募股权、股票基金、债权、互联网P2P理财、房地产投资等，而哪些方式应该成为最主要的资产配置?如何做好整体规划?下面是为大 家带来的关于高净值家庭如何做好理财规划方案的知识，欢迎阅读。 1、设定理财目标 理财目标分为短期、中期和长期。短期目标一般指5年以内，中期目标指5-20年，长期目标指20年以上。短期目标一般包括买车、改善住房、近期旅游支出等。中期目标的典型代表就是子女教育，长期目标的典型代表就是退休计划。 2、分析家庭财务现状 分为两部分：一是您未来的收入和支出，二是您现在所拥有的资产和负债。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。通过对财务状况的分析，您需要得出两个数据： 1)在未来的时间里，您预期的收入和支出，以及收入和支出之间的结余或者不足; 2)您现在的可投资资产。 结合前面两部分的分析，您需要粗略算出，为了实现您所设定的目标，大约需要一个什么样的收益率水平。 3、确定家庭整体风险承受能力
现在各大银行都有针对理财客户的风险承受能力测试，可以去测一下，也可以在网上搜索评估表，进行评估测试。了解自己的风险偏好和风险承受能力，以便自己选择合适对应的投资理财方式。抗风险承受能力分为一下等级： 风险承受能力极低保守型低风险 风险承受能力较低谨慎型低风险、中低风险 风险承受能力一般稳健型低风险、中低风险、中风险 风险承受能力较高积极型低风险、中低风险、中风险、中高风险 风险承受能力很高激进型低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险 而一些投资理财方式也有风险等级的标定，所以明确了家庭的风险承受能力，就可以合理地选择合适的投资理财产品。 4、确定家庭资产投资配置方案 考虑三个方面因素：1)变现能力，2)持有期间的现金流入，3)风险与收益。 1)变现能力。所谓变现能力即资本在投资期间，提现所带来的收益会波动大小，一种投资理财的方式提现时收益波动越小，变现能力越强。主要投资品种的变现能力按照从大到小的顺序依次为：活期存款-P2P理财-货币基金-到期时间较近的债券-平衡型基金-大盘股基金、指数基金-成长型等风格风格较为激进的类型基金。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案 太平洋寿险邵阳中心支公司陈志耕 客户资料 申先生，40岁，妻子40岁，儿子小申15岁，初中刚毕业，与父母同住邵阳市。申先生在外资企业上班，目前月收入10000元，太太在某商业保险公司工作，月收入5000元，每月除基本生活支出2000元外，申先生夫妇还要给父母提供生活费1000元，夫妻每月另有交际相关的杂项开支费用1000元，以及每年年度旅游支出5000元，由于还有购车贷款余额本利合计60000元未清偿，每年固定偿还10000元（利率12%，尚有6期），现拥有股票型开放式基金50000元，定期存款25000元（利率4%），活期存款5000元（利率0.72%），商业保险方面，太太刚刚投保额度30万元的保险型寿险，年保费2400元（月扣200元），申先生则尚未进行个人保险规划。 理财目标 1、申先生夫妇计划购买一套三房二厅住房，与父母分开居住，目前该住房市场价格大约30万元，同类型住房的房租则约每月1000元，但因手边资金有限，不知道现阶段是选择租屋或购屋较划算？ 2、如果规划在3年后自行购房，假设申先生夫妇的收入是税后收入，股票型开放式基金年收益率为10%，房价每年上涨率10%，薪资成长率8%，以两人目前的财务能力，不知是否可行？又该怎样进行准备？ 3、以目前经济能力，对于儿子的教育问题，要做怎样的进一步考虑？ 家庭财务状况分析 家庭资产负债表 家庭现金流量表
家庭财务比率表 家庭财务比率分析 1、戴先生家结余比率=年结余/年税后收入=95400/186000=51.29%，说明申先生家的财富积累速度较快,在资金安排上面有很大的余地. 2、负债收入比率=负债/年税后收入=60000/186000=32.26%，清偿比率=净资产/总资产=172400/232400=74.18%,表明负债对申先生家庭目前消费与积累形成压力不大，家庭财务状况较好。 3、投资与净资产比率=投资资产/净资产=52400/172400=30.39%，相对于50%的参考数据,申先生应该适当提高自己的投资意识,把资产的一部分用于投资,赎买一些理财产品,这样可以为自己增加更多的财富。 4、流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/5550=5.40,申先生家庭的流动性资产可以支付5个月的支出,申先生一家的收入比较稳定,还有追加投资的能力。 家庭整体财务状况评价 从背景资料看，如果不考虑三年内购房，申先生夫妇收入比较稳定，理财与投资相对比较合理。 在即期消费方面，如果不考虑三年内购房，申先生一家的的安排也是比较合理的，与邵阳的消费水平基本匹配。 从避险方面看，申先生年届中年，做为一家之主，申先生对自己的风险保障意识还应该加强，应该为
模拟家庭投资理财
典型探究范例 模拟家庭投资理财计划 一、课题提出的背景 随着国家经济的发展，居民的生活也富裕了。富余的钱如何管理，不仅已成为大人们关心的事情，也应该是我们学生要关心和帮助管理的事情。储蓄存款一度是人们唯一的理财方式，因为在计划经济体制下不存在更多的投资渠道。近几年，随着市场经济的发展，居民的投资渠道、储蓄方式都有了更多的选择，大到半企业、置房产、做生意，小到炒股票、买债券、存定期、上保险、玩彩票等等。 二、探究情景 请帮我们班两位任课教师设计一份家庭投资理财计划。这两位教师的具体情况如下： 叶老师： 有银行存款10万元，有私人住宅一套，公婆做生意月收入约4000元，她与在公安局工作的丈夫每月收入约4000元，12岁的女儿读初中一年级。每月家庭基本生活消费3000元。 肖老师： 去年刚参加工作，未婚，离开父母独立生活，无存款，住集体宿舍，每月收入1500元（预期五年后收入将达到2500元以上），每月基本生活消费500元。 三、探究过程说明 家庭投资理财并没有统一的模式，但是，一个科学合理的投资理财计划必须注意以下几点： 1、要以家庭的现有存款、每年（月）的实际收入和预期收入的多少为依据； 2、要保证每年（月）基本生活消费的支出； 3、要考虑到家庭成员现在和未来的实际需要（如上学、住房、成家、医疗等）； 4、要兼顾投资的风险和收益，投资理财方式不限，但不宜过于单一。
四、探究过程 全班同学分为两大组，分别为叶老师和肖老师做家庭投资理财计划。各组同学激烈讨论，最终形成一个较为完整的方案，由一位同学向大家介绍。 （讨论过程略） 第一组： 学生甲：叶先生全家每月收入8000元，除去基本生活消费3000元，节余5000元作如下安排： 1、教育储蓄每月1000元，这是为女儿将来升高中、读大学预备的，零存整取。 2、买各类保险12000元/年（每月1000元），作为一个小康之家，应该也有经济实力为全家提供各方面的保障，可以买的保险有：家庭财产保险、老人医疗保险、夫妻养老保险、女儿平安保险等。 3、定期存款每月3000元，定期存款利息较高，家里有急用的时候也可以提前支取。 4、原银行10万元存款全部买股票，因为股票收益高。 第二组： 学生乙：由于肖老师工资收入较低，属于“三无”（无存款、无住房、无妻子）人员，所以我只好安排肖老师过长期艰苦奋斗的生活： 1、每月收入1500元除去基本生活消费500元，节余1000元全部存进银行，准备将来买一套经济适用房。 2、工资涨了的部分作为找对象、结婚之用。 学生丙：我不同意同学乙的计划。这是一种典型的攒够钱再花的传统理财方式。按照这个计划，肖老师至少要等到二十年以后才能买到一套很一般的住房，有住房才有地方结婚，肖老师要等到40多岁再结婚吗？而且每月只有500元基本生活费，要找对象岂不是很寒酸？所以我为肖老师安排了一个很现代的理财计划： 1、每月消费安排1000元（基本生活消费500元，包括找对象在内的精神消费500元），以工资作抵押购买一套零首付、银行按揭（20年左右分期付款，每月还款
家庭理财规划方案范文
家庭理财有哪些规划方案?不同的家庭实际情况不一样，所以每个家庭应该根据自己的实际情况而制定相应的理财计划，总而言之，家庭理财一定要在安全可靠的前提下进行，在不影响家庭正常开销的前提下进行。下面就为大家整理两个家庭理财规划方案，希望可以帮助到大家。 家庭理财规划方案： 基本情况 2014年12月份，王先生夫妇把新买的房子装修完毕，且已入住，但家庭目前只剩不到10000元的财务结余。夫妻均是企业职工，男方今年32岁，每月收入4500元，女方28岁，每月收入3500元，均有‘五险一金’，年终男方有18000元的奖金，女方有500到1000元不等的奖金。有一个2岁小孩。公积金目前也已全部取光，用到了房子上，无结余。支出情况：每月还房贷1850元(共15年，已还1年半)，生活费每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年过年花费5000元，每年物业费1400元。另外，父母60岁有退休金，身体状况一般，暂无需照顾。 未来计划给父母、夫妻俩以及小孩购买商业保 险，主要考虑未来父母的养老问题，还有小孩上学的教育金。想请专家推荐几款比较实惠的保险品种。未来三年内想购买10万元以内的车，还想每年出去旅游，但旅游花费还没有考虑。如何理财比较好?王先生有定额定投基金经验，计划在2015年重新开始定投。请问定投额度多少为宜? 专家建议 建议给夫妻双方投保，受益人为孩子，保险品种均为消费性保险产品，父母不做投保配置。关于应急资金的理财建议：预留应急资金(约2500元)，以应对日常家庭风险。这部分资金一般要求流动性强、风险低。建议选择应急资金做高流动性、低风险的货币基金，剩余现金做基金组合配置。 关于教育金的理财建议：剩余已有现金投资方向，每年年底有近10000元的资金配置，考虑到主要为孩子的教育金，需注重风险性较低、投资收益能够超过同期活期以及定期收益的几个要求，所以建议做稳健型基金组合配置。 稳健型组合投资对象涵盖股票型、混合型、债券型开放式基金。组合拟通过稳健的资产配置和产品选择，旨在取得超越基金行业整体平均收益，适合中等风险偏好投资者。组合业绩比较基准为“50%权益类开放式基金平均收益+50%债券型开放式基金平均收益”。 以近一年市场实际表现推算，年参考收益为7%，理财顾问会随时跟进基金组合的实际表现，及时提出赎回或换仓策略。 关于每月结余的理财建议：家庭每月收入结余资金3150元。因为其家庭现有资金已经做了偏稳健的大类配置。所以理财顾问建议其每月的家庭结余可适用“基金定投”的形式配置偏灵活的投资策略基金组合。
家庭理财规划书案例
张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标
月收入2万 要如何规划家庭理财计划
月收入2万要如何规划家庭理财计划 如果你一个月的月收入在2万的话，你是要把这两万块钱存起来?还是用来做理财投资?随着人民币不断的贬值，将每个月的工资全部存起来显得不划算，理财投资成为开源节流的好方法。接下来乐享宝小编就为您提些家庭理财建议： 1.稳健型投资。稳健型的理财投资，建议投资金额可维持在总可投资资金的40%-60%左右，可以投放一下银行理财产品、固定收益类产品、信托等。其中，银行理财产品收益率在4%-5.5%左右，投资门槛一般要5万起;固定收益类的产品，如稳利精选基金收益率在6%-11.5%，投资期限灵活，投资门槛20万起;而信托类产品，收益率大多为8%-11%，不过投资门槛相对要求高，一般在100万起。稳健型的投资产品一般投资门槛偏中上，如果资金紧张的话，要谨慎投资。 2.高风险投资。这类型的投资一般回报收益高，但是风险也高，建议投资比重不超过总可投资资金的30%为佳。比如像股票、期权、金融衍生品等，这些都是风险性大利润高的产业。要尽量控制在一个合理的投资范围内，这样如果发生风险的话，也不会影响家庭的生活质量，造成较大的损失。 3.其他的投资。剩余的资金，建议可以做零散投资，比如像余额宝、P2P网贷理财投资，黄金投资等进行长期投资。不过，现在市面上虚假项目很多，很多理财产品往往打着虚假广告欺骗投资人，因此，要仔细区分，以免上当受骗。小编建议可以选择投放乐享宝，乐享宝是大通资本旗下的金融信息服务平台。平台致力于通过互联网技术为中小企业、小额贷款公
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家庭理财规划报告
家庭投资理财规划报告，
] 目录 一、基本状况分析 1、个人信息 2、风险承受能力及分析 二、理财目标 三、理财假设 四、目前财务状况分析 · 1、财务报表 2、财务分析 五、理财规划建议 1、投资规划 2、买车规划 3、生育子女规划 4、买房规划 5、养老金规划 6、家庭保障规划 六、财务可行性分析 1、调整后的财务报表
； 2、理财规划预期 七、未来家庭理财安排原则 一、基本情况 1、个人基本信息 表一家庭基本信息 2、风险承受能力及分析 （1），按照目前刘明夫妇的生活标准，年收入为25万，年支出万，每年可节余万元，年度净收益为万元。 （2），家庭支出构成中，日常支出和其他支出占月总收入%，家庭控制开支的能力较强。 （3），家庭储蓄74%，储蓄率明显偏高，属于高收入高储蓄的家庭，理财策划中提高储蓄收益率是关键。 （4），目前没有房屋贷款支出，偿付比率目前为零 （5），家庭的现金及生活存款与月支出的比例是，明显高于6个月的备用金水平，但考虑当年购房需要支付首期，所以可以接受。 （6），家庭的投资资产与净资产的比例是%，低于50%的合理水平。
（7），保险状况：按照目前家庭的生活状况，家庭的保障计划比较缺乏，只有单位缴纳的社会保险和医疗保险。家庭保障额度明显不足，应该在理财策划中新增加人寿险和意外险额度 二、理财目标 > 1. 刘明要参与任职公司对主管提供以100万元购买价值120万元的期房优惠方案，2年交房，贷款为市价的三成，按揭15年还款，完工后才能转手 2. 准备儿子15年后出国留学的费用现值共300,000元 3. 刘明10年后退休，希望家庭维持现在的生活水平，且仍然能支付父母的赡养费。 4. 退休后希望和妻子花三年的市价在国内旅游，预计旅游总开销100，000元现值 三、理财假设 通货膨胀率4%，存款平均利率3%，薪资成长率4%，房价成长率4%,学费成长率5%， 住房公积金贷款利率5%，一般房贷利率7%，住房公积金的平均报酬率3%，个人养老金 的平均报酬率6%，当地住房公积金贷款上限为每人150000元，养老金月提拨工资上限 为8000元，小学与中学教育支出每年现值10000元、大学2000元。房屋折旧率2%。夫 妻皆在80岁终老 四、目前财务状况 1、、 2、财务报表 根据所提供的信息，我们编制了如下各表： 表一陈先生家庭规划前现金流量表币种：人民币
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案 家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说， 理财就是赚钱、省钱、花钱之道。家庭理财是门科学，我们应该以 科学、理性的态度来对待它。现在，就来看看以下两篇关于理财的 方案吧! 家庭理财规划方案五步骤 下面通过一个案例来看看设定理财方案的五步骤： 案例 张先生今年30岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非 常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙， 一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划 自己的家庭财务。随着互联网金融的逐渐兴起，张先生也开始着急 想要加入他们的行列。 第一步 设置理财目标 理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适 的投资工具，实现不同的理财目标。 “比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措 教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。” 第二步
了解财务状况 张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投 资计划的基础。 资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短 期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到 资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生 财务危机可能性较小。 张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、 家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支 进行调整。 第三部 评估风险承受能力 我们经常听到这样一句话：“投资有风险，理财需谨慎”。 每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选 取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回 报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较 为保守的投资工具，如互联网金融等。 此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。 理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时， 又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄 增长由强变弱。
家庭理财方案设计案例
中年（中高收入）家庭理财方案设计 第一部分客户理财规划基本资料 一、客户家庭背景资料 张先生：45岁，在杭州经营一家广告公司，年税后收入30万元；妻子：41岁，在一家国有公司供职，年薪6万元，且单位已经交了“五金”；双方父母身体健康，需提供经济资助，张先生夫妇每月分别给双方父母3000元的生活费；他们的日常生活费用是：家庭基本生活支出36000元，养车费为24000元、娱乐及旅游12000元，儿子的教育费用约10000元；张先生家庭现有银行活期存款10万元，现金5万元，有一辆价值25万元的车(预计10使用寿命)，且贷款到期总共需要还款额为135864元，目前已经还了一年的车贷，即还有两年的车贷90576元需要还，即每月需要偿还3774元，所以一年需要45288元；张先生家庭已购住房，房子现在价值60万元，而且张先生家庭双方的父母都有自己的住房；张先生希望能在5年内购买一套更大的房子，大概价格在180万元左右；儿子16岁，读高一，成绩比较好，而且张先生对儿子的期望也比较高，希望儿子在以后能得到更好的教育，大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学；同时夫妻俩希望在60岁时退休，退休后的生活能大致维持在退休人当中处中等水平。 二、客户目前的家庭理财目标 1、还汽车贷款，期限为2年； 2、房贷置业，提升生活品质，5年内购买一套更大的房子，大概价格在180万元左右； 3、为儿子将来的教育做准备，希望儿子在以后能得到更好的教育，因为张先生的儿子学习成绩比较好，而且对儿子的期望也比较高，所以大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学； 4、优化现有的资产，提高收益，达到增值保值。 第二部分客户家庭基本情况分析 一、客户家庭收入支出分析 根据张先生家庭的基本情况，我们制定出张先生家庭以下收入支出表，如表1： 表—1：客户家庭收入支出表（单位：元）
个人家庭理财规划方案 老年人如何理财,老年人理财方案规划
个人家庭理财规划方案老年人如何理财,老年人理 财方案规划 老年人的理财资金都是一生积累的养老钱，所以老年人对风险的承受能力比较低，接受不了理财资金受损失的结果，那么老年人究竟应该如何理财呢?下面就带大家一起来了解一下吧。 老年人应该如何理财1、要“稳” 多数中老年人理财的风险承受能力较弱，因此，理财需要首要考虑的就是本金的安全，在本金安全的基础上再去追求相对高收益的产品。要想做到稳字当头，首先要考虑的就是理财产品的监管机构，一般来说，有金融机构监管的、类固定收益的产品更适合求稳的投资者。 另外投资理论中，有个资产配置的法则“100法则”，该法则用来确定投资者风险产品占投资总资产中的投资比例，即一个人可
以投资的高风险产品比例等于100减去你的年龄。例如70岁的老人，我们建议老人投资相对高风险的产品比例为：(100-70)%=30%，这个法则也较为形象地告诉中老年人投资要稳健为主。 2、要“短” 中老年人在理财过程中要特别注意理财的期限。由于中老年人年事已高，患病或者发生意外风险的比例要比年轻人高很多，理财的精力也不如年轻人充沛，理财市场本身市场变化很大，所以我们不建议选择封闭期限太长的理财产品，即便是期限稍长收益率更高，我们也建议中老年人慎重考虑。具体来说,我们建议中老年人选择3个月到一年半、最长2年期的产品为宜。 3、要“分” 中老年人在投资理财过程中，应该注意通过分散投资来降低理财过程中的风险。举例来说：如果投资类保本或类固定收益产品，可以选择存款、国债、货币基金、银行人民币理财、信托等不同的理财工具;而如果投资浮动收益产品可选择股票、股票型基金、混合型
黄金投资计划书
黄金投资计划书 Company Document number：WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998
投资计划书(黄金篇) 随着人们投资意识的觉醒,越来越多的人开始关注如何理财,但随着股票、基金的风险越来越大，投资者该怎么办除了股票、基金，还能投资点什么来了解一下现货黄金投资吧! 现货黄金投资是一种相对收益较高，风险适中，很适合有经济实力，具投资慧眼，平时工作较忙的投资者都可参与的金融投资理财项目。 一、什么叫现货黄金 现货黄金（也叫国际黄金和伦敦金）是T+0交易，通常也称现货黄金，是世界第一大股票。因为现货黄金每天的交易量巨大，日交易量为20万亿美元，因此没有任何财团和机构能够操控如此巨大的市场，完全靠市场自发调节。现货黄金市场没有庄家，市场规范，自律性强，法规健全。 现货黄金交易是利用资金杠杆原理进行的一种合约式买卖。根据国际黄金保证金合约的交易标准，利用一盎司的价格购买一百盎司的黄金的交易权。利用这100盎司的黄金的交易权进行买涨卖跌，赚取中间的差额利润。他“以小博大”的交易特点，成为目前国际主流的黄金交易手段。 随着我国开放进程的不断加速，很多投资者都已间接接触到了这一世界通行的黄金交易方式，而随着我国黄金管制度政策近年来的逐渐放宽，业内人士纷纷预期，黄金保证金交易很快也将成为国内的主流投资项目。 二、黄金交易的基本常识 1.黄金的单位：USD/盎司 2.重量换算：1盎司=31.1035克 3.国际通用标准，规定100盎司为1标准手 4.合约价值：黄金现价*单位数量=合约总值 5.黄金价格波动美元就是1个点， 1个点的收益是1美元。 三、黄金投资于其它投资品种的区别 从一般情况看，个人的投资方向主要有房地产、储蓄、有价证券和期货。这些投资方式利弊如下：
家庭理财资产配置方案
家庭理财资产配置方案 Prepared on 22 November 2020
家庭理财资产配置方案一个家庭资产的配置，犹如一支足球队，有前锋、中场和后卫，在资产配置中，股票、基金等投资就是前锋，任务是获取高收益，以增加家庭财富；而存款、保险、债券等理财品种就好比守门员和后卫，能使家庭立于不败之地。 在一个家庭的理财规划中，对非风险类理财产品的持有应该占最大部分，如购买债券、保险，把钱存入银行等，而且这类理财产品适合长期持有，是未来家庭维持稳定生活的基础，退休、医疗、养老、子女教育都要靠这部分投资。 其次是基金、绩优股等风险程度偏低的理财产品，适合中期持有，这类理财产品可以让你在承受相对较低风险的同时获取相对较高的收益；而期货、外汇等高风险理财产品只能超短期持有，而且用于购买此类理财产品的资金只能占到家庭财富的极小部分。 在具体的资产配置比例上可做如下安排：在保险方面的资产通常应控制在家庭年收入的15%至20%；家庭年收入的30%可以用来做银行定期存款、银行极低风险理财产品，基金定投等安排，这类产品不会像股票、期货那样大起大落，但却能解决家庭生活各个阶段不同的财务开支需求；家庭年收入的10%可以投资到股票、股票型基金、债券市场等高收益高风险的产品中以博取较高的风险收益。另外40%左右的收入用来还房屋月供和家庭日常生活开支。 这样做的目的是一方面获得相对较高的收益以抵御通胀造成的资产贬值，另一方面当家庭需要大额现金开支时（意外或疾病之外的财务开支需求）可以动用这些资金。而保障型保险通常现金价值不高，并且在特定情况下才能拿到合同所规定的金额，所以保障型保险的配置比例因根据家庭收入情况而定。