家庭保险规划书方案

2015-2016学年

第一学期

家

庭

保

险

规

划

书

班级：

姓名:

二○一五年十二月

目录

1 绪论......................................................... .. (1)

2 家庭情况概述......................................................... . (1)

2.1家庭成员情况......................................................... .. (1)

2.2家庭收入情况......................................................... .. (2)

2.3家庭财产情况......................................................... .. (2)

2.4家庭成员健康情况......................................................... (2)

3 家庭风险保障投保规划......................................................... (2)

3.1家庭财产保险规划......................................................... (3)

3

3

3

4

3.2家庭人身保险规划......................................................... ....,. (5)

5

6

6

8

8

4 家庭保险理财规划......................................................... .. (8)

5 结论......................................................... .. (8)

家庭保险规划书

1 绪论

随着社会经济的不断发展,生活水平的不断改善，国民收入的不断增加，可用收入相应的提高，人们的保险意识越来越高。深受儒家思想的影响，中国人喜好储蓄，在投保时多会增加保险理财项目。在以上社会情况条件下，制定一份详细合理的家庭保险规划书就显得很有必要。我们在制定投保计划时，也应该注意：

①在家庭成员中有没有社保的情况下，应该先购买社保，做好人生的基本保障，基础保险；

②家庭保费的预算应该在家庭年收入的10-15%是比较合理的，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。按照预算出来的保费进行比例分配；

③投保顺序问题，一般家庭是优先给孩子进行购买，这是有风险的，因为孩子的保费源于家长，所以，投保，应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的；

④在家庭保费预算不高的情况下，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面健康风险。

2 家庭情况概述

2.1家庭成员情况

①林爷爷，84岁，公职人员退休，已退休，有退休金，有医保；

②林奶奶，86岁，无业，无退休金，无医保，有农村低保；

③林爸爸，50岁，公职人员，职业附带医保社保，在职，有退休金； ④林妈妈，45岁，公职人员，职业附带医保社保，在职，有退休金； ⑤林宝宝，18岁，在读大一学生，有社保，职业未定。

2.2家庭收入情况

2.3家庭财产情况

①二线城市一处房产，老宅一处房产，估价共150

万；

②一汽大众汽车，估价25万。

2.4家庭成员健康情况

3 家庭风险保障投保规划

在现代家庭生活中，严重疾病、意外事故、失业、甚至死亡等风险事故经常发生，一旦面临，家庭就会陷入财务危机，保险以其确定的小额保险费支出规避不确定大额的事故损失补偿的机制，有效回避了家庭的财务风险，日益受到世人的认同。

3.1家庭财产保险规划

家庭财产保险(以下简称“家财险”)在我国财产保险领域中属于经营历史比较悠久, 且经营效益也相对较好的业务。

房屋财产保险叫家庭财产保险，即凡存放、坐落在保单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保房屋财产保险。主要保障家庭房屋及室内财产因自然灾害、火灾爆炸、管道爆裂及室内盗抢造成的损失。根据被保险人的不同需要，房屋财产保险可以分为普通房屋财产保险（保险期限为1年期）、定期还本房屋财产保险（保险期限为1年期、3年期和5年期）。

林父的房产有两处，一处位于二线城市市中心，距离购物广场近，绿化安保质量良好，旁边有个旅游集团，配有大客车停靠点，交通便利。林父房产位于三楼，未设防盗网，阳台下对应社区诊所，小区虽有室内偷盗先例，但林父房产位置良好，不存在室内偷盗的可能。房产位于地震少但台风频发的地区，夏季台风盛行，时有大树倾斜，花

盆等物坠落造成伤害，社区周边有木头老宅，曾因天干气躁发生小火灾，故本处房产规划购买房产保险，以控制火灾或者自然灾害带来的危害，实现风险转移。

还有一处房产位于海岛城市，地价便宜，楼层高，风极大，风中盐的成分高，易造成阳台金属防护栏的腐蚀甚至完全破坏，有一定危险性，装有防盗网且位于高层，无室内偷盗的可能性。海岛城市风大，夏季台风频发，且房产位于高层，存在一定危险性。故此处房地产购买房产保险预防台风等自然灾害带来的危害，实现风险转移。

由于两处房产发生自然灾害或者火灾事故的概率极小，所以对于这两处房产购买的保险金额预算不多，只为了起一定预防作用。

机动车辆保险是指财产保险的一种。又称汽车保险。它是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月份，中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》，推动了车辆保险的改革。

林父于三年前学的驾照并买了时价25万的一汽大众汽车，开的次数不太多，但由于是新手，时常会有刮擦现象发生。同时林父眼睛闪光随着年纪的增长越显严重，开车上路具有危险性。所以针对以上情况，家庭计划购买汽车保险套餐，包括汽车本身的保险（在意外事

故后得以赔偿）、汽车交强险（国家规定购买，第三方责任险）以及驾驶员自身安全的保险，这一保险的目的在于在汽车意外发生之后有所赔偿且为驾驶员买一份安心。

选择产品：中国太平洋财产保险股份有限公司-机动车辆综合保险符合条款规定：选择太平洋保险“机动车辆综合保险条款”，条款规定：“被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列列明原因造成保险车辆的全部损失或部分损失，保险人负责赔偿：①碰撞、倾覆；②火灾、爆炸；③外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落；④受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击；⑤雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾；⑥保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏”、“机动车辆综合保险条款”规定“第三者责任险被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《中华人民共和国道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。”

3.2家庭人身保险规划

人身保险，是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。人身保险是在社会主义制度下，人身保险是劳动者在遇有不幸事故，丧失劳动能力或家庭

扶养人死亡时得到物质保证的形式之一。

国家统一使用的人身保险基金，是靠投保人的按期缴款建立的。人身保险也是组织居民储蓄的一种特殊形式，在投保人达到保险契约所定的年龄时，国家给他一定金额的款项等等。人身保险按照保险形式，可以分为自愿保险和强制保险；按照人身发生危险的性质，可以分为人寿保险和意外伤害保险。

林爷爷身体健康，有退休金，有社保和医保，在医疗上可报销大部分医疗费，近年有小型手术，术后无不良反应，由于林爷爷年纪过大，无法达到购买人寿保险的资格，只能购买意外伤害保险或加买医疗保险。预防年纪大引发的疾病带来的巨额医疗费。

林奶奶身体基本健康，无业，无退休金，只有农村低保，医疗报销极少，针对林奶奶这种情况，买保险很有需要。由于林奶奶年纪过大，无法符合一般人寿保险、养老保险的购买条件，只能购买意外伤害保险、价格相对高的养老保险以及医疗保险。买这些种类的保险意义在于预防由于年纪大生大病带来的大笔医疗费问题，也在于预防一些意外书故的发生对家庭带来的风险伤害。

林爸爸身体健康，从前有抽烟习惯，现在已戒烟。国家公职人员，有社保和医保，医药费大部分报销，偶尔开车，因为是新手，所以开车谨慎，但存在一定风险，建议购买人身意外保险。预防意外事故发生带来的巨额损失。

选择产品：中国人寿—中民健康保障计划

险种信息：

适用人群：健康上班族、大学生、全职太太（林爸爸符合）

保障期限：1年保费：480元/年（保费相对实惠）

产品特色及保障功能：集重疾、意外、疾病保障于一体的综合意外健康保障（方面齐全），无需体检，投保更简单；承保各种恶性肿瘤，一旦确诊罹癌，可获得一次性10万元的赔付；因疾病或意外住院，都可获得100元/天的住院津贴；若因意外伤害或疾病须入住重症监护病房，可获300元/日的住院津贴。符合条款规定：选择中国人寿的“意外伤害保险”，林爸爸时时开车，为新手，意外风险较高，万一发生事故，会对家庭造成很大的打击。

条款规定：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金20万元，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。选择中国人寿的“意外医疗保险”，

林爸爸在工作或者出门过程中，发生意外事故，需要支付大额的医疗费用，这会给林爸爸家庭带来一笔不菲的开支，甚至会影响到林爸爸的家庭。

条款规定：

若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除100元的免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司100%赔付合理的医疗费用保险金，限额10000元。

选择中国人寿的“重大疾病保险”

林爸爸作为家庭经济来源之一和家庭支柱，应该着重对林爸爸进行保险投资。如果发生什么重大疾病，对林爸爸这个家庭来说，都是

很致命的打击。

条款规定：

若被保险人因意外伤害事故或在等待期90天后初次发生并经专科医生明确诊断为合同所指之重大疾病的，保险公司将给付重疾保险金10万元，保险责任终止。

林妈妈身体健康，无不良嗜好，生活规律良好。国家公职人员，有社保和医保，医药费大部分报销，平日开电动车上下班，开车过街易犹豫，易发生事故，建议购买人身意外保险。预防意外事故发生带来的巨额损失。

林宝宝身体健康，无不良嗜好，在读大一学生。学校统一购买社会保险，一年50元，保额2万。在从学校毕业后，仍续保。建议可以购买人身意外伤害险。林宝宝已上大学，有考研或之后深造的计划，已过九年义务教育年限，为了之后的教育基金着想，建议购买教育保险，以供之后的学习资金使用。

4家庭保险理财规划

林家无股票或其他投资产业，所以家庭保险理财可以适当涉猎。可就家庭成员健康保险和孩子的教育险上做保险理财计划。

5结论

根据林家的家庭成员经济情况、健康情况和投资情况，建议购买成员的人身意外伤害险，老人的健康保险和养老保险，孩子的教育保险，林家汽车的车险。其中在老人的养老保险、健康保险和孩子的教育基金保险上可以购买保险理财产品。