商业银行的组织形式

商业银行的组织形式

一、单一制组织结构模式

单一制也叫单元制，是不设任何分支机构的商业银行组织结构模式。推行单一制模式的理由主要在于：

①可以限制商业银行之间的相互吞并，不易形成金融垄断；

②商业银行的地方性强，有利于协调银行与地方政府之间的关系；

③商业银行具有较大的独立性和自主性，业务经营上比较灵活；

④管理层次较少，从而决策层的意图传导较快。

但是，由于只是单一制模式下：

商业银行在整体实力的扩展上会受到较大限制，导致商业银行在经济发展和金融业的竞争中常会处于不利的地位。

在经济全球化和金融国际化的背景下，这种模式日益显现出不利于经济外向型发展的趋势，甚至人为地造成资本的迂回流动。

在信息技术飞速发展的时代，尤其不利于现代信息技术的开发、普及和推广应用，商业银行的业务发展和金融创新受到较大的限制。

二、总分行制组织结构模式

总分行制模式是指法律允许商业银行除设立总行外，还可在不同地区以及同一地区普遍设立分支行并形成庞大的分支网络。

总分行制组织结构模式的优点在于：

①便于吸收各种社会闲置资金，有利于扩大经营规模；

②便于利用现代化的信息技术和设备，提供优质的金融产品和服务；

③更容易实现规模经济效益；

④总分行制模式商业银行的应变能力和承担风险较强，各分支机构之间可以通过内部资金调剂来分散和化解风险；

⑤实行总分行制模式的国家中商业银行的家数较少，简化了政府对金融领域的控制；

⑥总分行制模式总行负责决策，分行负责执行，业务经营战略受地方政府干预较小。

但是不可否认的是，总分行制模式：（1）容易加剧银行业的兼并重组，从而导致金融垄断的加速。（2）此外商业银行内部的管理层次较为繁杂，政府的宏观调控的意图在传导中容易出现时滞，从而影响经济政策的实施效果。

三、集团控股制组织结构模式

集团控股制是指由一家控股公司持有一家或多家商业银行的股份的组织结构模式，各商业银行的实际业务与经营决策权统属控股公司掌握。集团控股制模式的最初产生是为了解决商业银行业务发展中的实际问题，即规避跨地区设立分支机构的法律障碍。

总的来看，集团控股制模式的优点在于：

①集团控股制模式为商业银行在经营管理方面提供了相当大的灵活性，它们甚至可以兼并资产多样化的非银行企业，实现全方位地扩展盈利的目标；

②商业银行在经济和税收条件较好情况下，可以有选择地设立分支机构，从而弥补了单一制模式的不足；

③集团控股公司能有更多的机会进入金融市场、扩大债务和资本总量，从而增强自身实力，提高抵御风险的能力和确保竞争中的优势地位。

但是相对于其他组织结构模式而言，集团控股制模式更容易导致银行业的集中并加速金融垄断的形成，从而不利于商业银行之间开展竞争，在一定程度上影响了商业银行的活力。

四、连锁制组织结构模式

连锁制是指由某一个集团或企业购买若干家具有独立法人资格的商业银行的多数股票，从而控制这些商业银行，从而将这些商业银行的经营决策权进行集中控制。

连锁制模式与集团控股制模式的作用相同，其中主要的差别在于连锁制模式中没有集团公司的形式存在，即不必成立控股公司。

连锁制模式的优势与集团控股制基本一致，但缺点在于连锁制模式下的商业银行在业务经营中容易受到个人或集团的控制，在资本扩张、业务发展等方面的独立性和自主性较差。