海南农村信用社考试资料：金融知识100题(3)

海南农村信用社考试资料：金融知识100题（3）注：以下题目由海南中公教育搜集整理，答案仅供参考

41.中间业务概述

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

42.中间业务相比于传统业务而言，具有哪些特点?

(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。

(2)不承担或不直接承担市场风险。

(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。

(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。

(5)种类多、范围广，所占的比重日益上升。

43.银行清算业务

银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

44.什么是借记卡

借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。

45.什么是商业银行理财业务

商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。

46.银行风险主要包括哪几类

银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。

47.商业银行内部控制的目标?

商业银行内部控制的目标是：(1)确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;(2)确保商业银行发展战略和经营目标的全面施和充分实现;(3)

确保风险管理体系的有效性;(4)确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

48.巴塞尔资本协议主要内容?

《巴塞尔资本协议》主要有四部分内容：一是确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%。二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次。三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总

资产之比不得低于4%。

49.我国商业银行的核心资本包括哪几部分?

(1)实收资本;

(2)资本公积;

(3)盈余公积;

(4)未分配利润;

(5)少数股权。

50商业银行提高资本充足率的方法

一是增加资本;二是降低风险加权总资产。

51.商业银行合规风险管理的目标是什么?

通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

52.我国现行银行业监管为多头监管模式，银行业金融机构要接受那些部门的监管?

银行业金融机构除了接受中国人民银行、银监会的监管外，作为国有大型金融企业，还须接受国家审计部门的审计监督;对于公开上市发行股票的股份制商业银行，还须接受中国证监会的监管。地方中小银行业金融机构则还要接受地方政府的监管。

53. 第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言，此次《中国人民银行法》修订的重点是什么?

将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构;中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

54. 《银行业监督管理法》法所称银行业金融机构，是指哪些部门?

指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

55. 国务院银行业监督管理机构在什么情况下可以依法对银行业金融机构

实行接管或者促成机构重组?

银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的

56. 对发生风险的银行业金融机构有哪几种处置的方式?

主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

57. 洗钱的过程通常被分为几个阶段，分别是什么?

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

58. 洗钱的常见方式?

(1)借用金融机构。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空壳公司。(4)利用现金密集行业。(5)伪造商业票据。(6)。(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。(8)通过证券和保险业洗钱。

59. 根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有哪些?

(1)健全反洗钱内控制度。(2)建立客户身份识别制度。(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。(4)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。(5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

60. 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行哪些职责?

(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果;(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;(6)中国人民银行规定的其他职责。