银行项目贷款调查报告(企业法人)

附件3

项目贷款调查报告

（企业法人）

申请人名称：

项目名称：

申报贷款金额：

业务发起行名称：

年月日

声明与保证

我们在此声明与保证：此报告是根据授信申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了申请人、项目及业务最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。

业务发起行调查人（A角）（机打+签字）：

业务发起行调查人（B角）（机打+签字）：

年月日

业务发起行审查人签字（机打+签字）：

年月日

业务发起行负责人签字（机打+签字）：

年月日

目录

一、授信申请情况

二、申请人评价

（一）申请人概况

（二）经营情况分析

（三）财务情况分析

（四）现金流量分析

（五）信用状况分析

三、项目概况分析

四、产品及市场分析

五、投资估算与融资方案评估

六、项目财务效益及偿还能力评估

七、风险与效益分析

八、总体评价与意见

一、授信申请情况

二、申请人评价

（一）基本情况介绍

1、申请人基本概况

2、申请人隶属关系或控制关系情况

单位：万元

注：申请人主要关联公司包括申请人法定代表人关联单位和重要关系人关联单位申请人大股东背景：□有无外资□有无国有股份□有无公开上市□有无集团背景□有无家族背景□有无参股背景□是否本行股东

申请人隶属关系或控制关系补充说明（是否存在并表关系和重大关联易等）：

3、法定代表人从业经历：

4、股东情况介绍：

(1)主要股东简介：

(2)实际控制人情况分析（具体应分析实际控制人与申请人之间的关系；实际控制人主要资产、经营状况及从事与申请人主业相关的同业经验；实际控制人与法定代表人为同一人的可略）：

(3)财务管理体制（资金管理模式:是总分子公司分开独立管理还是资金集中归集;融资模式:是总公司统一对外融资还是分别独立对外融资;财务管理人员是总公司统一管理还是由各成员单位独立管理）：

5、组织结构：

（二）经营情况分析

1、经营主要因素分析

（1）按类别对构成主营业务收入（或投资收益）来源的产品（或项目）进行分类和分析：

分析结论：

（2）主要产品成本构成分析（适用于生产制造型企业）：

产品（占销售收入30%以上）1：

产品（占销售收入30%以上）2：

……

(3)主要采购和销售商情况

①上述数据是否验证?(如通过查阅原始单据、向供应商或销售商函证、银行流水等交叉验证上述数据的合理性或真实性):

②如已实施必要的验证，请简要说明验证方法、过程和结论:

③如没有实施验证，请说明原因？

（4）申请人的市场拓展能力分析（重点分析申请人的营销体系、销售网络和渠道情况，申请人的产品运作模式、销售政策等）：

2、行业因素分析

（1）主要竞争对手与优劣势分析（在价格、品牌、产品升级换代、服务等方面的优势、劣势）：

（2）行业管制情况（包括行业壁垒，包括资金壁垒、技术壁垒、资源壁垒、政策壁垒等）：

3、其他影响经营因素分析

（1）申请人的生产能力及产能利用情况（制造业适用）：

（2）申请人的质量管理水平（从质量管理措施、质量认证情况和企业质量管理体系是否存在不完善等方面进行分析）：

（3）重要事件提示（包括近3年是否出现较大的经营或投资失误，重大建设项目项目资金的落实情况，体制改革、法律诉讼、或有项目、对外担保责任风险、人事调整、事故和赔偿等因素对未来发展经营的影响等方面）：

（三）财务情况分析

1、财务报表分析

（1）财务报表类型：

□事务所审计过□报送税务机关□调整过□未调整

审计部门：，审计报告结论时间

审计意见类型：□无保留□保留□否定□拒绝发表意见主管部门审批意见：

（2）资产负债表主要财务数据

(说明：此表中项目可根据申请人资产负债表中会计科目灵活调整。)

3、备注说明（科目余额较大及与上年相比变动30%以上的财务数据明细及原因，尤其要关注对外投资、应收账款、其他应收款、预收预付账款及存货）：

4、补充资料

（1）应收帐款

应收账款前五大明细及较上年增减变化情况：（本年月）

应收款项质量分析及其对企业的影响：

坏帐准备金的提取和使用情况：

（2）其他应收款（本年月）

其他应收款前五大明细及较上年增减变化情况：（本年月）

应收款项质量分析及其对企业的影响：

（3）预付账款：（本年月）

（4）存货（本年月）

存货跌价准备金的提取和使用情况：

（5）主要非流动资产（本年月）

截止日期：年月日单位：万元

主要非流动资产增减情况及折旧和摊销提取情况：

在建工程（多个项目）（按项目：计划投资、实际投入资金、资金来源构成等）

（6）申请人对银行负债情况（本年月日）

单位：万元

（7）非银行融资情况（本年月日）

借款人涉及民间借贷情况调查结论（如涉及请按明细在“非股东其他借款”中填写，如未涉及请填写调查结论）：

（8）关联公司在本行授信情况（包括公司、小企业、个人在本行授信情况）

（本年月日）

注：负债情况应逐笔填写，并分行别进行小计

（9）对外或有负债分析

被担保/承兑企业简况(市场地位，经营状况，资金实力，资信情况，前景等)：

申请人银行融资、或有负债与征信报告数据是否一致，如存在差异，请详细说明原因：

5、资产负债表结构及趋势分析（分析其资产负债的结构特点，变化原

因及发展趋势，判断资产负债结构的合理性以及对银行融资的依赖程度等）：

6、近三年经营成果比较分析和总体走势预测

①利润表主要财务数据

填报日期：年月日单位：万元（小数点后不保留小数）

②利润表分析（分析申请人近三年营业收入和利润的结构分布、变化趋势及其原因，对异常变动的费用、支出及原因要重点予以说明，判断申请人收入稳定性，预测未来发展趋势）：

7、财务指标分析

申请人财务指标综合分析与评价（主要从发展趋势，变化原因，行业比较，与竞争对手比较等方面分析指标值高或低的原因，并进行评论、预测）：（1）长期偿债能力分析：

（2）短期偿债能力分析：

（3）营运能力分析：

（4）盈利能力分析：

（5）成长能力分析：

（6）总体评价和分析：

8、财务交叉分析验证（仅限于民营非上市公司）

1、制造类企业

①分析上年度和本年以来的销售回款结构和银行流水情况（回款结构是现金还是银承，是否根据纳税汇缴表和银行账户流水和票据验证销售收入的真实性，验证是否存在差异，原因是什么等）：

②上年度和本年以来的水费和电费缴纳情况（根据企业每月交纳相关费用的发票、转款凭证及银行支付验证是否真实，与行业平均单位能耗水平相比是否正常）：

2、贸易类

分析上年度及本年以来的采购运输费、销售运输费和增值税支付情况（是否根据采购销售运输费用单据（发票及缴款凭证等）、银行流水、增值税缴纳验证）：

（四）现金流量分析

1、现金流量表主要财务数据

2、现金流量表总量分析（重点关注经营活动创造现金的充分性和稳定性并分析现金流量变化的主要原因，及时发现现金流的非正常动向）：

3、现金流量指标分析

现金债务总额比＝经营性现金净流入／负债总额＝

销售现金比率＝经营性现金流入／销售额＝

经营现金流动负债比率=经营性现金净流入／流动负债＝

（五）申请人信用状况分析

1、申请人在本行的履约记录（应反映申请人以往年度在本行授信状况及履约状况，在本行有无借新还旧情况、最长逾期时间，本行上一年度审批意见的执行情况、授信项下各项业务办理情况、是否按规定用途使用授信、是否履行分期还款计划、授信额度使用是否充分等情况，现有授信余额及业务品种情况，申请人是否按时提供财务报表并配合事后检查工作）：

2、申请人在他行的履约记录（应反映申请人在他行的授信状况及履约状况、授信业务的逾期状况及风险分类情况、是否存在展期或转贷情形）：

3、违法、违约记录（包括但不限于在工商、税务、海关、法院等部门信用记录情况，应反映申请人是否拖欠税款、是否存在偷税漏税情形，是否存在诉讼、纠纷、案件，是否存在拖欠职工工资及相关费用情形）：

4、申请人主要负责人或实际控制人、主要股东的信用记录情况（应反映申请人主要负责人或实际控制人个人征信系统的授信状况及履约状况、违约原因等情形）：

三、项目概况分析

(一)项目基本情况

1、项目背景：

2、项目建设是否符合国家产业政策、行业发展规划和区域经济发展规划等政策要求，项目是否享受或可能享受国家或地方给予的优惠或扶持政策，分析项目受政策变化影响的程度和潜在的政策风险：

3、项目建设的必要性和合理性，项目是否达到经济规模：

4、与同类项目相比较：

竞争优势：

竞争劣势：

5、项目建设是否符合本行信贷政策要求：

（二）项目建设进度评估：

1、项目经有权机构审批情况（包括项目立项的过程、依据等）:

2、项目建设工期、进度、资金投入计划:

3、项目建设计划的实施和执行情况（已开工项目，要分析项目形象进度、投资完成及各项资金到位情况）：

（三）建设及生产条件评估（分析评估项目建设及生产所需用地、原材料、燃料、动力来源的可靠性，交通、运输、通讯和生活保障措施及投资区域环境等条件与项目需要的适应性）：

（四）项目工艺技术评估（调查了解项目工艺技术设计单位的资质和水平，评估项目工艺技术成熟度和与同行业相比较的先进程度，分析项目工艺技术和生产流程在保证产品质量、降低产品成本、提高生产效率及促进环境保护等方面的可靠性和合理性）：

（五）项目选用主要设备评估（应对项目主要选用设备的成熟度、先进性、适用性和经济性进行评估。可通过调查主要设备采购计划的实施情况，国内同类项目设备的使用和运行情况，申请人有无技术力量掌握、使用、维护该技术设备等方面综合评价项目设备使用方面的潜在风险）：

（六）环保评估（调查分析项目实施是否符合国家有关政策的要求，包括项目建设、生产过程对社会生态环境可能造成的影响（包括废水、废气、废渣，生态平衡，拆迁等），环境保护治理的主要措施等，必要时说明项目环保投资占总投资的比重。重点调查项目环保方案获有权部门批准的落实情况，有无政府环保部门的批准文件）：