银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库

1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( )

A.提前终止风险

B.销售风险

C.操作风险

D.延期风险

【正确答案】：D

[解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。

2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( )

A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估

B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告

C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制

D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性

【正确答案】：C

[解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

A.期权限额

B.交易限额

C.结算信用风险限额

D.结算前信用风险限额

【正确答案】：C

[解析]结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

4、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是 ( )

A.具备相应的学历水平和工作经验

B.具备相关监管部门要求的行业资格

C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

D.了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规定

【正确答案】：D

[解析]解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。

5、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是 ( )

A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

【正确答案】：C

[解析]从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行;不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。(此知识点在新版教材中已删除)

6、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中( )的规定。

A.协助执行

B.内幕交易

C.信息披露

D.保护商业秘密和隐私

【正确答案】：A

[解析]“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

7、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是 ( )

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.未按规定进行风险揭示和信息披露的

D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

【正确答案】：D

[解析]题干中的行为应由商业银行承担民事责任，而业务人员不受银行业监督管理机构处罚。

8、按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目项下的个人外汇管理的描述错误的是( )

A.经常项目项下的外汇管理按照可兑换原则管理

B.境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出

C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

D.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理

【正确答案】：B

[解析]境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。选项B说法错误。

9、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3 000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为 ( )

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销

【正确答案】：A

[解析]李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3 000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为无效。

10、某公司1年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当 ( )

A.继续有效

B.自动失效

C.由该公司在1个月之内交回中国保监会

D.如果该公司在3个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效

【正确答案】：C

[解析]保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证。

11、制订保险规划的合理步骤是 ( )

A.明确保险期限一选定保险产品一确定保险金额一确定保险标的

B.确定保险金额一选定保险产品一确定保险标的一明确保险期限

C.选定保险产品一明确保险期限一确定保险金额一确定保险标的

D.确定保险标的一选定保险产品一确定保险金额一明确保险期限

【正确答案】：D

[解析]制订保险规划的首要任务就是确定保险标的。在确定客户保险需求和保险标的之后，就应该选择准备投保的具体险种。在确定保险产品的种类之后，就需要确定保险金额。在确定保险金额后，就需要确定保险期限。

12、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括 ( )

A.孩子的消费

B.消费支出的预期

C.基本生活的消费

D.保险消费

【正确答案】：C

[解析]在消费管理中要注意以下几个方面：即期消费和远期消费、消费支出的预期、孩子的消费、住房、汽车等大额消费以及保险消费。

13、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是 ( )

A.保险规划

B.税收规划

C.消费支出规划

D.投资规划

【正确答案】：C

[解析]“月光族”的消费不合理，需要进行消费管理。保持一个合理的结余比例和投资比例、积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。

14、下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“财务规划”之后的是 ( )

A.客户资产评估

B.资产现状分析

C.风险分析

D.建立投资组合

【正确答案】：D

15、王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有2～5年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为( )分。

A. 76

【正确答案】：A

[解析]风险承受能力评分一年龄十其他因素，王先生年龄35岁，大于25岁，故年龄得分为40分;而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置业状况、投资经验和投资知识，则王先生的得分分别为8分、8分、8分、6分和6分，故王先生风险承受能力的评分为76分。

16、商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的 ( )

%

%

%

%

【正确答案】：D

[解析]商业银行总行按照<商业银行法》和银行章程的规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。

17、下列关于《证券投资基金法》对基金管理人有关规定的说法，错误的是 ( )

A.基金管理人负责基金的日常管理

B.基金管理人由依法设立的基金管理公司担任

C.基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本

D.基金管理人要有符合要求的营业场所

【正确答案】：C

[解析]基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本。

18、下列不属于基金管理人应当履行的职责的是 ( )

A.安全保管基金财产

B.办理基金备案手续

C.计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格

D.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资

【正确答案】：A

[解析]本题考查基金管理人应当履行的职责，A项属于基金托管人的职责之一。

19、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是 ( )

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

C.保险代理人可以是单位

D.保险经纪人只能由个人担任

【正确答案】：D

[解析]保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

20、根据《证券法》的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是 ( )

A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

【正确答案】：B

[解析]B项挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户的行为，而不属于操纵证券市场的行为。

单项选择题

(1)下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是( )。①客户选择开办实物黄金的网点办理业务②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员③填写实物黄金购买申请表④收取或代保管黄金产品成交单及发票

A. ①④③②

B. ②④③①

C. ①④②③

D. ①③②④

(2)在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。

A. 企业自身

B. 产品

C. 公共利益

D. 消费者

(3)远期利率协议交易中，若参照利率为%，协议利率为%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1000万元，则现金结算额为( )。

A. 元

B. 元

C. 元

D. 元

(4)假定某人将10000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为( )。

A. 11255元

B. 12668元

C. 14400元

D. 14941元

(5)对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。

A. 收入型基金

B. 成长型基金

C. 债券型基金

D. 封闭型基金

(6)理财顾问服务流程的最后一步是( )。

A. 实施计划

B. 基础规划

C. 建立投资组合

D. 绩效评估

(7)短期政府债券常采用( )发行。

A. 贴现方式

B. 溢价方式

C. 按面值

D. 平价方式

(8)注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。

A. 收入型基金

B. 指数型基金

C. 成长型基金

D. 平衡型基金

(9)最低标准的失业保障月数是( )个月。

A. 3

B. 2

D. 6

(10)国库券的发行和定价方式是( )。

A. 面值方式

B. 溢价方式

C. 平价方式

D. 贴现方式

(11)我国证券投资基金的基金托管人是( )。

A. 保险公司

B. 信托公司

C. 商业银行

D. 基金公司

(12)( )不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A. 中国工商银行

B. 中国建设银行

C. 招商银行

D. 中国银行

(13)国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业。

A. 三个;第一

B. 三个;第三

C. 二个;第二

D. 三个;第二

(14)境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起( )个月。

B. 8

C. 12

D. 24

(15)现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，表述有误的是( )。

A. 满足应急资金的需求

B. 满足未来消费的需求

C. 保障家庭生活的安全、稳定

D. 满足财富积累的需求

(16)孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中( )原则的要求相似。

A. 诚实信用

B. 守法合规

C. 专业胜任

D. 勤勉尽职

(17)兼有债权和股权的双重性质的公司债是( )。

A. 私募债券

B. 可转换公司债

C. 收益公司债

D. 信用公司债

(18)一般来说，处于( )的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A. 少年成长期

B. 青年成长期

C. 中年稳健期

D. 退休养老期

(19)下列金融服务中，( )的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。

A. 房屋保险

B. 个人住房按揭贷款

C. 公积金贷款

D. 个人住房装修贷款

(20)世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是( )。

A. 日经225股价指数

B. 金融时报股价指数

C. 道?琼斯股价指数

D. 恒生指数

(21)下列不属于货币市场特点的是( )。

A. 流动性强

B. 风险小

C. 偿还期短

D. 大多用于固定资产投资

(22)现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。

A. 基础货币和流通中现金

B. 基础货币和货币供应量

C. 基础货币和高能货币

D. 货币供应量和基础货币

(23)同样用10万元投资股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。

A. 风险承受能力

B. 风险偏好

C. 风险分散

D. 风险认知

(24)张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为( )元。(不考虑利息税)

A. 11000;11000

B. 11000;11025

C. 10500;11000

D. 10500;11025

(25)关于变异系数的表述有误的是( )。

A. 变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险

B. 变异系数一标准差/预期收益率

C. 资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量

D. 变异系数越小，投资项目越优

(26)基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益，并且每年至少( )次。

A. 80%;1

B. 90%;l

C. 75%;2

D. 95%;2

(27)( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A. 客户授信额度

B. 开立信贷证明

C. 项目贷款承诺

D. 备用信用证

(28)下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。

A. 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B. 当事人必须本人订立合同，不得代理

C. 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

D. 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

(29)在《保险法》中，( )作为保险活动中的一项最重要的原则，较其他民事法律的要求更高。

A. 保险专营原则

B. 合同自有原则

C. 诚实信用原则

D. 公平竞争原则

(30) 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。

A. 开放式基金

B. 公募基金

C. 国际基金

D. 成长型基金

(31)个人理财业务活动中法律关系的主体是( )。

A. 监管机构和商业银行

B. 商业银行和客户

C. 中央银行和商业银行

D. 理财人员和客户

(32)远期利率协议的买方是( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。

A. 名义贷款人;上升

B. 实际借款人;下降

C. 名义借款人;上升

D. 实际贷款人;下降

(33)下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。

A. 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

B. 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

C. 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任

D. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

(34)下列选项中，访问客户样本内容不包括( )。

A. 设计客户访问问卷

B. 对客户价值进行分析

C. 抽取客户样本

D. 访问客户样本

(35)买卖双方在交易所签订的，在将来的某一确定时间，按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是( )。

A. 金融期权合约

B. 金融互换合约

C. 金融远期合约

D. 金融期货合约

(36)书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。

A. 被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任

B. 代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任

C. 被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D. 代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

(37)公司一次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( )。

A. 20%

B. 40%

C. 50%

D. 60%

(38)下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。

A. 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C. 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

D. 主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

(39)以下是从业人员在与客户接洽过程中应当注意的非语言技巧，一其中不恰当的是( )。

A. 放松面部表情，即使客户拒绝也要尽量保持微笑

B. 在表达意见时不应当使用手势，要展现专业、严肃的形象

C. 交谈时尽量保持与客户的眼神接触，表示在倾听和理解客户的意思

D. 保持直立的坐姿，显示专心和敬业精神

(40)下列关于个人理财顾问服务的风险揭示管理措施，正确的是( )。

A. 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B. 商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C. 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示

D. 客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

(41)下列属于固定收益证券的金融工具是(、)。

A. 货币市场基金

B. 普通股票

C. 优先股票

D. 国债

(42)利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为( )。

A. 直接套汇

B. 间接套汇

C. 四角套汇

D. 套利套汇

(43)定期存款和活期存款是按照( )来区分的。

A. 客户类型不同

B. 存款期限不同

C. 存款币种不同

D. 账户种类不同

(44)关于证券投资基金，下列说法中不正确的是( )。

A. 投资者购买基金时需要支付一定的费用

B. 适合做中长期投资

C. 适合做短期投机炒作

D. 基本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

(45)国内期货市场中不包括( )。

A. 上海期货交易所

B. 深圳期货交易所

C. 大连商品交易所

D. 郑州商品交易所

(46)下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。

A. 收益水平可以事先确定

B. 当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金

C. 该类产品同时具有保障功能和投资功能

D. 该类产品的费用较高，流动性相对较弱

(47)下列活期存款种类中，免交储蓄存款利息所得税的是( )。

A. 个人通知存款

B. 定活两便储蓄存款

C. 存本取息

D. 教育储蓄存款

(48)下列有关现金流量表的说法，正确的是( )。

A. 一笔业务只要产生了现金流动，就需要在现金流量表中反映

B. 现金流量表强调的是权利义务的转移

C. 现金流量表反映的是会计利润

D. 现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表

(49)关于债券，以下说法正确的是( )。

A. 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B. 附息债券的息票利率是固定的，不存在利率风险

C. 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D. 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

(50)在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是( )。

A. 对客户资产管理目标进行分析

B. 为客户进行基础规划

C. 收集客户信息

D. 为客户进行资产状况分析

(51)( )是指提供短期资金融通和交易的市场。

A. 外汇市场

B. 货币市场

C. 衍生品市场

D. 资本市场

(52)金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A. 金融市场的重要性

B. 金融产品的期限

C. 金融产品交易的交割方式

D. 金融工具发行和流通特征

(53)( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A. 投资规划服务

B. 财务规划服务

C. 综合理财服务

D. 理财顾问服务

(54)大额可转让存单的发行人一般是( )。

A. 中央银行

B. 商业银行

C. 投资银行

D. 政府机构

(55)下列关于受益****利的说法，不正确的是( )。

A. 共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

B. 受益人可以放弃信托受益权

C. 受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

D. 受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

(56)下列关于房地产投资特点的说法，错误的是( )。

A. 一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值

B. 房地产投资可以使用高财务杠杆率

C. 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

D. 房地产的流动性比证券类产品要弱

(57)《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。

A. 商业银行董事

B. 商业银行管理人员所投资的公司

C. 与该银行有结算业务的客户

D. 商业银行信贷人员的近亲属

(58)下列关于信托的说法，错误的是( )。

A. 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置