柜员违规开立银行卡引发风险事件的案例

柜员违规开立银行卡引发风险事件的案例
柜员违规开立银行卡引发风险事件的案例

柜员违规开立银行卡引发风险事件的案例

一、案例经过

近日,业务运营风险管理系统展现一笔监督模型为“同一代理人单日代理个人结算账户开多户”的风险事件,监测人员在监督中发现,某网点柜员办理的一笔金额为100元的“个人综合账户开户”业务未见收取开卡工本费和年费,监测人员就此笔业务是否符合开卡要求及未收取相关费用的原因下发查询予以进一步核实。

经支行人员核实:柜员所开卡为惠民卡,柜员欲利用惠民卡政策营销该客户,因此选用此卡种,同时免收了客户的工本费和年费。网点已告诫员工,今后不再用此办法营销客户。此笔业务已被确认为风险事件。

二、案例分析

(一)网点主管风险意识淡薄,在熟知流程及制度规定的前提下,只考虑如何营销客户以完成营销任务而未将坚持制度放在首位,造成柜员开立卡种的随意性以致中间业务收入流失,势必会给银行带来一定的经济损失。

(二)柜员在受理此笔业务时,未严格执行银行开立惠民卡的相关制度规定,是引发此风险事件的重要原因。

(三)网点柜员应坚持制度、认真履职,同时应不断加强自身的风险防范意识,从而能够更好地进行风险控制。

三、案例启示

(一)各支行网点务必加强相关规章制度的学习,规范营销人员及一线员工的营销行为,严格按照制度操作。

(二)强化员工风险意识培训,自觉抵制违规操作,使员工真正从思想意识上认识到风险无处不在,增强自我保护意识,树立良好风险理念。

(三)各级管理人员应正确处理营销与执行制度的关系,发展业务必须要在风险可控的前提下进行。在努力完成营销任务的同时,还应以严格遵守各项规章制度为底线,这样才能有效防范风险。

银行违规案例学习心得(精选3篇)

银行违规案例学习心得(精选3篇) 银行违规案例学习心得(精选3篇) 银行违规案例学习心得一:银行违规案例学习心得通过我行组织的《江苏省农村信用社员工违规行为处理暂行办法案件责任追究暂行 办法》的学习,使我认识到我行的规章制度办法不仅仅是工作的规范,更是涵盖了生活作风的方方面面。通过办法的学习,让我们体会到了合规文化建设的重要性,体现了一个新兴农村商业银行在内控和风险防范上面所注重的程度与防范能力。 一、加强自身修养,提高合规意识 作为赣榆农商行的一员,点滴小事往往是最能够反映对相关制度办法的理解程度。在思想上要高度重视本次学习的内容,坚持集中学习与自学相结合,积极参加上级行组织的各类集中培训;在工作上要对自己的工作,尽力做到让同事与领导满意,以合规、合法为基础;生活上坚持做到廉洁自律,以身作则。 二、结合工作实际,领会学习内容 我行把提高资产质量和防范案件作均为重要工作之一,这也是规范办法中对业务上所要求的,进一步加大力度,加快步伐,采取有效措施,建立长效机制,将降低不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推进。在对存量不良贷款全力压缩的同时,加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作,从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行信贷监管的职责,保证信贷业务稳健运行。同时,按照制度化、规范化、精细化的要求,加强基础管理和内控建设,为全面提升风险防控能力,促进业务健康发展奠定了基础。 三、廉洁自律,严格要求自己 此次的办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结,对进一步加强工

作要求与规范行为、严格监督管理起到了重要作用。作为赣榆农商行员工,要时刻以办法为行为规范,保持清醒头脑,远离不良风气,免受各种诱惑,严格按照办法上的规章制度来要求自己。 四、严格执行各项规章制度,进一步提高自我防范能力我们平时疏于学习,对规章制度理解不够全面,只抱着努力做好工作、遵守纪律的想法,而忽视了对规章制度和相关法律法规的学习,日久会产生一些自由散漫的思想,导致违规违纪的情况发生,甚至是违法的案件发生。通过这次活动的开展,使我深刻认识到,不学习法律法规的有关条文,不熟悉规章制度对各环节的具体要求,就不可能做到很好地遵守规章制度,也不可能成为一名合格的赣榆农商行员工。因此,掌握法律法规基本知识,学好内部的各项规章制度,对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。 通过这次活动的学习,联系全行实际,我感到当前关键要加强约束机制,严格业务操作管理,加强业务监督,禁止岗位职责混淆、业务运作交叉,严格按照规章制度规定的各项要求,提高员工的自我防范能力,从源头上杜绝各类案件的发生。 银行违规案例学习心得二:银行违规案例学习心得(1282字)由总行编辑并下发全行员工学习的《中国建设银行警示教育案例》,收集了近几年来全行发生的30个重大典型案例,通过讲述分析具体的事例,详尽地描写了案件的经过,深刻地剖析了案件的成因,同时也揭示出那些曾经同我们一起并肩工作的同志是怎样走上犯罪道路的。我觉得这本书印发得非常及时,有很强的真实性,警示性和可读性,对我们全行员工有很强的警示作用。 《走错一步入深渊》这篇文章给我留下了深刻的印象。山西省长治市郊区支行曾是长治市分行多年的盈利大户和先进单位,也是长治市分行会计工作中最早达总行一级标准的基层行。然而,就在这耀眼的光环下,原行长李伟伙同金融掮客们,通过伪造客户印章等非法手段,

柜员违规办卡引发的风险事件

柜员违规办卡引发的风险事件 一、案例介绍 客户咨询:需办理一张他人银行卡,并在卡内存入**万元后,再将此款转入本人银行卡内,但本人无他人身份证原件,持复印件是否能办理?柜员即答复可以办理。客户未出示他人身份证件原件,持他人身份证复印件即为他人代办了1张银行卡,经办柜员提示客户在《个人客户业务申请书》等业务凭证上签他人姓名;随后经办柜员将客户携带的**万元现金存入他人卡内,客户在此业务凭证上签本人姓名,但柜员未录入代理人信息;最后客户要求将他人卡内**万元转入客户自己卡内,客户在此业务凭证上签代他人姓名。由此,柜员在办理客户开卡业务时违规操作,并违规办理后续业务,引发了一笔风险事件。 二、案例分析 (一)代理办卡未录入代理人信息,未核实代理人身份,未填写代理开户核实单,申请书上所留信息均为代办人信息,且未留办卡人本人电话,经办柜员明知客户为代理人,却未按流程办理业务,不但不审核代理人证件,更未进行代理人信息的录入。客观上形成冒名办卡的事实,为今后的业务埋下了风险隐患。 (二)客户签名是明确银行与客户之间契约关系的重要依据。办理大额转款业务要求代理人签本人姓名,与事实不符,因客户签名非本人,客户本人一旦追究,极易引发后续法律、资金风险。 三、案例启示 (一)这笔风险事件深刻反映出该柜员风险意识淡漠,没有意识到随意由他人冒名办卡,易引发客户和银行之间的纠纷。以上错误如果不能够及时纠正,将留有一定的风险隐患,因代理客户虚假签名银行将负有不可推卸,后续的法律风险不容忽视。 (二)经办人员客户身份审核工作流于形式,冒名办卡成功后若引发后续案件,客户本人极易追溯我行的开户责任,被客户投诉、追究法律责任的风险,以及由此引发的声誉风险也不断加大。 (三)随着我国法制建设的进一步发展,公民法制意识逐渐加强,且由于近年经济社会的发展,银行与客户之间、客户与客户之间的经济纠纷越来越多,作为一个公众服务机构,我们每天都会和形形色色的人打交道,柜员应该清醒的认识到:在履行职责或者提供服务过程中要有一定的法律常识及自我保护意识,在处理业务的任何环节均要做到对客户身份的识别。

银行员工案件防范心得体会汇编(7篇)

案件防范心得体会 这几天,我认真学习了关于ⅩⅩ副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上的讲话,并结合最近发生在周边人身上的错误,作如下心得体会,引以为戒。再回想起前段时间看的警示教育片,我的心情久久不能平静。影片中讲述的是几个具有影响力的领导如何走向了不归路,他们用声泪俱下的忏悔,用他们对自由和生活的渴望,给我们敲响了警钟,沉思之后,颇多感慨。 “天网恢恢,疏而不漏”,“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”,“要想人不知,除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼,而作案的人却总带着侥幸心理,认为自己高明,不会被发现,铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁,而最终陷入痛苦的深渊。 人是万物之灵,人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在,而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而,生命太短促了,我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候,什么地方留给别人都是美好的东西,那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中,富贵的人并不一定幸福,贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作,也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道,遵纪守法做好人呢? 作为一名建设银行的员工,在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作,还应该具有敏锐的观察力,智慧的头脑,在工作中和一起共事的同事共同坚持制度,严格按照各

项规章制度办事,才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做到一笔一清,一方面,让自己的工作更加完善;另一方面,也让自己的工资收入颗粒归仓。 此外,要加强学习,特别是加强规章制度的学习,熟悉和掌握规章制度的要求,提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责,将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识,要求自己爱岗敬业,认真严肃对待自己的职业,忠于自己的事业,勤奋工作,深思慎行,将责任心融化于血液,体现于行动,在自己的岗位上要坚定信念,放松要求必然迷失方向,抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊,树立正确的价值观,人生观,在本职工作中把握自己,管住自己,走好人生路。 银行内部风险防控学习心得 通过对ⅩⅩ副行长《深刻反思从严管理周密部署认真做好当前案件防控和旺季营销工作》报告的学习,结合自身目前工作的具体内容,对于各项具体业务我认为应从以下几点防范:

信用卡电子银行业务风险案例分析调研报告

信用卡电子银行业务风险案例分析调研报告 公司内部编号:(GOOD-TMMT-MMUT-UUPTY-UUYY-DTTI-

【最新资料,WORD文档,可编辑修改】 【本文摘要】工行江西新余分行依托个人金融业务“专业化经营、系统化管理”改革平台,围绕姜董事长提出的电子银行业务“跑马圈地”战略目标,实施二次创业工程,实现了个人电子银行业务的快速发展。 工行江西新余分行依托个人金融业务“专业化经营、系统化管理”改革平台,围绕姜董事长提出的电子银行业务“跑马圈地”战略目标,实施二次创业工程,实现了个人电子银行业务的快速发展。据统计,截至10月31日,工行新余分行个人网上银行客户、个人网上银行证书客户、个人电话银行客户、手机银行客户营销已完成或超额完成全年任务。工行新余分 行的主要做法是:

一是深化“两化”改革,整合营销渠道。按照个人金融业务“专业化经营、系统化管理”的改革要求,工行新余分行对个人金融业务产品营销渠道进行了整合,将“以客户为中心”的经营思想落实在经营管理的各个环节,改变传统了的部门分割、多头管理、产品分散经营的局面,将个人电子银行产品的营销管理职能整合到个人金融业务部,直接负责各支行、各分理处的个人电子银行产品的宣传、推介和营销管理,在组织模式上实现了对接,在体制上保证了“以客户为中心”的“大个金”经营模式,为个人电子银行业务发展打下了坚 实的基础。 二是加大宣传力度,树立品牌形象。今年以来,工行新余分行加大了对个人电子银行产品的宣传推广力度,努力扩大个人电子银行产品在社会的影响,

提高了个人电子银行品牌产品的知名度。首先是网点宣传。通过经常性地在营业网点悬挂宣传横幅、在咨询台摆放宣传折页、张贴宣传画开展宣传。还专门制作了宣传幻灯在营业网点的电子宣传牌反复播放,加强了对个人电子银行产品宣传。其次是上街宣传。工行新余分行经常组织人员到居民社区、购物广场、休闲广场等公共场所宣传包括个人电子银行产品在内的个人金融产品宣传。最后是上门宣传。工行新余分行积极与政府部门、企事业单位、中职院校联系,上门开展个人金融产品宣传、咨询活动。 三是组织竞赛活动,扰动营销氛围。工行新余分行根据不同的季节组织开展了一系列个人金融产品营销竞赛活动,基本做到了一个季度一个竞赛活动。为认真组织开展好营销竞赛活动,工行新余分行专门成立了竞赛活动领导小组,由行领导亲自担任组长。每项营销竞赛活动开展之前都要召开动员大会,进行层层动员、层层发动。为确保营销竞赛活动取得实效,工行新余分行还组成了督导小组,深入网点进行督导。专业部门每天都要对营销竞赛活动的成效进行监控,及时公布营销竞赛排行榜。同时,工行新余分行还通过编发《个人金融业务“专业化经营、系统化管理”改革简报》,及时反映营销竞赛活动的动态和经验做法,指导和推动营销竞赛活动的开展。据统计,已编发了《“两化”改革简报》99期,对扰动营销竞赛活动起到了关键性的作用。 四是开展定向营销,拓展市场份额。工行新余分行通过走出去请进来的方式开展个人电子银行产品定向营销、职场营销活动,有效地拓展了电子银行市场份额。据统计,截至10月31日,共组织人员深入政府机关、企事业单位、中职院校开展个人电子银行产品定向营销活动41场次,活动中共散发各种宣 传资料、客户需求调查表近60000份。

柜员违反规定造成自办业务的案例

柜员违背上岗规定造成自办业务的案例 一、案例经过 业务运营风险管理系统经查看录像显示:网点柜员由于违反营业场所“禁身上岗规定”制度规定,将本人银行卡置放在办公桌上。在办理客户存款业务时,柜员误将本人的卡误当作客户的卡,进行了刷卡交易(客户同为银行卡),形成一笔“经办自办”业务。自办业务发生后,柜员没有按规定:立即反交易处理,进行纠错整改,而是采取在ATM自动取款机上支取款项,补平客户资金。 二、案例分析 本案例产生的主要原因: (一)经办柜员在办理业务时,没有按照营业场所工作要求“禁身上岗规定”制度规定,导致“经办自办”业务。说明柜员严格执行制度规定,工作责任心不强,精力不集中,麻痹大意,操作上随意性大; (二)经办柜员在办理该笔业务时,风险防笵意识较淡薄,不了解业务流程。自办业务发生后,未按规定应先反交易后,再按正确流程办理业务,掩盖了业务事实真相。存在认识上的误区,没有充分认识到自己的错误操作是一种更大的风险,这样做既增加柜员和网点潜在的风险隐患,同时,对银行声誉造成损害; (三)网点现场管理人员对柜员业务操作的准确性、合规性关注不够,使柜员的不良操作行为得不到及时纠正,事中控制不严,是引发该笔高风险事件的又一个重要原因。该笔业务由于现场管理人员对部分重要业务风险点掌控不到位,跟踪监控不到位,未能及时有效规避高风险事件发生。 (四)员工采取了主观行为进行遮掩,形成风险事件是“操作因素”,性质较严重。对网点、柜员的风险度、风险暴露水平都将产生重要影响。 三、案例启示 (一)柜员要加强业务学习的自觉性,强化制度和操作流程的落实。切实树立风险防范意识,正确、清醒、敏感地认识到因工作疏忽、执行制度不到位,而形成的风险事件及有可能带来的严重风险隐患。重视操作细节,规范操作行为,从思想上杜绝麻痹大意、马虎应付的工作意识,从源头上杜绝风险事件的发生,应认真对待每一笔业务,严格按操作流程办理业务,规范业务操作行为,提高自身业务水平,风险防控意识,保障网点业务运行安全; (二)现场管理人员要加强履职管理,充分发挥其现场审核把关的工作职责。必须加大事中控制力度,严格把关。对业务操作出现的错误,应及时给予纠正。要引导员工正确对待量化考核,真正起到事中控制风险的一道屏障,做好风险把控工作。作

银行违规案例学习心得体会三篇

银行违规案例学习心得体会三篇银行背规案例学习心得1通过我行组织的《江苏省农村信誉社员工背规行动处理暂行办法案件责任追究暂行办法》的学习,使我认识到我行的规章制度办法不单单是工作的规范,更是涵盖了生活风格的各个方面。通过办法的学习,让我们体会到了合规文化建设的重要性,体现了1个新兴农村商业银行在内控和风险防范上面所重视的程度 与防范能力。 1、加强本身修养,提高合规意识 作为赣榆农商行的1员,点滴小事常常是最能够反应对相干制度办法的理解程度。在思想上要高度重视本次学习的内容,坚持集中学习与自学相结合,积极参加上级行组织的各类集中培训;在工作上要对自己的工作,尽力做到让同事与领导满意,以合规、合法为基础;生活上坚持做到廉洁自律,以身作则。 2、结合工作实际,领会学习内容 我行把提高资产质量和防范案件作均为重要工作之1,这也是规范办法中对业务上所要求的,进1步加大力度,加快步伐,采取有效措施,建立长效机制,将下降不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推动。在对存量不良贷款全力紧缩的同时,加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作,从贷前、贷中、贷后3个环节严格实行信贷监管的职责,保证信贷业务稳健运行。同时,依照制度化、规范化、精细化的要求,加强基础管理和内控建设,为全面提升风险防控能力,增进业务健康发展奠定了基础。 3、廉洁自律,严格要求自己 此次的办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结,对进1步加强工作要求与规范行动、严格监督管理起到了重要作用。作为赣榆

农商行员工,要时刻以办法为行动规范,保持苏醒头脑,阔别不良风气,免受各种诱惑,严格依照办法上的规章制度来要求自己。 银行背规案例学习心得相干文章: 1.农行学习背规案例警示教育的心得3篇 2.银行案例警示教育心得体会 3.银行学案例、讲操守,防风险学习心得3篇 4.银行案件防控学习心得 5.银行合规警示教育心得体会 4、严格履行各项规章制度,进1步提高自我防范能力 我们平时疏于学习,对规章制度理解不够全面,只抱着努力做好工作、遵照纪律的想法,而忽视了对规章制度和相干法律法规的学习,日久会产生1些自由涣散的思想,致使背规背纪的情况产生,乃至是背法的案件产生。通过这次活动的展开,使我深入认识到,不学习法律法规的有关条文,不熟习规章制度对各环节的具体要求,就不可能做到很好地遵照规章制度,也不可能成为1名合格的赣榆农商行员工。因此,掌握法律法规基本知识,学好内部的各项规章制度,对我们的工作和生活具有重要的指点意义和现实意义。 通过这次活动的学习,联系全行实际,我感到当前关键要加强束缚机制,严格业务操作管理,加强业务监督,制止岗位职责混淆、业务运作交叉,严格依照规章制度规定的各项要求,提高员工的自我防范能力,从源头上杜绝各类案件的产生。 银行背规案例学习心得2近日以来,通过对我行员工背规案例的深入学习和剖析,触发内心感慨万千。 1个个鲜活的案例,1幕幕熟习的场景,让我在为那些落马的同仁扼腕叹息之余,也开启了1番关于工作责任与个人名利、职业道德

阅读一、流动性风险-案例分析

流动性风险—案例分析:北岩银行 [课程目标] 完成本课程后,你将能够: ●详细说明北岩银行业务模式的主要风险 ●描述这场危机、公共干预措施和北岩银行的国有化 ●充分了解在流动性风险管理和监管方面吸取的教训 [预备知识] 为了从本课程中获得最大收益,你应该熟悉流动性风险和流动性风险管理的主要特征。下列课程涉及这些议题: ●流动性风险—介绍 ●压力测试—流动性风险 第一节 学完本节后,你将能够详细说明北岩银行业务模式的主要风险。 特别是,你会了解: ●北岩银行的历史; ●北岩银行的迅猛增长战略,该战略改变了该行的融资结构,并使 该行越来越容易受到市场崩溃的冲击; ●北岩银行的流动性假设和风险管理怎样使它无法应对流动性危 机。 北岩银行的历史和发展战略 北岩银行在1965年因合并而成立。它在1997年前是一家建房互

助协会,1997年进行股份化改制,成为一家银行。2006年底,它成为英国第五大按揭贷款银行,在过去十年中,年均增长20%。在此期间,其资产负债表增长了六倍多,达1010亿英镑。 该行的核心业务是在英国提供住房按揭贷款。这些资产起初占资产负债表的四分之三以上。随着时间的推移,该行还开展了风险更高的业务,以便使利润最大化。2006年,该行风险最高的住房按揭贷款占新贷款的四分之一以上。 在1997-2006年期间,违约和损失较低,这主要是由于经济形势相对良好,房地产价格不断上涨。该行利润增长,年资本回报率一直在20%左右。 为了继续取得成功,该战略要求在充裕而廉价的资金支持下,对贷款进行激进的定价并增加贷款数量。这种高增长战略是经过深思熟虑的,但它意味着该行不得不改变融资模式以促进迅速的增长。 北岩银行的融资模式是如何改变的 1997年,北岩银行的融资结构是传统的吸收存款机构的融资结构。零售存款账户构成该行的大部分负债,但其增长率无法满足该行的融资需要。北岩银行随后开始更多地依赖批发融资,从其他银行大量借款,但这仍不能为该行的增长提供足够融资。 1999年,该行开始通过设在泽西的一家名为Granite的特殊目的实体对按揭贷款进行证券化。 2004年,北岩银行开始发行资产担保债券,这是一种有抵押担保的借款,北岩银行用一些最好的按揭贷款作为抵押品来筹集中长期

商业银行操作风险的案例分析

商业银行操作风险的案例分析 一、操作风险的基本内容 1998年巴塞尔银行监管委员会发布了名为《操作风险管理》的咨询文件,之后操作风险作为一个单独的风险范畴引起人们的重视。2004年巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议:修订框架》,将操作风险纳入风险监管范围,为其设定最低资本要求。操作风险已成为与信用风险、市场风险并列的银行业三大风险。 根据巴塞尔委员会的定义,操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统及外部事件所造成损失的风险。2007年6月中国银监会发布了《商业银行操作风险管理指引》,确定了操作风险的定义。 二、商业银行操作风险的国际案例 案例一:巴林银行。1995年2月英国中央银行英格兰银行宣布了一条消息:巴林银行不得继续从事交易活动并将申请资产清理。10天后,以1英镑的象征性价格被荷兰国际集团收购。巴林银行总损失为13亿美元;资本损失100%;从违规到灾难发生的时间为三年;违规内容是未经授权及隐匿的期权和期货交易、隐匿亏损;违规者为新加坡附属机构交易员;操作风险发生的原因在组织因素上,治理、管理、文化多元、沟通失败;在政策因素上,违反政策、不合规、职责不清;在人员因素上,雇员不当、雇主判断失误。 具体分析巴林银行倒闭的原因,首先,巴林银行没有将交易与清算业务分开,允许里森既作为首席交易员,又负责其交易的清算工作。在大多数银行,这两项业务是分立的。因为让一个交易员清算自己的交易会使其很容易隐瞒交易风险或亏掉的金钱。这是一种制度上的缺陷。其次,巴林银行的内部审计极其松散,在损失达到5,000万英镑时,巴林银行总部曾派人调查里森的账目,资产负债表也明显记录了这些亏损,但巴林银行高层对资产负债表反映出的问题视而不见,轻信了里森的谎言。里森假造花旗银行有5,000万英镑存款,也没有人去核实

银行风险分析报告报告材料DOC

参考模式XX分、支行20XX年XX风险分析报告概述(简要概括辖内整体风险状况) 第一部分风险状况分析 一、总体情况 XX月末,全行资产总额XX万元,比上期XX万元。其中,信贷类资产余额XX万元,比上期XX万元;不良余额XX万元,比上期XX万元;不良占比XX%,比上期XX个百分点。非信贷资产余额XX万元,比上期XX万元;不良余额XX万元,比上期XX万元;不良占比XX%,比上期XX个百分点。 全行负债总额XX万元,比上期XX万元,其中各项存款余额XX万元,比上期XX万元,同比XX万元。 全行利润总额XX万元,比上期XX万元,同比多XX万元。 资产负债情况简表 二、信用风险状况分析 XX月末,全行各项贷款余额XX万元,按贷款五级分类,正常、关注、次级、可疑和损失余额情况,占比情况,较上期变化

情况;从期限结构看,中长期贷款贷款情况,占比情况,较上期变化情况;短期贷款和票据融资情况,占比情况,较上期变化情况。 表外信贷资产余额XX万元,比上期XX万元;垫款余额XX万元,比上期XX万元;表外业务保证金余额为XX万元,比上期XX 万元;风险敞口XX万元,比上期XX万元。 (一)不良贷款变动情况 1、处置及新发生不良贷款情况 XX月末,全行处置不良贷款XX万元。其中:清收不良贷款本金XX万元,盘活不良贷款本金XX万元,接收抵债资产XX万元,核销呆账贷款XX万元,其他方式XX万元。 本期新发生不良贷款XX万元,其中法人客户发生XX万元,占比XX%;个人客户发生XX万元,占比XX%。新发生不良贷款较多的支行是:XXXXXX;主要客户是:XXXXXX。 列举新发生不良贷款案例。 不良贷款变动情况表

代办业务引发违规的案例

代办业务引发违规的案例 一、案例经过 网点对外营业前,一柜员将客户委托其现金代缴电费存折(内夹有若干现金),从柜员抽屉中取出,将客户提供的现金随手放入柜员口袋。通过大堂保安在自助终端上以无卡转账方式,将客户委托代缴金额从柜员个人账户转入客户存折帐户,大堂保安转帐后,柜员自办刷卡、打印转账信息业务。 二、案例分析 这起看似简单的代客户代办业务,其实质涉嫌违规操作风险: (一)涉嫌代客户保管存折和现金风险。柜员从抽屉中取出客户存折和现金,说明不是当天客户前来网点委托,而是存折早已放在柜员处,涉嫌违反禁止性规定“严禁违规代客户保管身份证件、现金、存单(折)、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品”之规定,违规代客办理业务。 (二)涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的自办业务行为风险。柜员代办客户缴费没有按正常流程办理,而是将客户缴费现金放入自己的口袋,归为自己,再通过自助终端上以无卡转帐方式给客户。从收支情况看,柜员将客户代办缴费金额分文不少转入客户帐户。其性质涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的违规自办业务行为。 (三)涉嫌违规查询客户信息风险。柜员工作期间在没有客户的情况下私自将自带的客户存折通过刷卡、存折打印、查看信息。该操作行为涉嫌“严禁违规查询、下载、复印、保存、变更、删除我行系统信息和客户信息”的规定。 三、案例启示 这起违规案例虽属个案,但充分暴露了银行个别员工内控意识谈薄,自我保护意识不强,合规管理的重要性认识不足,风险防控的必要性理解不深,制度学习不够到位。 通过这个案例: 一是要告戒员工,牢固树立内控优先的经营理念,增强风险意识和自我保护意识。合规操作,切实防范操作风险。 二是从严禁执行银行的有关规定,以员工行为规范教育活动为契机,结合内控文化建设加强员工传导和教育,提高员工思想认识,规范员工行为。 三是要加强监督管理,堵塞违规操作渠道,防范以习惯代替制度、以情面代替纪律、以信任代替管理,提高员工自我保护,自我约束、自我抵制能力。

(金融保险)巴林银行倒闭案例分析

巴林银行倒闭的原因及教训[论文宝] 巴林银行事件发生后,英国监管当局进行了全面深入的调查,形成了一份300余页的研究报告《巴林银行倒闭的教训》(Lessons Arising From the Collapse of Barings),对改善跨国银行的内部控制,提高其风险防范能力提出了具体的建议和要求。 巴林银行的倒闭看起来像是因为个人的越权行为所致,实际不然,巴林银行事件反映出现代跨国银行管理和内部控制体制的缺陷。巴林银行的管理层可谓在各个层面、各个步骤都存在失职现象,外部审计师和监管者对此也负有不可推卸的责任。巴林银行事件的原因并不在衍生业务的复杂性,而主要在于业务人员的行为超出了管理层的控制范围。外部审计师的行为准则在英国审计业务委员会的相关规则中有明确规定,其中包括了对银行审计师的特殊要求。但其中缺乏内部审计师与外部审计师工作关系的标准和要求,造成实践中内外审计的脱节,内外审计师之间无法实现重大审计信息的有效沟通。为此,英国银行监管部门总结了如下五条重要的经验教训: 1、管理层必须对其所经营管理的业务有充分的认识。 现今跨国银行的业务正日益复杂和多元化:(1)以前在同一国家内以同一实体经营的业务现在可以在多个金融中心以不同法律实体的形式经营,这意味着以前仅受一国监管机构管辖的业务现在必须由多个监管当局联合管辖。(2)银行交易业务的不断拓展使银行的利润来源日益多元化,同时也改变了银行业务的性质,使银行的风险来源日益多元化。(3)金融产品创新和信息技术的飞速发展使银行内舞弊和欺诈行为变得更加隐蔽和快捷,造成的损失也更大。 在巴林银行中,最高管理层和日常管理层都没有充分理解新加坡分行所从事的衍生业务的性质,他们只注意到新加坡分行每年账面上的盈利,却没有发现这些巨额盈利背后的风险。因此,管理层对业务风险的清醒认识是内控机制建立和完善的前提。这种认识必须是对银行内每种业务的盈利和风险有客观的分析,必须分清各种业务之间的关系,以及每种业务所要求的内控程序有何不同,以减少发生业务错误或舞弊的可能性。对于风险较大的业务,不能因为其收入和盈利较高就回避其面临的风险,而应对其适用更严格的避险和内控措施,因为金融业的多次危机证明,盈利收入越高,尤其是收入增长最快的业务,往往也是风险最为集中的领域。巴林银行的教训在于高级管理层与业务操作人员的信息沟通渠道严重脱节,高级管理层对巴林银行所从事的业务缺乏足够的了解,即使是在一些危险的信号出现时,管理层也对此缺乏足够的重视。建议相关管理人员定期巡视从事相关交易的海外分支机构。巡视包括向交易员、风险管理人员、后勤人员了解情况,进入交易所进行实地调查,对分支机构和交易员的具体业务情况有所了解。 2、银行内各项业务的职责必须确立并明示。 无论银行的分支机构采取何种组织形式,都必须建立起明确的责任机制。所有的管理人员和雇员必须明确自己的职责,在各个职责之间必须作到不疏不漏。报告特别指出,对于“矩阵”(matrix)组织结构的银行,即由一名业务人员负责多项业务的部分或全部的情况下,必须特别注意管理职责的明晰。巴林银行无疑就是采取“矩阵”模式的典型,它的主要教训有三个:(1)在跨国银行组织系统内,当地分支机构的管理层必须承担一线监管责任。尽管业务人员可能不直接对当地分支机构的管理层负责并报告,但当地分支机构的管理人员必须对其所从事的业务情况及其后果有清醒的认识。(2)对于银行的非主流业务(activities out of mainstream),即所谓的创新或表外业务,银行管理层必须有足够的并表和监控措施;(3)在“矩阵”模式下,可能存在着“多头汇报”的信息沟通体系,即业务人员可能既向当地管理层汇报,又向总部业务管理部门汇报,因此在接纳信息的管理层之间必须要有充分的信息沟通渠道。

违规处理现金长款引发的案例

违规处理现金长款引发的案例 一、案例简介 运行督导员对网点进行业务运营情况检查时发现,一柜员在日终轧账清点库存现金时发现长款,通过调阅业务凭证、查看录像监控等手段进行有针对性的分析核查,发现系柜员在办理一笔个人卡存款时,误办理成取款交易,造成了库存长款。当日日终,网点未能联系到客户进行处理,现场管理人员理应督促柜员进行及时的挂账处理,但却是默许柜员直接将600元存入客户账并代客户签名轧平账务。 运行督导员发现这一问题后,现场对网点负责人、现场管理人员、柜员进行了业务辅导纠正,当即要求网点相关人员进行切实的整改,并下发了限期整改通知书。 二、案例分析 本案例中,网点柜员违规操作引发风险事件后,相关人员既没有积极寻找当事人,也未按正确处理方式进行纠正,一错再错,极容易导致出现日后不必要的纠纷。发生这起操作风险事件有以下几点原因: 一是经办环节。经办柜员业务处理不细心,操作上存在着随意性,将银行卡存款交易画面时误选成银行卡取款交易画面未能发现,继续完成配款处理,这是导致这起操作风险事件发生的直接原因。 二是自审环节。凭证打印的信息,是柜员业务操作的最终结果,审核凭证打印内容,是柜员自行审核的最后一道关口,柜员必须认真审核打印内容中的账号、户名、金额、记账方向、现/转标志等,有效规避操作风险。案例中经办柜员没有审核凭证打印内容,未能及时发现差错,这是导致这起操作风险事件发生的次要原因。 三是现场监督环节。现场管理人员发现柜员长、短款差错,应立即组织查找,针对差错情况督促柜员按规定做挂账处理,并上报上级行。但本案例中现场管理人员不仅没有按要求指导柜员处理出现的长款差错,相反却是默许柜员违规处理该笔长款,工作态度极不认真负责,现场监督环节形同虚设,这是现金差错未能正确处理的主要因素。 三、案例启示 (一)加强对一线柜员基本业务的操作培训,让每一位临柜人员都能熟练掌握业务交易码的规范使用、熟知业务处理流程、风险点、风险环节及控制措施,并从思想上认识到违规操作的行为性质和将会造成的后果,自觉规范其操作行为,这样,才能确保临柜人员严格按业务操作流程选择正确的交易来处理每一笔业务,减少风险事件对网点的冲击。 (二)一线柜员的工作较为繁琐,出现差错是难免的,但当业务差错不可避免的

9表外业务风险的典型案例分析

巴林银行表外业务风险案例 一、背景资料 1995年2月26日,拥有235年历史曾经排名世界第六的英国著名商人银行——巴林银行宣告破产。事发前巴林集团总资本94亿美元,所管理的资产高达460亿美元,经营规模在英国商人银行中一直位居前列。90年代以来在全球银行业收入都又不同程度减少的情况下,巴林银行1994年的税前盈利仍达到2亿多美元,在英国金融界有口皆碑。然而实力雄厚的巴林银行又何以会在短短儿个月之后在新加坡遭遇“滑铁卢”呢?这其中的缘由就是巴林银行金融衍生品投机失败所致。 1.事件始末 巴林事件的直接责任人是巴林期货(新加坡)公司的总经理兼首席交易员尼克.里森(Nicholas Leeson )。作为一名交易员,其工作是代客户买卖衍生品,并替银行从事套利。代客操作的风险由客户白己承担,交易员只是赚取佣金,而套利行为亦只赚取市场间的差价,因此这项工作基本上是没有太大的风险。一般银行都给予其交易员持有一定额度的风险额度许可。但为防止交易员将其所属银行暴露在过多的风险中,这种许可额度通常定得相当有限,且通过清算部门每天的结算工作对交易员及其风险部位的情况予以有效了解。但不幸的是,里森却一人身兼交易与清算二职。1992年里森以一名交易结算员的身份被派往巴林期货(新加坡)公司后,就因其在期货交易方面的突出业绩(1992年一年就赚了160万美元,1994年的头7个月里就赚取了3000万美元),很快被提升为公司总经理,一跃成为巴林银行集团全球金融衍生产品交易委员会18个委员中的一员,并逐渐集交易、结算和监管大权于一身。 里森投机的主要对象是日经225指数期货和期权。他选择了等价对敲卖出期权的策略,在同一个市场上以相同或相近的价格同时卖出具有相同履约价格及有效期的日经225指数认购期权和认沽期权,以期收取可观的期权金。该策略成功的基本前提是期权价格在期权有效期间内能维持平稳或小幅波动的态势。如果市场价格发生剧烈波动,那么投资者所承受的风险从理论上说将是无限的。1991年4月开始日本经济一直处于低迷状态,但里森对其复苏充满了信心,井预测日经指数会大幅度上扬,因此他大量建仓。但日本经济并没有象里森预测的那样走出低谷。1995年1月16日日本阪神大地震使日经225指数和日经225指数期货持续下跌,日本股市下跌了15% 。

银行违规案例心得体会

银行违规案例心得体会

银行违规案例心得体会 【篇一:银行违规案例心得体会】 银行员工违规心得一:银行员工违规制度学习心得体会 通过我行组织的《交通银行员工违反规章制度》视频学习,使我认识到我行的规章制度办法不仅仅是工作的规范,更是涵盖了生活作风的方方面面。通过办法的学习,让我们体会到了合规文化建设的重要性,体现了一个大型国有上市银行在内控和风险防范上面所注重的程度 与防范能力。 一、加强自身修养,提高合规意识 作为交行的一员,点滴小事往往是最能够反映对相关制度办法的理解程度。在思想上要高度重视本次学习的内容,坚持集中学习与自学相结合,积极参加上级行组织的各类集中培训;在工作上要对所分管的工作,尽力做到让同事与领导满意,以合规、合法为基础;生活上坚持做到廉洁自律,以身作则。 二、结合工作实际,领会学习内容 我行把提高资产质量和防范案件作均为重要工作之一,这也是规范办法中对业务上所要求的,进一步加大力度,加快步伐,采取有效措施,建立长效机制,将降低不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推进。在对存量不良贷款全力压缩的同时,加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作,从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行信贷监管的职责,保证信贷业务稳健运行。同时,按照制度化、规范化、精细化的要求,加强基础管理和内控建设,为全面提升风险防控能力,促进业务健康发展奠定了基础。 三、廉洁自律,严格要求自己

此次的合规办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结,对进一步加强工作要求与规范行为、严格监督管理起到了重要作用。作为交行员工,要时刻以办法为行为规范,保持清醒头脑,远离不良风气,免受各种诱惑,严格按照办法上的规章制度来要求自己。 四、严格执行各项规章制度,进一步提高自我防范能力我们平时疏于学习,对规章制度理解不够全面,只抱着努力做好工作、遵守纪律的想法,而忽视了对规章制度和相关法律法规的学习,日久会产生一些自由散漫的思想,导致违规违纪的情况发生,甚至是违法的案件发生。通过这次活动的开展,使我深刻认识到,不学习法律法规的有关条文,不熟悉规章制度对各环节的具体要求,就不可能做到很好地遵守规章制度,也不可能成为一名合格的交行员工。因此,掌握法律法规基本知识,学好内部的各项规章制度,对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。 通过这次活动的学习,联系全行实际,我感到当前关键要加强约束机制,严格业务操作管理,加强业务监督,禁止岗位职责混淆、业务运作交叉,严格按照规章制度规定的各项要求,提高员工的自我防范能力,从源头上杜绝各类案件的发生。 银行员工违规心得二:银行员工违规心得体会(386字) 我作为基层网点的一名普通员工由于我目前的岗位为法人客户经理,所以在岗位相关方面的规定有一定认识,以下是我的一点心得体会。 一、形势分析 银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险作为法人企 业也同样会受到风险波及的不良影响,显然成了各方面所关注的焦点。 目前受美国次贷危机的影响,为有着良好业务关系且发展前景良好的小企业在关键时刻雪中送碳,使宁波地区经济水平不会因次贷危机受到过大影响.

柜员操作差错而擅自冻结客户帐户的案例

因柜员操作差错而擅自冻结扣划客户帐户的案例 一、案例介绍 业务运营风险管理系统展现一笔触发“提前解冻”的风险事件。12月18日,某网点柜员使用交易办理一笔客户汪某帐户解冻业务,经调阅凭证影像后,监测员下发查询,经核查回复,该柜员于12月12日办理客户汪某存款业务,由于工作疏忽,将客户存款金额记错,本应存入500元,而错记为5000元,轧帐时发现库存不平,出现4500元现金短款,当日与该客户联系,但客户不承认,并开始动用帐户部份资金,使帐户余额剩余4400余元,为此,网点将该客户帐户进行冻结处理。 网点对录像及凭证证据保存并请求当地派出所进行协助解决,但客户仍不承认。12月18日,网点对该帐户进行解冻,并将帐户剩余款项4400余元扣划到银行内部帐户。12月19日,网点将该笔款项从“内部帐户”转入银行员工XXX帐户中。 二、案例分析 (一)我们对该案例的源头进行分析,12月12日,柜员办理客户存款业务时,将客户存款500元错记为5000元,造成多存入4500元的差错,反映出柜员在办理业务的过程中,未按流程进行操作,未对交易录入信息的重要要素进行仔细核对,造成录入金额与客户实际存入金额不一致,暴露出柜员日常规范性操作执行不到位,留下了风险隐患,形成了风险事件。 (二)差错发生后,与客户沟通,客户拒不承认,为防止该帐户资金被支付,发生经济损失,对该客户帐户进行冻结、扣划处理,看似合情合理,但却未意识到因柜员操作失误而擅自冻结、扣划客户帐户已违反了制度规定,且冻结帐户资金长达6天。 (三)柜员处理扣划业务,本应将扣划款项记入“待处理出纳长短款”内部户,而柜员却记入“其他应付款待清算过渡款项”帐户,未按规定使用内部帐户。同时将该笔款项从内部户转入银行员工XXX帐户无业务处理依据。 (四)该笔业务首先因柜员操作失误形成差错,之后又无任何依据擅自冻结、扣划客户帐户,一笔简单的存款业务却导致金额错记、解冻、扣划等多笔风险事件。 三、案例启示 (一)柜员办理业务要认真按照业务操作流程,对录入的重要交易信息要认真核对,养成良好的操作习惯,避免因工作疏忽而导致风险事件的产生。 (二)加强网点柜员法律意识教育,业务要发展,风险也要控制,尤其是本案例,严谨法律手续,不要只急于挽回眼前的损失,却忽略了潜在的法律风险。 (三)现场管理及远程授权要认真履行工作职责,切实发挥现场管理事中审核

违规案例警示教育心得体会(银行员工)

违规案例警示教育心得体会(银行员工) 近日行里组织我们学习了各种案例教育,其中员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品是目前各家商业银行基层机构风险和案件防控的重点,因案例中员工“代客”行为发生的案件占了相当一部分且都非常典型,给银行的声誉造成了极坏的影响!那么对于银行风险和案件防控部门来说,如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品存在三个方面的难点:一是“行为控制难”二是“事后监督难”三是“思想教育难”行为是案件滋生的温床,极易发生内外勾结、监守自盗等违法犯罪行为,给银行和客户的资金带来重大损失,是银行控必须防范和机制的行为,为保障客户资金安全,禁止员工代客户办理业务行为或为客户保管重要物品现象出现,挽救我们的员工行为,从自身的工作角度出发,我认为应从以下几点控制员工的“代客”行为。 一、改进监控手段,克服行为控制难的问题; 首先是杜绝柜面违规行为,加强监控措施。网点建立严格合理的日常柜面物品检查流程。员工上岗着装不佩戴口袋的工装,不携带手提袋进入工作区,在员工的工作区建立网

点(业务)主管和网点负责人日常物品检查制度。主要检查员工是否有携带“代客”重要物品,及时在工作中发现和制止员工的违规行为。这一制度还可以扩展到基层行其他业务和后台管理部门,职责由部门负责人或制定人员负责; 其次是建立不定期客户业务调查制度,对于违规行为加强惩罚力度,而且要发现一笔严惩一笔。组织由银行基层机构制会计人员或案防部门人员以问卷或电话回放等方式开展监督调研,了解我行是否有员工存在“代客”业务行为,并依据客户提供情况进行业务排查。发现和处理员工的“代客”业务行为,形成一道与客户相连的防护手段; 再次是加强技防监督,授权人要严把关,杜绝由于关系网造成的违规代办业务行为。例如:对于特殊业务能否实现本行员工办理业务,签名的系统自动比对,同时提高基层网点重点特殊特业务的授权层次,从而尽可能的减少员工柜面“代客”业务行为的发生。 二、建立多层监督。形成基层机构互相协助的监督机制;显然,“代客”行为的发生,不只在基层网点员工,其他各部门的员工都可能发生这种行为,仅靠网点柜面的核算监督或个别管理部门的努力是远远不够的,必须形成个业务部门、管理部门与网点齐抓共管的格局才能收到更好的实效。在银行基层机构的各个部门负责人或部门指定的负责人员必须切实承担起本部门员工“代客”行为的监督管理工作,

商业银行内控案例分析

3.5 A 市农村商业银行内控方面的案例分析 中国银行业操作风险最突出的特点就体现在银行业案件上,案件的发生除了一些外部因素,更重要的是银行内部控制出现了问题,近年来金融机构发生的案件涵盖了银行日常经营的各个领域,如存款、贷款、现金管理及金库、票据、银行卡、外部侵害等[45],这些案件的发生,不仅带来巨大损失,而且容易引发外界对银行业的信任危机,影响金融秩序的稳定。因此进一步加强内控机制建设,防范各类金融风险也就成了商业银行的当务之急。 下面就从A 市农村商业银行经营过程中发生的四个案例进行分析。这四个案例主要发生在柜台业务、信贷业务、资金业务这几个业务环节,而且均与员工的业务操作息息相关。这几个业务正是商业银行风险防范、内部控制的重点业务范围,这些风险也正是全面风险控制理论要素中内部控制环境、风险识别与评估、监控活动、监督与纠正等环节出现漏洞所造成,因此具有很强的借鉴意义。 3.5.1 柜员卷款潜逃案例 2007 年4 月,原A 市农村合作信用联社某信用社主任接到其辖下某分社柜员李某报告,说一同上班的梁某突然不见了,由梁某保管的钱箱也不见了。信用社主任马上和相关人员赶到现场,经查看录像,发现梁某趁李某上厕所之际,拿着其保管的钱箱开着无牌摩托车逃走了。经清点账务,发现梁某带走的现金有人民币30 多万元。事后经多方追踪,梁某在藏匿近1 年之后终被当地公安机关抓获归案,款项由其本人及家属筹款归还。 3.5.1.1 案例分析 从该案的作案手段分析其主要存在的问题是: 1、银行员工出现思想道德风险问题。据调查了解,梁某产生偷盗库款的最重要原因是参于赌博,因赌博输了,无力偿还欠款,故产生了直接盗取银行资金的念头。 2、网点内部控制环境出现漏洞,给梁某可乘之机。因当时梁某所处的分社虽有三名员工,但其中一名员工管理农贷,经常不在网点,实际上网点内只有两名员工,因此当其中一人上厕所时,网点内就只有梁某一人,缺少了第三者的监督,给梁某以拿钱离开的机会。 3、监督环节出现漏洞,信用社对员工的管理不到位。因梁某染上赌博已有一段时间,但一同上班的同事及其领导并未查觉其这一异常行为,导致未能及时给予教育,造成其最终走上犯罪道路。 4、对网点的现金库存管理出现漏洞。据调查了解,该网点平时的现金库存量并不大,但梁某在作案前一天向上级申领了20 万现金,这一异常情况并未引起上级管理部门的重视,以致给梁某提供了作案的机会。 3.5.1.2 案例的教训和启示 该案例的发生,给我们的教训是深刻的,事后原A 市农村信用合作联社通过多种措施

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